По данным Росстата, в 2019 году среднемесячная заработная плата в сфере финансов и страхования составила 102 960 рублей. Это значение превышает показатель средней зарплаты по России более чем в два раза. По сравнению с 2018 годом средний доход банкиров вырос на 12,3%, в то время как среднестатистический работающий гражданин РФ получил прибавку только в 9,2%. На графике ниже представлена динамика средней зарплаты и разницы в доходах банковских служащих и работников других сфер.
График 1. Среднемесячная начисленная номинальная заработная плата
Наибольшая разница наблюдается в декабре и в первых месяцах каждого квартала: в эти периоды банкирам выплачиваются годовые и квартальные премии, которые порой значительно превышают среднемесячный оклад. Наименьшая разница зафиксирована в сентябре 2018 года (около 35 тыс. рублей), наибольшая — в декабре 2019 года (порядка 130 тыс. рублей).
Аналитический центр Банки.ру составил рейтинги банков по уровню дохода рядовых сотрудников и топ-менеджмента. В выборку вошли банки из топ-50 по размеру нетто-активов на 1 января 2020 года, раскрывающие соответствующие показатели в своей отчетности.
Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Суммарное вознаграждение членам правления банков — участников исследования в 2019 году составило 27,3 млрд рублей — почти на 5,5 млрд больше, чем годом ранее. Более половины этой суммы пришлось на банки, входящие в топ-5 по активам, почти четверть — на Сбербанк, руководство которого получило 6,3 млрд рублей (из них почти 5 млрд — премии и прочие единовременные вознаграждения).
График 2. Распределение вознаграждения членам правления банков
Четыре крупнейших по активам банка лидируют и по размеру вознаграждения, выплаченного членам правления. На пятой строке расположился Совкомбанк, правление которого получило в 2019 году 1,7 млрд рублей (1,3 млрд из них — премия). А вот Россельхозбанк, входящий в топ-5 по активам, занял лишь десятую строчку в рейтинге зарплат топов.
Топ-20 банков по размеру выплаченного вознаграждения членам правления
При расчете размера среднемесячного вознаграждения на одного члена правления список лидеров немного меняется. Первое место по-прежнему остается за Сбербанком. Вторую и третью строчки занимают МТС Банк и Совкомбанк, обогнавшие Газпробанк, ВТБ и Альфа-Банк. Отметим, что при соизмеримых суммах общего вознаграждения топам численность правления МТС Банка и Совкомбанка в 2–3 раза меньше, чем у Газпробанка, ВТБ и Альфа-Банка.
Топ-20 банков по размеру среднемесячного вознаграждения на одного члена правления
Наиболее ощутимую прибавку в этом году получило правление МТС Банка: среднемесячное вознаграждение одного члена правления выросло более чем на 20 млн рублей. Сказалось в первую очередь значительное увеличение размера премии — на 151,1% по сравнению с прошлым годом. Вырос при этом и размер оклада — на 5,5%.
График 3. Динамика среднемесячного вознаграждения на одного члена правления
Больше всего «просел» доход у топов Альфа-Банка: размер вознаграждения на одного члена правления сократился с прошлого года почти вдвое. Этому способствовало как сокращение общей суммы вознаграждения почти на 0,5 млрд рублей, так и расширение состава правления с шести до десяти человек. Несмотря на это, банк занимает пятую строчку в рейтинге по среднемесячному вознаграждению на одного члена правления с показателем в 17,1 млн рублей.
З/п 2700 долларов – средняя зарплата в России
Семь банков из топ-20 этого рейтинга в той или иной степени контролируются государством, четыре — имеют иностранный капитал, девять — принадлежат российскому бизнесу. Где же больше платят?
В ходе исследования мы выявили, что топы крупнейших банков получают значительно больше других участников рынка. Так, руководители банков, входящих в топ-5 по активам, в 2019 году зарабатывали в месяц в пять раз больше, чем топы менее крупных кредитных организаций, тем самым оказывая значительное влияние при расчете средних значений.
График 4. Размер среднемесячного вознаграждения на одного члена правления в зависимости от размера активов банка
Чтобы не сбивать статистику показателями крупнейших банков, существенно превышающими средние по рынку, мы рассчитали медианные значения зарплат банковских управленцев.
График 5. Размер среднемесячного вознаграждения на одного члена правления в зависимости от типа собственности банка
В таком разрезе на первое место по уровню дохода с показателем в 3,88 млн рублей (+3% за год) выходят частные российские банки, а госбанки оказываются аутсайдерами со среднемесячным доходом в 2,58 млн рублей. Отметим, что госсектор — единственный, в котором доход банковских работников в 2019 году сократился относительно 2018 года.
За последние 10 лет в университетах активно растет популярность такой специальности, как банковское дело. В народе бытует мнение, что банкиры зарабатывают большие деньги, но ответить на вопрос: сколько же они получают, могут лишь единицы. На самом деле, банкир – довольно востребованная профессия в России, ведь найти квалифицированные кадры, несмотря на количество выпускников, становится все сложнее.
На самом деле банкиры действительно могут получать очень хорошие деньги. Однако для этого нужна квалификация и опыт работы. Наивно предполагать, что новичку компания сразу же будет обеспечивать месячный доход в миллионы рублей. Тем не менее люди, преданные своему делу, действительно могут получить очень серьезные деньги. Поговорим более подробно о том, сколько зарабатывает банкир в месяц.
Средний заработок банкира в России
У множества профессий доход зависит от месяца, в котором они работают, поэтому нужно рассматривать, сколько получают их представители каждый месяц. Для банковского дела это неактуально. Банкир будет получать заработную плату, предусмотренную договором, поэтому рассматривать помесячную диаграмму их дохода в среднем по России бессмысленно.
Итак, сколько же получают банкиры, по состоянию на май 2020 года? Ответ – в среднем 25 000 рублей. Увы, далеко не самая большая сумма по отечественным меркам.
Однако Россия – большая страна, и доход банкиров в месяц здесь способен варьироваться очень сильно. Если специалист в одном регионе будет получать большие деньги, то в другом зарплата может быть значительно меньше. Сколько же получают в разных субъектах?
По состоянию на 2018 год, однозначным лидером в сфере средних заработных плат для представителей данной профессии стала Белгородская область. За свой труд, банкиры здесь получают 40 000 рублей.
На втором месте расположилась Московская обл., где специалистам предлагают 37 000 руб. Третью и четвертую позиции в рейтинге разделили Тверская и Ленинградская области. Здесь банкир может получить в среднем 30 000 рублей в месяц. Ненамного отстает и Кемеровская область, где средний доход составляет 29 700 руб.
Сразу четыре региона предлагают банкирам среднюю зарплату в 25 000 рублей. В их число входят:
- Краснодарский край.
- Татарстан.
- Нижегородская область.
- Челябинская область.
Замыкает десятку Воронежская область. Сколько может получать банкир в регионе? Ответ – в среднем 23 700 рублей.
Итак, мы разобрались, сколько получают банкиры в различных регионах. Но где же они наиболее востребованы? Первые две строчки традиционно занимают Московская область вместе с Москвой и Ленинградская область вместе с Санкт-Петербургом. В первом случае процент вакансий по должности «Банкир» составляет 42,5%, во втором – 8,3%. «Бронзовым призером» является Свердловская область. Промышленный уральский регион предлагает 2,9% от общего числа вакансий. Далее в списке расположились следующие субъекты:
- Башкортостан – 2,1%;
- Новосибирская обл. – 2%;
- Нижегородская обл. – 1,9%;
- Ростовская обл. – 1,7%;
- Иркутская обл. – 1,6%.
- Ростовская обл. – 1,5%.
На все остальные регионы РФ приходится доля в 35,7%.
Еще один вопрос, который интересует жителей нашей страны: сколько же максимально могут заработать российские банкиры? Ответ – 300 000 рублей. Таким доходом могут похвастаться сотрудники с огромным опытом, а также руководители отделений.
Какой доход банкиров в других странах
Немалое количество людей рассматривают возможность и трудоустройства за границей. Сколько же там в среднем получают банкиры и работники, приближенные к банковскому делу? Разберемся более подробно.
Быть банкиром в Украине даже выгоднее, чем в ряде регионов России. Начинающий специалист получает в финансовой организации $600. Позднее его доход может вырасти до $1 000, а еще через некоторое время – и до $2 000. Что касается Германии, то здесь среднегодовой доход банковских сотрудников составляет 67 тысяч евро.
Путем несложных математических операций несложно узнать, что в среднем специалисты здесь получают около 5,5 тысячи евро. Меньше всего здесь зарабатывают начинающие сотрудники, которым доверяют должность онлайн-консультантов – 900 евро.
Финансовый аналитик во Франции может зарабатывать от 1 600 до 2 500 евро, в зависимости от банка и квалификации специалиста. Финансовый эксперт в этой стране уже способен рассчитывать на доход до 3 700 евро. В Соединенных Штатах начинающих сотрудников, как правило, отправляют на должность кассира, на которой они могут заработать $2 250.
Однако со стажем и повышениями в должности соответствующим образом растет и доход. Оклад банковского клерка повышается до $2 500. Средний сотрудник банка в этой стране может рассчитывать на зарплату до $5 000. Президенту финансовой организации в среднем полагается до $20 млн. в год.
Банкир – престижная должность. Долгое время считалось, что доходы в банковской сфере чрезвычайно высокие. Позже появились прямо противоположные данные. Сколько же на самом деле зарабатывают банкиры в месяц?
Зарплата банковского служащего зависит в первую очередь от занимаемой должности. Так, выше всего оплачивается труд главного (ведущего) специалиста по оценке рыночных рисков. А доходы кассиров-операционистов – ниже всех.
Сколько получают банкиры в странах СНГ?
Согласно данным Росстата, среднемесячная зарплата банковского сотрудника в России за 2018 год составила 83 000 рублей – это вдвое больше среднего показателя по стране.
При этом наблюдается серьезная дифференциация доходов: зарплаты в разных учреждениях отличаются в 10 раз.
Лидерами по среднемесячному доходу сотрудников стали:
Такие цифры объясняются узконаправленной спецификой работы – перечисленные банки обслуживают крупных корпоративных клиентов, а штат трех лидеров списка не превышает 600 человек.
Меньше всего получают в кредитных учреждениях:
- Авангард – 41 200 руб.;
- ОТП Банк – 43 000 руб.;
- УБРиР – 43 000 руб.;
- Московский Индустриальный Банк – 44 400 руб.;
- Хоум Кредит – 44 900 руб.
Средняя заработная плата сотрудника в Украине составляет 10 000 гр. Больше всех зарабатывают сотрудники на руководящих должностях – в среднем, 2000$.
В Белоруссии рядовой специалист получает от 300 до 1000 белорусских рублей. Управляющие и топ-менеджеры могут рассчитывать на месячный доход в 2000 – 5000 BYN. Самые «жирные коты» получают от 9000 до 20 000 BYN.
Средний ежемесячный доход в сфере финансов в Казахстане равен 120 000 тенге – это около 20 000 рублей.
Если перевести зарплаты служащих в странах СНГ в доллары США, то получится следующий рейтинг.
| 1 | Россия | 83 000 | 1314 |
| 2 | Украина | 10 000 | 392,35 |
| 3 | Беларусь | 650 | 320 |
| 4 | Казахстан | 120 000 | 312 |
Зарплаты банковских служащих в США
Оплата труда в США отличается – там действует механизм поощрения в виде годовых бонусов. Так, у банкиров средняя зарплата в месяц составляет 5000 $ (без бонусов). По итогам года выплачивается премия в размере 30 000 – 90 000 $. То есть средний доход увеличивается до 8000 – 13 000 $ в месяц.
Также как и в России, в Америке присутствует дифференциация зарплат в зависимости от конкретных банков. Так, в кредитной организации Morgan Stanley топ-менеджер может заработать до 500 000 $ в год. А в самом известном банке Bank of America – до 250 000 $.
Доходы банкиров в Европе
В Евросоюзе зарплаты банкиров скромнее – от 1000 до 5000$. Больше всего получают топ-менеджеры из Германии – от 11000 до 13000 евро.
При этом доход сильно зависит от региона, и нет существенного разрыва между сотрудниками среднего и высшего звена – он составляет не более 50%.
| 1 | Франция | 4700 | 5200 |
| 2 | Германия | 4500 | 5000 |
| 3 | Великобритания | 1500 | 1863 |
Швейцария – страна, знаменитая серьезным подходом к банковскому делу, не входит в Евросоюз. А доходы банкиров здесь выше в два раза – в год клерк получает до 100 000 долларов: то есть 8 300$ ежемесячно.
Как изменится доход банкиров
Прогнозы футурологов неутешительны: в ближайшие годы исчезнут десятки профессий, во многих сферах людей заменят роботы и автоматизированные системы.
Но для бизнеса, связанного с продажей банковских услуг, человеческие ресурсы останутся ценными – только человек может работать с рисками отказа, убеждая клиента воспользоваться предложениями кредитной организации.
Востребованными будут кадры, работающие в следующих направлениях:
- Ипотечное кредитование;
- Вклады;
- Управление активами;
- Ценные бумаги;
- Валютные операции.
Аналитики полагают, что заработная плата будет расти у банкиров, занятых в продажах, у IT-специалистов, а также у работников, обслуживающих базы данных.
При этом, помимо профессионализма, от кадров будут требовать наличия так называемых soft skills (гибких навыков): коммуникабельности, эмпатии, гибкости.
Как бы намекаем…
Под угрозу сокращения попадут банкиры, совершающие простые операции – кассиры. Это объясняется тем, что большинство процессов автоматизируются и клиенты кредитных организаций все чаще обслуживаются удаленно. Доходы этой категории работников уже начали снижаться: в 2018 году они упали на 4%.
Кроме того, сотрудников начали сокращать. Так, председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил о намерениях снизить численность штата на 25-20%. При этом, зарплата оставшихся сотрудников будет расти за счет повышения нагрузки и необходимости решать новые, нестандартные задачи.
Таким образом, зарплаты в банковской сфере выше средних по экономике и зависят от региона, должности, опыта и конкретного банка. Начиная карьеру в области финансов, можно заработать хорошее состояние, приложив много усилий и будучи готовым постоянно повышать уровень профессионализма.
Директора банков – это эксперты в создании и продвижении банковских продуктов. Они обладают феноменальной памятью, умеют оперировать миллионными и миллиардными инвестиционными проектами, отвечают за финансовое благополучие своего учреждения.
Доходы финансовых магнатов в России
Председатели правлений нескольких банков входят в топ-100 самых зажиточных людей России.
Они владеют контрольными пакетами акций своего финансового учреждения.
Рейтинг богатейших банкиров страны, председателей правлений:
И это только основная часть прибыли. Дополнительные надбавки и премии составляют внушительную сумму, не учтенную статистикой.
Средняя зарплата служащих высокого ранга в Москве составляет:
Частный банкир в столице зарабатывает 8500 – 12600 евро в месяц. В других городах страны зарплаты высшего менеджмента соответствуют:
- руководитель клиентского отдела банка в Новосибирске – 300000 руб.;
- заместитель главы правления в Екатеринбурге – от 200000 ($3178);
- управляющий филиалом в Санкт-Петербурге – от 150000 ($2984).
Оплата труда директора банка зависит от направления финансовой деятельности учреждения, в котором он работает:
- рознично-коммерческая сфера – от $0,5 до $8 млн;
- инвестиционная — $7 млн в год.
Среднестатистическому топ-менеджеру от 31 до 38 лет.
Он обладатель высшего образования в престижном ВУЗе и красного диплома.
Знает несколько иностранных языков, имеет сертификаты, гранты, стипендии ACCA, CTA, CRA и MBA, а также опыт работы в банковской сфере.
«Почта»
Руководители популярного в России учреждения зарабатывают на хлеб и кусочек масла:
- менеджер по работе с клиентами – 38120 руб. ($605);
- директор клиентского центра – 70000 ($1112).
Работников стимулируют различными надбавками и премиями за выполнение плана продаж банковских продуктов. Стабильное повышение показателей сопутствуют карьерному росту и улучшению материального положения. При выполнении плана на 80% премии не выплачивают.
Перевыполнение плана открывает новую категорию и повышение жалованья:
- 20% от начального оклада.
- 40%.
- 60%.
- 80%.
Основные преимущества работы в Почта Банке – это своевременная «белая» зарплата и различные бонусы за добросовестный труд.
Выручка в странах СНГ
Управляющие банков в Николаевской и Львовской областях получают оклады от 8500 грн ($319), а в Днепропетровской обл. – 8000 ($319).
Заработок банковских служащих зависит от занимаемой должности:
Председатель правления Национального Банка Украины получает сказочную зарплату в размере 500 тыс. грн ($18804), а его заместитель – 250 тыс. ($9402). Дополнительно к основному окладу они получают внушительное ежемесячное вознаграждение.
Во всех странах представители топ-менеджмента банков получают максимально высокую зарплату.
Казахстан в этом смысле – не исключение.
Оплата труда в наиболее популярных финансовых организациях составляет:
Высокие оклады получают и белорусские банкиры:
- руководитель департамента — $1500 в месяц;
- — / — отделения или филиала — $2000;
- топ-менеджер — $10000;
- заместитель главы правления – от $2 до $10 тыс.
Прибыли коллег в зарубежных странах
Самые высокие оклады принадлежат высшему менеджменту США.
В таблице показана оплата труда американских банкиров в различных финансовых организациях:
В странах Балтики топ-менеджеры национальных банков зарабатывают (в евро):
| За год | За месяц | |
| Латвия | 150825 | 12570 |
| Литва | 89200 | 7420 |
| Эстония | 116600 | 9670 |
Немецкие банкиры на руководящих постах получают от 67800 евро в год.
Вакансии
- Банк Торгового Финансирования в Москве приглашает на замещение вакантной должности директора Департамента кредитов с опытом работы на похожей должности не менее 5 лет. Оплата труда – 190000 руб. ($3020) в месяц.
- МСП Банку требуется руководитель проектов по развитию с опытом работы от 3 лет и знанием бизнес технологий. Зарплата от 150000 ($2384).
- Требуется исполнительный директор в АБСОЛЮТ БАНК. В обязанности входит разработка стратегий по работе с юридическими лицами. Оклад – по договоренности.
Источник: owenural.ru
Как учитывать доход по вкладу, чтоб не отказали в пособии?
С недавних пор власти включают проценты от вкладов в доход семьи, которая подаёт заявление на пособие. Причём если раньше только доход от вкладов выше прожиточного минимума автоматически лишал семью выплат, то сейчас даже небольшой депозит может стать поводом для отказа. Как именно учитываются вклады при оформлении пособия, рассказал Минтруд.
Как учитываются доходы от вкладов?
Минтруд сообщил, что доход от вкладов и накопительных счетов учитывается при назначении единого (универсального) пособия, если проценты начислены в расчётном периоде. Учитываются доходы от вкладов всех членов семьи. Общая сумма делится на количество месяцев, в течение которых были открыты вклады. Но в доходы семьи включаются проценты только за то время, которое вошло в расчётный период.
Пример 1
У вас есть 100 000 рублей. Вы в феврале текущего года открыли в банке «Уралсиб» вклад «Доход» на три месяца со ставкой 5,32%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Соответственно, в феврале вы получили 452 рубля, в марте и в апреле — столько же.
Если вы подаёте заявление на пособие в апреле этого года, расчётный период будет с марта 2022 года по февраль 2023 года. Значит, в доходы войдут проценты, которые вы получили от вклада в феврале — 452 рубля.
Если подаёте в мае этого года, то учтут доходы от вклада за февраль и март. И так далее.
Таким образом, любой небольшой вклад может стать причиной для отказа в пособии, если с учётом процентов среднедушевой доход вашей семьи несильно превысит прожиточный минимум.
Когда доход от вкладов не учитывается?
Но в некоторых случаях доход от вклада не будут учитывать, даже если проценты начислены во время расчётного периода, добавил Минтруд:
Если доход в виде процентов по вкладам в банке был получен в расчётном периоде, но сам вклад был закрыт за 6 месяцев до месяца обращения за единым пособием, то проценты по нему не учитываются в доход семьи
Пример 2
Вы открыли вклад в Альфа-Банке в марте 2022 года под 20% годовых на шесть месяцев. Соответственно, депозит был закрыт в сентябре того же года. Доход составил 10 515 рублей.
Если вы подаёте заявление на пособие в феврале 2023 года, то доход, полученный от вклада, учтут при оформлении пособия. Если подаёте заявление в марте 2023 года, то уже не учтут, потому что с момента закрытия вклада прошло шесть месяцев.
Как учитываются доходы от продажи квартир, автомобилей и других активов, мы рассказывали в статье «Единое пособие: как учитываются доходы от продажи имущества».
Какой вклад лишает пособия
Помимо доходов при назначении пособия учитывается имущественный ценз. Пособия назначаются только тем семьям, у кого:
- жилплощадь не превышает 40 квадратных метров на одного человека;
- один гараж и одна дача;
- земельный участок не более 25 соток;
- один автомобиль старше пяти лет;
- сбережения, которые приносят доход меньше прожиточного минимума.
В 2023 году в расчётный период входит 2022 год. Поэтому ориентироваться нужно на те ставки по депозитам, которые действовали в прошлом году. Например, в марте 2022 года многие люди открывали вклады под 20% годовых на три или шесть месяцев.
Пример 1
Вы открыли в марте 2022 года вклад на 150 000 рублей под 20% годовых. Срок — три месяца. Доход составил 8 379 рублей. Это меньше прожиточного минимума, который составлял 13 919 рублей. Значит, такой вклад не лишит вас пособия.
Пример 2
Вы открыли в марте 2022 года вклад на 150 000 рублей под 20% годовых. Срок — шесть месяцев. Доход составил 17 226 рублей. Это больше прожиточного минимума. Значит, в пособии вам откажут.
Если доход по вкладам всех членов семьи превысил прожиточный минимум, скрыть это невозможно. Банки автоматически информируют Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии и закрытии вкладов. При назначении пособия Социальный фонд запрашивает эту информацию у налоговой службы.
Данные о доходах по вкладам, которые получит Социальный фонд, вы можете увидеть сами — в личном кабинете на сайте ФНС. Вам останется только суммировать доходы по всем членам семьи. Сразу будет понятно, станут ли вклады причиной для отказа в пособии.
Источник: www.vbr.ru
Сколько платят в банке в месяц
Расчетный счет нужен для прозрачного ведения бизнеса – рассчитываться с контрагентами, получать деньги от партнеров и клиентов, обрабатывать наличные, платить налоги и взносы.
Также он позволяет принимать от клиентов оплату картами через терминалы и онлайн, платить сотрудникам зарплату и сотрудничать с контрагентами, которые платят валютой.
Из чего складывается стоимость обслуживания
Стоимость обслуживания расчетного счета не фиксированная и рассчитывается индивидуально – складывается из комиссий за платежные операции и плат за услуги банка:
- комиссии за обработку платежей на счет юрлиц и ИП;
- переводы на карты физлиц;
- снятие и внесение наличных;
- абонентская плата за расчетный счет;
- дополнительные услуги: оплата картами, валютный контроль, зарплатный проект или онлайн-бухгалтерия.
Поэтому при выборе условий обслуживания расчетного счета важно сравнивать не отдельные тарифные планы, а сумму, которую вы заплатите в итоге. Так, у банка может быть копеечная абонентская плата, но высокий процент на снятие наличных.
Найти подходящий тариф можно только одним способом. Прикинуть, что вы будете делать с расчетным счетом, и посчитать, сколько будете платить в месяц за нужные вам операции и услуги. После – сравнить варианты и выбрать наиболее выгодный.
Объясним на примере двух бизнесов. Оба выбрали недорогой дистанционный банк и подключили самый дешевый тариф за 390 рублей в месяц. Тариф один, но платят по-разному.
Все сервисы и компании, связанные с релокацией, на одной карте
| Условия тарифа | |
| Абонентская плата | 390 рублей |
| Перевод денег на карту физлица для ИП | до 500 тысяч рублей – бесплатно до 1 млн рублей – 1% |
| Перевод денег на карту физлица для ООО | до 200 тысяч рублей – бесплатно до 500 тысяч рублей – 3% |
| Перевести деньги юрлицам и ИП | 19 рублей за платеж |
| Процент на остаток | 3% на остаток от 30 тысяч рублей |
Юлия – фотограф, зарегистрирована в качестве ИП. В среднем она зарабатывает 200 тысяч рублей в месяц или 2,4 млн в год.
Клиенты переводят оплату на расчетный счет. Юля заранее знала, что раз в месяц половину гонораров будет переводить на свою карту в другом банке, остальное – копить на счете. В итоге, не считая налогов, она не тратится на расчетный счет, а, наоборот, зарабатывает на нем 31,3 тысячи рублей в год.
| Траты Юли на обслуживание РКО в год | |
| 3% на остаток | +36 тысяч рублей |
| Абонентская плата | −4,6 тысячи рублей |
| Перевод на карту физлица | −0 рублей |
У Ивана – две булочных, обе зарегистрированы как ООО. В среднем он зарабатывает миллион рублей в месяц или 12 млн в год.
Он посчитал, что платить по две-три тысячи за счет в банке – транжирство, а теперь переплачивает. Торговый эквайринг, комиссии за перевод денег на карту сотрудникам и платежи поставщикам съедают почти 3% от годового дохода или 297,3 тысячи рублей.
| Траты Ивана на обслуживание РКО в год | |
| 2,3% с оборота по торговому эквайрингу | −276 тысяч рублей |
| Обработка 40 платежей в месяц | −9,1 тысячи рублей |
При бизнес-потребностях Ивана выгоднее подключить тариф за две тысячи рублей (с бесплатным пакетом платежек, без комиссии на переводы физлицам и низким процентом на эквайринг) в другом банке.
Да, абонентская плата там больше, но Иван сэкономил бы на остальном. За год потратил бы 180 тысяч рублей вместо 297,3 тысячи рублей.
Как не переплатить за расчетный счет
Перед выбором тарифного плана ответьте на четыре вопроса о своем бизнесе. От ваших ответов зависит, сколько вы в итоге заплатите банку.
Как часто платите контрагентам?
Если вы часто пользуетесь услугами подрядчиков или закупаетесь у нескольких поставщиков – ищите банки, которые берут меньше всего за платеж юрлицам и ИП. Ставка у всех банков разная – от 0 до 120 рублей за один платеж.
Фото: Atstock Productions/Shutterstock
Посчитайте, как часто вы переводите деньги контрагентам, и умножьте на стоимость платежа. Если платежей много, присмотритесь к более дорогим тарифам с бесплатным пакетом платежек.
Предположим, вы хозяин сети из 15 пиццерий, у вас два десятка поставщиков, с каждым нужно рассчитываться раз неделю и не забывать оплачивать аренду помещений. Итого 95 платежек в месяц.
Можно отдавать 80 рублей отдельно за каждый перевод (7 600 рублей в месяц) или подключить более дорогой тариф с абонентской платой 3 500 рублей, куда уже входит бесплатный пакет платежек. Тогда каждый месяц получится экономить по 4,1 тысячи рублей, а в год набежит 49,2 тысячи рублей.
Планируете хранить деньги на счете?
Планируете постоянно хранить деньги на расчетном счете – смотрите, какой процент банк начисляет на остаток по счету. Часто он покрывает сумму за обслуживание и даже помогает дополнительно заработать.
В этом случае расчетный счет работает, как вклад: чем больше денег вы на нем храните, тем выше процент на остаток по счету и тем больше вы на нем заработаете.
От какой суммы начнут начисляться проценты, зависит от банка, но минимальный порог по рынку – 30 тысяч рублей.
Посмотрим на примере. Допустим, на расчетном счете всегда лежит миллион рублей, независимо от того, сколько вы зарабатываете. От этой суммы на счет капает 3% годовых. В итоге каждый месяц банк списывает у вас 690 рублей за обслуживание и начисляет 2,5 тысячи рублей. За год вы сэкономите 8,3 тысячи рублей на обслуживании, а еще 21,7 тысячи рублей заработаете.
Как часто собираетесь пополнять счет наличными?
Если вы занимаетесь торговлей и принимаете оплату от клиентов наличными, смотрите, какую комиссию банк берет за внесение наличных. Некоторые выполняют эту операцию бесплатно – изучите их тарифные планы.
Как правило, чем больше у банка собственных банкоматов, тем ниже комиссия. Банки, которые работают с банкоматами партнеров, менее выгодны.
Еще размер комиссии часто зависит от суммы поступлений – чем она больше, тем ниже процент. Например, с внесения до 300 тысяч рублей банк удержит 1%, до миллиона – уже 0,2%.
Нужна ли вам наличка?
Как правило, индивидуальным предпринимателям наличка нужна всегда. Тратить деньги на жизнь, путешествия и даже покупку квартиры не всегда удобно с бизнес-карты. Оцените, сколько вам нужно наличных денег каждый месяц, и отталкивайтесь от этой суммы при выборе тарифа.
Для ИП есть три способа снять деньги с расчетного счета.
- Перевести на личную карту, а потом снять деньги в банкомате.
Этот способ самый выгодный, поэтому прежде всего узнайте размер комиссии за перевод на карту физлица и лимит по сумме.
Разные банки предлагают разные условия, но почти везде ИП могут перевести деньги бесплатно. Сколько – зависит от карты и тарифа. В среднем в банках можно без комиссии перевести на карту физлица от 50 до 300 тысяч рублей. Но у некоторых лимит расширен до миллиона.
- Снять в банкомате с бизнес-карты.
Снимать деньги с карты, которая напрямую привязана к расчетному счету, – самый дорогой способ. У всех банков комиссия разнится, но везде зависит от суммы снятия и тарифа. Чем больше денег снимете, тем выше комиссия.
Если со 100 тысяч рублей банк возьмет 2,5%, то с 500 тысяч рублей – 5%.
- Получить наличные в кассе банка.
Обналичивать деньги через кассу не дороже, но сложнее: нужно прийти в отделение банка и заполнить платежное поручение – указать, зачем вам нужны деньги. Обычно банк не отказывает в выдаче денег, но все равно придется заплатить комиссию.
Если вам подходит этот вариант, убедитесь, что у банка есть отделения, куда можно прийти за наличными.
Фото: Unsplash
С обналичкой для ООО все сложно. По закону деньги на расчетном счете ООО принадлежат компании, а не ее учредителю или директору. Поэтому обналичить и тратить средства можно только на нужды бизнеса с документальным обоснованием и не превышая допустимых лимитов по сумме.
В этой теме так много нюансов и ограничений, что она заслуживает отдельной подробной статьи. Но если вы – ООО и вам нужные наличные, для выбора тарифа достаточно запомнить одно правило.
Размер комиссии на обналичивание зависит от того, для чего вам нужны деньги и как много. Заранее определитесь с этим и только потом сравнивайте ставки на снятие наличных.
В остальном учредителям и бухгалтерам рекомендуем при подборе тарифного плана следовать нормам законодательства.
Что еще важно учесть
Заранее узнайте цены на дополнительные услуги, которые банк предоставляет бизнесу вместе с обслуживанием расчета счета. Как правило, это эквайринг – терминал и оплата картой онлайн, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия и валютный контроль.
Комплексно выбирать и покупать необходимые сервисы разом – удобно и быстро. В одном месте обмениваетесь деньгами, платите налоги, зарплаты и готовите отчеты.
Зарплатный проект
Если сегодня у вас мало сотрудников и вы без проблем платите им наличкой, возможно, через год вам понадобится зарплатный проект. Сотрудников станет больше, поэтому возить два раза в месяц наличку из банка и хранить ее в сейфе за стальной дверью станет невыгодно и небезопасно.
Посмотрите, переводит ли банк зарплаты на карты сторонних банков и с какой комиссией. Посчитайте, как много у вас работников с такими картами и прикиньте, сколько придется платить. Со специальными внутренними счетами и картами и так все понятно – банки обычно обслуживают их за свой счет.
Эквайринг
Для начала сравните размер комиссии. Посчитайте, сколько примерно вы будете зарабатывать и сколько при таком обороте придется платить за эквайринг в разных банках.
Фото: Unsplash
Размер комиссии может сильно отличаться. В одном банке с оборота на интернет-эквайринге берут от 2,3%, в другом – от 3%. Разброс на торговый эквайринг – 1,3-3,5%.
В случае эквайринга даже разница в 0,1% может быть значительна. Например, при обороте в 3,5 млн рублей в месяц или 42 млн в год – это 42 тысячи рублей.
Ищите подвохи
Допустим, банк обещает брать 1,5%. Посмотрите, при каких условиях. Возможно, такой процент актуален только для клиентов с определенным оборотом, например, свыше пяти миллионов рублей в месяц.
Валютный контроль
Он пригодится, если планируете принимать оплату или переводить деньги за товары или услуги в валюте иностранным компаниям.
Банки берут два типа комиссии:
- процент от суммы перевода,
- фиксированную плату за одну транзакцию.
Если вы продаете дешевые товары и таких операций много – выгоднее платить процент. Если сделки редкие, но дорогостоящие – выбирайте фиксированную плату.
Онлайн-бухгалтерия
Банки помогают предпринимателям вести бухгалтерский учет – считают налоги, страховые взносы и готовят декларации. Вся работа автоматизирована, поэтому часто онлайн-бухгалтерия дешевле, чем услуги штатного бухгалтера или вовсе бесплатны, например, для ИП на УСН 6%.
Поэтому перед выбором банка и тарифа решите, как будете вести бухгалтерию и изучите цены. Банки могут предлагать бухгалтерские услуги по отдельной цене или включить их сразу в стоимость тарифов.
Фото: Roman Samborskyi/Shutterstock
Если вы уже пользуетесь бухгалтерскими сервисами вроде «1С», «Эльбы», «Моего Дела» или «Кнопки», узнайте, есть ли у банка интеграция с ними.
Это дополнительный плюс в пользу банка, так как сэкономит вам время – банк и онлайн-бухгалтерия будут обмениваться документами автоматически. К примеру, вы получили выписку с расчетного счета – ее можно сразу обработать в бухгалтерии. Не придется скачивать и загружать файлы.
Как достичь максимума
- Проанализируйте особенности своего бизнеса. В какой сфере работаете, как много у вас поставщиков, подрядчиков (как часто вы с ними рассчитываетесь), как принимаете оплату у клиентов и как платите зарплату сотрудникам.
- Определитесь, что будете делать с расчетным счетом: составьте список платежных операций и услуг, которые вам нужны. Планируете просто получать деньги и переводить их на личную карту или отправлять 50 платежей в месяц и принимать оплату через терминал?
- Сравните тарифы в разных банках: посчитайте, сколько вы будете платить в месяц на каждом тарифе. Помните, что иногда подключить более дорогой тарифный план выгоднее, чем купить дешевый и доплачивать.
- Позаботьтесь о будущем. Изучите, какие услуги и за сколько предоставляет банк. В первую очередь, смотрите на эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль и бухгалтерию.
- Используйтекалькулятор тарифов – он автоматически подберет банк под запросы вашего бизнеса.
Фото на обложке: Unsplash
Источник: rb.ru