Коэффициент «бонус-малус», более известный как Кбм, существенно влияет на стоимость ОСАГО. Кбм меняется в зависимости от частоты аварий по вине водителя, а данные по показателю годами накапливаются в единой электронной базе РСА. Однако случается, что страховая история теряется или искажается. Как восстановить справедливость в этом случае?
Поделиться
Убыточность автолюбителя по ОСАГО влияет на величину расчётного коэффициента «бонус-малус» (Кбм). Значение этого коэффициента используется при определении стоимости полиса.
Таблица 1. Таблица значений Кбм
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА. Просто о сложном
Начальным является Кбм равный единице. Далее он меняется в зависимости от количества страховых случаев по полису:
- При безубыточной езде коэффициент уменьшается каждый год на на 0,5. То есть растет скидка – на пять процентов от базового расчёта за каждые двенадцать месяцев страхования. Максимальная скидка – 50 процентов. Пример: водитель с максимальным Кбм платит за ОСАГО в два раза меньше, чем начинающий.
- Если по полису были убытки, уменьшается скидка. Например, если при оформлении договора Кбм был равен 0,9, то после страхового случая его значение повысится до единицы. Скидки при пролонгации полиса уже не будет. Если же по такому полису было два убытка, коэффициент бонус-малус составит 1,55, что при пролонгации увеличит базовый ценник ОСАГО на 55%. Максимально возможное значение Кбм составляет 2,45.
Разумеется, случаи, когда водитель при ДТП является потерпевшей стороной, не влияют на значение Кбм. Не влияют на него и размеры выплат. Поэтому клиенты с одним крупным убытком платят за полис меньше, чем автолюбители с большим количеством мелких возмещений «за плечами». Даже если последние в сумме оказываются финансово менее убыточными.
Объектом применения Кбм является водитель, если договором ОСАГО предусмотрен ограниченный список лиц, допущенных к управлению авто. При этом расчёт стоимости страховки осуществляется исходя из худшего значения Кбм из всех водителей, вписанных в полис.
При страховании без ограничения по лицам, допущенным к управлению авто, Кбм всегда равен единице, то есть не будет ни скидки, ни повышающего коэффициента.
Если водитель с максимальной скидкой застрахует по ОСАГО собственный автомобиль без ограничений по допущенным к управлению лицам – ему по такому договору будет присвоен Кбм в размере единицы.
Несложно догадаться, в каких случаях придётся доплатить при попытке вписать нового водителя в действующий полис. Так произойдёт, если Кбм нового водителя хуже, чем у лиц, уже вписанных в страховку. Размер дополнительной премии определяется пропорционально оставшемуся сроку страхования. Аналогично, при исключении «дорогих» водителей из ОСАГО премия по страховке может быть уменьшена (и частично возвращена).
Важно понимать и особенности учёта коэффициента бонус-малус:
- Скидка Кбм увеличивается только по результатам годового периода страхования. Если полис расторгается досрочно, при оформлении новой страховки безаварийность по нему учитываться не будет.
- Страховая история водителя (при страховании с ограниченным списком водителей) учитывается по фамилии, имени и отчеству, дате рождения и номеру водительского удостоверения.
Стоит отдельно обратить внимание, что запрашивать Кбм следует именно на дату начала действия будущего полиса. В противном случае результат может оказаться некорректным.
Недостатки системы
Данные о страховой истории всех водителей (автовладельцев) содержатся в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков (АИС РСА). Инструмент обеспечивает доступ к сведениям как страховым компаниям, так и страхователям (водителям). Тем не менее, ряд особенностей этой базы приводит к многочисленным случаям её некорректного использования.
Потерянные скидки по ОСАГО
Невозможно полностью исключить ошибки при внесении сведений по десяткам миллионов договоров, оформляемым ежегодно.
В базу попадают данные с многочисленными неточностями, которые впоследствии не позволяют идентифицировать автолюбителей.
Наиболее распространены следующие причины потери страховой истории:
- Ошибки операторов при вводе данных. Здесь речь идёт о человеческом факторе. Перепутанные цифры даты рождения или номера паспорта сводят на нет будущие усилия по поиску автолюбителя в базе.
- Смена фамилии, замена паспорта (для страхования «без ограничений») или водительского удостоверения. Часто страхователи не тратят время на внесение соответствующих корректировок в полис. Как правило, с ГИБДД в этих случаях не возникает проблем:
- несовпадение фамилии вполне объясняется копией документа о её замене;
- в новом водительском удостоверении обычно указываются старые права;
- данные паспорта собственника авто в страховке вообще не фигурируют.
В то же время такая ситуация ведёт к отсутствию новой информации в АИС РСА. При продлении по новым «характеристикам» автолюбителя накопленная скидка не будет найдена. Избежать этого можно, официально изменив соответствующие сведения на актуальные по текущему договору.
Также порой имеет место сокрытие данных о Кбм страховыми компаниями. Наиболее часто встречается среди уходящих с рынка организаций. Впрочем, здесь всё зависит от добросовестности страховщика.
К перечисленному добавляются программные сбои, а также упущения на этапе передачи сведений страхователем. В результате многие тысячи автолюбителей сталкиваются с незаслуженно завышенной стоимостью автогражданки.
Где искать потерянную страховую историю?
К сожалению, на сегодняшний день нет чёткого успешного алгоритма для восстановления данных о КБМ. Но существуют некоторые варианты действий, которые могут дать положительный результат:
- Привлечение официальных надзорных органов. В первую очередь данным вопросом занимаются РСА и Центробанк. Необходимо чётко изложить суть проблемы и предоставить всю имеющуюся информацию, включая копии документов. Обратиться в данные организации можно письменно или электронно.
- Официальное обращение в страховую компанию, в которой оформлялся последний договор ОСАГО. Добросовестный страховщик произведёт проверку на основании подобного заявления. Бывает, это приводит к возвращению заслуженной скидки. В крайнем случае, организация может выдать справку о КБМ установленного образца.
- Неофициальное обращение в страховую компанию. Порой специалисты страховщика идут навстречу, помогая выяснить причину возникшей ситуации или даже исправить её.
- Отзывы на профильных интернет-площадках. Нередко представители компаний реагируют на подобные обращения. Попробуйте воспользоваться нашим сервисом отзывов о страховых компаниях.
Подобные проблемы часто усугубляются сложностью определения причины потери скидки. Наиболее быстро решить вопрос позволяют, безусловно, «неформальные» методы. Однако официальные обращения дают больше гарантий каких-то ответных действий. Как показывает практика, в большинстве случаев страхователю приходится оформлять «автогражданку» на предложенных условиях. А уже потом оспаривать их, добиваясь возврата излишне уплаченной премии.
Источник: finuslugi.ru
Что такое КБМ в ОСАГО, как он помогает экономить, и как его восстановить
С тем, как оформить полис ОСАГО, мы уже разобрались. Однако многие оплачивают полис, не слишком-то задумываясь, как рассчитывается его сумма. Но определенная доля этих многих не догадывается, что могла бы сэкономить часть страховой премии – проверив и восстановив свой утраченный КБМ. Разбираемся, что это, и откуда берется экономия.
1. Что такое КБМ?
КБМ – это коэффициент бонус-малус. В переводе с латыни – хороший-плохой. В переводе на простой русский язык – ваш коэффициент скидки за безаварийную езду. Он, как следует из названия, может быть «хорошим» и «плохим», то есть, понижающим и повышающим. Повышающий коэффициент применяется к водителям, часто устраивающим ДТП.
Если же вы, напротив, долгое время передвигаетесь на автомобиле без аварий, то можете рассчитывать на скидку.
2. Я не хочу читать дальше и разбираться – можно мне сразу узнать свою скидку?
Конечно. Если вы безаварийный водитель, зайдите вот сюда и введите требуемые данные поочередно для текущего и предыдущих страховых полисов, проверяя коэффициент год за годом в обратном порядке, чтобы убедиться, что он ежегодно уменьшался. Если все верно, то вы не переплачиваете за полис. Если же на каком-то этапе есть «пропажа» правильного коэффициента, вам стоит заглянуть в пункт 8 и обратиться в вашу страховую компанию для перерасчета и возврата излишне уплаченных денег.
3. Нет, я хочу разобраться. Рассказывайте дальше: какие бывают коэффициенты?
Как уже было сказано, коэффициенты бывают повышающими и понижающими. Ваш изначальный коэффициент при страховании свежеприобретенного автомобиля равен 1 (то есть, не предусматривает ни скидки, ни удорожания полиса), а далее каждый год меняется в зависимости от ваших дорожных похождений. Если вы ездите без аварий – уменьшается по 0,05 ежегодно, если аварии были – драматически растет. Полное представление о том, как меняется ваш класс страхования и, соответственно, КБМ, можно получить из нижеприведенной таблицы.
Из таблицы прекрасно видно, что если вы отъездили на машине год без аварий, в следующий раз вы получите скидку на полис ОСАГО в размере 5%. Немного, но еще через год она составит уже 10% и так далее. Ну а если «безгрешно» отъездить десяток лет, полис подешевеет вдвое! Однако если вы будете регулярно портить чужие автомобили своим, стоимость ОСАГО для вас может вырасти почти в 2,5 раза.
4. Как рассчитывается КБМ, если в страховом полисе указаны несколько водителей?
В этом случае КБМ будет рассчитан по водителю с наибольшим коэффициентом. Например, если в ограниченный полис вписаны вы и ваша жена, но ваш КБМ равен 0,65, а ее – только 0,9, то при расчетах будет учитываться именно коэффициент жены.
5. Как рассчитывается КБМ, если страховой полис неограниченный?
В этом случае КБМ определяется по данным собственника автомобиля. Если страхователем ежегодно выступает собственник, то класс страхования и КБМ присваиваются именно ему, и его коэффициент каждый год будет уменьшаться. Если же вы ездите на чужой машине с разрешения собственника, но ежегодно страхуете ее сами, КБМ будет постоянно равен 1.
6. В прошлом году я сделал ограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить неограниченную. Какой будет КБМ?
Если вы собственник автомобиля, и страховку в прошлом тоже оформляли вы, то он будет таким, каким был у вас на момент заключения последнего договора ОСАГО. Ведь, как мы выяснили выше, при оформлении неограниченной страховки КБМ определяется по собственнику автомобиля.
7. В прошлом году я сделал неограниченную страховку, а в этот раз хочу оформить ограниченную. Какой будет КБМ?
Если вы собственник автомобиля, и в договоре будете указаны только вы, то КБМ тоже сохранится ваш, и вы получите очередную скидку. Ну а если в новую страховку будут вписаны ваша жена, друг или коллега – все будет точно так же, как в пункте 4.
8. Я выяснил, что мой КБМ неверный. Как восстановить справедливость и получить излишне уплаченные деньги?
Итак, вы проверили свой КБМ с помощью официального сервиса, указанного в пункте 2, и выяснили, что ваш КБМ неверен. Самым простым, логичным и эффективным способом урегулирования вопроса будет обращение непосредственно в страховую компанию, с которой вы заключили текущий договор. Там вам помогут заполнить заявление на восстановление КБМ, а затем произведут перерасчет и вернут сумму, которую вы переплатили.
Есть и альтернативные способы восстановления КБМ. Во-первых, можно написать заявление в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), приложив к письму с заявлением копии полисов, водительских прав указанных в полисе лиц и/или паспорта собственника – но после восстановления КБМ вам все равно придется обратиться за деньгами в свою страховую компанию. Во-вторых, восстановление КБМ доступно и в электронном виде – на сайте некоторых страховых компаний и в частных онлайн-сервисах, которые легко найти в поисковике.
9. Почему мой КБМ не учли, когда я застраховал машину на полгода?
Потому что Указание Банка России, регламентирующее поправочные коэффициенты, гласит, что «коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год». Так что если вы хотите сэкономить, страховку надо всегда оформлять сразу на полный год.
10. Если я не ездил несколько лет, а потом опять купил машину, мой КБМ останется тем же, что и несколько лет назад?
Нет. КБМ «живет» год: расчет каждого последующего коэффициента проводится на основании сведений из договора ОСАГО, закончившегося не более чем за один год до даты оформления нового договора. Если же вы взяли длительную паузу, при страховании автомобиля в будущем вам присвоят третий класс страхования – то есть, коэффициент 1.
11. Могу ли я вернуть деньги за все неверно оформленные за последние годы договоры?
Нет. Если вам несколько лет указывали неверный КБМ, осуществить перерасчет по закончившимся договорам ОСАГО уже нельзя. Перерасчет возможен только по действующему договору – но с учетом правильного КБМ за все эти годы. Например, если по закону ваш КБМ к нынешнему моменту последовательно снизился до 0,5, а недобросовестные агенты год за годом «вписывали» вам единицу, то можно обратиться в текущую страховую компанию и вернуть себе половину стоимости действующего договора ОСАГО.
Маленькое замечание: в существующей базе договоров есть только полисы, оформленные с 2011 года.
12. Я прочитал весь текст, но не получил ответа на свой вопрос. Где мне найти полные правила и условия, чтобы разобраться с ним?
Что такое класс водителя по ОСАГО и как узнать свой
ОСАГО —это полис страхования, который в настоящее время является обязательным.Он помогает гражданам защититься от непредвиденных трат, даже если произошло ДТП. Этот документ настолько же важен, как и права. Полис страхования необходимо переоформлять каждый год. Стоимость документа зависит полностью от того, какие коэффициенты применяются. Для того чтобы точно рассчитать стоимость следует знать, как определить класс страхования ОСАГО.
Зависит ли цена от класса водителя
Чтобы определить стоимость, следует уточнить, какой класс сейчас у водителя. И с учётом этого показателя производить расчёты.
Цену составляет совокупность несколько показателей:
- Тип транспортного средства. Для каждого автомобиля установлен свой тарифный план, от которого зависит итоговая стоимость.
- Марка и модель. Проверяется статистика с учётом частоты их попадания в ДТП и после этого же разрабатывается тариф.
- Регион проживания. Для каждой области проставляется свой коэффициент.
- Водительский стаж. Неопытным водителям всегда ставится более низкий коэффициент, старшему поколению – высокий.
- История вождения. Благодаря этому показателю страховщики проставляют КБМ, и исходя из этого определяется класс автолюбителя.
Из всего вышеперечисленного складывается стоимость страхового полиса. То есть, при подсчёте в обязательном порядке нужно использовать данные сведения.
Какие классы существуют
По системе ОСАГО существует несколько классов, которые имеют своё особое значение. Водителю, который ещё не имел опытавождения, всегда проставляется коэффициент 1. Это означает, что к автомобилисту применяются все критерии, без учёта последнего.
Если год вождения прошёл без происшествий, то коэффициенты со временем становятся больше.
При каждом классе страхования имеется свой КБМ, который увеличивает процент скидки.У водителя, имеющего очень большой стаж и проставлен коэффициент 1, стоимость полиса, соответственно, уменьшается на 50%.
При каждом ДТП, виновником которого оказался застрахованный, цена полиса сразу же повышается, а класс страхования, соответственно,понижается. Если у водителя было много аварий, то применяется самый маленький коэффициент «М». То есть,начисляется наценка на 145%. Обычно этот класс присваивается тем, кто четыре и более раз попадал в ДТП.
Главный критерий класса страхования
Автовладельцы утверждают, что главным критерием при оформлении страхового полиса является степень риска выплат пострадавшим лицам в ДТП. Но если внимательно всё изучить, то это не совсем так. Правила в договорах ОСАГО устанавливается не страховщиком, а государством.
Страховка – это некоммерческая услуга, ведь польза обоюдна для обеих сторон—для страховщика, так и для страхователя.
Выгодополучателем является именно государство, а не страховщик, как все думают. Страховщики являются всего лишь подрядными организациями, за их работой внимательно следит государство.
Главным критерием в классах страхования водителей является степень надёжности автолюбителя, именно на нём и лежит вся ответственность за ДТП. Таким образом государство требует соблюдение порядка на дорогах, именно оно контролирует уровень безаварийности.
С помощью каких сервисов можно проверить класс у автомобилиста
Чтобы провести проверку класса не нужно никуда идти и выстаивать длинные очереди. Можно просто включить компьютер или воспользоваться смартфоном с доступом к сети Интернет. Для получения правильной достоверной информации следует зайти на проверенный сайт, например — РСА. Доступ открывается после ввода основных персональных данных пользователя, а также номера водительского удостоверения.
Если дата окончания договора была указана неверно, то коэффициенты будут проставлены неправильно, а это значит, что стоимость рассчитается по-другому.В итоге, на экран монитора будет выведено окно со всей информацией, которая понадобится при расчёте.
База РСА разработана не только для специалистов в оформлении страховок, но и для автовладельцев. Водители могут посмотреть всю интересующую их информацию, уточнить, правильно ли применены коэффициенты. Страховые компании внимательно проверяют всю информацию по клиенту прежде, чем произвести оформление. Это делается особенно в том случае, если он пришёл из другой страховой организации.
Компании, оформляющие договора ОСАГО в обязательном порядке используют данную базу. Именно страховщики передают данные для заполнения специальным людям.
Если полис оформляется впервые за всё время, то все сведения заносятся в базу.
Когда клиенту по страховому случаю выплачиваются денежные средства, в базу обязательно вносятся изменения, а также указывается характер повреждений автомобиля.
Клиент, который пришёл из другой страховой, обязательно проверяется страховщиками по водительскому удостоверению.
Теперь каждый знает, как узнать класс водителя ОСАГО по базе РСА. А также существуют другие сайты для проверки.
Далее будет приведены ещё несколько сервисов, благодаря которым можно легко узнать свой класс страхования по ОСАГО:
- осагоонлайн.инфо;
- каскометр.ру.
Если же не понравились данные сервисы, можно найти другие – самое главное, чтобы они были проверенные, ведь нужно будет вводить свои персональные данные.
Преимущества и недостатки проверки онлайн РСА
С 2013 года база РСА является главным инструментом определения класса, и, соответственно, размера скидки. У данного сервиса масса преимуществ, но есть и недостатки, ведь можно попросту не найти себя в списках.
А случается это по следующим причинам:
- Невнимательность страховщика. Он может просто опечататься, и все данные будут неверные. Как правило, очень часто ошибаются,когда вводят номер водительского удостоверения.
- Данные и вовсе не были внесены. Так бывает, когда страховщик, который оформлял водителя, не передал сведений о застрахованном лице,авторизованному представителю.
- Предыдущий полис оформлялся в компании, где орудуют мошенники. Такие, к сожалению, до сих пор встречаются.
- Произошли технические проблемы, из-за которых «потерялась» информация.
Конечно же, любой недочёт можно исправить. Следует всего лишь написать письменное заявление и отнести его в страховую компанию. Исправив данные, страховщики смогут понять, попадал или нет страхователь в ДТП, и рассчитать его коэффициенты.
Плюсы онлайн-сервиса РСА в том, что после проверки обязательная выплата страхователю гарантирована, хотя до 2013 года очень часто встречались отказы.
По старой процедуре необходимо было предоставить истёкший полис, а также рассказать о том, что произошло, как случилась авария. Раньше большинство автолюбителей утверждали, что ни в каких авариях они не участвовали. Благодаря этому класс повышался и, конечно же, применялась скидка. Если случался какой-то страховой случай, то при проверке факты вскрывались, после чего водителю просто отказывали в выплатах.
Расшифровка КБМ
КБМ- это коэффициент «бонус-малус». Этот показатель очень важен при расчёте, так как именно благодаря ему стоимость полиса уменьшается и делается неплохая скидка. Информация, описанная выше, относится именно к нему.
Раньше коэффициент присваивался к машине. Поэтому при её смене он устанавливался заново, а не сохранялся на достигнутом уровне. Поэтому скидка каждый раз терялась. Таким образом, когда автолюбитель приобретал новое транспортное средство, сумма страховки была снова высокой.
Водитель начинал повышать класс, и скидка постепенно накапливалась. Ещё в 2008 году система полностью поменялась и условия стали другими.
С 2018 года при продаже автомобиля скидка не теряется, потому что КБМ применяется теперь только к водителю.
После посещения сайта для проверки КБМ можно начинать рассчитывать свою стоимость за страховку. Для более наглядного примера приведём таблицу, в которой всё понятно расписано по коэффициентам.
Данной таблицей пользоваться не очень сложно, нужно обращать внимание на некоторые факторы, указанные в ней.
Здесь указано, что если у автовладельца нет стажа и договор страхования заключается впервые, то выше третьего класса ему не поставят.
Далее определяется, сколько происходило выплат по ДТП, виновником которых был водитель.Если их число составляет 0, то автомобилисту применяется коэффициент выше, чем был. В противном случае, наоборот — понижается.
Изучив таблицу, можно понять, что примерно через 10 лет, при условии, что не будет аварий, применится 13 класс и будет 50% скидка на страховой полис.
Как произвести расчёт КБМ
С тем, что такое класс страхования ОСАГО мы уже разобрались, теперь нужно научиться правильно рассчитывать коэффициент безаварийности.
Пример расчёта скидки: для 7 класса стоимость будет рассчитываться следующим способом — КБМ равен 0,8, соответственно скидка составит: (1-0,8) х 100%=20%.
Для человека без опыта в любых ситуациях присваивается коэффициент 1 и даётся третий класс, то есть, тарифный план будет базовым.Если год прошёл без ДТП, то класс повышается, а стоимость полиса уменьшается на 5%.
Тем самым водитель выигрывает скидку. В случае наличия аварий всё происходит с точностью до наоборот— то есть, класс понижается, а цена возрастает.
Для того, чтобы повысить класс до 4, необходимо отъездить год без происшествий, а, точнее, не быть виновником ДТП. Соответственно, КБМ становится 0,95 и применяется 5% скидка. В противном случае, наоборот — с 3 класса понижается до 1, КБМ становится 1,55. А это значит, что страховой полис будет стоить на 55% дороже, чем было в предыдущем году.
Если водитель с классом 8 оказался виновником ДТП в первый раз, то стоимость увеличится ненамного, а класс снизится только до 5. Тогда скидка у автомобилиста составит 25%.
Немного полезных советов
По новым правилам КБМ сохраняется даже если автомобилист приобрёл новое транспортное средство или же поменял страховую компанию.
Ведь все данные фиксируются в единой базе РСА.
Очень важно опытным водителям знать все свои коэффициенты, ведь у них формируется неплохая скидка.
Изменение персональных данных
Когда автолюбитель меняет персональные данные или же происходит замена водительских прав для того, чтобы сохранить свою скидку, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщикам.
По правилам обязательного страхования, регламентированных впункте1.10, страховщик должен сразу же, как только получит новые сведения, занести их в базу и изменить страховой полис водителя. Сведения в базу заносятся не позднее 5 рабочих дней с момента подачи заявления о смене данных.
Что делать если скидка вдруг куда-то «исчезла»
Важно разобраться в том, в какой момент это случилось. На сервисе РСА, где проверяется КБМ, можно сделать официальный запрос. Конечно же, неплохо будет найти предыдущие страховые полисы.
Если все данные были найдены и всё проверено, можно написать жалобу и отправить страховщику, который допустил ошибку при расчёте.
В том случае, если на жалобу не последовало ответа, то она дублируется в РСА, а затем отправляется в суд.
Управление автомобилем ограниченным и неограниченным кругом лиц
При оформлении полиса с ограниченным числом лиц, которые смогут управлять автомобилем, расчёт коэффициента производится по тому человеку, у которого самый низкий стаж вождения, ведь в таком случае, повышается риск аварийности.
В случае, когда оформлен полис на управление автомобилем без ограничения, коэффициент рассчитывается по собственнику автомобиля, который прописан в страховке.
Для чего автолюбителям нужно сверять классы страхования
Страховщик при заключении договора всегда проверяет коэффициенты, но для чего же их нужно сверять самостоятельно, в чём проблема? Для этого есть важные причины.
Следует внимательно относиться к страховым компаниям, ведь можно запросто нарваться на мошенников. В итоге расчёты могут расходиться, коэффициенты будут применены неправильные, а из-за этого повысится стоимость страхового полиса.
Когда полис оформляется, страховщик может не полностью проверить все данные, и водителю применится понижающий коэффициент. Именно из-за этого следует проверять для начала всё самостоятельно на сайте РСА в режиме онлайн.
Данные, введённые в базу, могут не соответствовать действительности ввиду того, что при их заполнении была допущена ошибка. Здесь будет важной даже дата начала и окончания страховки.
Когда все коэффициенты сверены, необходимо тщательно подойти к подбору страховой компании. Можно почитать отзывы в интернете и решить, в какой оформлять полис.
Действие скидки по КБМ
Скидку на страховой полис сохранить достаточно легко, необходимо просто знать, по какому принципу изменяется коэффициент. Вот несколько важных правил.
Срок действия страхового полиса составляет год. Втечение этого времени и сохраняется коэффициент. Но существует исключение — когда оформляется новый бланк, в течение двух дней информация поступает на сайт РСА и, если КБМ должен поменяться, он это сделает автоматически.
Если договор ОСАГО переоформляется с неограниченного на ограниченный класс, КБМ не меняется, остаётся точно таким же. То есть, страховщик думает, что раз уж скидка была применена, водитель — ответственный человек, и ему можно доверять, а значит — он будет ездить внимательно.
Автомобилисты, которые используют транспортное средство другого человека, будучи не вписаны в его полис, при регистрации автомобиля на себя получат базовый тарифный план.
Если автострахование оформлено с неограниченным количеством водителей, класс повлияет только на хозяина.
Водитель заранее расторгает договор при продаже автомобиля в двух случаях:
- Если выплат по страховому полисуне производилось, коэффициент остаётся таким же, ничего не меняется.
- При наличии выплат, КБМ изменяется в худшую сторону.
Теперь каждый водитель имеет представление о том, что такое классы страхования, какими они бывают, на что влияют, и многое другое. Именно поэтому не нужно верить на слово страховому агенту. Изначально нужно проверить всё самостоятельно и постараться рассчитать стоимость.
Для получения максимально точных сведений проверять данные КБМ лучше всего непосредственно перед оформлением полиса. Если автомобилист не нарушает правил дорожного движения, то его водительский класс будет постоянно повышаться, и со временем он будет 13, а это значит, что водителя ждёт 50% скидка.
Благодаря этому, можно достаточно много сэкономить на ОСАГО в каждом расчётном периоде.
Источник: avtoved.com