В последнее время многих интересует Индивидуальный Инвестиционный Счет, ведь с его помощью можно получить дополнительный доход. Причем, зарабатывать здесь можно двумя способами – возвращать себе часть уплаченных налогов или получать прибыль с торговых операций на бирже. Боле того, одни инвесторы выбирают определенный способ, другие же пытаются использовать оба варианта. Однако, чтобы все сделать правильно, необходимо разобраться в том, какие ограничения тут могут быть.
Сколько ИИС может иметь одно физлицо?
ИИС часто сравнивают с классическим брокерским счетом в связи с тем, что оба инвестиционных продукта позволяют своим владельцам зарабатывать на бирже. Пожалуй, это единственное, что их объединяет, ведь отличий между ними достаточное количество.
Одно из главных отличий, на которые обязательно следует обратить внимание еще до регистрации счета, состоит в допустимом количестве самого счета. Каждый трейдер знает, что в плане наличия брокерских счетов его никто не будет контролировать и тем более ограничивать. Их может быть столько, сколько он сам может позволить себе вести. Между прочим, это очень удобно, ведь так можно найти наиболее выгодные условия для каждого интересующего торгового актива. Или диверсифицировать риски любым возможным способом.
Стоит ли открывать ИИС? [1 часть]
В ситуации с ИИС существует жесткий лимит на количество возможных счетов на одного человека. А именно, одно физическое лицо имеет право на владение одним текущим инвестиционным счетом.
С чем же связано такое жесткое ограничение? На самом деле, ответ очевиден.
Брокерские услуги предоставляют частые организации, хотя в их числе есть и наикрупнейшие банки, которые способны предоставить клиенту любые условия на свое усмотрение. Одни компании, чтобы привлечь инвесторов, предлагают огромные бонусы на пополнение. Которые очень трудно «отторговать». Другие говорят о сниженных спредах и комиссиях. Третьи заслуживают доверие своей стабильностью и качественными условиями ввода-вывода.
Индивидуальный Инвестиционный Счет является абсолютного другого рода продуктом. Как минимум, потому что является своеобразной государственной инициативой.
Инвестор, зарегистрировавший на себя ИИС, получает две льготы, недоступные больше нигде:
- Налоговый вычет на взносы;
- Вычет с дохода.
Первый вид налогового вычета – это прирост к счету на 13% от вложенных денежных средств за год. Правда, доступна такая льгота только гражданам, которые имеют официальный заработок. С которого, разумеется, платят подоходный налог. Второй вид вычета будет оптимален для людей, планирующих активно торговать, ведь он позволит оградить себя от обязательства уплаты НДФЛ с заработанного на бирже.
Таким образом, одно физическое лицо обязано платить со всего своего дохода 13% в налоговую РФ. Государство с помощью ИИС и предоставленных о своих НДФЛ документах предлагает вернуть часть этих средств. Но, конечно же, не идет речи о том, что человек может пользоваться одной льготой несколько раз. Он не в праве получить суммы большие, чем оплатил налогов. Поэтому, открытие одновременно двух и более инвестиционных счетов невозможно.
Сколько лет можно получать вычет по ИИС
Сколько раз можно открывать ИИС?
Индивидуальный Инвестиционный Счет имеет и другие важные ограничения, например, касающиеся временного аспекта. Любую из льгот, а выбрать можно только одну, имеет право получить только тот инвестор, чей счет просуществовал более трех лет. Конечно же, владелец счета имеет право его закрыть раньше, при этом он должен быть готов к потере всех привилегий.
Чаще всего инвестор принимает решение о ликвидации Индивидуального Инвестиционного Счета по одной из причин:
- Разного рода личные ситуации, когда срочно потребовалась сумма денег, которую больше негде взять;
- Низкая или отрицательная доходность при использовании сервиса «Доверительное управление»;
- Если инвестор нашел брокерскую компанию с более выгодными условиями и решил сотрудничать с ними.
Конечно же, без объективных причин ИИС лучше не закрывать раньше положенного срока, то есть ранее трех лет с момента открытия. Ведь в таком случае клиент банка просто потратит время без выгоды для себя. По сути, деньги просто будут находиться некоторое время в распоряжении банка, за что инвестор ничего не получит. Кроме, естественно, прибыли с рынка. Но, опять же, ее можно было заработать и на более удобных условиях – на стандартном брокерском счете.
Может ли клиент, закрывший свой Индивидуальный Инвестиционный Счет, открыть его снова? Да, причем неограниченное количество раз.
Ограничение по количеству ИИС существует только касаемо активного счета – он может быть только один. Открывать и закрывать такой счет инвестор может сколько ему угодно.
Безусловно, периодически закрывать и снова регистрировать ИИС в одной и той же компании не имеет никакого смысла. В этом случае клиент только потеряет время, да и прибыли никакой не заработает. Если же речь идет о смене брокера в пользу более гибкого и выгодного, стоит взвесить возможные финансовые потери и проанализировать, насколько с учетом издержек будет достойной прибыль.
Что еще нужно знать об открытии ИИС в разных банках?
Исходя из всего вышесказанного, несложно сделать вывод – закрывать Индивидуальный Инвестиционный Счет лучше, как минимум через три года. Даже если брокерская компания в чем-то не устраивает, придется несколько раз подумать, есть ли вариант дождаться положенного срока на таких условиях. Через три года инвестор получит обещанные льготы и с уже большим капиталом может открывать счет в другом банке.
Вот что необходимо учитывать при переходе от одного брокера к другому:
- Зарегистрировать новый счет инвестор имеет право только после ликвидации первого;
- В большинстве случаев в банке запрашивают информацию о прошлых ИИС и справку о его/их закрытии;
- Закрытие счета может происходить до 30-ти дней, это особенно важно учитывать трейдерам.
Инвесторы, активно торгующие на бирже, должны особенно внимательно выбирать время для ликвидации счета. Если у него остались текущие торговые операции, каждую из них стоит закрывать отдельно, в наиболее оптимальный для этого период. Кроме того, существует опция переноса Индивидуального Инвестиционного Счета из одного банка в другой и перенос торговых позиций.
Что представляет собой перенос инвестиционного счета от одного брокера к другому? Вполне очевидно, что эта опция пригодится инвестору, который в силу каких-либо обстоятельств решил изменить обслуживающий его ИИС банк. Так как ежегодно у брокеров, особенно «топовых», появляются новые опции, бонусы и другого рода преимущества, не редки случаи, когда у клиентов появляется желание сменить свой банк на другой. К сожалению, не все, но некоторые компании дают возможность переноса счета. В этом случае инвестор не осуществляет ликвидацию и затем регистрацию нового инвестсчета, а, по сути, переносит свой ИИС с сохранением всех его особенностей.
Самое главное для инвестора в этой опции то, что срок владения счетом «не сгорает» и он может также рассчитывать на положенные льготы. Три года будут отсчитываться не с момента переноса, а именно со дня открытия предыдущего Индивидуального Инвестиционного Счета. В идеале о возможности переноса счета следует уточнять в конкретном банке еще до регистрации счета, даже если изначально такое действие клиент не планирует.
Также существует интересная опция для трейдеров – перенос торговых позиций. Это актуально в том случае, если у инвестора «висят» сделки, которые он не хотел бы в ближайшее время закрывать, так как планирует заработать с них еще больше. С другой стороны, позиции с небольшой прибылью и, тем более, с текущим убытком, вряд ли есть смысл переносить. Дело в том, что брокерские компании взимают комиссию за перенос каждого вида ценных бумаг. Размер таких комиссий от банка к банку может отличаться, но, чаще всего, она сравнительно высока.
Источник: investicii-v.ru
Сколько раз можно открывать иис в жизни
ИИС представляет собой инструмент, который предоставляет возможность торговать на фондовой бирже всем, кто хочет. Там торгуется большое количество активов, среди которых есть как акции компаний, так и валюты,
ИИС — достаточно новый инструмент, который был представлен государством. По изначальной задумке планировалось, что инвесторы начнут вкладывать свои средства в отечественные бумаги и начнут стимулировать государством. Он получил
ИИС — достаточно новый инструмент, который дает возможность торговать на фондовой бирже каждому, кто в этом нуждается. Обычное физическое лицо может получить торговать акциями, валютами и облигациями, имея
ИИС — достаточно популярный инструмент, который появился не так давно, но уже сейчас начал пользоваться популярностью у обычных людей. Он предоставляет возможность торговать разными активами на фондовом рынке,
ИИС — достаточно интересный и привлекательный инструмент, который предоставляет возможность торговать на фондовом рынке. Там есть огромное количество активов, каждый из которых может приносить доход. Это и стало
ИИС — действительно интересный инструмент, который идеально подходит для физических лиц. Используя его, удастся вкладывать средства в фондовый рынок, покупая акции, облигации и так далее. Он стал настолько
ИИС — тот самый инструмент, который приобрел огромную популярность в последнее время. Используя его, удастся вкладывать свои средств в фондовый рынок и зарабатывать больше денег к уже накопленному
Чтобы заняться инвестированием вместе с инструментом ИИС, как минимум, понадобится подобрать брокера. От него зависит буквально все, начиная от количества имеющихся инструментов, а заканчивая тарифными планами. Среди лучших
Если же читатель желает открыть ИИС в Крыму и заняться инвестициями, то для этих целей достаточно проблематично подобрать брокера, причем даже сейчас. Многие компании не обслуживают эту территорию
Не является секретом, что в России есть несколько крупных бирж, предлагающих инвесторам торговать различными активами. Наиболее перспективная из них — Московская! Она может предложить не только стабильную работу,
ИИС получился крайне разносторонним инструментом, который приобрел популярность не только у обычных людей и инвесторов. Им заинтересовались даже те, кто далеки от фондового рынка. Так, например, удастся сказать
ИИС — достаточно новый инструмент, который создан с целью привлечения новых людей на фондовый рынок. Это и должно было стать полезным нововведением для всех тех, кто хочет зарабатывать
Многие пользователи желают открыть ИИС исключительно, чтобы получать налоговый вычет. Это дополнительные финансовые возможности, которые открываются буквально каждому, кто в них нуждается. Многие из тех, кто открывает ИИС,
ИИС — достаточно новый инструмент, который предоставляет возможность инвестировать свои средства на фондовый рынок. Там торгуется огромное количество акций, валют, облигации. Понимая его перспективность, люди начинают задавать определенные
ИИС — тот самый инструмент, который помогает огромному количеству инвесторов получить желаемое: деньги и финансовую независимость. Многие из тех, кто о нем ничего не слышали, встречаются с большим
Популярность ИИС постоянно увеличивается, поэтому есть огромное количество новичков, которые решили его открыть. Вместе с этим, когда они начинали заниматься инвестированием, встал вопрос о том, какого брокера выбрать.
ИИС — достаточно новый инструмент, который помог большому количеству людей не только пережить кризис, но и заработать на этом. Разумеется, вкладывать свои средства в активы могут не только
Многие их тех, кто пользуется брокерским счетом, начинает задумываться о том, чтобы перейти на ИИС. Это обусловлено тем, что второй инструмент может предложить налоговый вычет в виде денег
ИИС — один из немногих инструментов, который действительно помог большому количеству людей пережить кризис и заработать. Он дает возможность торговать на фондовой бирже, где есть гигантское количество различных
ИИС представляет собой инструмент, который предоставляет физическому или юридическому лицу доступ к фондовой бирже. Там есть огромное количество различных активов, среди которых пользуются популярностью не только акции, но
Источник: bigkitty.ru
Что нужно знать новичку об ИИС? 10 ответов на самые распространенные вопросы.
Поскольку я сам являюсь счастливым владельцем ИИС, и мне приходится часто отвечать на вопросы об этом инвестиционном инструменте, решил сделать небольшую статью для новичков и ответить на 10 самых часто задаваемых вопросов. Постарался вспомнить всё, что беспокоило меня самого перед открытием.
1. Что такое индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)?
По большому счёту ИИС – это обычный брокерский счёт с определенными налоговыми послаблениями для частного инвестора. Владелец счёта может выбрать из двух вариантов:
Тип А – Получить налоговый вычет в размере 13 % с вложенных средств.
Тип Б – Мы не платим налог на доход, который получаем с торговли на счёте.
2. Какой тип ИИС мне выбрать, А или Б? – это решение целиком и полностью зависит от вашего официального заработка и от ожидаемой вами доходности от операций на ИИС. Чтобы упростить решение дам прямую рекомендацию, если у вас высокая официальная заработная плата – выбираем Тип А, если очень низкая или отсутствует – Тип Б. Кстати, не обязательно выбирать тип сразу, можно размышлять об этом на протяжении всего трёхлетнего периода, но выбрав единожды – изменить своё решение уже нельзя.
3. Кукую сумму максимально можно вносить на ИИС за один год? – На данный момент эта сумма равняется 400 000 рублей. Но сейчас как раз на высшем уровне рассматривается вопрос об увеличении максимальной ежегодной суммы до 1 миллиона рублей. Будем надеяться, что данное изменение вступит в силу.
Кстати, так же, в настоящий момент рассматривается вопрос страхования инвестиций, находящихся на ИИС от не рыночных рисков. Для нас, как для инвесторов, это, несомненно, стало бы большим плюсом в пользу ИИС.
4. Какую доходность дает ИИС? – как уже было сказано выше, ИИС – это брокерский счёт и сам по себе он вообще не дает никакой доходности. Даже те 13 %, которые возвращаются вам по типу А – это ваши же деньги уплаченные вами в виде налогов. Тем не менее, вы очень легко можете получить доходность выше, чем в настоящее время дают депозиты во всех банках.
Для этого достаточно составить весьма консервативный портфель из облигаций федерального займа, дающих, скажем, 10 %, вместе с 13 % вычетом со взносов это уже даст лучший результат, чем дают банковские депозиты.
5. Когда заканчивается необходимый трёхлетний период? – точкой отчёта считается дата заключения договора с брокером – ровно через три года вы можете закрыть счёт и забрать свои деньги.
6. Стоит ли открывать ИИС? – Если вы планируете начать торговлю на фондовом рынке, то без сомнения, стоит. Это очень удобный инструмент для частного инвестора, который позволяет легально уменьшить свою налогооблагаемую базу.
7. Сложно ли открыть ИИС? С чего нужно начать? – Ничего сложного в этом нет. Лично я, не имея вообще никакого опыта открытия брокерских счетов, сделал это без каких-либо проблем.
Нужно лишь выбрать компанию, в которой вы планируете открыть ИИС и обратиться туда с изъявлением желания открыть счёт у них. Брокер сам проконсультирует по всем вопросам и поможет с заключением договора.
8. Как покупать бумаги на ИИС? Сложно ли это? – После заключения договора вам предложат установить на ваш компьютер торговый терминал. У меня это был QUIK, ваш брокер может пользоваться иным, но не суть. Посмотрев один вечер обучающие видео на YouTube, я самостоятельно всё установил, настроил и начал покупать нужные мне ценные бумаги.
Можно совершать торговлю по старинке, по телефону сообщая брокеру, какие бумаги ему нужно купить на ваш счёт – но я рекомендую всё-таки разобраться с торговым терминалом.
9. Что будет, если я решу забрать деньги раньше окончания трехлетнего периода? – В этом случае индивидуальный инвестиционный счёт автоматически будет закрыт, а вы, к сожалению, потеряете все налоговые послабления предусмотренные договором. В остальном, ничего страшного не случится – вы вернете свои деньги, просто уплатив при этом все положенные законодательством налоги.
10. Что делать, если мой брокер или управляющая компания обанкротятся? – Если всё будет в рамках закона, то ничего страшного не случится. Вам просто придется перевести активы своего ИИС к другому брокеру. Закрывать ИИС при этом не потребуется.
Сроки и налоговые льготы останутся неизменны. Кредиторы брокера, даже в случае его банкротства претендовать на средства, находящиеся на ваших счетах не имеют никаких законных оснований. Так же хочу отметить, что банкротства брокеров случаются крайне редко, значительно реже, чем банкротства и отзывы лицензий в банковском секторе. А ещё рекомендую выбирать брокера из списка ТОП 10 или даже ТОП 5 лучших. Тем самым вы ещё больше обезопасите себя.
На этом, пожалуй, всё. Думаю, что раскрыл самое важное, что нужно знать новичку для открытия ИИС. Но, если у вас остались вопросы, задавайте, и я обязательно постараюсь на них ответить.
Источник: ecoinvestor.ru