Если вы хотите выгодно инвестировать свои деньги, то вам наверняка приходилось слышать о таком виде вложений, как открытие металлического счета. Что из себя представляет такое предложение, для кого оно доступно и в какие банки лучше за ним обратиться, читайте ниже.
На сегодняшний день существует огромное множество направлений для инвестирования свободных денежных средств. В зависимости от ваших знаний и накоплений, вы можете вложить деньги в облигации федерального займа (ОФЗ), в банковские вклады, в ценные бумаги, акции, недвижимость бизнес, золото и т.д.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Обезличенный металлический счет в Сбербанке. Обзор условий
Сегодня мы предлагаем вам рассмотреть совершенно особенный вид инвестиций, который позволит вам получать достаточно высокую прибыль по сравнению с обычными банковскими депозитами, и при этом не иметь рисков.
Особенности продукта
Итак, ОМС – это обезличенный счет, который позволяет своему владельцу получать прибыль за счет колебания курса на драгоценные металлы. Сюда чаще всего относится золото, серебро, платина и палладий.
При его открытии вам вовсе необязательно приобретать слитки и передавать их на хранение в банк, хотя и такой вариант возможен. Вы просто открываете накопительный счет, вносите туда определенную денежную сумму с привязкой к курсу того или иного вида драг.металла и в долгосрочной перспективе получаете хорошую прибыль.
Иными словами, ОМС является альтернативой для покупки драгоценных металлов. Согласитесь, хранить слитки – это накладно, придется либо оборудовать хранение дома, либо оплачивать ячейку в банке. Необходимо следить за состоянием слитка, чтобы его стоимость не уменьшилась из-за какой-то царапины или потертости, просто так продать его нельзя – нужно платить комиссию, в общем, сложностей достаточно много.
Иное дело – просто счет в банке, вкладчик, по сути, не является владельцем каких-либо физических ценностей, поэтому он не несет за них ответственность и не тратит дополнительные деньги. Но при этом он получает доход за счет увеличения стоимости выбранного драгметалла на рынке.
Кроме того, приятной особенностью является еще и то, что вкладчик может быть освобожден от уплаты НДС в размере 18% в случае, если он является владельцем счета более 3лет, либо если он проводит операцию купли-продажи без закрытия счета.
Из чего складывается прибыль?
Благородные бумажные металлы
Что нужно знать про обезличенные металлические счета
Обезличенные металлические счета (ОМС) набирают популярность. Такие счета доступны не только в золоте, но и в серебре, платине и палладии. Выбор металла влияет не только на минимальный порог входа, но и на разницу в цене покупки и продажи. Также стоит помнить, что такие счета не входят в систему страхования вкладов, по ним придется самостоятельно рассчитывать налоги, но на горизонте трех лет ОМС освобождаются от НДФЛ.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Павел Кассин, Коммерсантъ
Золото — народу
Желание ЦБ вновь покупать золото оказалось недолгим. Через две недели после такого решения он уступил это право российским гражданам — в связи с выросшим спросом с их стороны «на покупку физического золота в слитках». Согласно отчетности банков, запасы металла у них на 1 февраля достигали 55 тонн. Крупнейшими держателями золота были ВТБ (более 22 тонн), Сбербанк (около 13 тонн), Газпромбанк (почти 5 тонн), «ФК Открытие» (4 тонны) и Совкомбанк (почти 3 тонны).
Интерес к физическому металлу со стороны частных инвесторов вырос на фоне отмены НДС, который ранее делал такие инвестиции малоинтересными. Теперь такие вложения оправданны, особенно на фоне политической и экономической нестабильности. По словам ведущего аналитика ПСБ Алексея Головинова, у золота отсутствует риск какого-либо дефолта. К тому же металл защищает от девальвации рубля, так как торгуется в валюте. С начала марта рублевая стоимость золота, по данным ЦБ, выросла на 13%, до 6,46 тыс. руб. за 1 г. По оценке Алексея Головинова, на фоне высокого инфляционного давления во всем мире в первом полугодии металл может подорожать до $2,2 тыс. за тройскую унцию, что на 14% выше уровней закрытия пятницы ($1,93 тыс.).
Благородные вклады
Впрочем, золото в слитках пока имеет ограниченную ликвидность. Также необходимо предусмотреть его безопасное хранение. При этом банки отмечают рост спроса на обезличенные металлические счета. Они являются обязательствами банка по предоставлению клиенту драгоценных металлов, однако при снятии средств можно ограничится и денежным эквивалентом.
В частности, в ВТБ отметили, что за первые две недели марта клиенты открыли почти в пять раз больше ОМС, чем за предшествующие две недели. С начала года клиенты банка открыли свыше 57 тыс. таких счетов.
При этом если для покупки слитка придется приехать в офис, то открыть ОМС клиент может в приложении или в личном кабинете. В банке «ФК Открытие» отметили, что цена металла устанавливается с учетом текущей рыночной ситуации. Некоторые банки позволяют клиенту вносить на счет не только рубли, но и физическое золото.
Счета на любой вес
Во многих банках доступны ОМС на разные драгметаллы — серебро, платину, палладий, но самым популярным остается золото. В ВТБ рассказали, что на него в марте пришлось 43% вновь открытых счетов и 65% объема вложений. На втором месте — серебро: 24% и 17%, соответственно. Также 17% счетов открывалось в палладии, 16% — в платине. На них пришлось, соответственно, 12% и 6% объема размещений.
В «ФК Открытие» отмечают, что золото — более ликвидный металл: больше добыча, больше слитков в наличии, меньше разница курсов покупки и продажи.
В зависимости от банка меняется и минимальная масса металла для открытия ОМС. Например, в Сбербанке и ВТБ такие счета можно открыть, начиная от 1 г в серебре и от 0,1 г в других драгметаллах, в Ланта-банке золото можно купить от 1 г, тогда как в серебре, платине и палладии — от 300 г. Такие инвестиции бессрочны, поэтому забрать их можно в любой момент, но стоит учитывать, что между ценой продажи и обратного выкупа достаточно широкий спрэд. В зависимости от металла и банка спрэды могут составлять 13–50%, самые широкие — по менее популярным металлам: платине и палладию.
Налоговые нюансы
Несмотря на то что в рамках одного банка можно открыть несколько ОМС в разных металлах, совершать операции между ними не получится. «Можно продать металл с одного счета и купить на другой, то есть провести две отдельные операции»,— пояснили в «ФК Открытие».
Граждане видят выгоду в домах и золоте, но думают о криптовалюте
Хотя ОМС и относится к банковским счетам, до сих пор на них не распространяется система страхования вкладов (хотя планы такие есть). Поэтому в случае банкротства кредитной организации владелец такого счета окажется в третьей очереди кредиторов.
Стоит учитывать и особенности налогообложения инвестиций в ОМС. Как и в случае покупки физического металла, в отношении операции с металлическим счетом физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Расчет осуществляется от рублевой цены металла, поэтому стоит учитывать валютную переоценку. Освобождаются от уплаты налога доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. При этом физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета в размере не более 250 тыс. руб. в год.
- Виталий Гайдаев подписаться отписаться
- Рынок золота и драгметаллов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Храним деньги в ОМС
ОМС (обезличенный металлический счет) — неплохой вариант для хранения части сбережений. Покупая золото, вы и в металл вкладываетесь и в доллар одновременно (т.к. цена в рублях, по которой покупаете и продаете в банке = цена золота на бирже в долларах Х курс доллара к рублю).
Минусы:
— АСВ не страхует данный вид вкладов, это самый существенный минус;
— золото может как существенно подорожать, так и подешеветь (10 лет дорожало, но в 2012 г. откат случился);
— в кризис банки увеличили разницу между покупкой и продажей (эта проблема коснулась и валюту, но валюты можно в любом банке обменять, а ОМС только в своем).
— реальное золото вам в руки никто не даст (впрочем, никто на это и не рассчитывает, купля продажа реального золото облагается НДС 18%).
Хранить все в ОМС я бы не стал, но часть сбережений — вариант. Например, в НОМОСе (сейчас — ФК Открытие) были хорошие условия, до кризиса спред ок. 0,7%; сейчас, увы, больше, но терпимо.
Комментарии
В каких банках, на ваш взгляд, можно открывать более менее без рисков ОМС, — имею ввиду те, которые не полетят в ближайшее время. Топ 30 или 20 или?
Еще вопрос. Подлежат ли счета ОМС (физ.лица интересуют) аресту / частичному списанию в случае наличия у физ.лица административных штрафов, например? На моем примере, имею не уплаченный транспортный налог с пенями, счет в Сбере арестован, благо был нулевой 🙂
кроме ОМС есть инвестиционые монеты.)))реальное золото.)
ФК Открытие в ТОП-10, до кризиса очень хорошие условия по золоту были, сейчас спред увеличился, завтра скажу точно какой.
Про взыскание — неоднозначно, см. здесь.
Сейчас смотрю курсы ОМС-золото в ФК Открытие:
покупка: 2660.6000
продажа: 2689.3000
Т.е. спред = 1,08%
Очень не плохо, учитывая, что в том же банке по доллару спред 4%.
Банк еще в его бытность НОМОСом активно продвигал золото, вроде даже лидерами в этом были.
28.01.2015, 19:57 отредактировано 28.01.2015, 19:58
Кто имеет ОМС смотрите на главной странице новый график — золото в долл. за т.унцию и в рублях за грамм — очень удобно.
P.S. Как видно на графике за месяц в рублях ОМС принесли ок. 40%, неплохо.
28.01.2015, 21:30 отредактировано 28.01.2015, 21:32
Извините. За год по золоту посмотрите график. В долларах «пляшет», а в рублях либо боковик, либо рост.
Сейчас идет откат доллара, скоро будет возможность прикупить ОМС-золота. В долгосрочной перспективе золото должно расти, учитывая, что сейчас не только США и но ЕС включили печатный станок.
На мой взгляд, пропаганда ОМС -это спекулятивная провокация.
Понятно, что кроме банка открывшего ОМС, а по сути получившего за это определенную сумму от клиента за виртуальную запись, никто не получает прибыли.
Банк продает виртуальную запись! Но кого сегодня это волнует (сарказм).
Клиент получает возможность закрыть счет с маловероятной прибылью. Но деньги которые он принесёт в банк, за период его спекулятивного бреда, принесут прибыль однозначно не ему (не клиенту).
И это не самое ужасное. Преследуя свои меркантильные и только лишь спекулятивные интересы, необразованный инвестор раздувает объём «бумажного» золота, который косвенно влияет на снижение стоимости реального металла.
К сожалению, сегодня даже приобретя физическое золото (в слитках), НДС не самое страшное для золота. Неприятность заключается в отсутствии адекватного развитого вторичного рынка. Даже если у вас на частных руках килограммы золота, (купленные с НДС), нет возможности его выгодно конвертировать в деньги (рубли или доллары) — никогда! Даже сделав (абсолютно законным способом) из этого металла ювелирные изделия и реализовав их с торговой наценкой.
Мне нравится золото. У меня есть золото. Но сегодня это актив, который всячески «убивают», в том числе ОМС.
Виталий Абакумов , ОМС — действительно виртуальная, «бумажная» штука. Но с позиции клиента она хотя бы находится в поле российского законодательства, полностью официальная, в отличии разного рода инвестиций в форекс-конторах, где тоже можно «покупать» золото.
Да, с ОМС золотой слиток в руках никогда не подержишь. Но то, что нет хождения физического золота — это даже не из-за НДС, а чисто по техническим причинам, проверка на подлинность-массу, транзакции — непростая задача, чтобы было доверие на этом рынке.
По моему мнению, самая большая проблема с ОМС — это то, что их АСВ не страхует. А сейчас это очень полезная «опция».
Минусы:
— АСВ не страхует данный вид вкладов, это самый существенный минус;
— реальное золото вам в руки никто не даст (впрочем, никто на это и не рассчитывает, купля продажа реального золото облагается НДС 18%).
Сейчас смотрю курсы ОМС-золото в ФК Открытие:
покупка: 2660.6000
продажа: 2689.3000
Т.е. спред = 1,08%
Почему бы в таком случае просто не купить золотой ETF, например GLD у брокера, который страхует портфель. Все будет надежнее. Реальное золото вам там тоже никто не даст, но всегда обеспечена отличная ликвидность, можно продать в любой момент.
К тому же на том же GLD спред — 0.008%
Судя по условиям, создается впечатление, что банк хеджирует OMC теми же металлическими ETF.
То, что ОМС в рамках российского законодательства без страховки вклада — плюс весьма эфимерный.
Почему бы в таком случае просто не купить золотой ETF, например GLD у брокера, который страхует портфель.
1. Если речь о российских брокерах, то не знаю, кто из них страхует и можно ли доверять им в целом и подобной страховке в частности.
2. Если об иностранных, то проблема работы с ними как минимум в переводе за границу и возврате денег в РФ. Или есть иностранные, которые и страхуют и в РФ легально работают, принимают-выдают платежи через российские банки?
Виталий, про российских нет информации, но есть иностранные, легально работающие в России и производящие ввод/вывод в рублях через российские банки, подчиняющиеся ФСФР (теперь ЦБ). Дело в том, что ЦБ не требует страховки счетов ни у каких брокеров — ни у своих, ни у иностранных. Но, по крайней мере многие иностранные имеют глобальную страховку, покрывающие российские счета.
Источник: www.sberometer.ru