Страхование жизни что входит в страховой случай

В свою очередь в зависимости от вида договора страхования жизни различаются:

• порядок выплаты страховых сумм,
• основания выплаты страховой суммы и
• необходимые документы для получения страхового возмещения.

Виды договоров страхования жизни

Виды договоров страхования жизни зависят от страхового случая, наступление которого предполагает страховую выплату:

• страхование на случай смерти;
• страхование на дожитие;
• страхование здоровья.

Основания для выплаты страховой суммы по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• при пожизненном страховании — смерть застрахованного лица;
• при срочном страховании — смерть застрахованного лица в течение срока, указанного в договоре страхования.

Страхование на дожитие:

• дожитие застрахованного лица до определенного возраста, указанного в договоре страхования.

Страхование здоровья:

Страхование Жизни: зачем и как выбрать? Виды страхования жизни и здоровья

• утрата застрахованным лицом здоровья или его смерть вследствие несчастного случая или болезни в соответствии с договором страхования.

Кто имеет право на получение страховой суммы по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);
• наследники застрахованного лица, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Страхование на дожитие:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);
• застрахованное лицо, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Страхование здоровья:

при причинении вреда здоровью:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);
• застрахованное лицо, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

при причинении вреда здоровью, повлекшего смерть застрахованного лица:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);
• наследники застрахованного лица, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Срок уведомления страховщика о наступлении страхового случая по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ).

Страхование на дожитие:

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования.

Страхование здоровья:

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ).

Документы, необходимые для получения страховой суммы по договорам страхования жизни

Исчерпывающий перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для получения страховой суммы по договорам страхования жизни, устанавливается условиями договора страхования жизни соответствующего вида.

Как правило, в зависимости от вида договора страхования жизни по его условиям может быть необходимо представление следующих документов.

Страхование на случай смерти:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая;
• свидетельство о смерти;
• договор страхования жизни (страховой полис);
• медицинские документы с указанием причины смерти;
• свидетельство о праве на наследство, если за получением страховой суммы обращаются наследники застрахованного лица;
• паспорт выгодоприобретателя.

Страхование на дожитие:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица;
• договор страхования жизни (страховой полис);
• паспорт застрахованного лица.

Страхование здоровья:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая;
• договор страхования жизни (страховой полис);
• справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, больничный лист, справка из травмопункта, акт о несчастном случае на производстве, медицинское заключение, копия протокола об административном правонарушении, постановление или определение по делу об административном правонарушении, копия водительского удостоверения (в зависимости от страхового случая);
• свидетельство о смерти (в случае смерти застрахованного лица);
• свидетельство о праве на наследство в случае смерти застрахованного лица, если за получением страховой суммы обращаются его наследники;
• паспорт выгодоприобретателя.

При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховой компании (страховщика) с указанием входящего номера на описи представленных документов.

Срок выплаты страховой суммы по договорам страхования жизни

Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица в срок, установленный Договором страхования жизни или Правилами страхования жизни (как правило, в течение 5 — 15 дней). Выплата производится после того, как страховая компания (страховщик) приняла решение о выплате страховой суммы.

Если страховая компания (страховщик) решила отказать в выплате страховой суммы, можно оспорить это решение в суде со взысканием страховой суммы в принудительном порядке.

Важно. В определенных случаях страховые выплаты по страховым договорам на дожитие могут облагаться налогом на доходы физических лиц, в то время как выплаты по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и (или) возмещения медицинских расходов застрахованного лица, не облагаются подоходным налогом (НДФЛ).
(пп. 2, 3 п. 1 ст. 213 Налогового кодекса РФ).

Источник: kolesovgb.ru

ВОПРОС: Определение страхового случая в личном страховании.

Страховой случай – фактически произошедшее событие в связи с негативными или иными, заранее оговоренными последствиями, в результате которого будет выплачиваться СВ или страховая сумма.

Страховой случай в имущественном страховании – стихийное бедствие, авария, взрыв, пожар и т.д.

Личное — дожитие до обусловленного срока или событие наступления несчастного случая, смерти.

1. вероятность нанесения ущерба от страх случая;

2. конкретный страховой случай, т.е. опасность, на случай которой производится страхование;

3. часть стоимости имущества неоплаченная страхователем и оставляемая тем самым на риск страхователя;

Страховые риски (крупные, средние, мелкие, опасные, менее опасные)

Основные группы рисков:

1. Опасные события, случайные по времени появления на множестве отдельных однородных распределенных объектах и размеру причинения объектам убытка, характерные для массового страхования однородных предметов – дома, авто и т. д.

2. Редкие опасные события случайные по времени появления и высоким уровнем убытка, причиняемых сразу множеству компактно расположенных отдельных предметов (катастрофические события)

3. Опасные события, о которых заранее известно и в какое время они произойдут (утрата трудоспособности, старость, н/сл.)

ВОПРОС: Определение страхового случая в личном страховании.

Н/сл – внезапное непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного лица.

Набор страховых случаев производится страхователем на основании правил страхования или устанавливается страховщиком в страховых продуктах.

При страховании н/сл и болезней типичными страховыми случаями являются имевшее место в период действия договора страхования:

1. Травма, полученная застрахованным в результате н/сл. Случайные острые отравления химическими веществами, ядовитыми растениями, недоброкачественными продуктами питания, за исключением пищевой таксикоинфекции (дизентерия, сальманелиоз).

2. Смерть застрахованного от какого-либо события из перечисленных выше, а также от попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, переохлаждения, а также профессиональные и иные заболевания впервые диагностированные в период действия договора.

3. Установление застрахованному инвалидности в связи с событиями пункта 1 и 2.

1. Совершение застрахованным действий в которых следственными органами или судом установили признаки умышленного преступления.

2. Совершение выгодопреобретателем умышленного преступления повлекшего за собой смерть застрахованного.

3. Управление авто в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или передача управления другому лицу находящемуся в опьянении.

4. Покушение на самоубийство или совершение. За исключением тех случаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями 3 лиц.

5. Умышленное причинение вреда самому себе.

6. Исключения могут быть внесены в договор страхования на основе экспертных оценок СК.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Как получить выплату по страхованию жизни?

При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос — как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.

Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос — какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?

Формы выплат страхового возмещения

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

• в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
• в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет — обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

Типовые условия выплаты компенсации

Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят:

• достижение возраста, указанного в полисе;
• гибель лица по независящим от него причинам;
• получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания;
• диагностирование смертельно опасной болезни;
• получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
• необходимость экстренного хирургического лечения;
• получение временной нетрудоспособности.

Частые причины отказа в выплатах

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

1. Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков. Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат.
2. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховщики обычно четко прописывают в договоре список документов, которые требуется предъявить заявителю для получения компенсации. Отсутствие необходимых справок может повлечь законный отказ от возмещения со стороны страховой.
3. Предоставление недостоверной информации — в целях материальной выгоды многие пытаются предоставить недостоверную информацию или даже поддельные документы. Данные действия не только приведут к отказу от выплаты, но и могут послужить причиной для заведения уголовного дела.
4. Страховой случай не подпадает под действие условий договора. Обычно в договоре страхования отдельным пунктом указываются все страховые и нестраховые случаи. Если гибель лица наступила в результате ДТП, то такой случай может быть признан страховым, а если, например, гибель произошла от суицида — то такой случай будет нестраховым. Также СК может найти другие отговорки, лишь бы не платить возмещение — в этом случае лучше проконсультироваться с юристом и затем обращаться в суд.
5. Нарушение условий соглашения — на практике могут произойти случаи, при которых страхователь нарушил условия договора (например, не оплатил взносы вовремя), что лишает его права на получение возмещение.

Например, гражданин, застраховавший свою жизнь, получил инвалидность, проигнорировав правила техники безопасности на производстве. Может показаться, что такое событие является страховым случаем, но поскольку оно произошло по вине самого застрахованного, то такой случай будет признан нестраховым и компания имеет право отказать в выплате компенсации.

Сроки выплаты компенсации

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Согласно договору страхования документы на возмещение обычно рассматриваются в течение 5-20 дней. На практике же период рассмотрения прошения может быть увеличен до нескольких недель, если у компании возникают сомнения в подлинности документов и достоверности предоставленной заявителем информации. Сроки могут также быть продлены в случаях, если к расследованию страхового события были привлечены правоохранительные органы для выяснения причины.

В случае, если страховщик затягивает время без достаточных на то оснований, можно обратиться в суд. Однако перед обращением в суд рекомендуется написать письмо на имя генерального директора СК с жалобой на длительное разбирательство страхового случая. Если это не поможет, можно обратиться в прокуратуру, органы по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.

Порядок получения возмещения

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

• данные заявителя;
• номер договора или полиса;
• дату и время наступления страхового события;
• подробное описание произошедшего случая.

Далее необходимо подать документы в страховую компанию — на этом этапе сотрудник компании должен проверить правильность составления заявления, и подтвердить наличие всех требуемых документов. Если обращение было составлено правильно и сопроводительные документы собраны в достаточном объеме, будет произведена регистрация страхового случая, а документы будут переданы на рассмотрение.

По результатам проверки страхователю на телефон или электронную почту поступит уведомление, и в случае положительного решения от него потребуется вновь обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

Уже сегодня многие страховые компании предлагают уведомить о наступлении страхового события на своем сайте. На практике эта система работает не всегда слаженно, но позволяет удаленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Требуемые документы

Перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, указывается в договоре и часто зависит от произошедшего события. Вот перечень основных документов, необходимых для предоставления в компанию:

• заявление от выгодополучателя (если он указан в договоре), либо от законного наследника;
• документ, подтверждающий право наследования имущества умершего;
• паспорт заявителя;
• страховой полис или договор;
• свидетельство о наступлении смерти застрахованного лица;
• справка из медицинского учреждения с указанием причины гибели;
• реквизиты с номером банковского счета.

Если застрахованное лицо получило серьезные телесные увечья или инвалидность, то также может потребоваться предоставление соответствующих справок с подтверждением диагноза и указанием причины нетрудоспособности. Медицинские работники не вправе отказывать в оформлении документа.

Судебная практика

Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.

Пример: Гражданин Иванов застраховал жизнь на сумму в 1 млн рублей. Переходя дорогу в неположенном месте, его сбила машина, и в результате сильнейших повреждений он умер. Прямой наследник — сын Иванова — обратился в компанию, чтобы получить компенсацию. Но заявителю было отказано в выплате и мотивировано тем, что смерть наступила по неосторожности застрахованного лица.

Суд постановил, что отказывать в выплате по договору страхования жизни компания не имеет права, поскольку случай попадает под страховой. Компанию обязали выплатить всю сумму, предусмотренную по риску «Наступление смерти».

Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.

Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.

Советуем почитать: Возврат налога за страхование жизни и условия его предоставления
Рейтинг: 0/5 (0 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще

Надежную защиту по широкому спектру рисков — от страхования сотрудников, работающих на производстве, до туристов, выезжающих за границу, предоставит д .

Программы страхования от несчастных случаев гарантируют выплату компенсаций пострадавшим лицам при наступлении страхового события, указанного в догово .

Страхование в России, согласно гражданскому законодательству, принято разделять на имущественное, защищающее от всех рисков причинения ущерба собствен .

Страхование жизни и здоровья является одной из программ неимущественного страхования, позволяющих защитить страхователя или иное лицо от любых рисков, .

• Страховой портал.ру
• ЖИЗНЬ
• Как получить выплату по страхованию жизни?

Мы в социальных сетях

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

• О проекте
• Реклама на сайте

• Контакты и обратная связь
• Пользовательское соглашение

Источник: www.insur-portal.ru