До России идея «автогражданки» шла почти сто лет, хотя в самом начале наша страна не отставала от западных первопроходцев. Первые разговоры о введении страхования автомобилей велись еще в 1924 году. Однако до середины 60-х большой надобности в нем фактически не было, поскольку автомобиль для рядового советского гражданина оставался недостижимой роскошью. В 60-е подумывали о введении такого типа страхования, но так и не решились пойти по пути «загнивающего Запада».
В итоге автострахование в России появилась лишь в 1991 году, да и то в сугубо добровольной форме. Неудивительно, что современный российский автолюбитель с непривычки воспринял введение обязательного страхования автомобилей в 2003 году в штыки. Однако делать нечего — сегодня более 90% автовладельцев имеют полис ОСАГО.
Несмотря на множество споров вокруг доходности «автогражданки» для страховых компаний и принципов расчета ее стоимости для водителей, она все-таки приносит некий элемент цивилизованности на российские дороги. Кроме того, она способствовала росту других типов страхования. Например, количество автомобилей, застрахованных по полисам автокаско, в 2007 году выросло на 30%.
В чем отличие между КАСКО и ОСАГО?
ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности введено в России с 1 июля 2003 года Законом об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. Данный вид страхования носит обязательный характер, и обязанности по исполнению закона возложены на РСА (Российский союз автостраховщиков) и МВД России.
25.04.2002 г. можно считать днём рождения ОСАГО.
Сейчас большинство автолюбители считают ОСАГО нормальным естественным видом страхования, а также стали пользоваться услугами страховых брокеров, которые предлагают помимо стандартных условий по ОСАГО также большой выбор по другим видам страхования — КАСКО, страхование здоровья, жизни, имущества и т.д.
Для удобства клиентов страховые брокеры размещают на своих сайтах калькулятор ОСАГО и форум по ОСАГО где можно обсудить свои проблемы.
Зеленая карта — это международная разновидность ОСАГО. Она, как и ОСАГО, является обязательной, но только не в России, а за рубежом. Можно приобрести зеленую карту на целый год или только на две недели, полную (действует на все страны соглашения «Зеленая карта») или частичную. «Зеленая карта» является полисом обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, принятым в десятках стран мира. Без этого полиса запрещено передвижение по территории большинства европейских государств на собственном автомобиле. Страховые случаи по «Зеленой Карте» предусматривают возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Стоимость полиса зависит от страны пребывания, типа транспортного средства и срока поездки (обычно минимальный срок страхования — две недели). К примеру, стоимость «Зеленой карты» для двухнедельной поездки на легковом автомобиле в страны Скандинавии обойдется в среднем в 15-20 евро. Лимит ответственности по «Зеленой Карте» составляет миллионы евро, а в некоторых странах вообще не ограничен конкретной суммой.
ОСАГО в 2023 году потеряет свой смысл?! О Предложениях Союза страховщиков!
При наступлении страхового случая страхователь должен засвидетельствовать происшествие у местных органов государственной власти (дорожная полиция, таможенная служба) и подписать документы. Если язык страны пребывания непонятен, то в документах необходимо оставить соответствующую пометку. Второй отрезок «Зеленой карты» необходимо предоставить потерпевшему. При возвращении домой страхователю необходимо оперативно проинформировать страховую компанию о произошедшем случае и предоставить подтверждающие документы.
Страны-участницы соглашения «Зеленая карта»: Австрия, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния — Герцеговина, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Люксембург, Македония, Мальта, Марокко, Молдавия, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.
Что такое ОСАГО
Автострахование — это страхование самого автотранспортного средства. Страховая компания на основании договора берет на себя обязательства возместить клиенту (страхователю) убытки в пределах страховой суммы, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты застрахованного автотранспорта в целом или отдельных его частей. Это может произойти вследствие аварии (столкновение, наезд, опрокидывание, падение), пожара, стихийного бедствия, угона и так далее.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Согласно Закону об ОСАГО страхуется Ваша ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, потерпевших при использовании Вашего транспортного средства на территории Российской Федерации.
Страховая сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, — 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, — 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Страховщики — страховые организации, которые вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке. На май 2008 года таких страховщиков в России 173, все они являются страховыми компаниями.
Страхователи — лица, заключившие со страховщиком договор обязательного страхования. Так как контроль за наличием страхового полиса и его действительностью предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, охват страхового поля здесь приближается к 100 %. Исключения могут составлять лица, не успевшие перезаключить договор страхования и нарушители, подделывающие страховые полисы.
Выгодоприобретатели — третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии.
Страховые посредники — агенты и брокеры.
Профессиональное объединение страховщиков — Российский Союз Автостраховщиков (РСА), аккумулирующий средства резервов гарантий и текущих компенсационных выплат и осуществляющий компенсационные выплаты.
Государственное регулирование ОСАГО осуществляет Правительство России и Министерство финансов Российской Федерации, надзорно-контрольные функции — ФССН. РСА выступает как саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО. Также заявлена функция РСА по защите прав страхователей, выполнение которой зачастую вызывает нарекания.
Страховые тарифы по ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации. Впервые они были установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года N 264. Впоследствии их корректировали несколько раз, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной. В марте 2009 года были изменены повышающие коэффициенты, что привело к росту тарифов для ряда автовладельцев.
При расчёте страхового тарифа на базовую ставку мультиплицируются коэффициенты. Размер страховой премии поставлен в зависимость от мощности двигателя автомобиля, места регистрации, возраста и стажа водителей. Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 70 %.
Весь набор коэффициентов применяется не всегда. Так, в случае следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращённый набор коэффициентов.
Источник: vuzlit.com
Как появилось ОСАГО
Распечатать
Наверное, не все знают, что осаго отнюдь не изобретение 2000-х годов, а имеет оно достаточно длительную и интересную историю. Давайте рассмотрим некоторые примечательные факты, которые предшествовали современному осаго 2010.
Совершенно точно известно, что первопроходцем и первооткрывателем в деле страхования автомобильного транспорта, был американец Трумэн Мартин, который 1 февраля 1898 года, застраховал свой самоходный экипаж в страховой компании Travelers Insurance Company. Полис обошелся ему в всего $12. Страховая премия при этом была установлена в $500.
Таким образом, мы можем констатировать, что 1 февраля 1898 года, имел место первый в мире расчет осаго. Разумеется, автомобилей, или как тогда говорили, самоходных экипажей на улицах было очень мало. Преобладал гужевой транспорт, и страховой осаго полис, как раз предусматривал возмещение в случае столкновения с лошадиной повозкой.
Прошло несколько десятков лет, Генри Форд запустил на полную мощь свой первый в мире сборочный конвейер, и в 20-х годах Америка стала постепенно превращаться в автомобильную державу. Автомобилей на улицах стало заметно больше. Возникло несколько автомобильных компаний, которые стремились создать настоящий народный автомобиль, доступный среднему американцу.
И тут, власти штатов столкнулись с проблемой дорожно-транспортных происшествий и процедуре возмещения ущерба. Правительство штата Массачусетс, в 1925 году приняло постановление, обязывающее владельцев автомобилей страховать свои транспортные средства. Были введены и первые в мире осаго тарифы, которыми надлежало руководствоваться страховым компаниям при страховании ответственности владельцев транспортных средств. Опыт оказался весьма удачным, и свой калькулятор осаго был разработан в каждом штате.
Уже в тридцатых годах ОСАГО было распространено на многие европейские страны. Так, законы о ОСАГО были приняты в Германии, Франции, Испании, Италии, Люксембурге. В конце тех же тридцатых годов, международное сообщество приняло конвенцию, известную как «соглашение о зеленых картах». Иными словами, полис ОСАГО приобретал международное значение.
Страховой полис, приобретенный, например, в Германии, имел полную юридическую силу в США или Франции. Это стало весьма удобным для любителей путешествовать на личном автомобиле, которых уже в те далекие времена становилось все больше. Вторая мировая война, несколько пошатнула положение «зеленой карты», но после войны все права автомобилистов были восстановлены.
А что же в родном Отечестве? У нас, первое страхование автомобильного транспорта имело место только в 1991 году. Это было добровольное страхование транспорта, а ОСАГО было введено только в 2003 году. Сам факт введения обязательного страхования вызвал ожесточенные споры, которые едва не перешли в массовые акции протеста автолюбителей.
Но, со временем споры несколько утихли, и Россия в настоящее время ведет переговоры о присоединении к соглашению о «зеленой карте». Будем надеяться, что ОСАГО в нашей стране пойдет по пути, который прошли страны Западной Европы и Северной Америке, и уже в ближайшем будущем, мы сможем получать полисы страхования, которые будут иметь юридическую силу в любой стране Европейского и мирового сообщества. Для этого есть все предпосылки, в частности наш закон «об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» сегодня вполне соответствует мировым стандартам и нормам.
Источник: www.gazeta-a.ru
Коммерсант: Могло ли ОСАГО в России появиться полвека назад
Летом 2023 года исполнится ровно 20 лет с момента введения в России обязательного автострахования (ОСАГО). В других странах страхование впервые появилось за 100 лет до России. В СССР в начале 1960-х годов были предприняты попытки ввести автострахование. От этой затеи отказались, так как у СССР не было достаточного опыта. Однако за 20 лет Россия догнала зарубежные рынки.
Официально утверждается, что полис ОСАГО был впервые введен в 1990-х годах. Некий американец Мартин Трумэн приобрел в транспортной компании полис, который выплачивал 500 долларов в случае столкновения его автомобиля с лошадью. Большинство автомобилей в то время находились в экспериментальной стадии и не пользовались большой популярностью. Лошади, а не пешеходы, также были главной проблемой.
Генри Форд, известный промышленник, начал массовое производство автомобилей. Популярность автомобилей росла, а вместе с ней росла и система регистрации. В СССР получить страховку на автомобиль можно было только через Госстрах РСФСР (сейчас Росгосстрах). В то время страхование не было обязательным, потому что не у всех были машины.
Источник: monavista.ru