Когда человек решает приобрести автомобиль, ему вменяется в обязанность застраховать его — хотя бы по ОСАГО. Но если транспортное средство является залоговым, т.е. берётся с помощью автокредита, то приходится оформлять более дорогую страховку. Сразу возникает вопрос, как оформить КАСКО в кредит при покупке машины наиболее выгодным способом.
Что это за полис
Если страховой полис более дорогой, то естественно, что и компенсации по нему выплачиваются в большем объёме. Владельцы КАСКО получают некоторые преимущества:
- добиться получения денег проще;
- сумма компенсации ограничена не так сильно, как в других случаях;
- провести ремонт автомобиля можно не только после получения страховки, но и просто отогнав транспортное средство в автосервис от официального дилера, имеющего договор со страховой компанией;
- страховка от угона позволит полностью оплатить кредит;
- набор страховых случаев довольно широк.
Нюансы в оформлении
В полисе есть указание на выгодоприобретателя — то лицо или организацию, которое и будет получать деньги по страховке. Если берётся КАСКО при автокредите, то в данной графе будет вписан банк, выдавший деньги. И эти средства будут использованы так, как пожелает он — добросовестность организации очень важна. Получается, что этот вариант не всегда надёжен для заёмщика.
Я оформил полис Каско Тинькофф Сколько заплатил и какие условия?
Существует другой путь — вписать выгодоприобретателем банк только для выплат по случаю угона, хищения, полного разрушения авто. Для остальных случаев в этом качестве можно заявить самого автовладельца.
В идеальном варианте при получении ущерба более 60-85% компания — страховщик после экспертизы разбитого автомобиля направляет в банковскую организацию письмо с просьбой разъяснить, куда перечислять причитающиеся деньги. Добросовестный банк может отписать средства для передачи заёмщику или сразу забрать их себе и погасить кредит.
Нужно обратить внимание, что в той части полиса, где указывается информация о выгодоприобретателе, должна быть сделана запись: средства при перечислении в банк идут в счёт непогашенной задолженности по автокредиту.
Виды страховых полисов
- Включить КАСКО в кредит. При этом сумма долга увеличится, и выплачивать проценты придётся уже в большем объёме. Это удобно, если у заёмщика вообще нет средств на страховку при заключении договора, но в итоге получается не совсем выгодно.
- Застраховать автомобиль не по всем статьям, а только по основным — от большого ущерба и угона, хищения. Это называется франшизой, и позволяет значительно уменьшить стоимость полиса, но подходит только для опытных водителей. Предполагается, что человек может сам ликвидировать последствия небольших ущербов или вовсе исключить возможность их получения.
- Иметь опыт безупречной езды. После первого года пользования страховкой в этом случае в страховой компании предложат скидку. Но размер этой скидки иногда может просто компенсировать удорожание полиса.
Отдельно можно рассмотреть рассрочку оплаты по страховому договору.
Рассрочка на полис
Предложение страховых компаний приобрести КАСКО в рассрочку и автокредит получает всё большее распространение — уже около 30% клиентов пользуются такой услугой. Суть в том, что внести оплату за полис можно не единовременно в полном объёме, а разделив её на периоды — например, раз в полгода или раз в квартал.
Банки дают разрешение на такой тип расчётов по страховке с неохотой, и тому есть несколько причин:
- Оплата вносится частями, а при наступлении страхового случая фирма, выдавшая полис, может потребовать внесения полной его стоимости. Иногда страховщики отказываются перечислять компенсацию выгодоприобретателю, пока это не будет сделано. Банку приходится ожидать, полагаться на добросовестность заёмщика
- При нарушении условий оплаты страховщик может приостановить действие договора, т.е. при наступлении страхового случая полис работать не будет. Соответственно, и денег заёмщик или банк тоже не получит. Единственное исключение: если ущерб был нанесён в течение 10 дней с момента просрочки, то страховку ещё можно получить.
Конечно, если ущерб машине причинен небольшой, а страховая выплата за него не превышает суммы платежа по рассрочке, то компания вполне может выдать страховку. Но автовладелец ни в коем случае не должен нарушать ни единого пункта договора. Банк рискует, поэтому и такое КАСКО для кредитного автомобиля желательно далеко не всегда.
Если ставка — маркетинговая
Нужно упомянуть и о том, что при оформлении кредитного договора с условием маркетинговой ставки (0%) расчёт стоимости полиса КАСКО ведётся особенным образом
Причина в том, что ставка в 0% — это рекламный ход. В договоре с банком указывается обычный размер начислений, но они будут компенсироваться за счёт автосалона. Продавец автомобиля даст большую скидку на транспортное средство — но только для банка.
Вот эта сумма и покрывает процент, указанный в соглашении, но не полностью. Остаток призвана закрыть страховка КАСКО на кредитные автомобили.
Стоимость полиса будет завышенной — на 2-3%, а страховая компания перечислит деньги банку по соглашению на комиссию. Это составляет не менее 2% от цены авто. Но для заёмщика это всё равно выгоднее, чем, если бы он брал машину под обычный процент и оплачивал страховку по стандартному тарифу.
В результате он выигрывает в стоимости кредита и в возможности получения хорошей компенсации при наступлении страхового случая.
Источник: eavtokredit.ru
Какое КАСКО подходит для кредитного автомобиля
Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.
Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?
Почему навязывается добровольная страховка на кредитный автомобиль?
По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.
При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.
Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.
Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:
- договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
- программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
- действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.
Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.
Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.
Как купить КАСКО дешевле
Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.
Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу. Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика.
Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.
Минимальное страхование
Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.
Основные преимущества покупки:
- банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
- некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
- денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.
Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.
Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:
- Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
- Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
- Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.
Франшиза
Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.
К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.
Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.
Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.
Что если не предоставить полис в банк?
При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.
Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:
- уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
- выставит дополнительную комиссию;
- снизит возможную сумму займа;
- повысит сумму первоначального платежа;
- предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
- попросит подтвердить платежеспособность другими методами.
Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.
Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:
- предоставить банку второй залог;
- гарантировать полную платежеспособность;
- умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
- наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
- задействовать поручителей.
Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.
Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.
Полис на второй год
А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.
При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.
Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:
- Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
- Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
- Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.
Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.
Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.
Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.
Источник: strahovoy.online
Программа
«Тойота Страхование»
Воспользуйтесь программой «Тойота Страхование», специальным предложением для владельцев автомобилей Toyota, которое обеспечит надежную финансовую защиту в любой ситуации и позволит экономить время при оформлении страховых случаев.
Программа «Тойота Страхование» —
ваш идеальный выбор, если
Основные преимущества программы «Тойота Страхование»
Ремонт автомобилей у официального дилера Тойота
- Соблюдение всех стандартов и технологий Toyota во время ремонта автомобиля при обращении в любой дилерский центр, участвующий в программе.
- Использование только оригинальных запчастей.
Процедура урегулирования убытков с наибольшим комфортом для участника
- Бесплатная эвакуация автомобиля с места ДТП.
- Не нужно тратить время на посещение страховой компании.
- Осмотр повреждений автомобиля и его ремонт производится в одном месте — дилерском центре Тойота.
Выгодный тариф
- Широкий выбор тарифных планов из продуктовой линейки.
- Оптимальное соотношение цены и объема страховых услуг.
Программа «Тойота Страхование» — это очень просто
Выберите страховой продукт, подходящий именно вам
Подпишите договор страхования, и ваш автомобиль уже под надежной защитой
Свяжитесь с дилерским центром при наступлении страхового случая
Подпишите заявление о страховом случае в выбранном дилерском центре Тойота
Специалисты проведут осмотр повреждений автомобиля непосредственно на территории дилерского центра Тойота
После оперативного согласования видов и сроков работ специалисты приступят к ремонту автомобиля
Получите отремонтированный автомобиль
Подберите подходящий вам страховой продукт
Изучите различия между программами
Стандарт КАСКО гарантирует
100% выплату в случае угона, ущерба и полной гибели автомобиля.
Стандарт КАСКО с франшизой гарантирует
100% выплату в случае угона, ущерба и полной гибели автомобиля с вычетом франшизы.
Стандарт КАСКО с франшизой со второго случая гарантирует
100% выплату по угону, ущербу и полной гибели автомобиля за вычетом франшизы со второго случая.
Оптимум КАСКО гарантирует
100% выплату по угону и полной гибели автомобиля, но не более 100,000 рублей по ущербу.
Ознакомиться с подробной информацией по продуктам, а также узнать дополнительные условия страховых компаний-участников можно здесь.
ПОЛИСЫ КАСКО СО СРОКОМ ДЕЙСТВИЯ И СТРАХОВЫМ ПОКРЫТИЕМ НА 3 ГОДА
Полисы КАСКО со сроком действия и страховым покрытием на 3 года. Удобная единовременная оплата страховой премии. Стоимость за три года страхования ниже на 15!%*
Выгодно
Стоимость за 3 года страхования ниже на 15%*
Надежно
Стоимость полиса КАСКО не изменяется в течение всего срока действия полиса**
Практично
Отсутствует необходимость продлевать полис каждый год***
* По сравнению со стоимостью полисов, администрируемых ООО «Тойота Иншуранс Менеджмент. Страховые брокеры», со сроком страхования на 1 год. Выгода достигается за счет применения понижающего страхового тарифа за единовременную оплату страховой премии за три года. Предложение ограничено. Действует включительно.
Применяются Правила страхования страховщика».
** Количество страховых случаев и изменения в экономике не влияют на увеличение стоимости полиса — полис оплачивается единовременно на все 3 года.
*** Оплата в момент приобретения полиса — использование в течение 3-х лет
Продукт «3-летние полисы КАСКО» относится к разделу «Стандарт КАСКО» и представлен с полный покрытием и с франшизой.
Планируете покупку автомобиля в кредит?
Включите в общую сумму кредита выбранный страховой продукт, все дополнительные сервисы и аксессуары по желанию
Дождитесь одобрения вашей кредитной заявки
Подпишите кредитный договор и договор страхования
Получите ваш надежно защищенный автомобиль
Часто задаваемые вопросы
Все ли дилерские центры Тойота взаимодействуют со страховыми компаниями по программе «Тойота Страхование»?
Да, по этой программе работают все официальные дилеры Тойота. Сведения о партнерстве между конкретным дилером и конкретной страховой компанией можно уточнить непосредственно в дилерских центрах.
Есть ли у меня возможность воспользоваться программой, если я уже являюсь владельцем автомобиля Toyota, и распространяется ли она на приобретение автомобилей с пробегом?
Владелец автомобиля может приобрести страховой полис по программе «Тойота Страхование» на любом этапе владения транспортным средством.
Действие «Тойота Страхование» распространяется на все автомобили, официально импортированные и/или произведенные компанией ООО «Тойота Мотор». Если автовладелец хочет приобрести программу, ему следует обратиться в любой дилерский центр Тойота, участвующий в программе. У нас нет никаких ограничений на продажу полисов программы «Тойота Страхование», касающихся возраста транспортного средства. Точные условия страхования автомобилей с пробегом можно уточнить в дилерских центрах Тойота.
Покупка страхового полиса КАСКО является добровольной. В случае приобретения автомобиля Toyota в кредит, обяжет ли банк владельца купить одну из этих программ, если они представлены у дилера?
Для всех клиентов покупка страхового полиса в рамках программы «Тойота Страхование» является абсолютно добровольным действием, и неважно, приобрели они автомобиль на свои или на заемные средства. Однако следует все же уточнить политику банка, касающуюся требований предоставления полиса КАСКО и его наполнения.
Как можно узнать примерный расчет страховой премии, а также получить информацию о минимальных и максимальных ставках?
Для расчета страховой премии воспользуйтесь страховым калькулятором по ссылке. Но учтите, что результаты расчета зависят от возраста владельца, его водительского стажа, региона проживания и от состояния самого автомобиля. Чтобы получить наиболее адекватный расчет страховой премии, обратитесь к сотрудникам отдела страхования в дилерском центре-участнике программы.
Нужно ли платить отдельно за услугу «Удобное Урегулирование Убытков»?
Нет, без дополнительной платы доступ к этой услуге возможен лишь в случае приобретения одного из страховых продуктов программы.
Источник: toyota-kursk.ru