По совету друзей заказал Тинькофф БЛЭК МИР – популярная банковская карта с выгодным кэшбэком до 30%. Разберу подробно нюансы бесплатного обслуживания и начисления 5% процентов на остаток. Оформляйте роскошную дебетовку в банке Tinkoff с доставкой на дом за 3 дня и получите от 1000р по акции без подвоха. Раскрываю скрытые секреты, неочевидные фишки и подводные камни ДК за 1.5 месяца использования.
Итак, начнем с обзора характеристик «Тинькофф Блэк»
- Классическая «дебетовка» — платёжный инструмент для физических лиц, оформляется онлайн и работает 24/7.
- Изначально выпускали 2 платежные системы: Виза/Мастеркард.
Я открывал карту недавно — предложили ПС «МИР» и «UNIONPAY», выбрал первую, т.к. за границей не расплачиваюсь.
- Карта именная, выдаётся на срок 8 лет — быстрее сотрется, чем закончится.
Делюсь лайфхаком как новичкам получить приветственные бонусы!
- Акция с выгодой«Возьмите 1000 в подарок».
- Cпецпредложение«Купон с промокодом на 1500 рублей».
Эффектно выглядит. А что значат картинки?
Тинькофф Блэк МИР выпускается в 12+ эксклюзивных дизайнах.
Карта Тинькофф Блэк: плюсы и минусы
Я заказал карту по индивидуальному эскизу со своим рисунком — получилось круто!
- Лаконичная черная;
- Элегантный «Премиум» из металла;
- Космос Black Space (с космическим дизайном) — 3 варианта;
- Эстетичная «Ботаника» — 4 дизайна;
- Передовая от блогера AcademeG — 2 стиля;
- Стильная с Единорогом Ти от Сыендука;
- Произведения известных художников — 4 штуки;
- Сказочный мир;
- Восхитительная от Кати Клэп;
- Изысканная от Дмитрия Аске;
- Чарующий стиль от Лены Генч;
- Молодежный дизайн «Котик, выдыхай»!
Нашла 7 неявных достоинств
- Жирный плюс карты Тинькофф Блэк — отсутствие комиссии при снятии наличных денег в любом банкомате России и в некоторых за рубежом — 0%.
- Быстрые и удобные PayPass платежи за 3 секунды.
- Неоспоримое преимущество — может использоваться как зарплатная.
- Мобильное приложение позволяет легко следить за состоянием баланса и операциями в 1 нажатие.
- Управление финансами и переводы денег друзьям и знакомым в 3 клика через удобный Интернет-банкинг.
- В отзывах клиенты отмечают наличие повышенного до 30% кэшбэка за покупки у партнеров.
- Важная функция — «Безопасность» за 99р/мес: блокировка карты при подозрительном снятии денег и функции, защищающие от мошенничества.
- Полезная опция — Мультивалютность. Я использую 2 счета (доллары и евро) для хранения средств с быстрой конвертацией между ними.
- Овердрафт («кубышка»). Позволяет уходить «в минус». Мне при оформлении дали лимит 7 т.р., иногда им пользуюсь, главное уложиться в беспроцентный срок (7-14 дней), иначе возьмут проценты!
- Уникальная рассрочка. Разрешается приобретать «экзотические» товары в кредит (под 0% годовых). По моим ощущениям, список очень ограниченный.
А так ли все идеально? Разбираемся, в чем «подвох».
- «Подводный камень» — ограничение на максимальную сумму трат в день, неделю, месяц.
- Из явных минусов — проблемы с использованием за границей. В настоящий момент черная карта банка Тинькофф из-за санкций обслуживается в 9* зарубежных странах.
- Существенный недостаток — дополнительные комиссии и сборы, например, за международные транзакции или снятие наличных за рубежом (2-3%).
Ну а теперь — к фишкам и полезным советам!
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк? Подводные камни Tinkoff Black
- Кэшбэк — Тинькофф вернет до 30% за траты в магазинах.
- Бесплатные снятия наличных с карты (0%).
- Push-уведомления о проведенных операциях за 59 или 99р/мес. Настройка уведомлений позволяет легко и просто следить за расходами.
- Быстрое пополнение счёта через мобильное приложение за 30 секунд.
- Отсутствие требований к обязательному минимальному остатку (0 рублей).
- И плюс и минус. По совету сотрудников Тинькофф банка я активировал платную подписку «Tinkoff Pro» — стоит 199 р/мес. Теперь получаю 5% на остаток и дополнительные бонусы (полные условия в PDF).
- Забытый ПИН-код посмотреть невозможно, он меняется через приложение/банкомат.
Что не так в условиях? Вроде бы прозрачные, но.
Сравним действующие тарифные планы
Базовый ТП «3.0» оформляется по умолчанию (Подробные условия ТПС 3.0 в PDF).
При проведении акций выдаются рублёвые карты Тинькофф Блэк с тарифом «3.12» (PDF) с бесплатным пожизненным обслуживанием за ноль рублей.
Посмотрите свой тарифный план в разделе «Счет (баланс)» – «Тариф».
Я решил поменять тариф с 3.0, написал в техподдержку и к вечеру уже перевели на бесплатный тариф 6.2. Правда, есть подвох — не начисляют процент на остаток.
Обслуживание платное?
- Доставка и получение полностью бесплатны — 0р.
- Абонентская плата списывается в конце расчетного периода 1 раз в месяц.
- Для клиентов от 14 до 18 лет обслуживание карты бесплатное без неснижаемого остатка.
Да — да, снова кэшбэк! Попробуем заработать.
- Уникальная программа лояльности (условия в PDF).
- Возврат составляет от 1% до 30% в зависимости от категории трат с карты.
- Главное условие – осуществлять оплату покупок через платежный терминал (переводы, в том числе по СБП, не учитываются).
- Кэшбэк Тинькофф банк возвращает в течение 2-5 дней после совершения платежа.
- Тратьте или снимайте накопленные баллы как обычные рубли без ограничений.
- Лимит по выплате за затраты – максимум 3000р, по спецпредложениям – 6000р.
Знакомая посоветовала мне подключить подписку «Тинькофф Про» для увеличения лимита до 5 т.р.
Не забываем выбирать категории увеличенного до 15% возврата
- Зайдите в меню «Повышенный кэшбэк …».
- Отметить интересующие категории (например, «1% на все покупки» , «5% Развлечения», «7% Образование», «10% Рестораны, фуд корты».
- Кликнуть «Готово».
Я повторяю процедуру 1 раз в месяц, потому что категории меняются. Мне редко попадается хорошие категории, но они раз порадовали — выпало «15%» на «Супермаркеты»!
Где забрать максимальный кэшбэк?
- Aliexpress (5%);
- Самокат (7%);
- Пятерочка-доставка (10%);
- Сбермаркет (15%);
- Яндекс еда (12%);
- Бургер Кинг (9%);
- Леруа Мерлен (3%);
- Читай-город (6%);
- Лэтуаль (7%).
Почему не приходит?
- Некоторые категории покупок (по МСС-кодам операций) исключены из программы лояльности по условиям Тинькофф банка. Например, мне не начисляют за коммунальные платежи ЖКХ.
- Засчитываются только оплаты на территории России.
- Прошло недостаточно времени (
- Карта заблокирована или находится в дебетовом овердрафте.
Денежки лежат, проценты начисляются
- 5% на хранимые денежные средства до 300 000 руб. Если скапливается больше, то я открываю вклад или накопительный счет.
- 2 условия: Подключен 1 из сервисов Pro/Premium/Private и размер покупок с карты > 3 000 за расчетный период.
Приведу пример своего расчета. У меня на счету 1 млн руб. При процентной ставке 5% ежедневно забираю ~137 рублей, а в год – 50 т.р.
Как заказать онлайн за 13 шагов – делюсь опытом
- Для оформления заявки зайдите на официальный сайт.
- Нажмите на ссылку «Частный лицам» на главной странице и выберите «Дебетовые карты», далее – «Тинькофф Блэк».
- Изучите все нюансы актуального тарифного плана 3.0 или 3.12.
- Заполните анкету по кнопке «Оформить».
- Вбейте свой номер телефона в формате «+7-. ». У вас уже есть учетная запись в Тинькофф, войдите в свой личный кабинет. Если нет, то перейдите на вкладку «Заказать».
- Введите необходимые данные, включая ваше имя, фамилию, дату рождения, СНИЛС, прописка не обязательна.
- Отметьте способ получения: курьером домой или почтой России.
- Укажите свой адрес доставки комплекта с документами.
- Выберите платежную систему МИР/Юнионпэй (Mastercard/Visa временно недоступны).
- Проверьте поля и кликните «Отправить заявку».
- Пластик готовится и доставляется от 2 до 5 дней.
- После регистрации карта появится в приложении.
- Активацию выполняет курьер после подписания договора (2 экз.) и фотографирования для отчета.
Мой друг Стас уже взрослый и живет в деревне. Так вот — он по моей рекомендации заказал карту по телефону и получил на Почте через 12 дней. Очень доволен!
Как правильно пользоваться пластиковой картой Тинькофф Блэк?
Широкий выбор способов оплаты — 4 варианта!
- Прикладывайте карту к терминалу во время оплаты товара.
- Онлайн с вводом реквизитов и подтверждением транзакции по СМС.
- Сканирование QR-кода.
- На форумах эксперты рекомендуют скачать приложение MIR PAY или TINKOFF PAY чтобы платить смартфоном.
У меня Iphone, поэтому приложение Tinkoff PAY не работает. По рекомендации знакомых я заказал дополнительно к карте платежный стикер Тинькофф, приклеил к задней крышке и теперь без проблем оплачиваю телефоном.
Давайте научу зарабатывать с Тинькофф!
Я разместил ссылки-приглашения на карту в своих социальных сетях. За каждого нового клиента мой заработок составит 500-1500 рублей.
Пополняем выгодно!
- Вносите через банкоматы Тинькофф – без ограничений.
- Ограничение через партнерскую сеть – 150 т.р. за расчетный период.
Снимаем без переплаты.
- Лимит на обналичивание карты для терминалов Тинькофф – 500 т.р. без комиссии за РП.
- В сторонних банкоматов (например, Сбербанке) – снимайте от 3 000 до 100 000, меньше и выше этих объемов взимается комиссия 2%. Суточный лимит – 1 млн руб.
Переводим экономно!
- Переводите в другой банк через СБП с ежемесячным лимитом 100 т.р.
- Если сумма больше, то взимается комиссия до 0,5% от превышения (максимум 1 500 рублей за перевод).
А нужны ли оповедения об операциях?
- Пуш-уведомления приходят бесплатно, цена СМС-информирования– 99р/мес.
- В личном кабинете есть возможность настроить/отключить уведомления о транзакциях.
Вопросы и ответы моих друзей и родственников
В чем разница между картами Black и Platinum?
1 – дебетовая, 2 – кредитная.
Видят ли судебные приставы?
Да, долги тоже списывают.
Куда бежать при потере?
Следует немедленно заблокировать её, после чего перевыпустить или оформить новую.
Как полностью удалить карту и расторгнуть договор?
Выбрать в меню пункт «Закрыть» или «Заблокировать».
Отзывы – что реально пишут люди?
Из анализа 300+ комментариев на форумах можно с уверенность сказать, что клиентам нравится расчетная карта Тинькофф Блэк МИР. По мнению пользователей идет хороший кэшбэк (обычно от 1 до 10%), а билеты на самолёт или страховка обходится дешевле (скидка до 7%). В 90% отзывах требовательные клиенты отмечают качественную и оперативную работа техподдержки с оценками 4-5 звезд.
Источник: dr-piliulkin.livejournal.com
Дебетовая карта Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black на протяжении нескольких лет является одной из самых популярных на рынке. Карта является мультивалютной (доллары, евро, фунты и еще более 25 других валют). Подключение к другой валюте на абонентской плате за ежемесячное обслуживание никак не отразится. С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в собственных и сторонних (при соблюдении минимальной суммы снятия) банкоматах в рамках лимита. А курс конвертации у Тинькофф на данный момент один из самых выгодных на рынке.
Особенности бесплатного обслуживания
Дебетовой картой Tinkoff Black можно перестать пользоваться и обнулить баланс карты, комиссия за обслуживание при этом накапливаться не будет. При первом пополнении карты банк спишет комиссию только за один месяц.
У дебетовой карты Tinkoff Black есть секретный тариф 6.2, обслуживание на котором бесплатно, но при этом не начисляются проценты на остаток по счету. Данный тариф, по заявлению банка, создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, но пока на него можно перейти всем желающим. Для этого необходимо обратиться в поддержку, сразу заказать карту с таким тарифом нельзя. Недостаток c неначислением процентов легко решить, открыв накопительный счет, на который проценты начисляются согласно тарифу.
Виртуальные карты
Банк одним из первых разработал систему виртуальных карт. За их использование плата не берется. К основной дебетовой карте можно выпустить несколько дополнительных виртуальных, в том числе с платежной системой МИР (у МИР есть своя программа лояльности privetmir.ru).
Фишки при подключении подписки Pro
Чтобы получать еще больше выгоды от карты, можно подключить подписку Pro за 199 руб/мес. Она дает бесплатное обслуживание и СМС-уведомления по карте, повышенный доход на остаток по карте и по накопительному счету, бесплатные переводы по карте до 50 000 руб/мес, больший лимит кешбэка и особые условия у партнеров. Обо всех преимуществах подписки читайте здесь.
Бонусы при подключении
У дебетовой карты Tinkoff Black действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке, то банк подарит 2 месяца Tinkoff Pro в подарок. Для получения бонуса необходимо совершить в перый раз единоразовую покупку на 300 руб.
- Кешбэк
- Плюсы и минусы
- Коротко о тарифе карты Tinkoff Black
Источник: poschitat.com
Дебетовая карта Tinkoff Black
Тинькофф Блэк – одна из лучших дебетовых карт, чаще всего выбор останавливается на ней благодаря действительно высокому кешбэку – от 3 до 15% в выбранных категориях на выбор. Также большим плюсом будет – возможность бесплатного обслуживания и начисление процентов на остаток.
- Процент на остаток:
— до 7%
- Получение:
— Доставка до дома
- Обслуживание:
— от 0₽ в месяц
АО «Тинькофф Банк»
лицензия ЦБ РФ № 2673
Условия
Тарифы
Бесплатно в рамках акции!
Бесплатно при соблюдении одного из условий:
— при остатке на картах и счетах от 50 000₽
— если есть кредит
— если возраст владельца карты не превышает 18 лет
— если тариф 6.2
99₽/мес. в остальных случаях.
Преимущества
| Кэшбэк: | — от 3 до 15% в выбранных категориях (не более 3 000 баллов) — до 30% у партнеров — 1% на остальные покупки (за каждые 100₽) До 6 000 баллов в месяц. Кэшбэк выплачивается рублями автоматически в конце каждого месяца. |
| Процент на остаток: | 7% годовых начисляется при оформлении подписки Тинькофф В иных случаях процент составит 4% годовых |
Источник: dobro-bank.ru