Заработок на банкротстве физ лиц

Содержание

Негативные последствия банкротства физического лица

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства.

Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать.

Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде.

Готовый бизнес в кризис, как зарабатывать на банкротстве физ лиц франшиза Должник прав

Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

сам гражданин;
кредитор (банк или другие финансовые организации);
государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

реструктуризация долгов;
реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Подводные камни бизнеса на банкротстве физ лиц

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы.

В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Могут ли быть ошибки

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах.

Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество.

Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности.

Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Как погасить задолженность?
Что такое акции и как они работают?
Как работает агентство ЭОС?
Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник: oooeos.ru

Как открыть бизнес по банкротству физических лиц: практические советы

Услуга по банкротству физических лиц набирает популярность. Однако компаний, занимающихся подобным бизнесом, пока не так много. Согласно статистике, количество потенциальных клиентов с каждым годом будет увеличиваться минимум вдвое. Для самостоятельного открытия дела требуется менее 100 000 руб. вложений. Предполагаемый доход – от 300 000 руб.

Срок окупаемости – 3–10 месяцев. Возможна покупка франшизы.

В последние десятилетия обилие предложений по кредитованию привело к закредитованности граждан. На фоне низких зарплат, нечестности работодателей и банков люди попадают в сложные финансовые ситуации. Помочь им расстаться с долгами могут компании по банкротству физлиц. Открытие данного бизнеса – идея, подходящая для любого города России.

Рынок и перспективы

Согласно статистике Федерального центра банкротства граждан (ФЦБГ), только за январь-сентябрь 2021 г. признано банкротами 137 485 физлиц. По сравнению с аналогичным периодом 2020 г., количество дел увеличилось в 1,8 раз. В 2020 г. был зафиксирован рост в 1,6 раз, по сравнению с 2019 г.

Следовательно, за 2021 г. ожидается более 183 000 завершенных банкротств. Темпы роста будут лишь увеличиваться. Следовательно, число потенциальных клиентов все время растет.

График: Динамика и прогноз количества банкротств физических лиц за 2019–2023 гг. / Построено автором по данным fcbg.ru с применением элементов математического анализа

Бизнес очень перспективный и рынок растущий, поскольку кризис — явление затяжное и даже если он пройдет, кредиты никуда не денутся.

Например, в Новосибирской области 3 млн заёмщиков. Из них, согласно данным Росстата, 5% – потенциальные банкроты. Это 150 000 человек. Даже если привлечь к себе только 1% из этих людей, то будет 1 500 человек. При средней прибыли с одного контракта в 30 000 руб., доход составит 45 млн руб.

И так ежегодно, т.к. кредиты не перестают выдаваться.

Многие люди только сейчас, когда законодательство упростилось и стало более понятным, начинают понимать, что банкротство – это реальный выход из ситуации. Таким образом, те компании, которые закрепятся на рынке сегодня и в ближайшие 5 лет, не просто продержатся, они будут самыми прибыльными и смогут заработать имя.

Выбор помещения

Для приема граждан нужно арендовать офис. Лучше, если он будет находиться в оживленном районе. Подойдет помещение на первом этаже жилого здания или в бизнес-центре.

Фото: офис компании «Стоп кредит» в жилом доме / Источник Яндекс.Карты

К помещению предъявляются стандартные требования:

достаточная площадь для размещения наемных работников (если они есть) и ожидающих приема клиентов;
наличие всех коммуникаций (электричество, отопление и т.д.);
вентиляция и сигнализация пожарной безопасности.

Оформление

Для открытия бизнеса лучше создать ООО совместно с одним или несколькими партнерами. Чтобы зарегистрировать ИП, нужно самому иметь юридическое образование и лицензию арбитражного управляющего для того, чтобы проводить процедуру банкротства в суде. Код ОКВЭД 74.11 – «Деятельность в области права».

Систему налогообложения лучше выбрать упрощенную по ставке 6% от выручки или 15% от прибыли.

Если юридического образования нет, то выходом будет покупка франшизы. Тогда дела в суде будут вести представители франшизодателя. Вашей же задачей будет лишь консультация клиентов, сбор документов и заключение договоров.

Чтобы зарегистрировать юрлицо, потребуется:

заявление;
квитанция об оплате госпошлины;
документы, подтверждающие наличие юридического адреса;
решение единственного учредителя или протокол общего собрания;
устав ООО (в случае ИП не нужно).

Пакет документов необходимо отнести в налоговую инспекцию, предварительно оплатив госпошлину, открыв счет в банке и перечислив на него уставный капитал.

Инвестиции и возможная прибыль

Для открытия бизнеса понадобиться:

арендовать помещение и обустроить его;
провести рекламную кампанию;
нанять персонал.

Оборудование

В офис требуются мебель и оргтехника. Их можно купить как новые, так и подержанные, или вовсе принести из дома, попросить старое у друзей. Помогут в том такие магазины, как IKEA и интернет-площадки типа Avito.

МФУ (принтер, сканер)

Источник: составлено автором по ценам магазинов IKEA и Ситилинк

Таким образом, при условии покупки нового оборудования и мебели затраты составят около 88 000 руб. Однако все это можно приобрести подержанное или вовсе принести и дома.

Фото: офис компании «Белый слон» в Тамбове / скриншот с видео на официальном канале YouTube

«Нам потребовался минимум вложений. Единственное, что я купил в офис – это компьютер и принтер. Все остальное взял у знакомых, у друзей»

Максим Щаников, покупатель франшизы и Генеральный директор ООО «Белый слон» Тамбов

Персонал

На начальном этапе бизнеса есть два простых варианта: работать самостоятельно или купить франшизу.

В первом случае обязательно будет нужен официально зарегистрированный арбитражный или финансовый управляющий. При увеличении количества новых клиентов можно нанимать дополнительный персонал, если один человек не будет справляться.

Во втором случае, ваша задача только общение с клиентом на начальном этапе и подготовка документов. Арбитражного управляющего предоставит франшизодатель. Это тот вариант, когда можно работать самостоятельно и вообще не нанимать персонал.

Еще один важный момент в бизнесе – бухгалтер. Можно воспользоваться услугами ИП или обратиться в консалтинговую фирму. В любом случае держать человека в штате нет необходимости.

Бухгалтер на консалтинге

Финансовый управляющий (с учетом отчислений в социальные фонды)

Источник: портал по поиску работы ru.jooble.org и консалтинговая компания glgroup.su

Бухгалтера реально найти на удаленной основе в любом агентстве России.

Наилучший способ – создание и продвижение собственного сайта. Наполните его подробным прайсом, сделайте удобное меню и навигацию, закажите статьи о процедуре банкротства у профессионального копирайтера, занимающегося юридической тематикой.

Создать сайт-визитку и продвигать его можно самостоятельно: сегодня в Интернете есть масса вариантов. Особенно эффективен таргетинг в Google Adwords, Яндекс.Директ и социальных сетях. Последним следует уделять особое внимание. Для этого нанимается специалист-продвиженец.

Необходимо также заказать рекламные баннеры и выставить один перед офисом. а остальные развесить по городу. Обойдется это дешево, не более 1 500 руб.

В целом в рекламный бюджет на начальном этапе следует заложить около 35 000 руб.

Общие затраты

Сумма первоначальных инвестиций зависит только от финансовых возможностей и амбиций. Практически все реально сделать самостоятельно.

Аренда помещения на первый месяц

Оборудование и мебель

Фонд заработной платы

Источник: составлено автором

В минимальном варианте затраты составят менее 100 000 руб.

Возможные прибыли

Стоимость услуги банкротства «под ключ» колеблется на рынке от 100 000 руб. до 150 000 руб. Для примера возьмем цифру в 125 000 руб.

Затраты для проведение процедуры составят от 45 000 руб. Сюда входят:

госпошлина – 300 руб.;
оплата услуг финансового управляющего, назначенного судом – 25 000 руб. + 7% от долга;
обязательная, согласно закону «О банкротстве», публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 12 000 руб.;
публикация в едином федеральном реестре bankrot.fedresurs.ru – в среднем 3 000 руб.;.
прочие расходы (торги, письма и т..) – 2 000 руб.

Итого 45 000 + 7% от суммы списания. Если предположить, что средний долг банкрота составляет 500 000 руб., то % выльются в 35 000 руб. В этом случае прибыль с 1 дела составит 125 000 – 45 000 – 35 000 = 45 000 руб.

Справка! Вознаграждение арбитражного управляющего установлено акыном «О банкротстве» – 25 000 руб. за каждую процедуру + 7% от выплаченным кредитору средств при реструктуризации долгов.

Минус варианта «под ключ» – отсутствие понимания, сколько будет процедур. Их может быть до 3. За каждую нужно отдавать управляющему по 25 000 руб.

Второй вариант – взимание оплаты только за ваши услуги по подготовке документов и консультации. Такая работа в среднем стоит 30 000 руб. Все остальные расходы клиент оплачивает сам.

При наличии хотя бы 10 договоров в месяц прибыль составит: 300 000 руб. – 43 000 руб. (зарплата сотрудникам) – 15 000 руб. (аренда помещения) – 10 000 руб. (реклама) = 232 000 руб.

Преимущества бизнеса по банкротству

Плюсов достаточно много:

«Наша основная задача была показать, что мы можем это сделать самостоятельно. Я не являюсь юристом, исполнительный директор, финансовый управляющий и его помощники, консультанты не юристы. Однако на том рынке мы смогли сделать то, что не смогли сделать многие – мы без юридического опыта и образования пришли к результатам и освобождаем людей от долгов на законном основании»

Сергей Зырянов, учредитель и Генеральный директор ФК «Белый слон»

Специфика и подводные камни

Начиная бизнес, необходимо все тщательно продумать, чтобы принять осознанное и ответственное решение. Следовательно, нужно знать о проблемах и сложностях, с которыми придется столкнуться. В бизнесе по банкротству самый большой подводный камень – это долгосрочность. От первой консультации до заключения договора проходит достаточно много времени.

Поясним наглядно. На схеме шкала разделена на 6 месяцев. В каждом месяце есть определенное количество заявок. Принимая их, вы проводите беседы с людьми, а потом заключаете договор. Допустим, в первый месяц было 50 консультаций.

Во второй, третий, четвертый, пятый и шестой – еще по 50 потенциальных клиентов.

Схема 1: Долгосрочность работы / Построено автором

После того как человек пришёл в компанию он:

получает доступ ко всей информации;
читает письма, отправленные ему с пояснением действий по его ситуации;
имеет доступ к статьям на сайте или просто ищет дополнительные сведения в Интернете;
находится в группах вашей компании в социальных сетях, смотрит ее канал на Ютубе;
читает отзывы других клиентов.

То есть проходит через цепочку «подогрева».

В результате человек, который не был готов сразу принять решение (возможно, на него еще не давили так сильно коллекторы), следит за работой фирмы, а вы продолжаете консультировать новых потенциальных клиентов. Через несколько месяцев, допустим 6, он «созревает», заключает договор и начинает банкротиться. Одновременно с этим кто-то из прошедших консультацию во втором или третьем месяце людей тоже решается на активные действия. Таким образом, появляются первые клиенты.

В седьмом месяце и даже через год и более могут сработать консультации, проведенные в самые первые дни. И так далее, т.е. сначала придется работать, так сказать, на будущее. Так нарабатывается постоянство клиентов.

«Главный принцип данного бизнеса на начальном этапе – наличие «финансовой подушки», чтобы спокойно дождаться заключения первых договоров и рекламного бюджета»

Сергей Зырянов. Генеральный директор и учредитель ФК «Белый слон»

Второй сложностью может стать большое количество недозвонов. Клиента нужно добиваться. Люди находятся в своих заботах, суете и, когда человек оставил заявку на сайте и ему перезванивают, он может попросту не ответить, т.к. занят чем-то другим или видит незнакомый номер и боится звонков коллекторов.

Третий подводный камень – на старте требуется финансовая подушка на несколько месяцев (в среднем 6). Это относится к тем людям, которые не имеют другого дохода и рассчитывают на заработок только с открываемого бизнеса.

Четвертая проблема – задержки платежей, т.к. по сути самого дела все клиенты имеют финансовые трудности. Но, как правило, задержки не слишком большие, т.к. человек понимает, что он избавляется от своих неприятностей в более глобальном смысле.

Кому подойдет бизнес

Существуют категории людей, которым легче остальных справиться с бюро по банкротству:

юристы, которые хотят работать на себя. У них единственная проблема – где брать клиентов. Они знают все процессы, законы, понимает, как и что делать, технологию услуги, но не умеют привлекать клиентов. Выход – покупка готовой франшизы;
финансовые или арбитражные управляющие. Дополнительно к своей основной деятельности они могут оказывать и услуги по банкротству;
специалисты по управлению персоналом, отделом, предприятием и т.д. Эти люди умеют выстраивать процессы, общаться с людьми, делегировать полномочия. Они будут находиться в своей среде;
пасторы церквей. Имеют огромный опыт управления, умеют увлекать за собой людей, убеждать их. Сама же работа не противоречит их взглядам, т.к. это помощь людям;
военные, вышедшие на пенсию, контрактники, т.е. люди, знающие, что такое дисциплина. Умеют выполнять и отдавать приказы. Они отличные управленцы, к тому же дисциплинированные;
риелторы. Это те люди, которые всегда работают на себя. Они имеют опыт в поиске клиентов, ведении переговоров, во всех тех процессах, которые будут нужны;
менеджеры по продажам среднего и высшего уровня. Эти люди умеют продавать. Их задача научиться самой технологии процедуры банкротства;
действующие предприниматели, уже имеющие собственный бизнес, ресурсы и команду и желающие увеличить масштабы дела, рассматривающие другие рынки.

Схема 2: Идеальные профессии для бюро по банкротству / Построено автором

Остальные категории людей также могут справиться с этим бизнесом. Просто представители перечисленных профессий получат более быстрый результат, т.к. уже имеют некоторый опыт.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

+6 месяцев Клерк.Премиум бесплатно! В образовательном сервисе Клерк.Премиум на полтора года вы получите: ✔︎ мини-курсы каждый день; ✔︎ 450+ вебинаров и 40+ онлайн-курсов; ✔︎ консультации экспертов без ограничений; ✔︎ эксклюзивные статьи-разборы. Только в декабре дарим +6 месяцев Клерк.Премиум в подарок — забирайте и пользуйтесь лучшим. Забрать подарок

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

Хорошо, что появилось также множество форумов, где люди оставляют отзывы о том, как они прошли свою процедуру банкротства физических лиц и списали долги. Как, например, эта группа «Отзывы о банкротстве» в Контакте.

Такие сообщества помогают людям разобраться, что работает, а что нет. . И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это: — полное списание всех долгов; — сбережение вашего имущества от взыскания. Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества. Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию. Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов. В частности, не списываются долги: — по алиментам; — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда; — по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг; — по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика.

Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей.

Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму. Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве: — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд; — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему; — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве. Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении). Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так. Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены.

Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы. Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник!

Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения. Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки.

Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами. Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить. Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам.

Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно. 1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов. Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты. А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав.

Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут. 4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов?

Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу. 5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили.

Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать: — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам; — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры; — сможете ли вы оплатить эту процедуру; — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры; — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги; — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться. И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы. Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

личная бухгалтерия
банкротство физических лиц

Клерк дарит подарки всем бухгалтерам на Новый год! Клерк.Премиум всего за 9 900 ₽ 18 000 ₽

Оформите подписку Клерк.Премиум и получите:

• мини-курсы каждый день;
• 50+ онлайн-курсов;
• 450+ вебинаров от профессионалов;
• безлимитные консультации с экспертами;
• комфортное обучение на 2023 год.

Впридачу получите 400+ инструкций и чек-листов для работы. Полный список смотрите тут. Со скидкой 45% сервис стоит 9 900 рублей. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Источник: www.klerk.ru

Как открыть свой бизнес на банкротстве физический лиц

Свой бизнес на банкротстве физлиц с нуля: рекомендации, советы, франшизы

За последний год процедура банкротства создала вокруг себя целый фурор.С каждым месяцем о ней узнают все больше и больше людей включая не только физлиц, но и бизнесменов. Открытие новых компаний по банкротству увеличилось вдвое, однако бизнес на банкротстве имеет ряд своих особенностей и сложностей, которые среди нынешней конкуренции могут испугать начинающего предпринимателя или бизнесмена.

В этой статье мы поговорим о том, как открыть свой бизнес на банкротстве с нуля, какие советы и рекомендации стоит учитывать, а также что лучше: своя компания или покупка франшизы.

Заработок бизнеса на банкротстве физлиц

Физическим лицам в России доступ к оформлению банкротства был открыт еще с 2015 года. Однако тенденции и опасения россиян не давали возможностей для развития в этой сфере. Все изменилось с момента пандемии, когда финансовый доход граждан значительно сократился, а маркетинговые отделы начали успешно продвигать услуги своих компаний по БФЛ. На сегодняшний день о доступности процедуры банкротства знает каждый десятый россиянин, что значительно увеличило продаваемость юридических услуг. Конечно, открытие юридической фирмы – дело далеко непростое, однако, но если учесть все аспекты и подойти к вопросу грамотно, можно получить хорошую прибыль.

Средняя стоимость услуги банкротства физлиц «под ключ» колеблется от 100 000 руб. до 150 000 руб. Давайте для примера возьмем цифру – 125 000 руб.

Затраты для проведение процедуры составят от 45 000 руб. Сюда входят:

госпошлина – 300 руб.;
оплата услуг финансового управляющего, назначенного судом – 25 000 руб. + 7% от долга;
обязательная, согласно закону «О банкротстве», публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 12 000 руб.;
публикация в едином федеральном реестре bankrot.fedresurs.ru – в среднем 3 000 руб.;.
прочие расходы (торги, письма и т..) – 2 000 руб.

Справка! Вознаграждение арбитражного управляющего установлено акыном «О банкротстве» – 25 000 руб. за каждую процедуру + 7% от выплаченным кредитору средств при реструктуризации долгов.

На что стоит обратить внимание при открытии бизнеса на банкротстве

Сотрудники в офис БФЛ

Проводить процедуру банкротства могут только квалифицированные кадры, которые имеют профессиональные навыки, знание и успешный опыт. Поэтому в штате будет недостаточно наличия сотрудников, которые разбираются лишь в кредитной отрасли, так как это повлияет на дальнейший результат процедуры банкротства, а вслед на ним потеря и клиентов, и репутации компании.

Расположение компании по банкротству и выбор помещения

Принцип «большой город – больше клиентов» далеко не всегда срабатывает, поэтому при выборе помещения для юридической компании по банкротству, нужно учитывать не только масштаб населения, но и количество конкурентов.

При выборе помещения также стоит учитывать доступное местоположение, а именно: хорошая транспортная развязка, доступность из любой точки города, наличие рядом конкурентов и наглядность (чтобы разглядеть офис мог любой прохожий). И лучше всего выбрать местоположение вашей компании по банкротству в оживленном месте: это может быть как и бизнес-центр в центре города, так и офис первого этажа в жилой многоэтажке.

К помещению предъявляются стандартные требования:

достаточная площадь для размещения наемных работников (если они есть) и ожидающих приема клиентов;
наличие всех коммуникаций (электричество, отопление и т.д.);
вентиляция и сигнализация пожарной безопасности.

Оформление бизнеса на банкротстве

Систему налогообложения лучше выбрать упрощенную по ставке 6% от выручки или 15% от прибыли.

Чтобы зарегистрировать юрлицо, потребуется:

заявление;
квитанция об оплате госпошлины;
документы, подтверждающие наличие юридического адреса;
решение единственного учредителя или протокол общего собрания;
устав ООО (в случае ИП не нужно).

Регистрируйтесь в Личном Кабинете MYFORCE, чтобы получить доступ к уникальной Базе Знаний с подробными инструкциями для открытия бизнеса.

Оборудование и мебель в офис по банкротству

Еще важный аспект при открытии бизнеса для банкротства – оборудование. Чем больше технической возможностей для работы сотрудников – тем эффективней их результат. Разумеется, обзавестись всем сразу будет довольно дорого, поэтому мы подготовили список первой необходимости:

Столы рабочие
Стулья
Журнальные столики
Кресла
Компьютеры
МФУ (принтеры, сканеры)
Канцелярия

В среднем на открытие маленького офиса, с учетом легкого интерьера для привлечения клиентов, уходит около 300 000 рублей. Но, при расчете на открытие бизнеса на банкротстве, всегда учитывайте стоимость открытие ИП или ООО, рекламной комании, поиска сотрудников, ареду помещения, соблюдение технических норм содержания офиса и прочие нюансы.

Реклама для открытия бизнеса на банкротстве

Необходимо также заказать рекламные баннеры и выставить один перед офисом. а остальные развесить по городу.

В целом в рекламный бюджет на начальном этапе следует заложить около 60 000 руб.

Открыть бизнес на банкротстве физических лиц с нуля: с чего начать

В первую очередь надо взять в себя руку, сесть за монитор и плотно углубиться в сферу деятельности и самой процедуры банкротства. Разумеется бизнес быстро прогорит, если вести его в том деле, в котором ты не специалист.

Информация есть всегда в открытом доступе в интернете, но здесь есть опасение, что вы можете наткнуться на статьи и материалы, написанные самоучками-любителями или еще страшнее – успешными маркетологами. Поэтому нашей рекомендацией будет – открывайте бизнес партнерами, которые имеют опыт в этой сфере деятельности, или купите готовую франшизу по банкротству. Ведь работа даже с профильными источниками имеет смысл только в случае наличия юридического образования. Кроме того, сложности в оформлении документов, довольно большые избытки, которые могут появиться из-за неопытности и множество других сложностей могут буквально прикрыть вашу лавку, которая даже еще не успела открыться.

Если вы собираетесь открыть бизнес на банкротстве физических лиц именно путем приобретения франшизы, то необходимо в первую очередь подыскать регион, где нет представительства организации, в системе которой вы планируете работать. Фирм, занимающихся предоставлением профессиональной юридической помощи в вопросах оформления банкротства, достаточно много, поэтому спешить с покупкой франшизы не стоит. Для начала рекомендуется узнать все о компании, просмотреть ее рейтинг, а только потом принимать окончательное решение.

В данный момент на рынке франчайзинга в сфере банкротства физических лиц представлено огромное количество предложений, однако не все они проверены временем, а некоторые компании продают свою франшизу не имея собственного офиса по оказанию юридических услуг.

Оптимальными условиями франшизы по банкротству физлиц будут следующими:

Особенности компании, предоставляющей франшизу по банкротству физических лиц

Собственное СРО и штат Арбитражных управляющих
Более 30 юристов, которые ведут клиентов партнеров удаленно
Собственный отдел маркетинга и автоматизации со штатом более 15 человек
Опыт работы с 2015 года, более 5 000 процедур банкротства организовано
Более 40 офисов запущено с нуля под ключ

Условия франшизы по банкротству физлиц

Уникальные технологии продажи услуги, собственные бизнес-процессы и тарифы
Более 100 страниц скриптов для продажи услуг любым клиентам
Более 8 продуктов для клиентов, кроме БФЛ (большой спектр финуслуги)
Собственный тренинговый центр по продажам банкротства и обучению юристов
Более 10 авторских курсов продолжительность более 90 дней для обучения персонала!
Личные наработки CRM, полная автоматизация рутинной работы
Персональный коуч и бизнес-тренер при старте офиса
Возможность получить гарантии на бизнес-результаты по договору при условие сопровождения из ЦО

Подобные выгодные условия для быстрого и легкого открытия бизнеса на банкротстве можно найти в компании FEMIDA.FORCE, у которой в первую очередь бросается уверенность в надежности компании, так как она существует с 2015 года под одним ООО, уже более 7 лет занимается оказанием услуг в рамках банкротства и пережила не один финансовый кризис в России. Прочитать подробные условия франшизы вы можете на сайте компании.

Другие новости

Нужны лиды?

Выбери категорию и лиды у тебя в кармане!

Источник: myforce.ru