МОСКВА, 25 января. /ТАСС/. Банк ВТБ полностью перешел на выдачу электронных закладных при оформлении ипотечных кредитов при поддержке института развития ДОМ.РФ. Об этом сообщает пресс-служба ДОМ.РФ во вторник.
«В декабре 2021 года вместе с Росреестром мы обеспечили выдачу первой в России электронной закладной с использованием технологии распределенных реестров. С ВТБ мы смогли совместно отработать процессы, устранить недочеты и сформировать эффективную модель выдачи электронных закладных, которая позволяет банку отказаться от выпуска «бумажных» закладных», — приводятся в сообщении слова управляющего директора по цифровой трансформации ДОМ.РФ Николая Козака.
ВТБ планирует до конца второго квартала 2022 года запустить сервис по выдаче электронных закладных при оформлении ипотеки во всех регионах присутствия, что позволит заемщикам без посещения МФЦ передать документы в Росреестр для регистрации покупки жилья и смены залога при рефинансировании ипотеки. ВТБ сформирует для заемщика необходимый пакет документов вместе с электронной закладной. Участники сделки подпишут документы электронной подписью, а сотрудники банка направят их в Росреестр, который проведет регистрацию ипотеки и внесет сведения об электронной закладной. Затем закладная будет передана в ВТБ Специализированный депозитарий для хранения.
«С момента запуска проекта в июле прошлого года мы уже выпустили около 8 тысяч таких (электронных — прим. ТАСС) закладных. Проект позволяет значительно упростить процесс оформления залога для заемщика, потому что исключает необходимость использования бумажного документа и посещения клиентом МФЦ как при получении ипотеки, так и на этапе ее полного погашения. Снятие обременения в Росреестре в этом случае происходит дистанционно, без участия заемщика», — отметил член правления ВТБ Святослав Островский.
Сегодня в России в электронном формате выдается около 30% всех закладных. Общее количество электронных закладных, выпущенных банками при поддержке ДОМ.РФ, превысило 200 тыс.
Источник: fomag.ru
ВТБ запускает процесс оформления электронных закладных по ипотеке
ВТБ в рамках программы цифровизации ипотечного кредитования запустил оформление сделок с использованием электронной закладной. Банк успешно сформировал необходимый пакет документов по первой сделке, направил их в Росреестр, а также выпустил и зарегистрировал закладную, которая была передана для учета и хранения в ВТБ Специализированный депозитарий. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.
В первом полугодии банк планирует масштабировать данный проект в Москве, Казани, Тюмени и Уфе. После тиражирования проекта на всю сеть ВТБ сможет проводить ипотечные сделки полностью в онлайн-формате.
«Внедрение нового механизма существенно упростит проведение сделок и в перспективе позволит перейти на полностью цифровой формат выпуска и хранения закладных. Первая сделка была реализована при поддержке Дом. РФ и ВТБ Специализированный депозитарий», — прокомментировал Евгений Дячкин, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ.
Опубликовано: 11.02.2019
- 14.09.2023 К сервису «Плати QR» подключился банк Уралсиб
- 12.09.2023 Альфа-Банк запустил онлайн-игру для предпринимателей
- 21.08.2023 Детские СберКарты с изображением Чебурашки снова доступны к заказу
- 26.07.2023 Альфа-Банк и SuperJob запустили верификацию профилей через Alfa ID
- 25.07.2023 ВТБ зафиксировал новую мошенническую активность
- 25.07.2023 МКБ обновил условия кредитной карты «Можно больше»
- 21.07.2023 ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт
- 19.07.2023 Альфа-Банк выплачивает повышенный кэшбэк при оплате через «нетмонет»
Источник: mir-procentov.ru
Ипотеку подключают к электронным закладным
Регуляторы и участники рынка обсудили проблему низкого проникновения электронных закладных в ипотеке. Этот инструмент был почти недоступен для сделок на первичном рынке, на который приходится около трети всех ипотечных сделок. По мнению игроков, распространение электронных закладных напрямую не скажется на конечной ставке по ипотеке для заемщиков, но в разы снизит расходы банков на работу с закладными.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Отделение банка «Дом.РФ»
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ
Как стало известно “Ъ”, 28 февраля прошло совещание с участием представителей Банка России, Росреестра, АО «Дом.РФ» и крупнейших банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ПСБ и др.), посвященное использованию электронных закладных по ипотеке. По данным «Дом.РФ», выдачи электронных закладных в 2022 году увеличились на 80% по сравнению с 2021 годом — выдано 212 тыс. закладных на 672,5 млрд руб.
Тем не менее доля выдачи электронных закладных остается низкой — около 14% от общей выдачи кредитов, а портфель электронных закладных не превышает 5% ипотечного.
Проблема в том, что электронные закладные почти не оформляются по кредитам на покупку жилья в новостройках на стадии строительства, а также на покупку или строительство индивидуальных домов. «Эти сегменты в 2022 году составили 43% от общей выдачи ипотеки (31% — квартиры в новостройках, 10% — покупка индивидуальных домов, 2% — ИЖС)»,— уточнили в «Дом.РФ».
По словам управляющего директора «Дом.РФ» Светланы Некрасовой, банки неохотно оформляли закладные в период строительства предмета залога из-за необходимости совместно с заемщиком вносить изменения в закладную и заказывать новый отчет об оценке после завершения строительства предмета ипотеки. «После изменения законодательства в октябре 2022 года стало возможным изменять в закладной предмет залога со строящегося на построенный объект недвижимости без участия заемщика и повторного определения стоимости построенного объекта независимым оценщиком»,— говорит она.
Как отметили в ВТБ, бизнес-процессы застройщиков до настоящего времени не предусматривали выпуск электронных закладных.
Новый порядок вступил в силу относительно недавно, и участникам рынка еще требуется время на адаптацию. В Сбербанке отметили, что приступили к оформлению электронных закладных на первичном рынке в рамках пилотного проекта.
В Банке России и Росреестре на запросы “Ъ” не ответили.
По мнению экспертов «Дом.рф», использование электронных закладных создает условия для снижения затрат на работу с ипотечными активами, что «позволяет банкам снижать для клиентов ставку». Банки не так оптимистичны.
По словам управляющего директора Совкомбанка Артема Языкова, ипотека — низкомаржинальный продукт, переход на электронные закладные не даст какого-то ощутимого эффекта на ставку для клиента. Не прогнозирует он и увеличения объема выдачи ипотеки после широкого внедрения электронной закладной. Директор инвестиционно-торгового департамента Абсолют-банка Сергей Михайлов отмечает, что на ставку кредита напрямую влияние не будет существенным.
Вместе с тем для самих банков экономия предполагается достаточно значительная.
Так, Сергей Михайлов оценивает снижение затрат на выпуск и обслуживание электронной закладной примерно в 2–2,5 раза.
К плюсам он также относит отсутствие материального хранения, инкассации, риска утраты документарной закладной и возможность дистанционного заключения сделок. Артем Языков отмечает, что банкам придется перестроить часть своих процессов, чтобы эта инициатива стала массовой. «Переход на электронные закладные может в несколько раз снизить издержки банка,— отмечает он.— В банках сейчас большие портфели ипотечных кредитов на первичном рынке, возможность их секьюритизации в целом может положительно отразиться на рентабельности бизнеса».
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, на пресс-конференции 10 февраля 2023 года:
«Мы… будем… при необходимости применять меры макропруденциального регулирования, чтобы соответствующее качество [ипотечных] кредитов обеспечивалось».
Банк России не велит использовать маркетинговые схемы при выдаче ипотеки
Эксперты же настроены скептически. «Закладная — будь то бумажная или электронная — в настоящее время избыточный документ, при внесении информации в Росреестр может отсутствовать как класс»,— говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. По его словам, механизм закладных был необходим при создании АИЖК («Дом.РФ» является его приемником), которое выкупало закладные. Однако «Дом.РФ», подчеркивает господин Гордейко, до сих пор не может отказаться от этого документа, притом что ряд банков сегодня не используют закладные и даже для проведения секьюритизации этот документ не является обязательным.
Максим Буйлов, Ольга Шерункова
- Газета «Коммерсантъ» №35 от 01.03.2023, стр. 8
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Ольга Шерункова подписаться отписаться
- Кредитный рынок подписаться отписаться
- Ипотека подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru