Купить собственное жилье в новостройке или на вторичном рынке в ипотеку можно на максимально выгодных условиях, если сравнить перед этим все условия по ипотечным программам от банков РФ в 2023 году онлайн. Ниже собрана одна из самых больших баз актуальных предложений по ипотечному кредитованию с возможностью подачи онлайн заявки и оформления: есть как стандартные программы без справок, без первоначального взноса, так и льготные для молодых, многодетных семей, военных, для приобретения недвижимости в сельской местности, покупки квартиры по материнскому капиталу.
Форма быстрого поиска
По состоянию на сегодня, 12 сентября 2023 доступно 165 ипотечных кредитов от 15 банков.
Ставка ЦБ РФ
Ставка по ипотеке
0.45% минимальная
15.10% максимальная
По актуальности
- По актуальности
- По возрастанию суммы
- По убыванию суммы
- По возрастанию срока
- По убыванию срока
- По возрастанию ставки
- По убыванию ставки
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 18 000 000
от 3 до 30 лет
Ипотека 2023 — как выгодно купить квартиру / Новые ипотечные ставки
Программа ипотечного кредитования на приобретение квартиры на первичном рынке жилья с господдержкой для IT специалистов. Без скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение
Лицензия ЦБ РФ 1326
Без поручителей
Требования:
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 минуты до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Жилье на вторичном рынке Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 6 200 000
от 1 до 20 лет
Программа ипотечного кредитования на приобретение готового жилья на вторичном рынке для военнослужащих-участников НИС. Документальное подтверждение дохода и занятости не требуется. Досрочное погашение без комисии и ограничений. Быстрое решение по заявке
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
от 11.2 до 11.7 %
Сумма (в рублях):
от 1 000 000 до 50 000 000
от 3 до 30 лет
Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир и апартаментов на первичном рынке недвижимости. Возможно получение кредита по двум документам. Доступно использование материнского капитала
Лицензия ЦБ РФ 2268
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Военный билет
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 70 000 000
от 3 до 30 лет
Ипотека с льготной ставкой на приобретение квартиры в новостройке. Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса. Доступно оформление только по паспорту без визита в отделение
Лицензия ЦБ РФ 1326
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- Военный билет
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка по форме банка
- Налоговая декларация
- Служебное удостоверение
- Пенсионное удостоверение
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 минуты до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.
Программа кредитования на покупку строящегося или уже построенного жилья в любой из аккредитованных новостроек. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения ипотеки. Заявку и документы можно подать онлайн и получить предварительное решение в течение 5 минут
Лицензия ЦБ РФ 1000
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- 2-НДФЛ
- Налоговая декларация
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 5 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
На первичное и вторичное жилье Транскапиталбанк
Ставка (в год):
от 10.25 до 12.25 %
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 15 000 000
от 10 до 25 лет
Программа на приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном или вторичном рынке. Возможность снижения процентной ставки при уплате единовременного платежа
Лицензия ЦБ РФ 2210
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Служебное удостоверение
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Семейная Российский национальный коммерческий банк
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 12 000 000
от 3 до 25 лет
Программа государственной поддержкой для семей с детьми на приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья. Доступно использование средств материнского капитала
Лицензия ЦБ РФ 1354
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 3 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Недвижимость на вторичном рынке Совкомбанк
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 50 000 000
от 3 до 30 лет
Программа кредитования на приобретение жилой или коммерческой недвижимости на вторичном рынке. Доступно снижение ставки при подключении к программе «Снижение процентной ставки по кредиту». Возможно использование средств материнского капитала
Лицензия ЦБ РФ 963
Без поручителей
Требования:
- Военный билет
- Паспорт
- Пенсионное удостоверение
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- 2-НДФЛ
- Водительское удостоверение
- СНИЛС
- Заграничный паспорт
- ИНН
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Вторичное жилье СберБанк России
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 100 000 000
от 1 до 30 лет
Программа ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке с возможностью кредитование без первоначального взноса под залог имеющегося жилья. Доступно использование средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. Возможно оформление по двум документам
Лицензия ЦБ РФ 1481
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Военный билет
- СНИЛС
- Служебное удостоверение
- 2-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 8 дней
- Страхование: Обязательно
На новостройку Газпромбанк
Ставка (в год):
от 11.5 до 12.8 %
Сумма (в рублях):
от 700 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Программа кредитования на приобретение строящейся жилой и нежилой недвижимости. Возможно использование средств материнского капитала для снижения первоначального взноса. Доступно оформление по паспорту при первоначальном взносе 30%
Лицензия ЦБ РФ 354
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Тип платежа: Аннуитетный + Дифференцированный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 10 дней
- Страхование: Обязательно
Недвижимость в новостройке Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 40 000 000
от 3 до 25 лет
Ипотечный кредит на приобретение жилой или коммерческой недвижимости на первичном рынке в аккредитованных банком объектах. Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Быстрое рассмотрение заявки на кредит
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- ИНН
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Квартира в новостройке ФК Открытие
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 60 000 000
от 3 до 30 лет
На покупку квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном банком по сниженной ставке. Возможно оформление по двум документам. Предварительное решение по онлайн-заявке в течение 3 минут
Лицензия ЦБ РФ 2209
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Налоговая декларация
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 3 минут до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
от 6.45 до 8.7 %
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 12 000 000
от 1 до 35 лет
Программа ипотечного кредитования с льготной ставкой на приобретение строящейся или готовой недвижимости у застройщика. Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Доступно снижение процентной ставки при уплате единовременной суммы
Лицензия ЦБ РФ 2272
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка по форме банка
- Налоговая декларация
- Справка о профессиональном доходе
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: По выбору клиента
Ставка (в год):
от 11.2 до 11.7 %
Сумма (в рублях):
от 1 000 000 до 50 000 000
от 3 до 30 лет
Программа ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке. Доступно использование средств материнского капитала
Лицензия ЦБ РФ 2268
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Военный билет
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Рефинансирование ипотечных кредитов, выданных сторонними банками. Возможно оформление кредита без подтверждения дохода. Оформить заявку и подать документы можно онлайн. Доступно погашение материнским капиталом
Лицензия ЦБ РФ 1000
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 5 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
5,34 годовых Транскапиталбанк
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 3 000 000
от 3 до 25 лет
На приобретение строящейся или готовой недвижимости у юридического лица. Возможно снизить ставку при уплате единовременной суммы. Доступно оформление по двум документам
Лицензия ЦБ РФ 2210
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Служебное удостоверение
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
от 8 до 9.1 %
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Программа ипотечного кредитования на покупку жилья, находящегося в залоге у банка. Допускается подтверждение доходов справкой по форме банка
Лицензия ЦБ РФ 1000
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Налоговая декларация
- СНИЛС
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 5 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
На вторичное жилье Газпромбанк
Ставка (в год):
от 11.6 до 12.8 %
Сумма (в рублях):
от 700 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Доступно использование средств материнского капитала. Возможно оформление только по паспорту при первоначальном взносе от 30%
Лицензия ЦБ РФ 354
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный + Дифференцированный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 10 дней
- Страхование: Обязательно
Недвижимость на вторичном рынке Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 40 000 000
от 3 до 25 лет
Ипотечный кредит на недвижимости на вторичном рынке с возможностью использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Быстрое рассмотрение заявки на кредит. Доступно оформления по нескольким документам
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- ИНН
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 70 000 000
от 3 до 30 лет
Ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Возможно оформление без подтверждения дохода. Обслуживание ипотеки и досрочное погашение через мобильное приложение, без необходимости посещения офиса
Лицензия ЦБ РФ 1326
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- Военный билет
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Налоговая декларация
- Служебное удостоверение
- Пенсионное удостоверение
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 минуты до 3 дней
- Страхование: Обязательно
В ползунках Транскапиталбанк
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 12 000 000
от 3 до 25 лет
Программа кредитования с государственной поддержкой для семей с детьми на приобретение жилой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
Лицензия ЦБ РФ 2210
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Служебное удостоверение
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Квартира в новостройке Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 6 200 000
от 1 до 20 лет
Программа кредитования военнослужащих на приобретение жилья на этапе строительства с возможностью использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса. Не требуется документальное подтверждение дохода и занятости
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 60 000 000
от 1 до 30 лет
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке с возможностью погашения материнским капиталом. Заявку и документы можно подать онлайн с предварительным решением в течение 5 минут
Лицензия ЦБ РФ 1000
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Справка по форме банка
- Налоговая декларация
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 5 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
На новостройку Российский национальный коммерческий банк
Ставка (в год):
от 7.4 до 11.5 %
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 15 000 000
от 3 до 25 лет
Кредит на приобретение квартиры в новом или строящемся доме, аккредитованном банком. Возможно оформление без документов, подтверждающих занятость и доход. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения ипотеки
Лицензия ЦБ РФ 1354
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 3 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Семейная ипотека Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 12 000 000
от 3 до 25 лет
Ипотечный кредит на покупку жилья с программой государственной поддержки для семей с детьми по льготной ставке. Доступно использование материнского капитала в качестве первого взноса и получение налогового вычета
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- 3-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Выписка из банка по счету
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 600 000 до 70 000 000
от 3 до 30 лет
Для погашения ипотечного кредита, ранее предоставленного сторонним банком. Возможно оформление по двум документам. Предварительное решение за 1 минуту
Лицензия ЦБ РФ 1326
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- Военный билет
- 2-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Налоговая декларация
- 3-НДФЛ
- Служебное удостоверение
- Пенсионное удостоверение
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 минуты до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Дом с участком Банк Зенит
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 40 000 000
от 3 до 25 лет
На приобретение дома с земельным участком на вторичном рынке жилья на выгодных условиях. Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса. Быстрое рассмотрение заявки
Лицензия ЦБ РФ 3255
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- ИНН
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Выписка из банка по счету
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Рефинансирование ФК Открытие
Ставка (в год):
от 11.09 до 11.29 %
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 50 000 000
от 3 до 30 лет
Кредит до 50 000 000 рублей на погашение ипотеки, предоставленной банком или иной организацией. Возможно предоставление дополнительной суммы на потребительские цели. Доступно оформление по двум документам
Лицензия ЦБ РФ 2209
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Налоговая декларация
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 3 минут до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Апартаменты в ипотеку ФК Открытие
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 60 000 000
от 3 до 30 лет
Программа для приобретения апартаментов на первичном или вторичном рынке недвижимости по сниженной ставке при оформлении договора страхования. Погашение аннуитетными платежами, доступно досрочное погашение
Лицензия ЦБ РФ 2209
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- 3-НДФЛ
- Справка с места работы по форме банка / работодателя
- Налоговая декларация
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 3 минут до 2 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
от 10.15 до 15.1 %
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 3 000 000
от 3 до 35 лет
Ипотечная программа для погашения кредитов, предоставленных другими банками под залог недвижимого имущества. Доступно снижение процентной ставки при уплате единовременного платежа
Лицензия ЦБ РФ 2272
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка о профессиональном доходе
- Налоговая декларация
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: По выбору клиента
Ставка (в год):
от 10.15 до 15.1 %
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 30 000 000
от 3 до 35 лет
Ипотечный кредит на приобретение апартаментов в готовых или строящихся многофункциональных комплексах с возможностью снижение процентной ставки при уплате единовременного платежа. Доступно оформление по паспорту
Лицензия ЦБ РФ 2272
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- Налоговая декларация
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка о профессиональном доходе
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: По выбору клиента
Ставка (в год):
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 30 000 000
от 3 до 35 лет
Специальная программа для молодых семей, позволяющая получить отсрочку на погашение основного долга и вносить плату только по процентам
Лицензия ЦБ РФ 2272
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Налоговая декларация
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка о профессиональном доходе
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: По выбору клиента
Ставка (в год):
от 4.45 до 6 %
Сумма (в рублях):
от 300 000 до 12 000 000
от 3 до 35 лет
На погашение ранее оформленного в другом банке ипотечного кредита без необходимости привлечения поручителей. Доступно оформление без обязательного подтвержления дохода
Лицензия ЦБ РФ 2272
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: По выбору клиента
Ставка (в год):
от 11.2 до 11.4 %
Сумма (в рублях):
от 1 000 000 до 50 000 000
от 3 до 30 лет
Программа кредитования на рефинансирование ипотеки, ранее выданной МТС Банком или сторонним финансовым учреждением. Доступно получение дополнительной суммы на ремонт или другие цели по ставке ипотеки
Лицензия ЦБ РФ 2268
Без поручителей
Требования:
- Паспорт
- 2-НДФЛ
- Военный билет
- Справка по форме банка
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней
- Страхование: Обязательно
Ставка (в год):
от 4.3 до 5.5 %
Сумма (в рублях):
от 500 000 до 30 000 000
от 1 до 30 лет
Программа кредитования на погашение ранее полученного кредита на приобретение жилой недвижимости. Допускается подтверждение доходов справкой по форме банка
Лицензия ЦБ РФ 1000
Предоставляются льготы
Требования:
- Паспорт
- СНИЛС
- 2-НДФЛ
- Выписка из банка по счету
- Выписка из Пенсионного Фонда РФ
- Справка по форме банка
- Тип платежа: Аннуитетный
- Скорость рассмотрения заявки: от 5 минут до 5 дней
- Страхование: Обязательно
Очистить список сравнения
Данные об ипотечных кредитах взяты из открытых источников и носят исключительноинформационный характер. Точные требования к клиентам, сроки, процентные ставки, размер первоначального взноса и порядок предоставления денег заемщику или погашения ипотеки, график выплат и другие условия кредитования уточняйте на официальных сайтах банков, в офисах обслуживания или колл-центрах
Ипотека с онлайн-оформлением
Приобретение недвижимости в ипотеку получило широкое распространение в России. При данном виде кредитования заемщик получает от банка необходимую сумму для покупки квартиры или дома и на протяжении всего срока погашения долга может пользоваться жильем. В свою очередь, кредитор несет минимальные финансовые риски, поскольку до выплаты ипотеки клиентом недвижимость остается в залоге у банка. При несоблюдении займополучателем условий договора кредитно-финансовая организация вправе реализовать залог и использовать полученные средства в счет погашения задолженности.
Отечественные банки предлагают различные программы ипотечного кредитования, которые отличаются требованиями к клиентам, величиной процентных ставок, размером первоначального взноса, сроком погашения и т.д. При оформлении ипотеки следует учитывать множество нюансов и трезво оценивать собственное финансовое положение, чтобы не лишиться приобретаемого жилья из-за невозможности обслуживать кредит.
На что следует обратить внимание перед оформлением ипотеки?
Размер первоначального взноса
При приобретении жилья в ипотеку часть стоимости недвижимости заемщик должен оплатить из собственных средств. Обычно размер первоначального взноса устанавливается на уровне не менее 10-15% от стоимости квартиры/дома. При этом самому клиенту выгоднее внести как можно более крупную сумму.
Во-первых, это влияет на оценку его платежеспособности банком и повышает вероятность одобрения ипотеки. Во-вторых, отражается на процентной ставке: при большом первоначальном взносе банки, как правило, уменьшают процент. Наконец, это снижает размер ипотечного кредита, а значит, и общую величину переплаты по нему.
Минимальная сумма ипотечного кредита
Минимальный размер ипотеки определяется кредитором и часто указывается в стандартном описании кредита, чтобы клиентам было проще определиться с суммой первоначального взноса. Как правило, на приобретение недвижимости банки готовы предоставлять не менее 300 тысяч рублей. Выдавать по ипотечным программам более скромные суммы им просто невыгодно.
Виды процентных ставок
Фиксированная.
Процент за пользование кредитом прописывается в договоре и не меняется на протяжении всего периода погашения долга. Чаще всего в отношении ипотеки в России применяется именно такой вариант.
Размер процентной ставки привязывается к определенным макроэкономическим показателям. Например, к ключевой ставке ЦБ РФ. Как правило, плавающая ставка оказывается ниже фиксированной, но в случае изменения ситуации на рынке она может вырасти и привести к увеличению переплаты. С плавающей ставкой сложнее планировать погашение ипотеки.
Переменная (комбинированная).
Объединяет в себе особенности фиксированной и плавающей процентных ставок. Так, в соглашении прописывается, что на протяжении определенного периода, например, первые 3 года погашения, ставка не меняется ни при каких условиях, а затем становится плавающей.
Способы погашения
Чаще всего погашение ипотеки производится в оговоренную дату автоматическим ежемесячным списанием установленной суммы со счета заемщика. Специально для этих целей банк может открыть для клиента новый расчетный счет или выдать пластиковую карту. Если в нужную дату на счете будет недостаточно средств для внесения платежа, у заемщика появится просрочка. Если же клиент планирует погасить часть ипотеки досрочно, ему потребуется не просто перевести на счет денежные средства сверх установленного размера ежемесячного платежа, но и предварительно подать заявление в финучреждение о досрочном погашении. Сделать это можно в отделении кредитно-финансовой организации, в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.
Типы платежей
При оформлении ипотеки у гражданина возникают финансовые обязательства по возврату кредитору предоставленных заемных средств в полном объеме (основной долг, или тело кредита) и уплате начисленных процентов. Порядок погашения основного долга и процентов определяется типом платежа:
Аннуитетный.
Кредитор определяет общий размер задолженности (к основному долгу прибавляются все проценты) и делит полученную сумму на равные части по количеству месяцев кредитования. В течение всего срока погашения ипотеки заемщик выплачивает одинаковые суммы, но доля основного долга и процентов в них оказывается разной. Сразу после оформления ипотеки ежемесячный платеж идет преимущественно на погашение процентов, а ближе к концу срока кредитования почти полностью уходит на списание основного долга.
Дифференцированный.
Тело кредита разбивается на равные части по количеству месяцев кредитования и каждый месяц к этой сумме прибавляются проценты, начисляемые на фактически оставшийся основной долг. Таким образом, на начальном этапе погашения приходится выплачивать более крупные суммы, но размер платежа уменьшается каждый месяц, а основной долг снижается равномерно. Общая переплата при использовании такой схемы погашения оказывается меньше, чем при внесении аннуитетных платежей.
Размер комиссионных
Кредитор может прописать в договоре комиссии за предоставление услуг, что отразится на увеличении расходов клиента при обслуживании ипотеки. В некоторых случаях размер таких комиссий может достигать 10-20% от суммы кредита, что безусловно снижает привлекательность подобных предложений. При этом по закону дополнительные платежи могут назначаться только за самостоятельную услугу. Например, банк не вправе взимать комиссию за рассмотрение заявки или факт предоставления ссуды.
Условия расторжения договора
Предусмотрено несколько вариантов расторжения договора ипотечного кредитования:
- По соглашению сторон. Например, заемщик остался без стабильного заработка и больше не может погашать ипотеку. Он предлагает кредитору расторгнуть договор и получает согласие на это, после чего банк продает недвижимость. Часть вырученных средств идет на полное погашение долга, а оставшиеся деньги передаются клиенту.
- В соответствии с решением суда. Например, получатель ссуды перестал выполнять взятые на себя финансовые обязательства и вносить ежемесячные платежи. В такой ситуации кредитор вправе обратиться в суд для расторжения договора и последующей продажи жилья в счет погашения ипотеки.
- По инициативе одной из сторон в случае, когда такая возможность предусмотрена положениями соглашения или действующим законодательством. Например, когда в документе прописано, что договор прекращает свое действие, если заемщик на протяжении двух месяцев не погашает кредит и не выходит на связь с кредитором.
Условия страхования
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает заемщика застраховать только саму приобретаемую недвижимость от разрушения, повреждения, пожара и т.д., но кредиторы могут выдвигать требования по страхованию иных рисков:
- причинение вреда жизни и здоровью гражданина;
- потеря стабильного дохода;
- признание сделки недействительной (титульное страхование).
Формально такие страховки оформляются клиентами на добровольной основе, однако при их наличии банки обычно снижают процентную ставку, что отражается на размере переплаты по кредиту.
Условия страхования зависят от того, оформляет ли клиент страховку через банк по коллективной схеме или обращается напрямую в страховую компанию (агентская схема).
Что нужно для получения ипотеки?
Требования к заемщику
Каждый кредитор предъявляет собственный набор требований к заемщику. Определяющее значение имеет возраст клиента, уровень его дохода и стабильность финансового положения.
Нижний возрастной порог обычно составляет не менее 20-21 года, а предельный возраст — 65-75 лет. Предельный возраст определяется на предполагаемую дату погашения кредита. Например, если установлено ограничение по возрасту для пенсионеров на уровне 65 лет, то 50-летний заемщик сможет претендовать на получение ипотеки со сроком погашения не более 15 лет.
Подтвержденный источник дохода.
Параметры ипотеки во многом зависят от наличия у заявителя официального трудоустройства и уровня дохода. Это один из ключевых критериев, который учитывается при оценки платежеспособности клиента.
Продолжительность трудового стажа.
В расчет берется как общий стаж, так и стаж на текущем месте. Как правило, общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а продолжительность работы на последнем месте — не менее 3-6 месяцев.
Наличие созаемщика.
Данное требование часто не является обязательным, но его выполнение повышает вероятность одобрения ипотечного кредита. В случае, если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга автоматически становится созаемщиком, если только между ними не оформлен брачный контракт.
Необходимые документы
Пакет обязательных документов, необходимых для оформления ипотеки, определяется действующим законодательством и внутренним регламентом конкретного банка. Обычно в него входит:
- Анкета, или заявка на получение ипотеки. Соответствующую форму можно запросить в отделении банка или скачать с сайта кредитора.
- Паспорт заемщика, а также паспорта созаемщиков и поручителей при участии таковых в сделке.
- Свидетельство о постановке заявителя на учет в налоговом органе (Идентификационный номер налогоплательщика, или ИНН).
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная текущим работодателем.
- Справка о доходах за последние 6-12 месяцев.
- Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
- Документы на недвижимость, если выбрано жилье до предварительного одобрения ипотеки. Как правило, потребуется справка об отсутствии ареста на имущество, оценка объекта недвижимости и т.д.
Перечень обязательных документов может быть расширен, если заявитель претендует на оформление льготной ипотеки (семейная, военная, социальная, для учителей и т.д.). Тогда заемщику понадобятся бумаги, подтверждающие его право на участие в соответствующей ипотечной программе.
Отдельные справки и выписки считаются действительными в течение ограниченного срока, поэтому оформлять их необходимо непосредственно перед подачей документов в банк.
Некоторые кредиторы обещают в рекламе предоставление ипотечного кредита на основании двух документов — паспорта и ИНН (или СНИЛС). Такие заявления являются не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, поскольку данные документы позволяют рассчитать только предварительные параметры кредитования. В дальнейшем кредитор все равно запросит у заявителя документы на недвижимость, дополнительные справки и выписки.
Как оформляется ипотека?
Стандартная схема оформления ипотеки выглядит следующим образом:
- Клиент обращается в банк с запросом на предоставление ему ипотечного кредита. На этом этапе необязательно указывать конкретный объект, который он хочет приобрести, но нужно заранее определиться, будет ли он покупать жилье на первичном или вторичном рынке.
- Кредитор рассматривает документы заявителя и выносит решение. В случае одобрения до сведения потенциального заемщика доводятся предварительные параметры кредитования.
- Клиент выбирает жилье и передает финучреждению документы на квартиру или дом (комната, гараж, дача).
- Банк выносит окончательное решение и в случае одобрения формирует индивидуальные условия договора*. Если заемщика все устраивает, то происходит подписание договора купли-продажи жилья с продавцом объекта и ипотечного договора с кредитором.
- Кредитно-финансовая организация готовит документы для регистрации перехода права собственности и обременения недвижимости и рассчитывается с продавцом имущества. Собственником жилья становится заемщик, а банк получает закладную на квартиру или дом, которая гарантирует погашение долга.
- После полного погашения основного долга и начисленных процентов банк возвращает клиенту закладную и собственник жилья получает право распоряжаться своим имуществом без каких-либо ограничений.
Условия кредитования зависят от множества факторов:
- уровень дохода и тип занятости клиента: работа по найму, ведение бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя компании;
- вид приобретаемой недвижимости:на первичном или вторичном рынке; квартира, апартаменты, дом;
- семейное положение, долговая нагрузка из-за обслуживания других кредитов и займов;
- наличие созаемщиков и поручителей и др.
Действующее законодательство обязывает кредитора выносить самую важную информацию о кредите на первую страницу договора. Так, в верхнем правом углу должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в абсолютном выражении, то есть в рублях, если ипотека выдается в этой валюте. В ПСК входят все расходы заемщика, возникающие при обслуживании кредита: начисленные проценты, комиссии и дополнительные платежи. В отношении ипотеки, оформленной после 3 июля 2022 года действует правило, что ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на треть. Среднерыночный размер ставок публикуется на официальном сайте ЦБ РФ.
О чем стоит помнить после оформления ипотеки?
После приобретения недвижимости в ипотеку заемщик имеет право проживать на купленной жилплощади и делать ремонт, при этом в договоре могут быть прописаны определенные ограничения по использованию квартиры или дома. Например, некоторые банки запрещают сдавать недвижимость в аренду до полного погашения кредита, производить перепланировку, прописывать в жилплощади лиц, не имеющих близкого родства с заемщиком и т.д. Продать заложенную квартиру можно только с согласия финучреждения.
Клиенту следует четко выполнять все требования соглашения и особенно тщательно следить за своевременным погашением ипотечного кредита. В случае, если в дату очередного списания платежа на счете заемщика не окажется нужной суммы, то появится просрочка, что приведет к начислению штрафов. По этой причине необходимо отслеживать состояние счета и заблаговременно переводить требуемую сумму. Делать это лучше за 3-5 рабочих дней до запланированной даты платежа, чтобы деньги наверняка поступили на счет к нужному сроку.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Да. Такое право закреплено действующим законодательством за любым заемщиком. Досрочное погашение производится на основании письменного заявления. Обычно при частичном досрочном погашении клиенту предлагается выбрать, будет ли учтена вносимая сумма для уменьшения основного долга или сокращения срока кредитования.
Команда экспертов в области финансов, банковского дела и страхования, которая следит за актуальностью и достоверностью информации, предоставляемой посетителям сайта
Наш сайт не предоставляет услуги кредитования, размещения депозитов и страхования. Мы также не взимаем плату за услуги подбора и сравнения финансовых продуктов.
При использовании материалов активная гиперссылка на 1mbank.ru обязательна
Ипотечный бум 2021: программы от 0,1%. Антикризисное предложение
Редкий покупатель может себе позволить приобрести квартиру только за счет собственных средств. Подавляющее большинство пользуется помощью банка, оформляя ипотечный кредит. И с каждым годом количество заемщиков увеличивается. Особенно серьезный рост объема выданных кредитов произошел в прошлом 2020 году на фоне снижения банками процентных ставок и введения льготных государственных программ. Сейчас в России самые низкие ставки в истории ипотечного кредитования, достаточно вспомнить, что еще лет шесть назад ипотеку брали под 12-13%. 
Данные по Санкт-Петербургу и Ленобласти несколько отличаются друг от друга. Графики созданы на основе статистики Центрального банка России. 
В нашей статье речь пойдет о специальных ипотечных программах, которые позволят приобрести жилье в ипотеку, но по более низким ставкам, с меньшими ежемесячными платежами и переплатами банку. Разумеется, устанавливая льготные ставки, государство преследовало свои цели: повышение рождаемости, поддержка застройщиков на период эпидемии или привлечение людей в сельскую местность. Но если есть возможность, то почему бы ей не воспользоваться, тем более, что программы действительно работают. SPbHomes собрал самые актуальные и востребованные сейчас ипотечные программы и готов поделиться этой информацией со своими читателями. 
Почему ипотека? Влияние ключевой ставки ЦБ
Государство пытается обеспечить бесплатным жильем население: расселяет коммуналки, предоставляет жилье малоимущим, детям-сиротам, ветеранам и прочим льготным категориям граждан. Но те, кто стоит в очереди на улучшение жилищных условий, прекрасно знают, что своего часа можно и не дождаться. Очереди двигаются чрезвычайно медленно.
В такой ситуации многие предпочитают не ждать, и, если позволяют силы, все-таки воспользоваться ипотекой. Поэтому ипотечные программы с субсидированной ставкой сейчас пользуются популярностью. Они действительно дают шанс обрести собственный дом не в туманном будущем, а в ближайшее время.
Банки назначают свои процентные ставки, исходя из размера ключевой ставки, установленной Центральным банком России. Сделать процентную ставку равной или ниже ключевой, значит работать себе в убыток. Поэтому при ключевой ставке в 6%, средний размер ипотечных ставок у банков – около 9%. Государство же предлагает в отдельных случаях брать ипотеку под 6,5%, а то и ниже.
Суть этих программ состоит в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя, то есть компенсирует недостающие проценты банку. Для этого из федерального бюджета выделяются средства. Когда они закончатся, программу либо продлевают и выделят еще денег, либо свернут.
Семейная ипотека
Данная ипотечная программа распространяется на семьи, у которых второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также на льготную ставку могут рассчитывать и родители-одиночки, и те, чей единственный ребенок – инвалид.
Состоять в официальном браке не обязательно, достаточно предоставить свидетельство о рождении, где указано, что заемщик является родителем. Раньше субсидированная ставка предоставлялась только на несколько лет, потом она увеличивалась. Сейчас процентная ставка фиксируется на весь период кредитования. 6% — это максимум, установленный государством, банки не могут его превышать.
Зато в условиях здоровой конкуренции предлагают и меньшие ставки. Например, в мае 2021 года минимальный размер ставки по семейной ипотеке составляет 3,99% — такое предложение поступило от «Промсвязьбанка». Что можно купить? Только первичную недвижимость от застройщика. Максимальный размер кредита – 12 000 000 рублей.
Первоначальный взнос – не менее 15% (ранее был 20%) от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала или другие субсидии. Этими же средствами допускается досрочное погашение кредита. В рамках программ семейной ипотеки возможно рефинансирование ранее выданного кредита.
То есть семья имеет право после рождения в указанный период второго ребенка обратиться в другой банк и переоформить ипотеку под меньший процент. Есть еще одна хитрость. Если семье не хватает денег на первоначальный взнос, можно оформить ипотеку с обычной ставкой, а через полгода рефинансировать под семейную ипотеку. Главное требование к заемщику – быть гражданином Российской Федерации и родителем ребенка, благодаря которому возможна семейная ипотека.
Примеры новостроек, подходящих по условиям семейной ипотеки
ЖК «Живи! В Рыбацком» от 182 864 р./м 2
Источник: spbhomes.ru