После того, как банк-оператор системы «Юнистрим» попал под американские санкции, банки СНГ отказались принимать платежи из России этой системы. До последнего времени все граждане — от айтишников до мигрантов — пользовались двумя системами. Теперь осталась одна.
Переводы денег из России заграницу представляют собой смесь шагреневой кожи и конструктора «Лего». А все потому, что количество возможностей сокращается после объявления очередных санкций, а сложные конструкции из карточек, банковских переводов и стран рушатся на глазах.
С прошлой пятницы 3 грузинских банка сообщили, что больше они не принимают переводы от Юнистрима. TBC, Bank of Georgia, Liberty bank — три главных банка страны закрыли для россиян возможность получить деньги из России и переводить их туда. Армения, Казахстан, Узбекистан…
СКОЛЬКО ДЕНЕГ МОЖНО ПЕРЕВЕЗТИ ЧЕРЕЗ ГРАНИЦУ РОССИИ И ДР СТРАН? #13 #oldenburgru #декларация_аэропорт
Больше нельзя сделать перевод ни в Турцию, ни в Израиль.
Ее конкурент «Золотая корона» держится, но у нее есть один существенный недостаток: курс обмена на 10% больше курса ЦБ РФ. Кроме того, «Корона» не принимает карты санкционных банков.
Почему переводить через банки опасно, даже если можно
Вопреки расхожему мнению, банков, через которые можно теоретически перевести деньги или осуществить платеж, значительно больше, чем кажется на первый взгляд.
«Юникредит» отпадает для всех, у кого там нет валютного счета. Новый счет открыть невозможно, можно даже не пытаться.
Есть еще несколько банков с подключением к SWIFT: Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф.
Райффайзенбанк и Газпромбанк переводят крупные суммы — от 20 тысяч долларов и выше. Газпромбанк повысил комиссию с 1% до 3%, ограничив максимальный платеж 60 тысячами рублей. В Райффайзен, напротив, комиссия снижена до 300 долларов на все переводы. Давление на банк продолжается.
С 3 июля появились дополнительные страны, куда невозможен перевод в евро: Азербайджан, Армения, Белоруссия, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Объединенные Арабские Эмираты, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан. Кроме того, переводить деньги за границу могут только клиенты, оплатившие премиум-счет. В некоторых отделениях требуют открыть сразу два счета: валютный и рублевый.
Венгерский ОТП-банк, из-за которого премьер Виктор Орбан ссорится с Украиной, переводит не больше 2 миллионов рублей, или 22 тысячи долларов по нынешнему курсу, в «дружественные» страны. Кстати, переводы могут осуществляться только в евро.
Тинькофф-банк, напротив, переводит только доллары и только в дружественные страны.
Есть еще более мелкие банки, как Росбанк или Русский стандарт, но они переводят мелкие суммы. Платежи возможны только в несколько дружественных стран и только в валюте этих стран.
Есть одно препятствие, о котором забывают граждане, переводящие деньги в Европу, США или другие страны, присоединившиеся к санкциям против России. Мало отправить деньги, их еще надо получить в банке назначения. А это большой квест. Деньги приходят не в отделение в Берлине или Глазго, а в штаб-квартиры банков, где созданы специальные подразделения по переводам из России.
Каждый отдельный перевод проверяется по правилам, которые неизвестны даже в отделениях банков-получателей. Какие критерии играют роль в решении, принять или не принять перевод, неизвестно. Можно предположить, что и отправляющая, и получающая стороны проверяются на списки людей под санкциями. Но критериев намного больше, чем только списки. Часть платежей возвращается обратно.
И вот тут становится понятно, зачем Райффайзенбанк заставляет, помимо валютного, открывать рублевый счет. Дело в том, что при возврате перевода деньги попадают не на ваш валютный счет, а на рублевый — после того, как банк отконвертирует сумму и вычтет комиссию.
Фото: Госдума
Платежная система «МИР»
Это достаточно беспроблемный способ переброски денег, но действует карта только в Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. Для отпуска в Турции или на Мальдивах карточка бесполезна.
Эскроу-переводы
Этот тип переводов действует поверх SWIFT. Такие сервисы предлагают перевести деньги на промежуточный счет, с которого они потом уходят в европейские банки, в Великобританию, Черногорию, Сербию, Грузию и Турцию. Преимущество их в том, что платежи не проходят строгой проверки.
Раньше в России по этому принципу работала платежная система Wise, но ее счета расположены в Бельгии, поэтому после начала СВО она в России не работает. Теперь можно воспользоваться Swapy. Стоимость перевода составляет 3%, как и у многих банков, зато нет ограничений по сумме. В США и Канаде Swapy не работает.
Криптовалюты помогут
Перевод денег в криптовалюте
Криптовалюты могут стать заменой банковскому переводу, если знать несколько правил. Для тех, кто ищет стабильности и обеспокоен сообщениями с биржи о волатильности биткойна, подойдут стейблкойны. Это цифровые деньги, привязанные к «нормальным валютам». Популярны USDT, которые привязаны к доллару, а заучит, их можно продавать и покупать без особых рисков.
Для этого нужно установить приложения для кошелька, создать все пароли и выбрать криптовалютную биржу или цифровой обменник с доступным ресурсом. В континентальной Европе с криптой может быть несколько сложно, однако справиться с этим можно. Комиссии при переводе, как правило, небольшие. Может быть, потребуется несколько операций, чтобы обслуживающий банк не поставил «красный флаг» из-за суммы. В остальном все достаточно просто.
Хавала — неформальный способ перевода денег
Фото: Российская газета
Новая хавала
Есть еще старая, как мир, вернее, как Восток, клиринговая система, когда деньги передаются в одной стране, а получатель платежа после уведомления мгновенно получает его в своей стране. Этот неформальный способ перевода возник в Индостане задолго до западной банковской системы и действует и поныне.
После того, как 90% денежных путей было перекрыто санкциями, старая «новая хавала» расцвела пышным цветом в российских диаспорах и в Европе, и в Западном полушарии. Например, телеграм-канал «Обмен валюты Болгария» предлагает множество сервисов. Например, есть предложение за наличные в Москве мгновенно получить евро или левы в любом болгарском городе, будь то София, Варна или Бургас. Некоторые фирмы могут зачислять деньги на счета в России в любом удобном клиенту банке. Есть и обмены, которые предлагаются только при личной встрече.
Такие предложения есть и в Германии, и в Чехии, и в Испании. Очевидно, что налоги с таких сервисов не платятся, а их безопасность никто не гарантирует. Следует также помнить, что хавала была излюбленным способом перевода денег таких одиозных организаций, как террористическое, запрещенное в России «Исламское государство».
Источник: newizv.ru
Вывоз валюты в 2023 году (сколько можно снять в банке и взять с собой)
Из-за введения ряда санкций в 2022-м году жители нашей страны стали испытывать проблемы с ввозом валюты. Также есть лимиты на вывоз валюты из России. Сегодня мы рассмотрим основные регламенты, ограничения, штрафы, правила и допустимые суммы.
Сколько валюты можно вывозить из России в 2023 году
Раньше наши соотечественники могли осуществлять ввоз наличных до 100 тыс. USD, и только при условии, если будет подана декларация. Если сумма была выше установленного лимита, требовалось предъявить документ, который мог бы подтвердить источник такого дохода. Но, сейчас этой возможности уже нет. В указе президента четко указана сумма 10000$ и не центом больше.
Ограничение на сумму 10 000 USD не зависит от валюты. Неважно, что вы вывозите американские доллары или казахские тенге — главное, чтобы сумма была эквивалентна 10 тыс. долларов по актуальном курсу Центрального банка.
Новые правила вывоза валюты со 2 марта 2022 года
Весной 2022-го года, а именно первого марта В. В. Путин подписал указ, в котором запретил осуществлять вывоз наличных в размере больше установленного минимума на одну персону. Указ вступил в силу с 02.03.22.
Какую сумму можно вывозить наличными из России
Правила прописаны в Кодексе ЕАЭС. Исходя из этих правил, физическое лицо может вывозить деньги с территории России в эквиваленте 10 000 USD.
Превышение лимита допустимо лишь в целях исключения, когда ранее деньги ровно этом же размере были ввезены в РФ либо валюту приобрёл резидент иной страны.
Если вы чуть-чуть не «рассчитали» с вывозимой наличной суммой, то вы можете оставить её прямо на таможне, чтобы соблюсти установленные правила. При оформлении будет составлена квитанция — ее необходимо будет предъявить при получении денег. Хранить деньги можно два месяца бесплатно, также возможно продление срока при своевременном уведомлении таможенного органа.
Как работают банковские карты РФ за рубежом
Раньше наши соотечественники свободно использовали Визу и Мастеркард — международные карты, которые функционировали и в РФ, и в других странах. Но, с марта 2022-го года карты ушли с нашего рынка, что доставило россиянам некоторые неудобства. В России один вид банковских карт — МИР. Российские карты работают не только в нашей стране, но и в одиннадцати других странах, таких как:
- Южная Корея;
- Вьетнам;
- Абхазия;
- Беларусь;
- Турция;
- Южная Осетия;
- Таджикистан;
- Армения;
- Казахстан;
- Киргизия;
- Узбекистан.
Если вы собираетесь поехать в эти страны, то можете спокойно везти свои сбережения на банковской карте, а потом их снять при необходимости на месте пребывания.
Таможенные правила России
Тот, кто отправляется в страну, относящуюся к Евразийскому таможенному союзу не должен проходить таможенный контроль. Это подразумевает то, что можно брать с собой любые суммы, но их все равно нужно будет декларировать.
При поездке в страны, не входящие в Евразийский союз, придется соблюдать лимиты на вывоз не только наличных, но и других вещей.
Без декларации вы можете вывезти:
- Наличные (рублями или другой валютой) в эквиваленте до десяти тысяч долларов на человека. То есть, если вы собираетесь куда-то ехать всей семьей, то каждый может взять до десяти тысяч, включая детей.
- Деньги на карте — рубли в любом размере.
- Личные вещи. Драгоценности, электроника и бредовые вещи в том числе.
Декларирование валюты при выезде из России в 2023 году
Условия прохождения таможни одинаковы во всех государствах союза. Рассмотрим, как пройти контроль.
Есть 2 коридора: зеленого и красного цвета.
Первый подходит тем, у кого нет предметов для декларирования. В этом случае работники таможни выборочно осуществляют проверку.
Второй коридор (красного цвета) — для тех, кому требуется декларирование. Вам необходимо будет заполнить декларацию. Бесплатный бланк можно взять в самом здании аэропорта, прямо на столе перед таможенным контролем. В бланке укажите информацию о себе, предметах и способе транспортировки. После проверки инспектор сделает в нем отметки, поставит печать и внесёт в базу ФТС.
Операции, даже в рамках исключения необходимо декларировать по форме ТД 6 и необходимо удостоверение (ТС 28). В этом удостоверении нужно указать размер ввозимой наличности и точную дату ее вывоза с территории страны.
За исключением этих случаев, вывоз наличных больше разрешенной суммы запрещен.
Сколько наличных денег можно перевозить через границу
Как мы уже говорили выше, сумма провоза независимо от выбранной валюты должна не превышать 10000 USD по актуальному курсу Центрального банка.
Превышение порога возможно в двух случаях:
- когда ранее ровно эти же деньги были ввезены в страну
- валюту приобрёл резидент иной страны или гражданин России.
Если сумма более 10 тыс USD, придется подтвердить источник их происхождения. В таком случае применяются положения Решения ЕЭК № 130. В случае неимения подтверждающих бумаг таможня вправе отказать в перевозке наличных через границу.
Сколько валюты можно снять со счета россиянам в 2023 году
О том, какую валюту можно снимать с банковских счетов и в каких пределах, разъясняет Цб России.
- Привязка к официальному курсу ЦБ сохраняется для валюты, зачисленной с 9 марта до 9 сентября.
- Валюта по-прежнему будет выдаваться в рублях по курсу банка, но сумма должна быть не меньше, чем рассчитанная по официальному курсу Банка России на день выплаты.
- Владельцы счетов в валюте, открытых до 9 марта 2022 года, могут снять её беспрепятственно. Размер суммы — не более 10 тысяч долларов.
- Евро можно снимать в эквиваленте 10 000 долларов.
- Средства сверх этой суммы можно получить только в рублях.
Где россиянину открыть валютный счет за границей
После введения ограничений в марте 2022 года открыть валютный счет за границей стало затруднительно. Большинство стран требуют для этого статус срезидента или обладателя Вида на Жительство. Тем не менее, валютный счет хотят открыть фрилансеры, предприниматели или благотворительные организации. И вот в каких странах банки могут предложить открыть валютный счет:
Ardshin, Ineco,ID Bank в Армении
Необходим загранпаспорт и Российский паспорт. с недавнего времени нужны еще 2-НДФЛ или справка из банка о движении по счету и договор об аренде жилья на территории страны.
Райффазенбанк в Сербии
Помимо стандартного набора документов требуется трудовой договор с работодателем, зарегистрированным в Сербии.
Forte Bank, Kaspi Bank в Казахстане
Обслуживание счета — платно. Можно открыть счет онлайн. Работают карта Wisa. Сроки открытия вкладов могут затянуться.
Liberty Bank в Грузии
Нужна будет выписка со счета в России о происхождении денежных средств
и договор об аренде жилья в этой стране. Также отребуется грузинская SIM карта.
Белгазпромбанк, Беларусбанк, МТБанк, Сбер Банк, Приорбанк в Беларуси
Работают системы Visa, Mastercard. Счет в валюте могут открыть только офлайн, частным лицам, по паспорту. Как дополнительное условие — могут предложить гарантийный депозит.
Какую валюту вывозить из России запрещено
Вывозить разрешено любую валюту. Даже если в вашем портмоне фунты, юани, доллары— или всё вместе. Главное, чтобы общая сумма не была свыше 10 тыс. USD. Поэтому, если в вашем кошельке в качестве сувениров хранятся какие-то купюры или даже монеты — пожалуйста, учитывайте их при подсчете.
Правила ввоза валюты в Россию(доллары, Евро)
В Россию без декларации допустимо ввозить деньги в размере, который соответствует 10 тысячам USD. Подходит любая мировая валюта. Если сумма больше, необходима декларация согласно форме ТД-6. При оформлении суммы более ста тысяч придется предоставить бумаги, которые подтвердят их законность.
На данный момент странам Европы запрещено продавать, переводить и экспортировать банкноты в РФ, которые номинированы в любой валюте государства — члена Евросоюза. Для жителей России не возможен ввоз Евро в Россию наличными с территории Евросоюза. Правило не действует, если евро перевозится для личного пользования, либо валюту перевозит работник дипломатического ведомства, которое имеет иммунитет согласно с международным правом.
Ввоз и вывоз денег детьми
По закону правом вывоза наделены и несовершеннолетние дети (родные и приемные). Поэтому, вся семья, включая детей, может вывезти до десяти тысяч долларов. Главное, чтобы деньги были во владении всей семьи. Надо разложить деньги по кошелькам всего семейства, чтобы избежать недопонимание у работников таможни.
Несовершеннолетние лица с шестнадцати могут декларировать провозимые деньги самостоятельно. На детей младше 16 лет декларацию должны подавать их родители или законные представители.
Как отправить валюту переводом из России
С июля 2022-го года ослаблены валютные ограничения. Это преимущество для физических лиц, которым часто нужно осуществлять платежи в другие страны. Лимит на перевод с собственного счёта расширили до одного миллиона долларов в месяц. В роли получателя может выступать любое физическое лицо. Поэтому, вы можете без проблем и не нарушая закон, переводить деньги на свои же зарубежные счета, а по прибытии в другую страну легко их обналичить.
Штраф и ответственность за нарушения при перемещении валюты
За неправильное перемещение валюты возможно привлечение к административной и уголовной ответственности.
К административному наказанию относят штраф в размере от 1000 до 2500 рублей за отсутствие декларации или специальное указание в ней заведомо ложных данных в отношении провозимых денег. В иных случаях действуют штрафы в размере от пятисот до тысячи рублей.
Уголовной ответственностью грозит ввоз контрабанды:
- Двадцать тысяч USD и более. Лишение свободы (или обязательные работы) до 2-х лет либо штраф (24 зарплаты нарушителя).
- Пятьдесят тысяч USD и более. За перемещение денег в таком размере грозит срок до 4-х лет или обязательные работы до трех лет. Также возможен штраф — 36 зарплат нарушителя.
В данной статье мы рассказали вам все про ввоз валюты в Россию и вывоз ее из страны. Обязательно следуйте правилам и не нарушайте закон.
Источник: wdorogu.ru