Цифровые карты банков что это

Цифровая карта — неименная карта Энерготрансбанка от Национальной платежной системы «Мир».

Карта оформляется дистанционно и доступна в системе Интернет-банк и в мобильном приложении «ЭТБ Онлайн».

Оформить Цифровую карту можно в рублях РФ.
Добавьте карту в сервисы Samsung Pay, Mir Pay и оплачивайте покупки в одно касание.

Преимущества

Моментальный выпуск карты.
Бесплатный выпуск и обслуживание.
Начисление бонусов при расчетах картой — 1 бонус за каждые потраченные 100 рулей.
Перевод с карты на карту внутри банка без комиссии.
Перевод по Системе быстрых платежей до 100 000 руб. — бесплатно.

Удобное бесплатное пополнение карты переводом с карт других банков.
Управление счетом с помощью Интернет-банка и в мобильном приложении «ЭТБ Онлайн».

Блокировка, разблокировка и смена ПИН-кода карты в Интернет-банке или в мобильном приложении «ЭТБ Онлайн».

Возможность оплачивать покупки, при условии поддержки технологии NFC мобильным устройством на ОС Android.

Всем клиентам Энерготрансбанка доступны удобные Интернет-банк и мобильное приложение «ЭТБ Онлайн», которые позволяют управлять своими финансами — открывать счета, переводить деньги с карты на карту, оплачивать различные услуги и приобретать валюту онлайн по выгодному курсу.

Устанавливайте мобильное приложение «ЭТБ Онлайн» только из авторизованных магазинов App Store и Google Play.

Как оформить Цифровую карту
В Интернет-банке:
· войдите в Интернет-банк;
· откройте пункт меню «Открыть карту или счет» и выберите «Выпустить новую карту»;
· заполните форму «Имя на карте» (как указано в заграничном паспорте) и «Кодовое слово»;
· отметьте пункт «Выпустить карту без пластика»;
· нажмите кнопку «Далее».

В мобильном приложении «ЭТБ Онлайн»:
· войдите в мобильное приложение «ЭТБ Онлайн»;
· нажмите кнопку «+»;
· выберите пункт «Заказать карту»;
· заполните форму «Имя на карте» (как указано в заграничном паспорте) и «Кодовое слово»;
· отметьте пункт «Выпустить карту без пластика»;
· нажмите кнопку «Заказать».

Как дополнительно узнать реквизиты Цифровой карты?
В Интернет-банке:
· выбрать «Цифровую карту»;
· выбрать «Отправить реквизиты карты в SMS»;
· в результате этого действия реквизиты карты придут на номер мобильного телефона SMS-сообщением или PUSH-уведомлением.

В мобильном приложении «ЭТБ Онлайн»:
· перейдите в раздел «Мои финансы»;
· Выберите «Цифровую карту»;
· Нажмите кнопку «⁞»;
· Выберите «Реквизиты карты»;
В результате этого действия реквизиты карты придут на номер мобильного телефона SMS-сообщением или PUSH-уведомлением.

Как пополнить Цифровую карту?
Пополнение карты возможно:
· со своего другого счета в Энерготрансбанке;
· через менеджера в любом офисе Энерготрансбанка;
· через Систему быстрых платежей (СБП) из другого банка;
· через сервис «Перевод с карты на карту».

Источник: www.energotransbank.com

Цифровая карта СберБанка – что это такое и как ей пользоваться?

Развитие электронных услуг – тренд банковской сферы, внедрение которого стало особенно актуальным после 2020 года, когда обслуживание в отделениях было затруднено. Сбер тоже следует последним тенденциям, поэтому предложил клиентам Цифровую карту – пока еще необычный для рынка продукт, почти не имеющий отличий от привычного пластика. Платежи, переводы, покупки в интернете – карточка отличается обилием возможностей.

Зачем нужна Цифровая карта? Плюсы и минусы

Электронная карта – находка для человека, который готов совершать покупки с оплатой смартфоном с NFC без реального пластика. Продукт обладает рядом преимуществ:

• оформление за 2 мин. – моментальный выпуск;
• бесплатное получение и обслуживание;
• безопасные платежи – можно хранить небольшую сумму, не боясь хищения;
• наличие бонусов от платежной системы и партнеров;
• всегда под рукой – не нужно искать в сумке, пользуйтесь смартфоном;
• удобный интернет-банк для управления счетом.

К минусам относится ограниченный функционал – снять наличные в терминалах самообслуживания нельзя, нужно обратиться в отделение. Впрочем, с учетом того, что карту оформляет действующий клиент банка, операции с наличными он может совершить, используя пластиковую карточку, предварительно переведя средства в личном кабинете.

Как оформить виртуальную карту?

Цифровой продукт доступен только действующим клиентам Сбербанка – потребуется доступ в онлайн-кабинет (на сайте либо в приложении). Следуйте инструкции по оформлению:

1. Авторизуйтесь в ЛК и на главной странице в разделе «Карты» нажмите символ «+».
2. Выберите интересующий продукт и ознакомьтесь с условиями.
3. Нажмите кнопку «Продолжить» и завершите оформление.
4. После отображения карточки кликните по ней и нажмите «Показать реквизиты» (могут потребоваться для переводов).

Активация не требуется – счет будет работать сразу после оформления, на телефон поступит CVV-код (понадобится при оплате онлайн покупок).

Как пользоваться? Обзор возможностей

Пользоваться электронным счетом столь же просто, как пластиковой картой – для большинства операций понадобится доступ к интернету и смартфон:

• для оплаты покупок в интернете – введите номер карточки, срок действия, CVV-код, подтвердите платеж паролем из СМС;
• для платежей в обычных магазинах – добавьте инструмент в Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay, поднесите смартфон к терминалу эквайринга и дождитесь считывания;
• для переводов – используйте интернет-банкинг в приложении и на сайте, деньги можно отправить на свои счета и другим пользователям;
• для пополнения – выполните перевод в интернет-банк, по реквизитам и в кассах отделений;
• для снятия наличных – обратитесь в ближайший офис, а через устройства самообслуживания услуга не проводится;
• для получения зарплаты или пенсии – сохраните реквизиты счета и предоставьте их в профильное учреждение.

Электронный формат карточки не защищает от мошенников, поэтому нужно внимательно соблюдать меры безопасности. Кроме того, хранение денег на виртуальной карте не поможет и при аресте ФССП – судебные приставы увидят информацию и спишут средства с привязанного счета.

Как закрыть электронную карточку в СберБанк Онлайн?

В ЛК невозможно полностью закрыть счет виртуальной карты – доступна только временная блокировка в экстренных случаях (например, при утере смартфона). Если хотите полностью расторгнуть договор, выполните ряд действий:

1. Позвоните в службу поддержки или напишите в онлайн чат.
2. Дождитесь ответа оператора и сообщите о своем намерении.
3. Подтвердите личность (может потребоваться паспорт либо обратный звонок).
4. Завершите процедуру закрытия – банку понадобится несколько дней.

Цифровая карта – достойный финансовый инструмент, который пока не может стать полноценной заменой пластика, но является отличным дополнением к нему, позволяет совершать безопасные покупки, особенно на сомнительных сайтах. Реквизиты пластика (только 16-значный номер, без кодов) можно предоставлять третьим лицам без опасений, храня на карточке небольшую сумму либо используя счет только для входящих переводов.

Источник: onlaine-bank.ru

Вперед — за цифрой

Текущий год станет годом развития и продвижения цифровых, или иначе — виртуальных, банковских карт. ОТП банк запустил продажи цифровых карт, предоставив своим клиентам воспользоваться предодобренным предложением на кредитную карту, и в скором времени заказать дебетовую цифровую карту. В ближайший месяц станут доступными заказ и получение цифровой кредитной карты по инициативе клиента. Все это в безопасном и удобном мобильном приложении банка. Пока это доступно только для клиентов банка, но до конца года может быть реализована возможность удаленной идентификации новых клиентов.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Клиенты ОТП банка могут оформить любую карту из новой линейки продуктов банка в цифровом формате

Фото: Иван Водопьянов, Коммерсантъ

Инвестиции в развитие

Цифровизация банковских услуг в прошлом году совершила скачок и заложила основы развития направления на несколько лет вперед. На основе активного развития мобильных приложений появляется все больше продуктов, предполагающих отсутствие физического взаимодействия граждан с банками.

Стремление граждан свести физическое взаимодействие по получению финансовых услуг заставляет банки искать новые пути и возможности по привлечению новых клиентов. В прошлом году эта тенденция затронула такой и так конкурентный рынок банковский услуг, как пластиковые карты. С развитием бесконтактной оплаты и цифровых кошельков носить с собой пластиковые карточки становится неактуальным. А тем более хочется исключить поход в офис банка с заявлением по выпуску такой карты и ожиданием как минимум в несколько дней для ее получения.

В прошлом году крупные банки продолжали предпринимать попытки по внедрению массового выпуска виртуальных карт. Пока банки прощупывают объем спроса и пути реализации своих проектов. В основном сейчас выпускаются дебетовые карты, в каких-то банках цифровые карты являются отдельным продуктом и не повторяют программы действующих карт, а некоторые банки на всякий случай под цифровую карту продолжают выпускать и реальную пластиковую, которая еще некоторое время хранится в отделении банка.

Выпуск цифровых карт для банков в нынешних реалиях является скорее обязательным условием на конкурентном рынке, несмотря на дополнительные инвестиции. С другой стороны, выпуск физической карты, оплата ее доставки клиенту и другие расходы обходятся банку в сумму около 1,5 тыс. руб.

Все и сразу

ОТП банк в декабре прошлого года начал пилотный проект по выпуску цифровых кредитных карт клиентам по предодобренным предложениям. По словам директора по развитию бизнеса кредитных карт ОТП банка Дениса Луковского, «мы развиваем удаленные каналы продаж, предлагая цифровые банковские карты в безопасном и удобном мобильном приложении банка.

Цифровая карта для нас — это не отдельный продукт, клиенты могут оформить любую карту из нашей новой линейки продуктов в цифровом форм-факторе, пользоваться ею и получать все преимущества уже здесь и сейчас. Рост до 10% продаж карт в цифре кажется вполне реалистичным на горизонте 2021–2022 годов. В дополнение к цифровым картам в ближайшие месяцы мы запустим абсолютно новый, полностью онлайн-процесс получения кредитных карт с сайта банка, доступный каждому. Диджитализация для нас не просто слово: мы действительно развиваем новые онлайн-каналы предложения продуктов».

Обновленные кредитные карты

В ноябре прошлого года ОТП банк существенно обновил линейку продуктов кредитных карт, и продвижение их цифровых аналогов является логичным продолжением развития. Продукт «120 дней без процентов» позволяет клиентам не платить проценты за использование кредитных средств до четырех месяцев, а если клиент не успел, то не страшно, так как в продукте низкая ставка — от 13,9% годовых. В ОТП видят и адекватно оценивают потребность ряда клиентов использовать наличные, поэтому клиенты банка могут снимать деньги в банкоматах других банков без начисления комиссии. Но и это еще не все: клиенту ОТП начислят не только кэшбэк за покупки, но и за операции по снятию наличных.

На этой неделе ОТП представил новую кредитную премиальную карту «120 дней премиум» с кредитным лимитом до 700 000 рублей, которые можно использовать в течение 4 месяцев без процентов. Кроме того, карта дает доступ в бизнес-залы аэропортов и удвоенный кэшбэк до 4% за использование карты в цифровом кошельке.

Первые два месяца обслуживания карты — бесплатные. «Мы говорим о цифровой карте как об аналоге обычного пластика, ведь в клиентском поведении нет никакой разницы. Все больше людей не носят карты с собой, а пользуются оплатой через телефон»,— говорят в ОТП. Если клиенту понадобится кредитная карта для покупки желаемого товара или услуги, то он сможет оформить цифровую карту, не вставая с дивана, сразу добавить ее в цифровой кошелек и начать использовать. «Это будет максимально быстрый доступ к деньгам. На рынке кредитных карт очень сильная конкуренция — необходимо предлагать продукты с минимальным временем на получение. Все мы привыкаем к сервису получения услуги здесь и сейчас»,— считают в ОТП Банке.

Единая платформа

Возможность заказать виртуальную карту станет первой частью универсального омниканального карточного конвейера ОТП банка. Идея такой платформы состоит в едином клиентском опыте независимо от канала общения с банком. Первый фокус на мобильное приложение, затем сайт, отделения банка и другие каналы продаж. Клиент сможет начать оформление продукта в одном канале и завершить абсолютно бесшовно в другом.

Исследования последних месяцев регулярно говорят о том, что больше всего банковские клиенты сейчас ценят омниканальность и единые интерфейсы, которые дают возможность переходить с устройства на устройство совершенно бесшовно и без ущерба диалогу с банком. Притом что клиенты общаются с банком только в тех случаях, когда им нужно решить рядовые или спонтанные финансовые задачи, они хотят общаться с банком просто и удобно, как со своими приятелями или знакомыми, используя мессенджеры, чат-боты, сообщения в социальных сетях, и при этом получать высокий уровень сервиса. Именно поэтому ОТП стремится объединять разные точки соприкосновения клиента с банком в единый путь.

На создание платформы карточного конвейера ушло порядка семи месяцев и только силами специалистов банка, хотя обычно работа такого масштаба требует от банков более продолжительного времени.

Быстрая эволюция

Технология бесконтактной оплаты пластиковыми картами повсеместно вошла в нашу жизнь в течение семи лет, можно ожидать, что цифровые карты войдут в наши кошельки за более быстрый срок. Уже сейчас пионеры выпуска цифровых карт отчитываются, что на них приходится 10–20% вновь выпускаемых карт. Не исключено, что до конца года каждый десятый клиент банка будет иметь цифровую карту, после чего этот показатель будет расти в разы из года в год.

На сегодняшний день основными потребителями цифровых карт являются крупные российские города из-за наличия более широкой инфраструктуры использования цифровых карт. С цифровой картой возможно оплачивать услуги и совершать переводы в мобильном приложении банка, делать покупки в интернете, а после добавления карты в цифровые кошельки, можно расплачиваться в торговых точках и снимать наличные в любых банкоматах. И если ситуация с оплатой в магазинах достаточно хорошая, то еще не все АТМ поддерживают снятие наличных по цифровым кошелькам. По оценке ОТП, в крупных городах банки обновили уже порядка 40% своих банкоматов, сделав их доступными для снятия средств с использованием мобильных телефонов (или устройств).

Кроме того, в физическом наличии пластиковой карты заинтересованы граждане, выезжающие за рубеж, поскольку далеко не во всех странах развита технология оплаты через цифровые кошельки.

В любом случае в ближайшие несколько лет цифровая карта не сможет заменить пластиковую. Это будет скорее симбиоз. Поэтому банки будут оставлять за клиентами возможность получить и банковскую карту. Как это будет делать и ОТП банк.

Цифровые кошельки

Применение виртуальных карт будет ограничено без существования цифровых кошельков в мобильных устройствах, именно поэтому во втором квартале 2021 года ОТП банк планирует обновить мобильное приложение и реализовать простой и бесшовный процесс добавления карт из мобильного приложения в цифровые кошельки — как на устройствах с iOS, так и на Android.

Согласно статистике ОТП банка, по итогам прошлого года к электронным кошелькам привязал свои карты каждый четвертый активный клиент банка, причем они оплачивают более половины (54%) покупок через кошельки. Кроме того, более 10% снятий наличных в банкоматах также приходится на цифровые кошельки.

Между тем, не все мобильные устройства сейчас поддерживают функцию цифровых кошельков, что ограничивает скорость распространения технологии цифровых карт. Вторым фактором, тормозящим развитие нового сегмента, является консервативность населения, особенно старшего поколения, что также влияет на проникновение и распространение новых технологий. В частности, многие клиенты банков до сих пор предпочитают работать только с теми банками, отделения которых есть в их населенном пункте.

Удаленная идентификация

Еще один вопрос, который предстоит решить банкам в развитии цифровизации банковских услуг,— это привлечение новых клиентов без физического взаимодействия с ними. На сегодняшний день, в отличие от, например, брокерских услуг, чтобы гражданин стал клиентом банка, его надо физически идентифицировать, то есть он либо должен прийти в отделение банка, либо к нему выезжает курьер. Банк России стал активно продвигать сбор биометрических данных, который позволит проводить удаленную идентификацию, но пока это проект будущего. Также в рамках регуляторной песочницы реализуется ряд проектов по удаленной идентификации.

В ОТП считают, что рынок будет двигаться в сторону цифровой идентификации. Часть банков уже внедрили у себя такие инструменты, как ЕСИА и «Цифровой профиль», но сейчас это больше используется для получения данных о клиенте с целью принятия решения о кредитном риске, но следующий этап развития — полноценная идентификация с целью предоставления полноценных банковских продуктов — ускорит цифровизацию банковских услуг и даст возможность банкам достичь клиентов из удаленных пунктов.

Безопасность

Безопасность цифровых продуктов не уступает уже привычным для нас банковским картам, которыми мы пользуемся ежедневно. Данные цифровой карты хранятся в банке, клиент может посмотреть их только в безопасном и защищенном мобильном приложении банка после прохождения процедуры аутентификации. При оплате картой, добавленной в цифровые кошельки, используется токен — вымышленный номер карты, который всегда отличен от реального, а в случае утери мобильного устройства банк сможет мгновенно заблокировать карту в цифровом кошельке, чтобы исключить возможные риски использования.

• «Банк». Приложение №51 от 25.03.2021, стр. 9

• Полина Смородская подписаться отписаться

Источник: www.kommersant.ru