В какой момент можно закрыть кредитную карту

Как закрыть кредитную карту? Владельцы карт нередко просто отправляют их в ящик или же мусорную корзину, как только истекает срок ее использования. Но, такие действия в корне являются неверными.

Ведь нередко, после окончания срока данной карты банк осуществляет выпуск новой, кредитный лимит сохраняется, и в итоге, вы получаете оповещение от банка о том, что должны оплатить сумму средств за использование карты. Вы в возмущении. Карта давно выброшена, кредитные средства вы не брали, так за что же платить? Условия банка приемлют оплату средств в виде годового обслуживания.

Соответственно, пока не закрыт кредитный счет, средства на нем есть, вы можете ими пользоваться. Даже после окончания действия кредитной карты, банк осуществляет ее перевыпуск, и оповещает вас о необходимости получения карты. Если вы не осуществили получение карты, это только ваши проблемы, все равно придется заплатить за обслуживание.

Поэтому, крайне важным моментом является закрытие кредитной карты, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей и проблем с данным вопросом.

Как закрыть кредитку?

Самое главное – узнать о наличии задолженности, после чего, осуществить погашение. Так, вы исполните основные обязательства перед банком, и впоследствии сможете осуществить процесс закрытия. Пока за вами числится долг, осуществить закрытие карты вы не сможете.

Существует различие между кредитной картой и кредитным счетом. Именно счет является основой формирования суммы кредитных средств, кредитная карта фактически выступает инструментом использования карточного счета. Соответственно, срок кредитной карты может заканчиваться, и осуществляется ее перевыпуск, что же касается кредитного счета, то он будет существовать пока вы его не закроете. Поэтому, важно правильно осуществить структуру закрытия счета, что станет основой закрытия и кредитной карты.

Структура закрытия кредитной карты

1. Нужно узнать сумму долга и осуществить его погашение;
2. Следует составить заявление, которое предоставляется в банк на закрытие карточного счета;
3. Обязательно нужно получить справку с банка о закрытии счета, а также об отсутствии долговых обязательств.

Проведя данные шаги, вы сможете быть уверенными в том, что кредитный счет закрыт, и не возникнет неприятных сюрпризов в виде необходимости оплатить комиссию, уплату годового обслуживания или же еще каких-то платежей.

Узнаем сумму долга

Банк не сможет осуществить закрытие карты до того момента, пока сумма долга полностью не будет погашена. Поэтому, нужно точно узнать сумму долга на текущий момент времени. Вы можете просто позвонить оператору банка, после чего, сразу же осуществить платеж в кассе банка и начать процесс закрытия кредитной карты.

При полном погашении кредитного долга не помешает максимально проверять всю информацию. Сразу рекомендуется позвонить к оператору банка и узнать о сумме долга, после чего, сравнить информацию при помощи чека из банкомата. И наконец, посетить сотрудника банка, у которого также можете узнать сумму, которую вы должны оплатить на текущий момент времени. После определения окончательной суммы осуществляйте платеж и приступайте к составлению заявления.

Составляем заявление

Условия кредитования практически всех банков основаны на том, что закрытие счета осуществляется посредством составления заявления. Если карточки на руках у вас нет, возможно потребуется составление заявления об утере.

Процедура расторжения кредитного договора требует определенного времени, от 30 до 60 дней, в зависимости от банка. Вам нужно будет оплатить долг, предоставить заявление, и сразу же предоставить карту в случае необходимости. После регистрации вашего заявления карта должна быть уничтожена. То есть, ее при вас должны разрезать сотрудники банка. Обратите внимание на данный аспект, и потребуйте, чтобы карта уничтожалась на ваших глазах.

Получение справки

Самым главным моментом в процессе закрытия кредитного счета считается получение справки о том, что сам счет закрыт, а вы не имеете долга перед банком. Помните о том, что данная справка выдается всеми банками. Но, тут есть нюанс. Практически все банки справку выдаются не сразу, а по истечении определенного срока. О данном сроке непременно указывается в банковском договоре.

Вам нужно сразу же узнать, когда лучше подойти за справкой. В назначенное время вы сможете получить документ, который фактически станет основой защиты ваших интересов. Помните, что документ должен быть заверен печатью банка. Наличие справки фактически поможет вам снять с себя определенную ответственность по всевозможным претензиям банка по вопросу начисления нового долга. Все дело в том, что случаются ошибки, сбои компьютерной системы, а наличие справки фактически выступает доказательством того, что вы выполнили все обязательства перед банком.

Важные моменты закрытия кредитной карты

• Изначально нужно точно определить сумму долга. Причем погашение и составление заявления нужно осуществлять в один день. После того, как вы уточнили сумму долга, сразу же осуществите уплату через кассу банка, в котором оформляли кредит. Возьмите квитанцию и сделайте копию;
• Чтобы осуществить заполнение заявления на закрытие кредитной карты и счета, нужно обратиться в любое отделение банка, где вы осуществляли оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт, а также карту;
• Обязательно потребуйте у специалиста банка копию заявления, на которой будет поставлена печать банка, а также попросите предоставить вам акт сверки взаиморасчетов;
• Банк осуществляет окончательную сверку в течение четко определенного количества времени, которое как правило, определяется условиями кредитного договора. Попросите специалиста назначить вам дату, когда вы сможете получить справку о закрытии счета и кредитной карты;
• Если условия банка предполагают необходимость сдачи карты, то вы должны настоять на том, чтобы карта уничтожалась у вас на глазах;
• Нужно прийти в назначенное время, чтобы осуществить процесс оформления справки. Если за время сверки набежали определенные проценты за пользование картой, то их нужно будет оплатить. Справку лучше всего хранить в течение трех лет, что фактически поможет вам получить перспективы защиты своих интересов от исковых требований.

Нестандартные ситуации

Бывают также ситуации, когда вы все выполнили правильно, но все равно банк сообщает о формировании задолженности. В данной ситуации не следует расстраиваться, помните, вы все сделали грамотно и у вас есть справка, подтверждающая отсутствие долговых обязательств. Поэтому, вы составляете официальную претензию к банку о необоснованности требований. К данной претензии обязательно прикладываете копию справки о закрытии счета, а также об отсутствии задолженности. Данная претензия отправляется по почте с извещением о получении, а также с описанием вложения.

Банк обязан впоследствии предоставить вам письменный ответ о проведенной проверке. Помните, правда на вашей стороне, и банк не сможет снова истребовать с вас средства за погашенный кредит. Более детально о данном вопросе смотрите в видео.

Источник: www.vseprocredit.ru

Картежники. Как я почувствовал себя жертвой шулеров, закрывая кредитную карту в банке

Кредитной картой я обзавелся как-то не очень осознанно. И отношение к ней менялось поэтапно. Сначала это был безотказный кусочек пластика в кошельке, затем — палочка-выручалочка, а в последнее время она стала чертовой табакеркой, в которую чего ни клади, всё ей мало.

Самое интересное в карте — это беспроцентный период, длящийся 120 дней. Можно совершить покупку и рассчитаться за нее в течение трех месяцев, следующая покупка продлевает этот период и так далее до бесконечности. Эта штука здорово подогревает не только соблазн взять в долг, но и продлевать, продлевать, продлевать волшебный период хотя бы с помощью копеечных покупок.

Сумма долга при такой схеме особо не росла, но и не очень-то уменьшалась. Потому что в ежемесячный платеж вкладываются, как я подозреваю, не только средства на погашение. Плюс еще и моя личная рассеянность: тут забыл вовремя заплатить, там вылез из беспроцентного периода.

Весной я решил положить этому конец, перечислил всю сумму долга, которая значилась в мобильном приложении банка. На следующий день пришел в отделение, вдруг для закрытия договора нужно писать заявление или что-то еще сделать. В банке состоялся удивительный разговор (за дословность не ручаюсь, но примерный смысл такой):

— Закрыть сейчас договор мы не можем, потому что вам не начислили ежемесячный платеж.

— Но если вы его сейчас закроете, то и платеж мне не начислят.

— Если бы вы пришли вчера, то мы бы закрыли. Но сегодня нерабочий день, а с понедельника начнется новый период, за который вам начислят платеж.

— Почему день-то нерабочий? Отделение открыто, вы меня приняли.

— Суббота — не банковский день.

Сберегательный счет, несмотря на «нерабочий день», мне закрыли, кредитную карту заблокировали, а закрытие договора по ней отложили на конец мая. Я, конечно, был возмущен тем, что придется вносить платеж еще за один месяц, но противиться особо не стал. Когда банк начислил мне долг, я заплатил эту сумму и стал ждать закрытия.

Перед назначенной датой мне начислили еще один долг — 23 с чем-то рубля. Вздохнул, перевел еще денег (причем сумма процентов оказалась больше суммы долга), заплатил и снова стал ждать. В назначенный день пришло СМС с лаконичным текстом: «Из-за задолженности договор не может быть расторгнут». Оказалось, что я должен банку 9 копеек. Девять, мать их, непонятно откуда взявшихся копеек.

Карта заблокирована. Ежемесячный платеж был начислен две недели назад. Какие-то непонятные 23 рубля тоже отдал. Откуда еще и копейки?

На горячей линии мне ничего объяснить не могли, но в процессе разговора со специалистом эти несчастные копейки вдруг исчезли, будто бы их и не было. Со мной очень вежливо говорили, выдвигали предположения об ошибке и пообещали, что счет будет закрыт, если я с таким заявлением обращался.

Договорились о том, что у меня принимают устную претензию, проводят проверку и сообщают об ее итогах. За неделю банк разобрался и написал мне в письме, что копеечный долг возник по ошибке сотрудника — он якобы не произвел расчет задолженности. Банк в целом признал свою неправоту, пересчитал долг (хотя, напомню, эти несчастные копейки исчезли в процессе разговора на горячей линии) и велел снова обратиться в отделение. Первого заявления почему-то оказалось недостаточно.

— Договор кредитной карты будет закрыт по истечении 30 календарных дней с момента принятия такого заявления, а также при отсутствии задолженности по договору, — великодушно сообщила руководитель отдела претензионной работы.

В этот момент я положился на то, что имею дело не с сельской сберкассой, а с серьезным кредитным учреждением — долг же возник по ошибке, которая уже устранена. Никаких других начислений, наивно думал я, больше быть не может: карта заблокирована, долгов на ней нет, закрытие можно отложить. И в отделение идти не торопился.

Повторный визит в отделение результата не дал: у сотрудников не работала программа, мне посоветовали прийти в следующий раз. У меня появилось нехорошее предчувствие, но про сумму долга мне тоже ничего не сказали, а посоветовали проверить задолженность через мобильное приложение.

Вообще в приложении есть раздел с информацией о состоянии кредитного счета. На главной странице отображается сумма доступных средств, которая может быть отрицательной. Последний раз там стояло число -0.09 — те самые девять копеек. После последних перерасчетов, вызванных горячей руганью на горячей линии, там стоял нуль. Я гуманитарий, но нуль я знаю. Кружочек такой.

Как буква, стоящая между Н и П в русском алфавите.

Но при этом приложение еще умеет отправлять справку с суммой долга на электронную почту. Для этого надо пройти стандартную процедуру регистрации имейла, которая почему-то потребовала 100500 попыток и отняла у меня полчаса жизни. Когда это получилось, я обнаружил, что долг у меня все-таки есть. И какой-то очень загадочный.

Во-первых, после получения справки в приложении вдруг возник рекомендованный платеж — 100 рублей. Во-вторых, в присланной справке значились некие 200 рублей. На горячей линии меня послали в отделение. Там и вовсе выяснилось, что долг больше тысячи рублей.

— Тут, конечно, не сельская сберкасса, а скорее малина с катраном, — подумал я и написал вторую претензию.

Ответ на нее пришел через неделю, банк вновь пересчитал долг и снова сказал, что договор можно закрыть, обратившись в отделение. Откладывать визит я не стал.

Посидев в очереди, я попал к той самой сотруднице, которая в первый раз не могла закрыть мой счет. Каким-то образом девушка поняла, что именно я писал жалобу, из-за которой ее оставили без зарплаты, на что она мне и попеняла. Не скажу, что меня эта информация обрадовала, но что-то похожее на удовлетворение я испытал. Счет наконец-то был закрыт, о чем я получил справку с синей печатью. Но еще несколько дней я тревожно открывал приложение, ожидая какого-нибудь копеечного долга, который через несколько лет позволит банку отнять у меня квартиру или почку.

Екатерина Шаферова, руководитель «Бюро Защиты Заемщика»:

—При возникновении проблем с закрытием кредитного договора у меня есть три рекомендации:

1. Необходимо подавать письменное заявление на закрытие кредитной карты со скриншотами долга из приложения и чеком о внесенной сумме. Заявление должно быть в двух экземплярах, один из которых остается у вас с отметкой о принятии.
2. Обратиться в Службу финансового уполномоченного (по аналогии с уполномоченным по правам предпринимателей — институт, созданный для урегулирования споров потребителей с финансовыми организациями. — Прим. ред.) через «Госуслуги». К обращению нужно будет приложить копии всех поданных заявлений и указать конкретную сумму долга. Без этого обращение даже рассматривать не станут.
3. Придать ситуации гласность, попытаться связаться с маркетинговым отделом банка, это может ускорить решение. Некоторые банки начинают действовать быстрее, когда я пишу про них в своих соцсетях.

Многие клиенты в таких случаях идут в прокуратуру, хотя такие вопросы не входят в ее компетенцию. Кто-то бежит сразу в суд — это просто графоманство. Сначала нужна претензионная работа, а затем обращение к финансовому уполномоченному.

В дополнение могу сказать, что банки не поощряют сотрудников, которые закрывают расчетные счета или кредитные карты. Исходя из вашей ситуации, можно предполагать, что банк ставит всевозможные препятствия в рамках правого поля. Напрямую в закрытии карты не отказывают, но тянут время, чтобы продлить срок ее действия.

Думаю, что расчет простой: кто-то махнет рукой или психанет, кто-то менее внимательный не заметит, какой долг стоит в приложении. Вы правильно сделали, что требовали справку о закрытии договора и отсутствии претензий. Это чрезвычайно важно, потому что условные девять копеек через два-три года превратятся в несколько тысяч рублей и через судебный приказ будут взысканы. Такое часто бывало, когда человек уверен, что он закрыл кредитный договор либо договор кредитной карты, но не заметил трех копеек, на них набежали проценты, и банк абсолютно законно их взыскивает. Казалось бы, сумма небольшая, но когда таких вроде бы случайных взысканий много, то складывается очень даже приличный результат.

Также я вообще не рекомендую брать кредитные карты. Часто бывает, что банки предлагают оформить карту для какого-то случая: она же лежит и есть-пить не просит, а будет необходимость — воспользуетесь. Действительно, еду карта не просит, но деньги за обслуживание, за уведомления и прочее будут списываться.

Всем своим клиентам и на всех мастер-классах я говорю, что кредитные карты, на мой взгляд, это кабала. Карты удобны, если пользоваться ими максимально осторожно, учитывая все условия, которые предлагает банк. Но порой эти условия располагаются на предпоследней странице какого-нибудь договора оферты, который спрятан где-нибудь на сайте, то есть условий вроде нет, но они есть.

Часто я вижу у банков рекламу с лозунгами: купи сейчас, а рассчитайся без процентов за полгода. Беспроцентный период существует, но, поверьте мне, соблюдать полностью все те условия, которые банк вкладывает в договор карты, практически нереально. Мне кажется, что все кредитные карты заточены на то, чтобы мы пользовались ими всю жизнь. Да, возможно, это удобный финансовый инструмент, но жить надо по средствам.

Источник: 74.ru

Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка

В момент выдачи кредитки редкий клиент задает вопрос о правилах ее закрытия. Другие полагают, что, погасив долг, больше ничего не нужно предпринимать. Третьи считают правильным разрезать кредитку и выбросить ее за ненадобностью. Мнений о том, как закрыть кредитную карту Сбербанка, множество, но фактически закрытие карточки означает закрытие карточного счета. Только после того, как будет закрыт кредитный счет можно считать обязательства перед банком выполненными.

Зачем закрывать кредитку

Пока карточка с заемным лимитом нужна, вопросов о закрытии не возникает. Только к моменту окончания срока действия пластика уточняют условия перевыпуска и продолжают далее пользоваться предоставленными деньгами.

Иногда сотрудники Сбербанка навязывают карту Моментум одновременно с выполнением других распоряжений клиента. Если пластик выдавали «на всякий случай», подключив платные опции, в скором времени кредитор начинает беспокоить заемщика, требуя погасить задолженность по списанию платы за услуги. Ничего не подозревавший клиент начинает задавать вопросы, можно ли закрыть кредитную карту Сбербанка, чтобы прекратить пустую трату средств на обслуживание ненужного пластика.

Если принято решение отказаться от заемных средств окончательно, не стоит спешить выкидывать пластик, разрезав его на части. Во-первых, это не спасет от списание средств за обслуживание. Во—вторых кредиткой может воспользоваться посторонний человек, восстановив номер карты и остальные реквизиты по разрезанным частям.

Даже если карточка абсолютна бесплатна или нективирована, не нужно спешить выбрасывать пластик. Первое, что необходимо сделать – посетить банк и оформить закрытие кредитного счета.

Как правильно закрыть кредитную карту сбербанка

В правилах любого эмитента, выпускающего карточки с заемным лимитом, вопрос их закрытия стоит особняком. Если пластик более не потребуется, необходимо поднять договор и ознакомиться с информацией об оплате обслуживания и иных тратах, которые предусмотрены выпуском. В Сбербанке условия закрытия кредитного пластика мало отличаются от общей процедуры, которую практикую другие банки.

Следующий способ, как закрыть кредитную карту Сбербанка, является универсальным:

1. Если баланс не тронут, необходимо убедиться, что на счету лежит ровно та сумма, которая была в момент выдачи пластика. Если средства расходовались, но были возвращены, убеждаются, что на карточке нет лишних копеек. Когда закрывается карта, все средства, одолженные у банка, должны быть возвращены, а платные услуги отключены.
2. После окончательного расчета по карточке пишут заявление о закрытии.
3. Спустя 30 дней наносят визит в отделение и требуют подготовить справку об отсутствии финансовых претензий и закрытии счета.

Даже, если сотрудник отделения сообщает, что возврат самого пластика не нужен, рекомендуется его вернуть и проследить за уничтожением. За исключением карточек мгновенного выпуска, Сберегательный банк просит вернуть все остальные виды карт.

Особенность закрытия карточного счета – в длительности процесса. Чтобы убедиться, что все платежи заемщиком исполнены и задолженностей нет, банку требуется срок в 1 месяц. Если все платные опции предварительно отключены и никаких движений по счету более не происходило, счет успешно закроют. Получить кредитку можно за 15 минут, а закрывать ее придется в течение 1-1,5 месяцев. Эта общая норма, которую должен знать владелец любого кредитного пластика.

Получение выписки по карте

Закрыть карту можно только при отсутствии долга. Поэтому первым делом владелец карточки убеждается, что все деньги банк получил на основании сведений о сумме задолженности.

Поскольку каждый день могут взиматься платежи за подключенный платный сервис, перед внесение последнего платежа убеждаются, что отключено платное смс-оповещение. Даже если клиент приходит внести последний платеж в отделение, специалисту сложно назвать точную сумму, которой будет достаточно, потому что за последний день (когда заемщик обратился в банк) также взимается процент. Выписку запрашивают не ранее, чем через день после последнего пополнения.

Чтобы карточка благополучно закрылась, необходимо эти средства списать или перевести до последней копейки, используя онлайн-сервис или банковского операциониста.

Основанием для последнего платежа станет выписка по кредитке или информация от сотрудника отделения. Также клиентам доступна проверка баланса с помощью терминала.

Погашение задолженности или обнуление личных средств

Никаких личных средств на кредитке храниться не может, поскольку производится блокировка и ликвидация счета. Заемщик вносит средства в том объеме, сколько это необходимо. Нет необходимости ждать дня платежа – можно внести средства досрочно.

Кредитор не закроет счет, если обнаружит, что по ней оплата просрочена, невыплаченные средства будут взысканы в обязательном порядке до принятия заявления о закрытии карты.

Обращение с заявлением в отделение банка

Не существует способов быстро отказаться от кредитки. Даже используя интернет-банкинг для подачи распоряжения, все равно придется явиться в отделение Сбербанка и написать согласно предоставленному образцу заявление на закрытие. Для подачи обращения потребуется предъявить документ, идентифицирующий личность. Для Сбербанка таким документом является паспорт.

Далее заемщик приходит в офис и получает выписку с подписью сотрудника и синей печатью. На практике операционисты часто ссылаются на отсутствие нужной печати, и расписываться забывают. При получении справки, подтверждающей отсутствие финансовых претензий со стороны кредитора, важно проследить за оформлением этой бумаги корректно.

Как закрыть карту в другом регионе страны

Переезжая в другой город, клиенты часто оставляют кредитку действующей, поскольку считают, что ее заблокируют только в регионе выдачи. Если держатель карточки находится на территории РФ, он вправе обратиться в любой офис банка и подать бланк заявления на закрытие счета.

Необходимо помнить, что для карточек категории Голд важно сохранить сам золотой пластик. А моментальные кредитки можно уничтожать самостоятельно.

Никакой разницы в схеме действий при расторжении кредитных отношений из другого города не существует. Деньги сверх кредитного баланса по заявлению человека переводят по реквизитам дебетового пластика.

Когда кредитка считается закрытой?

Ни полное восполнение баланса, ни истечение срока действия – не повод считать пластик закрытым. Спустя 30-45 дней после обращения с заявлением клиент приходит в отделение и заказывает справку о закрытии карточного счета. Когда работник банка выдаст оформленную по всем правилам документ об отсутствии финансовых претензий и закрытии счета, можно считать процедуру завершенной.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Платежные пластиковые карты, давно стали удобным финансовым инструментом для безналичного расчета и доступа к

Клиент, имеющий дебетовую карту, распоряжается суммой, не превышающей остаток средств на счете. Ситибанк дебетовая

В 2017 году был анонсирован новый банковский продукт — карта рассрочки Халва от СовкомБанка.

Источник: zambank.ru