В какой страховой лучше застраховать квартиру

Каковы особенности страхования жилья (квартиры, дома и дачи): инструкция как застраховать квартиру пригодится всем владельцам жилой недвижимости. Как избежать распространенных ошибок и застраховать свое имущество надежно и недорого – об этом и многом другом расскажем ниже.

Страхование жилого помещения — необязательная процедура, но она может спасти от многих неприятностей. Страхование квартиры от пожара и затопления помогает при возникновении этих чрезвычайных ситуаций рассчитывать на компенсацию ущерба. Имущество можно защитить и от других неприятностей. Застраховать можно квартиру или частный дом. Для частного дома эта процедура наиболее востребована.

Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи

Многие знакомы с тем, что такое страхование, но не все понимают, зачем страховать квартиру или частный дом.

Страховка квартиры, какую выбрать? Показываю все нюансы.

Страхование — это огромное преимущество, так как оно позволяет избавиться от многих проблем:

• Во-первых, человек может быть уверен в том, что практически любые чрезвычайные ситуации не нанесут удар по бюджету.
• Во-вторых, можно забыть о переживаниях, связанных с имуществом. Многие люди очень сильно волнуются за сохранность своей собственности, но при этом не предпринимают никаких действий для ее защиты. Страховка частного дома или другой собственности не предотвращает беды, но позволяет минимизировать ее ущерб.

В зарубежных странах страховка недвижимого имущество широка распространена. Практика показывает, что это очень выгодно. В России на данный момент пользуются услугой страхования меньше 5% владельцев недвижимого имущества. Данные показатели очень малы, но они сдвинулись с мертвой точки.

С каждым днем все больше людей понимают, что использовать страхование достаточно выгодно. Появляются вопросы о том, сколько стоит страховка дома от пожара.

Пожар наиболее распатроненное явление в России. Он может нанести огромный ущерб и лишить человека жилья. Защититься от него невозможно, можно лишь снизить риски его возникновения. Страховка позволяет понести минимальные финансовые потери в случае возникновения пожара.

Важно! Целесообразность процедуры страхования определяется по нескольким факторам. Во-первых, по стоимости жилья (чем она больше, тем важнее осуществлять эту процедуру). Во-вторых, по бюджету человека (не стоит отдавать последние деньги на страховку). Многие страховые компании выставляют очень высокие цены.

Страхование квартиры где лучше самый первый вопрос, с которым сталкивается каждый человек, решивший защититься от рисков.

Страховка может защищать от следующих неприятностей:

• полная утрата из-за взрывов, пожаров;
• затопление;
• ограбление;
• изменение конструкции дома, которая не связана с вмешательством человека;
• вандализм.

Перечисленное актуально для любого вида недвижимости. Для владельцев частных домов есть специальные пункты, которые подразумевают выплату в случае повреждения фасада и въезда автомобиля в сооружение. Чтобы уточнить от чего именного защищает страховка, необходимо детально изучить заключаемый договор.

Чем больше в него будет внесено пунктов о выплатах за те или иные происшествия, тем дороже обойдется страхование. Человек может оформить только страхование дома от пожара или от любой другой неприятности, чтобы сэкономить. Если есть риск развития сразу всех опасностей, то желательно выбирать полную страховку.

Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования

Страховые компании долгое время разрабатывают различные программы страховки для того или иного сооружения. Сейчас объектом может выступать абсолютно любое имущество человека. Есть разные виды этой процедуры, отличия заключаются в том, что именно попадает под защиту страхования. Большинство страховых компаний предоставляют возможность человеку самому подобрать нужный пакет услуг.

Совет! При обращении в специальную организацию будет предложено два варианта страхования: полный и частичный. Первый вариант подразумевает абсолютно полное покрытие объекта от любых неприятностей. Частично могут страховаться только отдельные элементы от ограниченного количества источников опасности. Не у всех есть знания о том, как застраховать имущество, поэтому периодически возникают вопросы об этом.

Конструктивные элементы

Многие люди интересуются, какие части дома могут быть застрахованы. Различные типы страховок предлагают защитить разные части недвижимости. В первую очередь выделяют страховку конструктивных элементов.

Она включает в себя:

• крышу;
• перегородки;
• фундамент;
• перемычки;
• лестничные площадки.

Страховка этих элементов производится в случае если человек проживает в частном доме. Обычно страхуют сразу несколько конструктивных элементов, но бывают и исключения. Например, если человек проживает в условиях, где ветер можно снести крышу здания, то необходимо воспользоваться только частичным страхованием отдельных элементов. Вопрос о том, где застраховать дом, возникает достаточно часто. Нужно тщательно подбирать организацию, чтобы сделать это максимально выгодно.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Также застраховываться может внутренняя отделка помещения, которая включает в себя:

• мебель;
• напольное покрытие;
• оконные изделия;
• двери;
• различное оборудование начиная от электроприборов, заканчивая газо- и водоснабжением.

Если в квартире человека проведен дорогостоящей ремонт, то в первую очередь страхуется отделка помещения.

Выделяют категорию под названием личное имущество. Под нее попадают абсолютно все вещи, которые имеются в жилом помещении. Это могут быть:

• драгоценности;
• электротехника;
• различные предметы быта.

Эти вещи можно застраховать от кражи, полной утраты или порчи их внешнего вида.

Домашнее имущество

Личное имущество практически никак не связано с недвижимостью. Однако такой вид страховки может защитить вещи, которые находятся непосредственно внутри помещения.

Гражданская ответственность

Еще одним типом является страхование гражданской ответственности. Такое позволяет избежать имущественных проблем из-за нанесения ущерба другим людям. Многие могут случайно затопить соседей или причинить другим людям серьезный имущественный вред.

Важно знать! Страховка поможет и в этом случае, дав гарантии на выплату. Сколько стоит застраховать квартиру от затопления вопрос, который интересует каждого. При помощи страховых компаний можно защитить себя от больших расходов не только на свое жилье, но и на недвижимость соседей. В случае если будет установлено, что человек затопил соседей случайно, страхования компания оплатит все расходы на ремонт.

Титульное страхование

Достаточно редким типом самостоятельной страховки является титульное страхование. Оно подразумевает защиту от возможных рисков утраты права на имущество. Люди практически никогда не используют этот вид страхования. Однако практически все банки требуют его использования в ходе предоставления ипотеки.

При помощи титульной страховки удается смягчить последствия очень неприятных ситуаций. Если человек купил жилье на вторичном рынке, и у продавца остались дети, то в некоторых случаях они могут выступать наследниками и даже начать жить с покупателем, используя нормы текущего законодательства.

Факт! В качестве одного из рисков утраты права на имущества является оспаривание детьми права собственности. Такое случается если продавец продал квартиру, но при этом у него были дети или близкие родственники, которые имеют право на долю недвижимости. Если было осуществлено титульное страхование, то человеку гарантировано вернутся деньги. О том, где можно застраховать квартиру от рисков утраты права собственности смогут подсказать в любой страховой компании.

Стоит отметить, что в местах, где имеются источники опасности, у страховых услуг намного выше тарифы. Если есть риск природного затопления, то страховая компания, работающая в таком месте, обязательно повысит цены, иначе она попросту обанкротится. На стоимость влияет и множество других схожих факторов. Для страховых компаний очень выгодно работать в спокойных регионах.

Стоимость страхования дома (дачи) — 5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома

Как застраховать дом и сколько надо платить это два наиболее распространенных вопроса, на которые очень просто ответить. Чтобы провести эту процедуру, необходимо обратиться в несколько страховых компаний. После этого нужно сравнить условия в каждой из них. Это позволит подобрать лучшую компанию.

Объемы застрахованных рисков

Когда речь идет о том, сколько стоит застраховать дом в деревне или квартиру в городе, в первую очередь обращают внимание на объемы страхования.

Каждый человек способен защититься от имущественных проблем, которые будут вызваны следующими чрезвычайными ситуациями:

• затопление;
• взрыв газа;
• пожар;
• стихийные бедствия;
• падение каких-либо элементов на сооружение;
• проникновение злоумышленников.

Предупреждение! Это риски, которые преследуют каждого владельца недвижимости. Стихийные бедствия обычно угрожают частным домам. Владельцы часто интересуются о том, как осуществить страхование домов и дач. Стоит отметить, что в страхование могут быть включены дополнительные риски, которые присущи только конкретному жилищу.

Чем больше рисков будет включено в договор, тем больше стоимость процедуры страхования.

Если нужно защитить постройку от абсолютно любых рисков, то лучше выбирать полное страхование, но перед этим ознакомиться, что именно оно включает в себя. Если задача застраховать дом от пожара, то нужно выбирать программу, которая включает в себя только страховку от этого риска.

Как эксплуатируется жилище

На окончательную стоимость процедуры страхования может влиять то, как человек использует свое жилье. Под этим подразумевается: используется ли жилье для постоянного проживания, а также состояние всех систем на момент заключения договора. Страховщики тщательно проверяет все условия, которые могут способствовать развитию чрезвычайной ситуации.

Если они увидят предпосылки для этого, то стоимость страховки будет выше. Например, если человек не проживает в своем частном доме, то шанс, что его ограбят гораздо выше. То же касается и состояния проводки, газового снабжения, отопления и водоснабжения. Если они находятся в плохом состоянии, это отразится на цене.

Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.

Застраховать имущество от пожара гораздо дешевле если имеются специальные элементы и сигнализации. Это касается и страхования от взлома и проникновения. Если у человека имеется сигнализация, которая оповестит охранные службы, то страховщики идут на снижение комиссии и общей суммы.

Рекомендация! Установить системы безопасности можно как в квартире, так и в частном доме. Они помогут снизить стоимость услуги страхования, а также повысят безопасность. Их установкой должны заниматься профессионалы, предъявив документы и сертификаты качества удастся убедить страховщиков в снижении цены.

Стоимость материалов (строительных и отделочных)

Стоимость материалов частного дома или квартиры влияет на окончательную цену процедуры страхования. Страхование домов дач сопровождается оценкой имущества, исходя из стоимости материалов.

Оценке подлежат:

• статус жилища;
• цена материалов;
• ценность каждой детали внутри сооружения.

Недавно проведенный дорогой ремонт может сильно отразиться на цене страховки.

Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи

Страховщики оценивают, сколько прослужила постройка от завяленного срока. Они проводят детальный осмотр каждого элемента. Чем старее постройка, тем дороже обойдется страховка. Некоторые компании выдвигают условие, которое не позволяет страховать недвижимость с возрастом больше 50 лет.

Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов — пошаговая инструкция для новичков

Люди, которые ни разу не сталкивались с процедурой соцстрахования, задаются вопросом, как застраховать дом или квартиру. Чтобы сделать это, необходимо учесть множество аспектов. Вначале потребуется определиться с тем, от каких рисков будет защищена квартира.

Мнение эксперта! Внимательно изучить все детали. Если постройка находится за городом, то есть смысл застраховать ее от взлома и грабежа. Обычная квартира в городе может быть застрахована от затопления соседями или пожара. Простой алгоритм поможет заключить выгодную сделку и станет ответом на вопрос, как правильно застраховать квартиру.

исит от того, какие детали будут застрахованы.

Совет! Если человек очень торопится со страхованием, то он может заключить договор по готовой программе. Очень часто страховщики предлагают без оценки и долгих процедур подписать готовый договор. С одной стороны — это будет быстро, с другой — очень невыгодно. Стоимость такой страховки гораздо выше.

Оценка позволяет снизить комиссию, так как цена будет подобрана в соответствии с состоянием жилищного помещения.

Для человека, который хочет получить наиболее выгодный вариант, лучшим решением является проведение оценки с выделением конкретных объектов страхования. Стоимость страховки дома в таком случае будет гораздо ниже. Хорошая сделка может быть заключена только с компанией, у которой чистая и положительная репутация. Это значит, что перед обращением в ту или иную организацию, необходимо изучить отзывы и провести анализ.

Шаг 1. Анализ страховых компаний

Первый шаг перед тем, как заключить договор — детальный анализ. Он проводится человеком, который хочет застраховать загородный дом или иное имущество. В первую очередь нужно делать выбор в пользу организаций, которые уже длительное время находятся на рынке. Если человек столкнется с мошенниками, то, скорее всего, он лишится каких-либо страховых выплат.

Чтобы правильно подобрать компанию, необходимо обращать внимание на следующие детали:

• опыт работы;
• репутация;
• платежеспособность на момент обращения и за последние несколько лет;
• тарифы и комиссии.

Репутация — главный критерий, который может быть проверен посредством посещения специальных форумов и сайтов. Также некоторые организации составляют топ лучших компаний, которые предоставляют возможность застраховать имущество.

Рекомендация! Застраховать дом от пожара цена в каждой организации разная. Менее именитые организации могут предлагать более низкую стоимость своих услуг, но они могут оказаться мошенниками. Крупные организации всегда осуществляют выплаты в будущем, но у них цена страховки гораздо выше. Человеку потребуется найти баланс, чтобы выгодно заключить договор.

Список, на который обязательно нужно обращать внимание при выборе компании:

1. Стаж работы. Выяснить его очень просто. Достаточно посетить официальный сайт компании. Чтобы получить максимально точную информацию, можно воспользоваться помощью налоговой службы. Они помогут узнать, когда было зарегистрировано то или иное ООО. Стаж должен быть не меньше 5 лет. Такие цифры позволяют быть уверенным в компании.
2. Репутация. Положительная репутация компании выясняется посредством различных отзывов. Помимо этого, можно воспользоваться информацией от различных агентств, которые проводят сравнения компаний. В агентствах оценкой занимаются профессионалы. Они предоставляют объективную оценку. Если агентство беспристрастно относится к своей работе, то ему можно доверять, но иногда можно столкнуться со лживой информацией.
3. Присутствие филиалов. Если компания, в которую человек обращается, имеет филиалы по всей стране, то с большой вероятностью она является добросовестной. Чем больше различных филиалов, тем крупнее и надежнее сеть.
4. Выбор страховых программ. Достаточно весомым критерием при выборе является то, как много различных программ предоставляет организация. Чем больше различных готовых вариантов предлагают страховщики, тем лучше это для клиента. Благодаря большому выбору, человек потратит меньше времени на процедуру страхования и быстрее сможет заняться своими делами.

Если удастся найти страховую компанию, которая совместит все или большинство плюсов, то значит она является предпочтительной для обращения. В хорошей организации всегда смогут подсказать человеку как застраховать дачу от пожара или любое другое имущество от самых различных неплановых ситуаций.

Шаг 2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)

Данная процедура осуществляется после подбора организации. Каждая страховая компания предлагает разный спектр защиты. Каждый человек сам должен подбирать конкретные услуги, исходя из своих требований, желаний и бюджета. Не стоит оформлять защиту от рисков, которые не угрожают в будущем. Чтобы защитить имущество внутри квартиры может быть подобран пакет Страховка от кражи квартиры.

Шаг 3. Предоставление документов в страховую компанию

После того как будет подобран пакет, начинается процедура заключения договора. Каждая страховая компания требует предоставить некоторые документы, чтобы продолжить этот процесс.

Человек должен предоставить следующие бумаги:

• паспорт;
• документы, которые подтверждают владение объектом страхования;
• технические паспорта имущества.

При желании получить максимально выгодный вариант можно провести независимую оценку от экспертов, позже с бумагой обратиться в компанию. Таким образом можно сэкономить денег, так как страховщики очень часто завышают сумму страховки. Могут запрашиваться и другие документы, но страховые компании ограниваются самыми простыми бумагами, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов. Зная необходимый пакет документов, можно больше узнать о том, как застраховать дачу.

Шаг 4. Осмотр недвижимости агентом

В процесс заключения договора входит осмотр жилища. Данный пункт не обязателен, он больше нужен клиенту, так как после осмотра сумма страховки значительно снижается. Многие компании предлагают пакет услуг, который исключает проведение данной процедуры.

Она требует времени и обычно осуществляется в течение нескольких дней после обращения человека в организацию. Стоит отметить, что страховка квартиры от пожара и затопления должна производится только после осмотра квартиры, так как при этих происшествиях страдает не только сама недвижимость, но и все, что находится внутри.

Факт! Осмотр влияет и на будущую сумму выплат. Оценка агентом от страховой организации позволяет изучить каждую деталь имущества. Если в будущем возникнет чрезвычайная ситуация и будут уничтожены различные изделия и приспособления, то страховая компания должна будет выплатить стоимость всех вещей, которые включены в специальный документ. При непосредственном осмотре нужно помогать агенту составлять список имущества.

Шаг 5. Заключение договора

Если все этапы прошли по плану и обе стороны довольны условиями, то проводится заключение договора. Этот этап очень простой, но требует от человека максимальной внимательности. Страхование квартиры от пожара или любой другой вид покрытия отражается в договоре.

При заключении необходимо обратить внимание на все пункты договора. Стоит уточнить момент о сроках выплаты. Желательно, чтобы они осуществлялись, как можно быстрее. Обычно в договоре отражены все аспекты процедуры страхования.

Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи)

Многих людей в первую очередь интересует стоимость страхования. Причем интерес возникает как к обычным квартирам, так и к загородным частным домам. Сколько стоит застраховать квартиру от пожара наиболее популярный вопрос. Чтобы ответить на него потребуется учесть множество факторов. Итоговую сумму назвать невозможно, но можно озвучить приблизительную стоимость.

В качестве аспектов, которые влияют на стоимость, можно выделить:

• цену жилища на рынке;
• габариты недвижимости;
• количество выбранных рисков;
• срок страхования;
• сумма, которая будет возмещена.

Чтобы больше наибольшую выплату, потребуется заплатить больше за договор со страховой компанией. В местах, где происходят различные ЧС — это достаточно выгодно и позволяет отбросить массу переживаний за свое имущество. Цена за самый простой пакет страхования недвижимого имущества может начинаться от 3 тысяч рублей в год. Эту стоимость можно обозначить как базовую.

На нее могут накладываться различные тарифы и комиссии. В конечном итоге она может возрасти в несколько десятков раз.

Важно знать! Минимальный срок страхования в большинстве организаций 1 год. После этого можно продлевать или прекращать сотрудничество с компанией. Но можно встретить так называемые краткосрочные договоры, которые заключаются на сроки меньше 1 года. В среднем их продолжительность составляет от нескольких недель до нескольких месяцев.

К факторам, которые повышают базовый тариф, относятся:

• редкое проживание в доме;
• деревянные перекрытия (особенно если осуществляется страховка от пожара);
• наличие различных печей и каминов.

Они могут увеличивать ставку на 0.2%. Также на ставку влияет стоимость жилища. В качестве примера можно привести страховку обычного частного деревянного дома стоимостью в 6 миллионов рублей. Годовая страховка такой постройки обойдется человеку примерно в 60 тысяч рублей.

Все имущество, которое находится в доме, должно быть застраховано отдельно. Обычно сумма страхования движимого имущества составляет около 4% стоимости застрахованных элементов. Таким образом если в доме застраховано имущество на 100 тысяч рублей, человеку ежегодно потребуется выплачивать 4 тысячи рублей.

Факт! Застраховать дачу от пожара может абсолютно каждый человек. Стоимость этой процедуры может сильно варьироваться. Страховая компания будет учитывать риск развития пожара, стоимость постройки и многие другие детали, после выдаст конкретную сумму. Для каждого человека стоимость будет абсолютно разной.

На что можно рассчитывать при страховании?

Каждый человек, который заключит сделку со страховой компанией, может рассчитывать на выплату в соответствии с условиями договора. Выплата производится после изучения деталей происшествия. Стоит помнить, что мошенничество преследуется по закону, поэтому не стоит самостоятельно создавать страховой случай. Определением страхового случая занимается специалист компании.

Страховка дома от пожара позволит в будущем рассчитывать на возмещение ущерба именно после возникновения этого происшествия. Выплата производится деньгами. Человек сам определяет, как лучше с ними поступить, провести капитальный или только косметический ремонт. При обращении в страховую компанию нужно заранее обращать внимание на минимальную и максимальную сумму выплат.

Некоторые ограничивают максимальную сумму выплаты. В случае если человек понес колоссальный ущерб, то компания выплатит ему деньги только по максимально ограниченной сумме. Например, если произошел пожар, часть дома сгорела и был нанесен ущерб в 1 миллион рублей, но при это максимальная сумма оплаты у страховой компании всего 600 тысяч рублей , то будут выплачены именно 600 тысяч рублей. Чем больше будет максимальная сумма выплаты, тем дороже обойдется страховка.

При отсутствии происшествий за длительный период многие организации предоставляют различные поблажки. Они снижают общую сумму, которую необходимо выплачивать каждый год. Помимо этого, на снижение суммы могут влиять льготы. Чтобы подробно обратиться со списком льгот, которые влияют на снижение цены за страховку, необходимо обратиться в организацию и переговорить с менеджером.

Стоит отметить, что расчет суммы может быть проведен дистанционно при помощи звонка по телефону или онлайн калькулятора. Многие именитые страховщики имеют свой сайт, на котором может находиться специальный калькулятор. Также они оставляют свой телефон для связи. Если связаться со специалистом компании, можно рассчитывать на примерный дистанционный расчет за страховку того или иного имущества.

Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями

Многие люди интересуются топом организаций, которые осуществляют страхование. Рекомендуется пользоваться списком лучших компаний, чтобы подобрать идеальный вариант.

Важно знать! Окончательный выбор организации зависит от места проживания человека. Не во всех городах распространены данные страховые компании, поэтому перед обращением в них нужно будет внимательно ознакомиться, где они работают. Стоит отметить, что все перечисленные варианты добросовестно исполняют свои обязанности и не были уличены в мошенничестве.

Конкретного страховщика выбирают, исходя из индивидуальных требований клиента. У каждой фирмы имеются как преимущества, так и недостатки.

Застраховать загородный дом страховые компании подбираются, исходя из личных предпочтений. Стоит отметить, что услуга страхования частного загородного сооружения имеется практически у всех вышеперечисленных компаний. В каждой из них разные условия на предоставление страхования для частной постройки.

Росгосстрах

Факт! Страхование квартиры от пожара и затопления Росгосстрах может быть осуществлено при помощи программы «Актив фиксированный». Она позволяет защитить все имущество в квартире. В качестве объекта страхования выступает отделка, различные приборы, сантехника и прочие детали. Если потребуется включить еще какие-либо элементы в эту программу, то можно воспользоваться «Актив индивидуальный».

В Росгосстрах имеется огромное множество различных программ, которые помогут застраховать имущество. Страховка квартиры от затопления и пожара Росгосстрах очень выгодный шаг, который позволит быть уверенным в выплате, если произойдет ЧП.

Источник: feelwave.ru

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

» Недвижимость » Страхование квартиры

В России традиционно недооценивают необходимость страхования и наиболее недооцененным его видом является страхование квартир.

В данной статье мы рассмотрим необходимость этого действия, а также дадим советы тем, кто решит это сделать.

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Зачем вообще нужно страховать квартиру?

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д. происходят сравнительно редко.

Однако во всех этих случаях пострадавшие, имевшие такую страховку, уже через пару месяцев въезжали в новое жилье.

• страхование ремонта (интерьера) квартиры, что поможет компенсировать ущерб от протекшей от соседей сверху воды или пожара средней руки (как и страхование стен, входит в полный пакет страхования);
• страхование предметов внутри квартиры, что поможет компенсировать ущерб от того же пожара или даже кражи (тоже входит в полный пакет страхования);
• договора гражданской ответственности – аналоги ДСАГО для владельцев квартир, которые боятся, что могут случайно затопить соседей (приобретается отдельно).

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

• удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
• анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
• описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
• описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
• документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Какой вид страхования мне выбрать?

Это очень хороший вопрос, так как понять, что нужно вам, можете только вы сами.

Давайте начнем с вариантов страхования – их только два, так что мы сможем быстро сократить список.

Особенности страхования по экспресс-варианту

• Размер страховой суммы определяете вы сами, так что можете даже взять полис, который стоит больше вашей квартиры (правда при этом и выплаты по нему будут ощутимо больше).
• Необходимо хранить все чеки на движимое имущество, так как это единственный способ получить выплаты по ним.
• Можно застраховать квартиру сразу при страховании ОСАГО или каско.
• Можно не впускать посторонних на территорию своего жилища.
• Максимальная страховая сумма составляет от 50 до 100 тысяч долларов, так что, если у вас дорогая квартира – возможно, придется поискать компанию, готовую вас застраховать. Иногда еще действуют дополнительные ограничения на стоимость ремонта, движимых объектов и т. д.

Особенности страхования по классическому варианту

• Размер страховой суммы зависит от оценки состояния квартиры, ее интерьера и имущества в ней.
• От вас не требуется хранить никакие документы, кроме тех, что подтверждают право собственности на жилье, и страхового полиса.
• Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
• Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

• Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать. Впрочем, если его стоимость для вас несущественна, то вы вполне можете приобрести данный пакет;
• Страхование интерьера квартиры. Обязательный пункт, так как он позволяет не беспокоиться о соседях, которые могут залить водой, замыканиях проводки и малых пожарах;
• Страхование движимого имущества. Отличный пункт, гарантирующий компенсацию за украденное имущество. Также обязателен, особенно если у вас дома есть дорогая электроника.

Договора гражданской ответственности хороши в тех случаях, когда в квартире под вами сделан хороший ремонт, и вы боитесь, что неисправная сантехника или какие-либо иные неприятности с вашей стороны могут его разрушить.

Фактически является аналогом ДСАГО для владельцев квартир и к покупке рекомендуется.

Как проводится оценка квартиры и имущества в классическом варианте?

При страховании самой квартиры (ремонта или несущих конструкций) страховой агент обращает внимание на состояние этих конструкций, их возраст, качество исполнения и использованный материал.

Кроме того, причиной снижения страховой суммы может стать некачественно или неправильно выполненный ремонт (скажем, закрытие сплошными декоративными панелями вентиляционных отверстий).

Также оценивается пожаробезопасность квартиры, состояние электропроводки и сопутствующих элементов.

Наиболее высокую страховую стоимость получают квартиры в новых домах с качественным евроремонтом, так что, приняв те квартиры за идеал, можно попробовать прикинуть страховую стоимость своей.

При страховании имущества всё несколько иначе.

Во-первых, техника, как и квартира, с годами дешевеет.

Аналогичный процесс происходит и с мебелью.

А вот с антиквариатом и предметами искусства всё интереснее – вместе со страховым агентом прибудет оценщик (если вы, конечно, упомянули, что у вас есть антиквариат), который и определит их стоимость.

На что надо обратить внимание заключая договор на страхование автомобиля от угона

Когда выставляется регрессный иск на виновника ДТП и как его избежать ЗДЕСЬ

Что такое франшиза условная и безусловная: //auto/kasko/franshiza.html

И если она превысит ту сумму, за которую страховая компания готова нести ответственность, то его страховая стоимость будет снижена, сколько бы он ни стоил на самом деле.

После достижения суммарной стоимости антиквариата определенной суммы у вас попросят документы на владение им – чеки с аукционов и т. д.

Впрочем, это скорее желательные документы, так как застрахуют их в любом случае, но вот страховая стоимость будет ощутимо ниже.

Кстати, если вы хотите застраховать фамильные драгоценности, которые дороги больше памятью, чем ценой, то ищите компанию, которая принимает во внимание заявленную клиентом сумму.

Правда, и цена полиса у таких компаний выше на 30–40 %. Оружие, тем более антикварное, тоже можно застраховать, но только если у вас есть на него разрешение.

Страхование жилья: от чего, для чего и как получить выплату

Страхование – это про безопасность и спокойствие. А кому не хочется спать спокойно в собственном доме? Чтобы ваш дом действительно был вашей крепостью, стоит застраховать недвижимое имущество.

Страхование недвижимого имущества не является обязательным в Республике Беларусь. Оформлять страховку на жилье или нет – личное дело каждого владельца недвижимости. Все страховые процедуры законодательно подчиняются Главе 48 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Однако страховые компании сами выставляют условия, цены, комплексы услуг для каждого отдельного вида страхования. Чтобы разобраться, для начала нужно понять, на что распространяется страховка жилья.

• жилые строения, загородные и садовые постройки;
• квартиры;
• хозяйственные строения (гаражи, бани, беседки);
• ограждения, в том числе, калитки и ворота;
• объекты незавершенного строительства – жилые и хозяйственные постройки;
• частные гаражи, размещенные в гаражных блоках.

При заключении договора обращайте внимание на формулировки и точность указанного имущества. Иначе может оказаться так, что страховка защищает только часть объектов, а не все.

Условия страхования: вы можете застраховать…

• Недвижимое имущество (квартира, дом) – собственно, страхование жилья;
• Домашнее имущество – страхование мебели, техники, то есть всего, что есть внутри жилья;
• Гражданскую ответственность любого пользователя квартирой – страхование ответственности перед соседями. Например, на случай, если вы их затопите. Полезная опция для тех, кто живет в многоквартирных домах старой постройки.

Страховой полис защищает все жилье целиком, а также отдельные его части: конструктивные элементы, внутреннюю отделку, внутренние инженерные коммуникации (стационарная сантехника, водопроводное, канализационное и прочее оборудование).

• стихийных бедствий, пожара, взрыва, удара молнии, падения летательных аппаратов и их частей, падения деревьев и столбов;
• аварий отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновения воды (залития), в том числе в связи с ликвидацией пожаров или в виде атмосферных осадков;
• обрушения (обвала) основных конструкций многоквартирного жилого дома, в котором расположена застрахованная недвижимость, а также обрушения соседних зданий (сооружений) либо их частей на застрахованные объекты;
• противоправных действий третьих лиц – например, наезд транспортных средств, поджог, подрыв, кража, вандализм и пр.

При страховании гражданской ответственности страховым случаем будет являться ситуация, когда вы нанесли вред имуществу третьих лиц – как правило, соседей. Например, если в вашей квартире произошел пожар или авария отопительной системы, если вы затопили соседей или причинили им ущерб из-за ремонта и перепланировки.

Представим, что вы живете в квартире. Пока вы были на работе, дома прорвало трубу. Вы пришли с работы, а вся ваша квартира залита водой, и соседи с нескольких нижних этажей негодуют. Но вы спокойны, ведь вы застраховали гражданскую ответственность. Страховая компания выплатит сумму ущерба вашим пострадавшим соседям.

А если на вас подали в суд за порчу имущества, судебные затраты тоже будет оплачивать страховая компания.

Что не является страховым случаем

• образования плесени, грибка, не связанного с наступлением страхового случая (например, из-за нарушений при строительстве, установке пластиковых окон и т. п.). То есть если вмешались третьи лица и косвенно стали причиной ущерба, страховая компания ущерб не выплатит.
• физического износа, гниения, сырости, старения имущества. Ничто не вечно под луной. Со временем любое имущество портится – и застраховаться от этого невозможно.
• воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, балконы, лоджии, прорехи в кровле и т.д. Если вы вовремя не делаете ремонт и по сути специально наносите ущерб застрахованному имуществу, то за это никто не заплатит.
• обрушения (обвала) строений, вызванного событиями, не являющимися страховыми случаями. Допустим, многоквартирный дом, в котором вы живете, подлежит сносу. Это официально утверждено, а вы предупреждены. В таком случае никто не выплатит страховку за уничтоженную застрахованную недвижимость.
• нарушения строительных норм и правил, а также некачественного выполнения строительных, монтажных и других работ в застрахованных объектах. Страховка защищает от непредвиденных случаев. Если же вы сами позвали строителей, то вы сами должны проконтролировать процесс ремонта.
• нарушения правил пожарной безопасности. Если вы сами не соблюдаете правила безопасности, то и страховка не спасет. Более того, на вас могут подать в суд за по
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны. Это не стихийное бедствие, а действия людей, от которых и сама страховая компания не защищена.
• конфискация, национализация, арест или уничтожение застрахованной недвижимости по распоряжению государственных органов.

Внимательно читайте условия договора и зоны ответственности каждой из сторон. Мы привели только примеры страховых и нестраховых случаев. Каждая страховая компания предлагает разные условия и перечень. Уточняйте у консультантов трактовки, которые вам непонятны.

Стоимость страхового полиса меняется в зависимости от предоставляемых компаниями условий и состояния вашего недвижимого имущества. Как и с любым видом страхования – чем больше рисков, тем дороже обойдется страховка.

От чего зависит стоимость полиса

• От страховой суммы – стоимости имущества, которое будет застраховано. Чтобы знать точную сумму, лучше обратиться к оценщику, который опишет все достоинства и недостатки вашего жилья, составит официальный документ, подтверждающий стоимость.

Страховая сумма – это максимальная сумма, которую выплатит страховая компания при наступлении страхового случая. Ее указывают при заключении страхового договора. Она не обязательно должна покрывать полную стоимость ваших вещей.

• От срока действия полиса. Чем дольше, тем дороже. Обычно действует накопительная система скидок.
• От материала, из которого построено здание. Чем более ветхое жилье, чем более подвержено оно воздействию внешних факторов, тем больше риски, а значит, и цена страховки.
• От наличия охранных средств, этажности квартиры. И снова о безопасности. Чем безопаснее жилье, тем выгоднее условия страховки.
• От отсутствия страховых случаев по ранее заключенным договорам страхования. Как и со страхованием автомобиля. Чем длиннее и «чище» ваша страховая история, тем больше будет скидка.
• От географического положения недвижимости. Страхование столичного жилья обойдется дороже, чем в регионах.

Цена услуги отличается в зависимости от компании. Приведем несколько примеров.

«Белгосстрах»: средняя цена страхового полиса (без скидок и надбавок) составит 0,6% от страховой суммы.

«Промтрансинвест»: при страховании на 5 000 руб – ежемесячная плата составит 2,12 руб. К слову, на сайте «Промтрансинвест» есть калькулятор расчета стоимости страхового взноса.

Страховая компания «Таск» отдельно считает стоимость страхования недвижимости и гражданской ответственности. Так, страховой взнос при страховании недвижимости обойдется в 0,5% от страховой суммы, гражданская ответственность – еще столько же.

Когда вы определились с условиями страхования недвижимости, подумали о страховой сумме и подобрали компанию, которая вам подходит, пора собирать документы для заключения договора.

Перечень необходимых документов для заключения договора страхования

• Письменное заявление страхователя – пишется на месте в страховой компании.
• Опись имущества, фотографии объектов страхования (при страховой сумме более 30000 долларов США). Все это делает страховщик. Сначала вы приходите в страховую фирму и озвучиваете свои пожелания. Страховщик консультирует вас по условиям, возможностям и деталям. Потом он придет к вам в гости и посмотрит на обстановку, сделает фотографии. Это бесплатно, но если страховая сумма большая, то вам предоставят квалифицированного оценщика, и за его услуги, скорее всего, придется заплатить отдельно.
• Паспорт или иное удостоверение личности.

Вы застраховали жилье, казалось бы, теперь можно жить спокойно.

А что делать, если страховой случай все же наступил? Куда бежать и просить о помощи? Кто кому должен?

Примерный порядок действий такой. Если проблемы произошли из-за неправомерных действий третьих лиц, первым делом обращайтесь в правоохранительные органы. Если произошел пожар – в органы пожарного надзора, а если беда из-за газа – в газовую «аварийку». Составьте список поврежденного имущества, сообщите эту информацию правоохранителям. Потом уведомите о происшествии страховую компанию – обязательно в письменном виде.

Обычно на это отводится 3 дня. Вам придется прийти в офис страховой компании и заполнить подробную анкету. И обязательно сохраните поврежденные предметы или то, что от них осталось. Страховщики непременно захотят на них взглянуть. Они снова приедут к вам в гости, чтобы составить акт осмотра.

В некоторых случаях для участия в составлении акта может быть приглашен соответствующий специалист, например, при аварии систем водоснабжения придет представитель ЖЭС.

А дальше нужно отстоять свои права, чтобы получить компенсацию. Помните! Вы можете получить не более страховой суммы, на которую оформлялся договор.

• письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис.
• документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер ущерба (акты органов пожарного надзора, справки органов МВД). Если сумма ущерба менее 500$ по курсу НБРБ на день страхового случая, то документы от компетентных органов могут не предоставляться.
• опись поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости – этот документ вы составляете самостоятельно.

В некоторых случаях могут потребоваться заключения бюро товарных экспертиз или оценщиков, акт оценки ущерба, за которым нужно обратиться к частному оценщику. А также документы, подтверждающие наличие права собственности.

Когда все документы предоставлены страховой компании, она должны произвести выплату. Сроки выплат также прописаны в полисе, обратите внимание на этот пункт при составлении договора.

Застрахован – значит, защищен. Однако не стоит расслабляться. Всегда помните о личной ответственности.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

: 5,00 — : 3 Вас также может заинтересовать

Источник: chel-oblsud.ru

Ипотечное страхование: зачем нужно и где дешевле оформить, условия и способы экономии

При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке. В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис. Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Некоторые виды страхования при заключении договора ипотеки являются обязательными. Так, на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, передаваемое в залог кредитной организации, подлежит обязательному страхованию. Поэтому, получая ипотечный кредит, заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемого жилья.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов. Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

• город;
• банк;
• вид страхования;
• данные об объекте;
• остаток кредита;
• данные о заемщике;
• дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы. Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик.

К страховым ситуациям относятся:

• пожар, удар молнии;
• затопление;
• стихийные бедствия;
• взрыв газа;
• хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:

На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

1. Инвалидность 1 или 2 группы.
2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

• Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
• Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

• Ущемление прав детей при продаже имущества.
• Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
• Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Лишний вес

Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Профессия

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента. Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем. Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском. Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф.

Алексей работает пожарником, а Мария трудится в офисе бухгалтером. Они приобрели страховку жизни и здоровья в одной и той же фирме. Мария заплатила на 30% меньше, чем Алексей. Различия в стоимости связаны с наибольшим риском для жизни и здоровья в случае Алексея.

Тип жилья

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается. Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора. Некоторые виды жилья вообще невозможно застраховать.

Так, страховые фирмы уже практически не берут на страхование квартиры старого фонда.

Сумма кредита

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности. Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы. Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности.

Вышеизложенные пункты более наглядно и понятно продемонстрирует таблица ниже:

ФакторКак влияет на стоимость страховки

Пол	Для женщин цена ниже
Возраст	Молодые люди платят меньше
Состояние здоровья	Для здоровых людей без вредных привычек действуют минимальные тарифы
Лишний вес	Люди с лишним весом платят больше
Профессия	Профессия с повышенным риском для здоровья и жизни является причиной повышения тарифов
Тип жилья	Застраховать квартиру дешевле, чем дом. Чем старше дом, тем дороже полис. Чем лучше состояние жилья, тем дешевле страховка
Размер кредита	Чем больше кредит, тем дороже страховка

ТОП-9 компаний, которые страхуют ипотеку

Условия страхования везде разные. Ниже представлены 9 крупных страховых фирм, в которых можно застраховаться при получении ипотеки.

Ингосстрах

Компания предлагает клиентам на выбор заключить отдельные договора по нескольким видам страхования либо один комплексный. Жестких тарифов у Ингосстраха нет. Расчет производится в индивидуальном порядке. При досрочном расторжении договора остаток страховой премии здесь не вернут.

Оформить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Страховая фирма предоставляет 15% скидку при покупке полиса через Интернет. Сам полис пришлют по электронной почте. Вам потребуется только распечатать полис, подписать его и предоставить кредитору.

Если в компанию обращается клиент, который в течение действия ипотечного договора решит поменять свою компанию на Ингосстрах, ему дадут скидку в пределах от 5% до 15%. Если сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, то решение о размере бонуса принимает региональный офис. В противном случае придется ждать ответа из центрального офиса.

Росгосстрах

Имущество здесь страхуют по тарифу от 0,2%. Страхование жизни и здоровья для Сбербанка обойдется в среднем 0,3% от суммы задолженности для женщин, и 0,6% для мужчин. Для других кредитных организаций установлены расценки в 0,17%, 0,28% и 0,56% соответственно. По согласованию с головным офисом может быть предоставлена скидка.

По мере погашения задолженности страховые взносы будут снижаться. Расторгнуть договор раньше установленного срока можно только при досрочном погашении кредита. Иначе можно претендовать только на 35% от неиспользованной суммы.

РЕСО-Гарантия

Данный страховщик устанавливает разные тарифы в зависимости от банка, в котором кредитуется клиент. Для Сбербанка действуют тарифы в среднем 0,18% для страхования имущества и 0,26% для жизни и здоровья. Для прочих банков есть возможность заключения договора с тарифами 0,1% в случае страхования недвижимости.

При смене компании неиспользованный остаток премии вернут за вычетом расходов, понесенных на обслуживание полиса. Компания периодически проводит акции, когда при заключении договора ипотечного страхования в первый год предоставляется скидка.

Альфа-Страхование

В этой компании можно застраховать титул и имущество со ставкой 0,15%. Возможно оформление комплексного страхования. Организацию можно сменить на другую, Альфа-Страхование вернет остаток неиспользованной премии.

ВТБ Страхование

Компания ВТБ предлагает комплексное страхование при заключении ипотечного договора. Размер тарифа при комплексном страховании составляет 1% от остатка задолженности. Если заемщик решит сменить компанию, то на возврат остатка премии рассчитывать ему не стоит. При оплате страховых услуг за несколько лет вперед, компания предоставит скидку.

Сбербанк страхование

Максимальная стоимость страхуемого имущества в Сбербанке 15 миллионов рублей. Тариф устанавливается на уровне 0,25% от суммы задолженности.

Средний тариф страхования здоровья и жизни составляет 1%. Когда клиент отказывается от этого полиса, ставка по ипотеке повышается на 1%. Если заемщик заключает договор страхования жизни, ставка остается базовой. Перечень страховых случаев у «Сбербанк страхование» очень большой. Из него можно выбрать отдельные риски и застраховать только их.

Из Сбербанка сложно перейти в другую страховую фирму. По закону это можно сделать, но договор будет составлен таким образом, что остаток страхового взноса заемщику не вернут.

ВСК

ВСК предлагает застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Первый вид страхования обойдется в 0,43%, второй – в 0,55%. В случае страхования жизни и при сумме кредита выше 4 миллионов рублей потребуется медицинская декларация.

В компании ВСК лояльно относятся к тем, кто в течение срока кредитования решит поменять страховщика. Возврат премии осуществляется из расчета фактического времени пользования полисом.

Альянс (РОСНО)

Страхование имущества в СК «Альянс» стоит 0,16% от стоимости жилья. Полис страхования здоровья и жизни обойдется в 0,66%. Компания не аккредитована в Сбербанке, поэтому не принимает на обслуживание клиентов банка. Компания сократила количество офисов, поэтому услуги могут быть недоступны в ряде регионов.

СОГАЗ

Страхование конструктива в СОГАЗе обойдется в 0,1%, жизни и здоровья – в 0,17%. Также можно оформить договор страхования от невозврата кредита. В этом случае действует тариф, равный 1,17% от остатка задолженности. Расторгнуть договор раньше срока можно только при досрочном погашении ипотеки. В этом случае клиент получит обратно неиспользованный остаток премии.

Где дешевле ипотечное страхование?

В таблице ниже мы свели все страховые компании с тарифами и данными авторитетного рейтингового агенства «Эксперт РА». Компании выстроены в порядке от более выгодных к менее выгодным.

Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности. На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности.

Страховая компанияИмуществоЖизнь и здоровьеТитульноеРейтинг агентства «Эксперт РА»

СОГАЗ	0.10%	0.17%	0.08%	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
РЕСО Гарантия	0.10%	0.26%	0.25%	ruAA+ (высокая надежность, кредитоспособность и финансовая устойчивость)
Ингосстрах	0.14%	0.23%	0.20%	ruAA (высокая кредитная способность, финансовая надежность и устойчивость)
Альфа Страхование	0.15%	0.38%	0.15%	Отсутствует в рейтинге
Альянс (РОСНО)	0.16%	0.66%	0.18%	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
Росгосстрах	0.17%	0.28%	0.15%	ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)
Сбербанк Страхование	0.25%	1%	—	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
ВТБ Страхование	0.33%	0.33%	0.33%	Отсутствует в рейтинге
ВСК	0.43%	0.55%	—	ruA+ (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)

Получение полиса за 5 шагов

Банк не может заставить заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме. У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных страховщиков, с которыми он работает. Клиент вправе сравнить цены, и выбрать наиболее выгодную фирму из этого списка.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний. С одной стороны, это сужает выбор клиента. С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность.

По каким критериям выбирают страховщиков:

1. Срок работы на рынке страхования.
2. Размер тарифа.
3. Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
4. Акции и специальные предложения.

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Шаг 2. Определяемся с видом страхования

Если имущество страховать обязательно, то относительно страхования жизни и здоровья заемщик принимает решение самостоятельно. Поэтому следует обратить внимание на условия оформления сразу двух полисов.

Компания может предложить скидку при заключении 2-х договоров. Однако клиент в праве оформить одну страховку по ипотеке в одной компании, а вторую – в другой. Это не возбраняется. Главное, чтобы обе компании были аккредитованными.

Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая только один договор, клиент страхует сразу несколько рисков. Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

Шаг 3. Собираем пакет документов

Разные страховые компании могут требовать разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования.

Минимальный пакет документов следующий:

• российский паспорт заемщика;
• заявление на заключение договора страхования;
• договор купли-продажи жилья;
• документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость.

При страховании жизни и здоровья потребуются медицинские справки, удостоверяющие состояние заемщика на момент страхования. Иногда в страховой запрашивают заключение об оценке недвижимости, выписку из домовой книги, справку из БТИ.

Шаг 4. Предоставляем документы на проверку

Когда полный пакет документов собран, его необходимо передать на проверку в страховую компанию. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении страхового соглашения или об отказе в страховании. Также документы влияют на тариф, который будет применен к клиенту.

Шаг 5. Оплачиваем страховку и получаем полис

Если страховщик одобрил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Прежде чем ставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, прояснить непонятные и спорные моменты.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В этом документе прописаны условия, на которые страховщик будет опираться при наступлении страхового случая. Поэтому от клиента требуется полное понимание того, на что он соглашается. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких нет. При необходимости, покажите договор юристу, который подробно разъяснит последствия все указанных в нем прав и обязанностей сторон.

6 способов сэкономить на страховании ипотеки

Сумму по договору страхования можно уменьшить легально. Этим обязательно нужно воспользоваться, если заемщик решил, что полис добровольного страхования ему нужен.

1. Откажитесь от дополнительных страховок

Обязательным является только страхование недвижимости. Страхование остальных рисков остается на выбор заемщика. Банк не в праве отказать в выдаче кредита, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье. Однако поднять процент по кредиту может.

Заемщику необходимо рассчитать что выгоднее — застраховать жизнь и получить пониженную процентную ставку, или не платить за страховку и выплачивать ипотеку по более высокой ставке.

Отказываться от страховки здоровья и жизни стоит только в том случае, когда кредитор не поднимает процент при ее отсутствии. В остальных случаях выгоднее застраховаться и получить более низкую ставку по кредиту.

Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения. Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке.

2. Не соглашайтесь на страховку в самом банке

Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки. При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе. Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза. Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке. Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний.

3. Сделайте женщину основным заемщиком

Если ипотеку берет семья, то основным заемщиком стоит сделать женщину. Страховой тариф для женщин рассчитывается по меньшей ставке, чем для мужчин. Иногда разница составляет до 2 раз.

4. Участвуйте в акциях

Страховые компании регулярно проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Если отслеживать предложения на сайтах страховщиков, можно найти выгодные предложения и сэкономить от 5 до 25%.

5. Покупайте квартиру в новостройке

Титул страхуют только при покупке вторичной недвижимости. Претендовать на квартиру в новостройке кроме покупателя никто не может. Поэтому включать в программу титульное страхование не требуется.

6. Скидки постоянным клиентам

Если на руках имеется страховой полис ОСАГО или КАСКО, можно обратиться за услугами в эту компанию. При обращении за ипотечной страховкой используйте этот аргумент — во многих компаниях присутствует практика предоставления скидок постоянным клиентам.

Можно ли отказаться от страховки?

Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным. Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиента вынудили приобрести такой полис, от него можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней с даты заключения договора. Премию вернут, за исключением дней, которые прошли с начала действия соглашения до момента расторжения договора.

Выводы

Подведем итоги и вынесем основные мыли статьи в краткий список:

1. Имущественное страхование является обязательным при оформлении ипотечного договора, другие типы страхования остаются на выбор заемщика.
2. Страховую компанию можно выбирать только из числа аккредитованных конкретным банком фирм.
3. Не стоит соглашаться на страхование, которое предлагает банк, пока не узнаете условия других аккредитованных фирм.
4. Размер страхового тарифа зависит от пола, возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
5. Можно указывать не все риски, а выбрать наиболее важные для заемщика.
6. Перед оформлением полиса следует ознакомиться с условиями потенциальных страховщиков, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
7. Внимательно читайте страховой договор, уточняйте спорные моменты, дайте почитать договор юристу перед его подписанием.

Источник: ipotekunado.ru