Зарплатная карточка облегчает жизнь и позволяет не тратить время на простаивание очередей за своими заслуженными финансами, особенно если компания крупная, и в кассу или бухгалтерию в день выдачи денег выстраиваются громадные очереди. Драгоценные купюры сразу придут на ваш пластик, где бы вы ни были, не нужно бояться идти по темному переулку после работы с вашей зарплатой и с опасением, что у вас их кто-то отберет или вы их потеряете, все надежно хранится на вашем счете в банке. Можно спокойно ходить по магазинам и тратить их.
Плюс ко всему – банки предоставляют множество дополнительных возможностей владельцам карт, что намного удобнее, чем просто носить с собой наличку, не имея преимуществ или каких-то выгод. В этой статье мы рассмотрим, какая зарплатная карта лучше, Сбербанк или ВТБ 24.
Положительные и отрицательные моменты зп карт
При выборе банка для приобретения зарплатной карточки нужно знать плюсы и минусы, которые дает как сам банк, так и преимущества непосредственно пластика.
Какой банк лучше ВТБ или Сбербанк? Сравнение
Для начала стоит рассмотреть преимущества пластика. Их несколько:
- зп картой можно пользоваться точно также как и обычной: в магазинах, в интернете, при путешествиях за границу;
- если вам ее оформили, как зарплатный проект от вашей фирмы, то ее обслуживание не будет стоить вам ни копейки;
- деньги переводятся сразу на карту и не требуют от вас никаких дополнительных действий, будь то узнавание о времени выдачи денег или простаивание в очередях за купюрами;
- иногда, благодаря именно такому пластику, банк может предложить вам довольно выгодные тарифы по кредитам;
- в отличие от налички вам не выдадут подделку, они не закончатся в кассе, не потеряются и их не украдут случайно из сумочки в метро, это безопасно;
- при выборе определенного пластика предусмотрен cashback.
Минусов хоть и не так много, они все же имеются. Отрицательные стороны:
- Защита пластика такая же, как и на обычной карте. Поэтому следует учитывать все меры предосторожности: не показывать ее всем подряд, не вставлять в незнакомые подозрительные банкоматы вне офисов банков, держать подальше от телефона и вещей, которые могут ее размагнитить и пр.
- Если у вас имеется кредит, и вы его периодически забываете выплачивать, банк может изымать часть средств на его погашение, в одностороннем порядке.
- Внимательно изучайте условия при оформлении вашего нового пластика для ежемесячных перечислений – не в каждом банке имеется ряд привлекательных дополнительных условий для клиентов.
- Если вы меняете банк, стоит помнить, что бонусы, льготы и всякие приятные «мелочи» не переносятся на новую карту.
Выбирайте тщательнее и не ошибетесь в выборе банка-эмитента.
Выбираем банк
Итак, перед вами встал вопрос выбора банка для зачисления вам заработной платы. Это серьезный процесс и ответственное дело, ведь ошибившись, можно сильно пожалеть в последующем.
К тому же, если у вашей компании уже есть зп проект, а вы хотите сменить банк – это дополнительные траты, так что должна быть веская причина и много плюсов, которые перечеркнут все недостатки. Так что сосредоточьтесь на следующих пунктах.
- Во-первых, если ваш выбор пал на другой банк, он должен быть надежным, а сервис – привлекательным. Сейчас у многих банков отзывают лицензию, вы должны быть уверены при передаче в их руки обслуживания ваших финансовых средств. Качественный сервис сохранит вам нервы и решит все ваши вопросы и проблемы в кратчайшие сроки, что немаловажно в наше «скоростное» время.
- Во-вторых, важно понимать.ю сколько банкоматов находится в ближайшем к вам доступе, чтобы не пришлось в срочной ситуации за наличные добираться «снежной ночью на оленях сквозь пургу и вьюгу». Лучше, чтобы на ваших путях следования были банкоматы или офисы выбранного банка: недалеко от дома, на пути к работе, в спортзал, магазины и т. д.
- Годовая цена обслуживания карты. Естественно, чем меньше – тем лучше. Но бывают и бонусы от банков – бесплатное обслуживание при наличии определенной суммы на карте или другие несложные в выполнении условия.
- Много дополнительных функций. Например, скидки в определенных магазинах, кэшбэк, процент на остаток и пр.
- Минимальная комиссия при оплате или безкомиссионные переводы, что позволит, к примеру, заплатить за квартиру без процентов, или какой-то штраф.
ВТБ24 или Сбербанк
Перейдем же, наконец, к выбору самого банковского учреждения. Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк, что лучше? И тот и другой банк, предлагают заманчивые условия, давайте рассмотрим каждый из них.
Банкоматы
Как мы написали выше, расположение банкоматов важная составляющая при подобном выборе. Несмотря на то что ВТБ — крупный банк со множеством банкоматов на территории России, все же их значительно меньше, чем у того же Сбербанка.
Поэтому если вы живете в небольшом городе, то, возможно, в вашем населенном пункте может быть, к примеру, только один или два банкомата или офиса ВТБ. Но и банкоматов Сбербанка тоже будет в разы меньше. Может быть, именно рядом с вашим домом находится необходимый банкомат или он ближе, чем офис другого банка. Поэтому важно опираться на доступность.
В крупных городах такой яркой проблемы нет, поэтому смотрите на то, где вам удобнее будет пользоваться банкоматами на пути следования куда-либо.
Онлайн банк
Без мобильных приложений банка, можно сказать, как без рук. С ним удобнее совершать разного рода покупки, платить за услуги, например, за сотовую связь, коммунальные и т. д. С помощью мобильного банкинга можно переводить свои средства на счет другому человеку, совершать валютный обмен, следить за своим счетом, находить ближайший банкомат. Все это есть и в ВТБ, и в Сбербанке.
Привилегии
Общие привилегии ВТБ и Сбербанка при наличии в них ваших зарплатных карт – возможность быстрого получения кредита с минимальным количеством предоставляемых документов, также это касается и ипотеки. И в том и в другом банке к первоначальному взносу в 15% годовых можно внести материнский капитал и привлечь созаемщиков. Выдачи предусмотрены до пятидесяти лет. Рассмотрим и другие привилегии.
- огромная скорость доставки зп;
- бесплатное обслуживание и выпуск карты;
- автоплатежи.
- выпуск любых других карт от банка, с привязкой к зарплатной;
- скидки, бонусы и льготы по различным банковским продуктам;
- страхование ваших финансов.
В привилегии можно отнести и любые вклады с хорошими процентами. Депозиты более чем на три месяца, кредиты, бонусы и любые продукты банка предоставят вам большие ставки, таких вы больше не найдете ни в одном банке страны.
Путешествия за рубеж
Здесь важно помнить, что вам потребуется пластик с платежной системой Виза или МастерКард. К примеру, нашим МИРом будет затруднительно расплатиться в некоторых странах. Поэтому за границей эти карты будут работать точно так же, как и любые обычные банковские карты.
Поэтому при выборе своего зарплатного пластика следует опираться, в первую очередь, на личные предпочтения и то, в каких бонусах вы больше заинтересованы. Кому-то подойдет Сбербанк, кому-то – ВТБ. Кто-то больше доверяет одному банку, кто-то – другому. Кому-то ипотека с условиями подходит в одном банке и не подходит в другом. Выгодные условия, удобное офисное расположение и интересные привилегии должны вам подсказать, какой банк для вас более привлекателен.
Источник: znatokdeneg.ru
Глава 2 .Сравнительная характеристика вкладов втб 24 с аналогичными услугами других банков
Вклады — это прекрасная возможность уберечь ваши накопления от финансовой нестабильности и приумножить личный капитал.
Сравнение вкладов, предоставляемых Банком ВТБ 24 и Сбербанком
Краткое описание вклада
Ставка в рублях
Ставка в долларах США
Вклад «На высоте»
Для получения максимального дохода
Для получения максимального дохода
Для создания накоплений и получения дохода
Для получения дохода и использования части вклада
Вклад «Подари жизнь»
Для получения дохода и участия в благотворительной программе
«Мультивалютный вклад Сбербанка России»
Для получения дохода в виде процентов по вкладу и доп. Дохода за счет колебания курса валют
Для свободного использования сбережений и получения ежемесячного дохода
Вклад «до востребования сбербанка России»
Для хранения сбережений и расчетов
Вклад «Универсальный Сбербанка России»
Для выполнения регулярных расчетов и платежей.
Пенсионный плюс сбербанка России
Для получения дохода на пенсионные выплаты
Когда человек хочет открыть вклад в банке, его в первую очередь интересуют два параметра: проценты по депозиту и надежность банка. Впрочем, важна также и гибкость управления средствами: досрочное снятие, дополнительные взносы, капитализация процентов и так далее. Итак, какие условия предлагают ведущие банки РФ в 2012 году?
Начнем с того, что максимальная процентная ставка по вкладамна год в самых щедрых банках не превышает 10-11%. А в банках с госучастием она и того ниже: 7-8%, в лучшем случае – до 10%. Но не спешите сетовать на скупость банков: опция капитализации позволит вам увеличить доход по вкладу на 1-2%. Кроме того, некоторые банки предлагают льготные вклады, например, для пенсионеров.
Но при досрочном закрытии вклада любой банк «огорчится» и выплатит минимальный процент — по ставке «до востребования» (как правило — 0,1%). В редких банках могут действовать иные условия.
Поскольку в одной статье нельзя рассмотреть все ведущие банки, возьмем для анализа несколько депозитов. Это вклады Сбербанка, лидера в России, ВТБ24, банка с госучастием, удерживающего пятое место.
Вкладчики ВТБ24 могут выбрать один из 13 депозитов. Поскольку банк активно занимается ипотечным кредитованием, среди его вкладов — три специальных ипотечных (для клиентов, которые получают в ВТБ24 ипотечный кредит). Кроме того, у этого банка самый большой выбор сроков, на которые можно открыть депозит: от 61 дня до 7 лет (вклад «Индекс», от 50 тыс. рублей). Отметим, что столь «длинных» вкладов не предлагает практически ни один банк.
Через интернет-сайт ВТБ24 можно открыть несколько вкладов группы «Телебанк»: «Доходный», «Целевой» и «Комфортный». Помимо этого, доступно виртуальное открытие депозита «Доходный — Банкомат» (через банкомат ВТБ24). Капитализация процентов по этому вкладу не предусмотрена (как и по «Доходный — Телебанк» и «Растущий доход»). Зато — в полном соответствии с названием — предлагается один из самых высоких процентов.
Часть вкладов предусматривает повышение процентной ставки, которая у ВТБ24 варьируется в диапазоне от 3 до 8,15%. Можно сказать, что 13 депозитов этого банка отражают предложения основных участников рынка вкладов.
Крупнейший банк России предлагает 11 вкладов в рублях, а также два мультивалютных депозита, со ставкой от 3 до 8,1% годовых. Взяв курс на ребрендинг и обновление имиджа, Сбербанк предложил вкладчикам целых три онлайн-депозита: «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн», открываемые через систему Сбербанк-Онлайн. Все вклады предусматривают капитализацию, кроме спецпредложения «Юбилейный — 170 лет» (на 6 месяцев), который, впрочем, можно открыть лишь до 31.01.2012. Помимо этого, банк предлагает несколько пенсионных вкладов.
От столь любимых нашими людьми сберкнижек Сбербанк решил отказаться: депозита «Универсальный» больше нет. А это значит, что обладателям сберегательных книжек по истечении срока их вклада придется переключиться на какой-то другой депозит.
Вклад в рублях в Сбербанке можно открыть, обладая суммой от 1 рубля. Впрочем, такой вклад могут открыть только пенсионеры, а все остальные должны располагать средствами от 1000.
Срок действия вкладов — от 1 месяца (оба вклада «Сохраняй») до 3 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно по всем депозитам, кроме «Юбилейного» (в конце срока), «Пенсионного Плюс» и благотворительного вклада «Подари жизнь» (ежеквартально).
Повышение процентной ставки предусмотрено по всем вкладам, кроме «Юбилейного», «Пенсионного Плюс» и «Сохраняй», автопролонгация — по всем вкладам, кроме опять же «Юбилейного». Таким образом, обновленный Сбербанк предлагает широкий выбор удобных вкладов, пусть и не с самым высоким процентом.
Плюсы и минусы банковских вкладов в общем
Несмотря на все это, стоит рассмотреть все плюсы и минусы, которые могут вас подстерегать в банковских вкладах. Начну с положительных качеств любого депозита:
Надежность — вам предоставляют самый надежный инструмент для вложения своих сбережений, который при этом будет приносить соответствующий доход. Риски при этом самые минимальные, а гарантии выплаты и сохранности вклада будут высоки. Кроме того ваши деньги будут застрахованы соответствующей организацией, что еще на порядок повышает гарантию выплаты и сохранности вашего банковского счета и денежных вложений на нем.
Постоянный доход — пусть он и не так высок, но банковский депозит даст вам постоянный источник денег, который будет зависеть от суммы вашего вклада. Именно из-за данного пункта многие начинающие инвесторы выбирают именно банк для начального инвертирования своих денежных средств.
Возможность покрытия убытков от инфляции. От инфляции никуда не деться, особенно на момент кризиса. Если судить по словам политиков, то процент в среднем равен 7% — простой вид вклада уже его не покроет. Однако для вас он уже будет равен 2%, что сократилось в 3 раза. Ну а если брать реальные цифры, то процент может доходить и до 10, хотя это уже не официальные источники, но почему-то им верится куда больше.
Ну а теперь придется поговорить о минусах банковских вкладов:
Минимальный доход, который по сравнению с другими видами инвестиций кажется просто ничтожным. Конечно процент вклада зависит от конкретного банка, но предельная планка обычно доходит до 12% годовых, особенно если вложено большое количество денег.
Нет точной прозрачности того, что с вашими деньгами будет твориться и куда они будут направлены. Это не то, чтобы недостаток, просто после того, как вы будете инвестировать в Форекс и ПАММ счета, вам захочется знать куда и на какие нужды используются ваши средства. Это явление редкое, поэтому к нему серьезно относится не стоит, все равно ваши средства на банковском депозите будут в полном объеме возвращены, плюс к ним проценты дохода.
Не самый лучший инструмент для покрытия инфляции. То, что даст банковский депозит вряд ли хватит, чтобы бороться с инфляцией, однако урон, нанесенный ею можно уменьшить во много раз.
Сравнительная характеристика вкладов ВТБ – 24 с аналогичными услугами других банков
Источник: studfile.net
Российские банки массово повышают ставки по накопительным счетам
После повышения ключевой ставки до 12% Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк и Россельхозбанк стали поднимать ставки по накопительным счетам. Повышенная доходность будет действовать только два-три месяца. Так, Сбербанк не стал сильно поднимать ставку по накопительным счетам, как он сделал с вкладами.
На данный момент человек может открыть счет под 7%, такие условия будут действовать три месяца. Для тех, у кого уже есть накопительный счет, ставка будет ниже на два процентных пункта. Владельцы счета в ВТБ могут получать 12% в месяц с минимального остатка. Это также работает только для новых клиентов. Совкомбанк решил поднять ставку по накопительному счету на полтора процентных пункта с 1 сентября.
Только в Газпромбанке и Россельхозбанке условия по накопительным счетам лучше, чем по вкладам. В первой кредитной организации — 12,5%, а во второй — 12%. Воспользоваться такими условиями смогут только те, кто ранее не обращался в эти банки. «Не исключено, что некоторый лаг (задержка — прим.
URA.RU) в повышении ставок по накопительным счетам у отдельных банков связан с их стремлением увеличить привлекательность срочных продуктов и тем самым несколько удлинить срочную структуру средств частных вкладчиков», — отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин в разговоре с «Российской газетой». Ранее Центральный Банк России повысил ключевую ставку до 12%, передает RT. Тем самым регулятор остановил рост доллара и евро по отношению к рублю. Отмечается, что для урегулирования ситуации власти РФ отказались ограничивать валютный контроль.
Если вы хотите сообщить новость, напишите нам
Читайте URA.RU в Telegram! Мы рассказываем о всех важных новостях России и мира раньше конкурентов. Подписаться.
Все главные новости страны — коротко и в одном письме. Подписывайтесь на нашу ежедневную рассылку!
Подписаться
На почту выслано письмо с ссылкой. Перейдите по ней, чтобы завершить процедуру подписки.
После повышения ключевой ставки до 12% Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк и Россельхозбанк стали поднимать ставки по накопительным счетам. Повышенная доходность будет действовать только два-три месяца. Так, Сбербанк не стал сильно поднимать ставку по накопительным счетам, как он сделал с вкладами.
На данный момент человек может открыть счет под 7%, такие условия будут действовать три месяца. Для тех, у кого уже есть накопительный счет, ставка будет ниже на два процентных пункта. Владельцы счета в ВТБ могут получать 12% в месяц с минимального остатка. Это также работает только для новых клиентов.
Совкомбанк решил поднять ставку по накопительному счету на полтора процентных пункта с 1 сентября. Только в Газпромбанке и Россельхозбанке условия по накопительным счетам лучше, чем по вкладам. В первой кредитной организации — 12,5%, а во второй — 12%.
Воспользоваться такими условиями смогут только те, кто ранее не обращался в эти банки. «Не исключено, что некоторый лаг (задержка — прим. URA.RU) в повышении ставок по накопительным счетам у отдельных банков связан с их стремлением увеличить привлекательность срочных продуктов и тем самым несколько удлинить срочную структуру средств частных вкладчиков», — отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин в разговоре с «Российской газетой». Ранее Центральный Банк России повысил ключевую ставку до 12%, передает RT. Тем самым регулятор остановил рост доллара и евро по отношению к рублю. Отмечается, что для урегулирования ситуации власти РФ отказались ограничивать валютный контроль.
Источник: ura.news