Сколько банк рассматривает документы на ипотеку

ВТБ24 занимает второе место в стране по объему заключенных ипотечных договоров. Банк предлагает различные ипотечные программы, а также услуги по упрощению и ускорению процесса получения кредита. Заёмщику остается только предоставить нужные документы и соблюсти несколько требований банка.

Как взять кредит: условия получения

Для того, чтобы банк одобрил заявку на ипотеку, заемщику необходимо соблюсти несколько обязательных условий.

• Иметь гражданство РФ. Этот пункт является обязательным, если подразумевается заключение ипотечного договора с поддержкой государства.
• Наличие общего трудового стажа длительностью более одного года. Если гражданин поменял место работы, перед подачей заявки он должен отработать более 1 месяца после испытательного срока.
• Наличие достаточного дохода для внесения ежемесячных платежей по ипотеке. Банк рассматривает вариант совместного дохода. Например, совокупный доход заемщика и его супруга, родителей, детей, братьев или сестер.
• Банк не имеет конкретных ограничений по возрасту, но заявку на ипотеку с большей вероятностью оформят гражданам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Заемщик должен предоставить банку следующие документы для одобрения заявки:

Недвижимость в ипотеку #2 | Сбор документов. 2-НДФЛ или Справка по форме банка? | Все Ипотеки

• Документ, подтверждающий гражданство РФ, а также постоянную регистрацию на территории России (паспорт РФ).
• Трудовая книжка.
• Документ, подтверждающий уровень дохода заемщика. Данные могут быть предоставлены по специальной форме банка, 2НДФЛ или через выписку с банковского счета, в которой находится информация о зачисляемой заработной плате. В справке о доходах необходима информация за последний год.
• СНИЛС.
• ИНН (достаточно указать номер).
• Трудовое соглашение с организацией, в которой на данный момент трудоустроен будущий заемщик.
• Мужчинам младше 27 лет необходимо предоставить военный билет.

Для того, чтобы увеличить шансы получить одобрение заявки от банка, заемщику рекомендуется иметь при себе следующие документы (если подобные имеются):

• документ о получении высшего образования;
• о наличии в собственности недвижимости;
• информация о действующих кредитах;
• свидетельство о браке и т.д.

Особенности процедуры одобрения

После того, как клиент банка заполнил заявку и предоставил все необходимые документы, начинается процедура одобрения заявки.

Сколько ждать вынесения решения: сроки рассмотрения заявки

Процедура одобрения заявки в среднем занимает от 1 до 5 дней. Однако процесс может затянуться, если возникнет новая информация, которая изначально не была оглашена.

Например, гражданин не предоставил данные о своих более ранних кредитах. Также срок может затянуться из-за общей загруженности отделения, в которое подавалась заявка.

Срок одобрения зависит от надежности будущего заемщика с точки зрения банка. Постоянные и положительно зарекомендовавшие себя клиенты ВТБ24, а также граждане с зарплатной картой от этого банка могут рассчитывать на более оперативное вынесение решения.

Сколько времени уходит у ВТБ на рассмотрение заявки на кредит?

Как узнать, одобрена ли заявка?

В случае одобрения заявки сотрудник банка лично уведомит об этом клиента по номеру телефона, который указан в анкете. Если же банк не одобрил ипотеку, кредитозаемщик узнает об этом через смс-сообщение.

Существует несколько способов лично удостовериться в том, прошла ли заявка процедуру одобрения:

• По номеру телефона банка. Звонок на горячую линию ВТБ24 позволит быстро убедиться в том, находится ли заявка в процессе рассмотрения или же результат уже готов.
• С помощью личного кабинета. Пользователю необходимо войти в сервис ВТБ Онлайн, где он сможет узнать информацию о процедуре рассмотрения заявки.

Сколько действует?

Срок действия одобрения в ВТБ24 составляет 122 дня.

В течение этого времени клиент должен успеть выбрать подходящую недвижимость, которая будет отвечать не только его требованиям, но и требованиям банка.

Что делать после получения уведомления?

После того, как клиент получил уведомление о том, что его заявку одобрили, ему необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

1. Выбор недвижимости. За срок действия одобрения ипотеки клиенту необходимо успеть выбрать недвижимость, которая будет отвечать требованиям ВТБ. Жилье может быть новостройкой, вторичной недвижимостью, частным домом, гаражом, комнатой, земельным участком. Также ВТБ одобрит недвижимость из собственного каталога.
2. Одобрение выбора банком. После того, как жилье выбрано, необходимо обратиться в банк, где сотрудник назовет перечень нужных документов. Когда вся информация о выбранной недвижимости отправлена в банк, необходимо дождаться окончания процедуры одобрения. Обычно она занимает от 3 до 5 рабочих дней.
3. Если жилье одобрено, об этом сообщит сотрудник банка и назначит дату и время подписания документации и заключения ипотечного договора.

Почему можно получить отказ: причины

ВТБ24 может отказать в ипотеке в следующих случаях:

• Наличие непогашенных или просроченных кредитов. Если клиент имеет один или несколько других займов (особенно на крупные суммы), банк может отказать ему в предоставлении ипотеки.
• Фальсификация документов. Информация о доходе, гражданство и другие бумаги тщательно проверяются сотрудниками. Поэтому их подделка может повлечь за собой не только отказ от текущей заявки, но и попадание в черный список банка.
• Недостаточно высокий уровень доходов. В зависимости от стоимости недвижимости клиент должен обладать определенной месячной заработной платой, размер которой рассчитывается банком. Если заемщик получает меньше, чем необходимо для оплаты кредита, банк ему откажет.
• Несоответствие прочим требованиям. ВТБ может отказать и тем людям, которые имеют недостаточный стаж работы или неподходящий для высокой платежеспособности возраст.

Согласно статье 821 Гражданского кодекса РФ финансовое учреждение не обязано указывать причины для отказа, поэтому по закону банк может не одобрить заявку с пометкой «без объяснения причин».

Как часто банк отказывает заемщикам: примерная статистика

В середине 2019 года РБК опубликовали статью, в которой глава банка ВТБ Андрей Костин акцентирует внимание на ужесточении требований к заявителям. Эта информация касается как выдачи обычных кредитов, так и ипотек. Глава предупредил о возможном увеличении отказов в ипотеке, однако конкретных цифр названо не было.

Отзывы клиентов на сервисе banki.ru говорят о том, что отказы в ипотеке происходят часто, даже после официального одобрения заявки.

Можно ли оспорить решение банка?

Оспорить отказ заявки или узнать точную причину отказа нельзя. Однако можно подать повторную заявку через 3 месяца после уведомления об отказе прошлой.

ВТБ предлагает своим клиентам большой перечень программ, которые варьируются по удобству, скорости и стоимости. Однако большое количество отказов и жесткие требования к заявителям усложняют процесс получения ипотеки в этом финансовом учреждении.

Это быстро и бесплатно !

Источник: pravosudie.guru

Сколько рассматривается ипотека в банках в 2019 году

Срок рассмотрения заявки на ипотеку волнует любого потенциального заемщика. Вместе с тем, процесс оформления ипотечного кредита связан не только с оценкой платежеспособности клиента, но и с проверкой приобретаемой недвижимости. Давайте разберемся, сколько рассматривается ипотечная заявка, и какой срок уходит на оформление самого кредита.

Заявка на кредит

Заявка подается в форме анкеты, которая заполняется в отделении банка либо на сайте. При этом для рассмотрения заявки необходимо сразу же предоставить требуемые банком документы (о доходе, трудоустройстве, семейном положении, наличии первоначального взноса, документ-основание для господдержки и пр.). При подаче электронной заявки направляют скан-копии документов.

Далее идет проверка кредитного рейтинга клиента и его платежеспособности. В каждом банке процедура андеррайтинга занимает разное время.

Представляем вашему вниманию сроки рассмотрения кредитных заявок в популярных банках:

1. В Сбербанке – от 1 до 8 дней. На практике, данный процесс занимает от 2 до 5 дней.
2. В Промсвязьбанке – 3 дня, не считая дату подачи документов.
3. В ВТБ24 – от 1 до 5 дней.
4. В Газпромбанке – от 1 до 10 дней.
5. Банк Открытие принимает решение, в среднем, за 2 дня.

Следует учитывать, что данный срок исчисляется в рабочих, а не календарных днях. То есть выходные и праздничные дни автоматически выпадают, и, соответственно, срок принятия решения откладывается.

Подбор жилья

После одобрения кредитной заявки банк предоставляет заемщику время для выбора жилого помещения. Разные банки предоставляют разные временные границы, но, как правило, не менее 2 месяцев (Сбербанк дает 3 месяца, ВТБ24 и Газпромбанк – по 4 месяца). Установление столь длительных сроков обосновано, ведь прежде чем выбрать подходящий вариант, придется перебрать массу предложений.

Но в целях ускорения процесса рекомендуется идти в банк, уже имея на примете какое-то жилье. Это может быть новостройка, или жилье из вторичного сектора. В последнем случае необходимо заручиться согласием продавца на покупку с использованием ипотечных средств.

Оценка жилого помещения

Выбранный объект недвижимости должен быть оценен профессионалом на предмет его ликвидности, вне зависимости от параметров приобретаемого жилья (новостройка, вторичка). Причем в основном банки требуют отчет от аккредитованных оценщиков.

Процедура оценки проходит в нескольких этапов:

1. Заключение договора на оказание услуги по оценке, и передача документов на недвижимость (техническая документация, выписка из ЕГРН).
2. Согласование даты осмотра квартиры. Важно понимать, что, зачастую, здесь и сейчас выйти на осмотр не удастся, поскольку могут быть заняты собственники жилья либо сам оценщик.
3. Осмотр жилища оценщиком (фото, замеры, сравнение фактического расположения комнат с планом и т.п.). Это дело нескольких часов.
4. Составление оценочного отчета. Этот этап занимает от 1 до 3 дней, но, опять же, все зависит от оценщика.

Таким образом, при благоприятном раскладе этап оценки жилья займет 1-2 недели.

Отдельно отметим, что в Сбербанке существует программа по подбору жилья «ДомКлик». При подборе квартиры на данном онлайн-сервисе оценочную экспертизу проводить не нужно.

Возможно будет интересно!

Банковская проверка жилья

Поскольку квартира будет предметом залога, банк тщательно подходит к проверке такой недвижимости. Сколько времени уходит на проверку залога определяется внутренним регламентом финансового учреждения. Во многом этот срок зависит и от типа приобретаемого жилья.

Так, если квартира приобретается в новостройке, банку достаточно оценки, в которой эксперт отразил все существенные моменты, влияющие на ликвидность (стоимость, расположение жилья, этажность, технические характеристики, материалы, из которых выполнены перекрытия, фундамент, стены и т.д.). Кредитные организации охотнее дают ипотеку под новую аккредитованную недвижимость, т.к. риски здесь минимальны.

Вторичное жилье проверяется досконально. Здесь важны технические и юридические характеристики самого жилья. Если технические параметры видны из отчета оценщика, то с юридическими дело обстоит иначе. Главное здесь, юридическая чистота сделки. Но сотрудники банка такой проверкой не занимаются, а требуют оформить страхование титула.

Это означает, что заемщик страхует риск лишиться квартиры в будущем (в результате судебного иска продавца или иных претендующих на жилье лиц). Тут уже сама страховая компания оценивает недвижимость, и выступает неким гарантом чистоты сделки. Проверяется жилье на предмет обременений, правообладателей, лиц, могущих претендовать на жилье (отказники от приватизации, временно выписанные), на наличие согласий на сделку (согласие супруга, органа опеки), коммунальных долгов и иных рисков.

Окончательное решение по кредитной заявке

Окончательное решение по ипотеке принимается при условии наличия в банке всех документов, касающихся заемщика и недвижимости.

Помимо этого, банк может повторно запросить информацию о заемщике в бюро кредитных историй, поскольку с момента первоначального обращения могло что-то измениться (у заемщика появился новый кредит, возникли просрочки по уже имеющимся обязательствам).

Также многие банки требуют оформления страховок – личной и титульной. Как правило, страховые полисы оформляются в день обращения. Но этот процесс может затянуться по причине необходимости предоставления недостающей документации (справки о состоянии здоровья, дополнительные документы на недвижимость).

В среднем, на такую проверку и принятие окончательного решения уходит от 2 до 10 дней.

Возможно будет интересно!

Выход на сделку

Следом за одобрением ипотеки назначается день для официального оформления бумаг. Менеджер банка самостоятельно составляет кредитный и залоговый договоры. Все договоры в банке типовые, и на их составление уходит не много времени, до 3 дней.

В назначенный день покупатель-заемщик заключает с банком кредитный договор и договор об ипотеке, а продавец и покупатель заключают сделку купли-продажи. Данный процесс занимает несколько часов.

После чего документы сдаются в Росреестр на регистрацию (с оплаченной госпошлиной 2 000 рублей). По закону этот процесс длится до 5 дней. После регистрации сделки продавцу перечисляются деньги за недвижимость. На этом процедура завершена.

Как ускорить рассмотрение заявки и причины такого затягивания

К числу причин, влияющих на сроки рассмотрения ипотечной заявки, относят:

1. Вариант подобранной недвижимости. Проверка жилья со вторичного рынка занимает больше времени, чем в новостройке.
2. Проверка личной информации о клиенте. Поскольку наиболее важным фактором для банка является платежеспособность заемщика, то менеджер обязательно прозванивает его работодателя, проверяя подлинность представленной информации. Также время уходит на запрос кредитной истории соискателя.
3. Наличие иных лиц, гарантирующих возврат кредита (созаемщики и поручители). Этих лиц банки также проверяют на предмет платежеспособности.
4. Некомплектность документов. Так, если заемщик не предоставил всю необходимую по списку документацию, банк вынужден будет дополнительно истребовать ее, либо вообще отказать в одобрении кредита.
5. Представленные документы не удовлетворяют требованиям банка. К примеру, для подтверждения дохода банки требуют документы установленной формы (2НДФЛ, справка с печатью и прочими атрибутами), и никакой другой документ здесь не допускается. На переделку документов опять же уйдет какое-то время.
6. Взаимодействие с банком. Здесь имеется ввиду, являлся ли заемщик клиентом выбранного банка ранее. Шансы на быстрое и положительное рассмотрение ипотечной заявки увеличиваются, если человек ранее успешно погасил кредиты в этом банке, имеет там значительные вклады, либо просто получает там зарплату. Банки дорожат своими постоянными клиентами.
7. Величина первого взноса. Чем больше будет взнос, тем быстрее и легче пройдет проверка, ведь риски банка минимизируются.
8. Человеческий фактор. Здесь все зависит от расторопности менеджера, его профессионализма и опыта работы. Кстати, не исключены перебои в работе компьютерной техники, скоринг-сервисов и иных программ, при помощи которых кредитный специалист обрабатывает заявку.
9. Покупка жилья при поддержке государства (военные, молодые семьи, многодетные, госслужащие, использование мат. капитала и пр.). Для субсидирования данные лица, помимо банков, должны обратиться в уполномоченный орган, который оказывает адресную поддержку.
10. Необходимость нотариального заверения договора купли-продажи, а также сбор предусмотренных законом согласия супруга или разрешения органа опеки на отчуждение недвижимости.

Форсировать процедуру одобрения ипотеки напрямую никак не получиться.

Но некоторым образом повлиять на быстроту этого процесса можно следующими способами:

1. Изучить рынок жилья и подобрать подходящее. Здесь важно коммуницировать с продавцом, чтобы он был согласен на сделку с ипотекой.
2. Заранее ознакомиться с условиями предоставления ипотеки в конкретном банке (рассчитать платеж, с учетом имеющихся на руках средств (поможет в этом ипотечный калькулятор), ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми к недвижимости, изучить перечень требуемых документов, иные требования (страховки, комиссии)). Выбранное жилое помещение должно соответствовать банковским критериям, иначе все усилия будут напрасны. Для подбора подходящей ипотечной программы можно воспользоваться услугами профессионала (юрист, риелтор, ипотечный брокер).
3. Подготовить все документы, запрашиваемые банком, заранее. Вся представленная информация должна быть достоверной, проверяемой и оформленной по установленным требованиям, иначе могут возникнуть проволочки.
4. Подача первоначальной заявки в режиме онлайн с приложением скан-копий документов. Практически по всех банках существует такой сервис. Данные заявки рассматриваются быстро, не более 1-2 дней.
5. Приобретать жилье у аккредитованных банком застройщиков. На проверку такой недвижимости уходит намного меньше времени, а в некоторых случаях не придется даже обращаться за оценкой (Сбербанк).
6. Взять ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату. Таких клиентов, как правило, проверяют быстрее, т.к. не нужно подтверждать доход. Кроме того, возможны какие-то льготные кредитные предложения.

Как видим, однозначно ответить на вопрос, сколько рассматривается ипотека по времени, невозможно. Срок ответа зависит от многого: от вида приобретаемого жилья, от самого клиента и продавца недвижимости, от наличия всех документов, характера сделки. Так, если предварительная заявка одобряется за несколько дней, то срок всех проверок и принятия окончательного решения может затянуться до нескольких недель и даже месяцев. Каждый случай индивидуален.

Для того, чтобы процесс получения ипотечного кредита прошел гладко и быстро, необходимо заранее подготовиться к оформлению ипотеки (просмотреть все кредитные предложения, рассчитать платеж, собрать документы, определиться с жильем), после чего идти в банк.

Источник: washepravo.ru

Как долго банк рассматривает заявку на ипотеку

Оформление ипотечного кредита привлекает тем, что отсутствует необходимость длительной экономии денег, когда нужно отказывать себе во всем. Для многих людей плюсов является то, что не нужно ждать долгий срок. Одним из основных вопросов, задаваемых желающими взять ипотеку, является время, в течение которого рассматривается заявка банком.

Иногда рассмотрение занимает небольшой срок, а в некоторых случаях оно затягивается на месяцы. Причин для этого существует несколько. Во-первых, ипотечное кредитование является одним из наиболее популярных видов услуг по займу. Из-за высокой загруженности сотрудники физически не успевают быстро рассмотреть заявку, и время увеличивается.

Поможем оформить ипотеку на выгодных условиях

Ипотека на вторичное жилье и новостройки

Ипотека по двум документам

Ипотека для граждан РФ и СНГ

Ипотека с любой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса

100% гарантия (работаем без предоплаты)

Как долго банк рассматривает заявку на ипотеку – вопрос на засыпку

При рассмотрении заявки, банк прилагает максимум усилий для того, чтобы гарантировать надежность и платежеспособность заемщика. Поданная заявка проходит несколько этапов:

• Скоринг
• Проверка аналитическим отделом
• Проверка службой безопасности банка
• Расчет рисков

Во время прохождения скоринга заявка автоматически просматривается специальной программой, анализирующей ее и выставляющей баллы. При достижении определенной суммы баллов заявка передается на последующее рассмотрение, а если она не набрана, то заемщик получает отказ.

Аналитический отдел проверят переданную документацию и данные, и на основе сделанных выводов составляют прогноз о платежеспособности клиента и его благонадежности.

Одним из факторов того, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку, является проверка службой безопасности. Здесь документы и данные проверяются на подлинность, для чего необходимо делать запросы в соответствующие службы. В некоторых случаях сотрудники службы безопасности могут наносить визиты на работу заемщика и проверять действительность указанной информации при личном посещении.

В отделе рисков происходит расчет того, насколько безопасно выдавать ипотечный кредит клиенту. Здесь рассчитывают риски невозвращения, в зависимости от стабильности работы заемщика и предыдущей кредитной истории. При частой смене работы, компании-работодателя или профессии, не являющейся постоянной, вероятность отказа значительно увеличивается.

Повлиять на то, как долго банк рассматривает заявку на ипотеку

После прохождения всех этапов, банк принимает решение о выдаче ипотеки или отказе в ней. Если вы торопитесь, то сделайте несколько простых шагов, могущих значительно снизить срок рассмотрения.

Банки гораздо более оперативно рассматривают заявки, полученные от клиентов за услуги именно в нем. Если вы получаете зарплату или имеете кредитную карту, банк уже делает выводы о вашей платежеспособности.

Предоставление всех требующихся документов за один раз существенно повышают скорость рассмотрения. Вам следует сразу собрать все и не тратить время на то, чтобы принести недостающие данные.

При привлечении поручителей, с одной стороны, предоставляет дополнительный шанс того, что вам предоставят ипотечный кредит, но увеличивает время рассмотрения. Банку необходимо проверить не только вас, но и лицо, берущее обязательства по этому ипотечному кредиту.

Источник: xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai