Сколько можно заработать на автостраховании

Выбирая страховой продукт, любой потребитель стремится получить максимальную выгоду и защищенность при минимальных затратах. В то же время обычному человеку, не знающему особенностей рынка, сложно сориентироваться среди огромного количества страховщиков и узнать, какая из компаний гарантированно выполнит свои обязательства при наступлении страхового случая.

Разумеется, можно углубиться в чтение отзыWow в интернете, посетить офисы данных организаций, но на это придется потратить не один день. Более того, все страховщики стараются приукрасить достоинства своих продуктов, скромно умалчивая о недостатках. В такой ситуации разумнее воспользоваться помощью независимого консультанта, который хорошо разбирается в страховом деле и может предоставить объективную информацию.

Страховой брокер — кто это простыми словами? Этот специалист выступает в роли посредника между страховщиками и потребителями: сотрудничая одновременно с десятками компаний, он может быстро проанализировать разные продукты и подобрать самый выгодный для клиента вид страхования.

Автострахование ОСАГО в 2021 | Сколько Можно Заработать?

Иногда брокеров сравнивают с агентами. Такое сравнение не совсем корректно: агент действует в интересах конкретной организации, продает только ее услуги и формально является ее работником. В свою очередь, страховые брокеры являются полностью независимыми предпринимателями и считают потребности клиентов первоочередными.

Особенности брокерского бизнеса

Основной задачей брокера является продажа услуг страхования. Суть данных услуг — аккумулирование взносов клиентов для последующего их использования при решении таких важных задач, как:

• Компенсация вреда, причиненного неблагоприятными событиями;
• Начисление регулярной финансовой помощи страхователю, достигшему оговоренного возраста или утратившему трудоспособность;
• Организация оказания медицинской помощи;
• Накопление и инвестирование капитала.

Так как стать брокером страховых компаний? Строго говоря, новичку не нужно даже снимать офис и подбирать персонал: для старта достаточно заключить договоры о сотрудничестве с двумя-тремя страховщиками, открыть расчетный счет и начать искать клиентов. В целом эксперты считают, что портфель брокера необходимо составить из 7–12 страховых компаний с разными тарифами и условиями, причем 30% из них должны быть хорошо известными широкой аудитории.
При выборе партнеров важно также учитывать собственные интересы: доход брокера формируется из комиссионных вознаграждений, которые он получает от страховщиков при заключении договоров страхования. Премия, как правило, зависит от вида продукта и количества полисов, проданных посредником в течение месяца. Поэтому на начальном этапе новичок сможет рассчитывать лишь на комиссию в 15–20%.

Первые деньги начинающему страховому брокеру проще всего заработать на продаже востребованных продуктов — полисов ОСАГО. Разумеется, комиссия для них составляет всего 8–10%, но так можно очень быстро набрать базу клиентов, заслужить репутацию на страховом рынке и начать продвигать более дорогие услуги.

На чем зарабатывает и сколько получает

Брокер зарабатывает на комиссии, её размер зависит от многих факторов, в том числе и количества проданных полисов. Особенно это актуально при продаже полисов ОСАГО, продавать придётся много, поэтому можно заранее обговорить со страховой премии за объём продаж.

Работать придётся с различными компаниями, соответственно и заработок будет отличаться. Это связано с политикой страховщика и правилами сотрудничества с брокерами.

Размер комиссионных оговаривается сразу. И может быть:

• Зависимым от количества проданных полисов
• Фиксированным.

Если комиссия зависит от количества, то применяется прогрессивная шкала вознаграждения брокера по итогам за месяц, квартал и т.п… Фиксированную ставку можно пересмотреть только при существенном превышении оговоренного плана продаж.

Но, в любом случае, даже с ноля, можно рассчитывать на комиссионные по добровольному автострахованию от 12 до 25, а по ОСАГО от 8 до 10 %.

На примере консервативного Ингосстраха комиссионные выглядят так:

• КАСКО — до 15% от полиса
• ОСАГО — до 10%.
• Страхование имущества — до 20% от стоимости полиса.

Это ни много и ни мало. Нормально! Всё зависит от количества. Например покупатели ОСАГО, при хорошей организации работы, идут непрерывным потоком. Страховки заканчиваются, машины переоформляются, покупаются новые, вписываются дополнительные водители и т.п…

Соответственно выписываются новые и переоформляются старые полисы ОСАГО. То есть, при небольшой стоимости полиса и маленькой комиссии, имеем постоянный денежный ручеёк, который в итоге становится прудиком или озером.

Конечно интереснее с КАСКО. Один полис на 60000 руб. принесёт от 7200 до 15000 комиссии. Уже хорошая прибавка к ручейку. А КАСКО всегда идёт вслед, или лучше сказать в обнимку, с ОСАГО. Тут всё в ваших руках.

Как не отпустить клиента без полиса подороже, избавив его от материальных рисков при авариях и прочей порче автомобиля.

Поэтому страховые организации правы, когда обещают высокий, не имеющий потолка, доход от работы в страховом бизнесе. Конечно, многое зависит от региона и конкретного населенного пункта. Но везде есть плюсы и минусы.

Например в больших городах – много клиентов, но очень большая конкуренция. В маленьких – мало народу, зато компании плохо представлены, и можно покорить население широким выбором различных условий страховщиков.

Достоинства и недостатки профессии

Профессия страхового брокера пока еще не получила широкого распространения на территории России, а потому начинающим предпринимателям сложно составить ясное представление о ее характерных особенностях. Тем не менее, ключевые достоинства этого вида деятельности очевидны:

1. Последовательное развитие. Можно начать деятельность в качестве страхового агента, чтобы разобраться в тонкостях профессии и собрать клиентскую базу;
2. Свободный график. Страховой брокер может начинать рабочий день в удобное для него время и устраивать отпуск по своему усмотрению;
3. Неограниченный доход. Страховкой пользуются 30% граждан, поэтому заработок брокера теоретически ограничен лишь его физическими возможностями;
4. Масштабирование бизнеса. Если брокер не будет успевать обрабатывать все заявки самостоятельно, он может нанять в штат собственных страховых агентов;
5. Отсутствие конкуренции. Рынок брокерских услуг в России находится в зачаточном состоянии, поэтому новичку не придется бороться за выживание.

С другой стороны, деятельность страховых агентов и брокеров характеризуется также определенными недостатками, причем некоторые из них являются логическим продолжением достоинств:

1. Отсутствие стабильного дохода. Чтобы обеспечить себе постоянную прибыль, брокер должен наработать большую базу лояльных клиентов;
2. Необходимость формирования спроса. Российские граждане еще неохотно пользуются услугами страхования, поэтому убедить их в необходимости покупки полиса тяжело;
3. Ненормированный график. Страховые случаи происходят независимо от времени суток, вследствие чего брокеру порой приходится решать проблемы и ночью;
4. Ответственность. Брокер отвечает не только за сохранность денег и документов клиентов, но и за своевременную выплату страховки.

Услуги страхового брокера

Брокерская компания в любой ситуации представляет интересы клиента, начиная с подбора выгодного для страхователя продукта и заканчивая начислением компенсации при наступлении страхового случая. В рамках данной концепции страховой брокер вправе осуществлять следующие виды деятельности:

• Привлечение клиентов и убеждение их в необходимости страхования;
• Объяснение клиенту особенностей интересующих его видов страхования;
• Проведение оценки страховых рисков;
• Составление списка подходящих для клиента страховщиков;
• Извещение клиента о ключевых характеристиках деятельности страховщиков;
• Подбор отвечающей интересам клиента программы страхования;
• Подготовка необходимых для оформления полиса документов;
• Продажа полиса от имени страховой компании;
• Проведение сопутствующих оформлению полиса расчетов;
• Содействие перестрахованию ранее застрахованных объектов;
• Организация услуг страховых комиссаров;
• Документальное оформление страхового случая;
• Содействие проведению страховых выплат в пользу клиента.

Конечно, страхователей интересуют не только популярные полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС. Чтобы раскрыть весь потенциал бизнеса, необходимо включить в перечень услуг страхового брокера продукты, рассчитанные на корпоративных и частных клиентов:

1. Страхование финансовых учреждений;
2. Страхование ответственности топ-менеджеров;
3. Страхование авиационных, водных и наземных перевозок;
4. Страхование грузов;
5. Страхование строительных работ;
6. Страхование продуктивных и домашних животных;
7. Страхование фермеров от потери урожая;
8. Страхование имущества граждан и предприятий;
9. Страхование объектов недвижимости;
10. Медицинское страхование;
11. Автомобильное страхование;
12. Страхование при поездке за границу;
13. Страхование права собственности;
14. Страхование жизни и трудоспособности;
15. Страхование от несчастных случаев.

Какие навыки нужны для работы

Они не отличаются от навыков штатного страхового агента. Самые главные умения это:

• Разбираться во многообразии страховых продуктов.
• Для работы с ОСАГО страховому брокеру нужно хоть немного разбираться в автомобильной теме.
• Правильно считать.
• Грамотно и убедительно говорить.
• Быстро работать с оргтехникой.

Без понятия, какой продукт подходит конкретному клиенту и на каких условиях его лучше застраховать, ничего не получится. Даже в ОСАГО разных страховщиков можно найти лазейки и сделать покупку полиса приятным сюрпризом для покупателя.

При этом не обидеть себя. Для этого же пригодится и умение правильно считать. Увидеть, рассчитать и предложить различные варианты расчёта полиса – большой плюс любому страховщику.

Грамотно и убедительно вести беседы с клиентами, это может стать самым главным козырем работы. Разговорчивые агенты и брокеры умело продадут КАСКО вместе с ОСАГО и владельцу старой Волги. Которому она в принципе и не нужна. Но он будет ещё и благодарен.

Ну и конечно никуда не уйти от компьютера, принтера и смартфона. Работа с первыми двумя необходима в офисе. Это связь со страховой, расчет и распечатка полисов. Смартфон поможет на выезде, при приблизительном расчёте стоимости ОСАГО или КАСКО. Это такая же связь со страховой, и возможность рассчитать и скинуть полис покупателю.

Поэтому, придётся освоить компьютерные знания и стать уверенным пользователем. электроникой.

Хорошо, если брокер умеет это делать. Если ещё нет, тоже не беда. Важно желание. Опыт перенимаем, знаниям учимся!

Для хозяина (директора) брокерской конторы, помимо всех прочих, самым важным навыком является умение организовать и руководить коллективом.

Важные личные качества

Страхование, это сфера деятельности для людей с утонченным пониманием психологии клиента. Продажа полиса очень отличается от торговли товарными ценностями. Брокер должен уметь найти подход к любому человеку, зашедшему в офис. Выяснить и предложить именно то, что нужно. Поэтому обаяние и коммуникабельность — самые важные личные качества.

Страховщик должен быть ненавязчивым прилипалой. ОСАГО продают практически в каждом офисе, поэтому необходимо не отпустить клиента без покупки, и не надоесть ему. Другими важными качествами брокера являются:

• стрессоустойчивость
• активность
• само дисциплинированность
• стремление учиться и само совершенстWowаться

Профессиональные знания

Профессионального страхового образования пока нет. Поэтому страховщиком может стать любой, главное иметь высшее образование, возможность и желание учится. Такие компании, как Росгосстрах, Ресо Гарантия, Альфа Страхование и другие большие страховщики, постоянно организовывают курсы, вебинары, семинары и тренинги.

Приглашают участWowать в них брокеров и агентов. Для них важно, кто продаёт их продукт. Поэтому они стремятся научить страховать и повысить профессионализм партнёров. И самому брокеру с первых дней работы необходимо знать все нюансы и подводные течения при оформлении ОСАГО, КАСКО и прочих страховок.

Какие качества нужны брокеру?

На первый взгляд, страховой бизнес выглядит понятным и доступным: новичку может показаться, что в продаже полисов нет ничего сложного. Но постоянная работа с людьми, документами и деньгами требует наличия у специалиста определенных личных качеств. Для осуществления деятельности страховому брокеру нужны:

• Энергичность. Брокер должен успевать искать новых клиентов, обслуживать старых, готовить необходимые документы, оформлять страховые случаи;
• Коммуникабельность. Специалист должен быть обаятельным и вызывающим доверие человеком. Если он не понравится клиентам, то они не придут во второй раз;
• Общительность. Порой клиент сам не знает, что ему нужно. Брокер должен втянуть его в беседу и увлекательно рассказать о преимуществах тех или иных продуктов;
• Стрессоустойчивость. Не все люди являются адекватными. Специалист, не умеющий спокойно выдерживать атаку агрессивного клиента, вряд ли построит карьеру;
• Проницательность. Нужно уметь выявлять потенциальных мошенников или людей, скрывающих важные для определения условий страхования факты;
• Трудолюбие. Деятельность страховых брокеров включает ненормированный график и постоянную высокую нагрузку. Нельзя просто сидеть и ждать клиентов;
• Хорошая память. Чтобы быстро подбирать подходящие варианты, специалист должен помнить не только характеристики продуктов, но и особенности клиентов;
• Умение считать. Не каждый клиент может понять алгоритм расчета страховки. Брокер должен уметь упрощать вычисления, чтобы страхователь смог осознать свою выгоду;
• Аккуратность. Любые недочеты во внешнем виде специалиста немедленно вызовут у клиента сомнение в его компетенции. Мятая рубашка и грязные туфли недопустимы.

Особенности оформления разрешительных документов

Брокерская деятельность входит в число тех, которые требуют обязательного получения лицензии. Ниже будет кратко рассмотрено лицензирование деятельности страхового брокера.

Некоторое время назад выдачу соответствующих разрешений осуществляет отдел по допуску в финансовую сферу. Для приобретения разрешения на занятие брокерской деятельностью необходимо, прежде всего, внести госпошлину. К выправлению лицензии следует приступать лишь после постановки на учет в налоговой инспекции в качестве коммерсанта.

Как стать страховым брокером?

Для новичка, который не знает, как стать страховым брокером, пошаговый бизнес план должен включать следующие этапы создания своей компании: Изучить особенности профессии. Чтобы разобраться в нюансах страхового дела и освоить технологии обслуживания клиентов, необходимо:

1. Получить заочное образование по специальности;

2. Просмотреть видеокурсы, почитать статьи в интернете, пройти тренинги;

3. Временно устроиться на работу в страховую компанию;

4. Выбрать модель бизнеса. В рамках брокерской компании можно организовать работу с клиентами разными способами:

• Прямые продажи путем установления личных контактов со страхователями;
• Оптовые продажи через сеть партнеров и страховых агентов;
• Смешанные продажи, включающие оба предыдущих варианта.

5. Придумать название. Бренд должен ассоциироваться у потребителей со страховыми услугами и намекать на то, что компания является именно брокером;

6. Составить бизнес план страхового брокера. В проекте нужно определить объем целевой аудитории, составить востребованный перечень услуг, оценить доходы;

7. Зарегистрировать бизнес. Необходимо оформить ИП или ООО, встать на учет в налоговой службе и страховых фондах, выбрать систему налогообложения;

8. Открыть счета в банке. Один из них будет использоваться для расчетов с клиентами и страховыми компаниями, а другой — для хранения гарантийного капитала;

9. Арендовать офис. Брокер, который проводит встречи в кафе, вряд ли вызовет доверие клиентов. Для работы достаточно помещения в 20 м² с аккуратным ремонтом;

10. Получить лицензию страхового брокера. Для этого нужно выполнить условия ЦБ РФ, подготовить документы и уплатить пошлину в 7500 рублей;

11. Подключить телефонный номер. Наличие прямого городского номера горячей линии или единого номера 8 800 поможет убедить клиентов в серьезности компании;

12. Выбрать партнеров. Необходимо составить предварительный перечень страховых компаний, услуги которых будет представлять брокерская компания;

13. Провести переговоры. Руководителям этих компаний следует отправить сведения о себе, чтобы пройти проверку на благонадежность и договориться о сотрудничестве;

14. Запустить рекламную кампанию. На этом этапе следует использовать все бюджетные способы продвижения — листовки, визитки, постинг, социальные сети;

15. Улучшить навыки продаж. Чтобы не тратить часы на переговоры с каждым клиентом, нужно разработать алгоритмы выявления потребностей и борьбы с возражениями;

16. Начать деятельность. Понятно, что в процессе работы следует постоянно расширять перечень услуг и корректировать перечень представляемых страховых компаний.

Как заявить о себе на рынке услуг?

Это вопрос, требующий детальной проработки. Несмотря на то что брокерская деятельность быстро развивается, уровень входа в эту сферу бизнеса исчисляется десятками миллионов долларов.

Это значит, что для заявки о себе в качестве нового брокера придется такую сумму потратить или зарезервировать.

Конечно для опытного специалиста, понимающего высокую доходность деятельности брокеров и при этом имеющего необходимый капитал (свой или привлеченный на выгодных условиях), открытие брокерской компании — это вполне приемлемое решение (при наличии слаженной команды профессионалов).

Но в большинстве случаев (а так поступают около 80 процентов всех начинающих предпринимателей в данной сфере бизнеса) выгоднее обеспечить долгосрочное сотрудничество с одним из крупных партнеров. Для этого необходимо подобрать к себе в напарники крупные брокерские компании, которые уже сумели заполучить хорошую репутацию и завоевать доверие клиентов.

Как зарегистрироваться страховому брокеру?

Начиная брокерский бизнес, не нужно сразу же ехать в налоговую и писать заявление о регистрации предпринимательства. На начальном этапе вполне достаточно заключить договоры с несколькими страховыми компаниями и попробовать свои силы в качестве агента. Только когда продажи вырастут и появится собственная клиентская база, можно подумать о легализации предприятия в формате ИП или ООО. Страховой брокер вправе осуществлять деятельность в качестве ИП, если он является гражданином РФ, постоянно живет на территории России и зарегистрировал индивидуальное предпринимательство в установленном порядке. К юридическому лицу предъявляются более строгие требования:

• ООО не может быть иностранной компанией или российским субъектом с капиталом, более чем на 50% состоящим из иностранных инвестиций;
• ООО должно быть организацией, преследующей коммерческие цели;
• В уставе ООО необходимо указать, что единственным направлением деятельности субъекта является предоставление страховых услуг.

В регистрационных документах предприятия также нужно перечислить коды ОКВЭД, которым соответствует оказание услуг страхового брокера:

Коды ОКВЭД страхового брокера

66.2	Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения
66.21	Оценка рисков и ущерба
66.22	Деятельность страховых агентов и брокеров
66.29	Деятельность прочая в сфере страхования и пенсионного обеспечения

Выбирая систему налогообложения, многие страховые брокеры России отдают предпочтение УСН. Величина ставки определяется маржинальностью бизнеса: если этот показатель не превышает 40%, рекомендуется использовать схему «15% от прибыли». В противном случае более выгодной является схема «6% от выручки».

Как получить лицензию страхового брокера?

Страхование считается одним из видов финансовых услуг, поэтому деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию. Выдачей разрешений на работу занимается Центральный Банк РФ: документ оформляется в течение 30 дней и стоит 7500 рублей. Чтобы получить такую лицензию, придется выполнить ряд требований:

1. Предприниматель или руководитель ООО должны иметь профильное образование и двухлетний опыт работы в страховых либо финансовых компаниях;

2. Главный бухгалтер ИП или ООО также должен иметь профильное образование и стаж работы в страховой либо брокерской компании от двух лет;

3. Предпринимателем в роли страхового брокера, руководителем ООО и главным бухгалтером не вправе быть лица, которые:

• Ранее работали в страховой организации, утратившей лицензию из-за нарушений, если с момента этого инцидента прошло меньше трех лет;
• Были дисквалифицированы с запретом заниматься страховым делом, если на момент подачи документов на лицензирование срок наказания еще не истек;
• Имеют непогашенную судимость за действия, связанные с экономической деятельностью или нанесением ущерба государственной власти.

4. Брокерские компании, оперирующие средствами клиентов, должны иметь на счету гарантийный капитал в 3 млн рублей или банковские гарантии на ту же сумму;

5. В учредительных документах юридического лица должен быть указан единственный вид деятельности предприятия — страховые услуги.

Для получения лицензии страхового брокера нужно обеспечить выполнение этих условий, уплатить пошлину и подать в Департамент страхового рынка при ЦБ РФ соответствующий пакет документов:

2. Свидетельство о регистрации и постановке субъекта на учет в ФНС;

3. Учредительные документы ООО;

4. Протокол собрания учредителей ООО о назначении директора и утверждении устава;

5. Сведения о составе учредителей ООО;

6. Выписку, подтверждающую уплату уставного капитала ООО;

7. Свидетельства о регистрации юридических лиц — учредителей ООО;

8. Документы, характеризующие руководителя и бухгалтера:

• Дипломы о профильном образовании;
• Трудовые книжки, показывающие наличие двухлетнего стажа;
• Справки об отсутствии непогашенных судимостей.

9. Образцы договоров, используемых для предоставления клиентам страховых услуг;

10. Квитанцию об уплате пошлины;

11. Финансовые гарантии брокера в виде одного из следующих документов:

• Справку о предоставлении гарантии банка на 3 млн рублей;
• Выписку о наличии 3 млн рублей на расчетном счете брокера.

12. Лицензия на посредническую деятельность в качестве страхового брокера является бессрочной и действует во всех регионах России. Однако Центральный банк вправе отозвать разрешение при нарушении субъектом страхового законодательства.

Разновидности и состав брокерской деятельности в сфере страхования

Организации-страховщики предоставляют потенциальным страхователям разнообразные страховые продукты. Типы страховых брокеров также разнится. Они могут специализироваться на автостраховании, страховании собственности, жизни и другое.

Как было отмечено выше, специалисты должны обладать навыками давать правильный анализ вероятных рисков. Лишь затем брокеры могут предлагать обратившемуся к ним человеку оптимальный набор услуг. Для оформления договора целесообразно привлечь группу компаний. За счет этого брокерские организации дают дополнительный повод для развития соперничества страховщиков в соответствующей коммерческой отрасли.

Можно выделить следующие направления деятельности страхового брокера:

• отстаивание прав потребителя при конфликте со страховой организацией;
• предоставление рекомендаций и разъяснений по различным страховым услугам;
• переговоры и посредничество при обсуждении правил выдачи страховой компенсации;
• заключение соглашений и разрешение финансовых потерь;
• предоставление гарантий по договору страхования.

Потенциальному страхователю же при выборе брокера рекомендуется обращать внимание на умение данного участника страховых отношений подыскивать для клиентов наилучшие пакеты услуг среди шикарного многообразия типов страхования.

Разные фирмы обладают отличающейся позицией в отношении стоимости и положений страхового договора, в связи с чем штат брокера должен прекрасно ориентироваться в каждом вопросе, относящемся к области страховых услуг. Так, некоторые страховые учреждения предоставляют более выгодные условия для элитных автомобилей, т. к. они стоят дороже и их хозяева стараются беречь их от повреждений.

Иные страховщики, напротив, предпочитают отдать пальму первенства машинам эконом-класса зарубежного производства либо российским моделям, т. к. их восстановление обойдется после аварии в гораздо меньшую сумму. Существует множество вариантов страхования и истинные специалисты должны разбираться в каждом из них.

Как страховому брокеру привлечь клиентов?

Предоставление брокерских услуг — это бизнес, в котором можно, как быстро выйти на приличный уровень дохода, так и остаться с пустым кошельком. Все зависит от знания рынка, умения продавать и способности выстроить эффективную систему привлечения клиентов. Какие способы продвижения работают:

1. Оповещение знакомых. Каждый человек имеет большое количество контактов с друзьями, родственниками, коллегами. Если включить в список еще и связи этих знакомых, получится готовая база в несколько сотен или тысяч человек;
2. Холодные контакты. Если постараться, можно достать базу водителей или владельцев недвижимости города. Кроме того, люди публикуют свои контакты в социальных сетях или на досках объявлений. Клиентов нужно обзванивать, предлагая свои услуги;
3. Традиционная реклама. Для продвижения компании следует раздавать флаеры на парковках и в ТРЦ, оставлять визитки на заправках и в медицинских центрах, расклеивать объявления у подъездов и развешивать баннеры на улицах;
4. Сотрудничество с автосалонами. Стоит попробовать договориться с автосалонами: машины часто покупают в кредит, а потому страхуют от всех возможных рисков и несчастных случаев на внушительную сумму;
5. Целевой поиск клиентов. Для каждого продукта можно подобрать свою аудиторию. Выезжающие за рубеж граждане встречаются в туристических бюро, продавцы и покупатели недвижимости — в риэлтерских агентствах;
6. Работа с компаниями. Многие продукты в арсенале брокера предназначены именно для корпоративных клиентов. Целесообразно предложить свои услуги логистическим и транспортным компаниям, строительным предприятиям, фермерским хозяйствам;
7. Активность в социальных сетях. Неплохую отдачу приносят постинг в специальных группах, таргетированная реклама, раскрутка собственной группы. Однако услуги должны быть качественными, иначе легко можно собрать негативные отзывы;
8. Публикации на форумах. В сети есть много профильных сайтов, на которых люди обсуждают проблемы страхования. Если разместить на них объявления с перечнем услуг и контактами, то можно получать трех-четырех новых клиентов каждый месяц;
9. Создание сайта. Полноценный сайт брокеру не помешает. Однако намного лучше работают продающие страницы, предназначенные для продвижения конкретных услуг — по одному лендингу на каждый ключевой запрос.

Сколько стоит стать страховым брокером?

Сколько денег придется вложить, чтобы стать страховым брокером? Для поиска ответа на этот вопрос нужно изучить, как правильно создать бизнес план самостоятельно, рекомендуется проанализировать все этапы создания бизнеса и учесть не только основные, но и второстепенные издержки. Перечень стартовых расходов может выглядеть так:

Начальные инвестиции

Статья	Сумма, руб.
Регистрация ИП	800
Открытие счета	2100
Изготовление печати	1000
Мебель в офис	25000
Оргтехника	75000
ПО 1С для страховых компаний	210000
Прямой телефонный номер	2000
Сейф	5000
Лицензирование	7500
Гарантийный капитал	3000000
Печатная реклама	30000
Интернет реклама	50000
Хозяйственные расходы	15000
Итого:	3423400

На следующем этапе нужно составить смету текущих расходов, так как рассчитать чистую прибыль предприятия от продаж без этой величины невозможно. Если предприниматель будет работать без помощи менеджеров и наймет главного бухгалтера, как того требует закон, то ежемесячные затраты брокерской компании составят:

Ежемесячные затраты

Статья	Сумма, руб.
Зарплата бухгалтера	25000
Налог на зарплату	7500
Аренда офиса	20000
Ведение счета	800
Эквайринг	5000
Взносы ИП	2700
Интернет и связь	3000
Хозяйственные расходы	8000
20000
Коммунальные платежи	5000
Итого:	97000

Сколько можно заработать?

Сколько зарабатывает страховой брокер? Разумеется, доход посредника отчасти зависит от условий, указанных в его договорах со страховыми компаниями. Однако есть и другие объективные причины, определяющие экономический потенциал бизнеса:

• Благосостояние жителей города и их готовность откладывать деньги на страхование;
• Структурный состав брокерского портфеля;
• Правильный выбор способов рекламной коммуникации.

Статистика показывает, что страховыми продуктами пользуются 30% трудоспособного населения РФ. Потому даже при наличии нескольких десятков конкурирующих компаний услугами брокера могут заинтересоваться тысячи потенциальных клиентов. Если процесс раскрутки немного затянется и предприниматель обслужит за месяц всего 60 человек, то его заработок составит:

Доход страхового брокера

Услуга	Премия, %	Цена, руб.	Полисов, %	В месяц, шт.	В месяц, руб.
ОСАГО	10	4900	42	26	12740
ДМС	20	35000	12	7	49000
КАСКО	20	65000	12	7	91000
Ипотека	25	25000	10	6	37500
Выезд за границу	25	3500	7	4	3500
Несчастный случай	40	20000	7	4	32000
Жизнь	40	15000	5	3	18000
Имущество	25	10000	5	3	7500
Итого:			100	60	251240

Теперь для брокерской деятельности нетрудно рассчитать доход и прибыль в чем разница между данными показателями, можно понять из следующей таблицы:

Показатели деятельности страхового брокера

Название	Значение
Валовой доход, руб.	251240
Расходы в месяц, руб.	97000
Прибыль от продаж, руб.	154240
Налог УСН 6%, руб.	9250
Чистая прибыль, руб.	144990
Маржинальность, %	61,3
Рентабельность, %	149,4
Вложения, руб.	3423400
Срок окупаемости, мес.	23,6

Отзывы

Всегда общался исключительно напрямую со страховыми компаниями. Первый раз к брокеру попал случайно. Срочно понадобился полис, рядом оказалась только брокерская контора. Грамотно и быстро подобрали лучший и самый дешевый вариант страховки. Был приятно удивлен. Посоветовал другу.

И у него экономия на ОСАГО!

Бланки пробивали через базу – действительно подлинные. По КАСКО вообще можно выбрать море вариантов, от нескольких страховых. Всем советую страховаться через брокера. Экономия времени и денег.

На мне лежит тяжкая ноша страхования автотранспорта нашей фирмы. Сколько я намучилась со страховыми, не передать. Пока не попала к брокеру. Ребята сразу предложили несколько вариантов от нескольких страховых. И экономия и отсутствие проблем. Теперь наши грузовики – только через брокера. Присмотрелась, и на свою машинку оформила и ОСАГО, и КАСКО.

Разумная цена и условия выбираешь сам от нескольких компаний. Подтянула сюда же отца. А то он со своим старьём все время мучился. Теперь без проблем – и он доволен, и меня не достаёт. Папа почувстWowал себя уважаемым клиентом, заказывает полис на дом.

Главный плюс брокера — вместе с квалифицированным специалистом выбираешь именно то, что нужно тебе.

Франшизы страховых брокеров

Создание и продвижение новой брокерской компании требует приложения довольно значительных усилий. Чтобы избавиться от сопутствующих запуску бизнеса сложностей и облегчить процесс выхода на рынок, целесообразно приобрести готовое решение в виде франшизы. Используя схему франчайзинга, начинающий предприниматель получает:

• Готовый бизнес план брокерской компании;
• Стратегию продвижения страховых слуг;
• Возможность использовать раскрученный бренд с положительной репутацией;
• Актуальную клиентскую базу;
• Обучение тонкостям страхового дела;
• Консультационную и юридическую поддержку.

На рынке страховых брокеров количество доступных для новичка франшиз ограничено десятком вариантов. Вот некоторые из них:
1. «Госавтополис». Благодаря франшизе можно открыть свое дело с минимальными вложениями, сэкономить время на отладке бизнес-процессов и начать зарабатывать на продаже полисов десятков компаний. Условия сотрудничества:

• Первый взнос — 160000 рублей;
• Ежемесячный платеж — отсутствует;
• Начальные вложения — 30000 рублей;
• Срок окупаемости — 4 месяца.

2. «Аквизитор». Предлагает пять видов франшизы для предпринимателей с разными уровнями подготовки. Пользуясь проверенными технологиями, новичок намного быстрее выйдет на профессиональный уровень. Условия сотрудничества:

• Первый взнос — от 25000 до 500000 рублей;
• Ежемесячный платеж — отсутствует;
• Начальные вложения — 50000 рублей;
• Срок окупаемости — 6 месяцев.

3. «Брокерс». В состав пакета входит испытанная на практике модель бизнеса по продаже полисов страхования гражданской и коммерческой ответственности, недвижимости, жизни, здоровья и рисков. Условия сотрудничества:

• Первый взнос — 500000 рублей;
• Ежемесячный платеж — 1% оборота, но не меньше 50000 рублей;
• Начальные вложения — от 600000 до 800000 рублей;
• Срок окупаемости — 6 месяцев.

Источник: stone-stream.ru

Как стать агентом ОСАГО

Со временем перед каждым наемным работником встает вопрос — продолжать работать на кого-то до пенсии, горбатиться в каком-нибудь ООО или рискнуть и отправиться в свободное плавание, организовать личный бизнес, обрести высокое качество жизни, купить недвижимое имущество.

Однако большинство предпринимательских сфер требует стартового капитала. Сферы, где это не требуется, можно пересчитать по пальцам. Страхование, продажа полисов — одна из таких.

Если вы решили избрать путь в этой профессии, необходимо решить, как вы будете страховать и что. Большинство предпочитает ОСАГО — стать агентом здесь проще всего. Почему? Согласно российскому законодательству, КАЖДЫЙ водитель должен приобрести полис ОСАГО. Так что есть гарантия, что спрос на этот тип страховки всегда будет стабильным. Обо всем остальном расскажем далее в статье.

Узнайте перспективы и особенности этого дела.

Как стать страховым агентом

Предусмотренных законом путей всего два:

1. Заключать договоры со страховыми агентствами. Причем можно работать не на одно, а сразу на несколько агентств, продавать страховку от их имени. Выгода страховых компаний очевидна — используя не только официальные офисы, но и сеть агентов, они предлагают свой товар максимально широкому кругу людей. Для самого агента этот вариант не так привлекателен.

Чаще всего им предлагают 10% от стоимости каждого полиса. Допустим, если вам удалось продать полис за 5000 рублей, комиссией вы получаете всего 500 рублей. Много нерWow, проблем, значительный срок, необходимый на раскачку.

2. Использовать онлайн платформы для агентов. Это не потребует пробираться через бумажные джунгли. Как правило, такие платформы создаются для широкого круга лиц — профессиональных и начинающих агентов, страховых брокеров, веб-мастеров, владеющих сайтами и мобильными приложениями.

Второй способ работы потребует определенного опыта, погружения в тему. Обычно его используют агенты, уже поварившиеся в этой сфере 2-3 года и имеющие собственную клиентскую базу. Но это не значит, что богатый опыт обязателен.

Стабильный и зачастую моментальный расчет с агентом (оплата на карту, закрывающие счета-фактуры для юрлиц), различные виды помощи, подсказки от самой системы, возможность для пассивного заработка через реферальную или агентскую сеть, доступ к клиентам по всей РФ и многое другое — то, почему платформы пользуются все большим спросом.

Пошаговый алгоритм действий

Важный плюс данной специальности — страховые компании не выдвигают жестких требований к соискателям. По сути, желающий не отчитывается о своих знаниях и компетенциях. Поэтому пакет подаваемых документов минимален. Действуем по следующему алгоритму:

• Выбираем схему работы. Новичок вполне может работать как физическое лицо, осуществляя автострахование на дому. Впоследствии можно задуматься об открытии ИП.
• Прикидываем свои возможности. -Пермский край 88- Полноценный бизнес-план не нужен, но необходимо четкое понимание, где конкретно вы намерены брать будущих клиентов. То есть сколько договоров вы сможете заключить за определенный период.
• Далее в зависимости от выбранного способа либо связываемся со страховыми компаниями и ждем одобрения со стороны службы безопасности, либо регистрируемся на онлайн-платформе.

Собственно, вот и вся инструкция. Как видите, ничего сложного.

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка на страховании

В чем суть работы страхового агента?

Работа страхового агента принципиально отличается от работы в офисе. Она требует, с одной стороны, самодисциплины и отличной памяти. С другой, отменных коммуникативных навыков. Возможность работать дома удаленно часто толкуется превратно. Конечно, нет необходимости лично встречаться с клиентами — можно работать и онлайн, но это не делает работу простой.

Основная задача — найти клиента. Но этого мало. Агентам надо предлагать автовладельцам пакет услуг, надо заинтересовывать клиента, а также подробно объяснять ему все условия страхования, чтобы продать страховой продукт и получить согласие. Далее идет процесс оформления.

Надо учитывать, что клиент избалован предложениями и оттого немного ленив. Поэтому все необходимые документы, скорее всего, будете заполнять вы, а еще возможно придется работать с полученными средствами — везти их в офис компании или проводить через онлайн-сервис. Учитывайте также, что агент несет полную ответственность за информацию, переданную клиенту во время продаж.

Плюсы работы страховым агентом

1. Свободный график.

Основной плюс — вариативность, возможность самостоятельно решать, сколько, когда и как вы будете работать.

2. Отсутствие ограничений по уровню дохода.

Еще преимущество — весь ваш доход зависит исключительно от вас. Как такового потолка нет. Возможный доход ничем не ограничен.

3. Ограниченная ответственность.

Третий плюс — на момент, когда наступает страховой случай, агент, как правило, не сопровождает клиента до получения выплат. Это не его зона ответственности. Его задача — продать полис, предоставив исчерпывающую информацию. Другими нюансами, в том числе, юридическими, занимается компания, чью страховку он продал.

Зарегистрируйтесь и получите доступ к закрытому Telegram каналу, на который уже подписано больше 8800 активных страховых агентов и брокеров

Обязанности и ответственность специалиста

Во-первых,вы должны быть вежливым и общительным, несмотря ни на что. Страховой агент — по сути продавец. Клиенты бывают разными. С абсолютно разным характером, речью, привычками. Вы должны быть учтивы, радушны и корректны в ЛЮБОЙ ситуации, ловко переводя возникающий негатив в конструктив.

Во-вторых, вы должны быть предельно внимательны и сосредоточены при заполнении документов. Если они заполнены неправильно, некорректно, и это повлекло какие-то последствия, это не проблема клиента. Это проблема агента. Поэтому тщательная проверка — залог успеха.

В-третьих, вы несете ответственность за то, насколько достоверную информацию об условиях страхования доносите до клиента. Совершенно не обязательно быть профессиональным юристом, но разбираться во всем, что касается страхования, необходимо. Клиент не имеет подобных знаний и будет ориентироваться на то, что вы ему сообщите.

Могу ли я стать агентом? Какие качества и навыки необходимы

На этот вопрос вы ответите только сами.

• Успех напрямую зависит от вашей дисциплинированности и желания учиться. Большинство привыкли, что над ними стоит начальник, которого они не любят, но который направляет их, стимулирует в случае достижений и наказывает в случае провалов. Здесь же начальника с палкой нет.
• Также агент должен быть стрессоустойчивым. Постоянное общение с людьми при кажущейся легкости — это далеко не просто.
• И третье важное качество — внимательность. Максимальная собранность и аккуратность в момент оформления полисов. Бумаги — инструмент страхового агента, они не терпят небрежности. Очень обидно найти клиента, довести до сделки, но не получить ничего, потому что договор заполнен некорректно.

Если вы обладаете всеми перечисленными качествами характера плюс умеете работать с ПК на уровне уверенного пользователя и имеете представление о том, как работают онлайн-сервисы, стоит попробовать. Вы ничего не теряете, а приобрести можете очень многое.

Сильно упростить процесс входа в профессию поможет платформа Пампаду. Это онлайн-сервис, начать работать в котором может любой желающий. Регистрируйтесь на платформе Пампаду и получите агентский доступ сразу ко всем ведущим страховым компаниям. Также вы сможете:

• Рассчитать и оформить полисы ОСАГО, КАСКО, мини-КАСКО, ипотечного страхования
• Оказывать услуги для юридических лиц по всем видам страхования
• Получать одно из самых высоких комиссионных вознаграждений на рынке – до 40%
• Работать в удобном для вас статусе – юрлица, физлица или самозанятого
• Быстро и в любое время выводить заработанные средства
• Избавиться от бумажной волокиты, если планируете работать как юрлицо, — оформление всех закрывающих документов мы возьмем на себя, вам останется их только подписать
• Работать с клиентами из всех регионов России, а не только с теми, которые привязаны к конкретному филиалу страховой компании

Также в Интернете можно найти множество онлайн-курсов, дающих представление о том, как вступить в профессию. Например, команда Пампаду подготовила бесплатный видеокурс для начинающих агентов..

Перспективы работы

Успех зависит от вашей целеустремленности и тех компаний, с которыми работаете. Если работать напрямую со страховыми компаниями, то комиссия может составлять от 10 до 25%. Зависит от типа полиса, страховой компании и региона, в котором будете работать. На онлайн-агрегаторах комиссия может достигать 40%, поэтому нередко агенты, имеющие агентские договоры со страховыми компаниями, оформляют полисы для своих клиентов на таких платформах, как Пампаду.

Если все сделать правильно, вы сможете стать независимым бизнесменом, зарабатывать не только на хлеб с маслом. При этом абсолютно законно. Налоговая не будет иметь претензий, так как при заключении договора со страховой или регистрации на онлайн-платформе предоставите все необходимые данные, в том числе ИНН. Самозанятый, физлицо, юрлицо — подойдут любые формы работы.

Сколько можно заработать

Конечно, нужно понимать, что приведенные цифры очень приблизительны. Они напрямую зависят от компаний и того, какой у вас регион, где вы осуществляете свою деятельность. Есть сервисы, позволяющие проверить надежность и рейтинг агентства страхования.

На сегодняшний день высший рейтинг на основании открытых данных имеют только пять компаний (Согаз, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Газпром Страхование, Сбербанк Страхование). Еще десяток вплотную к ним подбираются (среди них Ресо, Ренессанс, ВСК, Росгосстрах). Всего же компаний сотни.

Фактор, который напрямую влияет на ваш заработок — это комиссионное вознаграждение (КВ). Стоит быть готовым к тому, что на продаже ОСАГО КВ намного меньше, чем, например, по КАСКО. ОСАГО нужно всем, КАСКО выбирают немногие. Поэтому за ОСАГО КВ обычно составляет 10%, для КАСКО — уже 20%. Хотите знать, сколько это в цифрах?

Если смотреть по городу Москве, стандартный годовой полис ОСАГО (то есть для машины категории В) — 11 700 рублей. Следовательно, 10% — 1 170. На начальном этапе реально найти и оформить 10 клиентов в месяц, то есть получать около 12000 рублей.

Это немного для любого региона РФ, но впоследствии количество клиентов будет расти. Найденные вами клиенты приведут друзей и знакомых и придут за продлением полиса в следующем году. Так ваш доход будет увеличиваться с ростом клиентской базы.

На чем зарабатывают страховые агенты

Стратегии заработка используются самые разные. Кто-то старается найти как можно больше клиентов, предлагая самые дешевые продукты. Других устраивает работа с премиальным сегментом. Карьера строится человеком, исходя из его предпочтений и способностей. Заработок складывается из стоимости страхового продукта и доли комиссионного вознаграждения.

Здесь надо сделать важное замечание. Как правило, агентская сеть страховых компаний — региональная. То есть клиенты, которых вы найдете, будут привязаны к конкретному филиалу страховой компании. Использование онлайн-сервисов, таких как Пампаду, позволяет расширить географию и работать с клиентами со всех регионов страны.

Страховой продукт

Стоимость страховых продуктов различается в зависимости от типа, компании, региона, пола и возраста клиента и других параметров. К примеру, полис страхования жизни ипотечного заемщика стоит гораздо дороже чем, страховка имущества того же заемщика, так как рисков для страховщика гораздо больше.

Комиссия с продукта

Здесь также требуется предварительная оценка, которая приходит с опытом. Только оценивается не клиент, а финансовая политика страховой компании. Устоявшиеся структуры, лидеры рынка, дорожащие оценкой рейтинговых агентств, стараются удержать у себя наиболее успешного продавца, двигать вверх перспективных. Поэтому вполне реально получать не 10%, а 50%!

Маленькие же компании редко поднимают процент свыше 10, но они менее требовательны. Что выбрать — сосредоточиться на одной крупной компании или набрать множество мелких неприхотливых — ваше решение, ваше право.

Подведем итоги

Современность диктует свой перечень условий. Все больше страховых агентов предпочитают работать онлайн и оформлять страховку с помощью сервисов. Это значительно расширяет возможности. Становиться агентом ОСАГО теперь может практически любой человек — студент, пенсионер, мама в декрете и так далее. Плюсов масса:

1. Нет необходимости лично общаться с клиентом.
2. Нет транспортных расходов.
3. Можно организовать свой рабочий кабинет дома — как вам самому нравится.
4. Не нужно возить туда-сюда бесконечные бумаги.
5. Все операции можно провести через интернет, достаточно нескольких кликов мышкой.

Если разобраться с возможностями конкретной платформы, легко стать успешным: можно зарабатывать не только на страховых, но и на финансовых продуктах. Например, платформа Пампаду дает возможность практически мгновенного оформления полиса из любой точки мира в любое время дня и ночи любому человеку. Здесь можно оформить полис ипотеки, подать заявление на выдачу кредитки и многое другое. Чтобы начать работу, нужно всего лишь отправить заявку на регистрацию в качестве агента, заполнив все необходимые поля.

Здесь же на сайте доступна информация о конкретном водителе. Еще можно найти множество программ, пройти обучение, прочитать тематические статьи и новости в блоге. В целом, сервис стоит оценить достаточно высоко. Дружелюбный интерфейс сайта, начиная уже с окошка регистрации и согласия на обработку персональных данных, понятен каждому.

Сервис не требует специальной подготовки к работе с ним, а всю необходимую работу с клиентами можно провести онлайн — достаточно указать информацию по автомобилю или ипотеке. Но особенно удобно то, что на сервисе есть поддержка, которая на связи даже в выходные. Напишите в чат — вам тут же помогут, подскажут.

Вариант со страховым агентством хорош для тех, кто:

• привык работать ногами и ищет именно такие вакансии,
• любит живой контакт с клиентом, основываясь на своей личной харизме,
• желает видеть других сотрудников и ориентироваться на них в своей работе.

Тем же, кто предпочитает личному общению думать в тишине, не спеша решать вопросы, рядом с кондиционером, на удобном кресле и с чашкой свежесваренного кофе, но не обладает актерским потенциалом, стоит избрать второй вариант. И работать, Wowсе не выходя из дома.

Источник: pampadu.ru

Как страховой агент может заработать на страховании? И стоит ли этим заниматься?

На сегодня именно страховые агенты продают автовладельцам большинство полисов ОСАГО. Причина подобной ситуации кроется в обязательности автострахования, что превращает в клиентов страховых компаний десятки миллионов россиян. При этом воспользоваться услугами страхового агента оказывается в большинстве случаев намного удобнее, чем проводить время в очередях в офисах страховщиков.

Для работы страховым агентом автострахования необходимо досконально разбираться в предмете, знать особенности страхования ОСАГО и КАСКО. Современные IT-возможности позволяют получить необходимые знания через интернет, пройдя несколько обучающих программ, доступных в онлайн-режиме.

Чтобы стать участником программы обучения требуется предварительно пройти процедуру регистрации, отправив онлайн-заявку на сайте https://strahovoiagent.ru. Таким образом от страховых агентов не требуется наличие специального образования или значительных финансовых затрат для обучения. Основная сложность заключается в необходимости найти клиентов.

Оптимальным вариантом признается расположение точек продаж ОСАГО в непосредственной близости от подразделений ГИБДД, в которых осуществляется регистрация транспортных средств, а автострахование выступает обязательным условием постановки на учет любого авто.

Некоторые агенты предпочитают работать через интернет, оказывая услуги с использованием специальных программ, разработанных ведущими отечественными участниками рынка. К их числу относятся «Альфастрахование», «Ингосстрах» и другие.

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

• Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
• Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
• Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
• Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Особенности рынка автострахования

Как отмечают специалисты, рынок автострахования в России еще не заполнен окончательно, поэтому страховые компании ищут активных людей, готовых стать их представителями. Следует помнить, что прежде всего страховые фирмы заинтересованы во внештатных специалистах, готовых работать на дому, а не в офисе.

При этом, если вы решили попробовать работать в данной области, то можете устроиться не «куда возьмут», а выбрать СК, которая вам кажется наиболее перспективной. Например, это может быть та страховая фирма, которая предоставляет наиболее выгодные условия по страховке автовладельцу, и агенту будет легче найти клиентов для этой СК. Поэтому настоятельно советуем внимательно изучить все условия автострахования и принципы работы страховой фирмы, прежде чем осчастливить ее таким ценным специалистом, как вы.

Согласно закону «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» (ФЗ № 40 от 25.04.2002), каждый автовладелец должен обязательно иметь полис ОСАГО, и за ним он отправляется в страховую фирму. Но СК довольно много, и потенциальный клиент может выбирать из нескольких компаний. С одной стороны, клиент сравнивает условия, предоставляемые различными страховыми фирмами, но с другой стороны, он может заказать автострахование у того агента, с которым ему приятнее работать.

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

1. Продавать страховые полисы.
2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Как заключить агентский договор?

1. Необходимо выбрать подходящую страховую компанию. Лучше, чтобы это был крупный страховщик с высочайшим рейтингом надежности. Список таких компаний можно найти на сайте агентства Эксперт Ра. Немаловажным фактором выступает график работы отделений компании и менеджера по работе с агентами, ведь посещать офис придется минимум раз в неделю для сдачи заполненных полисов и денег и получения новых бланков.
   Как правило, страховые агенты требуются всегда, однако не помешает обратиться в выбранную компанию и уточнить о наличии вакансии.
2. После успешного прохождения собеседования новых агентов направляют на обучение. Оно длится не менее 3 рабочих дней, некоторые компании проводят его дистанционно. Итогом обучения станет экзамен, после его сдачи с новым сотрудником подписывают агентский договор.
3. Агентский договор обычно заключается сроком на 1 год с возможностью неограниченной пролонгации. В нем указаны основные права и обязанности агента и страховщика, прописана ответственность агента за бланки строгой отчетности – страховые полисы и квитанции, и полученные от клиента деньги.
   Какой процент от сделки комиссионного вознаграждения получит агент также прописан в договоре или приложении к нему. Несмотря на то, что агентский договор не является трудовым, процент с продаж это доход, поэтому облагается подоходным налогом.
4. После подписания всех документов сотруднику будут выданы под подпись бланки полисов и квитанции и остальная необходимая документация. Можно приступать к поиску клиентов.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года.

В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

На чем зарабатывают страховые агенты

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Какими качествами должен обладать агент автострахования?

Итак, вы выбрали страховую фирму и хотите стать агентом автострахования. Что делать дальше? А дальше руководитель проведет собеседование, на котором определит, обладаете ли вы базовыми навыками и качествами для того, чтобы стать хорошим представителем страховщика.

Качества, необходимые вам, чтобы вы могли стать успешным страховым агентом:

• стратегическое мышление;
• стрессоустойчивость;
• хорошая обучаемость;
• коммуникабельность;
• быстрота реагирования и мобильность;
• целеустремленность;
• настойчивость;
• стремление к саморазвитию.

В принципе, эти качества пригодятся любому менеджеру по продажам, которым, по сути, и является страховой агент, предлагающий услуги автострахования. Рассмотрим каждое из них подробнее.

Стратегическое мышление позволяет страховому агенту предложить условия договора, максимально выгодные для обеих сторон. Необходимо также предвидеть собственные риски.

Важно понимать, что есть клиенты, которые хотят так или иначе снизить цену страховки. Они готовы обмануть страховщика. Такие попытки нужно пресекать, так как отвечает за них тот, кто заключал договор. Кроме того, страховой агент, обладающий стратегическим мышлением, стремится к долгосрочному сотрудничеству, поэтому делает все, чтобы расположить к себе клиента. Созданная на начальном этапе клиентская база будет работать долгие годы.

Чувствительные люди вряд ли смогут стать хорошими страховыми агентами. Стрессоустойчивость позволяет работать в данной профессии долго и успешно. Клиент может позволить себе быть нервным и даже грубым, а представитель страховщика — нет. Кроме того, даже в случае идеальной работы страхового агента возможны конфликтные ситуации с клиентом. Умение специалиста сохранять спокойствие и находить выход из любой сложной ситуации обеспечивает ему стабильный заработок.

Хорошо, когда страховой агент обладает твердыми знаниями в области права. При этом умение быстро обучаться позволяет специалисту озвучивать клиенту только актуальную информацию и, тем самым, дает ему преимущество перед коллегами.

Без хороших коммуникативных умений страховому агенту никуда. Именно тот специалист, который умеет грамотно реагировать на возражения клиента и нейтрализовать их, сможет продавать любой продукт. Для этого нужно уметь слышать клиента, искать к нему подход и понимать, какие доводы нужно привести в каждом конкретном случае, чтобы убедить приобрести страховку.

Специалист по страхованию очень мобилен. Например, страховой агент может принимать клиентов как в офисе, так и у себя дома, выезжать на дом к клиенту или встречаться с ним нейтральной территории.

Наконец, целеустремленность и стремление к саморазвитию позволят агенту страхования автотранспорта не останавливаться на достигнутом, а ставить новые цели, искать новые подходы к клиентам и формы сотрудничества. Кстати, даже неудачные сделки можно сделать ступенькой к новому профессиональному уровню, извлекая из этих ситуаций бесценный опыт.

С чего начать

Итак, после получения начального представления о профессии агента страхования, оценки всех за и против, вопрос «как стать страховым агентом?» обрел необходимую для воплощения в жизнь силу.

Для начала желательно определиться с выбором компании, в которой хотелось бы работать. Новичку разумно будет обратиться в организации, которые имеют давнюю положительную репутацию на страховом рынке и предоставляют возможность получить начальное обучение.

Кроме этого, целесообразно обратить внимание на то, как компания выстраивает отношение со своими агентами. Например, крупнейшая страховая отдельно подчеркивает важность сотрудничества с 65000 агентов, которые представляют ее во всех регионах России. Для них созданы все условия для успешного старта на рынке страховых услуг.

Основные задачи и виды страхования

Для успешной деятельности в той или иной экономической сфере необходимо понимание общих принципов ее функционирования и знание главных выполняемых функций. Страхование осуществляет накопление финансовых ресурсов с целью эффективного их использования для решения следующих важных задач:

1. Возмещение ущерба, появившегося из-за неблагоприятных событий.
2. Предоставление регулярной страховой помощи при достижении человеком определенного возраста или потери им трудоспособности (пенсионное обеспечение).
3. Предоставление медицинской помощи.
4. Сбережение и инвестирование накопленных средств.

Страхование может быть личным или имущественным, добровольным или обязательным. Его объектами выступают жизнь и здоровье человека, гражданская ответственность, имущество и материальные ценности. Это разнообразие определяет формирование соответствующих отраслей и систем страховой деятельности.

Успешная работа страховым агентом в каждой из них подразумевает владение определенным набором профессиональных знаний и навыков.

Пару слов про страховые, которые не оформляют ОСАГО под любым предлогом

А потом наступила “эпоха запретов” на оформление ОСАГО.

Я не могла смириться с той несправедливостью, по которой клиент ОБЯЗАН застраховаться, но компания НЕ ОБЯЗАНА его застраховать. Хотя закон один для всех.

Клиентская база начала таять на глазах. А кому захочется возвращаться и снова что-то страховать в компании, где тебя с порога разворачивают? Наверное, у меня обострённое чувство справедливости. И я ушла в агенты.

Наиболее распространенные вопросы

Решила стать страховым агентом, необходимо ли оформлять ИП?

По закону выступать агентом в сфере автострахования может физическое лицо, то есть никаких дополнительных действий по получению особого статуса не требуется.

Необходимо ли агенту платить налоги?

Уплата налога с доходов предусматривается в любом случае. Если страховой агент выступает физическим лицом, взимание налогов осуществляется автоматически самой программой. Для ИП и организаций предусматривается самостоятельная оплата агентом всех предусмотренных законом платежей перед фискальными органами.

Как происходит выплата вознаграждений?

Выплаты участникам программы проводятся однократно в следующем месяце после расчетного периода. Чаще всего это происходит после 20-го числа.

Информация, необходимая страховому агенту

При оформлении ОСАГО агенту необходимо получить перечень необходимой для заключения договора информации. Потребуются следующиеданные:

По страхуемому автомобилю:

• Модель авто, ее возраст;
• Мощность силового агрегата;
• VIN-код;
• Данные о ПТС;
• Данные диагностической карты.

• ФИО и дата рождения;
• Данные текущих прав и дата получения первых водительских прав.

• ФИО и дата рождения;
• Паспортные данные, включая прописку.

В случаях, когда оформлением ОСАГО занимается не владелец машины, дополнительно потребуется предоставить сведения и по ее собственнику. Набор информации идентичен данным по страхователю. Кроме того, необходимо знать с какого времени оформляется страховка, и телефонный номер для контакта с клиентом.

Всю необходимую для работы информацию агент всегда может получить в соответствующих разделах программы, в которой он осуществляет работу.

Профессия страховой агент очень престижна в крупных городах.

Агентом называют человека, который действует от лица определенной фирмы и заключает договора страхования.

Сейчас можно встретить огромное количество вакансий с довольно приличной заработной платой. Действительно ли страховой агент — это такая престижная профессия?

Страховой агент

– связующее звено крупной компании и людей, которые хотят сделать свою жизнь безопаснее. Страховой агент обязан выяснить желания клиента, рассказать ему о возможных условиях страхования, действующих тарифах и компенсационных выплатах.

После данных действий производится заключение договора страхования на наиболее выгодных для клиента условиях.

Данная профессия имеет определенные требования к кандидатам. Подходит общительным и целеустремленным людям

. Стать страховым агентом может любой человек, достигший совершеннолетнего возраста.

Кем предоставляются услуги страхования

Страхование является объектом государственного регулирования и опирается на нормы финансового и гражданского права. В соответствие с законом страховую деятельность осуществляют страховые компании или общества, которые функционируют на основании специальных лицензий.

Это могут быть государственные или частные компании, работающие как на местном, так и на федеральном и даже международном уровне. Они могут специализироваться на предоставлении отдельных страховых услуг или охватывать несколько сегментов страхового рынка.

По величине актиWow и уставного капитала различают крупные, средние и мелкие страховые компании. Таким образом, образуется мощная, динамично развивающаяся система участников рынка страхования с развитой сетью горизонтальных и вертикальных связей.

В этой структуре профессия страховой агент рассматривается как наиболее широко востребованная. Она предполагает возможность карьерного роста и реализации в проектах различного масштаба и финансового объема.

Как можно научиться азам страхования

Обучение страховых агентов осуществляется на курсах разной продолжительности или в школах, созданных страховыми компаниями. Обучение бывает очным или заочным. Учебный процесс использует современные технологии обучения. Он включает в себя тренинги, деловые игры. Широко используются виртуальные классы, вебинары, учебные видеофильмы.

Например, начальная подготовка агентов в осуществляется по отдельной системе обучения, которая получила название «Школа страхового агента». В ней должны пройти обучение все без исключения сотрудники продающих отделов организации.

В ходе занятий слушатели осваивают базовые навыки работы с клиентами, изучают страховые продукты компании. После обучения в школе, в процессе трудовой деятельности, страховой агент «Росгосстраха» имеет возможность повышать свои навыки на соответствующих курсах, осваивать особенности управления страховым бизнесом.

Подводные камни страхования

С чем мне приходилось сталкиваться в процессе работы? С вопросами клиентов, которые не хотят или не умеют читать правила, и просят «популярно объяснить».

Это сложно, так как продукт и правила надо знать очень хорошо. А ещё законы, которые тоже влияют на возможную выплату.

Из курьёзных случаев могу рассказать, что моя дотошность в прочтении правил и законов позволила выиграть пари про тонкости накопительного страхования жизни у директора нижегородского филиала (не мой работодатель) ещё на 4-ом курсе в университете.

Мошенничество

Приходилось сталкиваться и с мошенничеством. Страховала как-то один год клиента по ОСАГО и КАСКО. Машина так себе — обычная Нива. Фотографировала её аж два раза, т. к. из-за снегопада, в первый раз, несколько фотографий получились недостаточно качественные. Всё согласовали, всё застраховала.

Через год приходит тот же клиент и просит продлить только ОСАГО, вроде, как денег нет лишних. Запрашиваю Кбм (коэффициент «бонус-малус», или по-простому — скидку) в РСА. А у него самый высокий (2,45!).

Я ему говорю: «Как же так? И ни одного обращения по КАСКО!». А он мне отвечает: «Денег надо было, пришлось подставлять свою машину. Тринадцать раз.»…

Занавес! Я такого больше в жизни не встречала. Кстати, от страховки в тот год он, вообще, отказался. Дорого ему показалось.

Еще один случай

А ещё, одна сотрудница компании позвонила мне как-то и спрашивает: «Тут у моего клиента ДТП случилось. Пока он вышел из машины посмотреть что и как, у него из салона пропал чемоданчик, а в нём был почти миллион рублей. По ОСАГО ведь не выплатят?».

Чтоб я с такими чемоданчиками ездила! Конечно, это страховкой не покрывалось. Но зато теперь в одной из компаний есть полис, защищающий имущество, находящееся в салоне автомобиля.

Правда, сумма покрытия не очень большая, но тот же средний ноутбук вы купить себе новый сможете, если что, хотя наличные всё равно не застрахованы.

Декрет — время испытаний и новых возможностей

Последние 2 года я сижу в декрете и продолжаю работать страховым агентом.

Мне завидуют многие мамочки из моего окружения, так как я обеспечиваю продуктами семью сама, а это очень большая статья расходов любой семьи. Но и времени, конечно, на эту работу я трачу довольно много.

Не выспалась, слушая истерики маленького сына, и бодрым веселым голосом общаюсь с постоянным клиентом, объясняя разницу между «заплатить в два платежа» и «на один страховой случай».

При этом одной рукой готовлю ужин любимому мужу, чтобы успеть к его возвращению с работы, другой рукой ищу в коробке игрушку для малыша, третьей рукой пишу смс с адресом электронной почты, куда выслать документы для расчета очередного дачного домика. Ах, да! У меня же нет третьей руки! Ничего!

В декрете даже у НЕ агентов появляются суперспособности. А я к этому уже привыкла!

Всё, что нужно мне для работы.

Единственное — пришлось отказаться от других агентских договоров, так как приходится сдавать всё оформленное в течение трёх-пяти рабочих дней, а с малышом через весь город ездить каждую неделю — вообще, не вариант. Я решила остановиться на одной, давно знакомой и любимой САО «ВСК», которая имеет офис в моём районе проживания.

Размер заработка

Уровень зарплаты работника напрямую зависит от объема его клиентской базы и трудоспособности. Чем больше договоров было заключено за истекший период, тем больше размер вознаграждения. Уровень заработка стартует от 15-20 тыс. рублей в месяц и практически не имеет верхнего порога.

От чего зависит зарплата?

За каждое заключенное соглашение страховщик платит агенту вознаграждение, которое определяется процентом от суммы сделки. Этот процент может варьироваться в зависимости от компании и стоимости полиса.

Например, усредненная стоимость полиса КАСКО – 40 тыс. рублей. Агент получит от этой суммы около 15-20%, то есть 8-10 тыс. рублей. Заключив не менее 7-10 соглашений за месяц, можно получить приемлемый уровень дохода.

Выплаты комиссионных вознаграждений

Размер комиссии агента зависит от той платформы, которую он выбрал для работы:

• Inguru – здесь представлены сразу шесть страховщиков. Комиссия колеблется в зависимости от региона и партнёра, и составляет от 6,5% до 20%;
• Banki.ru. Эту платформу предпочитают за высокие проценты, моментальные выплаты и возможность сотрудничать сразу с пятью компаниями. Диапазон вознаграждений агента варьируется от 8% до 29%;
• Pampadu.ru – здесь представлено максимальное количество компаний (17). Размер вознаграждения составляет от 4% до 24%;
• Inssmart.ru – одна из самых быстро работающих платформ. На оформление полиса уйдет не более 3-х минут. Процент, полагающийся агенту – от 3% до 24%;
• СИБ – на этой платформе осуществляется продажа исключительно полисов ОСАГО, другие виды находятся в стадии разработки. Работники получают от 4% до 15% за сделку.

Где и как искать клиентов

СК обучит азам техники поиска клиентов и ведения переговоров, но готовый список тех, кому нужно сделать звонки и отправить письма, не предоставит. Так что первейшая задача агента – создать клиентскую базу, и это придется делать самостоятельно. У каждого свои методы ее наработки:

• задейстWowать личные связи, обзвонить всех знакомых, даже случайных, из своей телефонной книги;
• ходить по квартирам, офисам или предлагать свои услуги людям возле учреждений определенного профиля (туристических агентств, больниц и поликлиник, автосалонов и отделений ГАИ);
• использовать возможности социальных сетей, виртуальных досок объявлений.

На сегодня именно страховые агенты продают автовладельцам большинство полисов ОСАГО. Причина подобной ситуации кроется в обязательности автострахования, что превращает в клиентов страховых компаний десятки миллионов россиян. При этом воспользоваться услугами страхового агента оказывается в большинстве случаев намного удобнее, чем проводить время в очередях в офисах страховщиков.

Для работы страховым агентом автострахования необходимо досконально разбираться в предмете, знать особенности страхования ОСАГО и КАСКО. Современные IT-возможности позволяют получить необходимые знания через интернет, пройдя несколько обучающих программ, доступных в онлайн-режиме.

Чтобы стать участником программы обучения требуется предварительно пройти процедуру регистрации, отправив онлайн-заявку на сайте https://strahovoiagent.ru. Таким образом от страховых агентов не требуется наличие специального образования или значительных финансовых затрат для обучения. Основная сложность заключается в необходимости найти клиентов.

Оптимальным вариантом признается расположение точек продаж ОСАГО в непосредственной близости от подразделений ГИБДД, в которых осуществляется регистрация транспортных средств, а автострахование выступает обязательным условием постановки на учет любого авто.

Некоторые агенты предпочитают работать через интернет, оказывая услуги с использованием специальных программ, разработанных ведущими отечественными участниками рынка. К их числу относятся «Альфастрахование», «Ингосстрах» и другие.

Источник: regalos.ru