Согласитесь, большая часть людей считает, что финансово успешный человек — это тот, кто много зарабатывает. Это совершенно не так! Ведь умение зарабатывать недостаточно, чтобы безбедно жить. И главное, что должен знать состоятельный человек — это финансовая грамотность.
У Вас есть знакомый с высокой зарплатой, но который при этом еле сводит концы с концами? Так еще умудрился влезть в кредит! Это происходит, потому что человек не умеет правильно управлять деньгами. У него нет правильных финансовых привычек.
Детей не учат управлению финансами ни дома, ни в школе. А с денежными вопросами люди сталкиваются ежедневно! Поэтому берите на вооружение данную статью.
Что же такое финансовая грамотность? Это определенные знания в области финансов, личных сбережений и способов управления ими. Это когда человек понимает, что же такое деньги. Так как же отличить финансово грамотного человека от не грамотного?
Пора зарабатывать больше! Как постоянно увеличивать доходы. Бодо Шефер. [Аудиокнига]
1. Они тратят меньше, чем зарабатывают.
2. Весь положительный остаток они откладывают или инвестируют.
И все? Да! Этого достаточно знать для того, чтобы стать состоятельным человеком. Не имеет смысла то, сколько человек зарабатывает. Например, актеры получают миллионы долларов, а к старости часто оказываются в нищете и долгах.
Врач в обычной городской поликлинике зарабатывает 40.000 рублей, а к старости имеет свои накопления.
С чего начать изучение финансовой грамотности? Для начала давайте узнаем, что такое активы, а что такое пассивы. Есть такие вещи, которые приносят доход: ноутбук, на котором вы работаете, квартира, которую вы сдаете в аренду и тд. Это и есть активы.
А пассивы — это вещи, которые не приносят доход или увеличивают расход. Например, та же самая квартира может быть пассивом, вы же платите за счета. Машина, если вы только ездите до работы и до магазина. Итак, приступаем к спасению своих финансов!
1. Отдаем все кредиты и долги!
Если у вас есть кредит, то стоит его отдать как можно скорее. Ведь вы отдаете не только деньги банка, но и свои. Так же не стоит пользоваться кредитными картами, если вы не умеете контролировать себя и выходите за беспроцентный период. Если брать кредит, то только для увеличения дохода или в экстренных случаях. Сначала отдайте деньги людям, если такие есть.
Далее закрываем все коммунальные платежи, кредитные карты, потребительские кредиты и др.
2. Создаем резерв!
Обязательно нужно создать финансовую подушку на 3 — 6 месяцев безбедной жизни. Мало ли что может произойти, а у вас будет возможно этому противостоять и не брать кредит под сумасшедшие проценты.
3. Не забываем про разумное потребление!
Вы уверены, что вам нужен новый телефон, если работает старый? То же самое с модной одеждой. Нет смысла покупать, пока старое работает исправно. Дайте себе день подумать, если вы увидели вещь, которую хотите купить. Покупок сразу станет меньше.
Это не значит что надо себя ограничивать во все, нужно просто более разумно подойти к экономии и своим тратам.
4. Ведем бюджет!
Вести доходы и расходы — самая важная часть финансовой грамотности. Без этого просто не узнаете, меньше вы тратите, чем зарабатываете или нет. Сейчас существует столько программ, что отмазка в стиле «лень и долго» уже не является существенной. Или можете расплачиваться картой, банк сам соберет за вас всю информацию.
5. Список покупок
Обязательно, когда идете в магазин, берите список покупок и покупайте только строго по нему. Магазины устроены так, чтобы продать как можно больше и без списка может быть тяжело устоять соблазнам. Так же, ходите в магазин сытым. Отличный способ покупать только по списку покупок.
6. Создаем активы
Этот пункт будет несколько сложнее, чем предыдущие. Для начала стоит откладывать средства, а потом приобретать активы. Это, может быть, накопительный счет в банке или квартира для сдачи в аренду. В общем, все что может вам приносить пассивный доход.
7. Распределение прибыли
Возможно, вы сейчас зарабатываете хорошую зарплату на работе, но произойти может все что угодно. Позаботьтесь о том, что бы ваш доход шел из разных источников. Будет лучше если их будет пять, так больше шансов не прогореть.
Эти 7 пунктов очень помогут вам в дальнейшем! Так же советуем прочитать книги:
- «Богатый папа, Бедный папа», Роберт Кийосаки
- «Мани, или Азбука денег», Бодо Шефер
- «Сам себе финансист», Анастасия Тарасова
Источник: dzen.ru
Финансовая грамотность для начинающих — азы и принципы
В этом уроке вы узнаете, что такое финансовая грамотность и для чего она нужна.
В статье не будет скучного перечисления азов.
Этот материал содержит только самую необходимую выжимку из разных книг. Поэтому он вам сэкономит уйму времени на изучение.
В школе об этом могут не рассказать. Тут есть рекомендации, которые помогут вам быстро избавиться от долгов. Также они помогут сформировать хороший капитал за короткое время.
Поэтому данный материал рекомендуется как детям, так и взрослым, которые хотят стать финансово независимыми и осуществить свои мечты.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна
Финансовая грамотность — это навыки по управлению доходами и расходами, а также грамотному распределению финансового капитала.
Основная цель — добиться чтобы ваши доходы превышали расходы.
Зачем нужна финансовая грамотность населения? Ведь люди и так как-то прекрасно живут без нее.
Деньги — это постоянная и неотъемлемая часть нашей жизни. Наш мир и жизнь материальны. Поэтому деньги сопровождают нас всегда.
К сожалению, у большинства граждан просто не хватает денег. У них очень большая закредитованность.
У 2/3 по данных ВЦИОМ (Всероссийский Центр Изучения Общественного Мнения) вообще, нет накоплений. Более половины живут в кредит. Но даже те, кто научился откладывать, часто теряют деньги.
Причины потери финансов:
- Люди думают, что уровень дохода будет стабильно расти
- Кладут все деньги в один банк/компанию, у которого завтра могут отозвать лицензию
- Верят, что при банкротстве помогут «знакомства»
- Доверяют средства мошенникам и пирамидам
- Надеются на непонятные рекомендации и русский авось
- Средства не раскладывают на части и хранят все в одной валюте
- Хранят деньги дома или в ячейках
- Считают, что всё должно быть в бизнесе. Однако бизнес, это тоже риск.
- Думают, что будут вечно молодыми и здоровыми и так далее
Почему так происходит? Потому что у людей нет элементарных знаний о деньгах.
Нас учили в школе многому, только не тому, как стать счастливыми, красивыми и богатыми. Полезных практических знаний для взрослой жизни нам почти не дали.
А ведь хочется стабильности, лучшего уровня жизни и пассивного дохода.
Каждый мечтает о чем-то своём. Например, уйти с работы, путешестWowать по миру и построить дом. Или же купить квартиру в центре, жить на Бали и так далее.
Как раз для этого нужно изучать финансовую грамотность с нуля. Начните повышать её уровень сегодня, и завтра вы сможете исполнить свою мечту!
Имея основные элементарные знания в данной области, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.
Даже с небольшим доходом вы сможете создать капитал, пассивный доход и исполнить все свои мечты.
Для этого вам даже не обязательно тяжело трудиться. Ниже, мы расскажем, как этого всего добиться.
Основы финансовой грамотности для чайников и школьников
Сейчас перечислю те основные правила финансовой грамотности, о которых должен знать каждый. Особенно это касается новичков, родителей и школьников. Потому что в школах и в некоторых книгах этому могут не научить.
Это простая пошаговая инструкция на пути к гарантированному созданию вашего капитала и пассивного дохода.
Личный финансовый план:
- Зафиксировать текущую ситуацию
- Написать финансовые цели (это то, о чем мечтаете)
- Взять под контроль расходы прямо с сегодняшнего дня
- Планировать бюджет
- Увеличиваем доходы
- Сформировать подушку безопасности
- Финансово защитить себя и своих близких в случае непредвиденных обстоятельств
- Погасить долги
- Регулярно инвестировать минимум 10% от вашего дохода
- Реинвестировать проценты
Только после этого вы точно придете к созданию капитала своей мечты. А теперь давайте ниже подробно это все рассмотрим.
С чего начинается финансовая грамотность
Финансовая грамотность в первую очередь начинается с фиксации текущей ситуации. А также с мотивации себя на дальнейшие действия.
Возьмите ручку и тетрадку. А теперь запишите (зафиксируйте) ту ситуацию, в которой вы сейчас находитесь.
Вы можете находиться в долгах или на нуле. У вас может быть хороший доход с большими тратами до нуля. Или же у вас просто лежат деньги в депозитах, и вы боитесь куда-либо дернуться.
В общем, какой бы ни была ситуация, вам нужно понять, что вообще, происходит. Это то, с чего нужно начать.
Запишите все свои активы!
Это может быть бизнес или недвижимость, которая генерирует доход. Также сюда может относиться свободные деньги и ценные бумаги.
Рядом запишите обязательства. У многих наверняка есть ипотека. Также сюда относятся кредиты, кредитные карты и любые долги.
И потом нужно посмотреть, каков ваш капитал.
«Активы» — «обязательства» = «капитал»
Капитал будет отправной фиксирующей точкой в текущей ситуации.
Мотивация
Теперь поговорим про мотивацию. Это тоже очень важный момент. Потому что некоторые люди несмотря ни на что, не начинают ничего делать.
У некоторых зона дискомфорта уже приравнялась где-то к зоне комфорта. То есть они уже просто привыкли к данной ситуации.
А еще не многие осмеливаются сказать себе элементарную правду. Заглянуть и зафиксировать ту самую отправную точку, о которой выше говорили.
Есть разные виды мотивации.
Мотивация от…
Сейчас я создам не комфортную ситуацию. Устрою волшебный пендель, который заставит вас начать двигаться. А именно, получать знания, делать первые шаги к финансовой грамотности, гасить долги и формировать капитал.
Ниже я задам вам простые, но очень важные вопросы:
- Вы понимаете куда уходят деньги?
- Как ведёте учёт расходов и доходов?
- Какой % и на что вы тратите? Например, на одежду или еду.
- Есть ли семья, дети? Это те, кто зависит от вас материально.
- Кто кормилец в семье? Каково соотношение доходов.
- Вы бизнесмен или наемный сотрудник?
- У вас есть какие-то финансовые цели? Например, дом или машина. Если есть, то какие? Каковы сроки осуществления и стоимость цели? Их нужно сформировать чтобы мечта стала целью.
- Ваши цели реальны при текущих доходах?
- В ваших финансовых целях есть обучение детей?
- Есть ли долги? Ипотека, кредиты или кредитки.
- Чувствуете себя как белка в колесе, вечно бегущая за деньгами и зависимая от работы?
- Есть ли недвижимость?
- Какой у вас сейчас на данный момент уровень дохода.
- Сколько свободных денег есть у вас сейчас? В какой валюте?
- Есть ли деньги на непредвиденные обстоятельства? Например, на больничный или ремонт машины.
- Есть деньги, чтобы прожить хотя-бы 6 месяцев, если лишитесь работы?
- Стабильность дохода всегда зависит от вашей компетентности? Или можно потерять доход и работу совсем по другим причинам? Какие есть риски потери дохода именно в вашей ситуации?
- Если ваши родители заболеют, вы будете оплачивать лечение?
- У вас есть деньги для жизни, если семья лишится дохода основного кормильца
- Вы хотите обрести финансовую свободу?
- Хотите жить на пассивный доход?
- Хотите больше не бояться безденежья, перебоев с работой и других финансовых проблем?
- Вы понимаете, что для этого нужно повышать свою финансовую грамотность?
А теперь давайте представим себе, что прошло 5 лет и вы пришли в некую точку. Вы забыли про эти пошаговые действия и думаете, что вам не нужны эти вопросы.
Что будет, если ничего не изменится, и вы забудете о финансовой грамотности через 5 лет? А через 10 лет?
Подумайте о том, какова будет ваша жизнь. Где и на что вы живете? На какие деньги? Где работаете и как отдыхаете?
В общем, попробуйте все это представить себе в деталях.
Пенсия
По данным Росстата статистика довольно печальная. Средняя пенсия в России составляет около 14 000 рублей в месяц. И это с учетом «богатых» регионов. Как правило, это Москва и Санкт-Петербург.
А теперь остается только догадываться, насколько печальна ситуация в регионах. Думаю, никто из нас не хочет рассчитывать на такую пенсию.
А теперь подумайте о следующем. Если ничего не изменится, то как и на что вы будете жить в пенсионном возрасте.
Мотивация к…
Теперь давайте перейдем к приятной мотивации. То есть после того, как обсудили неудобный до боли простые вопросы. Но их никто себе не задает каждый день.
Иногда нам в этой суматохе и крысиных бегах комфортно прятаться от таких неудобных вопросов. Потому что возникает гораздо больший дискомфорт ответить на них и начать что-то делать.
Так вот, приятная новость заключается в том, что несложно поменять свою жизнь. Это сделать можно даже небольшими шагами. И если вы это будете делать, то избавитесь наконец-то от долгов.
А кто в долгах сейчас?
Подумайте о том, что сейчас у вас больше нет долгов. Представьте себе ситуацию, что вы сняли этот груз со своей души.
Как вы себя чувствуете:
- Вы четко понимаете, сколько и куда у вас денег уходит и умеете управлять своими расходами.
- У вас есть деньги на все непредвиденные расходы
- Ваши близкие и вы живете в спокойствии и уверенности в завтрашнем дне
- Вы живёте в квартире мечты, которая была финансовой целью 3 года назад
- У вас есть загородный дом, комфортный автомобиль
- У вас есть пассивный доход. Вы можете позволить себе не работать или заниматься любимым делом
Формируем финансовые цели
Далее необходимо написать финансовые цели, о которых мы говорим. Например, тот самый дом или автомобиль.
А чтобы мечты стали целями их нужно оцифровать:
- Прописать стоимость цели
- Задать срок исполнения
- Оценить реалистичность исполнения исходя из текущих доходов
Цели могут быть разные. Например, 20 млн. к пенсии. Или 30 000 рублей пассивного дохода через определенный срок.
Однако помимо этих глобальных целей, нам также до осуществления основной задачи понадобятся и приятные плюшки. Это уже более достижимые цели.
Например, мы захотим новый смартфон или еще что-то. Поэтому пишите не только на горизонт в 10 — 30 лет, но и на ближайший месяц или неделю.
И ставьте галочки, когда такие цели будут исполняться.
Контролируем расход финансового бюджета — способы
Вообще, сама суть и цель финансовой грамотности очень проста. Заключается она в том, чтобы ваши расходы были гораздо меньше доходов.
У тех людей, кто живет в минус или ноль, этого не происходит.
Есть еще отдельная подкатегория людей, кто может копить. Однако что-то пошло не так и человек опять на нуле.
Поэтому капитал может сформировать только тот, кто постоянно обеспечивал себе накопления с какой-то части дохода.
Для того, чтобы расходы были меньше доходов, их необходимо контролировать.
Именно контроль расходов поможет вам прийти к этому. И это в независимости от того, сколько вы сегодня зарабатываете. Даже если зарабатываете 1 млн., то вы тоже можете быть в долгах или на нуле.
Таким образом, вам не удастся сформировать капитал. А особенно учитывая, что всегда существует риск потери дохода.
Каким образом, нужно контролировать расходы?
Приложения и заметки для фиксации расходов
Для этого есть самые разные приложения по контролю расходов. Вы можете установить их прямо сейчас на свой компьютер или смартфон. Например, CoinKeeper, Дзен-мани или Money Lover. Выберите то, которое для вас будет комфортным.
Но можно также использовать и старый способ. Это листок бумаги или тетрадь. Кому-то будет удобен Excel или обычные заметки.
Выбирайте то, что удобно. А тем, кому тяжело контролировать расходы, желательно использовать либо приложения, либо заметки.
Потому что те, кто фиксирует, наверняка уже делают это сейчас. А тем, кто этим еще не занимался, тем будет сложно. Поэтому для таких людей данный процесс должен быть максимально простым.
И желательно фиксировать все в момент совершения покупки. Потому что потом вы можете забыть или устать.
А фиксация именно в момент совершения покупки сделает вашу сделку осознанной.
Перед покупкой вы постоянно будете думать о том, нужно ли мне это на самом деле или я все-таки потерплю. Что ценнее на чаше весов — мой дом, финансовой цели или вот эта одежда.
Кто управляет вами сейчас?
Талантливые маркетологи, которые хорошо упаковали свой продукт или ваше будущее. То есть, тот пассивный доход, на который вы будете жить.
Какой шоппинг вы хотите? Стать инвестором и покупать ценные бумаги или же иметь 100500 туфель в своем шкафу?
Хорошенько подумайте над этим!
В общем, такая фиксация в момент покупки поможет вам тратить деньги осознанно. Ведь любая фиксация результата автоматически его улучшает.
Это работает даже с похудением!
Поэтому начните каждый день взвешиваться на весах. Даже в отсутствии каких-либо ограничений и диет вы начнете осознанно питаться. В итоге, ваш вес будет улучшаться если он сегодня вас не устраивает.
Разумная трата денег
Есть еще полезные советы на этот счет. Кому-то помогает совершать покупки наличными. Потому что в карте возникают мифические траты. Поэтому такие покупки не сильно заметны.
Не тратьте в первые дни вашу зарплату. Не нужно чтобы оказалось, что вы шиканули несколько дней. Поэтому в первые дни оплачивайте только самые необходимые платежи. А потом уже с холодной головой разумно потратьте свой доход.
Также покупайте более доступные аналоги. Как правило, многие люди покупают один и тот же товар. Например, стиральный порошок, чай, одежду или кофе.
Однако есть вполне неплохие по качеству аналоги. Например, тот же чай другой фирмы может быть дешевле. Но при этом он будет не хуже по качеству.
Благодаря таким аналогам вы сможете сэкономить приличную сумму денег. Если все это фиксировать и посчитать, то результаты вас могут шокировать.
Не зря есть такая фраза: «Сэкономил — заработал!»
Поэтому покупайте по возможности аналоги. Но опять же, нужно об этом задуматься и поставить себе цель контролировать расходы.
Не ведитесь на красные ценники и скидки!
Очень часто бывает так, что пошли за хлебушком, а притащили домой десять сумок. Кому знакома такая ситуация?
Увидели красный ценник и купили десять йогуртов. Потом 5 из них выкинули. Как вы думаете, это хорошая экономия?
Еще рекомендую собирать бонусы и баллы при оплате товаров и услуг. Однако это должно быть действительно, необходимым для вас. Если товар вам не нужен, то лучше его не покупать ради бонусов.
Процесс планирования семейного бюджета — разные методы
Конечно же, планирование бюджета поможет вам твердо стоять на ногах. Но для этого нужно понимать, что, куда и сколько вы тратите. Нужно проанализировать свои расходы. А также на постоянной основе фиксировать доходы в отдельной колонке.
Попробуйте для начала делать это в периоде календарного месяца. Запишите обязательные расходы по категориям. Основное, это продукты, налоги, лекарства, проезд и так далее.
Из оставшейся части будет хорошо если хотя бы 10% у вас ушло в накопления. Если очень тяжело, то хотя бы 1 % с последующим увеличением.
И уже только после всего этого, оставшуюся часть распределяем на различные развлечения и приятности.
Таблица доходов и расходов бюджета
| 1 | Зарплата |
| 2 | Бонус |
| 3 | Сдача квартиры |
| 4 | Депозиты |
| 5 | Ценные бумаги |
| 1 | Услуги ЖКХ |
| 2 | Продукты |
| 3 | Питание вне дома |
| 4 | Одежда |
| 5 | Косметика |
Не бойтесь, что вы сможете написать и потом что-то не сойдется. Лучше пусть будет криво и косо, но сделать и потом в процессе корректировать.
Метод 50-20-30
Еще есть хороший готовый инструмент от известного финансиста Алексы фон Тобель:
- 50% тратим на действительно, необходимое (продукты, транспорт, лекарства, налоги и так далее)
- 20% тратим на подстраховку в случае потери работы, погашения долгов или на покупку чего-то дорогого
- 30% тратим на свои капризы, покупку удовольствия, отдых и развлечения
Как хороший и простой вариант, этот инструмент вы тоже можете использовать.
Планирование бюджета на год
Конечно же, будет здорово, если вы будете планировать свой бюджет на год.
Но если сейчас вы этого не делаете, то потом будет тяжело распределить бюджет. Вы можете только примерно это сделать.
Поэтому рекомендую начать планировать хотя бы на месяц. Возможно, вы уже знаете предстоящие крупные покупки на год. Попробуйте хотя бы примерно их распланировать и расписать.
К примеру, вы точно знаете, что к 1 сентября будете подготавливать ребенка в школу. Также вы можете знать, когда у вас отпуск. Поэтому тут можно запланировать эти расходы и примерно расписать свой бюджет на год.
Понятно, что он тоже будет в процессе корректироваться.
Хорошие способы увеличения реального денежного дохода
Теперь опять возвращаемся к важности вопроса. Основа, фундамент или цель финансовой грамотности заключается в том, чтобы ваши доходы превышали расходы.
Каждый из вас сейчас находится в своей какой-то деятельности. Кто-то на государственной службе подрабатывает фрилансером. У кого-то своя компания. Кто-то просто думает, чем бы ему заняться и так далее.
Вот хороший сервис для точного определения ошибок в тексте и придания ему читабельного вида.
Поэтому в данный момент вашей жизни, какой существует способ этот доход увеличить?
Увеличение оклада на работе
Может быть вы сейчас работаете на наемной работе и где-то подрабатываете. Сделайте что-то чтобы вам увеличили оклад.
Может быть вы давно боялись это сделать. А сегодня решившись на этот шаг, можете попросить повышение.
Также вы можете что-то сделать, чтобы получить бонус. Вы можете попросить новую должность. И пусть это не сейчас произойдет, а через неделю или месяц.
Подумайте и напишите, что именно вы сможете сделать, чтобы увеличить доход.
Может быть кому-то уже давно пора вообще, сменить работу. Подумайте, где и как еще можно подработать.
Как делать деньги из воздуха — секретный лайфхак
Элементарный и простой лайфхак, как делать деньги из воздуха.
К примеру, вы получаете сейчас какую-то зарплату. Допустим, 100 000 рублей. Вы можете завести кредитную карту и накопительный счет.
Получив свой доход, можно положить его на накопительный счет под проценты. А кредитку катать в течении льготного периода. Это тогда, когда банк кредитует вас без процентов.
И потом, когда наступит момент чтобы не попасть на проценты, берете эти деньги с накопительного счета, гасите вашу кредитку. А проценты-то вам банк заплатил!
А еще кредитные карты бывают с кэшбэком. Тут тоже заплатят процент за то, что постоянно используете их карту. Также могут быть какие-то бонусы или мили.
В общем, тут получаете деньги ни за что!
Только учтите, что этот способ подходит только тем, кто обладает достаточно хорошей дисциплиной. Или же вам нужно установить какие-то автоплатежи. Это чтобы вы не попали впросак, не погасив Wowремя кредитку.
Это как вариант. Поэтому подумайте, что больше всего подходит именно вам.
Продажа лишних вещей
Может быть у кого-то стоит 5 пар новых туфель. Их вы не одевали и возможно, уже не оденете. Поэтому зайдите на avito или другой портал и продайте эти вещи.
А за полученные деньги рекомендую сделать свои первые инвестиции. К примеру, купить какие-то ценные бумаги. Или же можно быстро погасить долги.
Так что расшурудите свои балконы, гаражи, подвалы и сараи. Возможно, там найдется много ненужных вещей, которые можно потом продать.
Некоторые люди имеют в собственности гараж, который лежит мертвым грузом. Его не сдают и им не пользуются.
Сдайте в аренду или просто продайте. У вас появится дополнительные деньги. Так вы быстрее решите более важные вопросы.
Формирование инвестиционного финансового портфеля
Чтобы гарантированно прийти к капиталу, пассивному доходу и жизни вашей мечты, нужно понимать следующее. Все ваши деньги в хорошем варианте составляют правильный финансовый портфель.
Сначала идут средства для текущих расходов. Затем идет защитная часть портфеля. Далее самая интересная часть — это финансовые инструменты (инвестиции). Они помогут вам прийти к целям и будут генерировать пассивный доход.
Ну и затем идет высокодоходная и высокорискованная часть портфеля. Тут вы можете позволить себе больше рисковать и зарабатывать.
Это универсальный вариант портфеля.
Если вы здоровы и молоды, то можете позволить себе больше рисковать. А если мало осталось до пенсии, то будут преобладать более надежные инструменты в портфеле. Например, депозиты, облигации или накопительные счета.
Наращиваем денежные средства для текущих расходов
Наиболее важная часть финансового портфеля, это средства для текущих расходов. Сюда входят:
- Подушка безопасности — это те деньги, которые помогут спокойно прожить 6 месяцев на случай лишения дохода. Например, больничный, у вас сезонный бизнес, перебои с работой и так далее.
- Нерегулярные расходы — отпуск, свадьба, ремонт и так далее.
Где хранить такие деньги?
Можно хранить в депозитах, в банковских вкладах. Это когда, вы несете туда деньги и за это вам выплачивают проценты.
Или же можно хранить в накопительных счетах. Это очень похоже на депозит, но только тут проценты могут меняться. Есть плюс в том, что вы можете в любой момент забрать деньги без потери процента.
Но есть и минус. Банк может в любой момент пересмотреть эти проценты. Он может изменять их как в большую, так и в меньшую сторону.
В последнее время центральный банк часто снижает ключевую ставку. Ту самую, под которую кредитуются у ЦБ другие коммерческие банки.
Соответственно, в такой ситуации снижаются ставки и по кредитам, и по ипотекам. Это хорошо. Но одновременно снижается и доходность.
Можно также средства хранить в коротких и надежных облигациях. Но рекомендую это делать только тем людям, которые хорошо понимают принцип их работы.
Если вы новичок в этом, то рекомендуется использовать банковские инструменты (депозиты и накопительные счета).
Защитная часть финансового портфеля — страхование жизни
Защитная часть портфеля — это рисковое или накопительное страхование жизни. Давайте вернемся к изображению портфеля.
Если сейчас у вас нет накоплений или имеются долги, то при непредвиденных обстоятельствах это будет куда страшнее пережить.
Поэтому данный инструмент портфеля позволит вам защититься финансово именно на такой случай.
Допустим, вы уже сформировали себе капитал. К примеру, в депозитах у вас есть несколько миллионов. Но что происходит в такой сложной ситуации?
Тогда человеку приходится расторгать все эти свои инструменты для того чтобы решить острые задачи. Вместо того, чтобы жить на пассивный доход от накопленных денег, эти средства просто улетучиваться.
Поэтому защитная часть портфеля вам позволит финансово в любой ситуации защитить себя и свою семью.
Рисковое страхование
Есть два варианта. Это рисковое и накопительное страхование жизни.
Рисковое страхование — это тоже самое, что и автомобильная каска. Только последняя в данном случае не для машины, а для вас. То есть вы купили страховой полис. И если что-то произойдет, то вы получите страховую защиту.
Накопительное страхование
Накопительное страхование жизни — это, когда вы заключаете договор на большой срок (5 — 30 лет) и регулярно вносите платежи.
Тут вы выбираете ту программу, которая подходит именно вам. Рисковое страхование жизни подходит тем, кто обладает хорошей дисциплиной. Это те, кто принял решение сейчас застраховаться.
Такие люди должны постоянно следить за своим здоровьем чтобы страховаться. А у вас каждый год будет меняться здоровье. Вы будете в новых условиях страхования.
Накопительное страхование подойдет тем, кто хочет создать какой-то капитал пока есть сильная мотивация и здоровье. Такие люди хотят, чтобы его никто не смог отобрать и отсудить. Чтобы точно была некая сумма.
Особенно это подходит тем, кто привык мыслить долговым мышлением и ему очень тяжело копить. В таком случае, накопительное страхование жизни таким людям хорошо подойдет.
Тут страхование будет без потерь. Вы не теряете своей суммы взносов, а просто копите на долгосрочном периоде. Например, на 10 — 30 лет. То есть, столько, сколько себе запланировали.
В общем, накопительное страхование — это ваши накопления и страхование без потерь. Также это финансовая защита вас и ваших близких.
Еще вы можете 13% вернуть себе ранее уплаченного НДФЛ. Это также, как по лечению, недвижимости или обучению. Может быть кто-то за институт возвращал недавно вычет.
Где можно оформить?
Это можно сделать в любой страховой компании, которая вам нравится, и вы изучили их условия. Вот несколько вариантов:
- PPF
- Allianz
- CivLife
- Metlife
- Сбербанк
- Росгосстрах
- Ренессанс и так далее.
Внимательно изучите договор и правила страхования. Обратите внимание на исключения и страховые риски, от которых вы хотите защитить себя и семью.
Способы быстрого погашения задолженности
Конечно же, важно погасить долги. Здесь вам поможет то, что уже обсуждали выше. Это принцип разумных расходов, а также увеличение доходов.
Вы должны начать постоянно фиксировать и контролировать расходы. Еще нужно проводить еженедельные семейные заседания и думать о том, как можно увеличить доходы.
Только с помощью лишь этого вы точно погасите свои долги намного быстрее.
Конечно же, можно предпринять еще ряд шагов, которые помогут в погашении долгов:
- Переоформить кредит под меньший процент (рефинансирование)
- Объединить маленькие кредиты в один большой
- Платить больше минимального платежа
- Гасить маленькие долги под большие проценты в первую очередь. Как правило, это кредитки и потребительские кредиты, а потом уже идут ипотеки
Инвестиционная часть финансового портфеля
Далее идет очень интересная сохранная часть портфеля. Она будет генерировать вам доход. Это та часть портфеля, где вы не платите кому-то проценты или долги. А наоборот — их платят вам.
Для того, чтобы ее создать, вам необходимо изучить финансовые инвестиционные инструменты. Они тот самый пассивный доход могут для вас генерировать.
Какие тут варианты могут быть?
Самые простые — это депозиты (вклады), а также накопительные счета. Но есть гораздо доходные инструменты и при этом вполне безопасные.
Облигации
Можно вкладывать в облигации и еврооблигации надежных эмитентов. Что это такое?
Кто-то вкладывает деньги в Сбербанк. Это будет вклад, депозит и розничный инструмент, который доступен и понятен всем.
Так вот! Вы можете абсолютно также дать деньги в долг Сбербанку и получать за это проценты. Это будет инструмент, который называется облигации.
Простой и понятный инструмент, только для чуть более продвинутых людей. То есть для тех, кто попытался разобраться. А также поинтересовался, где можно получать больше процентов и не терять их при досрочной продаже облигаций.
Акции
Вы легко можете стать акционером любой крупной известной компании. К примеру, того же самого Сбербанка. Или же можно замахнуться на Samsung и Apple.
Это сделать легко и просто!
Нужно открыть брокерский счет и покупать акции. Это рынок ценных бумаг. Он безопасен если понимать принципы работы инвестиционных инструментов.
Они будут без вашего участия генерировать пассивный доход. Например, облигации раз в полгода.
С акций вы можете получать дивиденды.
Акции — это тот инструмент, который может позволить зарабатывать гораздо больше, чем сдача квартиры в аренду.
Всю сохранную часть 70% портфеля лучше разделять на мелкие части в разных валютах и инструментах.
Недвижимость можно купить как удачно, так и неудачно. Также есть ряд нюансов, плюсов и минусов при инвестиции в недвижимость.
Кстати, в недвижимость не обязательно физически инвестировать и сдавать ее в аренду. Это можно сделать с помощью других инструментов. Например, паевых инвестиционных фондов (ПИФ).
Безусловно, недвижимость всегда была интересной частью портфеля. И психологически очень здорово и спокойно иметь ее любому человеку.
Но с инвестиционной точки зрения не всегда это комфортный и привлекательный инструмент. Поэтому рекомендую чтобы это была лишь какая-то часть вашего портфеля.
А теперь вернемся обратно к акциям.
На них можно заработать гораздо больше, чем при сдаче недвижимости. Не забудьте вычесть все расходы. И тогда может получиться так, что с доходностью по аренде жилья вы не сможете обогнать даже депозиты.
Но конечно же, тут зависит от самого объекта. Есть и довольно удачные примеры сдачи недвижимости в аренду.
Так вот, акции — это тот инструмент, который поможет вырастить ваш доход в разы. Вы никогда не достигните таких результатов если будете сохранять деньги только в депозитах.
Структурные продукты с низким риском
Структурные продукты бывают разной степени риска. Как правило, они объединяют в себе облигации, акции и какие-то другие инструменты.
В сохранной части портфеля мы рассматриваем структурные продукты с низким риском. Потому что это достаточно спокойная и консервативная часть портфеля.
А чтобы грамотно инвестировать в структурные продукты, нужно хорошо понимать принцип работы основных инструментов. То есть фондов, акций и облигаций. Это еще одна причина, чтобы работать над повышением финансовой грамотности.
Готовые варианты решения
Сюда относятся Пифы, доверительное управление, ETF. Вы обращаетесь в управляющую компанию и приобретаете готовые решения.
В управляющей компании можно приобрести доверительное управление. Можно выбрать достойную стратегию. Например, облигационную или смешанный из облигаций и акций.
Тогда можете доверить свои деньги управляющей компании. Таким образом, вам будут зарабатывать деньги профессиональные управляющие.
ETF — это хорошее решение, которое позволит абсолютно пассивно и не вникая, инвестировать в целые рынки. Например, России или США.
Эти прекрасные инструменты можно дополнить еще одним способом, который может увеличить ваш доход на 13%. Это открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и на него приобретать к примеру, облигации или акции.
Таким образом, мы еще дополнительно к этой доходности получим 13%. Только подумайте, насколько это существенная разница.
Например, в зависимости от срока выбранной облигации, надежной в России считаются государственные облигации федерального займа. По ним доходность порядка 6 — 7 %.
Так вот, прибавьте 13% к самой надежной доходности, которая считается выше, чем доходность депозитов. Допустим, в надежном Сбербанке — это 20%.
Это гораздо более приятная и надежная доходность чем та, которую можно получить в любом депозите.
Высокодоходная часть финансового портфеля
К высокодоходной части портфеля относится:
- IPO
- Криптовалюта
- Венчурные инвестиции
К примеру, в IPO раньше можно было получить в долларах 40%. Однако это высоко рискованная часть портфеля.
Нужно понять, как вы относитесь к рискам. А для этого нужно начать инвестировать. Заполнить у брокера (профессионального лицензированного участника рынка, где вы будете открывать счет) анкету рископрофилирования.
Дальше уже будете понимать свое отношение к риску. Вы хотите, чтобы 70% портфеля было под надежной защитой. Или же вы готовы частью их рисковать ради получения большей выгоды.
Криптовалюта пока ни каким образом законодательно не зарегулирована. Это все еще мутная вода. Но одновременно с этим остается привлекательной с точки зрения соотношения риска и доходности.
Также есть различные венчурные инвестиции — это инвестиции в разные маленькие компании, стартапы и так далее.
Выводы
В общем, количество инструментов в финансовом портфеле зависит от ваших целей. А также от того, насколько глубокого вы хотите погружаться в тему.
Скажу, что это приятное занятие и хобби. Ему вы можете посвящать не так много времени. При этом можно сформировать себе капитал и пассивный доход.
А гарантированно, вы это сделаете, если будете увеличивать дельту между доходами и расходами. А также регулярно инвестировать, получать проценты и обратно реинвестировать.
Таким образом, можно получить тот самый сложный волшебный процент, который называют восьмым чудом света.
Вы сможете сделать элементарный расчет и много чего понять. Даже с небольшой суммой инвестирования (1 000 рублей в месяц) можно добиться хороших результатов.
Посчитайте, сколько вы потом получите за 10 — 30 лет. Вы удивитесь тем результатом, который получится если постоянно инвестировать малую часть дохода.
Поэтому действуйте прямо сейчас и сегодня. Увеличивайте дельту между доходами и расходами. А также учитесь и инвестируйте.
Но к инвестициям вы придете тогда, когда будете соблюдать базовые принципы финансовой грамотности. Их мы разбирали в статье.
Источник: alzari.ru
Что такое финансовая грамотность — основы для начинающих + ТОП-9 советов, с чего начать изучение финансовой грамотности
Приветствую вас, уважаемые читатели «Biznesmenam.com»! Сегодня я расскажу, что такое финансовая грамотность, почему важно знать основы финансовой грамотности, с чего лучше начать изучение и как можно повысить свою финансовую грамотность с нуля.
Кстати, пока ты сидишь и читаешь это, я торгую на бирже и зарабатываю на разнице курсов валют. Подробнее смотри здесь!
Внимательно изучив публикацию от начала и до конца, вы также узнаете:
- какова роль финансовой грамотности в жизни современного человека;
- какие уровни финансовой грамотности выделяют;
- как стать финансово грамотным человеком самостоятельно.
А в конце статьи вы найдёте ответы на самые популярные вопросы.
- 1. Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏
- 2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку
- 3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей
- [Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков
- [Навык 2] Использование дополнительных источников дохода
- [Навык 3] Правильное отношение к финансам
- [Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями
- [Навык 5] Грамотное инвестирование капитала
- Способ 1. Посещение различных занятий
- Способ 2. Изучение литературы
- Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек
- Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет
- Совет №2. Формируйте финансовые цели
- Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему
- Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно
- Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами
- Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами
- Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом
- Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию
- Совет №9. Не прекращайте учиться
- Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?
- Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?
- Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?
1. Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏
В современном мире финансовая грамотность имеет огромное значение. Однако многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение вопроса следует начинать именно с определения.
Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.
Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.
Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.
Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, в России похвастаться ею могут очень немногие. Большая часть населения воспитывалась в централизованной экономике. Такие граждане не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период.
Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут обеспечить ими подрастающее поколение.
Централизованная экономика в СССР не позволяла сущестWowания на территории страны финансовых рынков, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. При этом единственным возможным законным способом получения дохода являлась заработная плата.
Всё это подтверждается целым рядом фактов:
- Почти 50 % населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.
- Больше 50 % россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о сущестWowании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.
В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.
2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку
Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя вопрос, который нигде не преподают. На самом деле в школах постепенно внедряется предмет, изучающий эти вопросы. А ведь именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку стать успешным.
К сожалению, даже богатые люди далеко не всегда знают, как управлять капиталом. Малая часть миллиардеров самостоятельно заработала свое состояние. Многие из них получили его в наследство. При этом управлять финансами они не научились и передают этот вопрос более грамотным людям. О том, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.
В последнее время всё больше людей задумывается: реально ли добиться успеха, не имея начального капитала и связей в определённых кругах. На самом деле это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.
Чтобы был стимул к самообразованию, важно понимать, что дадут в конечном итоге человеку полученные знания.
Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:
- Помогает в поисках источников дохода, отличающихся от работы по найму. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует получения большого дохода. Однако благодаря этим знаниям появляется понимание того, как зарабатывать деньги, какие варианты заработка являются самыми перспективными. При условии высокого уровня финграмотности помимо работы по найму появляется возможность огромного количества способов получения дохода.
- У человека появляются не только знания и умения, но и психологическая устойчивость. Финансово грамотные люди уверены в собственных силах, так как знают многое из того, о чём другие даже не представляют. Формируется мышление, которое способствует достижению успеха.
- В конце концов, финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.
☝ Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.
3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей
В основе финансовой грамотности лежит ряд положений, без которых невозможно обойтись. Ниже представлены самые важные из них.
[Навык 1] Планирование и учёт финансовых потоков
Огромное значение для финансовой грамотности людей имеет ежедневный учёт финансовых потоков. Сегодня грамотное планирование доходов и расходов существенно упростилось благодаря разработке различных программ, как для компьютера, так и для смартфона.
Также огромное значение имеет освоение планирования семейного бюджета. Чтобы стать финансово грамотным, необходимо научиться правильно составлять и анализировать план доходов и расходов. Не менее важным является создание сбережений и фонда для инвестирования. Это помогает всегда знать, какими финансовыми ресурсами вы обладаете.
Создание сбережений полезно на случай форс-мажорных ситуаций. Размера накоплений должно хватать минимум на полгода поддержания привычного уровня жизни. Это понадобится, если будет потеряна работа.
О том, как правильно копить деньги смотрите в видеоролике:
[Навык 2] Использование дополнительных источников дохода
Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания .
Одной из причин сохранения финансовой грамотности населения на очень низком уровне является то, что большинство граждан в качестве единственного источника дохода видят традиционную работу по найму. Поэтому в процессе изучения важно усвоить, что помимо активного дохода можно использовать и пассивный.
Важно понимать : защитить семейный бюджет от форс-мажора помогает только диверсификация способов получения дохода. Иными словами, при наличии нескольких источников поступлений даже при утрате одного из них можно обеспечить себе нормальное сущестWowание.
Кроме того, специалисты рекомендуют направлять часть дохода на саморазвитие и повышение↑ квалификации. Такие вложения обязательно принесут результат в будущем.
Кстати, одним из лучших вариантов получения дополнительного дохода является работа на финансовом рынке . Но здесь важно внимательно отнестись к выбору брокерской компании, без которой невозможно начать торговлю на бирже. Эксперты рекомендуют сотрудничать с этим брокером .
[Навык 3] Правильное отношение к финансам
Огромное значение имеет правильное отношение к денежным средствам. Придётся изменить подход к финансам с потребительского на управленческое . Это означает, что необходимо отказаться от принципа «что заработал, то и потратил». Важно отказаться от использования понятия личных денег, заменив его личными финансами.
Кроме того, придётся избавиться от зависимости от денег, которая управляет огромным количеством людей. Важно, чтобы вы управляли своими финансами, а не они вами. Такое правило на практике оказывается верным и перспективным.
[Навык 4] Взаимодействие с финансовыми организациями
Добиться успеха и богатства практически невозможно без сотрудничества с банками, страховщиками, брокерами и прочими компаниями, которые являются частью инфраструктуры финансового рынка. Важно научиться применять предлагаемые ими инструменты, чтобы управлять финансами и накоплениями, а также приумножать капитал. Постепенно количество людей, которые понимают значение финансовых организаций, растёт.
Чтобы стать финансово грамотным, придётся освоить использование всех возможностей, которые предоставляют такие компании. Необходимо научиться выстраивать с банками взаимовыгодное сотрудничество. При этом следует помнить: займы чаще всего до добра не доводят . Те, кто постоянно живут в кредит, постепенно скатываются в долговую яму. При этом депозиты являются отличным инструментом, который помогает сохранять накопления.
Wowсе не обязательно иметь огромный капитал, чтобы начать сотрудничество с финансовыми организациями. Сегодня на рынке действует огромная конкуренция. Благодаря этому разработано немало программ, которые, в том числе, позволяют начать вложения с минимальных сумм.
[Навык 5] Грамотное инвестирование капитала
Любой человек вне зависимости от рода деятельности должен понимать: деньги могут приносить доход. Их можно не только тратить, но и заставить работать. Это может приносить неплохой пассивный доход.
Обратите внимание!
Вложение денежных средств всегда сопряжено с определёнными рисками. Поэтому для грамотного инвестирования принципиально научиться диверсификации. Чтобы минимизировать↓ уровень риска, придётся вкладывать финансы в различные инструменты.
Так как обучение финансовой грамотности в школьную программу стали внедрять только недавно, население вынуждено осваивать необходимые знания самостоятельно. Для этого потребуется потратить определённое количество времени. Начать следует именно с освоения и внедрения в свою жизнь описанных выше правил.
4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня
Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако чёткой классификации не существует. Наибольшей популярностью пользуется нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует разобраться, какие черты характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.
Таблица: «Главные особенности уровней финансовой грамотности»
| Уровень | Основные особенности |
| 0 | Полное отсутствие даже минимальных знаний, которые касаются финансовой грамотности |
| 1 | Понимание базовых понятий финансовой грамотности |
| 2 | Умение использовать основные инвестиционные инструменты |
| 3 | Полное владение всеми финансовыми понятиями и инструментами |
При этом различие между 1-ым и 2-ым уровнями намного более серьёзное, чем между 1-ым и нулевым. Объясняется это тем, что приобрести теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в сфере инвестирования.
Важно понимать: даже простому гражданину недостаточно достичь 1-ого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что более высокий изучает исключительно инвестиции, без них невозможно приумножать капитал. Поэтому не удастся достичь состоятельности.
Люди, которые сумели достичь 3-го уровня финансовой грамотности, большую часть сбережений вкладывают в акции, облигации и прочие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, которые имеют перспективы роста.
Каждый человек должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в сфере экономики и финансов, которыми обладает отдельный человек. Чем более высокого ↑ уровня удастся достичь, тем выше ↑ шанс добиться финансового благополучия.
5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа
Чтобы повышать уровень собственной финансовой грамотности, придётся изучать огромный объём информации. С этой целью можно использовать наш интернет-ресурс. Здесь вы найдёте большое количество актуальных статей на темы, которые касаются экономики и финансов. Дополнительно можно использовать описанные ниже способы повышения ↑ финансовой грамотности.
Способ 1. Посещение различных занятий
Этот вариант подходит тем, кто привык получать новые знания под контролем преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы финансовой грамотности и семинары, а также онлайн вебинары.
Внимание! При выборе преподавателя важно соблюдать осторожность. В связи с растущей популярностью обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе занятий они могут откровенно рекламировать какую-либо финансовую пирамиду или хайп. Кроме того, даже при отсутствии в действиях преподавателя признаков мошенничества он может заниматься явной рекламой брокерских компаний, страховщиков или консультантов в сфере финансов.
Чтобы избежать бесполезной траты времени и денег, важно тщательно выбрать компанию, которая проводит обучающие курсы. Если они организованы различными участниками финансового рынка, скорее всего, целью является привлечение дополнительных клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, которые проводятся ВУЗом либо независимым финансовым советником. Если отсутствует возможность посещать очные курсы, есть смысл воспользоваться онлайн занятиями.
Способ 2. Изучение литературы
При изучении литературы важно выбирать не учебники для студентов, а книги, которые касаются личных финансов, повышения↑ финансовой грамотности новичков, эффективного ведения бизнеса и других подобных вопросов. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок, и других авторов.
Кроме того, новичкам следует начать с чтения следующих книг:
- Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
- Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
- А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».
Если начальные знания уже есть, можно приступить к изучению следующей литературы:
- Джордж Сорос «Алхимия финансов»;
- Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
- Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
- Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».
Если повышать уровень финансовой грамотности решил бизнесмен, стоит прочитать:
- Билл Олет «Путеводитель предпринимателя – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса»;
- Билл Шлей «Неудержимые – интенсив для будущих предпринимателей».
Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек
Большинству людей, которые начинают развивать финансовую грамотность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезных привычки:
- ведение финансового плана, анализ доходов и расходов, планирование расходов на будущее;
- умение жить по средствам, которое заключается в отказе от займов;
- с каждого дохода следует минимум 10% направлять на инвестиции, с оставшихся средств необходимо оплачивать расходы;
- пользование услугами финансовых консультантов, чтобы подтвердить правильность выбора инвестиционного проекта.
Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что он требует приложить максимум усилий, а также изменить образ жизни.
Использование описанных выше способов поможет достичь серьёзных результатов. Постепенно пропорционально повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти↑ и благосостояние.
6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов
Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов.
Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет
В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.
Для этого придётся пройти ряд этапов:
- вдумчивое изучение всех источников дохода – следует точно представлять, откуда и сколько средств поступает;
- анализ ежемесячных обязательных платежей – важно чётко понимать, сколько денег приходится тратить независимо от ситуации;
- изучение расходов с точки зрения направления и размеров трат;
- анализ выписок по кредитным картам – следует понимать, каков текущий размер задолженности, ежемесячных платежей, сколько и на какие нужды уходит средств с таких карт;
- тщательный учёт всех займов – важно рассчитать общий размер задолженности, а также период, за который она должна быть погашена, попытаться изыскать варианты для более быстрой выплаты кредитов;
- анализ инвестиций с точки зрения направления вложений и приносимых доходов;
- проверка кредитной истории не реже чем 1 раз в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.
Совет №2. Формируйте финансовые цели
Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.
Важной частью успеха в любом деле выступает верная мотивация. Если есть желание добиться определённой цели, грамотно вести учёт становится гораздо легче.
Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему
Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.
В процессе разработки финансового плана следует соблюдать ряд советов от экспертов:
- На протяжении нескольких месяцев подробно записывайте все расходы. Это поможет убедиться, что первоначальные данные соответствуют реальности.
- Ориентируясь на полученные результаты, необходимо сформировать расходную часть бюджета. При этом можно сократить завышенные расходы, а излишние совсем убрать.
- Доходную часть плана следует составлять на основании текущих поступлений. Не стоит включать сюда предполагаемые источники.
- Получившийся бюджет в случае возникновения необходимости нужно корректировать. Делать это надо, когда изменяются доходы или расходы, появляются новые ежемесячные траты или исключаются старые.
Чтобы приблизиться к достижению поставленных целей, важно строго придерживаться бюджета. Однако необходимо обеспечить его гибкость, которая позволит оперативно реагировать на изменения доходной и расходной части.
Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно
В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.
Естественно, супруги не должны отчитываться друг перед другом о каждом израсходованном рубле. Важно, чтобы все знали о финансовом положении семьи. Вопросы о крупных приобретениях должны в обязательном порядке решаться совместно.
Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами
Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.
Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.
Если же одновременно с ростом ↑ долговых обязательств сокращается ↓ стоимость покупки, полученный кредит можно считать плохим .
Примерами плохих займов являются:
- кредитная карточка–приобретаемые товары очень быстро расходуются или обесцениваются, задолженность же растёт за счёт начисляемых процентов.
- приобретение в кредит автомобиля – его стоимость очень быстро сокращается. К моменту погашения займа она будет существенно ниже, чем при его получении.
Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами
Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.
Самые популярные ошибки следующие:
- Жизнь не по средствам. Нередко люди принимают решения совершить спонтанную покупку, например, приобретают дорогостоящие вещи за счёт заёмных средств либо, оплатив их с кредитной карточки. Это приводит к росту займов низкого качества. В конечном итоге человек может попасть в долговую яму, из которой будет очень трудно выбраться.
- Отказ от постановки финансовых целей. Если человек не понимает, каковы задачи контроля его бюджета, мотивация для планирования существенно сокращается. Постановка финансовых целей помогает не только запланировать будущее, но и ввести дисциплину в настоящее. В конечном итоге это повышает шанс достижения желаемого.
- Не стоит подменять понятия, считая предметы роскоши вещами первой необходимости.
Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом
Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.
Поиск нужно проводить не только в режиме онлайн на специализированных сайтах. Можно узнать о наличии подобных обучающих программ в кредитных организациях, у работодателя и в других объединениях. Есть смысл посетить с этой целью ближайшие высшие учебные заведения, а также профтехучилища. В последнее время подобные организации также с успехом борются с финансовой безграмотностью.
Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию
Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.
Наиболее надёжную информацию можно получить, обратившись за обучающими курсами в университеты и другие официальные учебные заведения, государственные органы, национальные компании с безупречной репутацией. Проверенную информацию можно получать из различных отраслевых печатных изданий, которые подвергаются рецензированию со стороны специалистов отрасли.
Самыми ненадежными источниками информации являются интернет-сайты неизвестных компаний, а также самопровозглашённые специалисты, которые ведут собственные страницы в интернете. Получается: не стоит доверять сведениям, которые публикуются в неизвестных изданиях и написанные авторами, не являющимися специалистами в сфере финансов.
Совет №9. Не прекращайте учиться
В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.
Следование приведённым выше советам помогает существенно повысить уровень финансовой грамотности.
На нашем сайте есть статья, в которой подробно рассказывается, как стать богатым и успешным — рекомендуем её к прочтению.
Также нелишним будет использовать специализированные программы для ведения семейного бюджета, которые в том числе разработаны Microsoft. Полезные советы, видео, а также обучающие программы для детей можно найти на сайтах Министерства Финансов и налоговой инспекции .
7. Ответы на часто задаваемые вопросы
Повышение уровня финансовой грамотности является достаточно сложным процессом. В ходе него неизбежно возникает огромное количество вопросов. С целью экономии вашего времени мы отвечаем на самые популярные из них.
Вопрос 1. Что значит быть финансово грамотным?
Важно знать, что государственные органы, основываясь на результатах огромного количества исследований, составили перечень критериев, которые определяют финансово грамотных людей.
Человек, обладающий финансовой грамотностью:
- осуществляет учёт доходов и расходов в письменном либо электронном виде;
- всегда знает, где найти информацию по финансовым вопросам;
- создаёт финансовую подушку безопасности, то есть откладывает денежные средства на случай форс-мажорных ситуаций, а также болезни или утраты источника дохода;
- никогда не оформляет необдуманных займов, живёт исключительно по средствам;
- не инвестирует капитал, не изучив все возможные варианты и не убедившись в их надёжности.
Вопрос 2. Как выработать финансовую грамотность у детей (школьников, дошкольников)?
В процессе воспитания детей вопросы финансовой грамотности родители зачастую обходят стороной. С маленьким ребёнком не принято обсуждать семейный бюджет. Однако такой подход в будущем может сыграть злую шутку с ребёнком. Важно понимать, как научить собственных детей финансовой грамотности. С этой целью можно использовать советы экспертов.
Совет 1. Станьте хорошим примером своему ребёнку
Финансовой грамотности детей нужно обучать с самого раннего детства. Нет смысла доносить теорию в сложной форме , так как дети не поймут и не запомнят этой информации. Но они копируют поведение родителей и их отношение к различным предметам, в том числе к финансам. Именно поэтому огромное значение имеет правильный пример.
Так, можно использовать этот совет при походах в магазин. Необходимо составить список покупок и точно следовать ему. Можно в игровой форме осуществлять поиск товаров, попутно объясняя значение ценников.
Совет 2. Привлеките ребёнка к обсуждению вопросов семейного бюджета
Не стоит скрывать информацию о семейном бюджете от детей. Напротив, важно объяснить, откуда берутся деньги. Это позволит научить ребенка понимать ценность финансов. В этом случае он научится тому, что деньги не достаются просто так. Их придётся зарабатывать.
Когда ребёнок научится считать, можно продемонстрировать ему домашнюю бухгалтерию. С этой целью следует написать размер дохода, после чего постепенно отнимать от него обязательные расходы. Это поможет научить ребенка не только бережно относиться к деньгам, но и экономить электричество, воду и другие платные ресурсы.
Совет 3. Прививайте желание стать самостоятельным
Первые денежные средства ребенку можно давать уже в возрасте около 5 лет. Он может использовать их для расчётов в магазине за личные покупки. В этот момент есть смысл познакомить детей с понятием номинала, объяснить, что все деньги имеют различные степени защиты от подделок. При расчёте на кассе ребёнка следует ознакомить с понятием сдачи и научить пересчитывать деньги.
Уже в первом классе у малыша возникнет необходимость в карманных деньгах. На них он может приобретать различные мелочи. Но следует помнить важное правило : чем старше ребёнок, тем реже ему необходимо давать деньги. В начальной школе это придётся делать ежедневно, в средней – 1 раз в неделю, а в старшей – уже раз в месяц. Это поможет приобрести знания о планировании собственного бюджета.
Однако не следует пускать вопросы финансов на самотёк. На начальном этапе следует обсуждать с ребенком, какие покупки он хотел бы совершить. Придётся учить его расчётам. Если ребёнок хочет сделать серьёзную покупку, ему следует объяснить, что на неё придётся копить в течение определенного периода времени.
Совет 4. Используйте детские продукты, предлагаемые банками
Сегодня многие банки предлагают родителям различные финансовые продукты для детей. Наибольшей популярностью пользуются специальные банковские карты. Родители могут оформить их в качестве дополнительных к своему счёту. При этом важно установить лимиты на день, неделю или месяц. Во время передачи банковской карты ребенку важно объяснить, каким образом можно её безопасно использовать.
Следует подключить к такой банковской карте SMS-информирование. Это поможет контролировать размеры и направления расходов. Но не стоит ругать ребенка за ненужные, по мнению родителей, покупки. Гораздо важнее понять, что послужило их причиной . Психологи уверены: большинство спонтанных расходов отражает эмоциональное состояние человека.
Следование этому совету поможет научить ребёнка сотрудничеству с банками, грамотному контролю расходов. Кроме того, анализ спонтанных расходов поможет понять, что именно в данный момент беспокоит ребёнка.
Если у родителей у самих недостаточно знаний в сфере финансов, придётся использовать специальную литературу . В таблице ниже представлены наиболее полезные книги по финансовой грамотности для начинающих, которые написаны российскими авторами либо адаптированы под экономику нашей страны.
Причины, по которым невозможно купить всё, что хочется
Вопрос 3. Почему финансовая грамотность населения находится на низком уровне?
Финансовая грамотность населения, проживающего на территории бывшего Советского Союза, остаётся на невероятно низком⇓ уровне. Существует несколько причин этому. Наиболее значимые представлены ниже.
✅ Причина 1. Особенный менталитет
Большая часть населения воспитывалась во времена централизованной экономики. В них упорно вбивали мысль, что рыночная экономика – это плохо. До сих пор многие уверены, что основной целью работы является польза для общества. Более того, они думают, что те, кто составляет собственный бюджет, являются жадными. Иными словами, менталитет связан с социализмом, который при капиталистической экономике уже не работает.
Принципы, внушаемые власть имущими, приводят к тому, что большая часть населения уверена в следующем:
- работа является основным источником дохода, она должна приносить огромную пользу обществу;
- нет смысла создавать сбережения, так как они являются прерогативой капиталистов, которые до сих пор не уважаются;
- экономия ассоциируется с жадностью, поэтому денежные средства в большинстве случаев тратятся бездумно;
- население оформляет займы, не принимая во внимание размер переплаты, чтобы решить финансовые проблемы, а также совершить крупные покупки;
- банковские организации считаются злом, они отбирают последние средства в оплату кредитов, но население продолжает оформлять всё большее количество займов;
- люди не доверяют даже небольшие накопления кредитным организациям.
Такой подход приводит к тому, что большая часть населения существует от зарплаты до зарплаты и не имеет абсолютно никаких накоплений.
Между тем, менталитет жителей развитых стран совсем другой. Их отличительными характеристиками являются:
- использование для получения дохода различных способов – заработная плата превращается в капитал, который инвестируется в различные финансовые инструменты;
- банк выступает важным помощником и партнёром в финансовой сфере;
- население активно пользуется услугами финансовых консультантов, которые помогают принять лучшее решение;
- люди тщательно анализируют собственный бюджет, они экономят деньги и всегда знают, каков размер их накоплений;
- крупные приобретения делаются из накоплений, а кредиты используются только в том случае, если есть уверенность в том, что удастся их без проблем погасить.
В конечном итоге население капиталистических стран живёт гораздо лучше, чем на постсоветском пространстве. Причина на самом деле не в том, что они получают больше, а в том, что они более разумно относятся к своим финансам . Они прекрасно понимают важность создания капитала и часть своего дохода направляют в финансовые инструменты. С самого детства в этих странах формируется грамотное отношение к финансам.
✅ Причина 2. Потребительское отношение к финансам
Население, которое воспитывалось в Советском Союзе, а также их дети привыкли относиться к деньгам потребительски.
При этом большинство людей следуют 2 -ум принципам:
- важно трудиться на благо общества, чтобы получать заработную плату;
- полученные финансы следует направлять на удовлетворение потребностей – чем больше ↑ зарплата, тем больше ↑ можно тратить.
При социализме такой подход был актуален. Однако сегодня в век капитализма принципы уже не действуют . В первом случае человек трудился на благо общества и за счёт полученных средств мог вполне удовлетворять собственные потребности. Сегодня же он трудится на благо капиталистов. В итоге получаемых средств хватает только единицам.
Большая часть населения находится за чертой бедности. Люди сталкиваются с отсутствием стабильности и нередко попадают в долговую яму. Причина достаточно проста : капиталист никогда не будет платить большие деньги своим работникам, ведь при достаточно больших накоплениях сотрудник просто уйдёт от него и сам станет капиталистом. Работодателю выгодно давать сотруднику столько денег, сколько хватит на удовлетворение первостепенных потребностей. Работник в этом случае зависит от компании и своего рабочего места.
Получается, что низкий↓ уровень финансовой грамотности населения в первую очередь связан с тем, что при капитализме люди продолжают жить по принципам социализма. Потребительское отношение к деньгам неизбежно означает, что человек вынужден всю жизнь с трудом сводить концы с концами.
Чтобы нормализовать ситуацию, каждому отдельному человеку необходимо жить в соответствии с изменившимся обществом. При капитализме высокое↑ качество жизни только у собственников капитала. Поэтому есть смысл стремиться к его созданию.
Помочь в этом может переход от активного получения дохода к пассивному. Если не человек будет работать ради денег, а деньги будут работать на него , удастся избавиться от финансовой зависимости. Важно, чтобы человек управлял своими финансами, а не наоборот.
✅ Причина 3. Отсутствие обучения финансовой грамотности
Важной причиной низкой финансовой грамотности населения является то, что этому нигде не учат . Даже при получении высшего образования в сфере экономики, бухгалтерии, налогов отсутствуют предметы, которые посвящены ведению личных финансов.
В программах средних и высших учебных заведений отсутствуют предметы, которые посвящены финансовой грамотности. Это связано в первую очередь с тем, что капиталистам такие знания у населения невыгодны . Им требуются работники, которые будут трудиться на них всю жизнь, а не создавать себе дополнительные источники дохода.
В связи с представленными выше причинами финансовая грамотность населения в нашей стране находится на очень низком⇓ уровне. Следствием этого является резкое разделение общества на богатых и бедных.
Огромное количество людей недовольны собственным финансовым состоянием. При этом низкий уровень финансовой грамотности не дает им возможности выбраться из сложной ситуации. Получается замкнутый круг, но выход есть всегда. Есть смысл самостоятельно обучаться финансовой грамотности.
8. Заключение + обучающее видео: онлайн уроки финансовой грамотности
В связи с отсутствием специализированных учебных заведений придётся самостоятельно постигать основы финансовой грамотности. Только в том случае, если человек сам захочет изменить свою жизнь, он добьется успеха. В первую очередь придётся менять внутренние стереотипы и привычки.
Важно быть готовым к тому, что окружению такой подход вряд ли понравится. Большинство людей привыкли жить в условиях низкой финансовой грамотности и не желают ничего менять.
Для приобретения новых знаний придётся черпать информацию из различных источников. Вполне возможно, придётся вложить денежные средства в прохождение курсов и тренингов. Специалисты помогут сделать правильные выводы и разработать новый подход к личным финансам.
Рекомендуем также к просмотру видео «Что такое финансовая грамотность: основы, обучение + советы по финграмотности»:
И видео о том, как стать богатым и успешным человеком:
Мы желаем всем читателям «Бизнесменам.com» финансового благополучия! Пусть приведённые в статье советы окажутся полезными для вас и приблизят хотя бы немного к желаемому благосостоянию.
Остались вопросы? Задавайте их в комментариях ниже. Ваши вопросы не останутся без ответа!
Если вам понравилась статья — не забудьте поделиться ею в социальных сетях со своими друзьями. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала!
Соавтор финансового журнала «Бизнесменам.com». Являюсь партнёром Андрея по интернет-бизнесу, управляющим доходной недвижимостью, инвестор. Закончил Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ), г. Москва факультет «Бизнес-информатика».
На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.
Источник: biznesmenam.com