Давайте посчитаем, какой суммы будет достаточно для того, чтобы накопить первый взнос и взять ипотеку на квартиру в Москве.
Недавно мы выяснили, что накопить на первый взнос по ипотеке можно и с зарплатой 25 000 рублей. Процесс накоплений я описал в материале «Как накопить на первый взнос с зарплатой 25 тысяч» .
Если 25 000 рублей в месяц может быть достаточно, чтобы накопить на первый взнос, то сколько нужно, чтобы не только внести первый взнос, но и получить одобрение ипотеки без созаемщиков?
Давайте считать
Так же, как и в материале про первый взнос, сначала обрисуем ситуацию. Их может быть две: либо человек уже живет в Москве (с родителями, например) и хочет купить отдельную квартиру, либо человек хочет переехать в Москву. Это две совершенно разные ситуации, первая из которых куда проще.
Но давайте рассмотрим вторую. Человек, назовем его Сергей Непоседов, живет в 5 часах езды от Москвы. Своего капитала не имеет, продать старую квартиру, чтобы купить новую, не может. Он не женат и не имеет детей.
С какой зарплатой можно взять ипотеку? Сколько надо зарабатывать для получения ипотеки?
И вот Сергей решает переехать в столицу и купить себе там жилье и старается рассчитать, как и на что ему жить в Москве, чтобы сначала накопить на первый взнос, а потом получить одобрение и взять ипотеку.
Цены на жилье и ипотеку
Старенькая потрепаная однушка далеко от центра Москвы (на внутри МКАДа!) стоит от 5 000 000 рублей. Совсем уж отвратительное старье нам не нужно, поэтому давайте поднимем до 6 000 000 рублей. Именно по такой цене Сергей будет покупать квартиру.
Первоначальный взнос должен составлять 10% от стоимости квартиры. Значит нашему герою понадобится накопить 600 000 рублей для начала. При этом параллельно снимать квартиру или комнату, покупать себе еду, одеваться-обуваться, оплачивать проезд, покупать друзьям подарки, скидываться коллегам на др, ну вот это вот всё.
Еще надо уточнить, какой минимальный доход нужен Сергею, чтобы банк одобрил ему 5 400 000 кредита. Смотрим в калькуляторах: Сбербанк готов дать такую сумму на 15 лет под 9,8% человеку с зарплатой не меньше 71 713 рублей. ВТБ такую же сумму дает при доходе 75 000 рублей под 10,2% годовых на 30 лет!
Очевидно, предложение Сбербанка выгоднее. Но ежемесячный платеж там будет 57 370. То есть при минимальной зарплате 75 000 рублей на жизнь будет оставаться меньше 18 000 рублей, а это пыточные условия.
Какие расходы в месяц у жителя Москвы:
2 000 рублей проездной на метро
200-300 рублей ежедневная еда (можно готовить дома, тогда выходит немного меньше, около 150р. Тут важное условие: человек должен питаться нормально! 15 лет с ипотекой не прожить на макаронах и хлебе)
5-10 000 рублей на одежду, развлечения, поездки, разные счета (интернет, квартплата)
Таким образом минимум ежемесячно на нормальную жизнь в Мостве нужно 20 000 рублей. Прибавим эту сумму к минимальному платежу по ипотеке (57 370 руб.), получим 77 000 рублей. Такова минимальная зарплата для того, чтобы взять ипотеку в Москве на 15 лет.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы потянуть квартиру в ипотеку? Стресс-тест Финансовая грамотность18+
Но хватит ли 77 000 рублей, чтобы накопить первый взнос?
Пока Сергей копит 600 000 на первый взнос, ему надо где-то жить. Для этого нужно будет снять квартиру в Москве или ближайшем Подмосковье. Приличный варианты на рынке сейчас можно найти примерно за 25 тысяч (это почти нижняя планка). То есть ежемсячно 25 тысяч будет уходить на жилье. Еще 20 тысяч, как мы уже посчитали, нужны на одеться-обуться и купить еду.
Таким образом от 77 000 рублей остается 32 000. 2 000 оставим в качестве НЗ. Значит откладывать Сергей сможет 30 000 каждый месяц. Таким образом для накопления 600 000 ему понадобится 20 месяцев, то есть чуть больше, чем полтора года.
Итог
Чтобы приезжему человеку с нуля заработать на ипотеку в Москве, нужно иметь приличную зарплату (от 77 000 рублей), потратить 2 года на накопление первого взноса, затем взять ипотеку на 15 лет.
О том, где у меня самого ипотека, я рассказываю в материале «В каком банке лучшая ипотека» .
Источник: dzen.ru
Ипотека с маленькой зарплатой
Современные банки предлагают множество кредитных программ для взятия жилья в кредит. Однако, чтобы оформить ипотеку, нужно подтвердить свою материальную обеспеченность – с этой целью в финансовую компанию предоставляется справка 2-НДФЛ или документ по форме банка. Но что делать, если ЗП маленькая, либо если она неофициальная? Разберем, как быть гражданам, которым нужно взять жилье в ипотеку, но у них недостаточный доход.
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?
Особенности “серых” и “черных” доходов
Вероятность одобрения ипотеки с маленький зарплатой
При какой зарплате не стоит брать ипотеку?
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки?
Подходящий для банка размер ЗП будет напрямую зависеть от стоимости жилища. Банковский специалист берет сумму займа, и уже на основании этой суммы рассчитывает ежемесячные платежи.
Если получившийся платеж менее пятидесяти процентов от той заработной платы, которая указана в справке, то тогда заявку в банке одобрят. Если же процент менее, то заемщику предложат уменьшенную сумму денег, либо и Wowсе откажут в займе.
Помимо ЗП финансовая компания так же может проверить и кредитную историю потенциального клиента. Если когда-то гражданин уже не справился с выплатами из-за низких доходов, то, естественно, в займе ему откажут.
Кстати, если брать среднюю статистику по стране, то для того, чтобы взять квартиру в ипотеку, достаточно зарабатывать 30-40 тысяч рублей в месяц. Но это должен быть чистый доход без других кредитных обязательств или алиментов.
Особенности “серых” и “черных” доходов
К сожалению, налогообложение в стране таково, что многим работодателям приходится уходить от «белой» зарплаты и переходить на «серую» или даже «черную». Такая система позволяет избегать многих налогов. Естественно, по документам сотрудники компании в таком случае получают минимальный доход (если это «серая» зарплата) или не получают его и Wowсе (в случае с полностью «черной зарплатой), с которого и выплачивается налог. В результате отсутствие белой зарплаты влияет отрицательно не только на будущий размер пенсии. Многие граждане не могут получить кредитный заем, а особенно – ипотечный.
Если потенциальный клиент банка получает минимальный размер ЗП и хочет оформить ипотечный заем, то велика вероятность того, что в предоставлении средств ему откажут, так как, согласно закону, гражданин не должен отдавать весь свой доход на ипотеку.
Тогда у потенциального клиента банка есть только один шанс доказать свой доход – предоставить справку о достатке по форме банка.
Вероятность одобрения ипотеки с маленький зарплатой
Существует несколько вариантов, позволяющих повысить свои шансы. Рассмотрим их более подробно.
Как повысить шансы на одобрение?
Разберем самые актуальные способы подтверждения своей платежеспособности:
- Для начала вы можете узнать в своей финансовой компании, какие еще доходы учитываются при расчете ипотеки. Например, это может быть ЗП на второй работе, ежемесячные платежи от аренды имущества, вклады, наличие ценных векселей и так далее. Причем чем больше таких бумаг будет, тем выше вероятность того, что кредит все же будет одобрен.
- При недостаточном доходе имеет смысл найти созаемщиков. К примеру, в Сбербанке разрешается привести до трех граждан. Доходы созаемщиков суммируют с вашими, что приведет к повышению суммы возможного кредита. К слову, в некоторых финансовых компаниях муж или жена становятся созаемщиком автоматически.
- При наличии движимой или недвижимой недвижимости (например, другая квартира, автомобиль и так далее), ее можно оформить в качестве залогового имущества.
Все вышеописанные способы помогут клиенту банка повысить его шанс на одобрение кредита.
Как подтвердить доход
Если подтвердить свой доход вы не можете, то уточните у кредитора, можно ли подтвердить доход не через справку 2-НДФЛ, а предоставив справку по форме вашей финансовой компании.
Если у вас нет официальных доходов, вы можете уточнить в банке, можно ли предоставить в финансовую компанию справку о доходах не 2-НДФЛ, а по форме банка.
В этом случае вам достаточно будет предоставить справку, где будет прописан ваш ежегодный доход и будет стоять печать бухгалтерии.
К слову, не каждый банк принимает такие неофициальные справки, так как предпочтение отдается именно «белому» доходу. Кроме того, не каждая организация готова сознаться, что она не в полной мере оплачивает налоги государству.
При какой зарплате не стоит брать ипотеку?
Если гражданин на самом деле получает ту ЗП, которая указана в справке, то ему лучше не рисковать и не брать жилище в ипотечный заем.
Гражданину, который желает получить денежные средства от финансовой компании, нужно осознавать, что тот доход, который необходим, чтобы ежемесячно выплачивать заем, и минимальная ЗП – совершенно разные вещи. Потенциальный клиент банка должен быть готов к тому, что даже если в его жизни наступит финансовый кризис, то он все равно сможет расплатиться со своими обязательствами. То есть если вы уверены в том, что даже при определенных трудностях вам хватит денег на то, чтобы погасить кредит, то тогда у вас действительно достаточный уровень дохода.
Если же у гражданина нет никакой финансовой «подушки безопасности», то от кредита ему лучше отказаться.
О том, как взять ипотеку при «серой» зарплате, можно узнать из видеоролика.
Источник: www.sravni.ru
Стало известно, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять квартиру в ипотеку в Москве
1 сентября 2022, 19:13 — Мосрегион Приобрести жилье в российской столице — задача не из легких. Немногим удается накопить на столичное жилище, поэтому зачастую отдается предпочтение ипотеке. Правда, и в этом случае нужно иметь заработок выше среднего.
Названа цена аренды самой дешевой квартиры в Москве
По данным РБК, чтобы взять в ипотеку жильё по льготной ставке в столице надо иметь заработную плату больше 118 000 рублей. Получая такую зарплату, удастся купить квартиру в ипотеку с господдержкой за 15 000 000 рублей. При этом первоначальный взнос составит 3 000 000 рублей. В месяц нужно будет выплачивать по 90,8 тысячи рублей.
При выбранной семейной ипотеке нужно будет отдавать ежемесячно — 83,9 тысячи рублей. Зарплата должна составлять не меньше 109 000 рублей. Для покупки квартиры за 15 000 000 рублей в ипотеку по рыночной ставке ежемесячно необходимо платить 123 000 рублей, зарабатывая 159,9 тысячи. Аналогичные суммы необходимы и для покупки вторичного жилья. Ранее Вести Московского региона сообщали, что названа стоимость микрожилья в московских новостройках.
Источник: www.mosregion.info
Программистам — бизнес-класс, инженерам — «панельки»: кем нужно работать, чтобы купить квартиру в Москве
«И кому по карману эти квартиры?» — риторический вопрос, который возникает очень у многих при разглядывании ценников на столичное жилье. Сайт kp.ru попытался ответить на этот вопрос. Для чего мы с помощью специалистов сопоставили размер дохода, который требуется для ипотеки на тот или иной вид жилья, со средним размером московских зарплат по ходовым профессиям.
ЭЛИТНЫЕ НОВОСТРОЙКИ
Дышите глубже, цены на однушки в новостройках бизнес-класса начинаются где-то с 16 млн. руб. Причем это — еще на этапе строительства. Скромный покупатель-дольщик, чтобы ему одобрили ипотеку при первоначальном взносе в 20-30%, должен зарабатывать в месяц никак не меньше 210 тысяч рублей. А лучше — больше.
Кто может купить?
Оставим в сторонке взяточников и все такое. Бизнес-квартиры вполне могут себе позволить представители некоторых специальностей IT-сферы. Например, по данным рекругингового агентства ProfiStaff, зарплата в Москве у Senior С++ developer — 250 – 350 тыс. руб, Senior Java developer 280 – 370 тыс. (это такие суперайтишники с хорошим опытом работы). У разработчиков и программистов в целом столичные зарплаты доходят до 350 тыс. руб. (данные hh.ru).
Есть и другие варианты. Например, руководитель отдела продаж может зарабатывать до 300 тыс. руб., главный бухгалтер — до 230 тыс.
В СТАРОЙ МОСКВЕ «ДЛЯ МАСС»
Это то, что девелоперы сейчас обычно называют «комфорт-классом». Слово «эконом» в отношении нынешних московских новостроек уже, как правило, не в ходу. Предполагается, что качество самого дома и прилагающиеся фишки типа «дворов без машин» и всевозможных спортивных площадок нынче на голову выше, чем у прежних панелек — которые и есть «эконом».
Минимальная цена вопроса для однушки — 10 млн рублей (и то со скидками по акции). Зарабатывать надо, если ипотеку берет одиночка, не менее 150 тысяч рублей.
Кто может купить?
Главный бухгалтер (150 – 230 тыс. Руб.), некоторые менеджеры по продажам (у которых зарплаты дотягивают до 200- 225 тыс. Руб.), врачи-терапевты из частных клиник (до 225 тыс. Руб.). И даже, не поверите, инженеры – точнее, особо ценные представители этой профессии с зарплатами под 250 тыс. в месяц.
— Как показывают исследования сервисов по подбору работы, московская ипотека вполне доступна представителям металлургического и энергетического секторов, сегмента авиа- и судо-перевозок, строительной отрасли, — комментирует директор по коммуникациям сервиса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Надо понимать еще, что квартиру чаще покупают люди семейные. А если оба супруга получают по 170-180 тысяч (или один 200, а второй хотя бы 80), то можно потянуть и небольшую трешечку.
ЖИЛЫЕ КОМПЛЕКСЫ НОВОЙ МОСКВЫ
Желающие поселиться здесь могут сэкономить: вроде как и Москва, а цена однушки в строящихся домах — «всего-то» от 8 млн рублей. И порог необходимой зарплаты для одинокого заемщика — ниже, от 110 тысяч рублей.
Кто может купить?
Даже некоторые удачливые курьеры, у которых зарплата, по данным hh.ru, сейчас может доходить до 120 тыс. руб. Или врач-реаниматолог со средней сейчас, по данным ProPersonnel, зарплатой в 145 тыс. руб.
В целом до планки в 110 тыс. в Москве дотягивают зарплаты у многих специалистов, у которых доход, скажем так, выше среднего по их сфере. По данным московского Росстата, средняя начисленная зарплата в столичных организациях в январе-августе 2021 года почти столько и составила – 106 тыс. руб. Правда, не на однушку, а хотя бы на двушку в Новой Москве “среднестатистическим” москвичам надо работать уже вдвоем.
СОВСЕМ БЮДЖЕТНО
Для тех, кому 8 млн рублей кажутся астрономической суммой, у застройщиков есть особое предложение — квартиры-студии. По моей просьбе в Est-a-Tet нашли самый бюджетный вариант вблизи от МКАД в одном из новых строящихся ЖК. Пожалуйста — студия 20,96 кв. м. (даже не 9-10 квадратов, как нынче тоже строят, а вполне себе просторненько) в Балашихе — 2,982 млн руб.
Размер кредита на 20 лет при 20% первоначального взноса (ставка 9,2% годовых) — 2,382 млн. Ежемесячный платеж — 21,738 тыс. Необходимый доход — от 45 тыс. руб.
Кто может купить?
Примерно столько в столице зарабатывают медсестры (45-55 тыс. руб.), работники складов, охранники, многие начинающие специалисты.
ВАЖНО
Лучше, чтобы работа была не в пострадавших от пандемии отраслях
Мы привели тут, конечно же, очень средние цифры. На деле банки учитывают очень много параметров. И условия, на которых вроде бы на совершенно одинаковые квартиры можно получить кредит, могут существенно отличаться для разных заемщиков.
Вот что рекомендуют учитывать эксперты в первую очередь.
— В 2021 году из-за падения доходов и закредитованности населения банки жестче стали относиться к выбору заемщиков. Наш анализ данных по одобрению кредитов показывает: без проблем оформляют ипотеку тем, у которых ипотечный платеж не будет превышать трети дохода, — говорит директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская. — Вероятность одобрения заявки, когда ипотечный платеж составит более трети, но менее 50% дохода человека, тоже есть. Она зависит от суммы дохода, кредитной истории и структуры постоянных расходов человека в каждом конкретном случае. В момент оформления ипотеки желательно не иметь не погашенных потребительских или автокредитов. Ведь банк обязательно учтет и эти расходы .
Чем больше доход в абсолютных цифрах, тем на более лояльное отношение со стороны банка можно рассчитывать. Понятно, что одинокий человек с зарплатой в 200 тысяч вполне может позволить себе тратить на выплаты по ипотеке и половину дохода. А разведенная дама с доходом в 70 тысяч и ребенком — вряд ли, даже если у нее нет других долгов.
Профессия будущего должника и сфера, где он трудится, тоже имеют значение — и не только в плане размера зарплаты.
— Сейчас банки особенно тщательно изучают заявки тех заемщиков, что работают в пострадавших от пандемии отраслях, — предупреждает директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков. — Прежде всего, это организации сферы услуг — развлечения, общественное питание, ритейл, туризм. Сейчас сотрудникам таких предприятий нередко отказывают в ипотеке, так как кредитные организации сомневаются в их платежеспособности даже при хороших документах.
ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ДОХОД НЕ ДОТЯГИВАЕТ ДО НУЖНОЙ ПЛАНКИ?
1. Найти созаемщика.
Семья, где оба супруга работают, оказывается в более выигрышном положении в сравнении с заемщиком-одиночкой. Муж и жена могут выступать в качестве созаемщиков (тем более, что жилье все равно окажется их совместной собственностью), и банк будет учитывать их совокупный доход.
Но не возбраняется привлекать в качестве созаемщиков и кого-то еще: родителей, если они до сих пор хорошо зарабатывают, взрослых работающих детей, партнера по «гражданскому» браку (квартиру, правда, тоже придется на двоих оформлять). Можно хоть покупать жилье всей семьей из трех поколений — если у всех есть доход и всех такой вариант «семейного гнезда» устраивает.
2. Оформить «Семейную ипотеку».
Теперь это можно и с одним ребенком. И это важно: чисто статистически в семье с детьми доход на душу получается ниже, чем в такой же бездетной семье — и с теми же заработками у папы и мамы удовлетворять требованиям банков сложнее.
При «Семейной ипотеке» нужный порог дохода понижается за счет меньшей ставки по кредиту — ежемесячный платеж тоже выходит меньше. В Est-a-Tet специально для «КП» сделали расчеты по одному из ЖК: по двушке средний платеж снижается с 66 590 руб. до 53 325 руб., по трешке — с 83 400 руб. до 66 790 руб.
3.Искать акции от застройщика
Они сейчас крайне популярны. После того, как были изменены условия льготной ипотеки на новостройки (максимальную сумму кредита уменьшили до 3 млн рублей, что для Москвы почти не деньги), застройщики стали активнее предлагать собственные ипотечные акции — чтобы удержать спрос. Грубо говоря, сколько-то процентов по ипотеке на какой-то период вместо государства субсидирует застройщик — для «своих» покупателей в конкретном ЖК. А вам не все равно ли, от кого льгота и благодаря кому для вас снизится ежемесячный взнос и одобрения ипотеки? Главное, внимательно смотреть условия программ — что там за красивыми обещаниями написано более мелкими буквами и нет ли подвоха.
КСТАТИ
ПО ТЕМЕ
Как безопасно купить квартиру без риелтора: простая пошаговая инструкция
Зачем платить огромные деньги посреднику, если сделку можно провести самостоятельно (подробности)
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАWowНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru