Страховка гэп что это

Наверняка вы знаете о том, что чем больше у машины срок её эксплуатации, тем ниже её цена. Это вполне логично. Уже выехав из автосалона, ваша машина будет стоить меньше, чем вы только что за неё отдали. Это нужно знать, ведь страховые компании учтут это обязательно и позаботятся, чтобы не переплатить вам.

Ценность машины за один год умеренного использования падает в среднем на 15%. В случае аварии или кражи страховщики будут выплачивать компенсацию после подсчета этого амортизационного износа. Чем больше лет вы ездите на машине, тем меньше получите от страховой компании.

Чтобы получить компенсацию по первоначальной цене машины, нужно оформить GAP. Именно в этом и заключается смысл этой дополнительной опции. Таким образом, вы сможете получить деньги на новый автомобиль того же уровня, а в случае стандартной выплаты вам придется подбирать машину подешевле или добавлять деньги.

Что такое GAP (ГАП) в КАСКО? Зачем нужен и от чего защищает?

Нужна ли эта услуга именно в вашем случае, нужно решать индивидуально. У неё есть как и плюсы, так и минусы.

Что покрывает?

Лимит ответственности по полису GAP всегда прописывается отдельно от общей страховой суммы по КАСКО.

Покрывает эта сумма разницу между между настоящей и первоначальной стоимостью машины либо суммой еще не выплаченного автокредита.

Учет годных остатков

Страховая сумма может быть выплачена с учетом годных остатков (стоимости поврежденного автомобиля) или без нее. Годные остатки – это части или агрегаты автомобиля, сохраненные и исправные после аварии.

Обычно остатки автомобиля остаются страховщику или забираются самим страхователем (все зависит от условий договора).

ГЭП страхование покроет стоимость годных остатков, так как обычное КАСКО их не покрывает.

Износ

Естественный амортизационный износ автомобиля в первый год составляет около 15-20% для иномарки и до 30% для отечественных авто.

Чем дольше и активнее эксплуатируется машина, тем выше будет процент износа. За второй год использования авто теряется еще 10–15%, а затем по 10% каждые 12 месяцев.

Процент износа либо вычитается из суммы страхового возмещения или нет. Все зависит от условия полиса.

Если предусматривается выплата без износа, стоимость КАСКО будет выше.

Опция ГАП при страховании КАСКО призвана покрыть стоимость износа.

Это значит, что при оплате по обычному КАСКО, клиент получит сумму за вычетом износа, но эту сумму доплатят при наличии опции GAP.

Утеря товарной стоимости

Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля. Если машина побывала в ДТП, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.

Многие страховщики предлагают компенсировать эти потери, включая компенсацию УТС в полисы КАСКО.

УТС возмещают только, если застрахованный автомобиль не старше 3-7 лет.

При этом калькуляция восстановительного ремонта должна быть не менее 5% и не более 35-40% стоимости машины.

УТС не рассчитывается в том случае, когда уже проводился ремонт первой категории сложности.

Так как УТС полностью покрывается полисом КАСКО, то в покрытии по опции ГАП страхование не требуется.

Как правильно рассчитывается сумма страховки?

Описываемая страховка станет дополнением к КАСКО, изолировано её приобрести нельзя. Однако можно оформлять GAP не в той фирме, где вы приобрели полис. Это дает возможность изучить рынок предложений и выбрать самое выгодное для вас. Условия страхования GAP могут значительно различаться, поэтому не стоит подписывать контракт в первом же месте. Потратив немного времени на изучение рынка предложений, можно значительно сэкономить.

Сразу нельзя сказать, какой будет стоимости оформления GAP для вашего автомобиля. Каждый страховщик имеет право назначать её самостоятельно. Чаще всего вы заплатите при подписании договора 1-2% от страховочной стоимости вашей машины.

Кроме этого, обязательно учитываются статистические данные, такие как количество угонов представленной модели, вероятность попадания в ДТП. Именно эти факторы влияют на то, что при обращении в одну и ту же компанию цена GAP может быть разной. Это будет из-за того, что владельцы хотят застраховать разные модели авто.

Чем чаще страхуемую модель машины похищали (по данным официальной статистики), тем дороже обойдется страховка. Также GAP повысится в стоимости, если на машине нет защитного оборудования.

Чтобы снизить цену GAP, можно приобретать его в пакете с КАСКО (некоторые компании в таких случаях делают акции и дают скидки). Также сэкономить на страховке вам поможет установка на транспорт специального противоугонного оборудования, которое рекомендовано страховщиками. Однако надо учитывать, что оно тоже обойдется недешево.

Можно ли отказаться от этой страховки?

GAP не является обязательным видом страховки, только вы сами можете решить, нужно вам это или нет. Никто не имеет никаких законных оснований на то, чтобы навязать вам эту услугу. Следует хорошенько подумать над целесообразностью покупки такой опции.

Рекомендуется приобретать GAP, когда у машины действительно высокая стоимость. В таком случае расходы на страховку вполне оправданы, поскольку за год износа владелец может потерять до полумиллиона рублей, хотя машина будет абсолютно новая и в отличном состоянии. На фоне таких цифр платеж GAP покается сущим пустяком и станет вполне оправданной тратой.

Не забывайте, что купить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях. Поэтому стоит посмотреть разные предложения, чтобы определиться, какое подходит именно вам.

В случае покупки личного транспорта в кредит также имеет смысл оформить GAP. Если с авто что-то случится, страховая вам выдаст ту сумму, которая позволит полностью погасить остаток кредита.

Первые взносы банку идут в основном в проценты, а задолженность за машину уменьшается маленькими частями. Именно поэтому, если с машиной что-то случится, то с учетом амортизационного износа вы не получите полной суммы, чтобы рассчитаться с банком. Вам придется еще дополнительно погашать кредит. Однако и в случае с кредитом вас никто не сможет обязать приобретать эту опцию, банки требуют только обязательное страхование КАСКО.

Расторжение страховки при автокредите

Если автокредит погашен досрочно, либо страхователь хочет поменять компанию, то он может написать заявление о досрочном расторжении страхового договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ у каждого клиента есть право на досрочный отказ от полиса.

Компания рассмотрит заявление и расторгнет договор либо ответит отказом (например, если осталось мало времени до окончания и в расторжении нет смысла).

Проблема только в возврате уже уплаченной страховой премии, которая при полном КАСКО может быть довольно большой.

Если отказ от полиса произошел по желанию клиента, то премия не возвращается. Исключение: заявление написанное в период охлаждения, который был недавно установлен Указанием Банка России №4500-У..

Что такое риск GAP в страховании КАСКО

• Наличие полиса КАСКО.
• Максимальная сумма страховки 2,5 миллиона рублей.
• Лимит выплаты на машину составит 20% от её стоимости.
• Машина, которую хотят застраховать, является иномаркой.
• По истечении срока GAP (один год) договор может продлеваться только при условии наличия действующего КАСКО.
• Страховка выдается только в случае кражи авто или повреждения, которое не подлежит восстановлению.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2,5% от цены добровольной защиты.

Какие преимущества у этой страховки?

• Эта страховка является уникальной, поскольку дает полное покрытие любого страхового случая.
• Стоимость этой опции является вполне оптимальной и доступной для любого автовладельца.
• При страховке машины, взятой в кредит, такой полис даст вам гарантию, что в случае угона или аварии вам выплатят нужную сумму. Эта сумма даст возможность полностью покрыть остаток долга перед банком.
• Сумма, полученная по программе, позволяет купить новую машину такого же уровня, как и предыдущая, без каких-либо дополнительных вложений.
• Такой полис позволяет обезопасить любой тип автомобиля, как подержанный, так и новый, и даже взятый в кредит.
• Полис дает возможность финансово обезопасить себя в случае кражи или серьезной аварии. Многие отмечают, что такая опция действительно полностью оправдывает все потраченные на неё деньги.
• После покупки личного транспорта у вас есть 3 месяца, чтобы купить такой дополнительный полис.
• Договор может быть заключен как физическим, так и юридическим лицом.
• Во внимание не берется способ выплаты денег за машину (наличные, безналичные, кредит).
• Данная страховка абсолютно добровольная, поэтому покупать её можно только в случае, если водитель видит в этом необходимость лично для себя.
• Опция GAP может быть передана новому владельцу транспорта.

Какие компании предлагают?

Купить КАСКО с опцией GAP можно почти у всех лидеров рынка автострахования.

О наличии этой программы можно уточнить еще на этапе обсуждения условия кредитования или лизинга и будущего страхования машины.

• Сбербанк-Страхование.
• ВСК (продукт «Гарантия сохранения стоимости автомобиля»).
• Ренессанс-Страхование (программа «Формула GAP»).
• Ингосстрах.
• Либерти-Страхование («GAP страхование»).
• АльфаСтрахование («Финансовый GAP»).

Во всех компаниях GAP это дополнительный продукт, выплата по которому возможна только после расчета по КАСКО. Страховая сумма обычно составляет по этим программам 15-20% общего страхового лимита.

Какие есть варианты страхования?

• Инвойс – наиболее выгодный вариант. При оформлении владелец машины получает разницу между той суммой, которая была выплачена страховой по КАСКО и ценой авто, которая была на момент покупки. Это позволит сразу приобрести такую же модель без минимальных вложений и затрат.
• Финансовый вариант покрывает разницу между кредитной ценой машины и ее основной рыночной стоимостью.

Такая страховка позволит полностью избавиться от страхов по поводу того, что угонят машину или в аварии она повредиться и не будет подлежать восстановлению. С дополнительным страхованием в такой ситуации вы просто сможете обновить свою машину на новую.

Принципы и определение

Как известно, практически по всем видам страхования при наступлении страхового случая учитывается амортизационный износ машины. Проще говоря, компании, выплачивающей Вам компенсацию, без разницы, новые Вы будете ставить запчасти или б/у, с пробегом Вы будете искать машину на замену утраченной в результате страхового случая, или новую — компания выплатит Вам сумму, равную рыночной стоимости автомобиля, то есть с учётом амортизационного износа. Любой полис ОСАГО и почти любой договор Каско работают именно так.

Как оформить это страхование?

• Легковые автомобили и мотоциклы, которые были в использовании менее 5 лет.
• Грузовые автомобили, которые были в использовании менее 6 лет.
• Машина весит меньше максимального лимита (для легковых авто — 3500 килограмм, для грузовых — 44 тонны).
• На машину есть действующее КАСКО.
• Машина находится в личном пользовании водителя, а не используется для обучения в автошколе и других учреждениях. Это ограничение введено по причине того, что при постоянной эксплуатации транспорта новичком намного выше риск попадания в аварию.

При этом тариф описываемой страховки не будет зависеть от модели машины, водительского стажа и вашего возраста.

• Свой личный паспорт.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на машину, а также её цену при покупке.
• Полис КАСКО с предоставлением квитанций о его оплате.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Договор страхования GAP может быть оформлен только в первый год при покупке автомобиля одновременно с полисом КАСКО или в течение определенного периода, установленного конкретной страховой компанией.

Затем договор может быть продлен, но только в течение времени действия полиса добровольного страхования.

Но важно понимать, что при продлении договора КАСКО приобрести GAP страховку уже не получится.

Некоторые компании ограничивают также и срок, в который можно приобрести полис GAP: нередко предложение действует лишь в первые три месяца после покупки машины.

При этом страховые компании предлагают оформить GAP и для подержанных автомобилей, удовлетворяющих определенным условиям. Например, на страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100000 км, стоимостью до 6000000 рублей и т.д.

Но и в этом случае принципиальный момент – оформление GAP-страховки только одновременно с КАСКО или в течение определенного времени после.

Такая мера связана с тем, что величина первоначальной стоимости транспортного средства, которая принимается к расчету, определяется по стоимости автомобиля, указанной в полисе добровольного страхования.

Обобщая вышесказанное, можно выделить несколько вариантов приобретения GAP страховки:

• GAP приобретается одновременно с КАСКО в момент покупки нового или подержанного автомобиля;
• GAP страховка оформляется в течение первого года эксплуатации автомобиля (нового или подержанного), на который был приобретен КАСКО при его покупке.

Рекомендуем! Каско и коронавирус: 5 вопросов/ответов и прогноз

Обязательно поделитесь с друзьями!

Источник: autozona74.ru

Дополнительное ГЭП страхование: что это такое, сумма покрытия ущерба

Термин «GAP-страхование» означает, что компенсация при наступлении страхового случая с машиной рассчитывается иначе, чем при одном лишь КАСКО. Этот вид полиса дает возможность получить полную стоимость авто, причем износ техники во внимание не принимается. То есть владелец кредитной машины имеет шанс не только закрыть долг, но и вернуть себе сумму, что была выплачена банку. Подробнее о том, выгодно ли ГЭП страхование, что это такое, читайте в статье.

Что такое ГЭП страхование

За время использования цена машины уменьшается, даже если технику эксплуатируют очень аккуратно. Снижается и сумма выплаты по КАСКО. Ведь она зависит от цены авто. GAP-страховка позволяет получить больше. Полис покрывает сумму, которая отнимается с учетом износа.

Например, если новое авто стоило 1 млн. р., через 3 года его цена снизится примерно до 690 тыс. р. (на 31%). При наступлении в этот момент страхового случая владелец получит возмещение по КАСКО в размере 614,1 тыс. р. Но если у него оформлен GAP, по нему выплатят еще 75,9 тыс. р. (690-614,1).

Плюсы и минусы

Кажется, что GAP дает только одни преимущества. На самом деле не все хотят иметь этот вид автостраховки, так как у нее есть и минусы:

• сумма возмещения ограничена правилами компании;
• покупка полиса – это еще один расход для владельца;
• часто для подержанных или отечественных машин GAP не предусмотрен;
• полис оформляют только в первые месяцы (максимум год) после покупки машины;
• он имеет силу, только если она уничтожена полностью или угнана, при возможности восстановления дополнительные деньги не выплачиваются.

Ещё на AutoLex.Net:
Навязанная услуга или обязательное требование — страхование жизни при автокредите: ищем правду

Покупают GAP ради следующих бонусов:

• возможность получить компенсацию за подержанную машину как за новую;
• шанс минимизировать потери, если авто взято в кредит, и он еще не погашен;
• относительно невысокая цена полиса, особенно в сравнении с КАСКО.

Виды страховок

GAP бывает двух разновидностей:

• Инвойс. Означает, что владелец кредитного авто получит разницу между выплатой по КАСКО и суммой задолженности банку без учета процентов. Например, ТС приобретено за 800 тыс. р., с первым взносом в 80 тыс.р. За 2 месяца после покупки владелец перечислял банку по 15 тыс. р., но попал в ДТП. По КАСКО ему положено 600 тыс. р. А долг банку, не считая процентов, на момент аварии составил 690 тыс. р. (800 тыс.-80 тыс.-30 тыс.). Значит, по ГЭП, помимо возмещения по КАСКО, компания перечислит финансовому учреждению недостающие 90 тыс. р.

• Не инвойс. Предполагает выплату суммы, получающейся при вычитании возмещения по КАСКО (с учетом амортизации) из цены нового авто. Например, машина стоит 400 тыс. р. После ее угона по КАСКО владелец получил с учетом амортизации 310 тыс. р. Значит, по GAP ему выплатят недостающие 90 тыс. р.

Кому выгодно оформить ГЭП страхование

Рассматриваемый вид автостраховки будет полезен для владельца:

• Машины, купленной в кредит. Обычно КАСКО в этом случае оформляется обязательно. Но при наличии GAP владельцу удастся закрыть долг банку без потерь для собственного кошелька.
• Нового авто. Получив одновременно по КАСКО и по GAP можно купить такую же машину, взамен уничтоженной или угнанной.

Дополнительная страховка не помешает, если автовладелец не желает терять в цене движимого имущества из-за использования техники.

Смотрите в этом видео о преимуществах GAP страхования:

Условия для оформления

Далеко не все компании предоставляют клиентам GAP-страховку. Но там, где возможность есть, необходимо выполнение условий:

• выбор только одного из имеющихся тарифов, в зависимости от того, кредитная машина или нет;
• согласие банка на этого вида страховку;
• обязательная покупка полного КАСКО;
• принадлежность авто к категории B или D, но в последнем случае его масса не более 3,5 т;
• возраст машины до 5-7 лет (точнее указывается в договоре);
• оформление соглашения только в течение первого года использования ТС;
• выплата страховки лишь после безвозвратной утраты техники (угон или невозможность ремонта).

Ещё на AutoLex.Net:
Особенности и нюансы проведения ремонта по КАСКО

Купить ГЭС есть шанс на год, потом продлевая договор, или на несколько лет сразу.

Сбор документов

Договор ГЭП заключается на основании:

• паспорта клиента;
• заявления;
• СТС, ПТС;
• договора КАСКО с чеком об оплате.

Набор бумаг стандартный, как при оформлении добровольного страхования. Но перед подписанием соглашения на GAP обязательна покупка КАСКО и документальное подтверждение этого.

Куда обращаться для заключения договора на ГЭП страхование

Приобрести дополнительно GAP можно в той же компании, где оформлено КАСКО. Допускается обращение и в другую фирму, если ее правила это позволяют. ГЭП предоставляют «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Согласие», «ВСК» и многие другие компании.

Как работает на практике страховка

Выплата по GAP осуществляется только на угнанное или не подлежащее восстановлению после аварии авто. Как это происходит:

• определяется стоимость машины на момент происшествия;
• автовладелец получает выплату по КАСКО с учетом амортизации;
• сумма, которую не хватает до полной стоимости ТС, доплачивают по ГЭП.

Важные составляющие в определении полагающейся суммы – это принятые фирмой процент износа и тариф. Первый рассчитывается по годам, за каждый отдельно. За 1-й он может составить 13%, а за 4-й дойти до 42%. Тариф устанавливается от 0,3% до 1,7% от цены машины.

Суммы страховых выплат

Размер выплаты по ГЭП обычно лимитирован. Сумма компанией определяется еще и в зависимости от того, сколько лет используется машина. То есть 100%-ное покрытие обеспечивается, только если страховой случай произойдет в 1-й год эксплуатации. И при лимите в 200 тыс. р. за разбитое или угнанное авто ценой в 1 млн. р. общая компенсация составит тоже 1 млн. р. (850 тыс. р. по КАСКО плюс 150 тыс. р. по ГЭП).

Ещё на AutoLex.Net:
Что такое УТС по КАСКО, насколько реально его добиться?

Если ДТП произойдет в следующем году, возмещение составит 950 тыс. р. (750 тыс. р. по КАСКО и 200 тыс. р. по ГЭП). И дальше общая сумма выплаты будет уменьшаться за счет сокращения компенсации по КАСКО с учетом износа, а по GAP она останется неизменной.

Как отказаться от навязанного ГЭП страхования

Навязывание ГЭП вместе с КАСКО является противозаконным, так как оба вида страхования добровольные. Это записано в ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 от 1992 г. «О защите прав потребителей»:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Так что при оформлении КАСКО от ГЭП вполне можно отказаться.

Если автовладелец подписал договор и уже потом обнаружил дополнительную страховку, он может досрочно прекратить соглашение. Это делают, подав письменное заявление в компанию. Но деньги, уплаченные за полис, могут и не вернуть, если в документе это условие не прописано.

Иногда страховщик не реагирует на заявление или дает на него отрицательный ответ. В этом случае как отказаться, нужно смотреть в правовых документах Центробанка. Эта организация контролирует деятельность страховщиков, поэтому принимает претензии в адрес компаний. В жалобе указывают факт навязывания услуги, но также приводят и доказательства (видео или аудиозапись, свидетельства очевидцев разговора с сотрудником).

ГЭП страхование для одних владельцев транспорта является большой необходимостью, для других – бывает излишним. Каждый автолюбитель должен решить это сам. Но нужно учитывать, что стоимость полиса равна всего 0,5-2,3% от цены КАСКО.

Источник: autolex.net

Страхование автомобиля. ОСАГО. КАСКО. GAP-страхование

Приобретая машину, каждый автомобилист должен помнить о страховании. Какие существуют страховые программы? Как максимально защитить свой автомобиль?

Обязательное страхование автомобиля

Каждый автомобиль должен быть защищен по программе ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Страхование автомобиля по ОСАГО охватывает два варианта ДТП:

• виноваты вы — страховая компания выплатит компенсацию автомобилисту, которому был нанесен ущерб.
• вашей вины нет — вам будет выплачена страховая сумма (в пределах оговоренной в договоре границы).

Страхование автомобиля КАСКО

КАСКО (по-испански «casco» означает «шлем») – дополнительное страхование автомобиля от повреждения и/или угона.

КАСКО может быть:

• полным – автомобиль защищен от всех возможных неприятностей (аварии, царапины, механического повреждения корпуса и стекол и т.д.) и угона.
• частичное – вы страхуете автомобиль только от угона или только от повреждений.

В отличии от страхования автомобиля ОСАГО выплата по КАСКО производится вне зависимости от того, кто был виновником ДТП. В некоторых страховых компаниях допускается даже выплата страховой суммы без документов о происшествии от инспектора ДПС.

Главным недостатком КАСКО является его дороговизна – в сравнении с ОСАГО страховые тарифы могут быть выше в 5-10 раз.

Страхование кредитного автомобиля

Если вы оформляете автокредит, то банк наверняка обязует вас заключить договор КАСКО. Выдача кредита на автомобиль без КАСКО возможна лишь в некоторых банках (например, ВТБ 24), но отказ от страхования повышает процентную ставку.

Полис КАСКО нужно продлевать в течение всего срока автокредита, что ежегодно банку нужно документарно подтверждать. Если вы не возобновите страхование или не уведомите о продлении полиса, банком могут быть начислены штрафы.

Гап-страхование

Сумма максимальной страховой выплаты КАСКО (на случай угона или полной гибели машины) рассчитывается исходя из оценочной стоимости. Чем старше автомобиль, тем меньше его цена.

GAP-страхование – дополнительная опция к КАСКО, дающая возможность получить выплату из расчета первоначальной стоимости машины. В среднем, цена услуги составляет от 0,5% до 1,5% стоимости договора КАСКО.

• вы покупаете автомобиль за 1 млн рублей и оформляете договор КАСКО с опцией GAP-страхования;
• через 2 года наступает страховой случай и КАСКО оценивает ущерб в 790 тыс. рублей;
• оформленная опция GAP-страхования дает вам возможность получить еще 210 тыс. рублей возмещения.

Важно помнить, что:

• Обязательное страхование автомобиля ОСАГО оформляется вне зависимости от наличия/отсутствия полиса КАСКО.
• Если в первый год эксплуатации автомобиля услуга GAP-страхования не была оформлена, то со второго или последующего года ее подключение не допускается.
• Если в течение года вы обращались за страховой выплатой, то будьте готовы, что на следующий период стоимость полиса может возрасти.

• Кредит под залог автомобиля. Куда лучше обращаться в банк или автоломбард?
• «Тинькофф Онлайн Страхование» запускает страхование недвижимости на открытый рынок
• ОАО СК «Москва» официально переименовано в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование»
• «Тинькофф Кредитные Системы» и «Ренессанс страхование» запустили онлайн продажи страховых полисов
• Определен победитель розыгрыша автомобиля Volkswagen Polo

Источник: cbkg.ru