Вид счета депозитный что это

У каждого гражданина страны в финансовом учреждении открыт счет, который позволяет накапливать, сберегать деньги, расплачиваться за товары и сервис в безналичном виде, снимать наличность. Выделяют несколько разновидностей счетов. Для того чтобы не запутаться в них, следует знать, чем отличается текущий счет от депозитного и прочих разновидностей счетов.

Виды счетов в банках

Самыми часто используемыми счетами сегодня являются следующие:

• текущий
• расчетный
• карточный
• депозитный

Текущий счет: определение

Текущий счет открывается юрлицами, сотрудничающими с банковской организацией, для перечисления заработка работникам. Последние, в свою очередь, получают доступ к деньгам и могут свободно ими распоряжаться. Этот счет не используется для сберегательных и накопительных целей. На него не начисляются проценты. Отдельные банковские учреждения предоставляют такой сервис, но величина процентов при этом незначительна.

Депозитный счет. Что это такое. Разъяснения квалифицированного специалиста Альфа банка. I.

Помимо заработной платы текущий счет применяется:

• для зачисления пенсионного пособия
• для страховых и социальных выплат (алиментные платежи, пособия)

Счет может открываться как в рублях, так и в валюте иностранного государства. Для обналички можно использовать банковскую карту.

Главные моменты расчетного счета

Этот счет представлен, как вариация текущего вклада. Наличие расчетного счета необходимо для юрлиц, ИП и прочих граждан для проведения операций по расчету в ходе производственной деятельности.

Банковское учреждение обязано обеспечить бесперебойный доступ к деньгам, размещенным на счете для его владельца. Операции по перечислению средств либо внесению наличности на счет должны осуществляться в момент формирования запроса от юрлица либо на следующий день.

Видео с определением расчетного счета для организаций и частных предпринимателей:

Для чего используется расчетный счет

Расчетный счет применяется для:

• перечисления выручки от реализации товаров и услуг
• расчетных операций с контрагентами
• погашения задолженности перед государством (пени, штрафные санкции, налоговые сборы, взносы и прочее)
• поступления кредитных средств от финансового учреждения и погашения задолженности

Деньги на расчетный счет зачисляются как наличностью, так и безналичным переводом. Каждая операция оформляется выпиской.

Карточный счет

Эта разновидность счета используется клиентами финансового учреждения для осуществления расчетов с применением банковского «пластика». Перед открытием такого счета следует выяснить некоторые особенности:

• цена обслуживания
• наличие комиссионного сбора при снятии наличности в банковских терминалах
• применение дополнительного сервиса
• снятие наличности за пределами страны

Банковские учреждения предлагают своим клиентам дебетовый и кредитовый пластик. Дебетовый пластик используется гражданами для получения заработка, безналичной оплаты сервиса и приобретенных товаров (интернет-покупок, коммунальных услуг и так далее). Сумма расходов по дебетовке не может быть больше остатка денежных средств.

При использовании кредитной карты клиенты принимают на себя обязательства по внесению денежных средств на счет карты до определенного промежутка времени. Если условия применения этой разновидности карточного счета соблюдаются, то банк увеличивает сумму денежных средств, доступных клиенту. Кредитный карточный счет очень удобен при недостатке денежных средств. Банк взимает с пользователя повышенные проценты, в сравнении с кредитом, который выдается наличностью.

Особенности депозита

Если клиент банка хочет открыть вклад с последующим увеличением денежных средств на нем за счет процентов, начисляемых финансовым учреждением, то следует воспользоваться депозитным счетом.

Условия его использования предполагают ограничение доступа к денежным средствам на период действия договора. На протяжении данного промежутка времени финансовая организация будет начислять проценты. Их можно обналичивать ежемесячно, ежеквартально, снимать как аванс и так далее. Доходность по этому вкладу невысокая, что обуславливается низкой долей риска. Но, несмотря на это, депозитный вклад является очень популярным.

Отличия депозитного и текущего счетов

В чем отличия между счетами? Средства, находящиеся на текущем счете, могут расходоваться владельцем в любой промежуток времени для любых разрешенных законодательством целей. На большинство таких счетов банки не начисляют проценты.

Деньги, находящиеся на депозите, не могут использоваться владельцем на протяжении определенного промежутка времени, в течение которого средствами распоряжается банк. За такое ограничение на счет банком начисляются проценты.

Таким образом, главными отличительными особенностями счетов являются:

• начисляемые проценты
• возможность осуществления расчетов
• комиссионный сбор за обслуживание

Правила работы с депозитом

Депозит используется банком и клиентом по следующим правилам:

• на банковский счет должна быть внесена сумма, определяемая соглашением, заключенным между финансовой организацией и гражданином
• на протяжении периода, обозначенного в договоре, банковское учреждение пользуется деньгами, находящимися на счету, по собственному усмотрению
• за доступ к денежным средствам вкладчика финансовая структура начисляет на депозит проценты
• после истечения периода, оговоренного соглашением, вкладчик может снять все деньги, внесенные на счет вместе с начисленными процентами

Как определить необходимый счет

Чтобы понять, что необходимо открыть, следует разобраться в следующих вопросах:

• если необходимо накопить денежные средства, то следует открыть депозит
• если необходимо осуществление различных операций (оплата товаров и услуг, зачисление пособий и выплат), то требуется оформить текущий счет
• организациям и предпринимателям необходим расчетный счет для расчетов с контрагентами и других операций, осуществляемых в ходе производственной деятельности

Видео том, где лучше открывать вклад:

Как открыть депозитный счет

Предварительно следует подобрать вид вклада. В этом могут помочь буклеты банковского учреждения, а также его сотрудники. Они могут проконсультировать вкладчика и ответить на все интересующие вопросы.

После того, как клиент определиться с выбором, специалист оформит 2 экземпляра договора. В документе будет определен срок его действия и величина процентной ставки. Следует внимательно изучить все условия, подписать соглашение. Один экземпляр останется на руках у вкладчика.

На следующем этапе клиенту потребуется внести сумму, определенную условиями соглашения, на депозит. Кассир выдает вкладчику приходный ордер, в котором обозначена информация о виде вклада, внесенной сумме, личные сведения о клиенте.

Преимущества и недостатки депозитного счета

Таблица 1. Плюсы и минусы депозита.

Преимущества депозита

Минусы депозита

наличие постоянного дохода в виде процентов, которые могут капитализироваться

благодаря наличию депозитного калькулятора клиент сможет получить точную информацию о сумме процентов через заданный промежуток времени

отсутствие возможности пользоваться деньгами по своему усмотрению

все суммы до 1,4 млн. руб. в банках застрахованы государством

Куда выгоднее вкладывать

Если сумма вклада превышает значение в 1,4 млн. руб., то лучше обратиться в более надежный банк с государственным участием.

Такой выбор объясняется тем, что в последние годы лицензии на финансовую деятельность лишилось множество банковских учреждений, которые предлагали повышенную процентную ставку.

При небольших суммах депозита можно поместить деньги в такие банковские учреждения, как:

• Альфа-банк
• Тинькофф
• Открытие
• ВТБ и другие

Данные финансовые структуры предлагают повышенные ставки, что позволит получить большую прибыль. А в случае банкротства застрахованная часть вклада вернется собственнику.

Особенности для Сбербанка РФ

В настоящее время Сбербанк России предлагает своим вкладчикам следующие условия размещения депозита:

1. Вклад «Пополняемый» со ставкой 8% и возможностью внесения денег.
2. Вклад «Сохраняй» закрывает доступ к деньгам, за что величина ставки увеличивается до 9%. Имеется возможность досрочного закрытия.
3. Граждане пенсионного возраста могут выбрать вклад «Сохраняй пенсионный».

К чему следует относить сберкнижку

Ранее сберегательные книжки выдавались всем гражданам, открывшим депозитный счет. Но в настоящее время их использование прекратилось. На смену сберкнижке пришли пластиковые карты.

Таким образом, перед открытием счета следует определиться с целями его использования. Сегодня банковские учреждения предлагают несколько видов вкладов, среди которых каждый гражданин сможет подобрать подходящий.

Источник: pravodeneg.net

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу

Депозитный счет от физического лица – что это значит?

Депозитный счет – счет, открываемый с определенными условиями на установленный договором с банком срок для получения доходов в виде процентов. На величины процентной савки влияют:

Плюсы депозита

Открывать такой счет стоит, когда в наличии есть накопленная сумма денег и вы уверены, что в ближайшие полгода или год вы не будете снимать их. Только в этом случае деньги будут работать на вас.

Повышенный процент пронесет владельцу счета доход, который так же будет зависеть от вложенной суммы.

В любом случае, деньги определённые в банк под проценты приносят больше пользы, чем наличные, хранящиеся в шкатулке.

Банки предусматривают увеличенный процент для определенной категории клиентов – своих сотрудников или держателей зарплатных карт банка, пенсионеров, военных и других категорий граждан.

Вы можете спланировать свой доход, зная сумму, срок размещения и процент по вкладу. Если не знаете, как посчитать самостоятельно, обратитесь к сотрудникам банка – они с радостью вам помогут. Можно воспользоваться калькулятором вкладов на сайте.

Ранее срока, установленного банком, деньги снять нельзя, так как сделав это, потеряете проценты и польза от вклада сведется к нулю. Так депозитный счет отделен от собственных средств, деньги с него нельзя потратить на бытовые нужды.

Особенности вклада

Банки с радостью открывают такие вклады, как в рублевом эквиваленте, так и в иностранной валюте. Хранение ценностей в банковской ячейке является депозитарием, что в сущности одно и то же, только доход вы получаете с хранения драгоценных металлов или украшений.

Для открытия вклада необходимо внести на счет определенную сумму. Для некоторых вкладов предусмотрен минимальный порог. Однако его может и не быть.

Чем меньше минимальный порог, тем ниже соответственно процент по вкладу. Для начала на счет вносятся наличные – через банкомат или кассу банка.

До заключения договора банк обязан предоставить клиенту полную информацию о продукте. В зависимости от условий вклад может быть фиксированным или пополняемым.

Важно! Самый низкий процент на фиксированном счете. Любая возможность распоряжения вкладом снижает процентную ставку не в пользу клиента.

Приятный бонус

Вклады застрахованы. Страховая сумма, установленная государством составляет 1 400 000 рублей.

То есть, при наступлении страхового случая банк вернет вам всю сумму, если она меньше или равна страховой.

При хранении крупных сумм целесообразно разбить их на несколько частей и открыть вклады в разных банках. Уверенность в сохранности ваших средств ещё один стимул к открытию депозитного счета.

Банки предусмотрели условия вкладов, предусматривающие пополнение счета. Однако снимать деньги до окончания утвержденного срока всё равно нельзя.

Несмотря на это ограничение, можно увеличить сумму выплат, пополняя вклад или применив капитализацию.

Эта система означает, что процент, полученный за каждый месяц приплюсовывается к основной сумме и проценты начисляются уже на полученный итог.

Пример: На счету лежит 100 000 рублей, процент за первый месяц составил 550 рублей. В следующем месяце начисления буду осуществляться уже на сумму 100 550 рублей.

Можно отказаться от капитализации и получать начисляемые проценты ежемесячно. Эту опцию стоит обдумать заранее, что бы определиться какой вариант для вас удобнее.

Некоторые банки предоставляют вкладчикам возможность увеличить другие банковские продукты, например, используя кредитную карту.

Отличие от других счетов

Текущий счет позволяет снимать деньги на любые цели и любое время. Его использование не ограничено, но и дохода он не приносит. В лучшем случае банк предоставляет для таких счетов самую минимальную ставку.

Накопительный счет отличается от депозитного тем, что при его использовании остается свободный доступ к деньгам и процент варьируется в зависимости от величины суммы.

Есть ещё один минус данного счета – средства на нем не застрахованы, а значит, имеется риск потери сбережений.

Как открыть вклад

• изучите предложения всех банков и выберете вклад, выгодный для вас
• придите лично или позвоните на горячую линию для того что бы узнать подробности
• при открытии счета через официальный сайт банка – зайти в личный кабинет и перевести деньги на депозитный счет
• при личном посещении понадобится паспорт. В некоторых банках спросят ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

Хранение денег на депозите обеспечит вам пассивный доход, придаст уверенности в себе и послужит финансовой подушкой безопасности.

Источник: finhelps.ru

Что такое депозитный и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Услуги Сбербанка доступны физическим и юридическим лицам. Для каждой группы разработаны специальные продукты, позволяющие управлять финансами, хранить их и накоплять. Чтобы понимать, как устроена банковская система, избежать проблем при выборе услуги, надо знать, в чем разница депозитного и текущего счета в Сбербанке.

Что такое текущий счет, и чем он отличается от депозитного

Счета в банках бывают: карточные, депозитные, текущие. Различие их заключается в способе управления, условиях.

Текущий счет (т/с) открыт практически у каждого гражданина Российской Федерации. На них переводится заработная плата. Деньги доступны владельцу в любое время. Ограничений по их использованию нет. Физические лица, которые владеют текущим счетом, получают доход в виде начисления процентов на остаток. Ставка не высокая, использовать такой способ для инвестирования не выгодно.

Годовая прибыль оказывается минимальная.

Текущие счета открываются в рублевой и иностранной валюте по желанию пользователя.

Владелец вправе свободно пользоваться средствами для совершения расчетных транзакций.

Если деньги используются для развития бизнеса, в банке открывают расчетный счет, который нельзя путать с текущим. Такой инструмент для безналичного оборота средств используется для предпринимательской деятельности. Финансовая организация проценты не начисляет, использовать счет для инвестирования нельзя.

Для увеличения годового дохода в Сбербанке предусмотрен депозитный продукт. Финучреждение предлагает клиентам разные виды накопительных счетов, которые отличаются условиями пользования, процентными ставками. Клиентам, которые планируют свободно распоряжаться деньгами, банк предлагает сберегательный депозит или до востребования. Годовой доход низкий, вкладчик может снимать, пополнять капитал.

Если использовать депозит для накопления средств, лучше выбрать более выгодные предложения: «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй».

Для чего нужны депозиты

Главное предназначение депозитных счетов (д/с) – накапливать деньги владельца. Открытие проводится в отделении финансового учреждения. Срок действия зависит от вида вклада. Годовая прибыль зависит от суммы депозита, на которую начисляются проценты.

Любой клиент банк может открыть:

1. Срочный депозит, который действует ограниченный период. Накопления снимаются по истечении срока.
2. До востребования. Накопительный период не ограничивается. Владелец в любое время может пользоваться сбережениями.

Второй вид депозита не предусматривает большую годовую прибыль, начисление на остаток составляет 0,01%. Такая низкая ставка обусловлена возможностью использовать капитал в любое время.

Зачем нужен карточный счет

Карточный счет открывается, когда клиент заключает договор на выпуск пластиковой карты. Перед открытием клиенту надо узнать:

1. Сколько стоит обслуживание.
2. Действующие тарифы на снятие наличных через банкомат, кассу.
3. Возможность использования пластика за рубежом.
4. Наличие дополнительных услуг, их оплату.

Карты бывают разные: одни предназначены для использования банковских средств – кредитные, другие для хранения и использования личных денег – дебетовые.

Использование текущего счета

Финансовый инструмент используется для хранения капитала, совершения расчетных операций. Клиент может открыть его в иностранной, национальной валюте.

• переводы;
• получение денег;
• обналичивание;
• оплата услуг, товаров.

Владелец может свободно пользоваться капиталом.

В большинстве случаев проценты не начисляются. В качестве инструмента для увеличения прибыли т/с не используют. Особенность текущего финансового инструмента – снятие возможно в кассе банка. Владелец может привязать к нему дебетовую или кредитную карту, чтобы обналичивать через банкомат, терминал, проверять баланс.

Юрлицам для развития бизнеса Сбербанк предоставляет возможность пользоваться расчетным инструментом. Такой счет используется только для финансовых операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Основные отличия

Чтобы узнать депозитный или текущий счет, клиент обращается в отделение банка. Сотрудник проконсультирует по вопросам пользования, условиям и правилам.

Самостоятельно определить вид финансового инструмента можно по отличительным особенностям:

Характеристика	Текущий	Депозитный
Использование денег	свободное	в конце срока
Начисление процентов	минимальное или отсутствует	зависит от вида вклада – выше 5%
Привязка карта	доступна	нет

Визуально отличить счета можно по первым четырем цифрам, узнать которые можно в договоре.

Процедура открытия

Когда клиент оформляет депозит, автоматически открывается д/с. Если т/с не открыт, деньги кладутся на тело вклада. Если в депозитной программе не предусмотрена капитализация, т/с открывается в обязательном порядке. На него перечисляются банковские начисления.

Чтобы открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц, надо:

1. Посетить отделение финансовой организации.
2. Внести деньги в полном размере в соответствии с условиями вклада на д/с.

Процедуру открытия клиент может провести через дистанционный сервис «Сбербанк Онлайн». Сначала оформляется вклад по одной из предложенных программ. После заполнения заявки у клиента появляется персональный д/с.

В отделении Сберегательного банка можно открыть депозитный счет нотариуса. Клиент предоставляет сотруднику учреждения документ, подтверждающий личность, бумагу, удостоверяющую его статус.

Чтобы открыть т/с, новый клиент посещает отделение банка. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации. Постоянные клиенты могут воспользоваться интернет-банкингом.

Юридические лица, ИП оформить р/с могут в отделении Сберегательного банка. Для оформления нужен паспорт руководителя, предпринимателя.

Заключение

Физическому лицу перед открытием депозитного счета в Сбербанке, надо понять, в чем его отличие от текущего. Если клиент владеет т/с, личным капиталом может распоряжаться свободно. Ему не нужно разрешение от банка для пополнения, перевода, снятия денег.

При открытии вклада открывается автоматически д/с. Клиент вправе распоряжаться сбережениями по истечении срока договора. На депозитную сумму в течение периода действия соглашения начисляются проценты, если клиент выполняет условия депозита.

Источник: www.ccbank.ru