Сейчас, когда продолжается обесценивание рубля, многие задаются вопросом, стоит ли брать кредит? С одной стороны, это выгодно, ведь можно потратить деньги уже сегодня, когда национальная валюта еще относительно крепкая, а выплачивать долг потом, когда рубль ослабеет еще больше. Здесь все зависит от цели кредита.
Например, вы решили приобрести в кредит иномарку, о которой давно мечтали, но не решались на покупку. Некоторые автосалоны еще распродают автомобили по курсу доллара 35-38 за рубль, когда сейчас он уже 55 рублей. Кредит станет выгодным в этой ситуации.
Другое дело, что нужно оценивать собственные доходы и перспективы на работе. Если вы не ключевой сотрудник и на вашем предприятии намечается кризис, то вам могут урезать надбавки и премии, отправить в отпуск за свой счет, а также попросту уволить. Банк эти проблемы совершенно не волнует, оплачивать кредит нужно в любом случае, вне зависимости от места работ и уровня доходов. Поэтому попытка сыграть на обесценивании рубля может оказаться и рискованной.
Как выгодно взять кредит?
При нарастающей инфляции брать кредит в рублях выгодно, ведь отдавать придется уже обесценившуюся денежную единицу. Здесь основной вопрос – как долго продлится падение рубля и будет ли рост курса национальной валюты в дальнейшем. Об этом на 100% не знает ни один эксперт, ведь стоимость нефти может возрасти, санкции отменят и в страну начнут вкладывать деньги инвесторы. В этом случае курс рубля начнет укрепляться и отдавать придется более стойкую денежную единицу, за которую можно будет купить больше товаров и услуг.
Процентная ставка
Стоимость пользования деньгами в кризисное время растет, в России это связано с ростом учетной ставки Центробанка, которая теперь составляет 17% годовых. Параллельно поднимается процентная ставка по вкладам, поэтому банки просто вынуждены поднимать ставки по потребительским кредитам. Из-за этого придется переплатить значительную сумму финансовому учреждению за пользование его деньгами.
Поэтому перед оформлением кредита стоит задуматься, готовы ли вы брать кредит на новых условиях. Внимательно изучите условия разных банков и подумайте, готовы ли вы платить больше за финансовую услугу. Естественно, что в долгосрочной перспективе планируется ослабление рубля, но будет ли у вас сохраняться доход хотя бы на текущем уровне. К тому же и рубль может остановить свое падение или даже немного укрепиться – в этом случае вы явно ничего не выиграете.
Трудности в оформлении кредитов в кризис
Выросшая учетная ставка привела к тому, что у банков стало намного меньше свободных денег. Да и в условиях обесценивания национальной валюты рублевых вкладов стало намного меньше – люди неохотно несут деньги в банки, есть соблазн купить еще не так сильно подорожавшую бытовую технику, автомобиль, импортную одежду или же иностранную валюту. Поэтому банки вынуждены не только увеличивать стоимость процентной ставки по кредитам, но и ужесточать требования к заемщикам.
Самый выгодный потребительский кредит 2023 | Где взять выгодный кредит?
Банки более тщательнее проверяют кредитную историю желающих получить кредит, их официальный и реальный доход, состав семьи, возможные непредвиденные расходы. Все это приводит к тому, что получить кредит становится в разы сложнее. Поэтому перед тем как брать кредит, подумайте, готовы ли вы к дополнительным проверкам, анкетам, предоставлению справок и других документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Вполне возможно, что вам откажут без объяснения причины и потребуется вновь проходить процедуру оформления кредита, но уже в другом банке.
В какой валюте оформлять кредит в кризис?
При увеличении процентной ставки кредиты в рублях подорожали, поэтому некоторые заемщики задумываются о валютных кредитах. Их стоимость намного ниже, но есть масса рисков. Первый – это необходимость иметь стабильный доход в иностранной валюте. Среди таких людей – менеджеры иностранных компаний, экспортеры, люди, официально работающие за рубежом по аутсорсингу.
Второй риск – дальнейшее обесценивание рубля. Скорее всего, будет очень обидно думать, что можно было взять рублевый кредит и сдавать потом подорожавший доллар для внесения обязательных платежей. Поэтому лучше все–таки оформлять кредит в рублях.
Источник: finova.ru
Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта
Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?
Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.
Нужен ли вам кредит?
Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей. Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.
Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить. Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.
Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение. Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу.
То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение. А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.
Как не совершить ошибку?
Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.
Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей . Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.
Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.
- В закладки
- Распечатать
- Задать вопрос
- Подписаться
- Наш канал в Яндекс.Дзен
Источник: law03.ru
«Подождите хотя бы две-три недели»: нужно ли сейчас брать кредит
В ситуации полной неопределенности на финансовых рынках простым людям совершенно неясно, какими инструментами сейчас безопасно пользоваться. Для тех, у кого нет накоплений, но есть потребность в срочных покупках, существуют потребительские кредиты. Но стоит ли брать их сейчас? В какой ситуации лучше отказаться от этой идеи, а в какой лучше подождать и сколько — разбираемся с экспертами.
Показать предыдущие
Почему ставки по кредитам выросли?
Потому что выросла ключевая ставка Центробанка России. 28 февраля 2022 года ЦБ РФ очень резко повысил ключевую ставку — сразу с 9,5% годовых до 20%. По ключевой ставке ЦБ кредитует коммерческие банки. Если банки вслед за увеличением ключевой ставки не поднимают ставки по своим кредитам, они работают в убыток.
Какие ставки по кредитам сейчас?
Банки имеют инструменты практически моментального реагирования на изменение ключевой ставки. Большинство изменило их в первые два дня после объявления Центробанка. Кроме того, наблюдая за развитием ситуации, некоторые кредитные учреждения сделали это уже несколько раз.
Поэтому, если вы все-таки собираетесь брать кредит, проверяйте актуальные ставки на официальных сайтах банков каждый день или даже несколько раз в день.
При этом следует учитывать, что банки указывают в рекламе и на своих сайтах так называемые маркетинговые ставки, то есть самые низкие, при условии оформления дополнительных продуктов и опций или для определенных категорий заемщиков, а в реальности кредит может обойтись вам гораздо дороже.
Что будет со ставками по кредитам дальше?
Очевидно, что ставки будут зависеть от дальнейших действий Центробанка. Однако, по мнению экспертов банковского рынка, тот факт, что регулятор снял ограничение по предельной стоимости кредита до 30 июня, может быть сигналом, что до этого времени кредиты не подешевеют.
Стоит ли брать кредит прямо сейчас?
По словам Георгия Остапковича, директора Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ, если есть возможность, лучше подождать две-три недели, а потом определиться:
— Когда идет повышенная турбулентность, когда нет никакой ясности, принимать какие-то решения — это, как показывает экономическая история, в 80% случаев проиграть. Мы не знаем сейчас трех важнейших индикаторов: полного пакета западных санкций, какими будут контрсанкции и какой будет дорожная карта, которую наверняка выпустит российское правительство в помощь людям и бизнесу.
Главный критерий, по мнению Георгия Остапковича, на который следует ориентироваться, это уверенность человека в своей занятости и доходе на ближайшие один — три года.
— Некоторые люди работают в отраслях, где могут чувствовать себя достаточно уверенно даже сейчас, особенно люди с высоким уровнем знаний и компетенций. Если у вас средний уровень, нужно хорошо подумать над необходимостью брать кредит. Если же вы с низким уровнем знаний и компетенций, а, к сожалению, у нас таких граждан много, здесь стоит воздержаться от кредитования, — советует Георгий Остапкович.
Можно ли сейчас рефинансировать старый кредит?
Даже в тех банках, где это сделать можно, в этом нет смысла. Суть популярных в последние годы программ рефинансирования была в том, чтобы взять новый кредит на закрытие старого под более низкую ставку и сэкономить таким образом на процентах. Некоторые банки пока даже убрали рефинансирование из перечня своих предложений.
— Программа рефинансирования пока приостановлена ввиду своей временной неактуальности, — рассказала Любовь Торопицына, управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» Уральского банка реконструкции и развития.
Будет ли сейчас легче получить кредит?
Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина объявила, что банкам будут выданы рекомендации быть лояльнее к уже действующим заемщикам. Это могут быть кредитные каникулы (продление кредита без переплаты), реструктуризация (продление кредита со снижением ежемесячного платежа), снижение ставки отдельным категориям.
Речи об облегчении получения кредитов новыми заемщиками не идет. Однако опрошенные эксперты сходятся во мнении, что сейчас в принципе будет мало желающих обратиться за заемными деньгами.
— Во время такой неопределенности мало кто берет кредиты. Кредиты покажут падение, наверное, — дал прогноз Георгий Остапкович.
При этом банкиры констатируют, что это уже фактически произошло.
— Конечно, рост ставок негативно отразился на росте потребительского кредитования, — рассказала Любовь Торопицына.
Что еще почитать об экономической ситуации в России
- Как санкции скажутся на экономике в целом и как отразятся на людях на бытовом уровне. Вместе с экономистами мы разобрались, чего ждать от всех изменений последних дней населению России.
- Как взлетели цены на айфоны в России за сутки, что магазины re:Store были закрыты. Для сравнения мы взяли цены на технику в сетях re:Store и «М.Видео» от 25 февраля и 3 марта 2022 года.
- Автоконцерны один за другим объявляют о приостановке продаж и производства машин в России. Собрали всю информацию о 25 наиболее значимых марках и альянсах на одной графике и рассказали о состоянии автомобильного рынка в эти дни.
- Как изменятся цены на букеты к 8 Марта, ведь из-за санкций в страну ввезли только треть от нужного объема цветов? Опрошенные участники рынка говорят о разнице в цене по сравнению с прошлым годом на 20–70%.
- 17 августа 2022, 09:35 Берут один кредит ради другого. В Свердловской области резко выросла выдача займов
- 14 марта 2022, 12:07 Объявлены лимиты для оформления кредитных каникул
- 04 марта 2022, 15:44 «Пять-десять тысяч к платежу». В Екатеринбурге сотрудников банков предупредили, что будут списывать больше денег за ипотеку
Источник: www.e1.ru