Ксения Дементьева о странностях подключения к «СБПэй»
Всем давно известна неприязнь Сбербанка к детищу ЦБ — Системе быстрых платежей (СБП). Банк, развивающий собственную систему переводов и платежей, пытается каждый раз максимально оттянуть подключение к любым сервисам СБП. ЦБ запустил СБП в феврале 2019 года, и до 1 октября к ней должны были подключиться системно значимые банки, в том числе, разумеется, Сбербанк. Но этого не произошло.
Банк долго «тестировал» систему, получил несколько штрафов, но подключился только в мае 2020 года. Не стремился банк уложиться и в сроки ЦБ по подключению отдельных дополнительных возможностей СБП. Ведь все они так или иначе составляли конкуренцию его собственным сервисам.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Переводы без комиссии Подключаю СБП Сбербанк онлайн | Обязательно включи СБП переводы без комиссии
Сейчас ситуация изменилась, но только на первый взгляд. С 1 июля все банки с универсальной лицензией должны были подключиться к мобильному платежному приложению «СБПэй», которое одно из немногих уцелело на смартфонах в период санкций и призвано заменить привычные ApplePay и GooglePay, больше недоступные в России (см. “Ъ” от 17 июня).
Казалось, что на этот раз Сбербанк поведет себя как обычный участник рынка. Еще до 1 июля он появился в мобильном приложении «СБПэй», хотя и со статусом «в состоянии подключения». Однако уже через день банк пропал из приложения и в течение последних двух недель эпизодически возникал там все в том же статусе и снова исчезал.
Тем временем число «обычных» банков, подключенных к сервису, росло (по данным на 13 июля их было 134), появился там и второй по величине в стране ВТБ. Ни с одним из других участников «СБПэй» метаморфоз не происходило. Зато Сбербанк появлялся и исчезал почти каждый день, как кролик в цилиндре фокусника.
Причины таинственных исчезновений в банке комментировать отказались. В ЦБ и НСПК, операторе СБП, тоже предпочли не обсуждать болезненный вопрос послушания крупнейшего банка в стране и возможные штрафы за его несвоевременное подключение к «СБПэй».
Помогли разоблачить магию мои источники, близкие к Сбербанку. Оказывается, банк появляется в приложении «СБПэй», когда проводит «тестовые процедуры по подключению». Судя по моим наблюдениям, делает он это нечасто. Что, конечно же, неудивительно. Ведь Сбербанк развивает собственную систему QR-платежей. «Сервис приема платежей по QR-коду от Сбербанка доступен более чем в 500 тыс. торговых точек по всей стране»,— рассказывал на днях директор дивизиона «Эквайринг» банка Дмитрий Малых.
В общем, все как обычно. Только на этот раз Сбербанк, видимо, решил не злить регулятора совсем уж откровенно полным игнорированием «СБПэй» и показать, что старается вот, тестирует. Может, и штрафов на этот раз удастся избежать.
- Газета «Коммерсантъ» №125 от 14.07.2022, стр. 7
- Ксения Дементьева подписаться отписаться
- Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
- Деятельность банков подписаться отписаться
- Функционирование платежных систем, терминалов и агентов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Как подключить СБП в Сбербанк Онлайн
Экосистема разомкнулась? Сбербанк все-таки подключился к Системе быстрых платежей ЦБ
Сбербанк единственный, кто не подключался к СБП, невзирая на штрафы. «Сбербанк — это замкнутая экосистема. То, что он подключается к СБП, эту систему начинает слегка размывать. Сбербанку СБП невыгодна», — говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов
—>
Сбербанк все-таки подключился к Системе быстрых платежей Центробанка. Переводы из «Сбера» в другие банки и обратно по номеру телефона уже доступны. Сбербанк был единственным, кто не подключался к системе ЦБ и был за это оштрафован.
«Давайте поможем нашим коллегам и расскажем, как подключить их новую услугу» — такой пост в своих соцсетях разместил Альфа-банк, который сообщил, что 28 мая Сбербанк вообще-то присоединился к Системе быстрых платежей ЦБ. Только сам «Сбер» ни на сайте, ни в соцсетях своих клиентов об этом не известил.
Вот и дошло до того, что над банком под руководством Германа Грефа начали подтрунивать коллеги, заявляя, что тот очень далеко разместил кнопку подключения в своем приложении. Если не выставить разрешения на исходящие и входящие переводы в настройках «Сбербанк.Онлайн», приложения других банков будут выдавать ошибку или предлагать перевод с комиссией. Проверено редакцией Business FM, которая переводила деньги с ВТБ на «Сбер». О том, что нужно сделать, редакции рассказали на горячей линии Сбербанка.
— Вам необходимо перейти в личный профиль, далее вам необходимо перейти в настройки и нажать «Соглашения».
— Здесь «Подключение к Системе быстрых платежей». Даю согласие и подключаю, да?
— Да, все верно. Лимит на бесплатные переводы 100 тысяч рублей в месяц, комиссия в рамках лимита не взимается, а сверх лимита — 0,5% от суммы, максимум 1500 рублей.
Сбербанк не хотел подключаться к системе быстрых платежей ЦБ до последнего. Настроение Грефа было понятно — его банк первым на российском рынке представил свою собственную систему мгновенных переводов. Как монополист обеспечивал до 90% всех таких транзакций в стране и обслуживал почти 100 млн клиентов. К системе «Сбера» присоединились «Тинькофф» и Совкомбанк.
А потом ЦБ решил создать свою Систему быстрых платежей, обязав присоединиться к ней все банки по закону и выставив всем равные условия, где месячный лимит в 100 тысяч рублей не облагается комиссией. Кто не присоединится, получит штраф, грозила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Герман Греф отвечал: «Значит, будем оштрафованы». Понимал: включаться в систему придется, но, так сказать, события не форсировал. Говорил, что сразу «Сбер» перейти не может, что услуга станет доступна то в марте, то в апреле, что сначала ограниченному кругу лиц и так далее.
А когда «Сбер» все же полностью подключился, афишировать новую услугу не стал. Теперь усилия банка будут сосредоточены на том, чтобы не снизить показатели своей старой системы переводов, уверен председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.
Виктор Достов председатель совета ассоциации «Электронные деньги» «Сбербанк — это такая замкнутая экосистема, построенная вокруг банка. То, что он подключается к СБП, эту систему начинает, скажем так, слегка размывать. Говоря совсем простым языком, Сбербанку Система быстрых платежей Центробанка невыгодна, потому что он абсолютно прекрасно живет внутри своей системы, она большая, она больше, чем центробанковская. Поэтому никаких преимуществ для себя в подключении к СБП они не видели, попытались оттянуть как можно дольше, и в любом случае они его не будут рекламировать. Варианта не подключаться у них не было, потому что это закон, но я подозреваю, что они будут пытаться как-то минимизировать внешние потоки денег из Сбербанка наружу».
Таким образом, вместе со «Сбером» в списке участников Системы быстрых платежей ЦБ 62 наименования банков и платежных систем. По словам первого зампреда Центробанка Ольги Скоробогатовой, с приходом последнего и самого крупного банка регулятор ожидает «хорошего прироста с точки зрения объемов и количества операций».
Источник: www.bfm.ru
Все в Сбере: как крупнейший банк присоединился к СБП
В четверг, 28 мая, Сбербанк подключил всех клиентов для перевода денег по номеру телефона в другие банки через систему быстрых платежей (СБП). Об этом сообщила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Переводы на сумму до 100 тыс. рублей в другие финансовые организации будут бесплатными.
Сбер опоздал более чем на полгода: вместе с другими системно значимыми банками он должен был присоединиться к СБП 1 октября 2019-го. Корреспондент «Известий» попытался сделать денежный перевод в Сбербанке через СБП, но не смог. На момент публикации материала система выдавала ошибку.
Просрочил на полгода
Платежные каникулы: банки просят на год отсрочить подключение к СБП
Из-за пандемии клиенты 200 кредитных организаций могут лишиться бесплатных переводов до октября 2021 года
В «Сбербанк Онлайн» стала доступна функция перечисления денег по номеру телефона в сторонние банки через СБП. Об этом заявила зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. В Сбербанке эту информацию подтвердили «Известиям». Однако подключить услугу оказалось не так просто.
Чтобы сделать это в приложении Сбербанка, нужно сначала в настройках профиля выбрать вкладку «Соглашения и договоры», в ней внизу нажать подключение к СБП и подтвердить свое согласие отдельно на входящие и исходящие переводы. Только после этого перечисления через систему быстрых платежей станут доступны в разделе «Платеж или перевод» в самом низу экрана (15-й пункт меню на странице). Но даже после этого осуществить перевод корреспонденту «Известий» не удалось: система выдала ошибку и предложила повторить запрос позже.
В конце марта кредитная организация подключилась к СБП и начала пилотировать функционал на ограниченном количестве клиентов. 31 марта был совершен первый успешный перевод, сообщили в Сбере. Когда в банке убедятся, что сервис работает стабильно, переводы через СБП начнут постепенно появляться в мобильном приложении, подчеркнули тогда в кредитной организации.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
В конце мая в Сбербанке сообщили «Известиям», что тиражирование сервиса всё еще продолжается. Ожидалось, что к началу июня переводы по номеру телефона в банки — участники СБП станут доступны всем клиентам в «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android с версией приложения 10.12 и выше, заявили тогда в банке.
По барменскому счету: в СБП появится функция электронных чаевых
Банки и платежные системы планируют масштабировать этот сервис на всю страну в 2020 году
Раньше пользователи мобильного приложения могли перевести деньги по номеру телефона любому клиенту Сбербанка своего региона бесплатно. Сделать перечисление по мобильному номеру также можно было в другие субъекты РФ и банки-партнеры: «Тинькофф», Совкомбанк и СДМ-банк, при этом взималась комиссия в 1%. В другие кредитные организации деньги можно было перевести только по номеру карты или счета в банке. Справка «Известий»
Система быстрых платежей Центробанка была запущена в феврале 2019 года. Клиенты банков-участников смогли делать друг другу денежные переводы по номеру телефона без комиссии. Все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП 1 октября 2019 года. Сбербанк не успел сделать это Wowремя. Одним из останавливающих факторов для присоединения к сервису глава кредитной организации Герман Греф называл безопасность трансакций.
Вопрос в комиссиях
С 1 мая по требованию ЦБ все переводы в СБП до 100 тыс. рублей в месяц бесплатны. Перечисления свыше этой суммы облагаются комиссией в 0,5% от перевода, но не более 1,5 тыс. рублей. Это одна из мер поддержки россиян со стороны Банка России в период пандемии коронавируса.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин
Свой QR ношу с собой: в СБП обсуждается новый способ оплаты
Код может стать персональным для каждого россиянина
Некоторые банки, в том числе ВТБ, «Газпром», «Открытие», МКБ, «Тинькофф», «Совком», «Рокет» — комиссию даже не вводили, сообщили «Известиям» в этих кредитных организациях. Другие участники системы, например Абсолют Банк, отменили комиссию вслед за ЦБ еще в марте, а в Ак Барс Банке — с 1 апреля. В РНКО «Платежный центр» заявили, что также обнулят тарифы в апреле.
Отсутствие комиссии позволяет более активно развивать сервис и привлекать к нему клиентов, считают в банках. В Совкомбанке рады подключению Сбера — безоговорочного лидера по данному типу переводов в РФ, сообщил зампред правления финорганизации Алексей Панферов. Он считает разумным всем участникам рынка, включая присоединившегося, поддержать население нулевой комиссией на переводы в СБП. Подключение крупнейшего банка повлияет на рынок тарифов и на рост общего числа переводов при условии, что функция будет доступна всем клиентам, уверен директор управления трансакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков. Даже если Сбер установит высокие тарифы, переводы всё равно увеличатся — хотя бы за счет перечислений в его адрес, считают в Абсолют Банке.
По востребованию: в СБП появится функция «попрошайки» денег
Пандемия коронавируса послужит росту финансовых онлайн-переводов через сервис ЦБ
Для физиков и юриков
Сервис ЦБ активно развивается, и даже без Сбербанка можно было ожидать роста объема переводов в 7–10 раз в 2020-м, считает президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий. По его прогнозам, с присоединением крупнейшей кредитной организации показатели СБП вырастут в сотни раз. Эксперт ожидает: после отмены ограничений ЦБ по комиссиям во время пандемии тарифная политика Сбера может стать одним из основных факторов для установления платы за переводы другими игроками. Сейчас в СБП, помимо перечислений денег между физлицами, доступна функция оплаты товаров по QR-коду. Ее уже тестируют 10 крупнейших банков, сообщали «Известиям» в Национальной системе платежных карт (выступает клиринговым центром СБП).
Фото: РИА Новости/Илья Питалев
Для ритейлеров принимать деньги через сервис ЦБ выгоднее, поскольку максимальная комиссия в нем ограничена 0,7%, тогда как эквайринговые тарифы за прием платежей по картам в среднем составляют 2%, считают в Ассоциации компаний интернет-торговли. С позиции ритейлеров, подключение Сбербанка даст толчок ускоренному развитию оплат через СБП, поскольку без него половина потенциальных покупателей не может сделать платеж таким способом.
Источник: iz.ru