Федеральная служба по финансовым рыкам вернула несовершеннолетним право открывать брокерские счета для приобретения ценных бумаг. А еще подростки могут делать вклады в банках и покупать паи инвестфондов.
Впрочем, инвестировать в ценные бумаги более скромные средства могут и дети простых россиян. Весной этого года Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) лишила было подростков этой возможности: корректируя приказ, описывающий порядок доступа граждан на фондовый рынок, ведомство вычеркнуло детей из числа потенциальных инвесторов.
До этого открыть брокерский счет можно было по «основному документу, удостоверяющему личность»: им для граждан России является паспорт, а для детей, у которых нет паспорта, — свидетельство о рождении. В мае регулятор решил уточнить формулировку, предписав брокерам требовать от своих клиентов только паспорт и ничто иное. Но защитники прав детей возмутились — а как же малолетние инвесторы в возрасте до 14 лет, для которых свидетельство о рождении является основным документом? Налицо нарушение их конституционных прав, ведь ни основной закон, ни Гражданский кодекс не запрещают ребенку владеть собственными активами и инвестировать на фондовом рынке.
Как инвестировать в 15 лет?
Оперативность, с какой регулятор исправил свою оплошность, вернув несовершеннолетним доступ на фондовый рынок, поражает. Уже в августе все вернулось на круги своя — ФСФР выпустила поправки к приказу, где оговаривалось, что брокерский счет можно открыть по предъявлению не только паспорта, но и свидетельства о рождении.
ЛУЧШЕЕ — ДЕТЯМ
Итак, самостоятельные инвестиционные сделки, пусть и не того масштаба, как у сына Романа Абрамовича, для российских детей сегодня вполне доступны. При этом несовершеннолетние, как правило, сами и не приходят открывать брокерские счета, обычно за них это делают родители.
Согласно Гражданскому кодексу, если ребенку меньше 14 лет, то торговать ценными бумагами на рынке самостоятельно он все-таки не может, за него это делают родители. Причем при продаже бумаг родителями требуется разрешение органов опеки. «Вы можете приобрести акции, оформить их на своего ребенка, но продать их вы не сможете до достижения им совершеннолетия. Это уже имущество вашего ребенка, и если ему меньше 14 лет, реализовать его вы можете только с разрешения органов опеки», — поясняет вице-президент финансовой группы «БКС» Юрий Минцев. В итоге родители предпочитают открывать счета детям, покупать бумаги и ждать 18-летия чад. Вот такой подарок на совершеннолетие. «Как говорят сами клиенты, а в большинстве своем это мужчины-инвесторы, нет смысла дарить ребенку игрушки, это им мамы надарят, а от отца должен быть серьезный подарок — например, собственный инвестиционный портфель», — говорит PR-директор УК «Альфа-Капитал» Наталья Кузина.
Гораздо проще живется юным инвесторам, которым уже исполнилось 14 лет. Они могут покупать и продавать бумаги самостоятельно, но с письменного разрешения родителей на каждую сделку. Так что в любом случае до достижения совершеннолетия им придется сотрудничать с родителями. Дети-инвесторы — не массовое явление. «Должен сказать, что это единичные случаи», — говорит начальник управления маркетинга и продаж БД «Открытие» Владимир Крекотень. Для многих подростков собственный счет на бирже — это больше элемент имиджа, чем серьезный финансовый инструмент. «У нас есть несколько клиентов-подростков, которые названивают консультантам и интересуются «по-взрослому», чем закрылся день и какие изменения произошли в его портфеле», — рассказывает эксперт.
Как в 14 ЛЕТ заработать 100.000 НА АКЦИЯХ. Обзор Акций в моём портфеле.Инвестиции в акции в Тинькофф
«Когда 13-летний пацан в окружении одноклассниц и одноклассников беседует со своим инвестиционным консультантом, это сильно поднимает его в своих глазах и глазах окружающих», — говорит Наталья Кузина.
«Детские инвестиционные счета могли бы быть более распространенными, но высокого спроса на детские инвестиционные продукты я пока не вижу, — говорит Владимир Крекотень. — У большинства родителей отсутствует финансовая культура — они не создают сбережения для своих детей в виде ценных бумаг».
«ФОРЕКС» — ДЕТЯМ НЕ ИГРУШКА
Мешает популяризации биржевой игры среди подростков еще одно «но». Регулятор хоть и разрешил им совершать сделки на фондовом рынке, компании, предоставляющие такую возможность, не слишком заинтересованы в такой клиентуре. Многие брокеры из-за указанных законодательных тонкостей предпочитают просто не связываться с малолетними инвесторами.
На валютном рынке «Форекс» (от англ. FOReign EX-change — обмен иностранной валюты) между форекс-брокерами и Wowсе действует негласная договоренность, согласно которой торговые счета гражданам, не достигшим 18 лет, не открывают. «Если подходить к вопросу c формальной точки зрения, оснований для отказа в открытии счета несовершеннолетним у нас нет, — говорит начальник аналитического отдела Forex Club Андрей Диргин. — Но на уровне внутренних требований мы установили ограничение на открытие торговых счетов лицам, не достигшим 18-летнего возраста. Конечно, дети могут открыть у нас тренировочный счет, для этого документов не требуется, но не более того».
Сами финансисты говорят, что причина ограничений кроется в том, что студенты и школьники в массе своей, во-первых, не обладают достаточными средствами для торговли на валютном рынке, а во-вторых, не владеют необходимыми для этого знаниями. Но на самом деле это даже не главное. «Мы не хотим брать на себя риски — ни юридические, ни моральные, связанные с совершением финансовых сделок несовершеннолетними», — признается Андрей Диргин. Дело в том, что согласно тому же Гражданскому кодексу любая сделка, совершенная малолетним инвестором без согласия его родителей или попечителей, может быть оспорена и признана недействительной. В финансовом мире, где за день совершаются десятки, а то и тысячи спекулятивных сделок, с таким подходом работать невозможно. В самом деле, не требовать же с родителей разрешения на каждую сделку купли-продажи каждой отдельной акции или облигации.
НЕ АКЦИЕЙ ЕДИНОЙ
Но и без открытия собственного брокерского счета ребенок может стать владельцем инвестиционного капитала. В Гражданском кодексе прямо прописано, что дети с 14 лет могут открывать и распоряжаться банковскими вкладами. То есть юный россиянин, захватив паспорт, может самостоятельно прийти в отделение банка, и отказать в открытии вклада ему не имеют права.
Наравне с банковскими депозитами детям вполне доступны и паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ). «Любой ребенок, независимо от возраста, может стать владельцем инвестиционных паев — купить их они могут без каких-либо ограничений», — говорит начальник отдела развития инфраструктурных проектов УК «Альфа-Капитал» Илья Ванин. Но, как и в случае с брокерскими счетами, существует ряд ограничений. Так, открыть лицевой счет ребенку до 14 лет могут только родители, и совершать сделки могут только они. И опять же — продавать принадлежащие ребенку ПИФы можно только с согласия органов опеки.
Что касается несовершеннолетних от 14 до 18 лет, то заявление на открытие счета подписывается ими самостоятельно, а в анкете зарегистрированного лица содержится также и образец их подписи. Но для проведения операции с паями ПИФов опять-таки требуется письменное согласие родителя или опекуна. «У меня у самого несовершеннолетняя дочь, у нее есть паи паевого инвестиционного фонда, которые куплены на мои деньги, — добавляет Юрий Минцев. — Но продать их самостоятельно она не может, пока ей не исполнится 18 лет».
СТАРЫЙ ДОБРЫЙ ПОЛИС
И, наконец, последнее: с советских времен многие, наверное, помнят страховки, которые заботливые родители покупали для своих детей. По достижении совершеннолетия или к свадьбе по таким страховым программам можно было накопить кругленькую сумму. Детские страховые программы есть и сейчас — никуда они не делись. Гарантированная доходность по «детским» счетам в страховых компаниях составляет 3-5% годовых, плюс к этому есть инвестиционный доход, который зависит от ситуации на фондовом рынке. В итоге доходность по «детским» страховым программам по итогам 2010 года по рублевым счетам могла достигать 9% годовых, а по счетам, открытым в долларах или евро, — 7%.
Как и прежде, вы можете открыть страховой счет на ребенка, предъявив свой пас-порт и документ, удостоверяющий личность ребенка. «Фактически родство не имеет значения — купить страховой продукт на ребенка может любой взрослый, — говорит Геннадий Пустовалов, руководитель направления по работе с банками Управления обучения компании «АльфаСтрахование». — Но сам страховой продукт на взрослого и оформляется. Ребенок в этом случае является выгодоприобретателем, получая деньги вместо клиента лишь в случае смерти страхователя. В остальных случаях средствами, полученными по окончании срока программы, взрослый клиент распоряжается самостоятельно».
В общем, так или иначе, но наличие прав у ребенка еще не делает его богатым. И его финансовое счастье целиком зависит от щедрости родителей. Хотя бы в виде начального капитала.
СВОБОДА С ИЗЪЯТИЯМИ
Российский Гражданский кодекс не учитывает эмансипацию — ранее взросление современных детей и их готовность отвечать за последствия своих поступков. 26-я статья Гражданского кодекса серьезно ограничивает дееспособность детей, не достигших 14 лет: любые сделки от их имени могут совершать только родители или опекуны. Дети в возрасте от 14 до 18 лет, уже имеющие паспорт, на деле никаких самостоятельных финансовых сделок совершать не могут — на все требуется согласие родителей или попечителей. Из этого правила выпадают мелкие бытовые сделки, право распоряжаться своим заработком или стипендией, а также вкладами в кредитные учреждения, невесть каким образом попавшими в этот короткий перечень. Выйти из-под навязчивой опеки родителей ребенок может только по решению суда, если тот сочтет его полностью дееспособным.
БАЙКИ ДЛЯ ДЕТЕЙ
Сами компании, работающие на финансовых рынках, активно поддерживают малолетних инвесторов в их интересе к рынку ценных бумаг. Citigroup выпустила для детей книжку «Финансовая грамота»* с красочными иллюстрациями, где серьезные дяди в пиджаках и очках в доступной форме пытаются объяснить будущим Соросам, что такое активы и пассивы, ликвидность или сложный процент. Книжка с байками о финансовом мире пользуется огромной популярностью у финансовых консультантов. Вот, например, такой анекдот:
— А как работают банки? — спрашивает сын у папы-банкира.
— Очень просто, — отвечает папа. — У одних людей банки деньги берут, а другим — выдают.
— Как же так? — не понял мальчик. — Берут и выдают? Почему же тогда банкиры такие богатые?
— А вот смотри внимательно, — говорит папа. — Я у тебя беру шоколадку и отдаю ее твоей сестре. У меня шоколадки нет, но пальцы-то в шоколаде!
* Алексей Горяев и Валерий Чумаченко, «Финансовая грамота».
Получай новости первым: 
Все материалы на сайте Баффетт.РУ носят исключительно информационный характер, не являются офертой и не могут быть восприняты как рекомендации или призыв к действию с нашей стороны. Финансовые рынки несут высокие риски и любые торговые операции должны быть тщательно обдуманы.
Источник: buffett.ru
С какого возраста можно открыть брокерский счет
До недавнего времени открыть брокерский счет на ребенка было невозможно, подобных услуг брокеры не оказывали. В качестве причин называли и сложности с документами, и законодательные препоны. Сейчас отношение к счетам лиц до 18 лет поменялось.
Что говорит закон
Согласно российскому законодательству никаких ограничений нет — родители имеют право приобретать ценные бумаги несовершеннолетнему, открывать простой брокерский счет или ИИС. Единственное условие — все операции придется согласовывать с органами опеки и попечительства, а получить разрешительные бумаги оперативно (например, чтобы Wowремя закрыть выгодную сделку) довольно проблематично.
Стоит ли учить ребенка инвестированию
Ни у детских психологов, ни у опытных экспертов нет четкого мнения по этому вопросу. С одной стороны, собственный брокерский счет может стать интересной игрой, еще одной возможностью для совместного времяпрепровождения взрослых и детей. Как правило, несовершенные инвесторы с удовольствием следят за изменением котировок, искренне радуются пополнению счета. Все эти ощущения позволяют им прикоснуться к чарующему миру взрослых, попробовать, как это — быть самостоятельным и ответственным.
Детям нравится, когда к их мнению прислушиваются, когда они сами могут выбирать, куда и сколько вложить. При правильном подходе уже к 20 годам у ребенка образуется «финансовая подушка» и закладываются ориентиры для дальнейшей продуктивной деятельности.
С другой стороны, неудачи дети переживают эмоциональнее, чем взрослые. Частые убытки могут на корню задушить все инвестиционные порывы.
Родителям, решившим открыть брокерский счет для ребенка, следует оценить психологическую готовность своего чада и, если есть сомнения, лучше отложить опыты с инвестициями.
Первые инвестиции
Начинать лучше с недорогих бумаг: вместе с ребенком выберите по одному лоту от разных эмитентов, обсудите их преимущества и недостатки, возможности и перспективы. Лучше вкладываться в широко известные компании, с которыми ребенок так или иначе взаимодейстWowал. Например, приобретать ценные бумаги владельца сетей общепита, магазинов игрушек, операторов сотовой связи.
Стоит помнить, что активный трейдинг со счета ребенка невозможен из-за сложностей с органами опеки. Поэтому лучше делать ставку на долгосрочное инвестирование, а вместо простого брокерского счета открывать ИИС.
Неплохим доходом станут дивиденды, многие компании выплачивают их держателям ценных бумаг. Дивиденды можно также пустить в дело: обязательно объясните несовершеннолетнему инвестору, что такое диверсификация и защита инвестиций.
Не только акции: что еще можно покупать ребенку
Известные финансисты рекомендуют включить в инвестиционный портфель облигации федерального займа — это в высшей степени надежные бумаги, к тому же приносящие уверенный доход. Можно подобрать облигации так, чтобы их срок погашения подходил к совершеннолетию ребенка, в этом случае подарком на 18-летие станет весьма хорошая сумма.
Какие документы нужны для открытия детского брокерского счета
Если будущему инвестору уже исполнилось 14 лет, необходимо предъявить паспорт. Если этого документа еще нет, подойдет свидетельство о рождении. Обязательное условие — письменное согласие от родителя: оно оформляется прямо в офисе брокерской компании и заполняется по готовому шаблону.
Впрочем, не все брокеры готовы работать с детьми. Исключение делается только для случаев наследования, когда ценные бумаги и иные активы умершего нужно перевести в соответствии с завещанием.
Источник: bilderlings.com
Со скольки лет разрешено инвестировать в России по закону?
В мир фондового рынка все чаще приходят совсем юные трейдеры. Некоторым только недавно исполнилось 14 лет, а они уже зарабатывают больше, чем многие опытные игроки. Что говорит по этому поводу законодательство? Со сколько лет можно инвестировать в РФ, каковы особенности налогообложения несовершеннолетних? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.
- 1 Возрастные ограничения к инвестиционной деятельности в российском законодательстве
- 1.1 До 14 лет
- 1.2 С 14 до 18 лет
Возрастные ограничения к инвестиционной деятельности в российском законодательстве
Инвестиционную деятельность регламентирует Гражданский Кодекс РФ. В России на инвестиционную деятельность несовершеннолетних граждан распространяются общие законодательные нормы, регламентирующие заключение сделок. Соответственно, порядок инвестирования данной категорией лиц имеет свои особенности. Однако фондовый рынок является весьма специфичным видом деятельности.
Поэтому на практике лица, не достигшие совершеннолетия, ограничены в возможностях самостоятельного вложения денежных средств. Однако существуют альтернативные варианты.
Рассмотрим ограничения, касающиеся разных возрастных категорий инвесторов.
До 14 лет
Больше всего ограничены в правах лица до 14 лет. По закону гражданин, которому не исполнилось 18 лет, обладает частичной дееспособностью. Статья 28 ГК РФ предусматривает невозможность самостоятельного совершения сделок лицами до 14 лет. Однако сделки может от их имени совершать законный представитель – родитель, опекун, усыновитель.
Некоторый спектр операций становится доступным уже начиная с 6 лет. Однако это касается преимущественно мелких бытовых сделок вроде похода за покупками в магазин. То есть физическое лицо до 14 лет не сможет от своего имени самостоятельно совершить сделку на рынке ценных бумаг.
Если ребенок не достиг 14 лет, на него не может быть открыт брокерский или инвестсчет.
С 14 до 18 лет
Вторая возрастная группа – это лица от 14 до 18 лет. Они уже наделены большими правами и обязанностями. Так, ч.1 ст. 26 ГК позволяет им начать совершать сделки самостоятельно, т.е. вложить деньги к примеру, в акции. Однако на работу с реальными суммами потребуется письменное согласие родителей или иных установленных законодательством лиц.
Оформить такое разрешение можно непосредственно в брокерской компании по предварительно созданному шаблону.
Открытие брокерского счета в этом случае предусмотрено только в исключительных случаях, например, при наследовании актиWow. Все виды сделок осуществляются после получения согласия родителей или иных законных представителей. Следующие законодательные акты регламентируют применение этих норм:
- положения ст. 26 и 37 Гражданского кодекса РФ;
- ст. 60 Семейного кодекса РФ.
Однако на практике брокерские счета несовершеннолетним клиентам открывают исключительно редко. Практически ни один брокер не пойдет на это.
Таким образом, теоретически, ребенок с 14 до 18 может торговать на фондовой бирже с согласия родителей, однако не все брокеры охотно откроют ему счет. Из положения можно выйти другим способом. Ребенок может торговать на бирже с ИИС родителя.
Полный спектр финансовых операций становится доступным только начиная с 18 лет. Лица, относящиеся к этой возрастной категории, уже могут самостоятельно открывать брокерские счета без ограничений и без письменного согласия родителей.
С какого возраста можно открыть брокерский счет или ИИС: позиция брокеров
На практике фактически ни один брокер не пойдет на открытие ИИС или брокерского счета несовершеннолетнему клиенту.
- Сбербанк. Главный банк страны открывает счета только совершеннолетним лицам.
- Тинькофф. Позиция в Тинькофф аналогична позиции Сбера.
- БКС. Открыть брокерский счет можно только по достижении 18 лет. Более юным гражданам БКС рекомендует пока пройти обучение на портале Инвестиции101.
- ВТБ. Позиция ВТБ не отличается от конкурентов.
Банковский вклад для несовершеннолетних
Несколько проще обстоят дела с банковскими вкладами. Так, ГК РФ в части пп.3 п.2. ст 26. прописывает, что лица от 14 до 18 лет вправе открыть вклад в банке под проценты самостоятельно. Т.е. согласие законных представителей для этого не требуется.
Может ли ребенок купить криптовалюту?
Добывать и приобретать криптовалюту несовершеннолетним закон не запрещает. Проблемой может стать приобретение специализированного оборудования. В целом, в отношении криптовалюты у несовершеннолетних те же права, что и по поводу инвестиций. В случае возникновения у них дохода (например, при продаже), НДФЛ за несовершеннолетних платят родители (Письмо Минфина № 03-04-05/54905 от 29.10.2014).
Накопительное страхование жизни
Открыть брокерский счет можно только по достижении 18 лет. А вот к накопительному страхованию жизни детей ограничений нет.
Нюансы налогообложения для несовершеннолетних
В принципе, налогообложение данной категории лиц мало отличается от обычных условий. Важно отметить, что при получении вычета будут рассмотрены не заработок родителей, а доходы ребенка. Если закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) до 3-х лет, то право на налоговый вычет будет потеряно. Обычно несовершеннолетним гражданам рекомендуется выбирать ИИС типа Б. Он освобождает от уплаты налогов с прибыли, которая была получена благодаря инвестиционной деятельности. Это объясняется тем, что данная категория граждан обычно не имеет стабильного дохода.
Решение о выборе типа счета не обязательно принимать сразу. Более логично это сделать через 3 года. Тогда уже можно будет рассчитать его доходность непосредственно перед закрытием. Тогда выбрать тип вычета можно с наибольшей выгодой.
Таким образом, полноценно работать на бирже, в том числе, и на Форекс, и покупать акции, облигации, опционы и другие ценные бумаги можно только с 18 лет.
- Об авторе
- Недавние публикации
Иванова Светлана Сергеевна недавно публиковал (посмотреть все)
- Усреднение позиций по акциям: обзор стратегии — 21 ноября, 2022
- Какие облигации выгодно купить сейчас на Мосбирже для защиты капитала — 9 июля, 2022
- Индекс Доу Джонса — что это такое простым языком — 29 июня, 2022
Источник: misterrich.ru
Мне 15, и я собираюсь торговать на бирже!
История о попытке финансовой эмансипации, рассказанная от первого лица.
История о попытке финансовой эмансипации, рассказанная от первого лица.
«Банк России может разрешить торговать на бирже с 12 лет» — этот заголовок меня заинтересовал. Оказалось, что первый зампред Центробанка Сергей Швецов, выступая на ПМЭФ, рассказал, что у 12-летних детей достаточно нужных знаний, чтобы торговать на бирже и, возможно, скоро им это разрешат.
— Офигеть! Это же мой шанс заработать на мечту! Я буду учиться в Америке! Срублю денег на акциях и привет, Манхеттен! Дело за малым: понять, что такое биржа, акции, брокерские счета, рынок и чем ценны все те ценные бумаги, о ценности которых все говорят.
Заработать, а вернее начать получать пассивный доход, я пытаюсь с 14 лет. То есть, уже целый год. На подготовку к экзаменам, вокал, танцы, изучение английского, написание фантастического романа у меня уходит слишком много времени, чтобы идти работать даже на пол дня, а деньги на поступление нужны. Полгода назад я открыла накопительный счет, проценты маленькие и на обучение не хватит. Так что мне, действительно, нужен другой способ заработка.
И привет! Меня зовут Элина, и я собираюсь стать биржевым брокером! Что бы это не значило.
Ок гугл, что такое брокерские счета?
Первая попытка погуглить в Яндексе, предсказуемо, вывалила на меня кучу «простых и понятных» определений.
«Брокерский счет — что это такое простыми словами. Брокерский счет клиента — это фактически личный кошелек для хранения средств и ценных бумаг, который открывается лицензированной компанией-брокером.»
«Простыми словами», ну да. Ну и как на этом заработать? Дальнейшие поиски показали, что на бирже торгуют ценными бумагами – акциями, облигациями и баррелями нефти – которые можно обменять на деньги. По-прежнему многое мне оставалось неясным, поэтому я подумала, что нужно обратиться к специалистам.
Во время поисков мне то и дело показывалась реклама приложения «Тинькофф.Инвестиции», которая обещала робота-помощника и всякие готовые решения. Судя по количеству моих запросов об этом, пожизненная подобная реклама мне обеспечена.
Увидев её, я задумалась о том, что мне уже 15, и вполне возможно, что уже сейчас я могу выйти на рынок. В первую очередь я решила узнать информацию о брокерских и инвестиционных счетах. Поискав в интернете, я получила информацию, но не всё было мне понятным. Тогда я решила, что надо обратиться к специалистам в этой сфере.
Тинькофф и подводные камни
Первое, что я сделала – скачала приложение «Тинькофф. Инвестиции», но введя свою дату рождения, мне нельзя было зарегистрироваться. Решив обмануть систему, я поставила 2003 год рождения, но затем нужно было ввести паспортные данные. Что же, не вышло. Так мне пришлось оставить это приложение и перейти к обычному «Тинькофф банк».
Мне пришлось зарегистрировать карту и только потом мне открылся доступ к приложению. Сразу же я написала в службу поддержки, дабы не тратить кучу времени впустую:
— Добрый день. Я хочу открыть брокерский счёт. Могу ли я это сделать до 18 лет?
Ответил мне Александр:
— Добрый день, Элина. Нет, по закону РФ открыть брокерский счёт можно только с 18 лет.
Может есть какие-то обходные пути? Наверное, лучше будет получить консультацию вживую.
Следующий шаг — БКС «Мир инвестиций»
Оказалось, что живую консультацию можно получить в калужском офисе БКС «Мир инвестиций». Я попробовала записаться, но оказалось, что там прием ведут по живой очереди.
На следующий день было очень жарко, и я не горела желанием идти туда, ведь знала, что нужно будет сидеть на этой жаре и ждать своей очереди. Но, войдя в прохладный офис, я поняла, что опасения были напрасны. Работал кондиционер, а очереди и Wowсе не было. Меня приняла милая и доброжелательная девушка Ксения, которая терпеливо ответила на мои вопросы.
— Я уже знаю, что открывать брокерский счёт можно только с 18, но можно ли это сделать раньше?
— Да, можно, всего-навсего через доверенность от родителей и с 16 лет можно полноправно быть владельцем счёта, зарегистрированного на ваше имя.
— То есть, просто прийти с доверенностью от родителей?
— Не совсем так. Нужно, чтобы сам родитель открыл брокерский счет и написал доверенность на имя ребенка. И все у вас будет счет, которым вы сможете управлять.
Тогда, поняв это, я решила, что через год я уже открою счёт, но к этому нужно подготовиться. Одним из первых шагов стал разговор с папой.
Пап, можно?
— Привет. Помнишь, ты говорил мне о том, что мне нужно научиться финансовой грамотности? Так вот, я могу начать с инвестиций и брокерских счетов. Но смогу я это сделать только через год и мне нужна будет доверенность от родителей. Сможешь сделать?
— Конечно, через год всё сделаем, я только за.
Так, с папой договориться было не трудно – чрез год у меня будет брокерский счет. Но что с ним делать я до сих пор не понимала. Нужен был кто-то, кто сможет более доступно объяснить мне это.
Простым языком
Самой разбираться мне было некогда, ведь на следующий день шоу-студия «Эврика», где я занимаюсь уже 11 лет, давала отчетный концерт. Впервые за 11 лет мне удалось не накосячить – сделать все элементы, чисто станцевать связки и с вложением максимума эмоций. Педагоги злились только на мастеров по свету и звуку. Зал аплодировал. И вот, финал.
Весь коллектив на сцене, выходят педагоги и сред них мой преподаватель вокала Яна Владимировна. Когда я увидела ее счастливую улыбку и своих друзей рядом с ней на сцене. Меня осенило – Эврика!
Папа рассказывал, что раньше Яна Владимировна работала в компании «Финам», а значит, должна знать, что такое брокерский счет и что с ним делать. Так, стоп. А почему же она бросила всё это дело и теперь учит нас, детей, вокалу? Я решила, что это первый вопрос, который я задам.
— Яна Владимировна, а можно вам пару вопросов задать?
— Конечно. – Спокойно ответила она, убирая концертные костюмы в чехлы. Хоть она и не выступала, но после четырехчасового концерта выглядела не менее уставшей, чем все остальные участники коллектива.
— Я знаю, что раньше вы работали в другой сфере, где есть брокерские счета, инвестиции и подобное. Почему вы ушли?
Мой вопрос ее удивил.
— Ну, наверное, основной причиной стало то, что там не было никакого роста. Поэтому и ушла, а к чему вопрос?
— Через год я открою свой собственный брокерский счёт, но мало в этом понимаю.
— Хмм, не уверена, что смогу объяснить. В интернете же полно информации по этому поводу.
— Там всё как-то сложно. Я надеялась, что вы сможете мне понятно рассказать.
— Ладно, я попробую. Задавай мне конкретные вопросы.
— Так, хорошо. Что такое брокерский счёт в целом и что он даёт?
— Обычный человек не может просто пойти и взять что-то на бирже, ведь он не является профессиональным участником рынка ценных бумаг. Для того, чтобы им стать, необходимо пройти определённое лицензирование, соответственно, его проходят брокеры. А брокеры – это и есть профессиональные участники рынка ценных бумаг.
На бирже брокеры открывают счета, и в каждой брокерской компании есть свой счёт на бирже. А уже человек приходит к брокеру и открывает счёт у брокера, то есть фактически, брокер – это посредник между биржей и любым человеком или любой организацией.
То есть, как будто твой кошелёк хранится у брокера, и если ты, предположим, на бирже увидела какую-то акцию по какой-то цене, которая тебя устроила, ты даёшь брокеру команду купить эту акцию. Он берёт из твоего кошелька деньги и оплачивает на бирже эту акцию и у тебя идёт запись, что, например, Иванову Ивану Ивановичу принадлежит акция Газпром.
Команда брокеру отдаётся через определённую программу. Существуют такие программы, в которых человек может видеть всё, что происходит на бирже и, соответственно, там можно оставлять заявку. Эта заявка – и есть команда брокеру. Брокерский счёт даёт доступ на биржу, доступ к покупке или продаже акций, облигаций, фьючерсов, опционов, валюты, различных ценных бумаг.
— Ого, спасибо большое. Теперь я хоть что-то поняла.
А где деньги?
Ок, как теперь на этом заработать? Допустим можно вложиться в акции, но в какие? До дня рождения времени у меня не много, поэтому я решила приметить себе варианты для покупки. Сначала я подумала, что все хотят быть акционерами Газпрома, даже Яна Владимировна привела его в пример.
Мне казалось, что даже одна акция Газпрома будет стоить больше моего бюджета в 5000 рублей. Но немного погуглив я поняла, что не все так плохо и даже за 2960 рублей я смогу купить 10 таких, что вполне нормально. Я сразу же захотела посчитать, какие дивиденды они выплачивают, и соответственно, как много я получу через год. Но подсчёты меня не порадовали.
Потому что, как я узнала из интернета, в 2021 году руководство Газпрома приняло решение выплатить акционерам по 12 рублей дивидендов за одну акцию. И выходит 1440 рублей за год.
Что?! Почему так мало?! Такими темпами мне точно на Манхеттен не хватит! И сколько же мне нужно денег, чтобы зарабатывать, к примеру, $1000 в месяц? Немного посчитав, я поняла, что при цене 229 рублей за акцию, мне нужно будет купить таких акций около 71 тысячи, а на это потребуется примерно 16 миллионов рублей.
Офигеть! Мне что теперь, 16 миллионов искать?
Неужели во всех акциях так? Надеюсь, нет. Надо изучить другие варианты.
Следующим на моём пути был Сбербанк, 1 лот, то есть 10 акций которого составляли 3019 рублей. Тут я уже не спешила радоваться, а ждала очередной подводный камень. Ну конечно, 18,1 рубль дивидендов. Не удивили.
Так не пойдёт, сама я буду долго разбираться, если вообще смогу, надо у кого-нибудь спросить. Может папа поможет?
Па-а-а-па-а-а!
— Пап, есть 16 лямов?
— Дочь, мы покупаем кофе, а не кофейню.
Отец сидел в любимой кофейне и пил американо, читая книжку Пелевина. Казалось, мой вопрос совершенно его не смутил.
— Слушай, пап. Я тут решила разобраться в том, какие акции лучше брать, но так и ничего не нашла. Почему в Газпроме и Сбербанке дивиденды такие маленькие? Как, вообще, столько людей покупают такие акции? И какие акции, вообще, можно смотреть, чтобы нормально накопить?
Вроде только разобралась, а теперь не понимаю, как заработать.
— Ну, начнём с того, что зарабатывают не на дивидендах, а на росте стоимости акций, а это совершенно разные вещи. Понятно, что с дивидендов ты много не заработаешь, поэтому акционеры работают иначе. Они покупают акции и ждут, когда их стоимость возрастёт. Таким образом, если мне повезёт, то сегодня я куплю акцию за 100 рублей, а через полгода заберу уже 150.
А вот на другой вопрос ответить не смогу. Думаю, половина населения планеты хочет знать, какие акции покупать. Конечно, можно проанализировать рынок и сделать предположения, но этим занимаются профессионалы, и даже они не всегда могут правильно предсказать поведение рынка, что уж говорить о нас. Поэтому акции – это всегда как ткнуть пальцем в небо.
Что всё это такое и с чем его едят?
Допустим. Но почему тогда миллионы людей ежегодно открывают брокерские счета? Наверняка есть какой-нибудь способ начать зарабатывать на бирже. Устав от неточной информации, я обратилась к тому, кто, по идее, должен знать о мире инвестиций все – начальнику экономического отдела Калужского отделения Центробанка Валерию Алферову.
— Девушка, вы ничего не перепутали? Это отделение Центробанка – вежливо остановил меня охранник?
— Я знаю. На меня должен быть пропуск. – Ответила я, в который раз отмечая, что наше общество еще не готово к финансовой эмансипации молодежи.))) Впрочем, Валерий Валерьевич отнесся к моему начинанию серьезно, а потому постоянно просил быть осторожной:
— Любому начинающему инвестору нужно понимать, как работает эта система. Допустим, вы открыли брокерский счёт. Но возникает вопрос: а что с ним дальше делать? А для того, чтобы понимать, надо научиться. Начинающему инвестору необходимо изучить просветительский сайт Банка России , где можно найти достаточное количество информации по этой теме – это основа, которая позволит вам уже работать с этим счетом.
Также, конечно, нужно разобраться с деньгами, которые вы готовы инвестировать. Для начала высчитайте, сколько денег вам требуется в месяц на проживание, питание, остальные нужды. Затем умножьте эту сумму на три. А потом прибавьте те средства, что нужны на приобретение вещей в ближайшее время. Так вы сформируете «финансовую подушку», которая будет отложена на «черный день».
Также желательно оставить денег на непредвиденные расходы. И если вы понимаете, что уже на всё деньги есть и даже остались сверху, тогда можно задуматься об инвестициях и фондовом рынке. Но тут вы должны понимать, какие риски готовы на себя принять и, допустим, потерять все инвестированные средства. Ведь гарантии может дать лишь депозит в банке. Фондовый рынок ничего не обещает и не гарантирует.
— А есть ли какие-нибудь стратегии для того, чтобы, например, за год с 5000 получить 100000 рублей?
— Как мы знаем, бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и такие проценты могут быть только у мошенников. С пяти тысяч рублей, конечно, получить такую большую сумму маловероятно. Чем выше доходность, тем выше риск, и это совершенно чёткая взаимосвязь. Поэтому нужно быть очень внимательным и остерегаться недобросовестных финансовых посредников и консультантов, проверять лицензии финансовых компаний на сайте Банка России.
— А вот если, допустим, у меня есть деньги, как лучше: купить несколько акций одной компании или по одной акции нескольких компаний?
— Как известно, нельзя класть яйца в одну корзину. Также и здесь. Менее рискованно будет брать акции нескольких компаний из разных секторов экономики. Так, если одна из них подешевеет, то другие могут подорожать. И получится так, что вы ничего не потеряете.
Поэтому все вложения всегда надо диверсифицировать. То есть, снижать уровень риска.
Вообще, надо заранее оценить, насколько вы готовы принимать инвестрешения.
Ведь брокер будет делать то, что вы ему говорите. Он не будет вас как-то направлять. Значит, вы сами должны постоянно следить за акциями, за их падениями и взлетами. Возможно, это ваш вариант. А возможно, вам будет лучше дейстWowать через доверительного управляющего — это проще и безопаснее для начинающего инвестора.
О том, чем брокер отличается от доверительного управляющего, можно подробнее почитать на специальном сайте.
И что в итоге?
Главный вывод, который я сделала из этой истории – 12-летним торговать на бирже, пожалуй, рановато. Тут вполне взрослые люди не вполне понимают, что делать. Но разобраться в финансовых инструментах, все же, стоит. Хотя бы для того, чтобы не упустить шанс или не попасться на удочку мошенников.
Деньги нужно уметь копить и вкладывать – это часть взрослой жизни. Так что я продолжу изучать все, что связанно с фондовым рынком и работой брокеров. 16 мне исполнится совсем скоро – нужно готовиться.
Источник: dopoffice.ru
С какого возраста можно инвестировать
Фондовый рынок относится к числу наиболее жестко регулируемых. Данное правило справедливо и по отношению к России, несмотря на сравнительно недолгий срок его функционирования в стране. Но сказанное Wowсе не означает невозможность инвестирования до достижения полной дееспособности, то есть возраста 18 лет, когда ограничивать права граждан государство попросту не может. Поэтому имеет смысл рассмотреть более внимательно возможные ответы на вопрос о том, куда вложить деньги подростку.
Инвестирование с 14 до 18 лет
Права россиян регламентируются Конституцией страны и несколькими дополнительными законодательными актами, включая базовый из них – Гражданский кодекс. Возможность инвестировать входит в общее понятие дееспособности, реализация которого на практике напрямую зависит от возраста человека.
Права малолетних, то есть не достигших 14-лет, регламентируются статьей 28 ГК РФ. Они не предусматривают совершение сделок, в том числе – инвестиционных. Подобные операции совершают законные представители ребенка, в статусе которых выступают родители, опекуны и усыновители.
После достижения 14 лет наступает частичная дееспособность, которая определяется положениями статьи 26 ГК РФ. Она допускает совершение различных финансовых сделок, но с выполнением одного обязательного условия – получения согласия законного представителя, причем в письменной форме.
Сказанное распространяется на инвестиции, которые становятся доступными для любого россиянина с 14 лет. Именно этот возрастной порог выступает правильным ответом на вопрос, со скольки лет можно инвестировать в России. Естественно, с учетом указанного ранее ограничения, серьезно влияющего на возможности молодого человека.
Эмансипация — выход для несовершеннолетнего инвестора?
Действующее российское законодательство устанавливает возможность признания человека полностью дееспособным до достижения возраста 18 лет. В этом случае речь идет об эмансипации несовершеннолетнего. Она наступает после официальной регистрации его брака или соответствующего судебного решения.
В теории признание дееспособным означает возможность использования всех доступных по законодательству способов инвестирования. На практике ситуация выглядит несколько иначе. Некоторые из инвестиционных инструментов становятся доступными для подростка, но далеко не все и не в полной мере.
Можно ли открыть ИИС до 18 лет
Первым делом нужно рассмотреть открытие индивидуального инвестиционного счета. Сделать это человек в возрастном диапазоне 14-18 в обычной ситуации может только после получения письменного согласия одного из законных представителей. Фактически, открытием ИИС занимаются именно родители, усыновители и опекуны, а не сам молодой человек.
Наличие такого счета – серьезный плюс к возможностям потенциального инвестора, но только в будущем. То есть после достижения 18 лет. До этого момента деньгами распоряжается законный представитель.
Получение эмансипации меняет положение дел только на бумаге. По факту ситуация никак не меняется. Большая часть брокерских компаний попросту отказывают в самостоятельном открытии и ведении счета несовершеннолетнему клиенту. Сложно назвать такие действия полностью законными, но на практике чаще всего происходит именно так.
Меры защиты брокерских компаний
Самый простой способ отказать инвестору, не достигшему 18-летия, в открытии обычного брокерского или индивидуального инвестиционного счета состоит в указании этого ограничения непосредственно в договоре. Такой вариант вполне возможен, если установлен правилами внутреннего распорядка и документально оформлен.
Но некоторые компании поступают еще проще и отказывают в брокерском обслуживании без указания причин. Такое право предоставляется положениями статьи 426 уже упомянутого выше ГК РФ. Причина подобных действий предельно понятна – у брокеров попросту нет желания нести ответственность за действия клиентов, которым еще не исполнилось 18 лет. Тем более – с учетом большого количества мошенников, способных подать многочисленные иски для защиты прав «пострадавшего» ребенка. Поэтому желание полностью исключить риски выглядит вполне логичным.
Как инвестировать до достижения совершеннолетия?
Далеко не все профессиональные участники рынка ценных бумаг придерживаются осторожной политики, описанной в предыдущем разделе статьи. Поэтому первый реальный способ инвестировать до достижения 18-лет, тем более – после получения эмансипации, предусматривает поиск и обращение в подобную брокерскую компанию. С выполнением дополнительного условия и получением письменного согласия законного представителя.
При таком раскладе потенциальному инвестору становятся доступны и другие способы формирования собственной подушки безопасности. К их числу относятся:
- Открытие банковского депозита. На первых порах это могут сделать законные представители, а затем – по мере взросления — право распоряжаться деньгами переходит к молодому человеку. Вклад в банке – простой, доступный и, что особенно актуально, надежный способ размещения накоплений.
- Оформление пластиковой карточки. Дополнительное требование – опция начисления процентов на остаток. В этом случае владелец карты получает возможность совершать финансовые операции в пределах установленных лимитов и одновременно получать доход. Нередко – весьма заметный.
- Приобретение валюты. Еще один традиционный способ защиты имеющихся накоплений и даже их приумножения, если считать в национальной денежной единице. Важными его плюсами выступает доступность, вариативность (формирование диверсифицированного портфеля, включающего, например, доллары и евро) и надежность.
- Покупка золота. В этом случае речь идет о разных инвестиционных инструментах – от слитков и монет до специальных обезличенных металлических счетов. Потенциальным клиентам подобных услуг банки обычно идут навстречу, в том числе в части поблажек по возрасту потенциального инвестора.
Важной особенностью российского законодательства выступает жесткая система защиты прав граждан, не достигших возраста 18 лет. Но при желании последние имеют право и возможность инвестировать до наступления полной дееспособности. Главное для этого – знать действующую нормативно-праWowую базу и приложить достаточно усилий.
Источник: meta.ru