Я работаю с 12 лет, в школьные годы подрабатывал курьером, продавцом, делал что умел. И так дальше, экспедитор, менеджер и т.п. Потом даже отрывал свою фирму в 22-23 года и делал большие концерты известных артистов, но при полном зале всё равно получались убытки и долги. Закрыл их, но потом снова работал так, что хватало только впритык.
Долгое время я относился к работе как-то спустя рукава, на других работать никогда не любил и увольнялся постоянно, занимаясь работой сам на себя, то диски продавал, то видео снимал, то музыку писал на заказ, в общем фриланс. Учился на разных курсах, что-то начало получаться, но мышление так и осталось каким-то странным, будто я от кого-то завишу. Сейчас родителей нет, родственники не помогают, я в другой стране. Им всем говорю, что у меня всё супер. Но по факту кредиты, долги и в месяц я зарабатываю очень мало, иной раз, не хватает за съёмное жильё.
При этом, я бы не сказал, что я прям ущемляю себя. Ем нормальную еду, не питаюсь лапшой быстрого приготовления и т.п. Покупаю что прям надо. Но могу по 4 месяца бриться тупым станком, потому что жалко 700 рублей на кассеты, зато за раз потратить в кафе 1500 на обед. Всё время хочу на тренировки купить новый абонемент за 5000, к остеопату сходить, т.к. болит спина, что-то ещё такое, что мне важно.
Медведев ответил учителю: хочется деньги зарабатывать, идите в бизнес
Но не делаю этого, экономлю, жду лучших времён. Но расплачиваюсь за знакомых в кафе иногда, покупаю не самое необходимое импульсно. Даже сходил к бизнес-консультантам по развитию своего дела, чтобы уйти от самозанятости и работать с персоналом своим, делали проект для крупного завода в Москве, но я получил оттуда очень мало и всё так долго тянулось, что я не ощутил этих денег, потому что образовались дедлайны по всяким оплатам и я полученные деньги сразу отдал.
В общем, я постоянно без денег. Прохожу разные тренинги по бизнесу, но понимаю, что что-то в мышлении будто меня тормозит. Потому что многое узнал, много чего сделал, но денег как не было, так и нет. И я не дожимаю действия, иногда сам сливаюсь. Напрягает, что девушки, с которыми жил начинают на это тоже обращать внимание. И мне стыдно, неудобно, но от этого ещё хуже.
Начинаю много работать, с утра до ночи было, что с 7 до 12, а то и позже, а денег не сильно прибавляется. Я не понимаю, будто внутреннее ограничение, к тому же я не очень люблю то, что делаю, и иногда заставляю себя всё делать.
Источник: www.all-psy.com
Прибыль есть, а денег нет. Почему
так бывает, и где искать кэш?
В этой статье поговорим о ситуации, когда по отчетам компания прибыльная, а денег на счетах всё равно нет. Например о такой: продали на 5 млн, товар закупили на 1,5 млн, всем всё заплатили еще на 0,5 млн. По отчетам — прибыль 3 млн, но вот на расчетном счете круглый нуль рублей.
Разберемся, почему такое случается и как таких ситуаций избежать.
Причина 1. Дали отсрочку
Проблема. Прибыльная компания может сидеть без денег из-за отсрочки платежей.
Огромные деньги на копейках.
| Что происходит | Что с деньгами |
| Компания «Строй Круши» продала шифера на пять миллионов рублей | Выручка 5 млн ₽ |
| Один клиент сразу заплатил за шифер 2 млн ₽, а второму компания дала отсрочку на месяц | На счет пришло 2 млн ₽ |
| «Строй Круши» оплачивает расходы: выдает зарплаты, переводит деньги за материалы, платит аренду — на всё уходит 2,5 млн ₽ | Со счета ушло 2,5 млн ₽ |
| Вычитает расходы из выручки, чтобы понять, сколько прибыли: 5 млн — 2,5 млн ₽ | Прибыль 2,5 млн ₽ |
| Проверяет деньги на счете. А там минус, потому что второй клиент получил отсрочку и еще не переводил деньги. | Денег на счете — 500 000 ₽ |
| Через месяц «Строй Круши» получает деньги от второго клиента, и еще раз проверяет прибыль и деньги. | На счет пришло 3 млн ₽ Теперь показатели такие: Выручка 5 млн ₽ Расходы 2,5 млн ₽ Прибыль 2,5 млн ₽ Денег на счете 2,5 млн ₽ |
Из-за отсрочки компания оказывается в ситуации, когда прибыль есть, а денег на счете нет. Звучит тяжеловато, поэтому вот график, на котором ситуация выглядит более понятно (и еще более пугающее):
В нашем примере у компании всего два клиента и одна отсрочка — такое легко заметить. Но когда клиентов десятки, следить за отсрочками в уме невозможно.
Решение. Решить проблему отсутствия денег из-за отсрочек можно в три шага.
Шаг 1. Учет задолженности. Для начала нужно наладить учет задолженности — это табличка или программа, в которой можно увидеть, кто должен компании и кому должна она. У нас, например, есть такой инструмент — «Учет кредиторской и дебиторской задолженности».
Уже отправляем!
Вы уже забирали эту прелесть. Воспользуйтесь поиском по своей почте, найдете. Если не нашли, то попробуйте с другой почты или напишите на [email protected]
Барсетка шаблонов
15+ инструментов финансового учета для малого бизнеса. Шаблоны готовы к работе и сопровождаются инструкцией. Это бесплатно.
Шаг 2. Переговоры с должниками. Затем нужно разбираться с контрагентами, например, если компания дала отсрочку, а теперь ей самой не хватает денег, чтобы выплатить зарплаты или заплатить за аренду, придется вести переговоры. Задача — договориться, чтобы контрагенты заплатили пораньше — это поможет компании сократить срок оборачиваемости дебиторской задолженности.
Оборачиваемость дебиторской задолженности
Есть в финучете такой показатель — оборачиваемость дебиторской задолженности, который показывает, через сколько дней в компанию вернутся деньги. Например, компания может дать в долг и получить деньги назад через 30 дней, а может — через 15 дней. Лучше бы через 15.
Чем меньше срок оборачиваемости задолженности, тем быстрее компания получает свои деньги назад. Чтобы уменьшить срок оборачиваемости и ведут переговоры.
В переговорах нет секретного рецепта успеха: всё зависит от второй стороны. Например, контрагенту, с которым компания находится в хороших дружеских отношениях, можно предложить бонус за сокращение отсрочки.
История из практики. Компания дала отсрочку на месяц, но ей не хватало денег на оплату постоянных расходов. При этом у нее на складе лежал неликвид — нормальный товар, который просто вышел из моды и поэтому не продается;
Руководитель компании пошел на переговоры с контрагентом и предложил: «Слушай, а давай ты вернешь нам деньги не 20 числа, а 10, а я тебе — пятьдесят тысяч ароматизаторов для машин подарю? Ты их всем сотрудникам раздашь, и все будут счастливы: сотрудники из-за подарков, а я, потому что ты долг пораньше вернешь»
« — Слушай, а давай ты вернешь нам деньги не 20 числа, а 10, а я тебе — пятьдесят тысяч ароматизаторов для машин подарю? »
Шаг 3. Попросить отсрочку у кредиторов. Если переговоры провалились или денег всё равно не хватает, можно попросить отсрочку у своих кредиторов. Например, попросить арендодателя подождать с оплатой десять дней или отсрочку у поставщика материалов. Так компания сможет предотвратить кассовый разрыв: да, денег у нас пока нет, будут через пять дней, но и те, кому мы должны платить, готовы эти пять дней подождать.
Причина 2. Нет плана по расходам и доходам
Проблема. Компании приходится рассчитываться с партнерами раньше, чем с ней рассчитываются клиенты. Например, 1 марта компания получает деньги от клиента № 1 — 100 000 рублей. Ее ближайшие платежи такие:
4 марта — 50 000 рублей на первую часть зарплат;
5 марта — 50 000 рублей на аренду;
19 марта — 50 000 рублей на вторую часть зарплат.
4 и 5 марта компания выдает первую часть зарплат и оплачивает аренду: по 50 000 рублей. Те 100 000 рублей, что перевел клиент уже закончились, но 19 марта нужно опять выдавать зарплату. А денег нет, потому что ближайший платеж клиента № 2 только 25 марта.
Решение. С этой проблемой поможет платежный календарь — инструмент, с помощью которого можно видеть плановые даты расходов и доходов: когда платят нам, когда платим мы. Например, в нем будет видно, что даты аренды и зарплаты всё время выпадают на момент, когда у компании нет денег.
Платежный календарь можно вести в табличке или специальном сервисе, например Финтабло. В сервисах календарь начинает гореть красным, если компания вот-вот попадет в кассовый разрыв.
Когда компания видит, что вот-вот попадет в кассовый разрыв, она может передвинуть часть несрочных платежей на попозже или договориться с кем-то о переносе даты оплаты. К примеру, можно обсудить вопрос с арендодателем, так ему и сказать:
«Василий! Клиенты нам платят всегда 25 числа, а аренда у нас 15 числа, из-за этого всё время задерживаем и суетимся. Может, перенесем на 1 число аренду?»
Причина 3. Деньги заморожены в товаре
Деньги — они как вода. Не в том смысле, что утекают сквозь пальцы, а в том, что могут находиться в разных состояниях: в виде бумажных пятитысячных, новых станков, дебиторки или товаров на складе.
И вот когда деньги заморожены в виде товаров на складе, они как вода в виде льда: чтобы попить, сначала надо разморозить.
Проблема. У компании есть деньги, но они лежат на складе в виде товаров. Когда компании понадобится что-нибудь оплатить, она не сможет взять товары и расплатиться ими: сначала придется найти покупателей на товар, отгрузить его, получить деньги в виде денег и только потом оплатить что нужно.
Еще одна разновидность замороженных денег — товар, который находится в пути
История из практики. Эстонская компания заказывает товары из Китая, и эти товары доставляют на корабле за 200 дней. То есть, если компания переводит деньги поставщику в феврале, то товары получает только в сентября. И получается, что с февраля по сентябрь деньги компании заморожены в товарах, которые находятся в пути.
Из-за долгой доставки, компания закупала сразу крупную партию, чтобы не оказаться в ситуации, когда спрос есть, а товара нет. Крупная партия — это крупные расходы, поэтому большая часть денег компании оказывалась замороженной.
В этой ситуации нужно придумать, как не закупать на 6−8 месяцев вперед. К примеру, найти поставщика поближе с ценой повыше, но и доставкой побыстрее. Это будет выгоднее, чем на полгода замораживать крупную сумму.
Решение. Чтобы не замораживать деньги в товаре, нужно делать три вещи:
понимать, где деньги — поясним чуть ниже;
отслеживать оборачиваемость запасов — это время, за которое товары превращаются в деньги. Чем меньше срок оборачиваемости запасов, тем лучше;
следить за складскими остатками. Если на складе уже лежит пять тысяч стульев, нужно подумать, стоит ли покупать еще.
Давайте по порядку. Понять, где деньги поможет такой отчет, как «Баланс». «Баланс» — это главный отчет для собственника, который показывает, в каких активах заморожены деньги компании: в товарах, недвижимости, оборудовании и так далее.
Компания может зайти в «Баланс», и увидеть, что 50% всех денег заморожены в запасах, 25% — в дебиторке, еще на 20% купили машину собственнику, а в деньгах лежит всего 5%, которых только на покрытие самых срочных обязательств.
А отслеживать оборачиваемость товаров и следить за запасами поможет табличка «Управление запасами» — в ней есть данные о том, сколько товаров лежит на складе, когда какой товар нужно докупать и в каком объеме. Здесь вы сможете рассчитывать, сколько нужно закупать товаров, чтобы соблюсти два условия: не замораживать в товарах слишком много денег и не попадать в товарный разрыв — это когда спрос на товар есть, а товара нет.
Причина 4. Собственник тратит деньги компании на себя
Проблема. Деньги компании уходят на квартиры, машины и отпуск собственника. Так случается, когда собственник считает, что деньги компании — его личные.
Решение. Нужно понять, что прибыль компании — это не деньги собственника. А когда собственник берет их со счета компании, чтобы купить что-то для себя, он замораживает деньги компании в своих квартирах, машинах и турпутевках.
В идеале нужно делать так: собрать отчет о прибылях-убытках, увидеть чистую прибыль и решить, какой процент от этой прибыли пойдет собственнику на дивиденды. Еще один вариант — назначить собственника генеральным директором и выдавать ему зарплату, как остальным сотрудникам. Тогда его зарплата будет включена в фонд оплаты труда и станет предсказуемой, а если после всех расходов что-нибудь останется, он сможет еще и дивиденды получить.
Конечно, собственник может взять 100% чистой прибыли в виде дивидендов. Но если он планирует компанию развивать, расширять, чтобы она в будущем приносила больше прибыли, дивиденды должны быть поменьше.
В этой ситуации может помочь финансовый или коммерческий директор, который отрезвит собственника. Например, на презентации отчетности скажет:
«Игорь Николаевич, в этом месяце вы купили себе диван в квартиру, в Геленджик съездили отдохнуть, поменяли летнюю резину на зимнюю. Получается, ваши дивиденды в этом месяце — два миллиона рублей. А чистая прибыль у нас по отчету о прибылях-убытках 500 тысяч рублей».
Задача — наглядно показать, что фирма заработала всего 500 000 рублей, а собственник уже потратил на себя 2 миллиона рублей со счета компании. И теперь у компании минус 1,5 миллиона, которые где-то нужно взять, чтобы заплатить за офис, купить материалы, выдать зарплаты.
Но страшен не только минус, но и тот факт, что чем больше денег компании собственник вытаскивает на себя, тем меньше компания генерирует чистой прибыли. Так и до банкротства можно докатиться.
Причина 5. Все деньги уходят на развитие компании
Проблема. Собственник тратит деньги не на себя, а на компанию: арендуем новый офис, купим всем сотрудникам макбуки, отправим продавцов на обучение и так далее.
Решение. Если хочется расширять и развивать компанию, нужно делать это по плану — вот так всё скучно и занудно. В этом помогут два инструмента:
платежный календарь, который будет показывать, когда компания может и не может тратить деньги;
система фондов — это система счетов, на которые компания перечисляет деньги под разные нужды. Например, на корпоратив, обучение продажников, ремонт офиса.
Допустим, компания регулярно получает чистую прибыль и планирует развиваться. Она может создать фонд «Развитие компании» и в него каждый месяц отчислять определенный процент от чистой прибыли, например 60%. А оставшиеся 40% делить поровну на дивиденды собственника и подушку безопасности.
Чтобы процесс был предсказуемым, компания придумывает регламент, в котором так и пишет:
«Когда в фонде накопится миллион рублей, чистая прибыль будет распределяться в таком порядке: 40% — в фонд, 40% — на дивиденды, 20% — на подушку безопасности».
И когда у компании накапливается желаемая сумма, она уже может спокойно решить, на что эти деньги потратить: учебу, технику, ремонт в офисе или корпоратив.
Причина 6. Компания работает черт пойми зачем
Проблема. Компания путает цели: вместо того, чтобы работать ради прибыли, работает на объемы производства, количество филиалов или престиж.
Решение. Подумать над конечной целью компании. Что должно быть результатом работы: деньги, слава, власть?
Если собственник в этом не разбирается, должен быть коммерческий, финансовый или исполнительный директор, который отличает рост прибыли от роста объема производства и выручку от прибыли. Иначе компания окажется в ситуации, когда прибыль вроде есть, а денег нет.
Компания работала на объем производства, а не прибыль
Еще одна история из практики. К нам обратился клиент с запасами товара на 10 миллионов рублей. Когда стали разбираться, откуда вообще столько запасов, выяснили, что у собственника искаженное представление о целях компании.
Компания производила ароматизаторы для автомобилей — те самые пахучие елочки, клубнички. И собственник считал, что чем больше ароматизаторов компания произведет, тем лучше. У него была сложная система расчета себестоимости с нормами по часам и их учету, он всегда всех подгонял: «Давайте больше, побольше производить!»
Чтобы производить больше, приходилось больше тратить на сырье и зарплаты сотрудникам. Но с ростом объема производства продажи не росли. У компании вообще один покупатель, который брал товар без предоплаты и договора, под честное слово. Он должен был платить после реализации, но постоянно говорил, что еще ничего не продал.
В компании был огромный производственный отдел, но ни одного продажника, который мог бы наладить сбыт этих 10 миллионов ароматизаторов.
При этом собственник не задумывался, а зачем компании производить столько ароматизаторов, если она их не продает?
У компании должна быть четкая конечная цель: у кого-то цель — получать чистую прибыль, а у кого-то — показать себя. Обе цели норм, но тогда и ожидания должны быть соответствующие: если компания работает, чтобы показать себя, то зачем требовать от нее прибыль?
Кажется, тут нужен финдиректор
Если у компании есть прибыль, но постоянно нет денег, и она не понимает, почему, значит, здесь нет финдиректора. Именно финдиректор следит за тем, чтобы у компании были и прибыль, и деньги; контролирует задолженность, складские запасы; не дает собственникам спускать всё на отпуск в Геленджике.
Необязательно нанимать финдиректора в штат — можно взять специалиста в формате аутсорсинга. У нас есть такая услуга: финдиректор работает удаленно, но помогает разобраться со всеми финансовыми задачами компании.
Запишитесь на бесплатную вводную консультацию: мы расскажем, чем финдиректор может помочь в ситуации, когда прибыль есть, а денег нет.
Финдиректор на аутсорсе
Подберет инструменты финансового учета, которые позволят всегда быть при деньгах и не переживать из-за зарплат, оплаты аренды и долгов перед поставщиками. И это будет не успокоительное!
Источник: noboring-finance.ru
«Опять нет денег»: что в этом хорошего?
Как ни парадоксально это звучит, но иногда выгодно и полезно не иметь достаточного количества денег. Финансовые проблемы на многое открывают глаза и помогают разобраться в себе. Что же скрывается за мнимыми или реальными материальными трудностями?
1. Не хватает денег — значит, не смогу заплатить
Это не совсем тавтология. Если вам часто приходилось оказывать материальную помощь близким, если кажется, что вся ваша жизнь состоит из сплошных усилий, то нехватка денег становится спасением.
Невозможность заплатить за что-то самому — это способ получить помощь и поддержку от семьи или государства. Также это возможность проверить, насколько вами дорожат. Например, намечается семейный сбор в другом городе. Вы признаетесь, что у вас нет денег на билет. Если кто-то из родственников приходит на выручку, следовательно, вас ценят и ваше присутствие считают необходимым.
2. Способ поддерживать зависимость
Обычно мы переживаем состояние зависимости от рождения до двух лет. Иногда травма, перенесенная в этом юном возрасте, влечет за собой отдаленные последствия. Например, вы жили с депрессивной матерью или чувстWowали себя нежеланным ребенком. Во взрослом возрасте вы выбираете себе такую жизнь, в которой зависите от супруга, государства, родителей. Случается и наоборот — вы содержите спутника жизни, который не в состоянии себя обеспечить.
Если хотите избавиться от созависимых отношений, нужно проработать со специалистом запрятанные в подсознании детские переживания.
3. Повод исследовать родовую память
Финансовые затруднения могут быть поводом для изучения и погружения в родовую память. Вполне вероятно, что голод, вызванный неурожаем, недостатком медикаментов, мог привести к смерти кого-то из предков. Но все это было в прошлом!
Прокрутите у себя в сознании самые страшные сценарии сегодняшнего дня: «Я больше не смогу платить за квартиру, окажусь на улице, мне не на что будет купить еду». Но дело в том, что в Европе 2019 года это совершенно невозможно. Ведь существует организация «Красный крест», «Армия спасения», пункты раздачи бесплатной еды.
Осознайте, что эти страхи — всего лишь багаж вашего рода, они иррациональны. Когда вы говорите себе: «У меня не хватит средств на лечение детей», это всплывающее из глубин родовой памяти воспоминание об эпидемии, которая выкосила часть предков. На бессознательном уровне переживание и проживание тех же проблем недостатка, отсутствия, нехватки может дарить чувство принадлежности к роду.
4. Недостаток денег или страх недостатка
Полное и пустое, изобилие и скудость. Это результат полярности всех явлений, закон дуальности в действии. Нехватка напрямую связана с жизненными процессами. Например, легкие пусты, вам не хватает воздуха, вы естественным способом делаете вдох и наполняете их.
Иными словами, бояться нехватки денег так же абсурдно, как жить все время с легкими, полными воздуха или в стране, где не бывает дождей. Такой страх тоже родом из детства. Например, младенцу, кричащему ночью от голода, не сразу давали соску. Но если вы боитесь недостатка, вы формируете вокруг себя поле притяжения. И вам действительно будет не хватать тепла, заботы, денег, еды.
Источник: www.psychologies.ru
Почему люди, получающие приличную зарплату, ноют, что нет денег?
Надо уяснить, что говорить, что нет денег, надо тогда, когда денег нет, вообще.
Когда деньги есть, это уже означает, что деньги есть.
Если их на что-то не хватает, надо говорить, что не хватает.
Кому-то, например, не хватает денег на новую одежду. Кому-то — на автомобиль, кому-то — на квартиру, кому-то — на яхту. Но это — не хватает, что не означает, что денег нет.
Так что люди, которые уверяют, что у них нет денег, Вам попросту врут.
Вот мне, например, не хватает денег на большую квартиру. Вот на маленькую — хватает, а на большую — нет. Это же не означает, что у меня нет денег, верно? Все сыты, одеты, есть машина, квартира, отпуска семья проводит на пляжах. А вот на пятикомнатную квартиру у меня что-то денег нет.
Но это не означает, что их нет у меня в принципе.
Так что либо не договаривают (не говорят, на что «нет денег»), либо, нагло и в глаза, врут.
автор вопроса выбрал этот ответ лучшим
комментировать
в избранное ссылка отблагодарить
Рождё нный в С С С Р [599K]
3 месяца назад
Да с этим просто всё и очевидно.
Когда у тебя высокие доходы — у тебя и расходы совсем не такие, как у бедных.
Ты не ешь дешевый хлеб, ты вообще можешь есть хлеб только потому, что тебе нравится его вкус или ты находишь его полезным для себя, а не потому, что с хлебом сытнее.
Ты не покупаешь дешевых продуктов, не пойми из чего сделанных и не одеваешься в сэконде.
Смартфон берешь не «минимально-нормальный», а тот, который нравится. И телевизор так же, и машину.
Отдых, жильё, развлечения — у богатых они совсем-совсем другие.
И поэтому им тоже постоянно не хватает денег.
Но ноют они не только поэтому, но ещё и чтобы в долг у них бедные не просили.
комментировать
в избранное ссылка отблагодарить
Iren Solar [42.2K]
3 месяца назад
Это просто такая категория людей, и дело совершенно не в приличной или неприличной з/п.
Так и тот, у кого жидкий — ноет, хотя и повод есть, а мелкие бриллианты — это как раз типичный представитель из данного вопроса.
Есть немало людей, которые материально буквально «вытягиваются», экономят каждую копеечку, но при этом в семье все сыты, одеты/обуты и всегда в хорошем настроении. Чего ныть то? Толку? Жить надо. Мало денег — или расходы сократи, или зарабатывай больше.
А тот, кто ноет, кроме раздражения у окружающих ничего не вызывает.
комментировать
в избранное ссылка отблагодарить
Marin ad44 [156K]
3 месяца назад
На мой взгляд, причина довольна проста.
Наличие денег зависит от умения их тратить.
Можно с лёгкостью тратить всю свою большую зарплату и, естественно, что потом денег не будет.
Смотря какие у человека запросы.
Большая зарплата может оказаться Wowсе небольшой для человека с завышенными потребностями или привычкой жить на широкую ногу.
Так что вполне понятно, почему «ноют, что нет денег».
комментировать
в избранное ссылка отблагодарить
СТЭЛС [299K]
3 недели назад
Просто у них другое мерило.
Если у человека со средним достатком, есть запас денег на пропитание хотя бы в течении пяти дней, значит он так уже не скажет.
А для богатых и заначка в несколько десятков тысяч рублей, уже можно сказать бедность.
комментировать
в избранное ссылка отблагодарить
Endle ss Summe r [3.5K]
3 месяца назад
Здесь в первую очередь нужно знать, зачем человеку нужны деньги, а также есть у него семья или нет. Одному можно прожить и на скромную зарплату, а вот если у тебя дети, то траты будут куда больше. Или, допустим, можно выплачивать ипотеку (или просто копить на новую квартиру) — в этом случае денег тоже может не всегда хватать.
Но также дело может быть в умении тратить деньги и экономить. Думаю, практически все знают, что цены на один и тот же товар в разных магазинах могут сильно различаться. И зачастую видишь, что эта разница составляет 1,5 — 2 раза. Поэтому если человеку всё равно, где делать покупки, то и денег ему придётся тратить больше.
Ещё одна очевидная причина — это бОльшие запросы. Можно покупать дешёвый минтай и одеваться на рынках, а можно покупать мраморную говядину и брендовую одежду.
Источник: www.bolshoyvopros.ru