«Тинькофф», похоже, придумал, как лучше монетизировать приложение «Тинькофф инвестиции»: заставить клиентов делиться доходами, полученными с его помощью. Для пользователей, которые будут проводить в приложении сделки с паями новых биржевых паевых инвестфондов (БПИФ) «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» (торги ими на Московской бирже начались в понедельник), придуманы новые тарифы.
Информация о них уже появилась в «Тинькофф инвестициях»: «Сделки с фондами – без комиссии. Вы платите 10% от прибыли, когда закрываете позицию, или раз в квартал, если продолжаете держать. Минимальный платеж за год – 99 руб. До конца февраля 2020 г. торгуйте фондами бесплатно: комиссия – 0% за прибыль».
Вот как это работает. «Тинькофф банк», как брокер и депозитарий в одном лице, решил отменить для пользователей «Тинькофф инвестиций» брокерскую комиссию за сделки с паями новых БПИФов (до 0,3% оборота), но одновременно ввел депозитарную комиссию – 10% от прироста стоимости паев (success fee). Она будет начисляться ежеквартально, а фактически взиматься с инвесторов после продажи паев. Ранее депозитарная комиссия в приложении не взималась.
Инвестиции для начинающих в Тинькофф: заработок на акциях 2023
Какие фонды создал «Тинькофф»
Биржевые паевые инвестфонды «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» под управлением УК «Тинькофф капитал» представлены в трех валютах – в рублях, долларах и евро. Стратегия предусматривает вложения в акции, долгосрочные облигации, драгоценные металлы и валюту в равных долях.
Рублевый фонд будет отслеживать динамику акций топ-15 компаний по капитализации на Московской бирже, долгосрочных ОФЗ, краткосрочных ОФЗ (в качестве денег) и цен на золото. В долларовом фонде – ETF на акции крупных американских компаний, ETF на U.S. Treasuries и ставку ФРС, банковские депозиты в долларах и золото. Евровый фонд привязан к ETF акций крупных европейских компаний, гособлигаций еврозоны, ставок ЕЦБ, депозитам в евро плюс золото.
По подсчетам «Тинькофф», среднегодовая доходность такого рублевого портфеля за период с 2003 г. составила бы 14%, долларового (с 1998 г.) – 7%, еврового (с 1999 г.) – 5,8%.
Порог для покупки составит 5 руб. для фонда в рублях, 6 руб. – для фонда в долларах и 7 руб. – для фонда в евро.
Комиссия определяется на основе цен на конец каждого квартала – «Тинькофф» называет ее «расчетной ценой». Она сравнивается с предыдущими расчетными ценами (самая первая – цена покупки пая) и если оказывается больше их всех, то с разницы с предыдущим максимумом будет браться комиссия 10%. Если в каком-то квартале пай дешевеет, комиссия за этот период не берется и расчетная цена не меняется. «В конце каждого квартала будет рассчитываться разница между ценой пая на конец квартала и предыдущей максимальной ценой пая [на конец какого-то квартала] с момента покупки паев инвестором, по которой прежде уже удерживалась success fee. С положительной разницы будет взиматься комиссия 10%. Если к концу очередного квартала расчетная стоимость паев снизится, депозитарная комиссия начисляться не будет», – рассказывает гендиректор УК «Тинькофф капитал» Руслан Мучипов.
Тинькофф инвестиции с нуля до $1000 | Инвестиции в акции 2023
По его словам, «это новация в комиссионной модели, финтехподход».
Эта новация допускает уплату комиссии за успех, хотя в итоге инвестиции могут оказаться убыточными. Например, если первые несколько кварталов котировки «Тинькофф – стратегия вечного портфеля» будут расти, а затем начнут падать и опустятся ниже цены покупки. Продав паи – а начинающие инвесторы часто так поступают, – они зафиксируют убытки и заплатят комиссию за успехи первых кварталов.
Источник: www.vedomosti.ru
Тинькофф Инвестиции: тарифы, комиссии, дивиденды, покупка акций и валюты
Получать прибыль от реализации ценных бумаг можно с помощью сервиса с простым интерфейсом – «Тинькофф Инвестиции».
Он используется для решения различных инвестиционных задач. Клиентам предлагаются выгодные условия обслуживания.
Особенности сервиса
Для биржевой торговли требуется иметь соответствующий счёт – индивидуальный инвестиционный (ИИС) либо брокерский.
С его помощью вы сможете приобретать различные финансовые инструменты. Банк Тинькофф предлагает открыть счёт бесплатно в кратчайшие сроки, принимая заявки от совершеннолетних граждан РФ со статусом налогового резидента.
Преимущество ИИС – возможность получения одного из двух налоговых вычетов: 13% с прибыли, заработанной от инвестирования, либо до 52 000 рублей в течение одного года. Брокерский счёт является универсальным финансовым инструментом и открывается у надёжного брокера.
Стать инвестором может абсолютно любой человек, даже если он не обладает специальными знаниями в сфере биржевой торговли.
Для получения дохода необходимо открыть соответствующий счёт и приобрести хотя бы один лот ценных бумаг либо валюты. Сервис позволяет купить акции от 700 рублей и облигации от 1 000 рублей.
Доступ к сервису возможно получить:
- через официальный веб-сайт tinkoff.ru;
- с помощью бесплатного приложения.
Вы не уверены, что сможете стать инвестором? Вам не понадобятся специальные знания, потому как Банк Тинькофф предоставит доступ к рекомендациям финансовых аналитиков. Сформировать свой инвестиционный портфель можно с помощью уникального Робота-советника.
Вы можете инвестировать в различные финансовые инструменты:
- облигации;
- доллары или евро;
- акции отечественных и зарубежных организаций;
- инвестиционное страхование жизни;
- Exchange Traded Fund.
Установите специальное приложение для дистанционного управления инвестиционным портфелем на устройство, функционирующее на системе iOS или Android.
Торговля осуществляется на Московской, Санкт-Петербургской и Лондонской (LSE) биржах. Для совершения покупки или продажи ценных бумаг важно учитывать время работы и выходные дни конкретной биржи.
Тарифы «Тинькофф Инвестиции»
Клиенты могут рассчитывать на бесплатное открытие брокерских счетов или ИИС, а также мгновенный и бескомиссионный перевод заработанных денег на пластиковую карточку в любое время суток.
Какой бы счёт вы ни открыли, Банк Тинькофф предлагает три тарифных плана, которые можно будет изменить в случае необходимости.
обслуживание в месяц
условия для бесплатного ведения счёта
наличие на счёте более 10 000 000 ₽
отсутствие операций по счёту
размер комиссии за отдельную сделку
0,05% (если в течение дня оборот превысил 200 000 ₽ – 0,025%)
доступ к ценным бумагам
стандартный список из каталога
консультации и информационная поддержка через call-центр и онлайн-чат; доступ к Роботу-советнику
Для изменения тарифного плана авторизуйтесь в личном кабинете на tinkoff.ru или в специальном приложении.
Выберите в меню раздел «Профиль» и нажмите на ссылку «Тариф». Для смены условий обслуживания требуется код подтверждения из SMS-сообщения, присланного на контактный телефон инвестора.
Хотя тарифный план можно изменять несколько раз в течение одного месяца, стоит помнить, что при этом происходит смена условий обслуживания счёта. С момента подтверждения изменений начинается отсчёт нового расчётного периода и списание ежемесячной абонентской платы, предусмотренной тарифом.
Вы хотели бы узнать, какой тарифный план вы используете в настоящий момент?
Авторизуйтесь в системе на сайте и выберите в меню раздел «О счёте». Данную информацию также можно получить через приложение, поочерёдно нажав на ссылки «Профиль» и «Тариф».
Преимущества «Тинькофф Инвестиции Премиум»
Данный премиум-сервис подходит для инвесторов, намеренных осуществлять крупные вложения в валюту и ценные бумаги.
С его помощью можно использовать не только каталог на веб-сайте tinkoff.ru, но внебиржевые финансовые инструменты.
Плюсы данного сервиса:
- круглосуточная поддержка;
- помощь персонального менеджера;
- индивидуальный подход к формированию инвестпортфеля;
- предоставление доступа к ценным бумагам на мировых биржах;
- бесплатное страхование в поездке;
- обзоры опытных аналитиков;
- доступ в VIP-залы Lounge Key.
Клиент, решивший воспользоваться премиум-сервисом, получает карточку Tinkoff Black Edition и подключается к тарифному плану «Премиум». Для формирования индивидуального инвестиционного портфеля требуется заполнить соответствующую анкету. Информация по ценным бумагам присылается в чат приложения.
Как подать заявку?
Чтобы сформировать инвестпортфель, необходимо оформить специальный счёт и зарегистрироваться в приложении или на tinkoff.ru. Управление инвестициями осуществляется дистанционно.
Выберите разновидность счёта. Оформление заявки в «Тинькофф Инвестиции» занимает всего пару минут.
Если вы уже владеете дебетовой карточкой Tinkoff Black либо Tinkoff Black Edition, для подписания договора достаточно подтвердить получение услуги с помощью SMS-кода.
Новые клиенты обязуются:
- заполнить онлайн-форму заявления;
- дождаться звонка менеджера;
- встретиться с представителем банка в назначенное время по любому адресу (например, по месту жительства);
- подписать привезённую документацию;
- дождаться SMS-сообщения об оформлении счёта.
Получить подробную консультацию можно при личной встрече со специалистом, через онлайн-чат либо по телефону горячей линии. Как правило, соответствующий счёт открывается за 2 рабочих дня после подписания договора.
Банк уведомит об оформлении ИИС или брокерского счёта, отправив вам SMS-сообщение либо письмо на e-mail.
Какие нужны документы?
Фактические клиенты Банка Тинькофф могут подписать договор об открытии и обслуживании счёта дистанционно – через официальный сайт либо приложение.
Если у вас нет дебетовой карты, потребуется встреча с менеджером и предоставление гражданского паспорта. Как правило, иная документация не нужна.
Стоимость обслуживания карты
Дебетовая карточка, бесплатно выдаваемая инвестору, используется не только для совершения операций на бирже и вывода прибыли, но и в качестве универсального расчётного инструмента.
С её помощью можно получать кэшбэк в размере до 30% от суммы ежедневных затрат.
Сбор за ежемесячное обслуживание карточки зависит от её типа:
- Tinkoff Black Edition – 1 990 рублей;
- Tinkoff Black – 99 рублей.
Для освобождения от абонентской платы в первом случае необходимо ежемесячно тратить более 200 000 рублей или иметь на всех счетах (брокерских, депозитарных и иных) не менее 3 000 000 рублей.
Для бесплатного обслуживания Tinkoff Black достаточно получить кредит наличными, открыть депозит на сумму от 50 000 рублей или иметь на карточном счёте не снижаемый остаточный баланс не менее 30 000 рублей.
Как покупать акции через «Тинькофф Инвестиции»?
Облигации реализуются поштучно, а ценные бумаги – лотами, содержащими от одной до нескольких акций. Ознакомиться со списком инвестиций можно в соответствующем каталоге на веб-сайте или в приложении.
Для покупки ценных бумаг следуйте инструкции:
- авторизуйтесь в системе;
- ознакомьтесь с ассортиментом каталога;
- выберите количество акций (лотов);
- проверьте удерживаемый комиссионный сбор;
- подтвердите операцию с помощью SMS-кода.
Покупка ценных бумаг возможна только в часы работы определённой биржи.
Вы можете использовать баланс карты для покупки акций через «Тинькофф Инвестиции». В таком случае средства переводятся на соответствующий счёт без участия клиента и списываются для совершения операции. Если речь идёт о приобретении иностранных ценных бумаг, конвертация валюты осуществляется автоматически.
Другой способ совершения покупки – пополнение соответствующего счёта заранее. С этой целью также используются дебетовые карточки, выпущенные Банком Тинькофф. Комиссионный сбор за перевод средств не удерживается.
Покупка валюты через «Тинькофф Инвестиции»
Приобрести евро и доллары США можно аналогичным образом, описанным выше. После авторизации в системе следует зайти в каталог и выбрать раздел «Валюта». Нажмите «Купить» и заполните поля онлайн-формы, подтвердив операцию SMS-кодом.
Преимущество сервиса «Тинькофф Инвестиции» – отсутствие лимита на покупку иностранной валюты.
Размер удерживаемой комиссии определяется активированным тарифным планом. Приобретение валюты возможно в часы работы соответствующей биржи.
Как продавать ценные бумаги и валюту?
Авторизуйтесь в системе и выберите соответствующую валюту либо ценную бумагу из своего инвестпортфеля.
Нажмите «Продать» и подтвердите операцию, если вас устраивает цена. При необходимости оставьте заявку, чтобы реализовать лот позднее по оптимальной для вас стоимости.
За приобретение и продажу инвестпортфеля удерживается одинаковый комиссионный сбор, предусмотренный тарифным планом. Стоимость операции определяется ценами, действующими на бирже на момент продажи ценной бумаги либо валюты.
У вас имеются облигации?
Вы можете их не продавать, а дождаться окончания срока погашения. При реализации данной ценной бумаги через биржу удерживается стандартный комиссионный сбор, предусмотренный за продажу.
Как выводятся заработанные деньги?
Преимущество брокерского счёта – возможность бескомиссионно вывести денежные средства с его баланса на карточку Банка Тинькофф в любое время суток.
Рубли переводятся на карточный счёт в рублёвой валюте; доллары и евро – в иностранной. Перевод осуществляется моментально.
Вывести денежные средства с ИИС частично не получится. При переводе всей прибыли на карту осуществляется закрытие счёта. Если сделать это до истечения трёх лет с момента оформления ИИС, клиент потеряет право на налоговые вычеты.
Владельцам индивидуального инвестиционного счёта доступны две разновидности льгот:
- типа «А» – возврат 13% от средств, зачисленных на данный счёт;
- типа «Б» – освобождение от оплаты в казну 13% прибыли от инвестирования.
Первый налоговый вычет оформляется ежегодно, второй – после закрытия ИИС. Денежные средства поступают на банковский счёт. Получить можно лишь одну из разновидностей льгот.
Кроме этого, по некоторым акциям выплачиваются дивиденды. Компания по собственному усмотрению распределяет полученную «чистую» прибыль между акционерами, владеющими её ценными бумагами. Для начисления выплаты достаточно дождаться даты, определённой руководящим составом.
Куда приходят дивиденды? Деньги зачисляются на соответствующий счёт, используемый для торгов. Они переводятся в той валюте, в которой была приобретена ценная бумага.
Оплата налоговых сборов
Если вы получили дивиденды или прибыль от реализации инвестпортфеля, вам понадобится заплатить соответствующие налоговые сборы.
Их величина зависит от разновидности инвестиции. Например, клиенту необходимо оплатить 13% от дохода, начисленного по еврооблигациям. Ознакомиться с размерами налогов возможно через call-центр и онлайн-чат.
Как платить налоги с продажи дивидендов и акций через «Тинькофф Инвестиции»?
Сбор за прибыль от реализации ценных бумаг списывается при переводе средств на карту либо в начале следующего отчётного года. При получении купонного дохода и дивидендов соответствующий налог удерживается автоматически.
Самостоятельно оплачивать налоговые сборы необходимо при начислении дивидендов от иностранных компаний, получении прибыли от разницы курса валют и в ситуации, когда соответствующая сумма не была списана в связи с недостатком денег на счёте.
Как правило, специалисты Банка Тинькофф уведомляют клиента о необходимости погашения определённых сборов.
Как закрыть счёт?
Если вы не торгуете на биржах, обслуживание счёта осуществляется бесплатно. Исключение – тарифный план «Премиум».
Если вы всё же решили закрыть соответствующий счёт, убедитесь, что на нём не осталось актиWow и денежных средств.
После этого запрос на прекращение договора подаётся через онлайн-чат либо call-центр. Услуга предоставляется бесплатно.
Преимущества и недостатки сервиса
Клиентам, пользующимся сервисом, не гарантируется получение дохода от инвестиций. Дело в том, что не все финансовые инструменты обладают равнозначной эффективностью.
Прибыльность вложения зависит от сформированного инвестпортфеля, времени покупки и продажи ценных бумаг либо валюты, политических и экономических факторов.
Например, при покупке облигаций инвестор может рассчитывать на небольшой, но стабильный доход, а приобретение акций крупных компаний сопряжено с многими рисками.
При этом сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет любому человеку получить доступ к торговле на бирже. Для формирования инвестиционного портфеля потребуются минимальные знания и навыки, потому как клиенты могут ознакомиться с советами финансовых аналитиков на сайте или воспользоваться специальным Роботом-советником.
К преимуществам данного сервиса относят:
- простой интерфейс;
- возможность управления счётом через приложение;
- большой выбор финансовых инструментов;
- круглосуточную поддержку через call-центр и онлайн-чат;
- возможность ознакомления с советами и прогнозами аналитиков;
- автоматическое формирование инвестпортфеля через Робота-советника или персонального менеджера;
- наличие премиум-сервиса для крупных вложений;
- единый комиссионный сбор по всем сделкам;
- наличие веб-терминала для доступа к биржевому стакану и другим виджетам;
- подачу заявки на открытие специального счёта в режиме онлайн;
- заключение договора дистанционно либо в удобном клиенту месте;
- бесплатное обслуживание счёта при отсутствии операций или соблюдении иных требований;
- моментальный вывод денежных средств на карту без оплаты комиссии;
- бескомиссионное пополнение счёта.
Приложение «Тинькофф Инвестиции» находится в свободном доступе. Клиент может бесплатно установить его на свой смартфон или планшет. Преимущества – доступ к календарю дивидендов и возможность переключения между мобильным банком и сервисом для биржевой торговли.
Источник: bankiweb.ru
Как купить акции Apple и других компаний. Пошаговая инструкция
Когда я только начинал интересоваться инвестициями в акции компаний, я искал подробную пошаговую инструкцию в интернете «как купить акции компаний на бирже». Всё что я находил — это общая информация о том что такое акции, что такое облигации, кто такой брокер и т.д. Мне, как новичку, хотелось, чтобы кто-то взял меня за ручку и подробно всё рассказал. Что конкретно мне нужно сделать, чтобы официально стать обладателем акции, к примеру компании Apple. К сожалению, мне пришлось во всем разбираться самому.
В комментариях к статьям по инвестициям на Пикабу я очень часто вижу людей, которые хотят погрузиться в тему инвестиций, но не знают с чего начать. Сегодня я это исправлю и проведу за руку каждого новичка, который желает начать инвестировать. Проделав все шаги в этой статье — вы станете обладателем акции одной из компаний, представленной на Московской или Санкт-Петербургской бирже.
Инвестиции — это развод!
Сегодня очень много блогов в сети, которые ставят своей целью собственную выгоду. Они могут рекламировать Форекс-брокеров, бинарные опционы или хайп-проекты, получая свои комиссионные за то что привели вас. При этом в большинстве случаев вы потеряете свои деньги.
Запомните! Там, где вам предлагают доходность 50-100-1000% годовых — это развод. Вспомните МММ или Кэшбери. В этих финансовых пирамидах большинство горе-вкладчиков потеряло все свои деньги. Но как же сладки были обещания в 600% годовых.
В данной статье пойдет речь об инвестициях в фондовый рынок, где доходность в лучшем случае будет до 30% годовых. Но при правильном подходе и при длинном горизонте инвестирования вы сможете значительно улучшить своё финансовое положение.
Фондовый рынок существует несколько столетий. В США более половины населения имеют активы в виде ценных бумаг. В России же — это всего лишь несколько процентов. Чем мы хуже то? Давайте не отставать!
Ниже я опишу максимально подробно весь процесс, чтобы даже ваша соседка тётя Нина смогла открыть брокерский счет и купить акции любимого Сбербанка.
Открытие брокерского счета
Чтобы купить акции компаний физическому лицу необходимо открыть брокерский счет. В отдельной статье я подробно рассказал о ТОП-6 российских брокерах (по числу активных клиентов Московской биржи). У них прекрасная репутация и все они максимально надежные. Отличия лишь в условиях обслуживания и тарифах.
Так как сам я инвестирую через Тинькофф Инвестиции, то у меня есть возможность дать вам пошаговую инструкцию по открытию счета и покупке акций именно через этого брокера. Если вы выберете другого брокера, то ваши действия будут примерно те же самые. Но, хочу отметить, что Тинькофф Инвестиции предлагают очень хорошие условия для новичков. Никакой ежемесячной комиссии за обслуживание счета и очень удобное мобильное приложение для торговли.
Если вы открываете брокерский счет в одном из банков (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие), то для удобного пополнения брокерского счета без комиссии вам необходимо иметь любую дебетовую карту выбранного банка.
Если вы как и я решите инвестировать через Тинькофф Инвестиции и у вас нет дебетовой карты банка Тинькофф, то рекомендую открывать флагманскую дебетовую карту Tinkoff Black. При оформлении карты по моей ссылке вам будет бонус: 3 месяца бесплатного обслуживания.
Если карта у вас уже есть или вы только что её оформили, то переходим к открытию брокерского счета. Здесь всё распишу максимально подробно.
Открытие брокерского счета в банке Тинькофф
Шаг №1. Переходим на страницу открытия брокерского счета в банке Тинькофф, заполняем форму. Вводим свои данные (фамилию, имя, отчество, телефон, электронную почту). Нажимаем кнопку «Далее».
Шаг №2. Заполняем паспортные данные. Нажимаем кнопку «Далее».
Шаг №3. Придумываем и вводим кодовое слово. Лучше его не забывать, потому как оно понадобится для подтверждения вашей личности в определенные моменты. Нажимаем кнопку «Оформить».
Шаг №4. Все документы подготовят и доставят в течение нескольких дней. Вам нужно указать адрес, удобную дату и время доставки. Нажимаем «Заказать доставку».
Шаг №5. В указанный день с вами свяжется представитель банка для подтверждения доставки. На встрече вам нужен будет паспорт для подписания договора. Вы получите конверт с документами и доступ для торговли на бирже.
Поздравляю! Вы без 5 минут Уоррен Баффетт (самый богатый инвестор в мире).
После встречи с представителем банка и подписания документов вам активируют доступ к личному кабинету и брокерскому счету.
Установка приложения от брокера
Сегодня чтобы купить акции или облигации вам не нужно идти в банк, стоять в очереди, не нужно заполнять сложные формы и думать где какие галочки ставить. Всё что вам нужно — компьютер или смартфон с доступом в интернет.
Удобнее всего покупать и продавать акции через мобильное приложение. Хотя это можно делать и через личный кабинет на сайте. Но в данной статье я рассмотрю покупку именно через мобильное приложение.
Установка приложения Тинькофф Инвестиции
Шаг №1. Скачиваем на телефон приложение Тинькофф Инвестиции: для iOS или для Android. Обратите внимание на отзывы и рейтинг приложений Тинькофф Инвестиции и Сбербанк Инвестор. Разработчики Тинькофф банка действительно сделали стоящее приложение для пользователей, а не для галочки.
Шаг №2. Открываем приложение. Вводим свой номер телефона, после чего вводим полученный код подтверждения из СМС.
Шаг №3. Если это ваш первый вход в приложение, то создаем новый пароль. Если ранее уже входили в личный кабинет Тинькофф, то вводим пароль от личного кабинета. Далее создаем 4-значный код доступа для входа в приложение. Также, можно настроить вход по отпечатку пальца.
Шаг №4. Все готово к работе. Можно приступать к покупке акций! Согласитесь, всё гораздо легче, чем вы могли себе представить.
ВАЖНО Также необходимо установить и авторизоваться в мобильном банке Тинькофф: iOS или Android.
Пополнение брокерского счета
Раньше для покупки акций, облигаций или валюты нужно было обязательно пополнять брокерский счет. Но сейчас есть возможность покупать ценные бумаги непосредственно с дебетовой карты банка (по крайней мере у Тинькофф’а).
Если на вашей дебетовой карте есть необходимая сумма для покупки акций — пропустите данную главу и сразу переходите к главе «покупка акций». Если нужно пополнить карту, то вот все способы как это сделать. Самый удобный для меня — перевод с карты другого банка без комиссии. В моем случае это карта Сбербанка.
Пополнение дебетовой карты Tinkoff Black
Шаг №1. Переводим деньги с карты Сбербанка (или любого другого) на Тинькофф. Для этого открываем мобильный банк Тинькофф, выбираем рублевый счет, нажимаем «Пополнить».
Шаг №2. Выбираем «С карты другого банка», вводим номер карты с которой хотим осуществить перевод. Далее вводим сумму перевода.
Шаг №3. Нажимаем «Перевести». Далее должен прийти смс-код с подтверждением операции. Вводим код, готово! Необходимая сумма на счете дебетовой карты Tinkoff Black.
Шаг №4 (необязательный). Теперь можно пополнить брокерский счет. Для этого открываем приложение Тинькофф Инвестиции. Нажимаем в правом верхнем углу на шестеренку. Выбираем «Пополнить».
Сейчас делать это не обязательно, потому как есть возможность покупать акции, облигации или валюту непосредственно с дебетовой карты банка.
Шаг №5 (необязательный). Выбираем счет с которого будем переводить деньги. В моем случае это счет Tinkoff Black. Куда переводим — выбираем рублевый брокерский счет. Ниже указываем сумму пополнения.
Нажимаем «Пополнить».
Наш брокерский счет пополнен. Мы готовы к торговым операциям на бирже!
Как купить акции компаний
Акции российских компаний торгуются на бирже в рублях. А вот акции иностранных компаний — в долларах США. Если вы собираетесь вкладываться в иностранные акции, то вам необходимо сначала купить валюту.
Покупка валюты на бирже
Акции Apple, как и любые другие акции иностранных компаний можно купить за доллары. Самый выгодный курс для покупки валюты как раз на бирже. Поэтому мы сначала купим валюту, а уже после — акцию с яблочком.
Покупка долларов через Тинькофф Инвестиции
Шаг №1. В приложении Тинькофф Инвестиции нажимаем «Что купить», выбираем «Валюта».
Шаг №2. Выбираем «доллар США», нажимаем «Купить»
Шаг №3. «Куда»: выбираем на какой счет будем покупать валюту: на обычный брокерский счет или ИИС (если вы его открывали). Я покупаю на обычный брокерский счет. «Откуда» — выбираем дебетовую карту, либо брокерский счет, если вы его пополнили. Я покупаю напрямую с карты Tinkoff Black. Далее вводим необходимое количество лотов. 1 лот = 1$.
Комиссия составит 0,3% на тарифе «Инвестор», но это будет намного выгоднее, чем обмен через банк. Нажимаем «Купить».
Покупка акции компании Apple
В данном примере рассмотрим покупку акции компании Apple. Во-первых — эту компанию знают все, во-вторых — это самая крупная по капитализации компания в мире, в-третьих — она нужна мне в портфель. Я четко придерживаюсь плана и покупаю акции компаний США из индекса S#128521;
Это моя февральская сделка и февральские дивиденды от компании Apple. Подробнее о моих сделках можете почитать в моих отчетах на сайте.
Несколько советов начинающим инвесторам
Немного предостережений и скучных банальностей, которые уберегут начинающих инвесторов от краха.
- Первым делом — поставьте цель! У меня цель — сколотить достаточный капитал для обретения финансовой свободы к 45 годам. Я собираюсь выйти на техническую пенсию и заниматься только тем, что нравится мне, а не моему работодателю или заказчику. Этот блог посвящен именно этой цели. Если у вас схожие цели, можете почитать отдельный пост о том, что мотивирует меня идти к своей цели несмотря ни на что.
- Не инвестируйте последние или кредитные деньги. Инвестируйте только свои свободные деньги. Выделяйте такую сумму денег, которую вы можете заморозить на год или даже больше. Перед началом инвестирования создайте себе финансовую подушку безопасности, на которую вы смогли бы прожить как минимум 6 месяцев без доходов.
- Инвестируйте на долгий срок. Покупая акции компаний на короткий срок вы становитесь спекулянтом. Практически никому из трейдеров не удается показывать хорошую доходность на большом отрезке времени. Долгосрочные же инвесторы освобождают себя от каждодневного наблюдения за фондовым рынком, а так же избегают комиссий брокера, которые при многочисленных сделках становятся довольно ощутимы. Перед тем как выбрать стратегию инвестирования посмотрите фильм «Стать Уорреном Баффетом».
- Диверсифицируйте свой портфель. Не стоит вкладывать все средства в акции 1-2 компаний. Распределите риски по многим компаниям, отраслям и даже странам. При таком подходе банкротство любой компании из вашего портфеля не сильно повлияет на общую доходность.
- Инвестируйте систематически. При ежемесячном инвестировании в фондовый рынок вы заработаете намного больше, чем если будете ждать удачную точку входа. Вряд ли вам удастся угадать «дно» конкретной акции. Но абсолютно точно вы окажитесь в хорошем плюсе через 10-15 лет при систематическом инвестировании. По крайней мере, на протяжении последних 100 лет это именно так.
- Начинайте инвестировать как можно раньше! Магия сложного процента творит чудеса. Чем раньше вы начнете, тем больше вам принесет каждый вложенный рубль. Заставьте работать деньги на вас. Помните, что начать никогда не поздно, даже если вам уже 60.
- Читайте книги! Новичкам люто рекомендую 2 книги, которые написаны простым русским языком и очень легко читаются: Хулиномика (Алексей Марков) и Деньги без дураков (Александр Силаев).
Заключение
На самом деле покупка акций занимает 2 минуты, а вот написание пошаговой инструкции для новичков у меня заняло несколько дней. Надеюсь, что данный материал окажется полезным для вас. Если остались вопросы — буду рад ответить на них в комментариях.
Источник: wakeupbro.ru
«Сейчас в «Тинькофф Инвестиции» открывается больше 10 тысяч счетов в месяц»
Получив брокерскую лицензию полгода назад, Тинькофф Банк запустил собственное приложение для частных инвесторов и сразу же вышел в число лидеров среди российских брокеров по количеству ежемесячно открываемых счетов. О причинах успеха и планах на будущее FO рассказал вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александр Емешев.
Как выстроен брокерский бизнес в Тинькофф Банке с точки зрения структуры? Как все организовано? «Тинькофф Инвестиции» – часть экосистемы Тинькофф, в которой представлены разные бизнес-линии: Тинькофф Банк, «Тинькофф Страхование», «Тинькофф Мобайл», «Тинькофф Ипотека» и прочее. В команде, которая занимается развитием брокерской платформы, работает порядка ста человек.
Это без учета людей, которые сидят в колл-центре и общаются с пользователями в чат-мессенджере мобильного приложения. Большая часть сотрудников, занимающихся инвестиционным проектом, – команда разработки, IT-специалисты: аналитики, технологи, тестировщики, программисты. Где искали близких по духу сотрудников?
Мы набирали команду из тех специалистов, которые уже работали в банке и которым было интересно делать новый, интересный и знаковый продукт. С такой задачей могут справиться только те люди, которые не мыслят шаблонами и готовы к экспериментам и вызовам. Например – написать с нуля налоговый модуль для брокера, чего раньше еще никто не делал.
С рынка мы брали только тех, кто обладал специальными знаниями, опытом и сертификатами. Что на сегодняшний день представляет собой проект «Тинькофф Инвестиции» как сервис для клиентов? Это мобильное приложение для покупки ценных бумаг на бирже с базовым набором опций и интуитивно понятным пользовательским интерфейсом.
Функционал нашей брокерской платформы также в полной мере доступен на сайте Tinkoff.ru. В «Тинькофф Инвестициях» можно выбрать ценные бумаги и оплатить их с помощью банковской карты.
Сегодня пользователи нашей платформы могут совершать операции с около 1000 инвестиционных ценных бумаг: акции, облигации, ОФЗ, ETF, ценные бумаги на бирже NASDAQ, на Московской, Санкт-Петербургской, Лондонской и Нью-Йоркской биржах. В марте Тинькофф Банк получил брокерскую лицензию, а в мае мы полностью перезапустили свою инвестиционную платформу.
Теперь мы открываем новые инвестиционные счета для клиентов самостоятельно через собственный брокерский сервис, а не через партнеров (ранее был БКС). Брокерский счет открывается всего за два дня всего в один клик без необходимости заполнять данные о себе (анкету) и ждать представителя банка.
Мы также внедрили сразу несколько важных и удобных новшеств: круглосуточное пополнение счета, возможность оплаты ценных бумаг с карты в любое время, когда идут торги на бирже, автоконвертацию валюты при покупке, круглосуточный и моментальный вывод и онлайн-расчет налогов. Также у нас появился робо-эдвайзер, который помогает собрать инвестиционный портфель в пару кликов, обновилась и улучшилась инвестиционная лента новостей.
Через «Тинькофф Инвестиции» уже открыто более 180 тысяч счетов. Каждый четвертый счет на Московской бирже открывается сегодня именно через нашу платформу. Кто ваша аудитория? Это как начинающие инвесторы, так и опытные трейдеры. Изначально мы делали максимально доступный сервис для масс-маркета.
Чтобы купить в нем ценные бумаги, не нужно специального образования или глубокого знания биржевого рынка. Мы сделали так, чтобы инвестиции стали частью повседневной жизни, а не каким-то сложным процессом со «стаканами» и фьючерсами, в которых может разобраться только профессионал. Сегодня мы видим, что такой подход востребован.
В нашей практике был такой случай, когда клиент, которому не хватало средств на карте, чтобы расплатиться на кассе в супермаркете, продал через приложение «Тинькофф Инвестиции» пакет акций Apple и таким образом вышел из неприятной ситуации. Инвестиции становятся самым обычным делом, которое легко вписывается в привычный образ жизни людей.
Как в таком случае, «без «стаканов» и «свечей», формируется цена на бумаги в приложении? Мы пытаемся «заморозить» для клиента цену таким образом, чтобы по ней реально можно было купить необходимое количество ценных бумаг. Инвестор без опыта торгов не знает, что на бирже вообще существует какой-то «стакан». Он не владеет профессиональной терминологией.
Он подходит к покупке акций как к выбору товаров в каталоге. Для него купить, условно, акции Google – примерно то же самое, что и сходить в магазин за хлебом. Если бы покупка строилась по принципу работы стакана, ситуация выглядела бы следующим образом: человек просит у продавца 5 батонов по 100 рублей. Продавец отдает ему 2 батона, третий ломает напополам и отдает еще 200 рублей.
Разумеется, покупатель будет растерян и недоволен таким сценарием, ведь он пришел за другим. Чтобы процесс покупки актиWow был прозрачным и понятным для массового сегмента клиентов, мы зафиксировали цены и сделали так, чтобы человек с гарантией в 98% получал то количество бумаг, которое он изначально хотел. Например, мы понимаем, что акция Сбербанка стоит сейчас, условно, 100 рублей.
Принимая в расчет возможные отклонения, выставляем заявку по цене 100,3 или 100,2 рубля. Это почти лимитная заявка (Fill or Kill), которая «убивается» сразу, если не исполнилась или уперлась в цену заявки, ниже согласованной клиентом. Оставшаяся разница остается у клиента на брокерском счете. Конечно, этот механизм не подходит для более профессиональных игроков с опытом торгов на бирже.
Специально для таких клиентов с 1 августа мы запустили тариф «Трейдер», там другая структура комиссии за сделку. Кроме того, мы уже приступили к доработке специальных инструментов для активных участников, в них будут представлены классические биржевые графики со свечами, заявки и прочее.
Чуть позже в «Тинькофф Инвестициях» появится маржинальное кредитование – в общем, стандартный инструментарий для продвинутого трейдера. Многие отмечают высокие комиссии в сравнение с тарифами других брокеров. Запомнил выражение «конские комиссии», которое сразу после запуска активно использовали критики.
Важно отметить, что, в отличие от других брокеров, которые берут отдельные комиссии за биржевой и депозитарный сборы, за СМС-сервис, срочный вывод денежных средств и прочие услуги, мы предлагаем простой и понятный тариф, в который все эти комиссии уже включены. Как я уже сказал, сейчас у нас их два: «Инвестор» для новичков и «Трейдер» для более профессиональных игроков биржевого рынка.
Комиссия по тарифу «Инвестор» осталась в размере 0,3% за каждую сделку и 99 рублей один раз в месяц. 99 рублей взимаются не с каждой сделки, а только с каждой первой покупки актиWow в месяце. То есть совершать небольшие сделки через «Тинькофф Инвестиции» стало выгодней. С 1 августа заработал тариф «Трейдер», где ежемесячная плата составляет 590 рублей, но комиссия 0,03% за сделку.
Если клиент хочет его переключить, он может сделать это в любой удобный момент в приложении или на сайте. Какую сумму ваши клиенты кладут на брокерский счет в первый раз? Обычно это 50 тысяч рублей. Если говорить про средний портфель, то это порядка 250-300 тысяч рублей. Сколько клиентов ожидаете привлечь до конца года?
Если говорить про сегодняшний день, то мы открываем стабильно больше 10 тысяч счетов за месяц, и этот показатель продолжает расти. Не буду озвучивать каких-то больших цифр на будущее, но точно у нас будет в разы больше клиентов, чем мы привлекали до недавнего времени. Недавно вы объявили о сотрудничестве с Санкт-Петербургской биржей. В чем оно заключается?
Теперь наши клиенты могут инвестировать в иностранные инструменты американского, европейского и азиатского рынков с ликвидностью, доступной на ведущих мировых фондовых площадках. Кроме того, мы сможем участWowать в развитии фондового рынка иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи, в том числе принимать решения по разработке и расширению портфеля новых биржевых продуктов и услуг, вносить изменения в структуру смежных проектов Ассоциации НП РТС [она основной акционер СПБ – Ред.] в сфере поддержки бизнес-партнеров.
В прошлом году много шума наделали криптовалюты. Будут ли они доступны для инвесторов через ваш сервис? С учетом юридического статуса криптовалют, пока нет. Более интересным направлением для изучения для нас является краудинвестинг. Возможно, мы будем использовать этот опыт и в своем брокерском сервисе.
Над чем работаете прямо сейчас? Сейчас мы разрабатываем удобный аналитический сервис для премиальных клиентов, а также планируем добавить возможность покупки паевых инвестиционных фондов (ПИФов).
В рамках аналитического сервиса мы будем агрегировать максимальное количество полезного контента для принятия инвестиционных решений, чтобы клиент на базе обзоров и прогнозов аналитиков мог самостоятельно решить, какие бумаги купить. Нужно признать: люди, в основном, не умеют читать отчетности аналитиков, не знакомы с тем, как проходят конференц-коллы акционеров с инвесторами – у людей просто нет времени, чтобы все это изучать. Мы будем переводить весь этот поток информации от экспертов рынка на доступный язык. Для этого мы собрали сильную команду редакторов, журналистов, корректоров и юристов. В ближайшее время мы выпустим релиз мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» и расскажем обо всех обновлениях более подробно. Беседовал Иван Шлыгин
Теги: Тинькофф Инвестиции, Емешев
Источник: fomag.ru