Когда в марте 2022 года курс рубля резко обвалился, а правительство запретило снимать деньги с валютных счетов, многие задались логичным вопросом: есть ли смысл переводить свои инвестиции в золото и другие драгметаллы? Поскольку золото довольно жестко привязано к курсу доллара, в условиях невозможности любых валютных инвестиций золото казалось разумной альтернативой, что подтверждалось и ценами на драгметаллы: 11 марта все цены подскочили в 2 раза (хотя позже они и опустились до адекватных значений). Но у золота как у инвестиции есть свои существенные недостатки, и ниже мы посмотрим, выгодно ли вкладывать деньги в золото и другие драгоценные металлы.
Как вложить деньги в золото физлицу
Налогообложение
Как продать физическое золото
Риски и опасности инвестиций в золото
Сравнение доходности с другими инструментами
Плюсы и минусы инвестиций в золото
Подведем итоги
Как вложить деньги в золото физлицу
Покупка слитков и монет
Чаще всего в плане инвестиций в драгметаллы рассматривают покупку слитков (некоторые еще задумываются об инвестиционных монетах). Это – разные инвестиции, и их нужно рассматривать отдельно.
Заработок на золоте: кому подходит, сколько нужно вложить + способы инвестирования в золото
Итак, стоит ли вкладывать в золото в слитках? Под слитками могут пониматься как увесистые килограммовые бруски, так и слитки в 1 грамм. Покупаются они в банках, обычно продаются в специальных кейсах. Наценка банка – около 10-15% от стоимости Центробанка. Из плюсов: вы получаете на руки вполне реальный товар, который никто не сможет заморозить или отобрать у вас другими способами.
Из минусов: вам этот слиток нужно будет где-то хранить. Если это – слиток на 5 грамм, то можно положить его где-нибудь у себя дома, если же это брусок на 1 кг, то хранить его нужно в банковской ячейке, на что тоже нужно тратить дополнительные деньги. К тому же, слиток золота – это не самый ликвидный товар, вы не сможете его быстро продать. Наконец, золото – мягкий металл, слиток можно случайно повредить, и это уменьшит его ценность.
Более интересный вариант – памятные монеты. Они обычно выпускаются к различным юбилеям и памятным событиям. Граммы драгоценного металла в этом случае имеют 2 ценности: как золото и как памятная монета. Золотом интересуются банки, памятными монетами интересуются коллекционеры.
Если вы заинтересованы в долгосрочных вложениях (более 10 лет), то памятные монеты – более привлекательный выбор, потому что доходность таких вложений всегда увеличивается со временем. Но по такому долгосрочному инвестированию есть один неожиданный риск: памятные монеты нужно хранить чуть ли не в вакууме, потому что если монета почернеет или поцарапается, то она из категории надежных актиWow перейдет в категорию куска золота. Если не готовы рисковать, то лучше заинтересуйтесь приобретениями слитков.
Биржевые инструменты
Основных инструментов – 3: ETF, ПИФ, акции золотодобывающих компаний.
ПИФ – это паевый инвестиционный фонд, ETF – это зарубежный ПИФ. Идея – в том, что вы покупаете не непосредственно граммы драгметалла, а доли фонда, который вкладывается в покупку физического или виртуального (ОМС) золота. Вероятно, среди всех выгодных вложений в золото ПИФ и ETF занимают первое место, потому что вы можете выгодно вложить любую сумму, от 100 рублей или 1 доллара.
Сколько можно заработать с помощью старых телефонов?
Хранить слиток вам не нужно – вы получаете ценные бумаги, которые лежат на вашем брокерском счету. Еще выгодно инвестировать именно в ПИФ/ETF из-за ликвидности: вы можете в любой момент докупить или продать долю. Минусы инвестирования: брокеры обычно берут комиссию.
ОМС
Обезличенный металлический счет – это специальный счет в банке. Вы открываете его, покупаете золото – и оно поступает на ваш счет. Получается что оно у вас как бы есть (по крайней мере, права на него) но физически его у вас нет. Это решает проблему с хранением и частично решает проблему с ликвидностью – покупают и продают слитки на ОМС очень быстро. Основной минус – это отсутствие каких-либо гарантий: ОМС не попадают под страхование, и если у банка отзовут лицензию, то вы потеряете свое золото.
Налогообложение
Не совсем про налогообложение, но все же хорошая новость: в 2022 году отменили 20% НДС на продажу золота физлицами, теперь в драгметаллы еще более выгодно вкладывать. Что же касается других налогов – у всех драгоценных металлов работает то же правило, что и у других инвестиционных инструментов: вы должны заплатить подоходный налог в 13% с разницы между стоимостью продажи и стоимостью покупки. Если продали в минус – налог платить не нужно. Если золото/доли ПИФ были куплены более 3 лет назад – подоходный налог платить не надо (если ОМС был закрыт через 3 года после открытия, тоже не нужно платить налог). Таким образом, выгодно вкладывать деньги в золото на 3+ года – сэкономите на налоге.
Как продать физическое золото
Продать его можно обратно в банк. Учтите, что цена продажи процентов на 10-15 меньше цены покупки, и у разных банков – разная цена, поэтому выбирайте самый выгодный.
Риски и опасности инвестиций в золото
Основная опасность, как и у любых волатильных долгосрочных инвестиций – вы можете не получить дохода, если неWowремя продадите свои активы. Другие инструменты инвестирования дают +/- стабильный доход (только покупку акцию сюда нельзя с уверенностью записать), с золотом же все сложнее – цена 1 грамма может в течение нескольких месяцев просесть в 2 раза, а потом в 3 раза увеличиться за последующие 3 года. Многие думают, что золото – это стабильный долгосрочный инструмент для инвестиций, но это не совсем так – у драгоценных металлов большая волатильность даже на дистанции в 3 года, стабильный рост они показывают на дистанции в 5+ лет.
Еще один риск связан с хранением. Если вы покупаете физическое золото – есть шанс, что оно испортится (повредится) или что у вас его украдут. Если вы покупаете золото через ОМС – вам не покроют убытки, если у банка отзовут лицензию. Самым надежным способом приобретения считается покупка долей ПИФа/ETF, но это – биржевые инструменты, вы покупаете золото косвенно.
Сравнение доходности с другими инструментами
С доходностью все очень неоднозначно. Ниже – графики за последние 10 лет.
Цена 10 лет назад и цена сейчас:
Металл
10 лет назад, за грамм
Сейчас, за грамм
Золото
Серебро
Платина
Палладий
Выводы: золото растет примерно теми же темпами, что и инфляция; палладий существенно вырос и принес много прибыли за 10 лет; платина и серебро не покрыли инфляцию за 10 лет.
Следовательно, золото нужно расценивать как долгосрочный (5+ лет) актив для сохранения денег от инфляции и экономических потрясений. Если брать в расчет инфляцию, то золото оказывается примерно таким же выгодным, как банковские депозиты, и менее выгодным, чем вложения в акции/облигации.
Плюсы и минусы инвестиций в золото
- На длинной дистанции хорошо покрывает инфляцию.
- Можно спрятать слиток под подушкой.
- Слиток под подушкой могут украсть.
- На ОМС не распространяется обязательное страхование вкладов.
- Низкая ликвидность, если берете физическое золото.
- Большой разброс цены на короткой дистанции.
FAQ
Можно ли назвать инвестицией в золото покупку ювелирных изделий?
Определенно нет. На ювелирные изделия идет наценка от 50% за обработку, и со временем ювелирные изделия имеют свойство терять свою ценность (блекнут, затираются и так далее). Это вообще не похоже на долгосрочную инвестицию.
Страхуют ли банки золото?
Нет, как мы уже говорили – если банк лишится лицензии, вы не получите свое золото с ОМС.
Подведем итоги
- Золото – адекватный инструмент для долгосрочных инвестиций (5+ лет) и плохой инструмент для краткосрочных инвестиций.
- Есть 3 основных варианта инвестиции: физическое золото (слитки, монеты), ОМС (счет в банке) и биржевые инструменты (акции добывающих компаний, ПИФ, ETF).
- Если золото пробыло у вас меньше 3 лет, с продажи нужно будет заплатить 13% подоходного налога.
- Агентство по страхованию вкладов не возмещает золото с ОМС, если банк потерял лицензию.
- Золото уступает по доходности акциям и облигациям.
Источник: www.sravni.ru
Благородные инвестиции. Сколько можно заработать на золоте?
Мировые Центробанки наращивают покупки золота — в первом квартале регуляторы приобрели 145,5 тонн благородного металла. Это на 68% больше, чем за аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные Всемирного совета по золоту (World Gold Council). А больше других государств золото закупала Россия — 55,3 тонны. Общий объем золотых резерWow нашей страны оценивается в 2,17 тыс. тонн.
Новость по теме
«Желтый металл» — это так называемый актив — убежище, к которому инвесторы обращаются в случае угрозы глобальных кризисов/войн/обвалов на фондовых рынках. Стоимость золота обычно стабильнее курса национальных валют многих стран. А как простому человеку вложиться в «желтый металл», и какую доходность он может обеспечить? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
Насколько выгодны инвестиции в золото?
За последние три года стоимость тройской унции (31,1 грамм) в долларах выросла на 20%. Золото всегда сохраняет статус платежного средства — в этом его привлекательность как финансового инструмента, говорит финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. Благородный металл останется активом даже в случае полного коллапса финансовых рынков и политических систем. Нужно понимать, что существенно вырасти в цене драгметалл может только в условиях масштабных геополитических или финансовых турбулентностей.
«Золото — инструмент, по природе своей предназначенный для защиты капитала, а не его приумножения. Его уникальные свойства позволяют смело рекомендовать включение благородного металла в долгосрочные финансовые планы, например, пенсионные. В таких портфелях разумной „золотой долей“ будет 5-8%.
Стоит отметить и еще один важный факт: стоимость золота номинирована в американских долларах. Следовательно, „золотым“ инвесторам нужно учитывать фактор валютной переоценки. Так, например, в периоды ослабления российской валюты рублевая стоимость золота может расти быстрее», — объясняет он.
Золото «физическое»
Есть два вида инвестиций в золото — в виртуальное и физическое (слитки, монеты). По словам Дейнеки, большинство частных инвесторов предпочитают иметь дело только с физическим золотом. Начнем с него. Слитки бывают разного размера — от 1 грамма до 12 килограммов, продаются обычно через банки.
Как говорит эксперт рынка драгоценных металлов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский, при покупке слитков взимается 20% налог на добавленную стоимость. К тому же их чаще подделывают. «Встречал „слитки“, внутри которых были вольфрамовые стержни — этот металл по весу наиболее близкий к золоту», — признается Вязовский.
«Также в числе слабых сторон инвестиций в золото — большой спред (разница) между ценой покупки и продажи, невысокая ликвидность (сложно продать) и расходы на хранение (банковская ячейка)», — добавляет Дейнека.
С другой стороны, слиток — это реальный актив, не связанный ни с одной валютой, гарантированно защищающий от инфляционных и девальвационных рисков, а также от риска банкротства финансовых институтов, подчеркивает эксперт.
Что касается инвестиционных монет, их подделать практически невозможно, плюс они освобождены от НДС. То есть в расчете на грамм или унцию, золото в монете для инвестора дешевле такого же золота в слитке на 20%.
По словам Дейнеки, монеты — оптимальный вариант для тех, кому важен факт обладания физическим металлом, и тех, кто не хочет разбираться в банковских и биржевых тонкостях. Главные недостатки инвестиционных монет те же, что и у слитков: невысокая ликвидность, необходимость расходов на хранение, а еще, как правило, отрицательная разница между ценой покупки и ценой продажи в банке. Есть еще один важный нюанс: достаточно поцарапать монету, и она переходит из «отличного» состояния в «удовлетворительное».
Золото «виртуальное»
Вложиться в золото можно с помощью обезличенных металлических счетов (ОМС) — это такие депозиты, учет которых ведется в унциях или граммах золота (на таких счетах также могут быть серебро, платина, палладий). Цена золота в ОМС основана на котировках Центробанка, а те в свою очередь зависят от цены тройской унции на Лондонской бирже металлов (LME).
Статья по теме
ОМС бывают двух видов — «до востребования» и «срочный». «Доходность металлических счетов, открытых на определенный срок, складывается из процента на остаток и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла. Открывая ОМС до востребования, можно рассчитывать или на рост стоимости металла, или на ослабление рубля. И такой счет может быть выгоднее, чем срочный, несмотря на наличие гарантированного процента (как правило, в среднем это 0,1-0,5% годовых). Срочный счет может быть закрыт только в определенную дату, которая может выпасть на момент низкой стоимости металла на бирже. А счет до востребования можно закрыть в любое время», — объясняет Дейнека.
Несмотря на то, что ОМС открываются в банках, под систему страхования вкладов они не попадают, подчеркивает Вязовский. То есть если у банка отзовут лицензию, вернуть деньги очень сложно, а зачастую и Wowсе невозможно.
Помимо ОМС есть возможность самостоятельно инвестировать в золото на бирже. Но риски здесь выше, чем в банках. «Однако, все биржевые инструменты — фьючерсы, акции золотодобытчиков, паи ETF (индексные фонды) гораздо более ликвидны, потому что торгуются на бирже. Кроме того, у российских инвесторов есть возможность открыть брокерский счет онлайн, просто зарегистрировав его через ЕСИА (сайт госуслуг). Этот способ удобен, поскольку позволяет вне зависимости от местонахождения инвестора торговать на бирже, и сейчас для этого уже не нужен большой опыт», — добавляет Дейнека.
Что нужно сделать, чтобы инвестировать в золото?
Для того чтобы вложиться в золото, нужно обратиться в банк, имеющий лицензию на работу с драгоценными металлами, либо открыть счет у лицензированного брокера.
«В банке можно приобрести золото в физической форме — слитки от 1 грамма до 1 килограмма, инвестиционные монеты, а также открыть Обезличенный металлический счет (ОМС). Для покупки слитка достаточно предъявить паспорт. <. >На бирже можно купить фьючерсы на золото, акции золотодобывающих компаний, паи „золотых“ фондов. Если биржевые способы входа на рынок золота предусматривают наличие определенного опыта и понимание инвестором сущестWowания рыночных рисков, то банковские способы вложиться в золото доступны практически каждому», — объясняет Дейнека.
«Я бы советовал инвестировать в золото на срок от трех лет. Если ваш горизонт планирования позволяет инвестиции на такие сроки, то золото, скорее всего, принесет неплохой доход», — говорит Вязовский.
Источник: aif.ru
Сколько можно заработать на золоте
Первый вопрос, который задают начинающие старатели: «А сколько можно намыть золота с помощью лотка или проходнушки, найти металлоискателем?» Действительно, актуальный вопрос. Старатель – это не только авантюрист, а в первую очередь добытчик. Настоящий мужик, сильный, выносливый, который своим трудом и знаниями способен в тайге не только выжить, но и найти и добыть драгоценный металл. Старательская добыча, если подходить к ней с умом и знаниями, может приносить ощутимый доход. Не буду вдаваться в долгие рассуждения, а приведу несколько примеров, в том числе и из собственного опыта.
«Кто владеет знаниями – тот владеет золотом!»
Рудольф Кавчик
Сколько золота может намыть старатель, если повезёт
Из записок золотопромышленника Фризера: «По дороге они встретили возвращавшихся с Каралона двух «хищников», которые рассказывали, что за два дня намыли на ручье Каралон по восемь фунтов (3276,1 грамма) золота». В пересчете на современные деньги более 10 миллионов рублей за два дня. «Идя вверх по ручью, я беспрерывно наталкивался на шалаши, а внизу под горой – на копошившихся людей, среди них были и приплывшие вместе со мной.
Подойдя к ним, я увидел, что за какие-нибудь три-четыре часа они намыли изрядное количество золота. Добывали его и на берегу, и в русле, и в утесе. Работавшие в русле бродили по колено в воде и выше, доставая песок со дна горстями, клали его в лоток и тут же промывали. Золото шло крупное». Так описывает открытие россыпи Каралон золотопромышленник Яков Давыдович Фризер в 1898 году.
Сейчас вряд ли можно найти такую россыпь, чтобы лотком намыть 3 кг золота за пару дней, настолько богатые места давно разведаны и выработаны, хотя, как повезёт. А вот самородок в килограмм и более или жилу найти можно.
Страницы из книги «Где искать золото. Практическое руководство по поиску и добыче золота». 340 страниц, более 400 фотографии, рисунков и эскизов. Автор Рудольф Кавчик, 2020 год.
Золотопромышленник Фризер до Великой Октябрьской революции успел построить на Каралоне православную церковь, дом культуры на 300 мест, больницу, школу. Население приисков обслуживали 15 магазинов, 12 хлебопекарен, более 500 лошадей перевозили грузы и работали непосредственно на полигонах. После революции прииск национализировали. Сейчас на месте поселка – несколько разваленных бытовок, оставшихся от современной артели. Всего Фризер добыл на 7-километровом ручье Каралон более 9 тонн золота, и до него «хищниками» добыто более 3 тонн.
Источник: dzen.ru