Сетелем банк как продать кредитный автомобиль

До оформления автокредита я не знала о том, что существует Сетелем Банк. После полугодового сотрудничества я поняла, что его клиентоориентированность находится на минимальном уровне.

Сотрудничество началось с попытки навязать страховку

После выбора автомобиля менеджер салона сделала финансовый расчет, согласно которому мне было необходимо с учетом КАСКО оформить в кредит около 500 000 рублей. В дилерском центре было представлено всего 2 банка — ВТБ 24 и Сетелем .

Сначала я решила, что я буду оформлять автокредит в ВТБ 24 — банк надежный, знакомый. Но, к сожалению, менеджер сказала, что для получения нужной суммы мне нужно будет предоставить справку 2- НДФЛ . На тот момент такой возможности у меня не было.

Сетелем Банк предлагал оформление автокредита по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Сперва я обрадовалась такому лояльному подходу, но после того, как мы с сотрудником стали разбирать условия кредитования, моя воодушевленность сразу улетучилась.

Как продать авто если оно в залоге у банка Сетелем?

Вообще, все отзывы об это банке можно почитать здесь.

Когда я попросила менеджера рассчитать мне платеж на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года, девушка озвучила мне 17 600 рублей. С ее слов, процентная ставка была 9,5% (что на тот момент было достаточно неплохо).

Так как я сама работаю в финансовой структуре, то решила перепроверить на кредитном калькуляторе в Интернете ее слова. У меня получилось, что на таких условиях платеж должен составлять 16 000 рублей. На вопрос, в чем подвох, девушка ответила, что для получения кредита под ставку 9,5% нужно обязательно оформить страхование жизни на весь срок кредита, которое составляет 10% от суммы (в моем случае это 50 000 рублей).

Я спросила, есть ли иные варианты. Сотрудник ответила, что только так. Поблагодарив девушку, я взяла паузу в принятии решения, чтобы обдумать сделанное банком предложение.

Придя домой, я решила изучить программы кредитования на сайте Сетелем банка. Как я и ожидала, возможность оформить кредит без страхования существовала, но в этом случае процентная ставка увеличивалась на 2 процентных пункта (до 11,5%). Рассчитав кредит по такой ставке, я пришла к выводу, что этот вариант будет выгоднее — тогда мой платеж будет около 16 500 рублей.

На следующий день я вернулась в автосалон и сказала менеджеру, что готова оформить кредит, но без страхования. Девушка мне еще раз повторила, что такой возможности нет. Мне пришлось при ней с телефона зайти на сайт ее же банка и показать условия программы кредитования без страхования жизни.

Тяжело вздохнув, девушка извинилась за свою «забывчивость» и принялась оформлять кредит на подходящих мне условиях.

Обслуживание кредита в Сетелем оставляет желать лучшего

После оформления и подписания всех документов, актуальными стали вопросы внесения ежемесячных платежей. Выяснилось, что у банка в моем городе (Санкт-Петербург, между прочим) нет офисов, в которых можно оплатить кредит. Только головной офис, который не обслуживает клиентов, а занимается документацией. И я могу либо оплачивать через терминалы или сторонние банки с комиссией, либо переводить со Сбербанка бесплатно.

Клиентом Сбербанка я не была, но ради такого случая пришлось завести их моментальную карту (хорошо хоть что она была бесплатной).

Каждый месяц мне приходилось идти в Сбербанк, пополнять в банкомате их карточку, приходить домой и переводить деньги в Сетелем . При этом перевод шел около 5 дней, что само по себе не очень удобно.

Но больше всего меня удивило то, что частичное досрочное погашение нужно было заказывать за месяц через звонок на горячую линию. Это очень неудобно, в других банках предупредить о своем желании можно было всего за 3-5 дней.

Помучившись полгода, я с радостью поняла, что наконец-то могу погасить кредит раньше срока.

Отпускать меня Сетелем банк не хотел

Менеджер горячей линии рассчитала мне сумму задолженности для полного закрытия автокредита. Я ровно ее перевела в банк, потому что возможности получить остаток в кассе не было бы (опять же по причине того, что в Санкт-Петербурге нет офисов).

Но после погашения мне через день пришла смс , что мне зачислили 2 500 рублей на счет. После долгих мучений и переключений между сотрудниками менеджер горячей линии пояснила, что это возврат стоимости услуги смс -оповещения за неиспользованный период. На вопрос, как я могу получить сумму, мне было озвучено, что только переводом в другой банк через обращение на одну из нескольких точек кредитования.

Перевод при этом предполагал комиссию в 50 рублей (сумма небольшая, но не особо приятно, так как банк не предложил альтернативных вариантов без комиссии).

Перевести сумму на нужный мне счет получилось только со второго раза — при первом визите на точку молодой человек забыл снять копию паспорта, из-за чего мне пришлось возвращаться еще раз. Заявление при всём этом рассматривалось более 2-х недель. После этого срока я ждала еще 5 дней, чтобы деньги все таки перевели.

Возврат ПТС почти без проблем

Так как машина была в залоге у банка, то ПТС был у него на весь период кредитования. После погашения, я стала узнавать, как мне получить документ.

На горячей линии мне сказали, что ПТС хранится в головном офисе в Санкт-Петербурге, сказали даже адрес, часы работы и номер телефона. Менеджер на точке кредитования, который принимал заявление на перевод, с полной уверенность сказал, что ПТС в Москве и его доставку нужно отдельно заказывать.

На мои возражения, что на горячей линии сказала все иначе, молодой человек заявил, что это всё глупости, они теоретики и ничего не понимают, а он работает уже 5 лет и знает всё. Менеджер даже предлагал мне оформить заявление на доставку ПТС , но я решила при нем сперва позвонить по номеру головного офиса. Там мне подтвердили, что ПТС у них. На это молодой человек сказал, что значит что-то поменялось и мило улыбнулся.

Справедливости ради нужно отметить, что ПТС я вернула без проблем. Справку об отсутствии задолженности мне тоже выдали в головном офисе сразу в момент обращения.

Сотрудницы поблагодарили меня и пожелали дальнейшего сотрудничества, на которое лично я пока совсем не готова вновь решиться.

Источник: finanes.ru

Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке

При частичном досрочном погашении автокредита в Сетелем банке размер ежемесячного платежа уменьшится. Заемщик сможет более комфортно исполнять свои обязательства по возврату долга, так как график платежей будет пересчитан. Сумма основной задолженности снизится, а значит, и процентов банк начислит меньше.

Как подать заявление на досрочное гашение?

Подать заявку на частичное или полное досрочное гашение автокредита можно в сервисе Сетелем банка «Мой банк». Он доступен для заемщиков на=официальном сайте банка и в мобильном приложении. Чтобы заказать досрочное гашение автокредита, нужно выбрать вкладку «Досрочное погашение». Далее необходимо выполнить последовательно все шаги, подсказываемые системой.

На следующий рабочий день после подачи заявки заемщику придет SMS-сообщение. В нем будет информация с подтверждением того, что запрос на досрочное погашение поступил в банк. Если на момент подачи заявления у заемщика имеются неисполненные запросы на досрочное погашение долга, то Сетелем банк посчитает их отозванными. Будет выполнена последняя заявка.

Написать заявление на досрочное исполнение обязательств по автокредиту можно и при личном посещении офиса Сетелем банка. Для этого необходимо предъявить паспорт, кредитный договор и заполнить бумажный вариант запроса.

Сергей прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Типы досрочного погашения в Сетелем банке

Погасить кредит Сетелем банка досрочно можно частично или полностью. Обязательное условие для того, чтобы заявка по любому виду погашения долга была исполнена – наличие необходимой суммы денег на расчетном счету заемщика, с которого списываются ежемесячные платежи.

Если в день частичного или полного досрочного погашения на счете будет сумма меньше, чем указана в заявке, то она будет исполнена частично. Банк спишет в досрочное погашение те средства, которые фактически будут находиться на счете.

Способы внесения денег для досрочного погашения

1. В терминале Сбербанка. Для оплаты в устройстве самообслуживания нужна действующая карта Сбербанка. Размер комиссии – 1% от суммы перевода. Если платеж менее 15 тысяч рублей совершен до 20:00, то деньги поступят на счет в этот же день. Если позднее, то на следующий рабочий день. При превышении суммы перевода 15 тысяч рублей, срок зачисления средств составит три рабочих дня. Уточнить необходимую информацию о состоянии платежа можно по телефонам горячей линии Сбербанка
   См. также: Горячая линия Сбербанка — номера телефонов 8-800
2. В Сбербанк Онлайн. В этом интернет-банкинге можно выполнить платеж, не посещая отделение банка. Потребуется действующая банковская карта и подключенная услуга мобильных уведомлений. Комиссия составит 1% от суммы, а срок зачисления средств может быть до трех рабочих дней.
3. Услуга «Автоплатеж» от Сбербанка. Представляет собой автоматическое списание установленной суммы с банковской карты. Для этого при подключении опции нужно указать номер кредитного договора в Сетелем банке, сумму и дату списания. В любое время параметры списания можно изменить. Комиссия за погашение кредита с помощью «Автоплатежа» не взимается.
4. Отделение Сбербанка. Для оплаты нужно предъявить паспорт и номер договора автокредита. Комиссия составит 3%, срок зачисления – 4 рабочих дня.
5. Сервис «Элекснет» в устройствах самообслуживания других банков. Максимальная сумма платежа – 15 тысяч рублей. Можно провести несколько платежей в сутки общей суммой не более 550 тысяч рублей. Комиссии не предусмотрено. Средства будут зачислены на счет в течение суток.
6. Отделения Почты России. Срок зачисления – до 10 рабочих дней. Комиссия – 2% от суммы перевода, но минимум 40 рублей.
7. Интернет-банкинг «Мой банк». Оплату можно произвести с карты любого банка платежных систем Виза, Мастеркард и МИР. Средства будут зачислены в течение суток. При этом максимальный размер платежа – 75 тысяч рублей.
8. Платежный сервис КИВИ. Через него можно внести платеж по автокредиту Сетелем банка на сумму не более 15 тысяч рублей. При этом комиссия за перевод – от 1,6%, но минимум 100 рублей.
9. Сервис «Золотая Корона». Доступен в магазинах Кари, салонах обслуживания мобильных операторов Мегафон и Билайн, офисах Связного. Комиссия составит минимум 50 рублей и 1% от суммы. Лимит перевода зависит от точки обслуживания и варьируется от 100 тысяч до 600 тысяч рублей. Средства поступают на счет в течение одного рабочего дня.

Чтобы не допустить возможную просрочку платежа, рекомендуется принимать во внимание срок исполнения перевода. В зависимости от выбранного способа погашения он может составить от одного до десяти рабочих дней.

Погашение кредита через «Мой банк»

Для погашения кредита в онлайн-сервисе Сетелем банка «Мой банк», необходимо авторизоваться в личном кабинете. Чтобы войти в него, нужно ввести паспортные данные, номер договора или действующей банковской карты и номер мобильного телефона.

Кроме непосредственной оплаты кредита, в личном кабинете можно узнать сумму к полному досрочному погашению, посмотреть график платежей, узнать статус обращения и написать в службу обратной связи.

Как погасить автокредит Сетелем банка в Сбербанк Онлайн?

Чтобы оплатить кредит Сетелем в Сбербанк Онлайн, нужно последовательно выполнить шаги инструкции:

Авторизоваться в личном кабинете>, введя логин, пароль и код подтверждения.

Выбрать раздел «Переводы и платежи», затем перейти в «Погашение кредитов в других банках».

В окне поиска нужно набрать «Сетелем» и кликнуть по кнопке «Найти».

Ввести номер кредитного договора и номер счета, затем нажать на кнопку «Продолжить».

Далее необходимо ввести сумму платежа и нажать кнопку «Продолжить».

На завершающем этапе нужно проверить, правильно ли указаны данные. Затем подтвердить платеж кодом из SMS-сообщения.

Если перевод отправлен успешно, на экране появится окно с чеком об оплате, который можно сохранить или распечатать.

Когда будет списание в счет досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке, как полное, так и частичное, производится в дату списания ежемесячного платежа. Банком рекомендовано внесение средств на счет за несколько дней до даты, указанной в графике. Это позволит не допустить просрочки ежемесячного платежа и не сорвать исполнение заявки на досрочное погашение.

Калькуляторы досрочного погашения Сетелем банка

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения Сетелем банкаПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Как получить новый график платежей?

После частичного досрочного погашения автокредита, Сетелем банк скорректирует график платежей в соответствии с уменьшенной суммой основного долга. Новый график будет направлен на адрес электронной почты, указанной в кредитном договоре.

Банк обязан направить новую версию графика платежей в соответствии ФЗ 353 О Потребительском кредите

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Как получить ПТС после полного досрочного погашения?

Паспорт транспортного средства можно получить в региональном представительстве Сетелем банка после полного погашения задолженности по автокредиту. Посмотреть, где находится ближайшее представительство, можно в полном перечне на сайте банка.

Обратиться за возвратом ПТС можно, начиная со следующего рабочего дня после исполнения обязательств по кредиту. Обязательно предъявление паспорта и акта приема-передачи документа.

Частые вопросы и ответы о досрочном погашении автокредита

Наиболее популярные вопросы заемщиков о досрочном погашении автокредита в Сетелем банке и ответы на них:

Можно ли перенести дату платежа по автокредиту в Сетелем банке?

Нет, это невозможно. Списание ежемесячного платежа, в том числе и досрочного погашения, осуществляется в соответствии с датой, установленной в графике. Ознакомиться с ним при необходимости можно в личном кабинете в сервисе «Мой банк» или мобильном приложении Сетелем банка.

Можно ли оплатить кредит сразу за несколько месяцев вперед?

Да, можно. Для этого нужно внести сумму за несколько платежей на счет списания. Ежемесячно с него будет производиться оплата. Отследить списание можно в личном кабинете онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

Как получить справку о полном досрочном погашении и закрытии кредита?

Заказать документы по кредитному договору Сетелем банка можно, оставив запрос на официальном сайте в разделе «Связаться с нами». Также можно обратиться в Центр обслуживания клиентов, позвонив по бесплатному номеру 8-800-500-55-03.

Источник: mobile-testing.ru

Полис КАСКО Сетелем: условия, перечень страховых компаний и как продлить полис в 2023

Автокредит – выгодный продукт, с помощью которого можно быстро стать собственником транспортного средства, при отсутствии всей суммы на руках. Приобретая машину в кредит в Сетелем необходимо оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Рассмотрим, как приобрести добровольный бланк КАСКО Сетелем и на что следует обратить внимание.

Особенности КАСКО в Сетелем

Обращаясь за КАСКО в Сетелем банк необходимо принимать во внимание некоторые особенности приобретения добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим их детально.

Особенности:

1. Аккредитованные компании. Приобрести бланк КАСКО можно только в аккредитованной компании. Список компаний будет представлен далее в статье.
2. Страхование на второй и последующие годы. Автолюбители, согласно кредитному договору, обязаны каждый год продлевать договор по КАСКО для Сетелем банка. За нарушение условий могут быть применены штрафные санкции.
3. Штраф за отсутствие полиса. Если автолюбитель нарушит условия договора и не оформить защиту на первый и последующие годы, то банк имеет право поднять процент по кредиту или затребовать полного погашения долга.
4. Пакет рисков. Банк принимает только полис с полным пакетом рисков: ущерб и угон. Воспользоваться различными программами, такими как Умное КАСКО или 50/50 не получится.

Важно! Как правило, все особенности оформления добровольной защиты озвучивает специалист банка, который принимает заявку на получение кредита.

Аккредитованные страховые компании

Банк принимает договор добровольной защиты только от страховщика, который входит в список аккредитованных компаний. Получить актуальный список страховщиков всегда можно у специалиста банка, после получения положительного решения по автокредиту.

ТОП-15 аккредитованных компаний:

1. Альфастрахование;
2. Военная страховая компания;
3. Ингосстрах;
4. Согласие;
5. Росгосстрах;
6. Макс;
7. ВТБ Страхование;
8. Армеец;
9. Энергогарант;
10. Гайде;
11. Верна;
12. Стерх;
13. Надежда;
14. ИНТЕРИ;
15. Аско-Страхование.

Важно! По состоянию на 2023 год банк сотрудничает с 54 страховщиками. Посмотреть полный актуальный список можно тут.

Условия страхования

Обращаясь в страховую компанию за КАСКО для Сетелем банка необходимо учитывать, что полис принимается при условии соблюдения всех условий добровольного страхования. Рассмотрим, какие договоры принимает кредитор.

Условия по КАСКО для Сетелем банка:

1. Срок страхования. В рамках программы необходимо приобретать бланк добровольной защиты только на 1 год.
2. Рассрочка платежа. В первый год страхования премия по КАСКО должна быть внесена единовременно. При покупке страховки на второй и последующие годы может быть разрешена рассрочка. Для ее получения необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.
3. Франшиза. Банк не принимает договоры, по которым предусмотрена франшиза. Стоит отметить, что франшиза – это фиксированный лимит, в пределах которого клиент сам оплачивает ремонтные работы.
4. Выгодоприобретатель. Пока кредит не будет погашен в полном объеме, по договору КАСКО выгодоприобретателем будет банк. Именно он имеет право получить деньги при наступлении страхового случая и направить их в счет погашения долга. На практике финансовая компания забирает деньги только при наличии просрочки по договору.
5. Список водителей. В полис должны быть вписаны такие же водители, что и по ОСАГО.
6. Износ. Запрещено приобретать защиту, по которой предусмотрена выплата компенсации с учетом износа.
7. Страховая сумма. По полису должна быть неснижаемая страховая сумма. Это означает, что она будет неизменной в течение всего страхового года и не снижаться на сумму сделанных выплат.

Расчет стоимости

Для расчета стоимости необязательно тратить свое личное время и посещать офис страховщика. Все что необходимо сделать – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, указать необходимые сведения и получить расчет.

Для расчета страховки следует указать:

• марку и модель транспортного средства;
• год выпуска;
• страховую (реальную) стоимость;
• машина приобретается в кредит, через Сетелем банк;
• данные водителей, которые будут допущены к управлению;
• пробег;
• регион страхования;
• номер сотового телефона.

После внесения минимальных сведений останется получить расчет и согласовать время и дату оформления страховки в офисе страховщика.

Как оформить полис КАСКО в Сетелем

Оформить страховку можно не только лично в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим каждый вариант оформления.

Приобретение в офисе:

• После получения расчета через калькулятор на нашем сайте согласовать дату и время оформления.
• Обратиться в офис, на чистой машине, имея на руках полный пакет документов.
• Предоставить транспорт сотруднику для проведения осмотра, на наличие повреждений.
• Уточнить условия страхования.
• Подождать, пока полис будет готов. Подготовка бланка занимает по времени не более 15 минут.
• Проверить корректность указанной в полисе информации, внести оплату и подписать.
• Получить комплект документов страхователя.

Покупка через официальный сайт банка Сетелем:

• Получить расчет через калькулятор и перейти на официальный сайт банка. Оформить КАСКО можно в разделе «Страхование онлайн».
• Зайти в раздел «КАСКО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает банк. В указанном разделе банк просит сообщить: характеристики автомобиля, тип кузова, какая установлена сигнализация и т.д.

После внесения данных по транспорту потребуется указать, сколько водителей будет допущено, пол, возраст и стаж. Дополнительно следует указать семейное положение водителя и если ли у него дети, которым не исполнилось 17 лет.

После внесения всех сведений кликнуть «Рассчитать».

• После вашему вниманию появятся все предложения. Останется только сделать выбор и кликнуть «Купить». Что касается покупки, то потребуется отправить координаты специалисту выбранной компании, который в течение нескольких минут свяжется с вами и пригласит в офис.

Важно! Дистанционно оформить страховку могут только владельцы транспортных средств, которые имеют постоянную прописку в Москве или Московской области.

Какие необходимы документы

Для того чтобы оформить полис КАСКО в Сетелем банк потребуется подготовить необходимые документы. Запрашивается:

• паспорт заемщика, который оформил автокредит;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации авто;
• водительское удостоверение;
• договор залога;
• ранее оформленный полис, при пролонгации.

Важно! Все перечисленные документы следует предоставить в оригинале. Поскольку ПТС хранится в банке, страховая компания готова принимать заверенную финансовой компанией копию.

Пролонгация полиса

Прежде чем обратиться к страховщику за продлением полиса, стоит внимательно изучить перечень страховых компаний в Сетелем банки, которые имеют аккредитацию на момент обращения.

Для пролонгации КАСКО потребуется:

• обратиться к страховщику;
• сделать расчет страховой премии;
• оформить договор и направить копию в Сетелем банк.

Важно! По полису не должен прерываться срок действия договора. Именно поэтому кредитор рекомендует обращаться к страховщику заранее. Купить добровольную защиту можно за 30 дней до окончания срока действия ранее оформленной защиты. Если клиент нарушит условия договора и не оформит КАСКО, то Сетелем банк начислит штраф 10 000 рублей . Данное требование прописано в кредитном договоре.

Отзывы клиентов

Изучив отзывы о КАСКО в Сетелем банке можно сделать вывод, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из отрицательных стоит выделить:

Из положительных можно выделить:

Получается, банк относится лояльно к своим клиентам и готов отменять штраф по КАСКО в размере 10 000, который не был предоставлен кредитору на второй и последующие годы страхования.

Подводя итог, можно отметить, что Сетелем банк выдает кредиты всем гражданам на приобретение автомобиля. При этом ставит обязательное условие – это оформление КАСКО в страховых компаниях партнерах. Приобретать бланк добровольной защиты необходимо до тех пор, пока кредитная задолженность перед банком не будет погашена.

Если вы уже оформляли кредит в Сетелем банке, предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, как продлевали КАСКО, услугами какой компании пользовались, и с какими проблемами столкнулись.

Для вашего удобства на нашем портале круглые сутки работает консультант, который максимально быстро отвечает на все вопросы.

Образец договора КАСКО и важные пункты, на которые стоит обратить особое внимание, вы можете посмотреть далее.

Источник: strahovkaved.ru