Компания «Медиалогия» составила медиарейтинг российских страховых компаний за 2022 год.
ТОП-20 страховых компаний — 2022 год
Медиалогия
Лидерами рейтинга по качественному показателю МедиаИндекс в 2022 году стали Росгосстрах, Страховое акционерное общество «ВСК» и АльфаСтрахование.
Росгосстрах занял первую позицию в рейтинге:
- Росгосстрах отметил 101 год со дня основания.
- Опрос компании «Росгосстрах жизнь» и банка «Открытие»: «финансовая подушка» есть у более 70% россиян, 58,5% респондентов накопили до 100 тыс. рублей.
- 8% россиян из тех, кто планирует летний отпуск, намерены провести его за границей, показал проведенный банком «Открытие» и страховой компанией «Росгосстрах» опрос.
- Треть россиян выступили за продление льготной ипотеки на новостройки под семь процентов годовых в 2023 году. Свое мнение по поводу судьбы программы они выказали для исследования банка «Открытие» и компании «Росгосстрах».
- Лишь 17% россиян не сталкивались с финансовым мошенничеством в текущем году, при этом у 8% граждан злоумышленники смогли украсть деньги, говорится в исследовании банка «Открытие» и страховой компании «Росгосстрах».
САО «ВСК» на втором месте в рейтинге:
Сколько РЕЙТИНГА я Получу с КАЛИБРОВКИ в COUNTER STRIKE 2
- По данным Страхового Дома ВСК, по итогам 6 месяцев 2022 года число страховых случаев по каско в России снизилось на 15,6% по сравнению с аналогичным периодом 2021.
- Страховой Дом ВСК принял участие в форуме FINOPOLIS 2022.
- ВСК и ДОМ.РФ подписали соглашение о совместном пилотировании цифровой ипотеки.
- ВСК вошла в топ рейтинга «зеленых» страховых компаний России по версии РБК и Национального рейтингового агентства.
- Федеральный сервисный центр группы компаний ВСК победил в номинации «Лучшая клиентская служба» конкурса «Лучший общий центр обслуживания России и СНГ 2021».
АльфаСтрахование на третьем месте в медиарейтинге:
- Согласно исследованию компании «АльфаСтрахование», 55% респондентов начинают копить деньги на празднование Нового года заранее.
- Большинство опрошенных россиян хотели бы повышения зарплаты не менее, чем на 15-20%, выяснили в ходе опроса «HR Lab. — Лаборатория HR Инноваций» и платформа «Академия здоровья» АльфаСтрахования.
- Аналитики «АльфаСтрахования» назвали регионы, где чаще всего попадают в «тотальные аварии». Больше всего аварий, после которых нецелесообразно восстанавливать автомобиль, с начала 2022 года произошло в Москве и Санкт-Петербурге.
- Эксперты «АльфаСтрахования» составили рейтинг самых угоняемых автомобилей в России в 2021 г.
- Компания «АльфаСтрахование» провела исследование и выяснила, что почти половина (42%) опрошенных столкнулась со взломом личных страниц в социальных сетях в 2022 году.
Самое заметное перемещение
Абсолют страхование (+7)
- Эксперты Абсолют Страхования комментировали различные вопросы по автострахованию.
Короткая ссылка на рейтинг: https://www.mlg.ru/~i5Huz
- В рейтинге участвовали страховые компании, работающие на территории РФ.
- Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 81 тыс. СМИ: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства и интернет-СМИ.
- Данные для рейтинга рассчитаны 12.01.23.
Требования к публикациям в СМИ
- Cсылка на компанию «Медиалогия».
- Период исследования, за который публикуются данные.
- Определение основного показателя рейтинга согласно методике.
Подпишитесь на этот рейтинг
Спасибо! Ваша заявка принята!
Получите бесплатный тестовый доступ
Персональный менеджер покажет вам возможности Медиалогии
для решения ваших задач и предоставит тестовый доступ.
Благодарим за просмотр! Опубликовано: 23.01.2023
Самое заметное перемещение
Абсолют страхование (+7)
- Эксперты Абсолют Страхования комментировали различные вопросы по автострахованию.
- В рейтинге участвовали страховые компании, работающие на территории РФ.
- Рейтинги построены на основе базы СМИ системы «Медиалогия», которая включает на данный момент более 81 тыс. СМИ: ТВ, радио, газеты, журналы, информационные агентства и интернет-СМИ.
- Данные для рейтинга рассчитаны 12.01.23.
Требования к публикациям в СМИ
- Cсылка на компанию «Медиалогия».
- Период исследования, за который публикуются данные.
- Определение основного показателя рейтинга согласно методике.
Источник: www.mlg.ru
Рейтинги страховых компаний
Выгодно оформить страховку ОСАГО возможно, лишь изучив предложения страховых компаний и отзывы о них. Продавцы полисов ОСАГО законно могут лавировать их ценовой диапазон, уменьшая и повышая тарифы. Соответственно, приобретать страховку клиенту придется с некоторым для себя риском.
В таблице представлены выгодные страховщики и минимальные цены базовой ставки на ОСАГО, установленные Центробанком РФ (в тарифной вилке), на которые страховые компании опираются и берут за основу.
| Наименование страховой компании | Базовая ставка, в рублях |
| СОГАЗ, Ренессанс, Росгосстрах, ВСК | 4118,00 |
| РЕСО | 3604,00 |
| МАКС, АльфаСтрахование, Ингосстрах | 3432,00 |
В некоторых страховых компаниях полис ОСАГО можно получить и дешевле. Хотя многие страховщики разоряются или не выдерживают конкуренции и прекращают свою практику. Поэтому недорого – не значит надежно.
Существуют способы, чтобы снизить расценки на ОСАГО:
- заключить договор со страховым агентством с невысоким базовым тарифом;
- участие в акциях от страховых компаний (например, если заключаются, как минимум, 2 страховки – КАСКО, имущества или жизни и т. д.);
- уменьшить период страхования (но если ТС используется часто, то не имеет смысла);
- не совершать ДТП и пользоваться скидками КБН (на 5 % меньше, при условии, что в предшествующем году не было аварий);
- внести в полис ОСАГО водителя, чей водительский стаж больше 3 лет, а возраст превышает 22 года (не имея личного ТС, можно повысить класс водителя).
Какие виды рейтингов страховых компаний бывают, и каким из них можно доверять?
Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.
- Рейтинги специализированных рейтинговых агентств;
- Рейтинги на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
- Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.
Рассмотрим каждую из групп более подробно.
Рейтинги специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.
По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется “как есть” и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.
Рейтинги, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности. Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний. Анализируются такие показатели, как сумма страховых сборов, количество заключенных договоров, величина страховых выплат, процент отказов и многое другое.
Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.
Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.
Судебный рейтинг
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Полис ОСАГО какой страховой компании выбрать?
Исследуя различные виды рейтингов можно сделать вывод, что каждый из них опирается на конкретный информационный источник. Лучшим вариантом для автолюбителя будет составить свой комбинированный рейтинг, объединяя вместе значимые для себя параметры. Либо просто выбирать компании, которые присутствуют во всех ТОПах одновременно.
По результатам нашего исследования абсолютными лидерами комбинированного рейтинга 2017 стали:
- АльфаСтрахование.
- Ингосстрах.
- Югория.
- Южурал-АСКО.
Не стоит паниковать, если Ваша страховая компания не попала в списки известных рейтингов. Отсутствие страховщика в ТОПе еще не является признаком неблагонадежности, особенно если личный опыт говорит об обратном. Возможно, Ваша компания удовлетворена количеством клиентов и просто не подавала заявку на рейтинговое исследование.
Рассчитать точную стоимость ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию Вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.
Рейтинг надежности
Как уже было сказано, всем страховщикам присваивается рейтинг, который зависит от некоторых показателей. Высокие оценки, как правило, выдаются крупным игрокам страхового рынка, которые наработали большую клиентскую базу и предлагают своим клиентам только выгодные условия и тарифы.
Однако во внимание принимаются и такие показатели, как:
- сколько дел по убыткам было заведено;
- по каким предоставлен отказ;
- сколько полисов продано, причем в разбивке: добровольные виды и обязательные.
Рассмотрим рейтинг надежности нескольких крупных компаний, которые представлены на рынке долгие годы:
Как распознать ненадежную компанию
При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:
- «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
- «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
- «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
- «МСК» (вошла в группу ВТБ);
- «Межотраслевой страховой центр»;
- «ЛойдСИТИ».
Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать. Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности. Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.
Общие сведения о государственных страховых компаниях
Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.
Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:
- основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
- либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
- либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.
Как выбрать страховщика
Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.
Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:
- опыт работы страховой компании на рынке;
- экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
- число стратегических партнеров;
- отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
- позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
- количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
- другие факторы.
Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.
Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.
Как оцениваются страховые компании
Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:
- Низкая стоимость полиса.
- Расширенный список страховых случаев.
- Удобное расположение офиса.
Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора
Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:
- прозрачность информации о страховщике;
- сколько лет компания на рынке;
- уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
- величина активов;
- наличие и размер резервного фонда;
- собственные средства фирмы;
- рейтинг по страховым выплатам.
Актуальные экспертные и пользовательские рейтинги страховых компаний по ОСАГО
Итак, рассмотрим рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, отражающие текущую ситуацию на рынке страховых услуг. Начнем с оценки надежности страховщиков рейтинговыми агентствами. Для этого воспользуемся информацией, опубликованной агентством “Эксперт РА”.
По данным, размещенным на сайте агентства, методика ранжирования основана на сравнении финансово-экономических показателей деятельности компаний со средними значениями в страховом секторе. Дополнительно оцениваются финансовая устойчивость и платежеспособность организаций.
По результатам тестирования каждой страховой компании присваивается категория, обозначающая текущий уровень надежности. Существует четыре класса (A, B, C, D), каждый из которых делится еще на несколько подклассов, отражающих уровень финансовой устойчивости, платежеспособности и прогнозов развития.
Наиболее надежными и рекомендованными к сотрудничеству считаются компании класса А. Он содержит три подкласса, имеющих следующую расшифровку:
- Класс A++: самый высокий уровень надежности, имеющий позитивные перспективы.
- Класс A+: высокий уровень надежности со стабильным прогнозом.
- Класс А: высокий уровень надежности.
Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО на 2017 год
| А++ | А+ | А |
| Сбербанк страхование | Чрезвычайная страховая компания | Ангара |
| ВТБ Страхование | ЭчДиАй Страхование | СМП-Страхование |
| Капитал Ре | СК “Независимая страховая группа” | ТИТ |
| Капитал Страхование | Медэкспресс | Адонис |
| Либерти Страхование | РСК “Стерх” | Тинькофф Страхование |
| МАКС | Страховое общество “Сургутнефтегаз” | АСКО-Центр |
| АИГ | ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ | Ингосстрах (Республика Беларусь) |
| BTA Insurance Company | Чулпан | Капитал-полис |
| РЕСО-Гарантия | Абсолют Страхование | Астро-Волга |
| ПАО СК “Росгосстрах” | ЕРВ Туристическое Страхование | Геополис |
| РСХБ-Страхование | Зетта Страхование | ЮЖУРАЛЖАСО |
| АльфаСтрахование | Пари | Страховая бизнес группа |
| Страховая компания “Альянс” | Сибирский Спас | СЕРВИСРЕЗЕРВ |
| ВСК | Спасские ворота | Объединенная страховая компания |
| СПАО “Ингосстрах” | Д2 Страхование | Проминстрах |
| САО ЭРГО | Группа Ренессанс Страхование | АРСЕНАЛЪ |
| Энергогарант | НАСКО | ГСК “Югория” |
| СОГАЗ | Надежда | Страховая группа “АСКО” |
| Согласие | Страховая группа “ХОСКА” | |
| Страховая Компания “Гелиос” | СК ЮЖУРАЛ-АСКО | |
| Плато |
Также можно составить множество рейтингов или антирейтингов на основе данных статистики, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ. К примеру, анализ показателя “процент отказов от выплат” может стать основой антирейтинга страховщиков. Что получилось, смотрите ниже.
ТОП 10 страховых компаний с высоким процентом отказов от выплат по ОСАГО в 2016 году
| Место | Наименование страховой компании | Доля отказав от выплат, % |
| 1 | Благосостояние Общее Страхование | 50 |
| 2 | БИН Страхование | 28,51 |
| 3 | Д2 Страхование | 23,19 |
| 4 | Армеец | 16,42 |
| 5 | Страховая группа МСК | 14,95 |
| 6 | Альянс | 13,81 |
| 7 | Опора (СКО) | 12,5 |
| 8 | Боровицкое страховое общество | 11,54 |
| 9 | ЭРГО | 9,95 |
| 10 | Подмосковье | 9,27 |
А теперь, основываясь на той же статистике ЦБ, составим рейтинг наиболее популярных компаний. За основу возьмем такой показатель, как количество заключенных договоров страхования ОСАГО. Сразу отметим, что никто из лидеров рынка не попал в предыдущий антирейтинг, но сведения о проценте отказов тоже не будут лишними.
Лидеры рынка страховых услуг 2017 года
| Место | Наименование СК | Количество договоров, шт | Доля рынка, % | Доля отказав от выплат, % |
| 1 | Росгосстрах (ПАО) | 7 319 437 | 26 | 3,42 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | 3 787 256 | 13,45 | 1,76 |
| 3 | Ингосстрах | 3 009 434 | 10,69 | 3,79 |
| 4 | ВСК | 2 496 504 | 8,87 | 2,09 |
| 5 | АльфаСтрахование | 1 429 513 | 5,08 | 2,21 |
| 6 | СОГАЗ | 1 294 186 | 4,6 | 6,65 |
| 7 | Согласие | 1 041 909 | 3,7 | 4,03 |
| 8 | МАКС | 706 321 | 2,51 | 5,71 |
| 9 | Южурал-АСКО | 630 171 | 2,24 | 1,08 |
| 10 | Югория | 610 138 | 2,17 | 1,04 |
Многие известные сайты в течение длительного времени собирают отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО. Одним из таких ресурсов является портал Банки.ру. На основе голосования тысяч пользователей за последние 365 дней на момент написания статьи определился следующий ТОП-список лучших страховых компаний:
Народный рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017
- Зетта Страхование.
- Югория.
- Тинькофф Страхование.
- АльфаСтрахование.
- Ингосстрах.
- Группа Ренессанс Страхование.
- Южурал-АСКО.
- Интач страхование.
- Русское страховое общество “Евроинс”.
- Либерти Страхование.
Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО
Вопрос выбора агентства для автострахования достаточно непростой. Прежде всего, из-за неоднозначного рейтинга и разнообразных критериев подхода
Чтобы выбрать оптимальную страховую компанию по полису ОСАГО, следует обратить внимание на обладание страховщика опытом в этой сфере. Не стоит пользоваться услугами фирм, страхующих гражданскую ответственность собственников транспортных средств в течение короткого времени
Малоизвестные и вызывающие сомнения страховщики по ОСАГО могут не предоставлять бланки, прибегать к смене условий и правил, а также страховать только мощные или новые машины.
Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву
Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.
Следующее, на что нужно обратить внимание при выборе страховщика ОСАГО, – это степень надежности. Для того чтобы начать страховаться, необходим высокий уровень с классом «А»
Официальный рейтинг страховых организаций по ОСАГО содержит лишь бухгалтерские сведения по СК и Центробанку. Следовательно, оценка конкретной профессиональной деятельности страховщиков не является объективной.
Выбирать страховую компанию для ОСАГО нужно с учетом всех рейтинговых исследований, включая «народный», основой которого являются отзывы и мнения автовладельцев. Составляют список популярных среди собственников авто страховых агентств фирмы, занимающиеся статистикой, и периодические издания, работающие в рамках автомобильной темы.
Изучив базовую ставку страхового агентства, пользователь легко определит самую дешевую страховку ОСАГО. Вся информация о страховщике есть в интернет-базе.
Однако чересчур дешевый полис ОСАГО должен настораживать. Подводные камни, как правило, скрываются в навязывании дополнительных услуг или продаже утерянных бланков.
Если объединить все значимые для собственника транспортного средства критерии, обозначенные в рэнкингах, можно составить для себя комбинированный перечень лучших страховых компаний, предоставляющих ОСАГО. Более легкий вариант – оформить полис ОСАГО у страховщика, который встречается во всех трех рейтингах и не встречается в антирейтингах. В список таких страховых агентств в 2019 году входят:
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- Ингосстрах;
- Ренессанс;
- Согласие.
Народный рейтинг страховых
Отдельное внимание следует уделить народному рейтингу, который строится на отзывах клиентов. Для составления был сделан опрос, в котором автолюбителям предложили ответить на такие вопросы:
- Будете ли вы рекомендовать страховщика, у которого оформили ОСАГО, своим друзьям и знакомым?
- Понравился ли сервис обслуживания?
- Возникли затруднения при обращении в офис страховой, при: оформлении, внесение изменений или выплате?
Получив ответы, на все вопросы был сделан отчет:
| Наименование организации | Выплаты (оперативность и размер) | Отношение к страхователям |
| Альфастрахование | 5 | 5 |
| ВТБ Страхование | 5 | 5 |
| Ингосстрах | 5 | 5 |
| Ренессанс | 5 | 5 |
| ВСК | 2 | 3 |
| Росгосстрах | 2 | 3 |
Получается, лучше всего пользоваться услугами страховых организаций, которые находятся на верхних строчках таблицы.
Национальная российская рейтинговая шкала
Она содержит следующие уровни надёжности:
- «ААА» — наиболее высокий уровень финансовой устойчивости;
- «АА» — высокий уровень кредитоспособности;
- «А» — компания имеет умеренно высокий уровень;
- «ВВВ» — умеренно хороший уровень устойчивости, но присутствует чувствительность к негативным факторам по сравнению с категорией «А»;
- «ВВ» — умеренно низкий уровень, отличается высокой чувствительностью к отрицательным изменениям экономической составляющей;
- «В» — низкий уровень финансовой устойчивости, при этом сохраняется способность выполнения всех обязательств в срок и в полном объёме, но на предельных возможностях;
- «ССС» — очень низкая финансовая надёжность, компания ещё на плаву, но в ближайшее время уже не сможет выполнять свои обязательства;
- «СС» — повышенный риск невыполнения обязательств;
- «С» — неудовлетворительная кредитоспособность, выполнение функций под сомнением;
- «RD» — компания находится под надзором органов госрегулирования, на грани дефолта, но пока он не объявлен;
- «D» — банкротство.
Источник: znatokfinansov.ru
Страховая компания — советы как выбрать надежного страховщика + рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг
Как проверить и выбрать страховую компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных страховых компаний в Москве? Как подать в суд на страховую компанию, если она отказывает в выплатах?
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.
Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.
Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.
1. Что такое страховая компания и как она работает?
Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.
Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.
Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.
Страховая компания – организация, занимающаяся страхованием граждан и юридических лиц. Документом, подтверждающим факт страхования, выступает страховой полис.
Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.
Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.
Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.
Функции страховой компании:
- формирование денежного фонда для выплат клиентам;
- компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
- предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
- защита клиентов;
- инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
- финансовая и хозяйственная деятельность;
- маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.
На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.
Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.
В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.
Подробнее о страховании – в обзорной статье нашего сайта.
2. По каким признакам можно классифицировать страховые компании
Страховые организации – главные участники страхового рынка. Эти фирмы занимаются перераспределением средств, возмещением ущерба и удовлетворением финансовых, имущественных и материальных интересов страхователей.
Есть несколько критериев классификации страховых фирм: рассмотрим основные из них.
1) По форме собственности
Организации различаются по форме собственности.
По этому критерию компании делятся на:
- государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
- правительственные – некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
- частные – фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
- долевые – компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
- общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческие структуры с паевым фондом.
Частные страховые компании нередко принадлежат одному владельцу либо его семье. За рубежом такими фирмами часто владеют несколько поколений одной фамилии.
Пример
Многим известна частная страховая фирма «Ллойд» (Англия). Больше трёхсот лет этот синдикат занимается различными видами страхования, привлекая денежных клиентов уровнем сервиса и надёжностью.
В прошлом компания специализировалась на морских перевозках, сейчас представители этой организации страхуют, в числе прочих объектов, части тела и здоровье знаменитостей – например, пальцы Кита Ричардса, гитариста «Роллинг Стоунз».
2) По характеру выполняемых операций
По этому критерию компании подразделяются на:
- специализированные – страхование жизни, имущества, автострахование;
- перестраховочные – защита одним страховщиком интересов другого;
- универсальные – выполняющие все виды страховой защиты.
3) По зоне обслуживания
По территориальному признаку компании подразделяются на национальные (действующие по всей стране), региональные (работающие в конкретных регионах), транснациональные (государственные и международные).
4) По величине уставного капитала
Величина уставного капитала – понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться. По этому признаку организации делятся на крупные, средние и мелкие.
Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.
Дополнительная информация – в статьях « Страховка на машину » и «Страховой случай».
3. Как выбрать надежную страховую компанию – 7 полезных советов
Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.
Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.
Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.
Совет 1. Проверяем лицензию
Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.
Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.
Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость
Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.
В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.
Обратите внимание на активы предприятия, куда входят денежные вложения и материальное имущество. Чем больше у компании свободных средств, тем выше её платежеспособность.
Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.
Совет 3. Изучаем отзывы клиентов
Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.
Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.
Совет 4. Анализируем спектр услуг, которые предлагает компания
Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.
Совет 5. Обращаем внимание на дату основания
Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.
Совет 6. Изучаем рейтинги
Рейтинг – есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.
Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.
Совет 7. Прислушиваемся к друзьям и знакомым
Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.
Читайте статью по смежной теме — « Страховой полис ».
4. Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг
Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.
1) Альфа Страхование
Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.
Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.
Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.
2) Росгосстрах
Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.
«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.
3) ВТБ Страхование
Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.
4) Ингосстрах
Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».
5) Ренессанс Страхование
Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.
6) Согаз
Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.
7 ) Альянс
Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.
В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:
| № | Страховщик | Рейтинг | Год основания |
| 1 | Альфа Страхование | А++ (высший уровень надежности) | 1992 |
| 2 | Росгосстрах | А++ | 1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ |
| 3 | ВТБ Страхование | А++ | 2000 |
| 4 | Ингосстрах | А++ | 1947 |
| 5 | Ренессанс Страхование | А+ (очень высокий уровень надежности) | 1997 |
| 6 | Согаз | А++ | 1993 |
| 7 | Альянс | А+ | 1890 |
5. Если отказано в выплатах – инструкция как подать в суд на страховую компанию
Итак, страховщик по каким-либо причинам отказывается выплачивать сумму страховки в полном объёме. Не стоит отчаиваться – вы можете получить компенсацию, подав на компанию в суд.
Многие страхователи не в курсе всех нюансов действующего законодательства: столкнувшись с нечистоплотностью страховщика, они предпочитают махнуть рукой на разбирательства и получить хотя бы то, что дают. Это в корне неверное отношение к собственным правам.
Предлагаем реальную помощь гражданам, имеющим претензии к страховым компаниям.
Шаг 1. Направляем досудебную претензию в страховую компанию
Первый совет – заранее проконсультируйтесь с профессиональным юристом. Выясните, какие у вас шансы, стоит ли тратить время (и финансы) на судебную тяжбу. Если закон на вашей стороне, действуйте смело и решительно.
До обращения в судебные инстанции стоит отправить претензию в страховую компанию, в которой подробно излагается суть вашего дела. Возможно, удастся решить вопрос без привлечения суда.
Шаг 2. Составляем исковое заявление на страховщика
Соберите документы, подтверждающие ваш иск: страховой договор, акт об обращении в компанию, ответ страховщика на претензию, чеки, экспертные заключения.
Иск составляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Желательно, чтобы этим вопросом занимался профессионал. Практика показывает, что в этом случае шанс получить компенсацию увеличивается в несколько раз. Исковое заявление подаётся в мировой суд. Не забудьте оплатить госпошлину за подачу иска.
Первое заседание суда по делу состоится не ранее, чем через месяц. Присутствие на заседании истца и представителей ответчика обязательно. Во время процесса вы имеете право менять цену иска, представлять дополнительные документы, отказываться от некоторых требований.
Шаг 3. Получаем компенсационные выплаты
Возможно несколько вариантов развития событий. Стороны могут подписать мировое соглашение и разойтись на взаимовыгодных условиях. В этом случае сумма иска обычно меньше той, на которую вы претендовали.
Другой вариант – признание действий страховщика противоправными и полное удовлетворение претензий истца. После этого вам выдадут на руки исполнительный лист, с которым вы отправитесь в банк и получите причитающуюся сумму со счета страховой компании.
Рекомендуем к просмотру
Источник: hiterbober.ru