Возмещение ущерба в порядке суброгации что это

Открытое страховое акционерное общество «Ингосстрах» (далее – Истец) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Восход» (далее – Ответчик) о взыскании 547 528 руб. 32 коп. ущерба в порядке суброгации.

Определением от 31.10.2014г. исковое заявление принято к производству и рассмотрению в общем исковом порядке в соответствии с ч.3 ст. 127, ст.ст. 133-135, 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ).

11.12.2014г. Ответчиком представлен отзыв на исковое заявление, в котором он просит в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что Истец не доказал наличие убытков, акт осмотра поврежденного имущества составлялся при отсутствии представителей Ответчик, ДТП не было оформлено в органах ГИБДД, также указывает на недоказанность факта принятия Ответчиком груза к перевозке, а также на недоказанность размера убытков.

05.02.2015г. Истцом представлены дополнительные документы в обоснование требований.

О запрете взыскивать страховое возмещение в порядке суброгации после 1 мая 2019 года

06.02.2015г. Истцом представлены письменные пояснения на отзыв Ответчика, в которых он просит заявленные исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании 25.02.2015 Ответчик заявил ходатайство о назначении судебной экспертизы по делу. Оплату услуг эксперта гарантировал.

Суд посчитал необходимым поставить перед сторонами вопрос о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Общества с ограниченной ответственностью «ЛТ групп» и Закрытого акционерного общества «Страховая группа «УралСиб».

В порядке ст. 51 АПК РФ судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» (далее – Третье лицо 1) и Общество с ограниченной ответственностью «ЛТ групп» (далее – Третье лицо 2).

Определением суда от 25.02.2015 рассмотрение дела было отложено в связи с направлением запроса в экспертные учреждения о представлении кандидатур экспертов, которым может быть поручено проведение экспертизы с представлением документов, подтверждающих их образование, специальность, стаж работы и занимаемую должность, о сроке проведения экспертизы, размере вознаграждения, причитающегося эксперту или экспертному учреждению, банковских реквизитах для перечисления денежных средств.

19.03.2015, 20.03.2015, 31.03.2015 в арбитражный суд поступили ответы из экспертных учреждений.

С учетом мнения сторон суд определил поручить проведение экспертизы эксперту Северо-Западного регионального центра судебной экспертизы Министерства юстиции РФ(Андрееву Юрию Георгиевичу), согласно ответу которого срок проведения экспертизы составляет один календарный месяц, стоимость экспертизы составляет 66 110 руб. 00 коп.Ответчиком представлено платежное поручение о внесении денежных средств на депозитный счет суда.

Определением от 14.04.2015 производство по делу было приостановлено в связи с назначением по делу судебной товароведческой экспертизы в целях определения рыночной стоимости восстановительного ремонта экскаватора гусеничного JS 330 LC (2161474).

31.07.2015 в суд поступило заключение судебной экспертизы.

Определением от 19.08.2015 производство по делу в порядке ст. 146 АПК РФ было возобновлено, судебное заседание было отложено для предоставления сторонам и третьим лицам возможности ознакомления с выводами судебной экспертизы.

Определением от 27.08.2015 денежные средства с депозита суда были перечислены на расчетный счет Северо-Западного регионального центра судебной экспертизы МЮ РФ.

24.08.2015 Ответчиком было представлено уточнение позиции на исковое заявление, в котором Ответчик указывает на отсутствие доказательств противоправного поведения Ответчика.

В судебное заседание 30.09.2015 стороны явились. Истец поддержал заявленные исковые требования, просил иск удовлетворить. Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве, дополнительно указал, что является ненадлежащим ответчиком, указывая на то, что надлежащим ответчиком является Третье лицо 2 как непосредственный причинитель вреда.

Третьи лица надлежащим образом извещенные о дате и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав материалы настоящего дела, выслушав представителей сторон, оценив собранные по делу доказательства в порядке, предусмотренном ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил следующее.

15.09.2010г между Истцом (страховщиком) и обществом с ограниченной ответственностью «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» (страхователь) был заключении генеральный полис по страхованию грузов №462-043691/10 (далее – Генеральный полис).

В рамках указанного генерального полиса Истцом 02.10.2013г. был принят на страхование груз – экскаватор гусеничный JS 330 LC (2161474), стоимостью 157 000 фунтов стерлингов, маршрут перевозки Санкт-Петербург – республика Коми, доставка автомобильным и железнодорожным транспортом.

В процессе перевозки застрахованный груз был поврежден, в связи с чем страхователь обратился к Истцу с заявлением о страховой выплате.

Согласно сюрвейерскому отчету ООО «Корабли и люди» №0131011L от 23.10.2013г. причиной повреждений экскаватора явилось несоблюдение водителем перевозчика требований по размещению груза на трале, общий размер ущерба составляет 530 528,32 руб.

Истец признал заявленное страхователем событие страховым случаем и выплатил ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» страховое возмещение в размере 547 528,32 руб., в том числе стоимость ремонта поврежденного имущества в размере 530 528,32 руб. и 17 000 руб. расходов на оплату услуг ООО «Корабли и люди» по составлению отчета об оценке, что подтверждается платежным поручением №321217 от 25.11.2013г.

Указывая на то, что перевозка застрахованного груза осуществлялась в рамках договора транспортной экспедиции от 03.06.2013г., заключенного между ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» (клиентом) и Ответчиком (экспедитором), Истец обратился с претензией от 20.08.2014г. с требованием возместить ущерб в порядке суброгации.

Ответчик письмом от 08.09.2014г. уведомил Истца о наличии у перевозчика – ООО «ЛТ групп» договора добровольного страхования ответственности в ЗАО «СГ «УралСиб», в связи с чем предложил обратиться в указанную страховую компанию с заявлением о страховой выплате.

Полагая отказ Ответчика в удовлетворении претензии необоснованным, Истец обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с настоящим иском.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 785 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору перевозки груза перевозчик обязуется доставить вверенный ему отправителем груз в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение груза лицу (получателю), а отправитель обязуется уплатить за перевозку грузаустановленную плату.

Согласно п. 2 указанной статьи заключение договора перевозки груза подтверждается составлением и выдачей отправителю груза транспортной накладной (коносамента или иного документа на груз, предусмотренного соответствующим транспортным уставом или кодексом).

Согласно статье 801 ГК РФ по договору транспортной экспедиции одна сторона (экспедитор) обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны (клиента-грузоотправителя или грузополучателя) выполнить или организовать выполнение определенных договором экспедиции услуг, связанных с перевозкой груза.

В соответствии с п. 1 ст. 802 ГК РФ договор транспортной экспедиции заключается в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно п. 2 указанной статьи правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41,44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Материалами дела установлено, что между Ответчиком (исполнителем) и ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» (заказчиком) был заключен договор №52, в соответствии с условиями которого Ответчик принял на себя обязанность выполнить по поручению заказчика услуги, связанные с обработкой на терминале Ответчика грузов и контейнеров заказчика и организацией их приема, доставки и отправки железнодорожным или автомобильным транспортом в соответствии с заявкой заказчика.

16.08.2013 ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» была направлена в адрес Ответчика заявка на отправку груза в вагоне, а именно экскаватора JS 330 LC по маршруту Санкт-Петербург, Пулковское ш., д. 72 – Усинск, Северной ж.д., грузополучатель ООО «Холдинговая компания «Гера».

Также ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» была подана заявка на перевозку от 13.09.2013 указанного груза по маршруту Санкт-Петербург, Пулковское ш., д. 72 – Усинск, РК, ул.Заводская, 14.

В целях исполнения поручения ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» Ответчиком в рамках заключенного договора транспортной экспедиции №05-02 от 01.03.2013 была заключена договор-заявка на перевозку №1002 от 30.09.2013, в соответствии с условиями которого Ответчик поручил ООО «АльянсАвто» организовать перевозку груза по маршруту Санкт-Петербург, Пулковское ш., д. 72 – Таможенный терминал Ответчика по адресу Санкт-Петербург, п.Шушары, участок ж.д. «Московское шоссе – река Кузьминка».

В свою очередь ООО «АльянсАвто» в рамках заключенного договора на транспортно-экспедиторские услуги №3001-2013 от 20.05.2013 перепоручил оказание услуг Третьему лицу 2 (перевозчик).

Материалами дела установлено и сторонами и третьими лицами не оспаривается, что в процессе перевозки груза от ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» (Санкт-Петербург, Пулковское ш., д. 72) до таможенного терминала Ответчика (Санкт-Петербург, п.Шушары, участок ж.д. «Московское шоссе – река Кузьминка») произошло повреждение груза по вине перевозчика, что подтверждается актом осмотра повреждений экскаватора от 03.10.2013, составленного с участием перевозчика, сюрвеерским отчетом ООО «Корабли и Люди» №0131011L, объяснительной запиской водителя Сливинского В.В., который указал, что неправильно сложил стелу, в результате чего она зацепилась за кронштейн крепления дорожных знаков, в результате чего произошло повреждение шлангов гидросистемы.

Ответчик, возражая относительно заявленных требований, указывает, что он является ненадлежащим ответчиком, поскольку непосредственным перевозчиком груза являлось Третье лицо 2, ответчик экспедитором груза не является.

Вместе с тем, указанные доводы не принимаются судом в силу следующего.

Согласно представленным в материалы дела транспортной накладной №б/н от 02.10.2013, а также товарно-транспортной накладной №1723 от 02.10.2013 перевозчиком груза(экскаватор гусеничный JS 330 LC) является Ответчик.

В соответствии с п.2 ст. 785 ГК РФ заключение договора перевозки груза подтверждается составлением и выдачей отправителю груза транспортной накладной (коносамента или иного документа на груз, предусмотренного соответствующим транспортным уставом или кодексом).

Таким образом, материалами дела подтверждается факт участия Ответчика в организации перевозки груза по маршруту от ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» (Санкт-Петербург, Пулковское ш., д. 72) до таможенного терминала Ответчика (Санкт-Петербург, п.Шушары, участок ж.д. «Московское шоссе – река Кузьминка»), в связи Ответчик является ответственным лицом за причинение убытков в силу заключенного договора перевозки, оформленного путем составления транспортной и товарно-транспортной накладных.

В соответствии с п.1 ст. 796 ГК РФ перевозчик несет ответственность за несохранность груза или багажа, происшедшую после принятия его к перевозке и до выдачигрузополучателю, управомоченному им лицу или лицу, управомоченному на получение багажа, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение (порча) груза или багажа произошли вследствие обстоятельств, которые перевозчик не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело.

Согласно п. 2 указанной статьи ущерб, причиненный при перевозке груза или багажа, возмещается перевозчиком:

в случае утраты или недостачи груза или багажа — в размере стоимости утраченного или недостающего груза или багажа;

в случае повреждения (порчи) груза или багажа — в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, а при невозможности восстановления поврежденного груза или багажа — в размере его стоимости;

в случае утраты груза или багажа, сданного к перевозке с объявлением его ценности, — в размере объявленной стоимости груза или багажа.

Размер ущерба, причиненного в результате несохранной перевозки подтверждается представленным в материалы дела сюрвеерским отчетом ООО «Корабли и Люди» №0131011L, согласно которому общей размер ущерба составил 530 528,32 руб., а также проведенной по ходатайству Ответчика судебной экспертизы ФБУ МЮ РФ «Северо-Западный региональный центр судебной экспертизы», согласно выводам которой рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ по устранению повреждений экскаватора JS 330 LC, возникших 02.10.2012, при транспортировании на трейлере (низкорамный трал) №ВК 0578/78 с тягачом MAN TGA 23430, № В008ТН/98 под управлением сотрудника ООО «ЛТ групп» водителя Сливинского В.В. составила 530 528,32 руб.

Указанное заключение судебной экспертизы Ответчиком надлежащим образом не оспорено, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности выводов судебной экспертизы.

Факт признания Истцом заявленного страхователем события повреждения груза страховым случаем и выплаты ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» страхового возмещения в размере 547 528,32 руб., в том числе 530 528,32 руб. стоимость ремонта поврежденного имущества и 17 000 руб. расходов на оплату услуг ООО «Корабли и люди» по составлению отчета об оценке, подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением №321217 от 25.11.2013г.

В силу статей 387, 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право страхователя (выгодоприобретателя) на возмещении ущерба (суброгация). Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки.

Таким образом, в силу статей 387, 965 ГК РФ к Истцу (страховщику), выплатившему страховое возмещение, перешло право требования страхователя к Ответчику в рамках обязательства, вытекающего из договора перевозки, в пределах осуществленной Истцом страхователю страховой выплаты.

Расходы ООО «ЛОМАНДИ Санкт-Петербург» по оплате услуг сюрвеера в сумме 17 000 руб., возмещенные Истцом, в силу ст.ст. 15, 965 ГК РФ подлежат отнесению на Ответчика.

Таким образом, требования Истца о взыскании с Ответчика 547 528,32 руб. ущерба в порядке суброгации являются обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы подлежат отнесению на стороны в той части, в которой требования каждой из сторон удовлетворены. Поскольку требования Истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то понесенные Ответчиком расходы по оплате судебной экспертизы относятся на Ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Восход» в пользу Открытого страхового акционерного общества «Ингосстрах» 547 528 руб. 32 коп. ущерба в порядке суброгации, 13 950 руб. 57 коп. расходов по оплате государственной пошлины.

Хотите индивидуальный расчет? Свяжитесь с нами!

Опишите требуемые параметры и наши специалисты обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время.

Источник: galaxyinsurance.ru

Суброгация по каско или взыскание ущерба с виновника ДТП

При дорожно-транспортном происшествии основные финансовые обязательства виновника принимает на себя страховая компания, в которой оформлен полис ОСАГО. Он гарантирует пострадавшей стороне выплату компенсации в размере до 400 тыс. руб. при повреждении транспортного средства и до 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью.

Если у пострадавшего лица есть полис каско для авто, то страховку ему выплатит его страховщик, который затем получит право на взыскание ущерба с виновника ДТП в порядке суброгации. Что представляет собой суброгация по каско с виновника ДТП? Когда она возникает? Можно ли не платить компенсацию страховой компании? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Что такое суброгация?

Владелец пострадавшего автомобиля обращается в СК, выдавшую полис каско, за возмещением денежных средств или за направлением на бесплатный ремонт. Виновная сторона производит ремонт транспортного средства за счет собственных средств. Спустя некоторое время после события виновник получает письмо от страховщика пострадавшей стороны с требованием возмещения в порядке суброгации части затрат, понесенных при выплате ущерба владельцу полиса каско.

Термин «суброгация» определен ст. 965 Гражданского Кодекса РФ как право страховой компании после полного возмещения ущерба по полису каско невиновной стороне требовать от виновника аварии возврата части понесенных затрат.

Судебная практика по каско пополняется все новыми и новыми случаями взыскания страховщиками части стоимости ущерба с виновного лица. Чтобы чувствовать себя безопасно в процессе урегулирования последствий ДТП, водитель автомобиля, ставший виновной стороной, должен иметь четкое представление о суброгации и ее последствиях, чтобы ситуация, когда страховщик владельца полиса каско подал в суд на виновника ДТП, не стала серьезной и неприятной неожиданностью.

Когда она возникает?

Владелец транспортного средства заключил договор каско со страховой компанией. В течение действия страхового полиса он попал в аварию. Сотрудник ГИБДД провел разбирательство на месте происшествия, оформил протокол и постановление по административному правонарушению, выдал копии постановлений участвующим сторонам.

Пострадавший получил полное возмещение по нанесенному в результате аварии ущербу от своего страховщика. Страховая компания, рассмотрев заявление водителя с требованием возместить убытки по восстановлению и ремонту застрахованного по каско автомобиля, пришла к выводу, что понесенные расходы существенно превысили сумму покрытия по страховке. Возникла ситуация, когда страховая компания получила право требовать возмещения от виновника ДТП.

Пример действия суброгации по каско

Стоимость ущерба потерпевшей стороны составила 600 тысяч рублей, страховщик полностью покрыл убытки владельца полиса каско. Страховая компания получила право на суброгацию и потребовала всю сумму с виновной стороны. Виновный водитель имел полис ОСАГО и часть ущерба была погашена его страховой компанией, однако максимальный размер по ОСАГО составляет только 400 тысяч рублей. Оставшуюся часть виновная сторона обязана компенсировать из собственных средств.

Если при ДТП сумма ущерба превысила максимальный порог выплат по ОСАГО, страховщик невиновной стороны взыщет свои убытки с причинителя вреда. Суброгация в страховании каско позволяет компании не нести финансовые потери. Для взыскания компенсация страховщик должен обратиться с исковым заявлением в суд, если в досудебном порядке разрешить ситуацию с виновной стороной происшествия не получилось.

Порядок предъявления

Для обеих сторон выгодным является досудебное решение вопроса. В такой ситуации СК обращается к виновнику с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование. Чаще всего, подобное возмещение требуют, когда с момента ДТП прошло не менее 2 лет и виновное лицо не помнит деталей происшествия. В процессе обсуждения проблемы с компанией невиновной стороны водителю необходимо определить, насколько сумма по суброгации оправдана и достоверна. Если сумма, назначенная к компенсации, соответствует реальной, водителю проще договориться о предоставлении рассрочки для уплаты возмещения.

Претензия в адрес виновника ДТП должна быть оформлена соответствующим образом. Установленной формы и строгих формулировок документ не требует, но претензия должна иметь определенную структуру, включающую «шапку», заголовок, основания предъявления, расчеты, требования, указание сроков и порядка ответа, а также перечень прилагаемых документов. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются следующие подтверждающие документы:

• Акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями (оригиналы). В подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ;
• Документ, устанавливающий виновность водителя в ДТП (справка с места аварии, постановление суда или постановление административного правонарушения);
• Основание для взыскания должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления владельца полиса о возмещении ущерба.

Если водителя признают виновным в произошедшей аварии на дороге, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего. Второй вариант — выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их в суде. Если удастся отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, т.к. именно установление виновности служит основанием для претензии о возмещении ущерба.

Срок исковой давности

Получив уведомление с требованием погасить расходы страховщика, следует проверить, не истек ли срок давности по данному делу. Согласно п.2 ст. 966 ГК РФ срок давности по суброгации составляет 3 года после ДТП. Данный факт может помочь водителю, однако чаще всего компания следит за такими моментами, и суд может принять претензию к рассмотрению.

Основное правило при требовании по суброгации – нельзя замалчивать ситуацию. В случае, если водитель не явится на заседание, вопрос может быть решен в пользу истца даже при нарушении срока давности иска. Суд скорее пойдет навстречу, если водитель лично заявит о факте истечения срока давности в процессе рассмотрения дела. Именно поэтому важно сделать это до того, как суд вынесет решение.

Как не платить суброгацию?

После получения претензии от страховщика, виновник ДТП будет искать способ как не платить суброгацию по каско. Избежать выплаты можно, если сторона, которая предъявила претензию, допустила ошибку в оформлении. Иногда страховщики прибегают к припискам и даже прямому подлогу документов, надеясь получить суброгационное возмещение с некомпетентного водителя. Виновник может написать ответ на претензию, в котором укажет какие неточности допустил страховщик и в какой срок их необходимо исправить. При получении претензии от страховщика нужно проверить все документы, задействованные в подготовке окончательного расчета возмещения:

• Соответствие полученных повреждений при ДТП списку выполненных ремонтных работ;
• Соответствие приобретенных и замененных деталей автомобиля реально поврежденным в ДТП;
• Наличие/отсутствие в списке приобретенных лишних деталей, не востребованных в ремонте повреждения после ДТП;
• Оправданность цен и соответствие их рыночной стоимости.

Если пакет документов полный, ответчик может сделать на него рецензию, то есть проверить на соответствие справки ГИБДД, уточнить объем нормо-часов, затраченных на ремонт авто, убедиться, что не было лишних ремонтных работ. Рецензию может выполнить автоэксперт, который даст адекватную оценку повреждений автомобиля. Работает он не бесплатно, стоимость услуг начинается от 4 тыс. руб.

Желательно получить консультацию у еще одного оценщика, предоставив ему копию экспертизы. Готовую рецензию нужно направить с сопроводительным письмом в страховую компанию до момента истечения отведенного на это срока (до 10 дней). Такие действия виновника смогут снизить сумму изначально заявленного ущерба, показать, что он готов защищать свои права, а если дело дойдет до суда, взыскать со страховщика свои расходы на проведение независимых экспертиз и услуги автоэкспертов, почтовые расходы и т.д.

Попадая в серьезное ДТП в роли виновника со значительным уроном потерпевшей стороны, не стоит надеяться на то, что полис каско потерпевшего компенсирует все его затраты по ремонту автомобиля без последствий для виновника. Если сумма ущерба превысит установленный лимит по полису виновника, компания обязательно обратится за возмещением. Рекомендуется при попадании в ДТП оценить возможные риски и находиться в курсе дел потерпевшей стороны, особенно если есть подозрение, что компенсация по страховому случаю последнего превысит максимальный лимит в 400 тысяч по ОСАГО.

Если виновник не вписан в полис

П.1 ст.965 ГК РФ утверждает, что у компании возникает право требования к лицу, причинившему убытки, после полной выплаты страхового возмещения по наступившему страховому случаю. Если виновной стороной ДТП является не клиент страховой компании, то при предъявлении суброгационных требований не имеет значения был он вписан в полис каско или нет. Страховой случай наступил, страховщик выплатил своему клиенту компенсацию, значить может обращаться с претензией к виновной стороне.

Есть и другая ситуация, когда в аварии получает повреждение автомобиль, застрахованный по каско в этой компании. Если водитель, управлявший авто, не вписан в полис, то авария не может быть признана страховым случаем, соответственно, выплачивать возмещение страховщик не должен. Но если он компенсирует ущерб, то есть не признает сделку ничтожной в соответствии со ст. 166 ГК РФ, а затем выдвинет к водителю автомобиля требования по суброгации, суд будет вправе отказать, поскольку условиями договора не предусмотрена выплата страховки за ДТП, виновником которой был водитель, не вписанный в полис каско. То есть и право требования у страховщика возникнуть не сможет.

Судебная практика

В соответствии со сложившейся судебной практикой компания имеет полное право на возмещение расходов с виновной стороны происшествия и после исполнения условий договора обязательно им воспользуется. В случае, если виновность водителя с полисом ОСАГО не вызовет сомнений, а срок исковой давности не пройдет, суд займет сторону страховщика, обязав выплатить значительную сумму. Избежать исполнения постановления суда у ответчика не получится.

Пример решения суда (Дело № 2-228/2017)

Компания «Росгосстрах» обратилась с исковым заявлением в суд с требованием к виновнику аварии в порядке суброгации возместить свои убытки. Из документов следовало, что в 2015 г. авто, застрахованное по каско, попало в аварию, виновником которой стал гражданин П. Страховщик выполнил свои обязательства и выплатил полную сумму возмещения в размере 160 000 руб. До истечения срока давности «Росгосстрах» направил претензию виновной стороне о выплате денежных средств, но никаких действий по урегулированию ситуации та не предприняла.

Суд подтвердил факт наступления страхового случая, факт вины гражданина П. (на основании протокола ГИБДД и бесплатного медицинского освидетельствования), факт исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и постановил взыскать с гражданина П. страховое возмещение в размере 160 000 руб., а также госпошлину в размере 4 400 руб.

Судебная практика по суброгации по каско содержит и случаи отказов в удовлетворении требований страховщиков. Большинство из них касается пропуска срока давности, равного 3 годам. Существуют прецеденты, когда в ходе судебного разбирательства ответчику удается доказать факт своей невиновности, то есть оспорить протокол ГИБДД и другие документы, содержащие недостоверные сведения. В иске может быть отказано, если независимая экспертиза подтвердит необоснованное проведение ремонта тех повреждений авто, которые не были получены при наступлении страхового случая.

Заключение

Суброгация по каско с виновника ДТП может быть взыскана страховой компанией только в том случае, если она выполнит свои обязательства перед страхователем в соответствии с условиями договора страхования. Избежать выплаты возмещения ответчик не сможет, если не будет доказана его невиновность. Если же страховщик откажет по какой-либо из причин клиенту в выплате возмещения, право требования к компании не перейдет и взыскать денежные средства в порядке суброгации не получится.

Советуем почитать: Взыскание УТС по КАСКО со страховой
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

При оформлении полиса КАСКО возникает много вопросов, связанных с правильным толкованием условий, указанных в договоре. Одним из важнейших пунктов явл .

При наступлении страхового случая по КАСКО автовладельца может поджидать целый ряд проблем, связанных с получением выплат. Так, если после наступления .

Программа автострахования КАСКО является финансовым инструментом, гарантирующим страхователю надежную страховую защиту транспортного средства от полом .

Действующее законодательство РФ определяет, что все споры между компанией страховщика и клиентом должны решаться в суде, если только сторонами не было .

Перейти ко всем статьям Суд и взыскание

• Общая информация
• Судебная практика по выплатам
• Исковое заявление
• Исковая давность
• Взыскание УТС со страховой

Источник: www.insur-portal.ru

Что такое суброгация в страховании: чем отличается регресс по ОСАГО

Страхование с каждым годом более плотно укрепляется в различных сферах жизни людей. Многие желают застраховать свое имущество, ответственность, здоровье и иные ценности от возможных рисков. Страховщики предоставляют обширный выбор программ страхования на все случаи жизни. Однако законодательством также предусмотрено право страховщиков взыскивать в определенных случаях сумму компенсации, выплаченную застрахованному лицу с виновника страхового случая.

Определение

Это понятие перешло в страхование из латинского языка, что означает замена. Оно используется в страховании и под ним понимается переход права требования компенсации к страховщику с инициатора страхового случая. Данный переход осуществляется только после того, как страховщик выплатит компенсацию заинтересованному лицу.

Существуют определенные случаи, когда может возникнуть это право. Поэтому все граждане должны знать данные ситуации и не допускать их.

Суброгация и регресс

Эти два термина часто употребляются в страховании. И многие граждане их путают, либо считают суброгацию разновидностью регрессного права. Суброгация регулируется статьей 965 ГК. А регресс наиболее четко указан в законе об ОСАГО.

Согласно статье 965 право на требовать компенсацию с инициатора произошедшей ситуации возникает у страховщика с момента выплаты им ущерба выгодоприобретателю. На основании этой компенсации происходит переход права требования. Она является обязательным условием. Право ограничивается этой суммой, которая была выплачена в качестве компенсации ущерба.

Часто используется данный вид права в целях предупреждения мошенничества. Особенно часто суброгация используется при страховании КАСКО. В этом случае страхуется автомобиль от различных повреждений при ДТП, от угона и иных рисков, угрожающих сохранности автомобиля. Застрахованный гражданин обращается в случае причинения ущерба его машине к страховщику, а тот компенсирует ему ущерб восстановительным ремонтом, либо денежными средствами.

В этой ситуации выгодоприобретатель не будет добиваться наказания инициатора ситуации. Но страховщик имеет право требовать с инициатора происшествия свой убыток, который выплатил выгодоприобретателю по страховке.

Если страховщик выплатил только частично ущерб застрахованному лицу на основании заключенного между ними договора, то тогда с виновника произошедшего случая смогут требовать:

• страховщик в размере компенсируемой им суммы;
• пострадавший, в размере оставшейся суммы, которая не была выплачена страховой компанией.

Данное право может быть предусмотрено договором, а может быть исключено. Это зависит от определенных обстоятельств и желаний участников страхования.

Регрессное право в страховании появилось с момента вынесения закона о страховании ответственности водителей. По данному законодательному акту, застрахованный водитель в случае его вины в ДТП освобождается от компенсации другому водителю его ущерба. При этом установлен максимальный размер ущерба, который страховая компания должна будет компенсировать. Все требования свыше данной суммы пострадавший должен будет требовать с виновника.

Законодательством определены конкретные ситуации, когда появляется право регрессного требования с инициатора ДТП. По этому законодательству предусмотрены следующие обстоятельства, вызывающие возникновение регрессного права:

• если виновник находился в состоянии любого вида опьянения;
• если виновник ДТП покинул место аварии;
• если человек, нанесший вред другому автомобилю и здоровью находившихся в нем людей, не застраховал свою ответственность, либо период страховки не действовал в это время;
• если виновное лицо не имело прав на управление данным транспортом;
• если вред был причинен умышленно;
• если виновный водитель не был вписан в полис страхования ответственности.

Регрессное требование к виновнику ДТП

Во всех перечисленных случаях возникает право регрессного требования.

Право на суброгацию

Данное право возникает зачастую при страховании КАСКО. Оно наступает сразу после заключения страхового соглашения, включающего в себя возможность взыскания суброгации. В этом случае с виновника ДТП или злоумышленника, который причинил вред застрахованному автомобилю, будет предъявлено требование компенсации страховщику выплаченной им суммы компенсации выгодоприобретателю.

Часто бывают такие ситуации, когда собственник автомобиля имеет два вида страховки, одна из них КАСКО, а другая ОСАГО. В случаях, когда он стал сам виновником ДТП, он сможет получить компенсацию ущерба только по КАСКО.

А вот в случае его невиновности, он может выбрать любой вид страхования, который ему наиболее удобен и выгоден. Если владелец выбирает компенсацию по КАСКО, то СК получает возможность требовать по ОСАГО с СК виновника ДТП. При этом, страховщик по КАСКО будет выплачивать полную стоимость поврежденных деталей или их ремонт. А страховщик по ОСАГО выплатит сумму ущерба только с учетом их фактического износа. Все, что не подлежит компенсации по ОСАГО, оплачено не будет.

Право на реализацию суброгации

Возникновение права на реализацию начинается только когда страховщик фактически компенсировал убытки. С этого момента он может начать реализовывать свои права.

В определении Верховного суда дано точное определение, когда может возникнуть данное право. В соглашении о страховании обязательно должен быть прописан данный произошедший риск. Если страховщик компенсировал убыток по страховому случаю, который не был указан в договоре, то право на реализацию не возникает.

Также не может оно возникнуть когда договором прописано отсутствие этого права. Изменить условия заключенного договора можно только подписанием дополнительного соглашения к нему. Однако оно должно быть в этом случае подписано ранее, чем наступил страховой случай.

Также при расчете размера права требования учитывается только тот порядок, который напрямую указан в договоре. Если компенсационная выплата была произведена в большем размере, чем получается при расчете по договору, то право суброгации возникнет только на сумму по договору.

Право на реализацию суброгации или право требования

Нельзя предъявлять требования вместе с компенсацией неустойки, которая была взыскана со страховщика. Все пени и штрафа – это вина самого страховщика. Поэтому они не взыскиваются с виновника происшествия. Он имеет обязательство об ответственности только за причиненные убытки.

Право требования возникает и когда был произведен зачет задолженности страхователя в счет положенной компенсации. Кроме этого, постановлением Верховного суда вынесено решение о том, что при предъявлении требования СК и все суды должны учитывать степень виновности каждого участника происшествия. И только в зависимости от объема вины можно соразмерно требовать суброгацию.

Право может возникать только в договорах имущества, так как передать страховщику иной вид ущерба невозможно.

Особенности: общие черты и различия

Данные понятия действительно очень схожи, но не смотря на это законодательными актами оны выделены в разные термины, которые не являются синонимами. Поэтому важно знать все существенные их сходства и различия.

Суброгация

К схожим чертам двух понятий можно отнести право требования на компенсацию выплаченных сумм. При этом срок давности по обоим видам требований составляет не более 3 лет. Договором может быть установлен меньший срок.

Оба понятия несут воспитательный характер для виновника ситуации. Они призваны наказать его с целью повторного предотвращения его действий. Суброгация выступает в качестве предотвращающего средства борьбы с мошенническими схемами в страховании.

Несмотря на то, что данные понятия очень схожи, важно знать, что при рассмотрении дела в судебном процессе, учитываются сроки подачи исков. Так как при суброгации срок давности наступает с момента причинения ущерба, когда при регрессе отсчет ведется с момента компенсационной выплаты.

Суброгация фактически означает перевод обязательств, в то время как регресс представляет собой солидарную ответственность за причиненный ущерб.

Регресс

Значительным отличием регресса является исчисление исковой давности. Моментом возникновения права считается день выплаты возмещения.

Регресс имеет 2 обязательных условия, которые должны выполняться. К ним относится:

• выполнение третьим лицом;
• наступает только после выполнения определенного обязательства.

При суброгации выполняется только одно действие. Заменяется кредитор страховщиком. А само обязательство остается полностью неизменным. В случае же регресса одно соглашение заменяется другим, но перехода другому лицу не происходит.

Виды страхования в суброгации

Суброгация обычно используется в имущественных типах страхования, потому что вернуть нематериальный ущерб не представляется возможным. Обычно она применяется в следующем:

• страхование целостного состояния имущества;
• страхование предпринимательских рисков (преимущественно связанных с порчей продукции и товаров);
• договора перестрахования, когда суммы выплат могут быть очень большими;
• договора, обеспечивающие риски, связанные с целостностью и сохранностью транспортных средств.

Это основные виды договоров в России, где допустимо применение суброгации.

Читайте более подробно про виды страхования в России в этой статье.

Исковая давность

Максимальный срок по суброгации установлен законодательством 3 года. Договором страхования он может быть установлен меньше, но но более максимального законодательного срока.

Отсчет начинается с наступления страхового события, в то время как право на реализацию регрессных требований возникает только в момента фактической выплаты ущерба.

Что делать, если вы виновник ДТП

В страховании транспортных средств суброгация встречается наиболее часто. Бывают такие ситуации, когда владелец автомобиля стал виновником ДТП. В этой ситуации важно знать основные действия, а также то, что строго запрещается делать.

Общий план действий

В случае наступления аварийной ситуации, в которой человек оказался ее виновником и был причинен вред другому автомобилю, важно действовать по установленным правилам. Порядок действий в ДТП установлен законодательством и страховой компанией. Важно следовать этому порядку и не нарушать законодательство. В этом случае можно избежать дополнительных неприятностей. Общий порядок действий предусматривает следующее:

1. При ДТП нужно остановиться и оформить документы, согласно установленным правилам. Если участвуют 2 автомобиля и вред здоровью не причинен, то участники должны составить европротокол. В случае иных обстоятельств нужно вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД.
2. Далее все документы о ГИБДД нужно оформить у сотрудников ГИБДД.
3. В случае необходимости нужно обязательно пройти процедуру проверки водителя на трезвость. Отказываться от прохождения нельзя.
4. Нужно поставить в известность в ближайшее время свою страховую компанию об участии в ДТП.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП читайте здесь.

Такой установлен общий порядок действий. Независимо от того, было ли предъявлено требование о суброгации каждый водитель обязан вести себя подобным образом в случае ДТП. Кроме этого каждый водитель обязан знать установленные правила.

С учетом суброгации

С учетом суброгации, если после извещения страховой компании спустя определенное время, в пределах исковой давности было получено извещение от страховщика, то нужно действовать следующим образом:

1. В случае предъявления претензии страховой компанией, нужно явиться в офис страховщика и ознакомиться с документами.
2. Важно проверить все факты, указанные в документах, проверить правильность данных о повреждениях.
3. В случае отсутствия спорных моментов желательно урегулировать вопрос мирным путем и компенсировать предъявленные требования.
4. В случае возникновения спорных моментов, нужно потребовать предъявить все фотографии, акт осмотра и оценки поврежденного автомобиля. Если есть серьезные основания сомневаться в правильности расчета выплаченной компенсации, нужно обратиться к независимому оценщику и оспорить суму иску в досудебном или судебном порядке.

Зачастую страховщики идут на уступку людям, которые желают решить вопрос мирным путем. Поэтому можно попросить предоставить рассрочку, если сумма компенсации значительно превышает сумму ежемесячных доходов виновника ДТП.

При этом важно дополнительно проверить произведенные расчеты. Потому что часто встречаются такие ошибки при расчетах, как:

• расчет стоимости работ осуществляется из расценок официального дилера, хотя в законодательстве не указано, что автомобиль должен ремонтироваться именно у него;
• при расчете зачастую не учитывается износ деталей, а это существенно может увеличить сумму ущерба;
• при расчетах учитываются работы, которые не имеют к ДТП никакого отношения, и восстановление автомобиля может быть осуществлено без них.

Поэтому при получении претензии нужно не стесняться, запрашивать полный комплект подтверждающих сумму ущерба документов, и обращаться за перерасчетом к опытным специалистам.

Про страховые выплаты при ДТП читайте в данном материале.

Видео

Выводы

Суброгация применяется только к имущественным договорам страхования. А какие есть виды имущественного страхования можно узнать тут. По своей сути она означает замена прав требования от кредитора к страховщику. Максимальный срок исковой давности ее составляет 3 года с момента причинения ущерба имуществу.

Она отличается от понятия регресса, хотя имеет с ней общие черты и целевое назначение. Одним из существенных отличий является то, что для реализации этого права необходимо только выполнение одного условия.

Источник: ostr.online