Игра на бирже для Вас была незначительным увлечением – хобби, однако снижение заработка по основному месту работы, потеря работы вообще, проблемы со здоровьем не позволяют Вам рассчитываться по кредитам? Игра на бирже была для Вас основным источником заработка, для пополнения брокерского счета вы занимали у знакомых, брали кредиты и займы или возможно использовали кредитное плечо брокера, а понижение котировок делает невозможным расплатиться полностью по кредитам?
Выход есть! Банкротство – законный способ избавиться от непосильных долгов и начать жизнь с чистого листа. Подробнее о процедуре вы можете почитать в других наших материалах, например в этой статье. Здесь же разберем нюансы, связанные с наличием брокерского счета и биржевых активов в преддверии банкротства, в течение и по окончанию процедуры банкротства и ответим на наиболее актуальные вопросы.
Вкратце процедура банкротства сводится к следующему. Имущество должника подлежит реализации, вырученные денежные средства распределяются между кредиторами. Непогашенные долги как правило списываются. И редкие случаи не списания долгов чаще всего связаны с недобросовестным поведением должника в преддверие банкротства. А попытка скрыть активы – это как раз то самое недобросовестное поведение.
Инвестики №12. Есть цель. Сколько открывать брокерских счетов?
Можно ли спрятать биржевые активы и брокерский счет в банкротстве?
Денежные средства на брокерском счете и биржевые активы являются имуществом должника и подлежат включению в конкурсную массу. Выявлением, оценкой и реализацией активов должника в процедуре банкротства занимается финансовый управляющий. Как он это делает? Направляет запросы в соответствующие инстанции, а если ему отказывают в предоставлении информации, то истребует ее в суде. Право такое ему дает Закон о банкротстве, в соответствии со статьей 213.9 которого финансовый управляющий вправе «получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления». Что следует иметь ввиду:
Брокерский счет – это специальный банковский счет, открытый брокером в кредитной организации для учета Ваших средств. Т.е. информацию о наличии такого счета банки обязательно предоставят финансовому управляющему. (Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета)
Проводя анализ финансового состояния должника (а это обязательная процедура в банкротстве), финансовый управляющий исследует выписки по всем счетам должника за период, предшествующий банкротству. Все существенные транзакции как по поступлению, так и по расходованию средств с ваших счетов и карт будут исследованы и наличие брокерского счета выяснится, даже если брокер не предоставит информацию о таком счете.
Сам должник в силу той же статьи 213.9 Закона о банкротстве обязан сообщить финансовому управляющему о всем своем имуществе. За неисполнение этой обязанности гражданина по окончанию процедуры от долгов не освободят, а сам гражданин понесет административную (статья 14.13 КоАП) или уголовную (статья 195 УК) ответственность.
Сколько брокерских счетов можно открыть физ. лицу? Можно ли иметь несколько брокерских счетов?
Так что спрятать биржевые активы при банкротстве гражданина не получится, а попытка сокрытия обернется негативными последствиями.
Будут ли оспорены сделки покупки-продажи биржевых активов в банкротстве?
- с предпочтением (за 6 месяцев до банкротства) ст.61.3 Закона о банкротстве,
- с неравноценным встречным исполнением (за 1 года до банкротства), ст. 61.2 Закона о банкротстве,
- с целью причинения имущественного вреда кредиторам (за 3 года до банкротства), ст. 61.2 Закона о банкротстве,
- совершенные со злоупотреблением права (за 10 лет до банкротства), ст. 10 и ст.168 Гражданского кодекса РФ.
Подробнее об этом можете прочитать в нашей статье.
Однако, Закон о банкротстве содержит прямое указание на невозможность оспаривания сделок по основаниям статей 61.2 и 61.3, если эти сделки совершены на организованных торгах. Смотрите пункт 1 статьи 61.4 Закона о банкротстве. А торги на бирже как раз являются организованными.
Для оспаривания сделки по общегражданским основаниям финансовому управляющему или кредиторам необходимо будет доказать, что сделка совершена с целью причинения ущерба, а не извлечения финансового результата. Учитывая априори рыночный характер биржевых торгов, успешно оспорить биржевые сделки маловероятно. Мы специально избегаем категоричных утверждений «невозможно», т.к. банкротство – это состязательный процесс в арбитражном суде. И принимать решения за судей мы не можем.
Хотим отметить, за более чем 6 лет банкротной практики нашей компании попытки оспорить биржевые сделки наших клиентов не предпринимались.
Что будет с брокерским счетом и биржевыми активами в банкротстве?
Денежные средства с брокерского счета будут переведены финансовым управляющим на специальный (банкротный) счет, который используется для наполнения и распределения конкурсной массы.
Ваши активы на депозитарном счете будут финансовым управляющим выявлены и оценены. Порядок их реализации будет утвержден судом, а если активы являются предметом залога, то залоговым кредитором. И в соответствии с утвержденным порядком активы будут реализованы на нерегулируемом рынке. Денежные средства от реализации попадут в конкурсную массу.
Кстати, процедура банкротства довольно продолжительный процесс. И в случае роста стоимости ценных бумаг теоретически не исключается возможность, что вырученных от их продажи денежных средств хватит для расчетов со всеми кредиторами. В таком случае остатком Вы сможете распорядиться по своему усмотрению.
Важные нюансы
- Как мы уже говорили выше, оспорить сами биржевые сделки маловероятно. Однако, можно оспорить использование денежных средств от продажи биржевых активов. Например, если Вы эти деньги подарили родственнику/знакомому или заплатили одному кредитору, не заплатив остальным.
- Оценка, согласование и утверждение порядка продажи, сами торги имуществом банкрота, возможное оспаривание торгов кредиторами — всё это занимает время. Из-за чего, возможно, срок процедуры будет продлён.
Рекомендация от практикующего юриста по банкротству
Донсков Дмитрий Игоревич
- Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
- Практикующий юрист, арбитражный управляющий
Я бы посоветовал накануне подачи заявления о банкротстве продать биржевые активы, а денежные средства не использовать. В таком случае, оснований затянуть процедуру Вашего банкротства будет меньше.
Про ваш брокерский счёт
Брокерский счёт похож на банковский, но отличается тем, что дает возможность покупать и продавать ценные бумаги, валюту или другие инвестиционные инструменты на бирже.
Шаг 1. Вы открываете счёт у брокера.
Шаг 2. Брокер регистрирует ваш счёт на бирже и дает вам доступ к торговле.
Шаг 3. Вы пополняете счёт и начинаете инвестировать.
Как открыть брокерский счёт?
Как оформить договор на брокерское обслуживание физическому и юридическому лицу онлайн?
Открыть брокерский счёт можно удаленно. Для этого нужно оставить заявку на нашем сайте. Если вы находитесь в Москве, мы с радостью пригласим вас в офис и познакомим со всеми документами.
Открыть брокерский счёт онлайн для физических лиц можно при помощи двух документов на нашем сайте: паспорта и ИНН.
Сколько стоит открыть брокерский счёт
У нас в ITinvest это бесплатно.
Если у вас на счёте более 50 000 рублей или размер брокерской комиссии превышает 300 рублей в месяц, то стоимость обслуживания брокерского счёта для вас будет равна нулю.
Какая минимальная сумма необходима?
Для того, чтобы торговать на фондовом, срочном или валютном рынках Московской биржи, необходимо иметь на брокерском счёте минимум 30 000 рублей.
Какие документы нужны, чтобы открыть счёт?
Если вы открываете счёт удаленно, потребуется паспорт и ИНН. Если готовы приехать в наш офис — только паспорт.
Если вы иностранный гражданин, то понадобится паспорт, переведенный на русский язык и заверенный у нотариуса, и миграционная карта. Также будет нужно свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции, если оно у вас есть.
В ITinvest вы также можете открыть брокерский счёт для юридических лиц. Полный список документов, необходимых юридическим лицам, можно найти по этой ссылке Документы.
Где я могу найти Договор и Регламент брокерского обслуживания?
Ознакомиться с Регламентом и с Договором на брокерское обслуживание можно в разделе Документы.
Брокерский счет: что это, зачем он нужен?
В статье узнаем, что такое брокерский счет и зачем он нужен. Перечислим виды брокерских счетов и выделим их особенности. Мы составили подробную инструкцию по открытию брокерского счета.
Брокерский счет – личный счет клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счет можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Все, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счету не имеет доступа.
Для проведения операции он создает распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несет сам инвестор, а не брокер.
Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.
Отличия брокерских счетов
Брокерский счет имеет ряд особенностей:
- количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
- сумма вложений не ограничена;
- срок действия не ограничен;
- на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счет, разновидность брокерского, – депо;
- ограничений по выводу денег нет;
- торговать через брокерский счет можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
- брокерский счет имеет выход на Форекс;
- счет открывается всем, вне зависимости от гражданства;
- средства на брокерском счету не застрахованы;
- с доходов по брокерскому счету надо платить НДФЛ: 13% – резиденты, 30% – нерезиденты.
Виды брокерских счетов
Виды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счета, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.
По количеству владельцев счета
Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:
- Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
- Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счет на всех партнеров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счетом – кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.
По методам обслуживания
Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:
- Классический. Владелец сам распоряжается счетом и проводит все операции после консультации с брокером.
- Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.
По форме оплаты
Два вида брокерских счетов по форме оплаты:
- Наличный. Это самый простой и распространенный вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счета и совершать операции.
- Маржинальный счет. Это счет для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придется добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит – платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.
По форме сотрудничества и типу сделки
- Опционный счет – для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
- Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.
Открытие брокерского счета
Брокерский счет можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счета не составляет трудностей.
Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.
Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже – основной вид деятельности.
Перед открытием счета брокера надо изучить по нескольким параметрам:
- наличие лицензии;
- опыт работы;
- отзывы;
- тарифы;
- программное обеспечение;
- возможность обучения и демо-счета.
Документы для открытия брокерского счета
Для открытия счета подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счет для обучения, а потом уже брокерский.
Примерный перечень документов:
- Заявление и анкета.
- Документ, удостоверяющий личность.
- ИНН.
Проведение операций по брокерскому счету
Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ “Закона о ценных бумагах”.
Брокер – посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается прием заявок по телефону.
У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.
Пополнять брокерский счет можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счета. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.
Немного о брокерах
У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Ее наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски.
Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.
Надежный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Открытие;
- Альфа-капитал.
Уровень квалификации брокера – залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.
Отдельная услуга брокеров – консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счетом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счета лучше прочитать отзывы.
До открытия счета надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство).
Клиент теряет время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы – тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.
Источник: pro-rko.com