Сколько можно заработать на инвестициях в тинькофф с 1000 рублей в месяц

Заморозка в криокамере — единственная веская причина, по которой ты мог не слышать про «Тинькофф Инвестиции»

• Отправить в ВК
• Отправить в Telegram
• Отправить в Viber

Тинькофф Инвестиции — это онлайн-брокер, современный и понятный для обывателя digital-инструмент, дающий возможность стать акционером «Теслы». Или «Сбербанка». Да хоть «Google» или «Amazon», если деньги есть. Считается, что вложения в акции/облигации/фонды (знаем-знаем, что пока непонятно) гораздо эффективней, с точки зрения сохранения сбережений, чем обычный банковский вклад.

Впрочем, у биржи есть и обратная сторона медали. Но обо всём по порядку.

Дисклеймер: Данный материал не является руководством к действию. Мы ничего здесь не рекламируем (как будто кто-то предлагал ‍♂️) и никому ничего не навязываем. Торговля на бирже, как и любой другой финансовый инструмент, несёт за собой определенные, мы бы даже сказали существенные, риски, которые вы должны учитывать. Никаких секретных секретов по получению 1000% годовых в данном опусе вы не найдете.

Инвестировал 100 000 РУБЛЕЙ В АКЦИИ… сколько я заработал?..

Приложение «Тинькофф инвестиции»

Краткий эбаут

Приложение «Тинькофф Инвестиции» — это мобильный онлайн-брокер, выступающий посредником между инвестором и фондовым рынком. Удобство конкретного приложения в том, что он позволяет мгновенно выводить заработанные и/или накопленные средства с брокерского счета, а так же покупать валюту микро-транзакциями, хоть по одному доллару или евро (обычные «классические» брокеры дают покупать только от 1000 единиц). Ну и классическая поддержка Тинькофф в чате внутри приложения тоже присутствует. Круглосуточно и без выходных

Инвестор = миллионер?

Несмотря на то, что биржевой рынок достаточно хорошо регулируется государством, оно, это самое государство, не защитит вас от резких падений биржевых котировок. Т.е. потолка для заработка на бирже нет (фраза стала токсичной благодаря сфере продаж, но здесь это действительно так), так же как нет и дна до которого может скорректироваться рынок. Проще процитировать фразу из официальной справки Тинькофф:

Так как финансовые рынки являются высокорисковыми, государство (агентство по страхованию вкладов) не может гарантировать, что вы не потеряете вложенные средства из-за резкого падения стоимости ценных бумаг или банкротства их эмитентов в результате действия локальных и глобальных экономических факторов.

Простыми словами: инвестирование — это, прежде всего, финансовый инструментарий, причем с высоким риском. Поэтому им нужно уметь пользоваться, ведь даже профессионалы иногда ошибаются, особенно, если пытаются спекулировать (купить подешевле — продать подороже). Сам Тинькофф считает, что, если инвестиции в акции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях , то это уже отличный результат. Но всегда, запомните, всегда есть риск потерять свои деньги.

Даже с учетом всех рисков, инвестирование куда более надежный способ «стать миллионером», чем те же ставки на спорт (это вообще зло)

Для должников

Если вы задолжали судебным приставам n-ую сумму денег, то средства на брокерском счете могут вполне арестовать. Впрочем, если у вас постоянная «белая» зарплата, с которой итак вычитывают 50% дохода, то вряд ли приставы будут трогать ваш брокерский счет

Настройки приложения

Настроек приложения не так уж много. Попасть в них можно из пункта «Еще» -> «Настройки«.

Пуш-уведомления нужны для отслеживания цены актива. Такое можно установить на любую ценную бумагу. Второй тип пушей — это активность ваших подписчиков в профиле «Пульса» (подробнее разберём ниже). Еще один интересное уведомление — овернайт. Это ситуация, когда брокер с вашего согласия берет взаймы ваши ценные бумаги на ночь или на выходные, а вам за это выплачивает определенный процент и уже утром вернёт вам деньги. Чтобы спать спокойно, можно не включать

Как переименовать брокерский счёт?

Чтобы это сделать необходимо зайти во вкладку «Все счета» и свайпнуть влево на вашем брокерском или ИСС счету. После чего нажать на иконку редактирования

Курс для начинающих от Т-Ж

Для закрепления теории рекомендуем пройти краткий курс для начинающих инвесторов на сайте Тинькофф Журнала

Курс, в принципе, объясняет всё то, что мы писали выше. Во что вложиться, что такое акции, как покупать, как грамотно собрать портфель. В конце каждого урока — небольшой тест

Кстати, этот же тест ждёт вас в мобильном приложении, поэтому можно проходить прямо там, ведь за прохождение через приложение вам будут дарить акции, а через сайт вы проходите просто для себя

How it started

Приложение скачано, деньги жмут карман. С чего начинаем? При первом заходе вам потребуется ввести номер телефона, куда придёт SMS с кодом. Потом нужно ввести пароль, тот же самый, который вы используете для входа в личный кабинет обычной дебетовой/кредитной карты (https://www.tinkoff.ru/login/)

Открываем брокерский счет

Первое, что предлагает Тинькофф — открыть брокерский счет. Причем делается это за одну секунду в приложении. Открыть — открыли. Но что это? Брокерский счет — это специальный счет для торговли ценными бумагами и валютой на бирже . А брокерским он называется потому, что открывает его брокер — компания, которая получила лицензии и все допуски для работы с биржей.

Это, своего рода, посредник между вами и биржей. В данном случае брокером выступает Тинькофф Банк.

Тинькофф позволяет работать частным инвесторам с двумя крупнейшими российскими биржами — Московской и Санкт-Петербургской. Причем на последней торгуются бумаги иностранных компаний — AMD, Intel и даже McDonalds с Coca Cola. Все бренды, которые вы знаете, которые на слуху — практически все можно купить через «Тинькофф Инвестиции«.

Здесь есть одно НО! Биржи работают не круглосуточно, у них так же есть режим работы, поэтому некоторые бумаги для покупки/продажи могут быть недоступны. Подробнее здесь

Банк (читай: брокер) работает, естественно, не бесплатно — у каждой операции есть определенная комиссия за свои услуги. Вы не сможете самостоятельно выйти на биржу и купить акции, например, Apple — всё делается только через брокера. А все операции по покупке/продажи происходят как раз через брокерский счет, который можно открыть в мобильном приложении, либо на официальном сайте Тинькофф.

Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф, то никакие документы банку предоставлять не нужно — брокерский счет открывается нажатием одной кнопки. Правда, если заявка оставлена после 19:00 или в выходной день (биржа не работает), то сам счет откроется в следующий рабочий (!) день

Абы кому брокерский счет не откроют — есть несколько обязательных условий . Вы должны быть гражданином РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого не обязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.

Открывать брокерских счетов можно аж целых десять штук. Под разные стратегии, например, или для разных целей (накоплений). Делается прямо через приложение

Если карты нет, то будет необходимо встретиться с представителем Тинькофф для подписание документов (как при получении дебетовой или кредитной карты).

Пополнение брокерского счета происходит в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте Тинькофф в разделе «Инвестиции» → «Портфель» → «Пополнить». Причем, пополнить счет можно и в долларовом эквиваленте (произойдет конвертация по внутреннему курсу банка), либо в приложении на центральном экране:

Если будете пополнять с карты Тинькофф банка, то лимитов на пополнение вообще никаких нет. Если банк другой — до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 млн ₽ в месяц

Еще можно завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Мы только-только определились с брокерским счетом, но тут Тинькофф говорит: « Псс, парень, не хочешь открыть ИИС»? Что это вообще такое? Ведь мы открыли уже один брокерский счет?

ИИС — это тоже брокерский счет, но специальный. Со льготным налоговым режимом. Инвестору дают возможность вернуть уплаченные им налоги за то, что он открыл этот счет и закинули на него денег . Такая «услуга» называется налоговый вычет. Налоговый вычет — это льгота, позволяющая вернуть часть налога на доход (НДФЛ), который вы уже заплатили государству. Всего таких налоговых вычетов на ИСС две штуки, т.е. вы можете использовать два разных сценария:

• Вычет на взнос (Тип А): Позволяет ежегодно возмещать уплаченный НДФЛ в размере 13% от суммы внесенных на ИИС денежных средств, но не более 52 000 рублей в год. Если у вас полностью «белая» зарплата и работодатель платит за вас налоги государству — это ваш выбор. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо иметь доходы, облагаемые налогом по ставке 13%, в том году, за который вы планируете получить вычет. Например, это может быть заработная плата. Получить вычет можно только за те года, в которых Вы пополняли Индивидуальный инвестиционный счет.
• Вычет на доход от инвестиций (Тип Б). позволяет освободить от подоходного налога всю прибыль, полученную на ИИС. Получить вычет с ИИС по типу Б можно только при закрытии счета и не раньше, чем через три года после открытия ИИС. Если у вас «серая» или «черная» зарплата — отличный вариант. Ведь все сделки на весь срок действия ИИС не облагается 13-процентным налогом.

Важно запомнить, что ИИС При этом, как и обычный брокерский счет, позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.

Ограничения ИИС

Такой простой способ заработка не мог быть настолько простым, чтобы у него не было каких-нибудь ограничений. А их много:

• Всего можно открыть один ИИС. Обычных брокерских счетов — много, но ИИС — один единственный
• Самое главное — деньги с ИИС нельзя выводить в течение трёх лет . Вообще нисколько — счёт сразу же будет закрыт, а вычеты, который вы получили, нужно будет вернуть государству еще и заплатить пени.
• Пополнять ИИС можно только рублями. Да, купить валюту на самом ИИС можно, но сначала придется пополнить счет в рублях.
• Максимальный вычет, повторимся, 52 000 рублей за один календарный год (для этого необходимо пополнить счет на 400 000 ₽)
• Максимальная сумма пополнения — 1 млн рублей за один календарный год
• Сменить вычет на взнос (тип А) на вычет на доход от инвестиций (тип Б) не получится, кроме тех случаев, если вы еще не воспользовались правом вычета на взнос

В приложении Тинькофф Инвестиции ИСС будет на отдельной вкладке (нажмите на кнопку «Все счета»). Напомним, что ИСС и брокерский счет — это два разных счета не зависящих друг от друга, но вы можете открыть их и пользоваться ими одновременно. C помощью ИСС можно также торговать на бирже, как и с обычным брокерским счетом.

Таким образом, ИИС подойдёт для долгосрочных инвестиций от трёх лет. Т.е. вы можете даже не торговать на бирже, не покупать никаких акций . Пополняете каждый год ИИС -получаете вычет. Вот и вся стратегия. В крайнем случае, если рисковать совсем не хочется, но есть желание, чтобы деньги работали, можно вложить их в облигации ОФЗ. Что это такое?

Как раз ниже будем объяснять.

Вам не обязательно пополнять ИИС каждый год, можете пополнить только первый или последний. Но стоит учесть, что вычет вы получите только за один год, за тот, когда вы вносили деньги. Т.е. положить, например, 50 000 тысяч в первый год и получить с него вычет последующие три не получится.

Что мы будем покупать/продавать?

Итак, брокерский счет открыт, на ИИС положили наши сбережения. Что можно купить на бирже? Во-первых, акции, во-вторых, облигации, в третьих, вложиться в биржевые фонды (или ETF). В приложении есть целый раздел под названием «Что купить«. Там можно найти различные подборки, рыночные хайлайты и очень много советов по инвестированию.

Давайте разберёмся с каждой позицией.

Акции

Акция — это доля в компании. Да-да, можно стать акционером Apple или Microsoft. Или совладельцем (каким-никаким) Газпрома или Сбербанка. Даже одна акция превращает вас в акционера, который получает часть прибыли компании, эквивалентную количеству ценных бумаг . Вообще на рынке акции делятся на два типа:

• Акции роста. Это акции компаний темп роста которых существенно опережает среднерыночные значения. Обычно это стартапы и/или какие-либо технологические компании. Либо, возможно, акции этих компаний «на хайпе», но в любом случае они очень быстро растут.
• Акции стоимости. А вот эти акции торгуются существенно ниже своего потенциала (если смотреть на мультипликаторы, прибыль или дивиденды. Считается, что их реальные финансовые показатели не отражают заниженную стоимость акций. На это есть много причин, но главное — это хорошая возможность купить акции стабильных компаний, пока они так недооценены. Но таких компаний на бирже мало, так что придётся постараться, чтобы их найти

Покупка не сложней оплаты чашки кофе в уличной кафешке. Заходим в нужную компанию и нажимаем кнопку «Купить«:

Ценные бумаги на бирже торгуются лотами. Лот — это минимальный пакет бумаг, который можно купить. В зависимости от актива в лот может входить 1, 10, 100 или даже 1000 ценных бумаг. Например, у акций «Сбера» 1 лот — это 10 акций.

В карточке компании есть и другие вкладки. Например, «Прогнозы«. Там показываются данные о том, каким видят цену бумаги крупнейшие инвестиционные банки или авторитетные финансовые компании. Это, опять же, рекомендацией к покупке не является и точность прогнозов не гарантируется, но для общей картины вполне полезная информация.

Мультипликаторы

Мы всё время упоминаем про мультипликаторы. Пришло время про них рассказать. Финансовые показатели, они же — мультипликаторы . Приложение нам уже даёт подсказки мелким шрифтом. По сути, финансовое состояние компании, прибыль, рост, маржинальность и другие показатели по которым инвесторы оценивают инвестиционную привлекательность компании и её бизнеса.

Если еще точнее — мультипликаторы позволяют находить и выхватывать акции недооцененных компаний. Давайте глянем на самые главные:

• Мультипликатор EBITDA — один из самых весомых финансовых показателей для оценки рентабельности бизнеса вообще. EBITDA — это прибыль компании до выплаты процентов, налогов и амортизации. Грубо говоря, сколько денег зарабатывает компания до того, как расплатиться по долгам (если есть), отслюнявит налоги государству и потратит деньги на амортизацию (обновление оборудования, ремонт помещений и т.д. и т.п.)
• Мультипликатор P/E — соотношение цены и прибыли. Этот параметр удобно считать так: если P/E компании — 10, то при покупке её покупке по текущей рыночной стоимости инвестиции окупятся через 10 лет. P/E — соотношение рыночной цены акции к чистой прибыли на одну акцию. Посмотрите на Теслу. Её показатель P/E на данный момент составляет почти 700(!) пунктов. Семьсот лет окупаемости! Это значит, что акции компании на данный момент «перегреты», что называется на хайпе. Компания сильно перекуплена и инвестировать в неё (на данный момент) стоит только для спекулятивной торговли. А вот если P/E компании находится в диапазоне от 0 до 10 — компания явно недооценена, есть смысл присмотреться к её покупке.

• Мультипликатор P/S — соотношение рыночной цены акции к выручке, приходящейся на одну акцию. Не может быть меньше нуля, т.к. слово «выручка» как бы подразумевает только положительное значение (не путать с прибылью). Диапазон «нормальной» компании кроется от 0 до 5. Если значение выходит за этот предел, то, возможно, она переоценена. Опять же смотрим на Теслу и делаем выводы.
• Мультипликатор EPS — соотношение чистой прибыли на одну обыкновенную акцию. Для анализа чаще используется рост EPS, то есть процентное изменение прошлого показателя EPS к нынешнему, т.е. если EPS от года к году растёт, то и цена акции должна расти вместе с ней .
• Мультипликатор ROE — отношение прибыли к капиталу компании. Если попроще — рентабельность. Чем выше ROE, тем эффективней работает компания.

Как заработать на акциях?

Окей, купили мы акции. Что дальше? Дальше у нас есть три пути. Пути получения прибыли:

• Получить дивиденды . Некоторые компании (ключевое слово — некоторые) выплачивают дивиденды. Дивиденды — доля прибыли, которая компания выплачивает акционерам. Это может происходить как рандомно — по каким-либо особым случаям, так и вполне закономерно — раз в квартал, полугодие или год. Есть вероятность, что в какой-то период откажется от выплаты дивидендов, если так решит совет директоров. Правда, для акционеров это всё равно может иметь положительную сторону — эти деньги компании часто реинвестируют в развитие, что в будущем может поднять стоимость акций. Негативный момент — у компании падает прибыль, поэтому решено их не платить. Платит ли компания дивиденды и когда состоится ближайшая выплата можно посмотреть в карточке компании. В «Тинькофф Инвестициях» доходность показана как отношение выплаты к цене акции.

Дивиденды от акций российских компаний приходят на счет от 8 до 18 рабочих дней. А вот дивиденды от акций иностранных компаний могут идти от 15 дней до нескольких месяцев. Когда они поступят к вам на счет, приложение отправит вам push-сообщение

Существует такое понятие как «Дивгэп». Это нужно учитывать для тех, кто хочет зарабатывать на дивидендах. На следующий день после выплаты дивидендов стоимость акции может (и в большинстве случаев так и происходит) упасть на величину дивидендов.

Это происходит потому, что трейдеры, покупавшие акции компании только для дивидендов, стараются избавиться от них, чтобы заработать как на росте (в последние недели перед дивидендами акции обычно растут), так и на дивидендах (продать акции можно сразу не следующий день — всё равно дивиденды уже получены). К этому нужно быть готовым и не поддаваться панике. Обычно данная просадка быстро отыгрывается.

• Продать акции . Стоимость акций имеют свойство расти. Соответственно за счёт роста акций можно тоже заработать просто-напросто продав их дороже, чем вы покупали

• Комбо. Можно получить дивиденды, а затем продать акции. Двойной профит.

Акции — это самая высокорискованная инвестиция. Стоимость акций сильно зависит от…чего-угодно . Настроению инвесторов, информационного фона, шальной новости, ажиотаж на бирже, квартальных или годовых отчетов компании, политической ситуации, экономической ситуации. И если последнее хоть как-то оправдывает рост или падение стоимости акций, то всё остальное может вызвать панику или наоборот воодушевить акционеров на пустом месте. Именно поэтому начинающим инвесторам Тинькофф советует вкладывать в акции не более 20% от портфеля (от всех денег, которые вы вносите на брокерский счет).

Как искать акции? Инструмент «Скринер»

Для удобного поиска акций по мультипликаторам в приложении есть специальный инструмент — «Скринер«. Найти его можно в разделе «Что купить» -> «Отобрать акции»

Он позволяет найти акции по нужным параметрам: дивиденды, EBITDA, отрасль, сфера деятельности- короче, по мультипликаторам

Все скинеры можно сохранить и использовать в дальнейшей работе

Акции за обучение реально дают?

Вы могли видеть рекламу приложения, в которой главное внимание акцентировалось на бесплатную раздачу акций, стоимостью до 25 000 рублей при прохождении обучения. За задания действительно дают акции, это не развод .

За каждый урок вам рандомно дают акций на 100-200 рублей. Пишут, что денежный эквивалент равен тому, насколько правильно вы отвечаете на вопросы, но проверить так ли это — довольно сложно. В нашем случае мы получили акций примерно на ~1500-2000 рублей, что бесконечно далеко от заявленных 25 000 рублей

Если вы думаете, что это только нам так не повезло, то, судя по Пульсу, можно сделать вывод, что мы явно не одиноки в такой «щедрости»

Ваши подарочные акции будут отображаться в приложении в категории «Подарки»

Просто так подарок тоже не получить. Если мы заглянем в условия акции, то увидим некоторые интересные нюансы:

1. В конце каждого урока мы имеем тест: в каждого необходимо отметить верно на более чем на 50% вопросов
2. Всего на прохождение теста даётся 90 дней. Он никуда не денется и после этого периода, но подарки за прохождение уроков вы получать уже не будете
3. Вознаграждение может начисляться до 10 дней. Но обычно это делается сразу. Просто стоит это иметь ввиду.
4. И самое главное. Цитируем: «Бонус может быть сконвертирован в российские рубли только при достижении суммарной стоимости ценных бумаг, учитываемых на Брокерском счете Участника суммы не менее 20 000 (Двадцати тысяч) рублей или эквивалент в валюте по биржевому курсу». Если по-простому, то, чтобы подарочные акции материализовались на брокерском счете, необходимо пополнить его не менее, чем на 20 000 рублей.

В чем разница между обычными и привилегированными акциями?

Вы могли заметить, что у некоторых компаний (Сбер, Ростелеком) на бирже торгуются как обычные акции, так и привилегированные. В чем их разница?

Обычные акции предоставляют право голоса на общем собрании акционеров по всем вопросам, но не гарантируют получение дивидендов. Привилегированные наоборот — правом голоса сильно ограничены, зато имеют преимущество при выплате дивидендов перед владельцами обычных, т.е. дивиденды выплачиваются сначала привилегированным акционерам.

При этом размер дивидендов по обеим типам акций определяется одинаково — полученная прибыль и решение общего собрания акционеров. Но при ликвидации компании, при распределении (реализации) имущества, опять же, привилегированные акции имеют преимущество по очередности выплат.

Облигации

Дальше у нас облигации. Это такая же ценная бумага, как акция, но смысл в ней другой. Покупая облигации, вы даёте в долг компании или государству. Т.е. облигация — это кредит наоборот . Если компания или государство выпускает облигации, она берёт деньги инвестора в долг и за это платит ему проценты. Облигации, выпущенные компаниями, называют корпоративными, а выпущенные государством — федеральными или муниципальными.

Облигацию имеют дату погашения — при её наступлении инвестор получит номинал облигации. А до этой даты будет исправно получать проценты. Здесь они называются купонами. Это процентные выплаты держателям облигаций со стороны эмитента, то есть компании или госоргана, выпустивших этот тип ценных бумаг. Все даты выплат известные заранее — периодичность указана в приложении. Деньги от купонов поступают на счет, как правило, в течение 7 рабочих дней (речь про рублёвые облигации)

Инвестору, как кредитору, необходимо провести скоринг потенциальных заёмщиков. Как в случае с тем, как банки рискуют, кому давать в долг — здесь инвестор тоже рискует, ведь компания может, например, обанкротиться. Это, мало того, что лишит процентов за использование, так ещё и сам номинал облигации можно потерять. Это называется дефолт — тогда инвестор рискует всеми вложенными в эти облигации деньгами.

Как это обычно бывает, самые высокодоходные облигации — самые рисковые . У них самый рисковый процент, но и репутация компании далека от идеальной. В чем огромный плюс приложения «Тинькофф Инвестиции», так это то, что оно само даёт оценку и рекомендации к покупке тех или иных облигаций.

Самые надежными облигациями считаются «Облигации федерального займа (ОФЗ)» — это государственные облигации, эмитентом которых является Министерство финансов России. Проценты по таким облигациям платит правительство России, оно же возвращает номинальную стоимость облигации при погашении. Так как заёмщиком выступает само государство, а платить вам будет сам Минфин — это, пожалуй, самый надежный инструмент на бирже вообще. Но и процент здесь лишь немногим больше стандартного банковского вклада

Еще один важный нюанс облигаций: И если ваша облигация с номиналом 1000 рублей вдруг резко подешевеет до 900 рублей, вас не будет волновать это падение: все равно в конце срока вы получите номинал — то есть тысячу. А еще в этом случае нужно будет заплатить комиссию брокера только при покупке облигаций — за погашение и выплату купонов брокеры комиссии не берут.

У облигаций есть такое понятие как амортизация. Это когда должник возвращает вам номинал постепенно, вместе с купонами, а не в конце даты погашения. Кстати, облигации не обязательно держать до конца этой даты — их можно продать по рыночной цене и весь доход с купонов, которые вы успели получить останутся с вами (это называется накопленным купонным доходом)

ETF (БПИФ)

Для самых ленивых (и осторожных) инвесторов существуют биржевые фонды:

• зарубежные — ETF (exchange traded fund, фонд, торгующийся на бирже)
• российские — БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд)

Каждый фонд — это готовый набор ценных бумаг, скомпонованный по различным параметрам — это может быть компании отдельной страны, например, фонд FinEx. В приложении мы можем посмотреть какие компании и какие виды ценных бумаг сейчас у фонда в портфеле

Или портфель, состоящие из компаний одной отрасли, например, Тинькофф NASDAQ Biotech

Покупая часть фонда, вы покупаете долю акций от доли самого фонда. Фонд купил акции и, в свою очередь, продаёт частичку этих акций вам

В чем плюс фондов для инвестора?

Во-первых, фонды покупают акции, некоторые из которых стоят очень дорого, чтобы покупать их самостоятельно (посмотрите сколько стоит Amazon). Во-вторых, фонды обычно знают в какие компании вкладывать — их портфель очень хорошо сбалансирован. В-третьих, фонды самостоятельно проводят мониторинг рынка, покупают и тасуют акции внутри своего портфеля — вам остается только инвестировать . В-четвёртых, вкладывая в фонды вы диверсифицируете свой собственный портфель (т.е. не держите все яйца в одной корзине). О важности диверсификации поговорим в следующем разделе

Если компании в портфеле фонда платят дивиденды, то, по идее, и инвестор должен получать часть этих дивидендов, эквивалентно количеству лотов (акций). Но тут не всё так просто. На данный момент их выплачивает только один фонд (RUSE), а другие оставляют их себе: покупают на эти деньги дополнительные акции (реинвестирует прибыль от дивидендов). Плюс в том, что у фонда становится больше актиWow, он дорожает и инвестор зарабатывает на разнице между покупкой и продажей.

Фонды — прекрасный инструмент для тех, кто не хочет рисковать. У ETF много актиWow, поэтому даже если одна компания в портфеле сильно подешевеет, этот убыток пороют доходы от остальных (в редких случаях, когда падает весь сектор). Кроме того фонды не платят налог с купонов (а так-то 13% нужно платить в кассу государства)

Диверсификация — наше всё

Чуть выше мы упомянули диверсификацию. Диверсификация — это распределение средств на биржевом счете по разным ценным бумагам . Иными словами — соблюдение баланса. Ваш портфель должен быть диверсифицирован, т.е. состоять и из акций, и из облигаций, и из фондов. Делается это для банального снижения риска — всё-таки фондовый рынок это рисковая штука, если в одном месте убудет, то прибудет в другом.

Ребалансировать портфель можно/нужно не каждый день. Лучше изначально собрать его: не покупать акции только одного сектора или одной страны. Использовать не только высокодоходные, но рисковые корпоративные облигации, но и иметь надёжные ОФЗ-облигации. В приложении вы можете посмотреть насколько сбалансирован ваш портфель.

Тарифы в Тинькофф Инвестиции

По умолчанию вам установлен тариф «Инвестор«. Он не имеет платы за обслуживание, а комиссия от каждой сделки составляет 0,3%. Тариф «Трейдер» интересен тем, что комиссия снижается до совсем смешных 0,05%, но требует «абонентскую плату» 290/рублей в месяц. Если вы планируете много покупать и продавать, то, возможно, стоит сменить тариф на «Трейдер«. К тому же, если вы не совершаете сделок в течение отчетного месяца, то 290 рублей не будут списываться.

Полное сравнение тарифов — здесь

Квалифицированный инвестор (он же «Премиум тариф»)

Некоторые ценные бумаги доступны только в премиум-тарифе, т.к. нужен статус квалифицированного инвестора. Его можно получить только на этом тарифе. Таких бумаг относительно немного, но некоторые известные компании можно купить только на премиуме (например, Samsung).

Считается, что квалифицированный инвестор может качественно оценивать риски и инвестировать в более сложные инструменты. Сам тариф НЕ даёт вам статус квалифицированного инвестора (а просто даёт эту возможность). Чтобы полноценно им стать необходимо выполнить одно из требований.

Лонги, шорты и другие непонятные слова

Даже те, кто не имеет к инвестиционной лихорадке никакого отношения, могли между делом слышать такие фразы «Шортим Теслу» или «Взял биткоин в лонг». Всё это ничто иное как маржинальная торговля. Как говорится, ничего не понятно, но очень интересно (с)

Маржинальная торговля

Чтобы торговать в лонг и шорт, необходимо в настройках приложения включить данную возможность. Делается это через настройки (иконка в правом верхнем углу). Тинькофф предупреждает, что это очень опасно

Что за «Лонг»?

Лонг — так называемая длинная позиция. Когда вы уверены, что бумага в скором времени покажет существенный рост, вы делаете ставку на повышение цены, привлекая средства брокера. Он даёт вам в займы дополнительные деньги, чтобы вы заработали еще больше от продажи бумаги в будущем. Одно дело, когда вы купили 10 акций по 100$, она выросла до 120$ и потом продали (прибыль, не учитывая комиссию и налоги — 200$). Другое дело с «кредитными средствами» вы купили 100 таких акций (прибыль будет уже 2000$). В общем, даже если у вас на брокерском счету нет свободного кэша, то с «плечом» брокера вы можете купить акций в лонг

Само собой брокер даёт вам деньги в долг не из добрых побуждений — он берёт комиссию за использование заёмных средств. Ну и самое главное: если бумага пойдет вниз, то и убыток ваш будет существенно выше, чем без «плеча» брокера.

Если цена акции упадёт существенно, то сработает защитный механизм — брокер начнет продавать ваши активы, которые у вас есть (акции, облигации, валюта). Это называется маржин-колл . Здесь крайне важно оценивать риски и умело рассчитывать потенциал роста конкретной бумаги. Иначе можно остаться ни с чем

За длинную позицию (за то, что вы пользуетесь чужими деньгами), как мы уже писали выше, будет списываться ежедневная комиссия. Её размер зависит от размера вашего «плеча». На официальном сайте расценки такие:

Что за «Шорт»?

Шорт. Короткая позиция. Здесь можно заработать на снижении цены. Вы уверены, что стоимость бумаги упадёт в ближайшее время? Можно её зашортить. Здесь брокер даёт вам в долг не деньги, а сам актив. Вы продаёте эти бумаги «в долг» за фиксированный прайс.

Ваша задача выкупить их и вернуть назад.

Но так как цена будет падать (надеемся, что так и будет), вы откупите эти акции уже по цене гораздо ниже. Разница пойдет вам в карман. Т.е. продали вы 20 акций, которые дал вам брокер за 120$. Цена упала до 100$. Вы выкупаете 20 акций по цене 100$, а 400$, которые «сэкономили», благодаря разнице, уже будут вашими.

Риски здесь такие же как и в лонге. Если стоимость бумаги начнет расти, то вам придётся откупать акции по завышенной цене — потеряете свои деньги. Это не считая того, что за использование чужими акциями вы будете платить ежедневную комиссию брокеру

Про ликвидный портфель

При включении маржинальной торговли, вы увидите свой ликвидный портфель. От него и зависит то количество денег, которое даст вам брокер в долг для шорта или лонга. Учитываются не все бумаги — только те, которые брокер считает ликвидными, т.е. которые можно будет без проблем продать в счёт долга (при наступлении маржин-колла)

Тоже пригодится: Стоп-лосс, тейк-профит

Когда вы покупаете какую-либо бумагу, то вы можете выбрать несколько вариантов, скажем так, покупки, т.е. купить (или продать) акции по определенной цене. Называются такие заявки биржевыми. Их особенность в том, что они действуют только в течение текущей торговой сессии. Если заявки не сработают, на следующий день их нужно будет выставить заново.

Есть еще стоп-приказы — позволяют не следить за изменениями котировок в режиме реального времени. Они уже действуют всё время, пока не наступит триггер, по которому сработает покупка или продажа. Выбрать их можно после того, как вы нажали кнопку «Купить» в карточке ценной бумаги:

• Лимитная заявка. Вы указываете брокеру конкретную цену, за которую хотите продать или купить актив. При её наступлении брокер сам отправит заявку на сделку. Но не факт, что в этот момент времени найдется на неё покупатель.
• Рыночная заявка. Это заявка на покупку или продажу актиWow по той цене, что есть на бирже в данный момент.
• Лучшая цена. Тоже самое, что рыночная, но с защитным механизмом. Дело в том, что цена на бирже меняется ежесекундно, и, чтобы не отменять сделку при каждом таком изменении, брокер дополнительно блокирует на вашем счете примерно 0,3% от суммы заявки. Если цена актива изменится больше чем на 0,3% в худшую для вас сторону, сделка автоматически отменится, а заблокированная сумма вернется обратно на брокерский счет.
• Тейк-профит. При достижении цены, указанной при тейк-профите, брокер автоматически продаст ценные бумаги и «зафиксирует прибыль». Или купит, если вы шортите. Чтобы постоянно не смотреть динамику и не упустить момент наибольшей (по вашему мнению) прибыли.
• Стоп-лимит. Если вы не хотите потерять много денег на внезапном снижении цены ценной бумаги, можно поставить стоп-лимит. При её достижении брокер продаст актив (или купит, если шорт) и, тем самым, не уменьшит ваш потенциальный убыток. При стоп-лимите брокер отправляет лимитную заявку
• Стоп-маркет. Аналогично стоп-лимиту с той разницей, что при достижении указанной в нём цены, брокер отправит рыночную заявку (а не лимитную), т.е. по той цене, которая сейчас есть на бирже

Стратегия

Я плохо разбираюсь в инвестициях, но хочу попробовать. Куда мне вложить деньги?

Если желания вдаваться во все подробности биржевых хитросплетений, есть вариант автоматизировать подбор ценных бумаг, которые вы можете приобрести. Для этого в приложении есть специальный робот-советник, он же робоэдвайзор. Чтобы воспользоваться роботом, вам нужно нажать на главной странице иконку с изображением совы и заполнить анкету для определения своего инвестиционного профиля — отношения к риску: умеренный, консервативный или агрессивный. Робота можно всегда запустить в разделе «Что купить» -> «Собрать портфель»

Вы отвечаете на вопросы — робот по итогу ответов генерирует вам список ценных бумаг, которые вам могут подойти, и сформирует ваш инвестиционный профиль. Но, естественно, вам совсем не обязательно безукоризненно следовать этим советам.

Вечные портфели

Совсем страшно вкладывать свои кровные в эти ваши акции? Тинькофф предусмотрел, что среди их пользователей найдутся крайне консервативные инвесторы. Специально для таких банк создал «Вечные портфели» (заходим в раздел «Что купить» и выбираем «Фонды«)

Инвестиции в них делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги. Такая стратегия позволяет получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики. Такие портфели достаточно диверсифицированы. Вы покупаете часть такого портфеля и спите спокойно.

Что такое «Пульс»?

«Пульс» — это социальная сеть для инвесторов внутри приложения. Этакий биржевой ВК для отслеживания нытья по поводу падения стоимости акций (шутка) и новостей фондового рынка (не шутка)

Вы можете подписываться на интересных вам инвесторов или новостные каналы. А так же следить за тем, что пишут о конкретной бумаге в режиме реального времени

Как и подобает любой современной социальной сети, в «Пульсе» есть свои реакции (как и фейсбуке или вк), которые можно поставить к любому посту. Чтобы это сделать задержите тап на пальце вверх

Зачем мне кому-то показывать мои доходы?

Начнем с того, что чисел, как таковых, ваши подписчики не увидят. В профиле указан лишь диапазон стоимости вашего портфеля. Во-вторых, в ваших сделках не видно сколько вы купили или продали. Будет показан только процент, который вы заработали или потеряли и стоимость самих акций

В конце концов, это довольно интересно. Вы можете следить за более матёрыми товарищами, общаться с такими же новичками, делиться страхами (а вместе не так страшно) и победами, комментировать или дискутировать, следить за тем, чем живёт финансовое сообщество. В общем, все прелести социальных сетей только в разрезе фондового рынка.

Заплати налоги и живи спокойно

Доход с инвестиций, как и любой другой доход в этой стране, облагается налогом в размере 13%. С инвестора будут списывать этот налог в случае:

• С дохода от продажи ценных бумаг — но только если вы продали их дороже, чем купили
• С дохода по купонам от облигаций и от дивидендов по акциям
• С продажи валюты на бирже, если вы продали ее дороже, чем купили
• С 1 января 2021 года весь годовой доход, который превышает сумму 5 млн ₽, облагается по ставке 15%

Важный момент: налог идёт только с подтверждённой прибыли. Т.е. в случае, если вы продали актив и получили за это деньги. Если вы продали бумаги в убыток, то налог платить не нужно. Так же если они растут в цене, но вы их не продаёте — тоже никакого налога.

Существует еще так называемая трёхлетняя льгота. Если держать ценные бумаги, торгующиеся на российских биржах, более трех лет, можно не платить налог с дохода от их продажи. Это называется вычетом по сроку владения. Так же налог не будет удерживаться с ИИС, если вы выбрали вычет на доход тип Б)

Вывод денег

Вывести деньги можно с помощью кнопки «Настройки» (в правом верхнем углу, не забыли?).

Далее просто указываем счет (в нашем случае это дебетовая карта Tinkoff Black). Если вы хотите вывести доллары — не проблема. В приложении Тинькофф (не инвестиции, а в обычном) можно в два тапа открыть USD-счет и перевести деньги в долларах.

Вывод работает круглосуточно, семь дней в неделю, в любой праздник и даже в новый год. Это, кстати, плюс приложения, т.к. по идее когда вы продаете ценные бумаги, деньги с биржи приходят на ваш брокерский счет не сразу: обычно расчет по сделке занимает до двух рабочих дней. Но Тинькофф Инвестиции не заставляет своих клиентов ждать — деньги придут моментально.

Важный нюанс про вывод денег и налоги

Иногда при выводе средств происходит удержание НФДЛ и сумма приходит совсем не та, которую вы выводили. Но стоп! Ведь налоги уже должен был вычесть сам брокер, почему НДФЛ удерживается при выводе средств еще раз?

Проблема оказывается в том, что расчёты по сделкам могут проходить с некоторой задержкой. Т.е. если вы продали акции и решили сразу вывести эти деньги, то у вас снимут налог еще раз по каким-то техническим причинам. Техподдержка говорит, что паниковать не стоит — ошибочно списанный НДФЛ вернётся на брокерский счёт (забегая вперёд скажем, что они действительно вернутся)

В справке этот момент тоже оговорён

Каналы информации про «Тинькофф Инвестиции»

Подборка материалов, чтобы быть в курсе инвестиции и конкретно приложения:

• Блог на vc.ru
• Канал «Тинькофф инвестиций в телеграме
• Поток «Инвестиции» в Тинькофф Журнале
• Новости инвестиций на официальном сайте Тинькофф

Источник: devrockets.ru

Тинькофф Инвестиции — подробный обзор: регистрация, как пользоваться и зарабатывать

Попробовать Тинькофф Инвестиции
Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.

Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.

Доступны следующие инструменты:

• акции;
• облигации;
• еврооблигации;
• ETF;
• валюта.

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают владение частью актиWow компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:

• дивиденды — получение части прибыли фирмы;
• спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.

Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).

Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.

Акции продаются лотами по 100 штук.

Облигации

Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:

• купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
• размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
• рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.

На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.

Еврооблигации

Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.

Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.

Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.

ETF

Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов актиWow и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.

На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.

Валюта

Для покупки доступны только два вида валют:

Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.

Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.

Урок 7 — «Тинькофф Инвестиции» ответы на тестовые вопросы

Урок 7. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Урок 7. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…

Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.

Урок 7. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого — есть доход, есть налог.

Урок 7. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?

Урок 7. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Ответ : Сам инвестор.

Как открыть брокерский счет

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:

• Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
• Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
• Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета. Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:

• Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
• укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
• нажмите “Далее”;
• введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
• нажмите “Оформить”.

Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.

Внимание.

С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2021 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

• акции — российские и зарубежные;
• облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
• ETF;
• валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

• текущая цена на покупку и продажу;
• график — можно менять интервал времени;
• доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» актиWow по мнению аналитиков.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание.

Что нужно знать:

• Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
• Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
• Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
• Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
• Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
• Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
• Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
• Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Читайте: Что такое еврооблигации и как на них заработать

ETF

Доступны парктически все обращающиеся на Московской бирже ETF на акции (Россия, Германия, США, Япония, Австралия, Англия, Китай), на облигации и 1 на золото.

В 1 акцию ETF входит от нескольких десятков до нескольких сотен акций страны.

Если вы не знаете — что такое ETF и чем они полезны инвесторам рекомендую ознакомиться ETF на Московской бирже.

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов — 58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Банк	Курс	Разница с ЦБ
Центробанк	56,66
Тинькофф инвестиции	56,80	0,25%
Тинькофф Банк	57,65	1,75%
ВТБ	57,4	1,3%
Сбербанк	58,92	3,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:

1. Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
2. Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.

• подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
• открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
• одновременно разрешено иметь только один счет;
• максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.

Урок 2 — «Тинькофф Инвестиции» ответы на тестовые вопросы

Урок 2. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400000 рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?

Ответ : 46 800 рублей.

Урок 2. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете — 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?

Ответ : Вычет Б — освободиться от налога на заработанное.

Урок 2. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?

Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя — счёт закроется автоматически.

Урок 2. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?

Ответ : 52 000 рублей.

Урок 2. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?

Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

• с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
• доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
• доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
• премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

• заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
• определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
• формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
• помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

1. https://dohod.ru/ik/analytics/dividend
2. https://bcs-express.ru/dividednyj-kalendar
3. https://open-broker.ru/ru/analytics/

Ищем интересные бумаги с высокими выплатами, а потом переходим в Тинькофф. И совершаем сделку.

Выплата дивидендов

Все дивиденды по акциям, находящихся в вашем портфеле зачисляются на счет. Обычно деньги поступают в течение месяца после дивидендной отсечки. Это правило действует не только для Tinkoff, а для всех брокеров. От иностранных акций и еврооблигаций средства зачисляются в долларах.

Деньги можно сразу же использовать: вывести, потратить или инвестировать.

Налоги с акций и других ценных бумаг

Нужно ли платить налог с прибыли, в том числе и поступающих дивидендов? Сколько и как это сделать?

Налогообложению подлежит вся прибыль полученная инвестором в результате торговли по ставке 13%.

Сюда входит получение дивидендов и продажа ценных бумаг с прибылью (купили за 100 000, продали за 150 тысяч рублей). С 50 000 рублей (чистой прибыли) и будет удержан налог 13% или 6 500.

Отдельно про облигации. С ОФЗ налог не платится совсем (с купонных выплат). С других долговых бумаг — налогообложению подлежит превышение купонного дохода на 5 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ. То есть если ставка 8%, а доходность облигации 14%, то налог будет удержан только с 1 процента.

Фондовый брокер, с которым у вас заключен договор (в данном случае БКС) является налоговым агентом. Это значит, что он сам удерживает с вашей прибыли все налоги. И на счет уже поступает сумма, очищенная от 13%.

В конце года брокер определяет итоговую величину налогооблагаемой базы (сумму всех убытков и прибыли) и делает перерасчет. Либо дополнительно удержит налог, либо (если были убыточные операции) вернет излишне удержанную сумму.

Как уменьшить размер налога от продажи акций законными способами?

Можно ли открыть ИИС в Тинькофф инвестиции?

Нет. Индивидуальный инвестиционный счет можно открыть только обратившись к брокеру напрямую.

Какова минимальная сумма инвестиций?

Размер минимальной суммы ограничен только стоимостью ценных бумаг. Например, одна российская облигация стоит 1 000 рублей. Стоимость большинства российских акций находится в пределах 2-5 тысяч рублей. Но не забываем про минимальную комиссию в 99 рублей. Америка просит за свои бумаги 30-100 баксов (в среднем).

Сколько можно заработать?

Этого никто не знает. Если вы покупаете облигации, то ваша прибыль — это величина купонного дохода. Если же объект инвестиций акции, то разброс может быть от -100% до +20 +30 +50% и выше. Здесь все зависит от купленной бумаги и срока вложений. Гарантию, что цена акции будет расти в будущем и вы 100% получите прибыль никто не дает.

Есть только советы аналитиков. Но… 100% доверять им тоже не стоит.

Почему нельзя покупать акции круглосуточно или время работы биржи

Иногда в платформе можно встретить, особенно в выходные, надпись «Биржа закрыта». Что это значит?

Покупка ценных бумаг в сервисе Тинькофф инвестиции зависит от времени работы мировых бирж. Биржа работает — можно совершать сделки. Биржа закрыта — операции невозможны.

График работы Московской Биржи с понедельника по пятницу. Торги начинаются с 10 часов и заканчиваются в 18-45 по московскому времени.

Америка (NYSE, NASDAQ) торгуется с 17-30 до 24-00 (зимнее время) и с 16-30 — до 23-00 (летнее время). Время указано тоже московское.

Великобритания (LSE) — 10-00 — 17-30 летом и 11-30 — 18-30 — зимой.

Какие комиссии при выводе средств?

Вывод средств с брокерского счета бесплатный. Деньги поступают на карту буквально в течение нескольких минут. Но здесь есть небольшие нюансы. Подать заявку нужно до 17-15 по московскому времени. В противном случае деньги получите только на следующий день.

То же самое касается выходных и праздничных дней.

Для примера, у многих брокеров вывод средств может занимать от нескольких часов до 2-х суток. С взиманием комиссии за перевод.

Еще один плюсик, для тех кто не в курсе. Торги на фондовом рынке происходят по принципу Т2+. Это значит, что после продажи бумаги (акций) деньги на брокерский счет поступают через 2 дня. В сервисе Тинькофф такого ограничения нет. После продажи, деньги моментально поступают на брокерский счет.

И их сразу же можно вывести.

Возможности личного кабинета

• покупать и продавать активы;
• выставлять лимитные заявки;
• получать поддержку;
• вводить и выводить деньги;
• наблюдать за динамикой котировок.

Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:

• работает в браузере на любой ОС;
• можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
• дает доступ к биржевому стакану;
• позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.

Тинькофф NASDAQ Biotech TBIO.

Для кого подойдет – для тех, кто любит хайп.

Наверняка вы слышали, что разработчики вакцин заявили об её эффективности на 95%, а это значит, что массовая вакцинация будет продолжаться еще как минимум 2021 год. Следовательно, цена акций разработчиков вакцин будет только расти, и вы можете поучастWowать в этом.

Данный фонд инвестирует в крупнейшие биофармацевтические компании со всего мира, позволяя своим инвесторам извлекать максимальную прибыль не только от производства вакцины, но и от остальных медицинских разработок. Основные холдинги фонда: Amgen, GILEAD, Moderna, Biogen, AstraZeneca и другие известные медицинские компании.

Стоимость пая – 0,097 $.

Комиссия за управление фондом – 0,79%.

Дивиденды – реинвестируются.

Изменение за год – 11,2%.

Мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:

• Просмотр остатков по брокерским счетам.
• Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
• Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
• В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
• Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
• В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.

Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.

Что такое Tinkoff Инвестиции?

«Тинькофф Инвестиции» является одним из способов заработка в интернете. Он позволяет зарабатывать на инвестициях т.е. на покупке и продаже ценных бумаг – акции, облигации, валюты, драгметаллов и прочего. Торгуются там как отечественные, так и зарубежные продукты. Все операции по покупке и продаже доступны в одном приложении.

Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.

Тарифы

Тинькофф предлагает три тарифных плана:

Обслуживание счета	Комиссия за сделки
Инвестор Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽	Бесплатно	0,3%
Трейдер Для активных инвесторов	0 ₽ Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф; если оборот за прошлый период больше 5 млн Р; брокерском счете лежит от 2 млн Р; когда вы не торгуете. 290 ₽ В остальных случаях.	0,05% За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF. 0,025% Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.
Премиум Для крупных инвесторов	0 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽. 990 ₽/мес Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽. 3000 ₽/мес В остальных случаях.	0,025% Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка 0,25% Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF; Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 1% Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями. 2% Сделки со структурными нотами 2% Покупка акций и депозитарных расписок на IPO

Внимание! Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.

Тарифы и условия — Тинькофф Инвестиции

Перейдя по ссылке официально сайта, нужно заполнить короткую форму и подать заявку. Договор будет Вам привезен курьером через несколько дней в место и время, которые были заранее оговорены.

После осуществления подписей бумаг, Вы сможете получать доступ в сервис Тинькофф Инвестиции через два дня, что даст вам возможность совершения первых сделок.

Важное условие. Доступ в сервис могут получать исключительно банковские клиенты. Только через карточку Тинькофф Блэк можно будет производить все расчеты, связанные с куплей-продажей ценных бумаг на бирже.

Но даже при отсутствии пластика, ситуацию можно назвать исправимой. Ведь банк может автоматически выпустить на Ваше имя карту, которая будет вручена вместе с договором об инвестициях.

За саму карту Tinkoff Black необходимо будет заплатить определенную сумму денег. Стоимость обслуживания составляет 99 ₽ в месяц. Либо потребуется постоянно держать на ней сумму минимум 30 000 ₽.

Различные издержки

С 1.08.2018 года вступила в действие другая комиссионная система.

Существует два тарифа: Инвестор и Трейдер. Смысл рассмотрение третьего тарифа отсутствует. Ежемесячная абонентская плата составляет 1 500 — 3 000 ₽.

Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Условия
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%
Ежемесячная комиссия при отсутствии сделок	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
Если в месяце была хотя бы одна сделка	99 ₽	290 ₽	3000 ₽

Переход на тариф Трейдер рекомендуется осуществлять при минимальном обороте от 77 000 ₽ в месяц. Подробнее о тарифах читайте здесь.

В процессе совершения сделки необходимо помнить о нескольких моментах.

1. Каждая операция предусматривает комиссию в 0,3 или 0,05%. К примеру, если сначала купить акции Газпрома, а через несколько дней продать их, это будет считаться двумя операциями, за которые нужно заплатить 0,3 и 0,05%.
2. Списание ежемесячной комиссии осуществляется сразу после совершения первой сделочной операции. При покупке на 5 000 ₽, необходимо сразу заплатить брокеру 15 ₽ (0,3% от суммы сделочной операции) и дополнительно 99 ₽ (при тарифе Инвестор) или 290 ₽ (при тарифе Трейдер). Остальные операции требуют списания только сделочной комиссии.
3. Сервис взимает двойную комиссию за покупку акций, еврооблигаций, номинированных в евро или долларах за рубли: первая за конвертацию рублей в валюту, вторая – непосредственным образом за приобретение бумаг.

Многие люди пишут в своих отзывах о том, что комиссия сервиса является высокой. В действительности это так и есть, однако больше всего смущают дополнительные 99 ₽ абонентской платы. При совершении редких сделок (один раз в месяц) и на небольшие суммы, итоговые комиссионные получаются огромными. На 5 000 ₽ комиссия составляет 2%, а на 10 000 ₽ – 1%.

Возможно, Вас заинтересует Кредитная карта Тинькофф Platinum — До 30% кэшбэк, 300 000 ₽ кредитный лимит, курьерская доставка.

Что касается самой комиссии в 0,3%, то ее можно сравнить с другими альтернативами по вложению денежных средств.

1. Банковские вклады. Расходы отсутствуют. Однако процентная ставка по вкладу гораздо ниже, чем можно получать по облигациям.
2. ПИФ. При покупке пая вкладчик, инвестируя через Паевые фонды, должен заплатить 1-3-процентную скидку. А в случае держания менее 12 месяцев, при продаже еще 1-2%. Каждый фонд дополнительно будет удерживать от 3 до 4 % от суммы средств.
3. Народные облигации. Можно осуществлять покупку ОФЗ-н в размере от 30 000 ₽ в банковской организации. Комиссия равняется 1-1,5%.
4. Фондовые брокеры. Сделки осуществляются с гораздо более низкими комиссиями – от 0,03 до 0,08%. Однако инвесторы могут нести также иные расходы.
5. Абонентская плата. К примеру, у брокера Открытие она равняется 295 ₽ в месяц (при сумме до 50 000 ₽ на счете). У Финама чуть меньше двухсот (вне зависимости от количества денег на счету). Ежемесячная комиссия даже у самого БКС составляет 177 — 350 ₽, вне зависимости от количества денег на счету.

Ежегодная оплата депозитария составляет 100-200 ₽.

Что касается иностранных брокеров, то для начала торговой деятельности в среднем необходимо иметь сумму от нескольких десятков тысяч долларов. Минимальная ежемесячная комиссия (почти у всех) составляет от 10 до 15 $. Комиссия за операцию равняется минимум 3-5 $. Кроме того, Вы будете вынуждены решать многие проблемы, связанные с налогообложением и заполнением ежегодной декларации о налогах.

Как выплачивают дивиденды

Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.

Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.

Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.

По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.

Что это за продукт такой: инвестиционные облигации?

Тинькофф предлагает два выпуска этих чудо-облигаций: одни под золото, другие под американские акции. По первому варианту подразумевается доходность до 35% за три года, по второму — до 60% (по прикидкам самих ребят из Тинькофф).

Базово это работает следующим образом:

• вы покупаете облигации
• Тинькофф покупает на эти деньги активы (золото/акции)
• все ждут три года
• по результату: если активы за это время подорожали — вы получаете дополнительный доход
• если активы подешевели — вы получаете номинал облигации

На первый взгляд всё красиво и радостно: даже если активы идут вниз, вы ничего не теряете!

Но, согласитесь, это выглядит как благотворительность. А с чего вдруг финансовому бизнесу заниматься благотворительностью?

Я отнюдь не говорю о том, что банк или управляющая компания не могут предложить продуктов, которые будут выгодны и клиенту, и им самим. Но хочется прозрачности, понимать, где выгода эмитента подобных облигаций.

Так что я начал копаться в деталях.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа актиWow и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа актиWow

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

• выбрать из списка бумагу на покупку;
• указать желаемое количество;
• нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
• ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для совершения продажи необходимо:

• в списке купленных ранее актиWow выбрать те, что нужно продать;
• нажать «Продать»;
• если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.

Справка! Для вывода валюты нужна мультивалютная карта Tinkoff Black.

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует . Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Отзывы о сервисе

Отзывы о работе сервиса в большинстве случаев являются положительными. Интернет-пользователи выделяют такие позитивные моменты, как удобство в управленческом процессе и простота.

Многие соотечественники желают выгодно вложить собственные сбережения, однако у них отсутствуют необходимые для этого знания и опыт. Посредством данной программы можно на одном ресурсе получать полную информацию об объекте инвестирования, в связи с чем значительно снижается риск потери своих денег и получения прибыли со сделочной операции.

Однако, как и в любом деле, можно встретить и отрицательные отзывы о проекте, связанные с:

• Нередкими техническими сбоями;
• Высоким показателем комиссионных;
• Ограничениями относительно вывода денежных средств с брокерского счета;
• Недостаточном количестве инструментов для проведения торговой деятельности на бирже.

Кредитная карта Yandex.PLUS от банка Тинькофф — Экономим на сервисах Яндекс.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

• определяет тип предпочтений;
• подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
• использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
• при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
  «С высоким потенциалом»;
• «Растущих ;
• «С постоянными дивидендами».

Выводы

В общем и целом, даже с учётом всех нюансов, это интересное предложение. По сути, ваши возможные убытки ограничены рублёвой инфляцией, а потенциальная доходность достаточно привлекательна.

Но я бы не стал делать эти инструменты основными в вашем портфеле. При самостоятельной покупке акций или паёв на золото вы можете их держать и дольше трёх лет, если возникнет временная просадка котировок, а тут срок зафиксирован, меньше гибкости.

Ещё один момент: насколько я понимаю, пока что приобрести себе эти инвестиционные облигации могут только клиенты Тинькофф Инвестиций. Однако, после первичного размещения, эти бумаги попадут в свободное обращение на биржу и перекупить их сможет любой желающий (если кто-то будет продавать).

В любом случае, связываться с таким инструментом или нет — решать только вам.

Спасибо, что прочитали статью. Если вы нашли её полезной — поделитесь ей в соцсетях! Также жду ваши мнения и вопросы в комментариях.

Напоминаю про подписки на уведомления о новых статьях: колокольчик справа внизу, телеграм-канал, группа ВК и страница ФБ. В телеграме я также буду делиться краткими обновлениями, если получу ответы на открытые вопросы.

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

• просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
• наблюдать за сделками других инвесторов;
• следить за новостями и обновлениями;
• рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
• комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
• анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.

Источник: stone-stream.ru

Как работает Тинькофф Инвестиции – доступным языком. Обзор сервиса и отзывы

Последнее обновление:5 февраля 2020

О том, как выгодно вложить свои сбережения, задумываются многие. В большинстве случаев люди останавливают свой выбор на открытии вклада, хотя и слышали о более выгодных возможностях. Этот способ получения дохода кажется доступным и понятным, в то время как слова ценная бумага, фондовая биржа и курсовая разница вызывают страх и неуверенность в собственных знаниях.

Отличным решением для тех, кто задумывается об инвестировании, но не может решиться начать, является сервис Тинькофф Инвестиции от хорошо известного в народе Тинькофф Банка. Собственно, это тот самый банк, который много лет работает с клиентами в онлайн-режиме, и который умеет создавать удобные инструменты для работы с финансами.

В обзоре мы расскажем, как подключится к этому сервису, как он работает, и почему за счёт простого и удобного интерфейса, но в то же время больших возможностей, сравнительно молодой сервис Тинькофф Инвестиции может стать брокерским сервисом №1 в России. Здесь же вы найдёте реальные примеры покупки/продажи акций, облигаций и валюты.

Обзор будет полезен, как начинающему инвестору, имеющему только общее представление о рынке ценных бумаг, так и имеющему опыт работы с другими брокерскими приложениями для торговли на бирже.

Что это за сервис и для кого он создан

• ЭТИ КАРТЫ НЕ ПОПАДУТ ПОД САНКЦИИ!
• Дебетовая карта МИР Альфа-Банка: обслуживание 0₽; до 10% годовых на остаток по накопительному счету Оформить
• Дебетовая мультикарта МИР ВТБ банка: обслуживание 0₽; кэшбэк ; проценты на остаток по накопительному счету Оформить
• Дебетовая карта Opencard МИР банка Открытие: обслуживание 0₽; кэшбэк ; доход до 11% годовых по счету «Моя копилка» Оформить
• Дебетовая карта МИР Тинькофф Банка: обслуживание 0₽ (тариф 6.2); кэшбэк ; проценты на остаток Оформить

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Тинькофф Инвестиции – это брокерский сервис, предоставляющий возможность торговли ценными бумагами и валютой на бирже. По сути, это инструмент управления брокерским счётом, который в обязательном порядке необходимо открыть инвестору для доступа к торгам на бирже.

При помощи сервиса можно торговать на Московской Бирже (торговля российскими ценными бумагами) и Санкт-Петербургской бирже (бумаги российских и наиболее ликвидных американских компаний с американских бирж NYSE и NASDAQ и лондонской LSE).

Обычно, после того как человек «созревает» для инвестирования, он вынужден посетить брокера (это лицензированная организация – посредник между инвестором и биржей, без которой не обойтись при торговле на бирже), подписать кипу документов, потратив на это полдня, и установить (готовьтесь к «пляске с бубном») специализированное программное обеспечение. В ПО ещё и разобраться надо.

Собственно, вся эта неопределённость и отпугивает начинающего инвестора. Что предлагает Тинькофф Банк (он, кстати, имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности)?

Все документы вам привезёт курьер в считаные дни после онлайн-заявки, после чего через пару дней вам открывают брокерский счёт, и торгуйте акциями и валютой сколько хотите в удобном мобильном приложении или на сайте Тинькофф Инвестиции (далее – ТИ). А если вы уже являетесь клиентом банка, то всё делается ещё быстрее – достаточно подписать документы кодом из СМС, установить приложение ТИ, которое даёт вам доступ к брокерскому счёту (БС) так же, как и мобильное приложение Тинькофф к вашим банковским счетам. Можно сказать, что экосистема банковских продуктов банка пополнилась ещё одним сервисом, позволяющим клиентам зарабатывать на биржевой торговле.

Для кого создан этот сервис?

Главной целью создания нового направления Тинькофф было стремление показать обычному пользователю, что заниматься инвестированием можно легко и удобно, и это доступно каждому! Оставим за кадром, что цель для банка – заработать, а зарабатывают брокеры, как известно, на комиссиях. Но, правда, чтобы хорошо заработать, надо не только привлечь много клиентов, но и удержать их, а без удобного и обкатанного продукта это, как вы понимаете, сделать невозможно.

Основная целевая аудитория сервиса – обычные пользователи банковских услуг, которые могут открыть вклад, но не разбираются в тонкостях инвестирования, чтобы самостоятельно покупать ценные бумаги. С помощью простого в использовании приложения клиенту предлагается сделать первый шаг к инвестированию, так сказать, окунуться в это, попробовать на вкус – с комфортом и без временных затрат.

Только надо учесть, что любой брокер не сможет принять за вас решение, когда купить ценную бумагу, а когда её продать: вся ответственность и все риски ложатся на вас. Тем не менее, банк предлагает для начинающих и опытных инвесторов мощную информационную поддержку: прогнозы и инвест-идеи аналитиков, статьи Тинькофф-журнала по инвестированию, программы-помощники для подбора акций, подсказки и т.д.

Как выглядит сервис ТИ?

Прежде всего, надо сказать, что сервис ТИ существует как в веб-версии, так и в мобильной, реализованной для Айфонов и Андроид-смартфонов. Сегодня наличие мобильного приложения у любого сервиса – это не дань моде, а необходимость, судя по темпам увеличения кол-ва людей, предпочитающих использование своих смартфонов для доступа к сети, управления банковским счётом и т.д.

Несколько слов о веб-версии сервиса. Площадка представляет собой отдельный раздел на сайте tinkoff.ru. Здесь есть общая информация по пользованию ресурсом, тарифы, раздел с новостями фондового рынка и непосредственно площадка для осуществления операций купли-продажи. Визуально это напоминает обычный интернет-магазин, поэтому все действия достаточно интуитивны и понятны.

Здесь можно купить или продать:

• валюту (USD или EUR);
• акции;
• облигации;
• фонды.

Инвестор здесь может скачать отчеты по брокерскому счёту (вы же хотите узнать, сколько заработали), получить всю необходимую помощь: информация о том, как открыть, пополнить, вывести деньги и заплатить налоги; учебник; возможность получить обратную связь – голосовую или через текстовый чат, и т.д.

Мобильное приложение ТИ, на примере которого мы расскажем, как работает сервис, имеет все те же функции, и позволяет контролировать свой счёт и торговать ценными бумагами и валютой на комфортном и интуитивно-понятном уровне.

Преимущества и недостатки сервиса

Начинающий инвестор получит здесь ряд преимуществ:

1. Бесплатное и быстрое подключение к сервису (открытие брокерского счёта). От клиента требуется онлайн-заявка, всё остальное сделает банк.

2. Минимальная сумма для входа – на бирже нет минимальной суммы для совершения операции. Можно начать инвестировать хоть с 1 000 рублей.

3. Доступная информация – на сервисе представлены разделы с обзорами, новостями, инвестиционными идеями, которые могут быть полезны для принятия решения о покупке. Есть подробный раздел ответов на частые вопросы по работе сервиса и учебник для инвестиций для начинающих (и практикующих) инвесторов. Каждая компания имеет краткое описание деятельности.

4. Удобный интерфейс – пользователь сможет пользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, которые по функциональности и удобству пользования не уступают друг другу. В ТИ просто продать и купить любую ценную бумагу или валюту + есть инструменты контроля потерь (так называемые «stop loss» (остановить потери) и «take profit» (закрыть сделку при достижении нужной цены)).

5. Покупка и продажа валюты по самым выгодным биржевым ценам – рай для спекулянтов! Покупать, кстати, можно от одного доллара/евро – в отличие от торговых терминалов (приложений) других брокеров, где валютой можно торговать только лотами (1 лот = 1000 долларов/евро)

6. Бесплатное обслуживание счета (при отсутствии активности) – если за месяц нет ни одной операции по купле-продаже, то никакие комиссии за ведение счета не взимаются.

7. Бесплатное и практически мгновенное пополнение и вывод средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах.

8. Нет скрытых комиссий – перед любой операцией вас уведомят обо всех взимаемых комиссиях. Тарифные планы не перегружены информацией и понятны.

9. Полное сопровождение – для клиента приобретение ценных бумаг не будет отличаться от простой покупки в магазине. Все налоги и сборы с полученной прибыли от дивидендов или курсовой разницы, удерживаются автоматически.

10. Электронный помощник – при покупке портфеля может помочь виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Вначале пользователь проходит небольшой опрос для определения его стратегии инвестирования, после чего ему подбирается портфель на нужную сумму.

11. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Структура сервиса построена таким образом, чтобы начинающий инвестор смог не бояться совершить какое-либо действие на бирже. Все организовано максимально просто, имеются пояснения, исключены все лишние действия. Кроме того, работает круглосуточная поддержка в виде онлайн-чата.

Есть и недостатки у брокерской платформы Тинькофф Инвестиции:

1. Высокие комиссии. На базовом тарифе («Инвестор») комиссии за сделку и за обслуживание счета при наличии активности в среднем выше по сравнению с другими брокерами. Для спекуляций такой тариф точно не подойдёт (для этого есть другие тарифы «Трейдер» и «Премиум»)

2. Ограниченный набор ценных бумаг. Вы можете торговать не всеми, а только самыми ликвидными (на которые есть реальный спрос на рынке), отобранными брокером Тинькофф. Для начинающих (да и для практикующих инвесторов) это более чем достаточно.

3. Нет стакана котировок (на базовом тарифе «Инвестор»). Так называемый стакан котировок (биржевой стакан) отображает поступившие заявки покупателей и заявки продавцов, которые находятся близко к рынку и исполнение которых будет определённым образом влиять на дальнейшее ценообразование конкретной бумаги.

Опытный трейдер получит много полезной информации из анализа стакана, прежде всего – насколько акция ликвидна. Если купить неликвидную акцию, то её в будущем будет сложно продать (даже существенно снизив цену), так что для новичков лучше обращать внимание на компании, которые на слуху, ну или на валюту. Доллары и евро, к слову, самые ликвидные инструменты – это же деньги. В принципе, в интернете немало сайтов, где можно узнать объём торгов по акции и другие параметры, важные скорее для спекулянта (трейдера), чем для долгосрочного или среднесрочного инвестора.

4. Дивиденды приходят на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера – такая особенность у ТИ.

5. Есть ещё ряд недостатков , но они касаются не только ТИ, но и всех компаний, оказывающих брокерские услуги: технические сбои в приложениях; необходимость клиенту платить налоги самостоятельно за дивиденды от иностранных акций.

Касательно налогов с дивидендов: если вы купили акции американских компаний, и от них пришли дивиденды, то с вас в автоматическом режиме будет удержано только 10% (в пользу США), а остальные 3% потребуется заплатить самостоятельно в пользу РФ. Для этого необходимо подписать так называемую форму W8-BEN (она доступна в личном кабинете ТИ и подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Если не подписывать форму, то будет удерживаться налог 30% в пользу США в автоматическом режиме . Так что выбирайте сами: платить 13% с дивидендов и взаимодейстWowать с нашей налоговой или платить 30% и с ней не связываться (налоговая США удержит всю необходимую сумму автоматически).

Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке

Открыть брокерский счет в Тинькофф Банке может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ (т.е. достаточно находиться на территории РФ не менее 183 дней в году, постоянная регистрация необязательна).

Процедура открытия счета максимально проста. Для этого подается заявка на сайте с указанием контактов и паспортных данных.

Если пользователь уже является клиентом Тинькофф Банка, то ему нужно авторизоваться в личном кабинете и подтвердить процедуру смс-кодом. Тем, у кого нет карточного счета, потребуется подписать договор, который привезет курьер.

Открытие брокерского счета имеет 2 существенных преимущества:

• Быстро – вся процедура займет от 1 до 2 дней. Об успешном открытии счета клиент будет проинформирован смс и письмом на электронную почту.
• Бесплатно – до совершения первой сделки по счету ничего платить не нужно.

Сразу после завершения регистрации пользователю становятся доступны все операции. При этом информационная часть ресурса работает в полном объеме еще до открытия счета.

Как пользоваться сервисом? Пополняем счёт и осматриваемся

Для того чтобы начать получать доход (или убыток), необходимо совершить на платформе хотя бы одну покупку. Пользователь может выбрать любую из доступных в каталоге ценных бумаг или валюту (доллары США или Евро). Брокерский счёт необходимо предварительно пополнить, но, забегая вперед, укажем на интересную особенность ТИ: любую покупку можно сделать непосредственно со счёта карты Тинькофф Блэк (рублевого, долларового или еврового). Это, порой, очень удобно

Пополняется счет с карты без комиссии. Средства поступают почти мгновенно. При желании совершать операции в долларах, перевод с карточного счета можно сделать сразу в нужной валюте или купить ее уже на платформе (пополнили в рублях, тут же купили необходимое количество долларов и за доллары купили нужное количество акций, облигаций или фондов).

Все купленные бумаги и валюта будут отображаться на вкладке «Портфель» (главная страница приложения), где будет указываться текущая стоимость бумаг и её отклонение в большую (доход) или меньшую (убыток) сторону от цены покупки. Общая сумма портфеля (в рублёвом эквиваленте) и его доходность выведена в шапке страницы.

В этой же вкладке (левый верхний угол экрана) можно просмотреть все события со счётом (покупки, продажи, комиссии, дивиденды, налоги).

А в правом верхнем углу, нажав на кружок, поделенный на секторы, вы перейдёте к аналитике портфеля (так называется совокупность всех ваших финансовых актиWow), где можно посмотреть доходность за различные периоды времени, распределение актиWow портфеля по компаниям и отраслям и т.д.

В этом же углу, нажав на крайний правый значок (шестеренка), можно перейти к информации о счёте: ознакомиться с тарифом, а также пополнить счет или вывести с него заработанные средства.

Немного осмотрелись? Теперь приступим к покупкам.

Как купить или продать акции по шагам в Тинькофф Инвестиции

Акция – это бумага, обеспечивающая ее держателю долю компании. Приобретая акцию, владелец может заработать на дивидендах или на разнице ее стоимости при последующей продаже.

Чтобы выбрать, акцию какой компании лучше купить, инвесторы анализируют графики и экономическую ситуацию на рынке или прислушиваются к советам экспертов (но думать надо всё же своей головой, деньги ваши, а не экспертов!).

Для новичков сервис Тинькофф Инвестиции предлагает ознакомиться с прогнозами различных финансовых аналитиков. На основе всех имеющихся мнений дается сводная рекомендация, показывающая среднее, минимальное и максимальное значения изменения цены на акцию. Но нужно учитывать, что исполнение ни одного из прогнозов не может быть гарантировано.

Итак, приступим к покупке акций.

Шаг 1. Поиск нужной акции

Для покупки акций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Акции» и выбрать «бумагу» нужной компании из каталога.

Акций в каталоге много, так что можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль (снизу).

Выбираем, к примеру, бумагу компании Coca-Cola.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по акции

На экране мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами бумаге в реальном времени (можно посмотреть историю торгов за различный период и поиграться различными видами графиков: линейный и свечной – желающие могут погуглить про различные виды графиков или обратиться к помощи в ТИ).

Если акции нет у вас в портфеле (на примере бумаг Интел), то вы увидите кнопку «КУПИТЬ», а если вы являетесь её держателем, то вы увидите кол-во акций в портфеле и их стоимость, ссылку на стоп-лосс/тейк-профит, и пару кнопок: «ПРОДАТЬ» и «КУПИТЬ».

Что за стоп-лосс/тейк-профит?

Для удобства управления рисками (новичкам это делать строго рекомендуется) можно пользоваться инструментами автоматической продажи установленного количества лотов:

• Стоп-лосс (Stop-loss) – клиент выставляет минимальную цену акции, чтобы ограничить свои убытки. При достижении ценой заранее определенного уровня акция автоматически продаётся – это защищает от потерь, в случае если падение цены будет стремительным.
• Тейк-профит (Take-profit) – определение максимальной цены акции, по которой она будет продана. Позволяет совершить продажу по выгодной для инвестора цене.

Функции позволяют не следить постоянно за состоянием бумаг, а доверить это приложению.

Сверху есть несколько полезных вкладок, откуда можно выудить много полезной информации по бумаге:

«Детали» – сюда мы попадаем в первую очередь при переходе к карточке конкретной акции (график+кнопки купить/продать);

«Обзор» – краткое описание компании;

«Пульс» – бесплатная открытая социальная сеть для инвесторов в мобильном приложении ТИ. Каждый инвестор может публиковать свою точку зрения и комментировать мнение своих коллег. Это замечательная возможность обмена идеями и опытом торговли на фондовом рынке.

«Показатели» – несколько финансовых показателей и графики. Для серьезного анализа их недостаточно (для этого есть специализированные ресурсы), но можно обратить внимание на дивидендную доходность, коэффициент P/E (Price/Earnings или Цена/Прибыль) – один из самых популярных инвестиционных показателей (так называемых, мультипликаторов), который показывает, насколько недооценены или переоценены акции компании. Он равняется отношению рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию. Одного взгляда на графики выручки и прибыли хватает, чтобы примерно оценить текущее финансовое положение компании.

«Прогнозы» – рекомендации держать/покупать/продавать от разных аналитиков и сводный прогноз, на который надо ориентироваться с большой осторожностью (никто не может угадать изменение цены в будущем!).

«Новости» – подборка свежих новостей, где данная компания упоминается.

«Дивиденды» – это очень важный показатель.

Один из способов заработать на акциях – это получение дивидендов. Информация о том, когда компания будет в следующий раз выплачивать вознаграждение по своим бумагам, отображается на этой вкладке. В разделе «Дивиденды» указывается сумма, которая будет выплачена на каждую акцию в портфеле. Основное условие – куплены они должны быть до указанной даты, при этом само начисление производится в течение 1-2 месяцев.

Дивиденды платят далеко не все компании, но их наличие будет большим плюсом – это подстраховка от возможного снижения курсовой стоимости бумаги, ну и дополнительный доход, конечно же (а по иностранным бумагам он будет в долларах, что очень неплохо с учетом постоянной инфляции и девальвации рубля).

Другой вариант заработка – это продажа акций по более выгодной цене. За ее изменением удобно следить на основной странице портфеля, где отображаются отклонения и в процентном отношении, и в денежном.

«События» – история покупок и продаж, а также начисление дивидендов по конкретной акции.

Шаг 3. Покупаем акцию

Если вы приняли решение купить, то жмем на соответствующую кнопку.

В появившемся окне появится возможность выбора источника средств, откуда вы будете платить (брокерский или карточный счёт) и указана вся информация о покупке:

• Цена покупки – стоимость акции на текущий момент;
• Размер лота – иногда можно приобрести одну акцию компании, иногда не менее определенного количества (например, 10 или 100 акций в 1 лоте);
• Доступное количество лотов – отображается число лотов, которое клиент может приобрести на текущий момент с учетом суммы на его счете.

Обратите внимание, цена покупки показывается незначительно выше по отношению к текущей цене (примерно на 0,3%). Тинькофф поясняет это возможным изменением рыночной цены в момент исполнения приказа о покупке, и в случае, если цена на бумагу останется той же или снизится, то со счёта будет списана сумма меньше, чем показана на странице покупки (так в 97% случаев и происходит), но если же цена сильно скакнёт вверх, то сделка исполнится частично, например, вместо двух акций, пройдёт покупка одной (2% случаев) или отменится (1%). Реальную цену за купленную акцию можно увидеть во вкладке «События».

Купить ценную бумагу вы можете по рыночной (текущей) цене или установить лимитную заявку (для этого нажмите тумблер «Заявки»), когда вы сами устанавливаете нужную вам цену продажи/покупки.

Зачем это нужно?

Чтобы не следить за котировками вручную, а дать указание брокеру, какую бумагу (или валюту), в каком количестве (сколько лотов) и по какой цене готовы купить или продать.

Заявка действует один день — до закрытия биржи. Если за это время на бирже по установленной вами цене торги не шли, то заявка аннулируется, и на следующий день придется оставлять новую.

Лимитную заявку можно оставить только в те дни, когда торгуется ценная бумага (или валюта), по которой вы хотите оставить заявку.

Когда можно торговать на бирже

По валюте, ETF, акциям и облигациям российских компаний лимитную заявку можно оставить с 10:00 до 18:39 по мск. По акциям иностранных компаний — с 10:00 до 01:44 следующего дня по мск.

При продаже акции вы перейдёте к аналогичному в шаге 3 окну, вводите количество лотов, устанавливаете рыночную или лимитную заявку и продаёте.

Эксперты рекомендуют собирать диверсифицированный портфель, т.к. покупать акции компаний из разных секторов экономики. Считается, что это убережет от риска потери вложений и поможет получить более гарантированный доход.

Пользователи сервиса Тинькофф могут воспользоваться онлайн помощником – роботом-советником (робоэдвайзером), который автоматически соберет портфель с учетом предпочтений в стратегии поведения клиента. В нем будут сразу представлены бумаги разных компаний на указанную сумму. Купить их можно за один клик (это всего лишь рекомендация, которую надо перепроверить!).

Как купить/продать облигации в сервисе ТИ

Облигация – долговая ценная бумага, которую компания обязуется выкупить в установленную дату по указанному номиналу. При этом за пользование средствами держателю выплачивается так называемые купонный доход или процент за пользование средствами. По сути, это кредит, который вы даёте компании, и вам за это платят проценты.

Номинал облигации может быть ниже, чем рыночная цена (та, по которой ее покупает клиент), но доходность к погашению формируется за счет выплаченной величины купона.

Данный вид инвестирования обычно сравнивают с классическим депозитом. При правильном выборе портфеля он может приносить больший доход, чем обычная ставка по вкладу (за счёт дохода от выплаченного купона и курсовой разницы).

На сервисе Тинькофф Инвестиции покупка облигаций происходит также как акций. Также имеется возможность воспользоваться помощником.

Отличие еврооблигаций заключается в том, что выплата по ним осуществляется в валюте, что позволяет существенно повысить доходность в сравнении с вкладами в долларах, ставка по которым не превышает – 1-2%.

Шаг 1. Поиск нужной облигации

Для покупки облигаций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Облигации» (см. сверху) и выбрать нужную долговую бумагу.

По аналогии с акциями можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль, купон, рейтинг, амортизация, оферта, поиск бумаг, необлагаемых НДФЛ и т.д. (снизу).

Выбор «правильной» облигации – тема далеко не простая. У неё много параметров. И поэтому перед покупкой желательно уделить время для самообразования: почитать статьи по этой теме или пройти бесплатный курс (обратите внимание на образовательную платформу «Красный циркуль», на которой можно пройти обучение торговле на финансовых биржевых рынках).

Остановимся для примера на одной из облигаций федерального займа ОФЗ 29010 (не является рекомендацией к покупке).

ОФЗ легко продать и купить (они очень ликвидны), имеют высокую надёжность (эмитент – государство), на рынке присутствует широкий ассортимент таких бумаг (можно выбрать бумаги из широкого ассортимента: по доходности, стоимости, сроку погашения), у них небольшой номинал (по этой цене эмитент выкупит (погасит) свои бумаги у кредитора (т.е. у нас) в конце срока ее обращения, обычно величина номинала не более 1000 р.), купонный доход не облагается налогом НДФЛ.

Шаг 2. Знакомимся с информацией по облигации

На главном экране (вкладка «Детали») мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами облигации – всё то же самое, что и по акциям. Процедура рыночных торгов одинакова для любых ценных бумаг.

Вся важная информация содержится во вкладке «О выпуске».

Здесь можно увидеть рейтинги эмитента, присвоенные известными рейтинговыми агентствами, рейтинг компании (как видите, у ОФЗ он максимальный) и важная информация о выпуске:

• Доходность текущая (с учетом текущей цены) и к погашению (с учетом всех выплаченных купонов);
• Дата погашения (дата выплаты эмитентом номинала и погашения купона);
• Дата выплаты купона (очередная);
• Накопленный купонный доход (часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода. При покупке облигации НКД уходит её предыдущему владельцу – продавцу)
• Величина купона;
• Номинал;
• Периодичность выплаты купона;
• Амортизация.

Во вкладке «Купоны» можно ознакомиться со всеми прошлыми и будущими выплатами купонов.

Шаг 3. Покупаем облигацию

Процедура покупки и продажи облигации также полностью аналогична покупке/продажи акции (см. шаг 3. Покупаем акцию).

Операции с фондами

Фонд (или ETF) – это ценная бумага, которая содержит в себе акции или облигации сразу нескольких компаний. По сути, это уже собранный портфель, содержащий в определенной пропорции бумаги разных компаний.

Преимущество его состоит в том, что самостоятельно собрать аналогичный диверсифицированный портфель может быть достаточно сложно. Ведь бумаги отдельных компаний могут торговать только большими лотами и по высокой цене. В случае ETF, в 1 акции фонда содержится просто доля каждого представителя.

Процедура покупки/продажи фондов полностью аналогична операциям с другими бумагами. После выбора нужного фонда во вкладке «обзор» можно увидеть компании, входящие в него и другие показатели.

ETF считаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для частного инвестора из-за ряда особенностей:

• Включают в себя широкий спектр бумаг;
• Подбор компаний для инвестиций в рамках фонда проводятся профессионалами;
• Большое количество ценных бумаг в фонде диверсифицируют ваши инвестиции (если одна из бумаг упадёт в цене, то за счёт роста других потери будут не так заметны).

Как купить/продать валюту на бирже в сервисе Тинькофф Инвестиции

Курс обмена валюты в обменных пунктах может отличаться от курса ЦБ на несколько процентов, а сам курс ЦБ может достаточно сильно отличаться от биржевого курса (правда, как в большую, так и в меньшую сторону). Как Центральный Банк РФ устанавливает курс валют, читайте в этой статье.

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет своим пользователям приобрести валюту (USD и EUR) непосредственно на бирже, то есть без посредников и их комиссий (хотя у ТИ тоже есть своя комиссия).

Необходимость в покупке долларов и евро может возникнуть в разных случаях:

• С целью спекуляции на изменениях курсов валют;
• С целью валютных накоплений в твердой валюте, не так сильно подверженной девальвации;
• Для поездок за границу и так далее.

Вам потребуется для этой операции буквально одну минуту, и на вашем брокерском счёте будет находиться требуемая сумма, которую практически мгновенно можно вывести на долларовый или евровый счёт карты Тинькофф Блэк.

Источник: privatbankrf.ru