Семейная ипотека поможет улучшить жилищные условия на выгодных условиях. Кто может на неё рассчитывать, как её получить и стоит ли вообще брать — читайте в нашем материале.
Семейная ипотека — что это такое?
Это программа жилищных займов с господдержкой, которая работает с 2018 года. Банки, за счёт госсубсидий, предоставляют семьям с детьми ипотечные кредиты по более выгодным условиям, чем бездетным.
Регламентирующее семейную ипотеку постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 можно прочитать по ссылке (https://base.garant.ru/71850282/).
Последние изменения в документ были внесены 23 августа 2021 года.
Отметим, что далеко не все семьи с детьми могут получить семейную ипотеку. Разберемся, кто на неё может претендовать.
Семейная ипотека в банке Открытие. Условия и проценты
Кто может взять семейную ипотеку?
Согласно последним изменениям, ипотеку с пониженной ставкой может оформить любой из родителей (или усыновителей) ребёнка, родившегося с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Ребёнок и родитель должны быть гражданами РФ. При этом возраст остальных детей в семье или их отсутствие – не учитывается. Родители могут не состоять в браке, быть бывшими супругами или жить в разных семьях. Важно, что заявку на кредит нужно подать до 1 марта 2023 года.
Для семей с детьми-инвалидами требования ещё ниже. Ребёнок должен родиться до 1 января 2023 года и быть младше 18 лет, а обращаться за займом разрешено до 31 января 2027 года. Требование к гражданству также присутствует.
При этом в программе нет требований к возрасту родителей, возрасту старших детей, количеству приобретаемой недвижимости.
До 1 июля 2021 года использовать семейную ипотеку могли лишь родители с 2 и более детьми. Теперь, при наличии одного ребёнка нужного возраста, родители имеют право воспользоваться госпрограммой.
Условия семейной ипотеки
В госпрограмме прописаны следующие условия:
- ставка 6% (для жителей Дальнего востока – 5%);
- ставка распространяется на весь срок ипотеки;
- минимальный размер первоначального взноса – 15%;
- можно взять до 6 млн рублей (если вы из Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области – то до 12 млн рублей);
- срок ипотечного кредита – до 30 лет.
Семейную ипотеку разрешается использовать для первичного или повторного рефинансирования.
Все о семейной ипотеке от А до Я // Семейная ипотека в 2022
Пример экономии благодаря семейной ипотеке с господдержкой, рассчитанной на 15 лет с первоначальным взносом 15%
| Стоимость квартиры | 2 500 000 Р | 3 500 000 Р | 5 000 000 Р |
| В кредит | 2 000 000 Р | 2 500 000 Р | 4 000 000 Р |
| Ежемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% | 18 800 Р | 23 500 Р | 37 500 Р |
| Ежемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% | 14 300 Р | 17 900 Р | 29 600 Р |
| Экономия в год | 54 000 Р | 67 200 Р | 94 800 Р |
| Экономия за пять лет | 270 000 Р | 336 000 Р | 474 000 Р |
| Экономия за весь срок кредита | 810 000 Р | 1 008 000 Р | 1 422 000 Р |
Какую недвижимость можно приобретать?
Вторичный рынок жилья закрыт для тех, кто выбрал семейную ипотеку. Основное требование в случае с квартирами — договор с юрлицом (кроме управляющей компании инвестиционного фонда), в случае с частным жильём — застройщиком или подрядчиком в виде юрлица или ИП. Ещё одним камнем преткновения может стать отсутствие аккредитации у банка, где вам понравились условия по госпрограмме.
Типы недвижимости, соответствующие условиям госпрограммы:
Квартира в строящемся или уже сданном доме
Договор купли-продажи или долевого участия заключается лишь с юридическим лицом. Это значит, что у физлица нельзя перекупить квартиру в новостройке, даже если строительство ещё не завершено.
Строящийся или уже завершённый дом с участком от юрлица или ИП
Если стройка не завершена, в договоре прописывается обязанность застройщика довести дело до конца и передать недвижимость вам.
Строительство дома
Можно использовать ипотеку для строительства дома. Однако и тут речь не идёт о самостоятельном возведении объекта. Нужно нанять подрядчика (юрлицо или ИП).
Участок для возведения дома
Строительство поручить юрлицу или ИП.
Из всех этих правил есть исключение. Для жителей Дальнего востока в сельских поселениях можно приобретать вторичные дома и квартиры.
Требования банков
Даже если вы подходите под условия госпрограммы — это не значит, что любой банк готов вам сразу же оформить ипотеку..Стандартное требование — подтверждение платежеспособности и отсутствии проблем с кредитной историей.
В любом случае — выбор у семей есть. В программе участвует 50 банков (полный список). Минимальные ставки у кредитных организаций обычно ниже, чем заявленные в госпрограмме 6%. Также небольшой бонус (например, сниженный процент на несколько лет) дают некоторые застройщики, если вы приобретаете жилье у них. Однако вероятность, что вам предложат самую низкую ставку (ту, что обычно используют в рекламе) достаточно мала.
Поэтому, выбор стоит начать с недвижимости. Потом смотреть, у каких банков аккредитован застройщик. Если эти банки работают с госпрограммой, то сравните их условия и требования по семейной ипотеке. Обязательно сообщите менеджеру, что нацелились именно на эту программу. Если в одном из банков заявку не одобрили, это не значит, что другая кредитная организация не соизволит предоставить вам займ.
После одобрения кредита можно приступать к сделке.
Какие документы нужны банку?
Обычно для оформления ипотеки, в том числе и семейной, требуются:
- заявка на кредит (анкета банка);
- паспорт заёмщика (родителя ребёнка, попадающего под условия программы);
- свидетельства о рождении детей;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ (или другой документ, подтверждающий доход);
- копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
- для отцов, чей возраст не достиг 27 лет — военный билет.
Какие ставки у банков по семейной ипотеке с господдержкой?
Госпрограмма для семей с детьми
Государственная программа поддержки семей, имеющих детей, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711.
Если ваш ребенок родился в период с 01.01.2018г. по 31.12.2023г. включительно, вы можете принять участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой». Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.
Для клиентов, имеющих ипотечный кредит в Банке, соответствующий условиям и требованиям Постановления, доступна возможность снижения ставки до 5,3% и изменения условий кредитного договора путем подписания дополнительного соглашения к договору о предоставлении кредита.
Преимущества кредита
Льготная ставка
Возможность снижения ставки по действующему кредиту
Использование маткапитала в качестве первоначального взноса
Скидка при электронной регистрации сделки
Условия по кредиту
Процентные ставки
от 5,3% годовых
Сумма кредита
Минимальная сумма кредита — 600 000 ₽ Максимальная сумма кредита — до 85% от действительной рыночной стоимости строящейся/приобретаемой/приобретенной недвижимости, определяемой по отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости
Первоначальный взнос
от 20% — при оформлении кредита на строительство индивидуального жилого дома
В качестве первоначального взноса возможно учитывать средства материнского капитала.
Срок кредита
Минимальный срок кредитования — 36 месяцев
Максимальный срок кредитования — 30 лет
Рассчитайте вашу ипотеку
Страхование
Страхование жизни и здоровья заёмщика, а также предмета залога осуществляется в обязательном порядке.
Заключение заёмщиком договора страхования предмета залога до оформления права собственности на жилое помещение не требуется.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Платежи включают проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Досрочное гашение кредита в день обращения (без предварительного уведомления Банка).
Электронная регистрация сделки
Быстро, просто, надежно и безопасно позволяет оформить сделку с недвижимостью без посещения Росреестра/ МФЦ.
Дополнительная информация
В случае приобретения жилого помещения с использованием средств материнского капитала необходимо выделить доли на супруга(-у) и детей в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения. В соответствии с п. 15 (1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862)
1
Оформите заявку
2
Получите одобрение Банка
3
Подберите квартиру
4
Оформите кредит и станьте владельцем нового жилья
Другие продукты Банка
КУБ — Ипотека
КУБ — Ипотека+
Госпрограмма на новостройки
Целевое использование кредитных средств
Приобретение готового/ строящегося жилья:
Приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица, являющегося первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией, получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), путем заключения договора купли-продажи с таким юридическим лицом, или на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, входящих в состав имущества закрытого паевого инвестиционного фонда, владельцы инвестиционных паев которого являются первыми собственниками такого жилого помещения, право общей долевой собственности которых на указанные жилые помещения зарегистрировано после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией, получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности в соответствующих случаях), путем заключения договора купли-продажи с управляющей компанией закрытого паевого инвестиционного фонда, осуществляющей доверительное управление таким закрытым паевым инвестиционным фондом, или на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, включая объект индивидуального жилищного строительства, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у индивидуального предпринимателя, являющегося первым собственником такого жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности) и построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству в соответствии с содержащимся в составе сведений о таком индивидуальном предпринимателе в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей кодом вида (кодами видов) экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, путем заключения договора купли-продажи с таким индивидуальным предпринимателем, либо на приобретение жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, включая объект индивидуального жилищного строительства или индивидуальный жилой дом в границах территории малоэтажного жилого комплекса, дом блокированной застройки или жилое помещение в доме блокированной застройки, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) в соответствии с положениями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Погашение ранее оформленного кредита:
- на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) жилого помещения/жилого помещения с земельным участком, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) или готового жилого помещения/жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, предоставленным гражданам, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора;
- на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору, заключенному до вступления в силу Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», или на цели выплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, осуществившего строительство многоквартирного дома до вступления в силу указанного Федерального закона, при условии, что право собственности заемщика по кредитному договору на жилое помещение или жилое помещение с земельным участком, жилое помещение в многоквартирном доме жилищно-строительного кооператива зарегистрировано в установленном порядке, или на цели приобретения у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по любому иному основанию, если по решению суда за заемщиком признано право собственности на такое жилое помещение или жилое помещение с земельным участком или право требования такого жилого помещения или жилого помещения с земельным участком, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, предоставленным гражданам, имеющим не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Строительство индивидуального жилого дома:
- оплата работ по строительству индивидуального жилого дома на земельном участке, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или на приобретение земельного участка, по договору купли-продажи и оплату работ по строительству на нем индивидуального жилого дома, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, соответствующим требованиям Банка и аккредитованным в Банке;
- приобретение у юридического лица или индивидуального предпринимателя, соответствующих требованиям Банка и аккредитованным в Банке, индивидуального жилого дома на земельном участке по договору, в соответствии с которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязуются в будущем передать заёмщику в собственность индивидуальный жилой дом на земельном участке, который будет создан после заключения такого договора, и указанный земельный участок.
Источник: creditural.ru