К ак мы уже показали в предыдущем материале
основным направлением развития банков в последние годы является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Дистанционное банковское обслуживание клиентов в российских банках основано на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking).
В качестве технологий электронного банкинга, как правило, используются:
- телефонная и мобильная связь,
- связь посредством сетей (локальных либо интернета),
- технические устройства (банкоматы и терминалы).
В зависимости от выбранной технологии электронного банкинга принято выделять следующие формы дистанционного банковского обслуживания:
- ПС банкинг (PC Banking) — предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;
- интернет банкинг (Internet banking) — предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;
- телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом — используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;
- мобильный банкинг (mobile-banking) – обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);
- банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.
В предыдущем материале мы разобрались с формой дистанционного банковского обслуживания в виде мобильного банка (банкинга), а темой данного материала будет интернет банкинг или интернет банк.
Интернет-банкинг: что это такое и зачем он нужен | SEMANTICA
В настоящее время в области дистанционного банковского обслуживания нет еще устоявшейся терминологии, и поэтому не стоит удивляться, что такие понятия как интернет банкинг, интернет банк, онлайн банкинг, онлайн банк, internet-banking, E-banking и пр. обозначают практически одно и то же.
В данном материале будут использоваться два термина — интернет банкинг и интернет банк, которые, на мой взгляд, принципиально между собой не различаются.
История развития интернет банкинга (интернет банка)
Понятие интернет-банкинг, или E-banking, как технологии дистанционного банковского обслуживания (ДБО), позволяющая вкладчикам банка:
- получать доступ к информации о своих счетах и
- осуществлять операции по ним при помощи интернета,
возникло в 80-е годы в США.
И дальнейшая хронология событий следующая.
США 80-е годы: Именно тогда в Америке была создана первая банковская система Home Banking, которая давала возможность клиентам банка – частным лицам проверять свои банковские счета, подключаясь к серверу банка через обычный телефон.
США 1994 год: Первые операции по переводу денежных средств с банковских счетов через интернет были осуществлен в 1994 году Стэнфордским федеральным кредитным союзом.
США 1995 год: А уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Однако просуществовал он недолго и потерпел фиаско в силу экономических причин.
Первым банком, достигшим успеха в онлайн банкинге, стал Bank of America, который успешно развил интернет-банкинг, сделав его самым популярным средством оплаты счетов и кредитов в США.
В настоящее время в странах Западной Европы и в США услугами интернет банков (интернет банкинга) пользуются порядка 90% совершеннолетних пользователей интернета.
Россия 1998 год: В России дистанционные банковские платежи посредством интернета впервые появились в конце 90-х годов. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, который в 1998 году первым в России запустил систему «клиент-банк» — управление банковским счетом онлайн.
Однако в последующие годы эта услуга развивалась в России довольно медленно, пропорционально развитию самого интернета среди населения нашей страны.
И только в последнее десятилетие интернет-банкинг в России начал активно внедряться в банковскую деятельность:
- что, с одной стороны, связано с растущим распространением высокоскоростного интернета, а
- с другой стороны, с развитием и совершенствованием банковской сферы в целом.
Более активному внедрению таких современных банковских технологий как интернет-банкинг (интернет банк) препятствует в значительной мере психологическая проблема:
- общая финансовая безграмотность населения;
- многие наши граждане до сих пор не понимают специфику деятельности банков, не разбираются в предлагаемых банками продуктах.
Особенности интернет банкинга (интернет банка) а России
В настоящее время банковская сфера, как зарубежная, так и российская, представляет собой довольно высококонкурентный рынок и чтобы выжить банки должны постоянно совершенствоваться и идти в ногу со временем.
Один из способов выживания банков:
- с одной стороны — внедрение финансовых и информационных инноваций, позволяющих уменьшить издержки банков, и
- с другой стороны, — увеличение клиентской базы банков.
Так вот технологии интернет банкинга позволяют решать обе эти задачи. Информационные технологии в настоящее время, как за рубежом, так и в нашей стране, стремительно развиваются, что нашло свое отражение и в развитии интернет банкинга в банковском секторе.
Применение интернет банкинга позволяет:
- значительно сэкономить время клиентов, а также
- оптимизировать работу офисов банка.
Использование банками России новейших банковских технологий влияет не только на развитие внутреннего банковского сектора, но и на позиционирование банковской системы России на международной арене.
Основным достоинством системы интернет банка является возможность:
- дистанционного доступа к своему банковскому счету по любым запросам — от получения подробной информации по состоянию своего счета до транзакций по погашению кредитов, переводов денежных средств между счетами или оплаты товаров и услуг;
- осуществлять оплату коммунальных услуг, операторов мобильной связи и компаний — провайдеров сети Интернет,
- удаленно открывать депозитный счет или дистанционно оформлять заявки на получение кредитов.
Наиболее популярная в настоящее время операция, которую совершают пользователи интернет банков в России – просмотр выписок по счету и истории операций. Три четверти пользователей интернет банков совершают хотя бы одну платежную операцию через интернет банк за месяц. При этом наиболее популярными категориями платежей являются мобильная связь, интернет, переводы между своими счетами внутри банка и оплата коммунальных услуг.
Более подробно структура совершаемых операций в интернет банке в нашей стране в настоящее время представлена в следующей таблице.
| Доли пользователей интернет банков, совершавших операции в интернет-банке,% | |
| Просмотр выписки по счету | 75 |
| Просмотр остатка по счету/карте | 64 |
| Оплата мобильной связи | 34 |
| Перевод между своими счетами внутри банка | 29 |
| Оплата услуг ЖКХ | 20 |
| Перевод другому клиенту банка | 17 |
| Получение реквизитов своего счета | 17 |
| Оплата покупок в интернет-магазинах | 16 |
| Перевод другому дицу в другой банк | 8 |
| Оплата налогов | 7 |
| Оплата штрафов ГИБДД | 4 |
| Покупка/продажа валюты | 2 |
Рейтинг российских интернет банков
В настоящее время в России:
- 86% банков предлагают услуги интернет банкинга и
- 54% предлагают услуги мобильный банк.
Количество интернет банков на российском банковском рынке второй год практически не растет, а основные изменения происходят в качественной плоскости:
- происходит обновление дизайна интерфейсов интернет банков и
- подключение новых функций.
По оценкам специалистов самым популярным в настоящее время способом дистанционного управления своими денежными средствами является интернет банкинг:
- уже около 25 млн российских интернет пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, живущих в городах с численностью населения от 100 тыс. человек, используют интернет банкинг;
- почти половина пользователей пользуются возможностями интернет банкинга в двух и более российских банках (41%);
- город с наибольшим проникновением интернет банкинга – Москва. Здесь имеют доступ хотя бы к одному интернет-банку 63% пользователей сети интернет;
- самым популярным интернет банком в России с существенным отрывом от конкурентов является Сбербанк Онлайн. Им пользуются 3 из 4 пользователей интернет-банкинга;
- у Сбербанк Онлайн также и самая большая доля эксклюзивной аудитории — 46% его пользователей не пользуются другими интернет-банками;
- в совокупности аудитория интернет-банков Альфа-Банка, ВТБ24, «Русского Стандарта» и ТКС Банка составляет 38% всех российских пользователей интернет банкинга;
- вместе со Сбербанк Онлайн пятерка наиболее популярных интернет-банков охватывает почти 90% пользователей интернет-банкинга.
Наиболее популярные интернет банки по доле пользователей интернет банкинга
| Интернет банк | Доля пользователей, % |
| Сбербанк России | 73,6 |
| Альфа-Банк | 15,0 |
| ВТБ24 | 14,1 |
| Русский Стандарт | 7,8 |
| ТКС Банк | 5,6 |
| ХоумКредит Банк | 4,2 |
| Райффайзенбанк | 4,1 |
| Промсвязьбанк | 3,0 |
| Банк Уралсиб | 2,8 |
Возможности интернет банкинга. Видео:
С точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов самыми эффективными в настоящее время признаны интернет банки:
- Альфа-Банка,
- Сбербанка,
- Банка Тинькофф,
- Промсвязьбанка и
- Банка Русский Стандарт.
Эти банки предлагают своим клиентам:
- удобный, интуитивно понятный интерфейс интернет банков,
- широкий спектр возможностей оплаты услуг, внутри банковских и внешних переводов,
- заказа кредитных и дебетовых карт,
- открытия вкладов и других банковских продуктов онлайн.
Также с помощью интернет банка клиенты банков могут проанализировать свои персональные расходы, что очень важно для налаживания личного финансового планирования.
Источник: kolesovgb.ru
Что безопаснее: интернет-банкинг или мобильное банковское приложение
Если у вас есть пластиковая карта, привязанная к номеру телефона, и смартфон с интернетом, значит, вы можете пользоваться услугами интернет-банка. Какие операции проводят в нем чаще всего:
- оплачивают квитанции ЖКХ, сотовую связь, кабельное ТВ;
- делают покупки в интернет-магазинах;
- переводят деньги другим людям;
- отслеживают операции по карте и счету.
Через интернет-банк можно погасить кредит или оформить новый заем за считанные минуты. Не нужен ни паспорт, ни справка о доходах. Если вы получаете зарплату на карту банка, вам без документов перечислят на карту нужную сумму под определенный процент.
фото из свободных источников
Опасно ли заходить в интернет-банк через сайт
По статистике, через личный кабинет сайта в онлайн-банк заходят, в основном, люди старше 50 лет. Им проще рассмотреть весь функционал программы на экране компьютера или ноутбука, а не на смартфоне с его мелкими изображениями. В принципе, интерфейс онлайн-версии практически не отличается от мобильного приложения. Пользователям доступны все те же опции. Единственное — нужно быть очень внимательным и бдительным при входе в личный кабинет.
Предупреждаем: для входа используйте сохраненную в браузере закладку. Если вам пришло по электронной почте письмо якобы из вашего банка, а в тексте содержится ссылка, по которой нужно перейти, ни в коем случае этого не делайте! Закройте сообщение и зайдите в личный кабинет по стандартному сценарию: через закладку в браузере.
Сейчас мошенники часто используют преступную схему под названием «фишинг». Присылают письма от имени финансовых организаций и размещают ссылку для входа в личный кабинет. Пользователи даже не видят разницы: дизайн и название ресурса практически неотличимы от реальных.
Но, вводя логин и пароль на таком сайте, вы открываете доступ злоумышленникам к своему счету.
фото из свободных источников
Советуем не сохранять пароль на странице личного кабинета и каждый раз вводить его заново. Это займет не более нескольких секунд, но намного повысит уровень защиты личных данных. Используйте сложную комбинацию букв и цифр. Еще один совет: не заходите в онлайн-банк через публичный wi-fi в кафе, кинотеатрах, торговых центрах.
Уделяйте внимание тому, чтобы ваш компьютер или ноутбук были защищены от вирусов. Не отключайте антивирусную программу, даже если она замедляет работу устройства.
Мобильное приложение: плюсы и минусы
Мобильное приложение защищено лучше, чем личный кабинет на сайте. Даже если учесть принцип запуска: для разблокировки смартфона пользователь должен ввести пароль или отсканировать отпечаток пальца. Это существенно повышает уровень безопасности.
фото из свободных источников
Если производитель вашего смартфон установил какие-то ограничения, не снимайте их (речь идет о «рутинге» — процедуре, когда пользователь хочет получить доступ к операционной системе и убирает «галочки» в настройках производителя с некоторых опций).
Рекомендуем вовремя обновлять банковское приложение. Если система предлагает это сделать, не игнорируйте: в новых версиях усовершенствованная степень защиты.
Что безопаснее: онлайн-банкинг или мобильное приложение
Финансовые организации ставят вопрос безопасности на первое место. Постоянно разрабатывают программы по защите данных клиентов. Риски того, что мошенники получат доступ к вашим счетам через банк, минимальны. Пользователи сами нередко раскрывают конфиденциальную информацию мошенникам: называют номер карты, ПИН-код, секретный код из смс.
Будьте бдительны: никто из настоящих сотрудников банка не имеет права знать ваши персональные данные по карте и счету. Получается, главная угроза для безопасности интернет-банкинга или мобильного приложения — сам пользователь.
Если статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал!
#интернет-банк #домконнект #мобильный банк #мобильный интернет #интернет-мошенники #ростелеком #мтс #билайн #domconnect
Больше интересных статей здесь: Банки.
- Егэ Обществознание 2.6. Финансовые институты. Банковская система
- Покупки октября — что купили и сколько потратили. Осознанное потребление, экологичность и экономия
Источник: vtop21.ru
Значение интернет-банкинга в современном мире
Что такое интернет-банкинг и в чем его основные особенности? Итак, интернет-банкинг получил свое развитие благодаря появлению систем класса «Клиент-Банк», направленных на обеспечение дистанционного доступа клиентов к управлению своим счетом и услугам банковского обслуживания через интернет.
Интернет-банкинг является своего рода разновидностью «безфилиального» банкинга, когда клиент получает банковские услуги без непосредственного посещения отделения банка.
Каждый клиент современного банка имеет возможность ощутить на деле интернет-банкинг, имея лишь доступ к сети интернет. Для этого достаточно зайти на официальный сайт банка в свой личный кабинет. Интернет-банкинг дает возможность осуществлять контроль над операциями по счету, совершать платежи, осуществлять переводы средств между своими счетами, а также поддерживать связь с сотрудниками отделения банка по средствам онлайн-чата. Кроме того, некоторые банки предоставляют своим клиентом ряд дополнительных полезных опций.
Преимущества интернет-банкинга.
Это уникальная возможность, которую получает каждый пользователь возможность экономить самый ценный в современных условиях ресурс – время. С использованием интернет-банкинга отпадает необходимость посещать отделение банка, чтобы получить ту или иную информацию о состоянии своего счета, стоять в длинных очередях, чтобы осуществить платежи, ведь появляется возможность сделать все сидя перед монитором дома, из своего виртуального кабинета на сайте банка.
Подключить интернет-банкинг можно абсолютно бесплатно.
Более того многие банки для своих онлайн пользователей предлагают даже некоторые материальные привилегии, к примеру, у банка «Русский Стандарт» для депозита открытого через интернет, предоставляются повышенные процентные ставки.
Что же такое интернет-банкинг для простого интернет пользователя? Это возможность легко и удобно расплачиваться при совершении покупок в интернет-магазинах, при этом полученная по счету выписка будет гарантией того, что со счета не спишут средств больше, чем положено.
По средствам интернет-банкинга каждый клиент получает возможность контролировать свои банковские счета, гибко и оперативно реагируя на полученную финансовую информацию, будь то поступление денежных средств либо изменение курса валют и др.
[toggle title=”Дополнительный материал по теме:”]
- Кредит 100000 рублей;
- Выгодный кредит по паспорту;
- Взять кредит без справок и поручителей;
- Взять кредит без отказа;
- Взять кредит с плохой кредитной историей;
- Где взять кредит под самый низкий процент;
- Где взять кредит с 18 лет;
- Выгодный кредит пенсионерам;
- Вклад классический в сбербанке;
Особенности
Получая возможность в любое время суток заказывать выписки со счета, узнавая обо всех операциях по нему, своевременно реагировать на факты мошенничества, клиент банка получит представление о том, что такое интернет-банкинг и сможет по праву высоко оценить его преимущества.
- Интернет-банкинг действительно удобное и очень полезное усовершенствование банковских учреждений.
Во многом прогресс еще не так очевиден. По данным MForum Analytics на сегодняшний день распространение интернет-банкинга среди пользователей (доля населения, пользующаяся ним) в России составляет лишь 7%, это намного меньше, чем в странах Европы.
Источник: www.markint.ru