Согласно Федеральному закону №102-ФЗ, ипотечная недвижимость должна быть застрахована. Это необходимо как для кредита на покупку жилья, так и при залоге собственной квартиры или дома. Страховка позволит дополнительно защитить объект от различных повреждений и снизить риски как банка, так и заемщика.
На этой странице вы узнаете, для чего нужно страхование ипотечной недвижимости, как оно работает и сколько стоит. Здесь вы найдете информацию о предложениях надежных страховых компании. Это поможет вам правильно выбрать программу страхования и сэкономить при покупке полиса. У нас представлена только актуальная информация и только проверенные страховые компании.
АльфаСтрахование (Ипотечное страхование)
Стоимость полиса: От 100 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)
Базовая страховая сумма: В пределах суммы остатка долга по ипотеке плюс 10% (но не выше стоимости объекта)
Покрываемые риски: Ущерб недвижимому имуществу от пожара, взрыва, природных явлений, противоправных действий
Нужно ли брать страхование жизни при ипотеке?
Франшиза: Нет
Дополнительные опции: Ущерб движимому имуществу, отделке и коммуникаций, комплексное страхование (имущественное, личное и титульное)
Требования к имуществу: Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии
Срок действия полиса: 1 год
Продление: Есть, в пределах срока действия ипотечного договора
Способ оформления: Офис компании, онлайн
Скорость оформления: От 1 часа
Способ оплаты: Наличные, карта
Ингосстрах (Ипотечное страхование)
Стоимость полиса: От 150 рублей (в зависимости от остатка долга по ипотеке)
Базовая страховая сумма: От 100 000 до 10 000 000 рублей (но не больше остатка долга по ипотеке)
Покрываемые риски: Ущерб имуществу, потеря трудоспособности заемщика, потеря титула
Франшиза: Нет
Дополнительные опции: Специальные условия для клиентов Сбербанка и при оформлении военной ипотеки
Требования к имуществу: Дом или квартира в здании на территории РФ не в аварийном состоянии
Срок действия полиса: В пределах срока кредитования
Продление: Нет
Способ оформления: Офис компании, онлайн
Скорость оформления: От 1 часа
Способ оплаты: Наличные, карта
- В полис включено страхование титула
- Можно вписать созаемщика в страховку
- Оформление на весь срок ипотечного договора
- Скидки 15% клиентам Сбербанка
Для чего нужно страхование ипотеки?
Ипотечное страхование необходимо, в первую очередь, самому банку. Если с недвижимостью в залоге что-то случится, то риск неуплаты возрастает. При наличии страховки кредит будет погашен за счет компенсации, которую выплатит страховая компания. Это позволит улучшить условия кредитования и повысить надежность сделки.
Такая страховка удобна и для заемщика. При наступлении страхового случая кредит будет полностью или частично погашен страховкой — следовательно, обязательств перед банком станет меньше. Наличие страховки улучшит условия кредитования — уменьшит процентную ставку или первоначальный взнос. С другой стороны, к переплатам по кредиту добавятся страховые взносы — они могут быть равны ежемесячным платежам или превышать их.
Как сэкономить на страховке при ипотеке? Как отказаться? Как не переплатить? Где обман? Вся правда!
Правила оформления страховки
Имущественное страхование при ипотеке, в отличие от страхования здоровья и жизни, всегда является обязательным. Отказаться от него до или после оформления кредита вы не можете. Если вы расторгнете страховой договор в течение срока ипотеки или не станете его продлевать, то банк может потребовать полностью погасить долг.
Ипотечный страховой полис должен продлеваться в течение срока кредита. При досрочном погашении его стоимость будет пересчитана с учетом нового размера платежей. Перерасчет происходит после планового продления страховки. При рефинансировании ипотеки банк может позволить сохранить страховку, если она оформлена в аккредитованной им компании.
От чего зависит стоимость страховки?
Размер страховых взносов складывается из следующих условий:
- Стоимости недвижимости — чем выше, тем дороже
- Типа недвижимости — для квартиры страховка обычно дешевле, чем для частного дома, апартаментов или нежилых помещений
- Конструктивных особенностей — для деревянных домов страховка обычно дороже
- Состояния недвижимости — чем лучше, тем дешевле
- Этапа строительства — для готового жилья страховка может быть дороже, чем для строящегося
- Покрываемых рисков и дополнительных опций — чем больше, тем дороже
- Срока кредитования — чем больше, тем дешевле
- Наличия и размера франшизы (доли возмещения, которую страховая компания не выплачивает) — полис с франшизой дешевле, чем без нее
- И других факторов
Рассчитать страховку для вашей квартиры поможет онлайн-калькулятор. Укажите в нем тип и стоимость квартиры, покрываемые риски, дополнительные опции и другие параметры. Калькулятор автоматически определит примерную стоимость необходимого полиса в разных компаниях.
Какие документы нужны для оформления страховки?
Для оформления ипотечного страхования потребуются:
- Паспорт застрахованного лица
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость
- Ипотечный и кредитный договоры с графиком погашения
- Отчет по независимой оценке недвижимости
- Другие документы по требованию СК
Оформить страховку можно как онлайн на сайте страховщика, в его отделении или в офисе банка одновременно с кредитом. В процессе может потребоваться выезд специалиста для осмотра объекта недвижимости — по его итогам будет окончательно рассчитана стоимость полиса. Тем не менее, стоит провести и независимую оценку — ее результаты помогут оспорить стоимость полиса, если она покажется вам завышенной.
Где лучше сделать страховку ипотечного кредита?
При выборе страховой компании обращайте внимание, в первую очередь на порядок расчета полиса, покрываемые риски и дополнительные опции. Чем больше ситуаций, в которых будет действовать страховка, и чем дешевле при этом будет полис, тем привлекательнее вариант. Также желательно, чтобы СК присутствовала в городе, где вы оформляете страховку. Полезно изучить отзывы других клиентов — особенное внимание обратите на поведение компании при попытке потребовать выплату.
Не всегда банки позволяют заемщику самому выбрать страховую компанию. Часто список доступных компаний ограничен партнерами конкретной организации в том или ином регионе. Заранее уточните список партнеров и изучите их предложения, чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант. При оформлении полиса в сторонних компаниях банк может ухудшить условия кредитования.
Ответы на популярные вопросы
Что можно застраховать при ипотечном страховании?
Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:
- Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
- Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
- Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
- Риски потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (также оформляется как дополнительное)
Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.
Обязательно ли страхование здоровья и жизни?
Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.
Сколько действует полис?
Максимальный срок действия полиса — один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен — для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.
Кто получит выплату при наступлении страхового случая?
Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.
От чего не защищает ипотечное страхование?
Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:
- Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
- Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
- Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
- Физический износ и ветшание конструкций
- Повреждения при хранении, изготовлении и использовании взрывчатых веществ
Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.
Источник: vsezaimyonline.ru
Где самое дешевое страхование жизни при оформлении ипотеки?
Одно из обязательных условий при одобрении кредитной заявки — страхование. Этот шаг предпринимается кредитными организациями с целью гарантийного обеспечения выплат по кредиту. Банки предлагают клиентам застраховать сам объект недвижимости, лишение гарантийных выплат (титул) и/или жизнь и здоровье заемщика (титульного созаемщика).
Какие виды оформления страховки при кредитовании являются обязательными? Стоимость и документы для оформления? Где дешевле? Можно ли отказаться? Как вернуть деньги? — все это обсудим далее.
Оформление страховки при получении ипотеки
Сбербанк едва ли не самая крупная кредитная организация России, поэтому многие потенциальные заемщики могут задаваться вопросом: «Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке в 2017 году?». В законодательстве четко прописан этот пункт – обязательным является страховое обеспечение самой недвижимости. Остальные виды: титул, здоровье, имущество и пр. — добровольные. В содержании полиса прописываются все условия по страховым случаям, выплатам и пр.
Необходимые документы
В каком бы банке не оформлялась ипотека: Сбербанк, АльфаБанк, Русский Стандарт, ВТБ, Хоум Кредит и пр. оформление страховки подразумевает наличие определенного банками и страховыми компаниями перечня бумаг.
Список документов для оформления полиса:
- заявление и анкета (выдают страховщики);
- паспорт гражданина РФ;
- ипотечный договор.
Страховка жизни при оформлении ипотеки часто требует мед. заключения о состоянии здоровья человека. Стоимость зависит от: выбранной компании, суммы займа, количество видов страховки.
Заемщик может выбрать компанию по своему усмотрению аккредитованную, выбранной кредитной организацией. Однако при оформлении ипотеки для страхования жизни и имущества Сбербанк рекомендует страховщика «Сбербанк Страхование».
Где самое дешевое страхование жизни при оформлении ипотеки?
Стоимость страховки на жизнь в разных страховых компаниях варьируется в пределах 0,3-1,5% от суммы кредита. Платить можно сразу за все или вносить платеж ежегодно равными частями. При втором варианте ежегодно платежи уменьшаются соразмерно кредитному остатку. Это позволяет сэкономить на сумме выплат по страховке жизни при досрочном погашении кредита.
Помните, что комплексное страхование в любой компании обойдется дешевле. Список самых популярных страховщиков, у которых страховка на жизнь обойдется клиенту дешевле такой:
- Росгосстрах;
- РОСНО;
- Ингосстрах;
- Абсолют;
- Гелиос;
- Адонис;
- РЕСО;
- СОГАЗ;
- АльфаСтрахование;
- РоссельхозбанкСтрахование;
- ВТБ Страхование;
- Абсолют;
- УралсибСтрахование и пр.
Сколько стоит в Сбербанке?
На вопрос: «Сколько стоит страхование жизни для получения ипотеки в Сбербанке?» — дает ответ аккредитованная СК «Сбербанк Страхование». Так стоимость полиса рассчитывается исходя из аккредитации заемщика и кредитной программы по ипотеке — в среднем 1% от суммы. Однако клиент имеет право выбрать выгодное предложение, оформить полис и застраховывать свою жизнь и имущество в любой аккредитованной СК, где процедура обойдется ему дешевле.
Как отказаться от страхования жизни при ипотеке?
Отказаться от страхования жизни при ипотеке клиент может, но стоит учесть, что ипотека долгосрочный проект, заключаемый на длительный срок. В период выплат по ипотеке с человеком могут произойти различные неприятности вплоть до полной утраты работоспособности и даже смерти. При оформлении страховки эти риски учтены, и клиент может не беспокоиться о потере выплаченной суммы и утраты родственниками самой квартиры.
Есть еще один важный нюанс. Например, в Сбербанке отказ повышает ставку на проценты по кредиту, в среднем на 1%. Аналогичная ситуация просматривается и в прочих кредитных структурах. Поэтому дешевле в конечном итоге оформить документ.
Как вернуть себе деньги?
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в срок? Главное условие возврата части выплаченной суммы — досрочное погашение кредита. Поэтому ответ на этот злободневный вопрос отрицательный. Эти нормы соблюдают все страховщики: Сбербанк, ВТБ, АльфаСтрахование и пр.
Только досрочное погашение ипотеки дает возможность вернуть свои деньги, конкретнее их часть в случае, когда страховка жизни выплачивалась единым платежом при оформлении кредита. Если страховщик отказывается вернуть деньги при досрочном погашении кредита, клиент может собрать документы и обратиться в суд с требованием на компенсацию. Если полис заключался ежегодно — можно просто не продлевать документ.
Источник: rcbbank.ru