В 2020 году в России насчитали более 150 действующих страховых компаний и почти треть из них прогнозирует технологические изменения. Но пока рынок страхования модернизируется, для многих людей актуальным остаётся другой вопрос — как работает страховая компания?
Зачем нужно страхование
Главная задача — финансовая защита клиента компанией в случае непредвиденных ситуаций, прописанных в страховом договоре.
- страховой полис защищает имущество, жизнь, средства или другие страховые объекты, которые являются ценными для клиента;
- в обмен клиент регулярно платит определённую сумму (страховую премию).
Страховая премия — это оплата страховой компании за гарантию компенсации и защиты независимости клиента в непредвиденных ситуациях.
Страхование — это договор в виде полиса между клиентом и компанией. В договоре клиент указывает конкретный объект, а страховая компания — условия и риски, которые будут компенсированы в случае ущерба.
Страхование необходимо, когда есть риск, что имущество, здоровье или любая другая ценная часть нашей жизни может оказаться под угрозой, а денег или других средств в случае форс-мажора может не оказаться.
Обязательное страхование чаще всего относится к автомобилям, здоровью, ипотечному жилью или выплатам кредитным организациям. Необходимость иметь такую страховку — защита для второго участника процесса, если в случае непредвиденной ситуации клиент не сможет сделать выплату из своих средств.
Как устроена страховая компания
Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги в виде возмещения ущерба в случае наступления страхового случая.
Чтобы страховая компания могла осуществлять свою деятельность, она должна пройти несколько важных этапов. Без них она не сможет официально работать.
Страховая компания нацелена на прибыль, как и любые другие участники экономического рынка.
Когда клиент приходит в страховую компанию и заключает с ней договор, он становится страхователем. В договоре клиент вместе с компанией прописывают то, что будет финансово защищаться от страховых рисков и в каких случаях. Это будет объект страхования, а возможная непредвиденная ситуация, которая может с ним произойти, — это страховой случай. Но к такому случаю будет относиться только то, что было прописано в договоре.
Когда договор будет заключён и подписан обеими сторонами, он становится страховым полисом. Клиент в определённый период (часто месяц или год) выплачивает страховщику (компании) оговоренную сумму. Эта сумма будет страховым взносом.
У страховой компании есть определённое количество клиентов, которые регулярно платят компании страховой взнос. Все их средства образуют страховой фонд, из которого компания при несчастном случае у клиента берёт средства, чтобы покрыть ущерб.
Взносы клиентов, у которых не было страховых ситуаций, идут на выплаты клиентам, у которых они случились.
Такая ситуация может показаться невыгодной для компании, ведь теоретически неприятности могут приключиться почти у каждого клиента. Поэтому чтобы компания могла выполнять свои обязательства, она устанавливает определённые лимиты по выплатам и строгий список ситуаций, которые считаются страховым случаем. Именно поэтому при составлении договора нужно быть внимательным.
Петя захотел застраховать свою квартиру. При заключении договора он обратил внимание, что его жильё защищено от затоплений соседями, но если он сам забудет закрыть кран, страховая не будет оплачивать его ошибку.
Страховые случаи происходят с определённой частотой. Компания учитывает это, когда формирует цену страховки. Также туда закладывают и другие расходы, например, зарплату сотрудников.
Когда продукты компании популярны, продажей и заключением договоров может заниматься страховой агент. Страховой агент — это посредник, который имеет официальное разрешение от компании (агентский договор) на такую деятельность.
Вернёт ли страховая деньги, если ничего не произошло
Страховая компания платит средства, когда происходит страховой случай. Но что если кажется, будто страховка не окупает свою цену? Казалось бы, есть смысл попытаться вернуть свои средства.
Но это противоречит основному принципу работы страховой: она защищает клиента от возможных рисков, которые нельзя предугадать, а клиент платит за вероятность такого риска — ведь в его случае он получит компенсацию.
Наш герой Петя платит за страховку квартиры 300 рублей в течение трёх лет. За это время с его квартирой всё было в порядке. Петя задумывается, что траты неоправданные. Но на четвёртый год квартиру Пети заливают соседи и страховая покрывает ему весь ремонт на 500 тысяч рублей. Таким образом, Петя смог сохранить свои средства и остался в плюсе.
В случае если бы страховая возвращала средства клиентам при отсутствии рискованных ситуаций, у неё бы не было страхового фонда. Благодаря тому, что риск делится между всеми клиентами, компания имеет возможность создать резервы для выплаты при страховом случае.
От чего зависит стоимость страховки
Во-первых, страховая компания должна быть рентабельна, чтобы существовать. Поэтому даже фиксированная стоимость пересчитывается после определённого периода. Факторов много: инфляция, повышение расходов при потенциальных выплатах, повышение зарплат сотрудникам и т.д.
Во-вторых, у компании должны быть деньги на выплату в любой момент.
Потраченные средства компания сравнивает с собранными взносами — поэтому иногда полисы могут стать даже дешевле. Также учитывается франшиза — личный риск клиента и гибкость выбора лимитов. Часто длительная страховка дешевле ежемесячной, например.
Цифровые страховые — можно ли доверять?
Укажите функции страховой компании несколько вариантов ответа
Учебники для вузов
Финансовое право
Функции страхования
Предупредительная функция страхования заключается в том, что страховые компании вправе использовать временно свободные средства страхователей на проведение широкой системы профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей. Страховые резервы, образуемые за счет страховых взносов, инвестируются в промышленность, строительство, социально-экономические, экологические и иные программы, в государственные ценные бумаги и т.д.* За счет этих средств, в частности, могут производиться строительство, переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и т.п. служб.
Восстановительная (защитная) функция страхования проявляется в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение (восстановление) потерь, понесенных юридическими или физическими лицами.
* См.: п. 3. ст. 26 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Страхование может выполнять и сберегательную функцию.
Это происходит тогда, когда оно используется как средство обеспечения защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Сберегательная функция наиболее характерна для страхования на дожитие, когда категории «страхование» в наибольшей степени присуща функция накопления обусловленных договором страховых сумм в их денежном выражении.
Контрольная функция как основная функция финансов присуща и страхованию. Она проявляется в том, что страховые платежи аккумулируются в страховой фонд на строго определенные цели, используются в строго определенных случаях и строго определенным кругом субъектов. Данная функция проявляется одновременно с распределительной и является одним из оснований осуществления финансового страхового контроля (надзора) в сфере страхования.
Наличие специфических черт и функций, присущих страхованию, свидетельствуют о том, что страхование является особым правовым институтом, регулирующим круг однородных финансовых отношений.
Предупредительная функция страхования заключается в том, что страховые компании вправе использовать временно свободные средства страхователей на проведение широкой системы профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей. Страховые резервы, образуемые за счет страховых взносов, инвестируются в промышленность, строительство, социально-экономические, экологические и иные программы, в государственные ценные бумаги и т.д.* За счет этих средств, в частности, могут производиться строительство, переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и т.п. служб.
Восстановительная (защитная) функция страхования проявляется в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение (восстановление) потерь, понесенных юридическими или физическими лицами.
* См.: п. 3. ст. 26 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Страхование может выполнять и сберегательную функцию.
Это происходит тогда, когда оно используется как средство обеспечения защиты не только личных и имущественных потерь, но и самих денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Сберегательная функция наиболее характерна для страхования на дожитие, когда категории «страхование» в наибольшей степени присуща функция накопления обусловленных договором страховых сумм в их денежном выражении.
Контрольная функция как основная функция финансов присуща и страхованию. Она проявляется в том, что страховые платежи аккумулируются в страховой фонд на строго определенные цели, используются в строго определенных случаях и строго определенным кругом субъектов. Данная функция проявляется одновременно с распределительной и является одним из оснований осуществления финансового страхового контроля (надзора) в сфере страхования.
Наличие специфических черт и функций, присущих страхованию, свидетельствуют о том, что страхование является особым правовым институтом, регулирующим круг однородных финансовых отношений.
К содержанию книги: Финансовое право
Смотрите также:
Учебное пособие подготовлено в соответствии с программой учебного курса «Финансовое право» для юридических вузов и содержит изложение всех тем данного курса .
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-3/
В практикуме в систематизированном виде приводятся задачи и задания по курсу «Финансовое право» для юридических вузов. Большая часть материалов заимствована .
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-4/
«ФИНАНСОВОЕ ПРАВО». Учебное пособие для вузов. Под редакцией доктора юридических наук, профессора M.M. Рассолова. Допущено Министерством образования .
www.bibliotekar.ru/finansovoe-pravo-2/
«ФИНАНСОВОЕ ПРАВО». Учебник. Юнити. N.D. ERIASHVILI. «FINANCIAL LAW». UNITY. Law ФИЛИНЪ». Дж. Мэнвилл Хэррис . Международные финансы и пределы их рассмотрения в данной книге .
www.bibliotekar.ru/biznes-18/
Государственные финансы – это отношения по поводу распределения и перераспределения совокупного общественного продукта (СОП) и части национального богатства .
bibliotekar.ru/finance-3/2.htm
Последние добавления:
Основы общей экологии Общая теория права и государства
Источник: bibliotekar.ru
Основные функции страхование.
Основные функции страхования считаются очень важными. В этой первичной функции существуют следующие типы функций:
Схема 1. Функций страхования.
Обеспечить определенность
Страхование обеспечивает определенность. Риск не определен. Очень сложно догадаться, что какая-либо потеря или нет, от любого риска в будущем. Если бы это была потеря, мы не можем знать, сколько потерь, когда и как это произойдет. Облако такой неопределенности может создать много трудностей для человека.
Если он застрахован, потеря неопределенности превращается в достоверность. Любой человек, делающий страхование жизни и не связанное с страхованием жизни и избавляющий от риска, который может произойти в будущем, может создать среду, чтобы жить всегда счастливо. Человек или учреждение должны предоставить определенную сумму в качестве премии. Страховая компания предоставляет возмещение лицу за убытки, которые могут быть созданы в будущем от события. Таким образом, страхование выполняет большую задачу превращения неопределенности в определенность.
Обеспечить защиту
Основной функцией страхования является обеспечение защиты. Страхование в функции обеспечения определенности также обеспечивает безопасность. Утрата риска всегда остается неопределенной, и человек не знает, когда и сколько будет потеряно. Таким образом, человек хочет защиты от потери собственной жизни и имущества от опасности, и страхование обеспечивает защиту, беря на себя бремя компенсации потерь, которые могут произойти в будущем. По страхованию, мужчины всегда чувствуют себя защищенными от финансовых потерь, страхование обещает нести финансовое обязательство.
Распределить риск
Другая функция страхования — распределение риска. Страхование распределяет риск перед большим сообществом, исходя из принципа кооператива, страховая компания распределяет пропорционально финансовые потери застрахованных лиц, другим лицам, застрахованным в случае большей потери или небольшой потери, правило Что она должна быть распространена среди всех. При этом страховая компания всегда способна выплатить такую сумму небольшой или большой потери.
Вторичные функции
Вторичные функции страхования очень важны, которые помогают обеспечить страхование жизни. Вторичные функции страхования изложены ниже:
Предотвратить потерю
Страхование имеет концепцию уменьшения потерь. Этот страховой бизнес распространяет и распространяет средства для предотвращения потери людей. Для предотвращения социальных потерь, связанных с различными организациями и институтами, действующими в стране, действует страхование, из которого определяется коэффициент премиум-класса. Чтобы предотвратить возможный ущерб и потери, он должен сотрудничать с организацией здравоохранения, учебной организацией, пожарной машиной и другими подобными учреждениями, и он оказывает финансовую помощь таким учреждениям. От такой задачи страховщики и страховщики получают льготы.
Повысить эффективность
Страхование обеспечивает экономическую защиту от потери в смерти человека и в имуществе человека от риска, который может возникнуть в будущем. Другими словами, страхование, приносящее определенность в риски, предлагает вдохновение для бизнесменов. Любой человек или предприниматель не должен бояться риска, и в будущем он может потерять свой бизнес и ежедневную работу мирно и без забот. Люди становятся настороженными и активными от этого. Это повышает эффективность работы с таких функций.
Обеспечить капитал
Страховая компания получает премию от лиц и организаций и учреждений, которые хотят страховать. Таким образом, размер страховой премии в фонде накапливается в страховой компании. Вкладывая такую сумму в различные производственные сектора, страховая компания может стать источником дохода. Для предоставления займа нуждающемуся лицу и инвестирования в другое безопасное место и предоставления суммы различным лицам и учреждениям страховка помогает им совершать деловые операции. Таким образом, страхование предоставляет помощь для создания капитала бизнеса.
Источник: cyberpedia.su