Тем, кто находится в свободном плавании, не приходят на карточку стабильные оклад и премия. Поэтому важно правильно обращаться с деньгами.
Редактор спецпроектов Лайфхакера
Пол Джарвис
Веб-дизайнер, создатель обучающих курсов для фрилансеров. Постоянный автор The Huffington Post, Forbes, The Next Web и других изданий. Автор четырёх бестселлеров о творчестве и продуктивной работе.
Внимание, спойлер: тратьте меньше, чем зарабатываете. Скучно, но вроде бы просто, да? Перевести личный бюджет в режим профицита и добиться положительной разницы между доходами и расходами будет гораздо легче, если ограничить траты.
У тех, кто работает на себя, творчество обычно вызывает больше энтузиазма, чем управление тратами. Действительно, это же очень круто: делаете то, что любите, ещё и деньги получаете. Зарабатываете вполне прилично и считаете, что планирование бюджета — это не для вас. Стоп, тут логика начинает хромать на обе ноги.
Если мы не контролируем свои расходы и не знаем, сколько уходит на самое необходимое, добром это не кончится. Тратите больше, чем зарабатываете? Значит, скоро и работать придётся больше.
Финансовое образование: Выпуск №3 Тратьте меньше, чем зарабатываете. Секрет, деньги, инвестиции
Никто из нас не говорит клиенту: «Да бросьте, какие деньги, просто заплатите мне хоть сколько-нибудь, а я сделаю свою работу», — так почему мы часто не хотим знать, на что тратим свои средства? Контроль доходов и расходов очень и очень важен, ведь именно он поможет понять, что мы можем себе позволить, а что нет.
Как вести бюджет фрилансеру
1. Определите размер своей зарплаты
Да, вы работаете на себя, но кто сказал, что в этом случае нельзя назначить постоянную зарплату — одну и ту же сумму каждый месяц? Не знаете сколько? Возьмите среднюю сумму за прошлый год и заплатите себе 70%. Остальные 30% оставьте на налоги, если работаете как индивидуальный предприниматель, и непредвиденные расходы. Получается более-менее постоянная сумма, которой можно распоряжаться.
2. Отслеживайте абсолютно все траты
Можно установить специальную программу или просто завести для этой цели таблицу. Ежемесячно фиксируйте там все доходы и расходы. Новый месяц — новая таблица, так вы поймёте, на что тратите слишком много денег.
3. Выясните свои минимальные потребности
4. Создайте подушку безопасности
Мало ли что, вдруг поток заказов сократится или грянет очередной кризис. Достаточно откладывать на чёрный день 10% ежемесячного заработка. К концу года получится сумма, достаточная для того, чтобы вы спали спокойно. Если даже случится что-то серьёзное, у вас будет на что прожить.
5. Определите приоритеты
Если нужно одновременно купить несколько вещей для работы или личных нужд, расположите траты по степени важности. Что стоит приобрести прямо сейчас, а что подождёт месяц-другой? Покупку большинства вещей можно спокойно отложить на тот или иной срок.
6. Найдите способы сэкономить
Вне зависимости от того, сколько вы зарабатываете, отыщите способы сократить лишние издержки. Откажитесь от кабельного телевидения: зачем оно вообще нужно, когда есть интернет. Реже ходите в рестораны: самим готовить куда веселее, особенно если делать это для других людей. Покупайте меньше новой одежды: это ведь всего лишь тряпки.
Страх богатства! Почему у меня мало денег?!
Сэкономьте на посиделках в кофейне: дома тоже можно сварить кофе, получится даже вкуснее. Словом, если от чего-то можно отказаться — отказывайтесь не задумываясь.
Сокращая ненужные расходы, вы экономите время, которое раньше тратили на зарабатывание денег для покрытия этих расходов.
У вас появляется больше свободных часов для того, чтобы наслаждаться жизнью. Если вы проанализируете свои траты за несколько месяцев, то увидите, сколько денег уходит на вещи сомнительной необходимости. Внушительная сумма получается, да?
7. Расширяйте источники дохода
Если вы фрилансер, никто не запрещает зарабатывать деньги самыми разными способами. Дизайн, консультирование, запись подкастов, копирайтинг — если один источник по тем или иным причинам не приносит прибыли, выручат другие. Такой подход позволит всегда быть на плаву и иметь достаточное количество заказов. Словом, если есть способ выгодно вложиться в собственное развитие, то это именно диверсификация.
Что я узнал за 18 лет фриланса
В приличном обществе о деньгах говорить не принято, но иногда всё-таки нужно. Особенно это касается людей, которые работают на себя. Так вот, за столько лет самостоятельного плавания я научился довольстWowаться малым. Мне не нужны крутая тачка или дорогая квартира в центре.
Каждый полученный доллар я использую максимально эффективно, поэтому мне не приходится тратить уйму времени на зарабатывание денег. Я могу просто жить в своё удовольствие.
Соблюдение бюджета — это Wowсе не стенания из серии «О горе, как же без всего этого прожить!», а довольно забавная игра, из которой вы каждый месяц можете выходить победителем.
Я иногда даю себе небольшие задания: не заходить в магазин, а пользоваться только имеющимися припасами, не посещать кофейни или полгода тратить деньги только на аренду, еду и бензин. Придумайте и вы себе квесты, которые помогут разумно распоряжаться средствами.
Я понял, что бесплатные развлечения могут приносить больше радости, чем то, что можно купить за деньги. Прогулки, работа в саду, купание в реке или озере, пикники, настольные игры, домашние вечеринки — это ведь правда весело. Мы с женой даже отказались от подарков на дни рождения и другие праздники, а вместо этого просто устраиваем пир горой. Всякое барахло нам не нужно, а новые ощущения всегда приносят радость.
Итоги
Как и было сказано в начале статьи, чтобы не оказаться на мели, нужно меньше тратить. Каковы детали процесса?
- Платите себе регулярную зарплату, даже если доход изменяется от месяца к месяцу, а вы у себя единственный работник.
- Знайте, сколько вы ежемесячно получаете и тратите.
- Помните, зачем вы вообще зарабатываете (жизнь — это не только работа, деньги и электронные таблицы).
Ну что ж, пора начать правильно управлять своими деньгами. Может, это не так интересно, как чистое творчество, но очень важно.
- Как найти время на фриланс, если у вас уже есть постоянная работа
- 5 мифов, от которых нужно избавиться до перехода на фриланс
- 11 действительно полезных советов для фрилансеров
Источник: lifehacker.ru
Базовые правила финансовой грамотности
То, что вы найдете в сегодняшней статье – это не волшебные цитаты о том, как стать богаче. Это 10 основ экономической деятельности для каждого современного человека, которые помогут разумно управлять своими деньгами: копить их, рационально тратить, сохранять и правильно вкладывать.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
В 1960 году в Стэнфордском университете был проведен знаменитый Зефирный эксперимент. Ученые предложили группе детей по кусочку зефира. Затем они сказали, что уйдут на несколько минут, но если дети смогут потерпеть и не съедят свой зефир, они получат еще кусочек. В результате только треть детей не поддались искушению и получили свою награду. Спустя годы, эти дети показали более высокий уровень успеха во многих сферах жизни.
Умение ограничивать свои желания и откладывать деньги – ключевой навык в достижении финансовой свободы. Заведите себе правило каждый месяц откладывать не менее 10% своего дохода, вы ведь вполне сможете прожить на оставшиеся 90%, не так ли?
Для чего это нужно? В будущем вы сможете создать на основе этого капитала пассивные источники дохода, пополнить резервный фонд или скопить средства на что-то дорогостоящее.
В первую очередь удовлетворяйте базовые потребности
Когда стоит вопрос между «отложить эту сумму на покупку квартиры» и «лишний раз поехать за границу», какой выбор сделаете вы? Здравый смысл подсказывает, что в первую очередь следует удовлетворить базовую потребность в жилье. И лишь затем можно пускаться во все тяжкие и тратить деньги на развлечения.
Не делайте спонтанных покупок
Здесь вполне уместна небольшая история реального человека: «Однажды я был в другом городе и наткнулся на огромный книжный рынок. Моя страсть к книгам слишком велика, чтобы я не застрял там на часок. И, как результат, я вышел оттуда с кипой книг. Мало того, что они затрудняли передвижение, так с тех пор я не прочитал ни одной из них. Сумма, конечно, была потрачена небольшая, но совершенно бессмысленно».
Вот вам еще один факт. К концу 2019 года мировой рынок рекламы составит 625 млрд. долларов. Знаете, на что идет хороший процент от этих денег? На то, чтобы заставить вас нарушить это правило и все-таки совершать спонтанные покупки.
Способ избежать этого – планировать свои расходы. Каждый месяц составляйте свой бюджет. Выделите обязательные платежи (коммунальные услуги, транспорт, Интернет, различные абонементы и т.д.), средства на еду, развлечения и другие категории.
Создавайте финансовые резервы
Любое государство или частное предприятие имеет резервные фонды в структуре бюджета. Их наличие обусловлено непредсказуемостью мира, в котором мы живем. Финансовые кризисы, потеря работы, внезапная болезнь, судебный иск от недоброжелателя – все эти «черные лебеди» могут моментально опустошить ваш кошелек. Обязательно создайте свой личный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.
Отслеживайте свои траты
Есть три главных загадки жизни: откуда берется пыль, где пропадают носки и куда деваются деньги. Что ж, по крайней мере одну из них вы можете решить. Понаблюдайте за своими тратами в течение месяца, и вы наверняка обнаружите удивительные закономерности. А еще – массу возможностей сэкономить.
Вы можете просто собирать чеки и записывать суммы в блокнот или же воспользоваться одним из мобильных приложений для финансового менеджмента.
Учитесь экономить
Умение экономить – это не скряжничество, а осознанный подход к совершению покупок. Никогда не хватайтесь за первый попавшийся товар. Потратьте немного времени, чтобы изучить рынок и выбрать более выгодное предложение. Торгуйтесь – это вам ничего не стоит, за исключением той выгоды, которую вы можете получить.
Используйте дисконтные программы, кэшбек и вообще все, что поможет вам сэкономить какую-либо долю расходов. Только делайте все это без фанатизма.
Ищите источники пассивного дохода
Умный человек работает на деньги, у мудрого человека деньги работают на него. Приблизительно так можно описать парадигму пассивного дохода. Если вы все сделали правильно, старательно откладывали деньги, то со временем у вас должен накопиться небольшой капитал. Теперь вы подошли к самому важному шагу для вашей финансовой свободы – созданию источника пассивного дохода.
Нет нужды описывать, почему это так круто – вы и сами все понимаете. Нужно лишь озаботиться этим и искать возможности для инвестирования своих средств. Это может быть бизнес, ценные бумаги, депозит – все что угодно, что будет приносить деньги без вашего участия.
Диверсифицируйте риски
Помните историю о том, как Робинзон Крузо сохранил свой порох от поражения молнией? Он просто поместил его в несколько мешочков и спрятал в разные места. Это был его главный капитал, и он распорядился им очень правильно.
То же самое должны делать и вы. Храните деньги в разных банках(не стеклянных 😉 ), в разных валютах, используйте разные источники дохода. Это позволит сохранить деньги от инфляции, кризисов, воров и прочих неприятных неожиданностей.
Обеспечьте безопасность своих средств
В современном мире недостаточно закопать свои деньги в баночку под деревом, чтобы защитить их от недоброжелателей. Только по официальным данным Центробанка РФ, в 2018 году хакеры украли у россиян почти 1 млрд. рублей, и с каждым годом эта цифра растет. А ведь сколько таких краж не учтено…
Чем больше мы переходим на безналичные расчеты, тем в большей опасности наши деньги. Раньше люди носили с собой небольшую сумму в кошельке, остальное хранили в безопасном месте или в банке. Сейчас хакеры взламывают банковские карты тысячами и добираются сразу до крупных сумм. Держите часть денег наличными, а для карт и электронных кошельков придумывайте надежные пароли.
Эти 10 базовых правил финансовой грамотности помогут вам стать чуточку умнее в плане взаимодействия с деньгами.Если хотите знать больше полезной информации из мира бизнеса и инвестиций,то на канале Бизнес-идеи современности вы найдете очень много актуальной информации на эту тему.
Источник: vc.ru
55 способов тратить меньше и иметь больше денег
Отсутствие денег чувствуется сильнее, чем их присутствие. Когда у тебя есть деньги, то жизнь становится проще, приятнее и счастливее. Отличные способы тратить меньше и иметь больше денег. Поехали!
«Нажить много денег — храбрость; сохранить их — мудрость, а умело расходовать — искусство.» Ауэрбах Бертольд
Часто деньги лучше людей. Они настоящие, а друзья, любовь и хорошие отношения бывают фальшивыми. Особенно это понимаешь, когда становишься более взрослым и уже сталкивался с предательствами.
Деньги являются фундаментом благополучия и счастливой жизни. Они помогают нам стать теми, кем мы являемся на самом деле. С помощью денег можно решить 95% проблем в жизни и уберечь себя от бед. Деньги – это инструмент для достижения целей, а на каждую мечту есть свой ценник.
Но деньги сами не появятся на твоем пороге, словно в сказке. Их не принесут на блюдечке, с голубой каемочкой. Тебе придется заработать их, а затем сберечь. Трать меньше, а зарабатывай больше.
Советы по финансовой стабильности. 12 секретов богатеньких куркулей
Список способов иметь больше денег
1. Живи по средствам. Трать меньше, чем зарабатываешь.
2. Не бойся расходов, бойся маленьких доходов.
3. Записывай или используй приложения, чтобы вести контроль доходов и расходов.
4. Не бери в долг, не бери кредиты и не покупай в рассрочку.
5. Самый эффективный способ зарабатывать больше – это сменить специальность на лучшую.
6. Начинай строить карьеру, расти профессионально и не трать время впустую.
7. Отключи овердрафт на банковской карте.
8. Не пренебрегай случайными и мелкими заработками.
11. Используй свободное время для самообразования или работы, а не смотри ящик.
12. Отказывайся от услуг, которые ты можешь сделать сам.
13. Не рассчитывай на финансовую помощь извне: друзья, семья, родственники, чудо.
14. Слушай советы тех людей, которые богаты, а не бедны.
Почему надо читать книги? Все миллиардеры делают это
15. Тебе не нужна новая модель телефона и более крутая тачка.
16. Ищи дополнительные источники дохода вне основного.
17. Не рассчитывайся будущими доходами.
18. Не швыряйся маленькими суммами.
Аффирмации на деньги: 210 аффирмаций на богатство и успех
31. Откажись от вредных привычек, съедающих деньги: сигареты, выпивка и прочее.
32. Ты не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи.
33. Питайся дома и бери с собой еду на работу.
34. Заботься о здоровье заранее, чтобы не потратить потом на врачей и стоматологов.
35. Читай книги по финансовой грамоте.
36. Не трать деньги, чтобы впечатлить других людей или потешить самолюбие.
37. Не завидуй богатым, а учись у них.
38. Изучай рынок. Новые выгодные тарифы для телефона, интернета, телевидения.
39. Копейка рубль бережет. Береги даже мелкие суммы.
40. Принимай помощь, которую тебе дают безвозмездно.
41. Экономь воду, электричество, бензин.
42. Не осуществляй благотворительность в ущерб себе.
Источник: mensby.com
Правила обращения с деньгами
#1 Тратьте меньше, чем зарабатываете. Это самое простое, универсальное и первое правило денег, которое одинаково работает как для бедных, так и богатых. Даже если человек зарабатываете 10 миллионов долларов в год и тратит на яхты, виллы и вечеринки все те же 10 миллионов долларов в год, то его финансовое положение оставляет желать лучшего.
По сути такой транжира ничем не отличается от бездомного — у обоих нет денег. Только у первого их нет, потому, что он все тратит, а у второго — потому что не зарабатывает. Богатые имеют привычку жить в соответствии со своими доходами, поэтому они и остаются богатыми.
#2 Перестаньте тратить время. Недаром в бизнес культуре Америки существует расхожее выражение — «Время — деньги». Время является таким же ценным ресурсом, как и деньги. Хотя нет, не так. Время намного ценнее, чем деньги.
Потому что потраченные деньги можно заработать снова, а потраченное время — никогда уже не вернется.
Используйте свое время разумно, находя баланс между работой, личной жизнью, здоровьем, религией и другими важными для Вас сферами жизни.
#3 Создавайте новые источники дохода. Это краеугольное правило умножения денег, чтобы они никогда у Вас не заканчивались. Чтобы иметь запас финансовой прочности, у Вас должно быть несколько разных источников дохода.
Это обеспечит стабильный приток денежной наличности, часть из которой можно будет вкладывать и таким образом приумножать.
Благодаря этому Вы не только снизите свои финансовые риски, но и повысите жизненный уровень, так как сможете покупать более дорогие товары и услуги (при условии, конечно, что прирост затрат на потребление будет меньшим, чем прирост сбережений. В противном случае эффект будет нулевой).
#4 Избавьтесь от кредитных карточек. В статье про финансовые ошибки людей мы писали о том, что негативно относимся к потребительским долгам. Кредиты пагубно сказываются на финансовой дисциплине человека, значительно отдаляют его от финансовой обеспеченности.
Один из знакомых нашего друга все время не вылезает из мелких потребительских кредитов. Для него это стало привычкой и нормой. Однажды он даже взял кредит, чтобы отметить Новый год. Маловероятно, что при таком управлении деньгами он когда нибудь сведет концы с концами.
#5 Говорите о деньгах. Это правило денег оказывается для большинства неприятным, особенно для тех, у кого финансовые трудности. В такой ситуации человек пытается забыть о проблеме, пустить все на самотек, самоустранится. Это неправильно.
Необходимо откровенно и честно рассказать о своем финансовом положении (супругу, банкиру, инвестору, бизнес партнеру). Возможно, свежий взгляд со стороны поможет найти верное решение. В любом случае, Вы всегда должны иметь мужество поговорить вслух о своих деньгах.
#6 Думайте о деньгах правильно. Это правило денег апеллирует к подсознательным аспектам личного благосостояния. Вообще, подсознание играет огромную роль в деле достижения успеха и поставленных целей.
Простой пример. Если человек в глубине души считает, что деньги — корень всех бед, разве у него будет тугой кошелек? В такой ситуации человек будет стремится подсознательно избавиться от того, что считает плохим — потратит, потеряет, проиграет и т.д. Таким образом, вместо того, чтобы привлечь деньги, человек будет их отпугивать.
#7 Перестаньте пытаться произвести впечатление на других. Это правило денег связано с психологией массовости. В попытке произвести впечатление на своих соседей, коллег, друзей легко можно потратить свои сбережения на банальные предметы потребления, которые после первого пользования сразу же теряют в цене и становятся самым малопривлекательным активом.
Если Вы узнаете себя в такой ситуации, то Ваше окружение оказывает на Вас влияние в значительно большей степени, чем Вы осознаете или хотите. По сути, Ваше окружение управляет Вашим кошельком. Поэтому подумайте дважды, прежде чем в следующий раз покупать новую вещь только, чтобы поразить Вашего друга/подругу.
#8 Планируйте Ваши расходы. Это правило управления деньгами сформулировал в свое время еще Джон Рокфеллер. Он советовал перед покупками составлять список того, что Вам действительно нужно. Таким образом Вы будете контролировать свои деньги.
Кстати, этот практический совет особенно актуален при покупках в гипермаркетах. Как часто Вы тратите в таких магазинах больше, чем планировали? Внутренняя планировка и мерчендайзинг товаров в гипермаркетах полностью сфокусированы на одной единственной цели — чтобы зашедший человек потратил как можно больше денег.
Например, у кассы всегда расположены товары импульсной покупки — батончики, жвачки, шоколадки, кофе, презервативы, туалетная бумага. Ожидая очереди, покупатель, оглядывая предложенные мелочи, может не удержаться и взять дополнительное количество товара. Поэтому вывод простой: перед покупками, составляйте список того, что Вам нужно.
#9 Будьте организованны в финансах. Письменно фиксируйте свои ежемесячные доходы и расходы. Сохраняйте все чеки, чтобы в конце месяца получить ответ на вопрос: «Куда делись все мои деньги?». Заранее записывайте будущие расходы, о которых Вы точно уверены (например, покупка подарка на день рождения родственника).
Занимайтесь финансовым планированием. Богатые именно так и делают.
Только одно это правило денег может значительно улучшить Ваше финансовое положение — благодаря ведению записей Вы будете точно знать, сколько Вы тратите, сколько у Вас денег на данный момент и сколько Вы собираетесь потратить в ближайшем будущем. Со временем это войдет в привычку и даже будет доставлять удовольствие. Особенно, когда доходы начнут расти, а расходы — сокращаться.
#10 Заплатите сначала себе. Это любимое правило распоряжения деньгами Роберта Кийосаки («Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока»). Оно гласит, что при получении какого-либо дохода сначала следует из это суммы выделить деньги на себя (отложить в фонд сбережений, инвестиций, потребления), и только потом на выплату налогов, долгов и т.д.
#11 Научитесь экономить. Существует пословица — «Сэкономленный доллар — заработанный доллар». Богатые знают в этом толк. Они часто оперируют такими терминами как «лучшая цена», «лучшее предложение». Это означает, что они не покупают какую-либо вещь сразу же только потому, что они им понравилась.
Богатые люди тщательно обдумают, узнают о скидке и вообще, будут требовать этого самого «лучшего предложения».
Конечно, не стоит доводить до крайности экономию и пытаться экономить на всем подряд и во всех ситуациях. Но иногда это очень полезный навык обращения с деньгами.
#12 Научитесь инвестировать. Чтобы деньги делали деньги, нужно их инвестировать в доходные активы — ценные бумаги, недвижимость и т.д. Если же деньги будут просто храниться дома, их реальная стоимость будет уменьшаться со временем ввиду инфляции. К тому же будут иметь место издержки упущенных возможностей.
Для того, чтобы научиться инвестировать, нужно начать инвестировать. Лишь с опытом приходит понимание и финансовая мудрость. Параллельно читайте книги по инвестированию, повышайте свой образовательный уровень. Инвестиции — один из самых верных путей к богатству.
#13 Распределяйте риски. Делайте Ваши финансовые активы разнообразными по сущности, способу дохода и географии дохода. Это одно из важнейших правил распределения денег, которое позволят Вам их не потерять в непредвиденных ситуациях. Например, если Вы решили завести банковский депозит, разбейте сумму на 2 части и положите каждую в разные банки.
Разумно также держать наличные в разной валюте, чтобы не зависеть от курса одной валюты.
Проявляйте творчество и нестандартный подход. Управление деньгами — это такое же искусство, как и живопись, музыка или литература.
#14 Ставьте перед собой конкретные финансовые цели. Чтобы в полной мере чувстWowать себя финансово удовлетворенным, Вам необходимо письменно зафиксировать свои финансовые цели. Иначе вся Ваша жизнь будет напоминать гонку за невидимкой — хочу денег, но не знаю сколько.
Подумайте, какой суммой вы хотите обладать? Учтите здесь такие факторы, как дети, пенсия, страховка и т.д.
Таковы вкратце правила поведения с деньгами, почерпнутые из книг экспертов по личному обогащению (Роберт Кийосаки, Марк Хансен, Роберт Аллен, Бодо Шефер, Наполеон Хилл и др.)
Конечно, эти правила денег не являются исчерпывающими. Для расширения финансового сознания и повышения финансового интеллекта требуется время, желания и хорошие источники информации.
Источник: dzen.ru