Откладывать заработанные деньги или тратить: что лучше? Наверняка сейчас многие станут рассказывать про «черный день», про завтра, а я скажу вот что: деньги лучше тратить. И в поддержку этого у меня есть целых восемь аргументов.
Рубль падает, все дорожает
К большому сожалению, экономика нестабильна: она зависит от многих факторов, на которые простой человек не в силах повлиять. Пока вы копите на новую шубу, курс доллара растет, и меха вместе с ним. Вы собираетесь копить бесконечно?
Никогда не экономьте и не ждите более подходящего момента для покупки — тратьте деньги прямо сейчас. Нет денег — ищите источники, откуда их можно получить. Завтра все то же самое будет уже дороже. А зарплата вряд ли вырастет вместе с ценами.
Покупки улучшают настроение
Приходилось ли вам испытывать неподдельную радость от новой покупки? А ведь они действительно поднимают настроение.
ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ за 6 минут | Контроль личных финансов
Отказывать себе в покупках не стоит — от этого только портится настроение, что плохо сказывается на всех делах и жизни в целом. У человека, живущего безрадостно, финансы точно не прибавляются. Особенно если он откладывает всю свою зарплату, отказывая себе хоть в небольшой радости.
Зачем же отказывать себе в покупках, приносящих счастье, ради далеких целей в будущем?
Траты мотивируют
Постоянные денежные траты мотивируют на увеличение дохода. Мозг человека устроен так, что он постоянно хочет видеть результат деятельности. А когда человек ежедневно трудится, не давая возможности притронуться к заработанному, он обрекает себя на стресс. Незаметно куда-то уходит мотивация работать — мозг начинает замечать, что продолжать трудиться смысла нет.
Сами посудите: большую ли мотивацию работать дальше имеет человек, глядя на цифры на на экране? Вряд ли. Зато желанная покупка, доставляющая удовольствие, заставляет его двигаться дальше, уже в хорошем настроении.
Траты помогают экономить
Как бы странно это ни звучало, но покупки реально помогают сэкономить. Правда, сейчас речь идет о тратах, совершенных с умом.
С умом — это значит покупать действительно нужные товары со скидкой, которые вам предлагают прямо сейчас. С умом — это не брать товары подешевле только ради того, чтобы сэкономить на далекую цель. С умом — это не экономить на себе и питаться только качественной едой, заниматься собой, ухаживать за телом и ходить в спортзал. Да, все это тоже стоит денег, но почему-то люди предпочитают экономить именно на себе.
СовершенстWowаться нужно сейчас
СовершенстWowать себя нужно ежедневно. Посещайте платные курсы, чтобы узнать новое для себя, путешествуйте и платите за развитие. У вас не будет возможности усовершенстWowаться по щелчку пальцев сразу, как только решатся все проблемы, требующие денег для их решения. Во-первых, на это нужно время (если честно — вся жизнь), а, во-вторых, проблемы никогда не закончатся.
СЕКРЕТ МИЛЛИАРДЕРА | Как БЫСТРО заработать ДЕНЬГИ? Свой бизнес или работа?
Мировоззрение развитого человека совершенно другое, оно позволяет ему видеть и открывать новые горизонты для заработка, новые возможности. Идеальный способ улучшить свою жизнь — не накопить на нее денег, а развить себя до такого уровня, на котором деньги сами пойдут к вам в руки.
И вот еще что: никогда не стоит забывать о здоровье. Здоровый человек, пребывающий в хорошем расположении духа, всегда сумеет заработать денег. поэтому не ленитесь и не экономьте на походе к врачу и сдаче анализов — это не разумный подход к себе, а самая настоящая халатность, которая со временем выльется в такие неприятные последствия, что никакие цели уже будут не важны. а накопленные деньги, скорее всего, уйдут на лечение.
Мошенники не дремлют
Я против накоплений еще и потому, что они могут исчезнуть в один момент, так и не дождавшись той минуты, когда владелец потратит их на свою цель. Увы, мошенники и воры не спят, а ежеминутно поджидают того, на ком бы поживиться.
А помните деноминацию?
К сожалению, горький опыт деноминации, в результате которой деньги превратились почти в бумажки, не научил наших бабушек ничему. Они по-прежнему уверяют, что деньги надо копить с расчетом на долгосрочную перспективу.
Я считаю, что лучше баловать себя сегодня, сейчас, чем завтра горько сожалеть о том «пепле», в который превратились все многолетние сбережения.
Никто не вечен
Самая главная причина, почему не нужно бояться тратить заработанные деньги, кроется в том, что никто и ничто в этом мире не вечно. И человек тоже.
Нужно уметь жить настоящим, сегодняшним днем. Никто никогда не знает, какой день станет последним. А пригодятся ли эти заработанные и сэкономленные деньги завтра?
И, в конце концов, зачем вы ходите на работу, чтобы заработать очередную сумму денег? Уж не для того ли, чтобы радовать себя? Так почему вы все время откладываете радость на потом, пытаясь сэкономить? Экономя, человек не живет настоящим — он откладывает свою единственную жизнь на потом.
Но ни на секунду нельзя забывать о главном правиле финансовых трат — их нужно совершать с умом, а не просто спускать деньги на ветер. Важно вести учет бюджета, а не забывать о потраченных суммах. Только в этом случае даже самые глобальные затраты со временем окупятся.
Источник: fb.ru
Экономические советы для чайников: как правильно копить и тратить деньги
Уметь правильно копить, тратить деньги и распоряжаться ими – целое искусство. И нет, обычного сберегательного счета в банке будет недостаточно, если в планах у тебя увидеть кругленькую сумму. Как это сделать? Разбираемся вместе с автором 12 книг, финансовым советником (больше 20 лет стажа!), членом Американской ассоциации финансового планирования, победителем Международной премии Global Financial Planning Awards 2015, 2016 и 2018 – одним словом, человеком, который точно знает, что и как делать с деньгами, Натальей Смирновой!
Нужно ли экономить на всем?
Есть две крайности в управлении личными финансами: «живем здесь и сейчас!» (читай: тратим все, что зарабатываем, а еще и по уши в кредитах) и «живем во имя светлого завтра» (читай: во всем себе отказываем, копим на счастливое будущее). Да, можно почти все купить в кредит, но если сейчас ты тратишь все, то из каких же средств будешь платить по долгам? Увы, совсем без накоплений никак не получается.
Но и впадать в крайность и отказывать себе во всем не стоит. В свое время я прочла множество статей, которые призывали записывать каждую копейку и экономить на всем: носить домашние обеды, шить одежду самостоятельно, а то и мыть посуду, лицо и вообще, видимо, квартиру водой из одного тазика. Кто долго выдержит такие условия? Да и кому нужны такие жертвы?
Есть альтернативный взгляд на финансы: во-первых, определяем целевую разницу между доходами и расходами.
Пишем все свои цели, оцениваем их стоимость и срок достижения: например, хочешь машину за миллион через два года. Затем оцениваешь свои активы (имущество и накопления). Хватит ли их на машину?
Обязательно вычитай из накоплений заначку на черный день от трех до шести ежемесячных доходов – ее нельзя тратить на цели, это подушка безопасности.
Недостаточно денег? Скажем, 700 000? Тогда, условно, делим 700 000 на 24 месяца до цели и получаем 29 000 рублей, которые надо откладывать ежемесячно, чтобы накопить к нужному сроку на машину. Собственно, разница между доходами и расходами в этом примере – 29 000 рублей. А какая она у тебя? Не знаешь – минимум два или три месяца хотя бы грубо записывай свои доходы и расходы, чтобы ее оценить.
Она больше? Отлично, достаточно просто поддерживать текущие уровень доходов и расходов. Она меньше? Тогда определи, сколько недостает. Например, 10 000 рублей в месяц откуда-то нужно еще найти.
Начинаем искать.
Финансовые источники для увеличения доходов и сокращения расходов
Оцени, задействуешь ли ты все способы увеличения доходов и сокращения расходов, не урезая при этом свой образ жизни и используя только финансовые механизмы.
1. Используешь ли ты все, что причитается от государства? Стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные налоговые вычеты (возврат НДФЛ); пособия и льготы, материнский капитал.
2. Применяешь ли ты способы экономии за счет финансовых продуктов: можешь ли ты рефинансировать имеющиеся кредиты под более низкую ставку, можешь ли досрочно погасить кредиты, продав имущество, которое все равно приносит одни расходы или как минимум тебе не нужно (старая техника, например), пользуешься ли картами с функцией кешбек, милями и бонусами, которыми можно расплачиваться вместо денег в партнерских магазинах банка?
3. Можешь ли увеличить доход от имущества и накоплений: заменить наличность и обычную зарплатную карту на доходную с процентом на остаток, есть ли накопления, которые приносят доход ниже инфляции? Вложи их более разумно при комфортном уровне риска. В частности, облигации крупных российских компаний (например, «ПИК», «ЛСР», «Совкомбанка» и других) смогут дать тебе выше 6% годовых. И это как минимум.
Пересчитай доходы и расходы после финансовой оптимизации. Если разница все еще недостаточная, то идем дальше и ищем варианты дополнительного дохода. Речь не про работу 24/7, просто надо проверить, не засиделся ли ты на своем месте? Может, специалист твоего уровня уже получает больше, а твоя зарплата не рыночная?
Или ты можешь больше заработать, если отточишь какие-то навыки, вложив в свое обучение разумные деньги? Может, ты можешь подрабатывать, быть фрилансером в рамках своего хобби или основной профессии?
Опять проверяем разницу доходов и расходов. Снова немного недостает? Только теперь смотрим на расходы и ищем, где можно сэкономить без ущерба для себя, но помня о важности финансовой цели.
Питание
Конечно, можно носить домашнюю еду, но для начала подумай, сколько ты тратишь не только на еду, но и на приготовление. Может, за это время ты мог бы заработать, занимаясь любимым делом, а потом потратиться на обед в кафе? Скажем, я не готовлю дома. За час я зарабатываю больше, чем сэкономлю от перехода на домашнюю еду, и вместо траты этого часа на готовку я занимаюсь инвестициями на американском фондовом рынке по вечерам.
Шопинг
Насколько для тебя критичны внешний вид и бренды? Возможно, в твоем обществе «обычная» одежда негативно влияет на твой заработок, и тогда это – не блажь, а необходимые инвестиции в себя. Ну а если бренды не сильно влияют на работу, так нужны ли тебе очередные костюм, обувь, аксессуары? Или цель в виде машины все же важнее?
Отпуск
Да, он нужен, так как без восстановления никуда. Но принципиален ли пятизвездочный отель, шикарные рестораны и куча сувениров? Дадут ли они запал работать дальше после возвращения? Я отпуск совмещаю с бизнесом: еду на конференцию и прихватываю несколько дополнительных дней. В итоге и польза, и отдых.
Развлечения
Да, рестораны, кальянные, бары – это круто, но целесообразно ли? Дает ли это заряд энергии творить и придумывать новые проекты, расширяет ли круг общения и интересы? Может, добавить сюда образовательные семинары, выставки, конференции, многие из которых бесплатны?
На таких мероприятиях можно встретить массу полезных людей, с которыми в будущем вполне могут получиться новые перспективные проекты, которые могут приблизить тебя к твоим целям. Но и урезать расходы на досуг не стоит, ведь без него не будет энергии, да и новых контактов. Идеально сформировать для себя аудиторию, в которой ты хотел бы вращаться, которая была бы полезна для достижения целей, и подбирать времяпровождение под нее.
Экономия должна быть не ради экономии. Просто на первом месте должны быть финансовые цели, которые и определяют, на какую разницу между доходами и расходами надо выходить.
Останется только ее поддерживать, но это тоже просто, используя метод «пяти конвертов».
Сразу после получения доходов проверь, достаточна ли заначка на непредвиденные расходы. Если нет (а она должна составлять минимум три твоих ежемесячных дохода), то раздели недостающую сумму на 12 месяцев и отложи необходимое. Лучше на вклад, чтобы не было соблазна потратить при первом желании.
Затем откладывай нужную сумму на финансовые цели. Причем не в тумбочку, а в финансовые инструменты, подобранные под эти цели. И не ведись на соблазн достать средства!
Затем отложи сумму на ежегодные расходы (страхование, отпуск, сборы ребенка в школу и прочие обязательные платежи). Раздели нужную сумму на 12 месяцев и отложи. Тоже на специальный счет.
Затем отложи сумму на ежемесячные расходы.
И последнее, что останется, – отложить на «мотивационный фонд». Отсюда ты будешь выдавать себе «премии» за то, что движешься к цели. Тратить их можно, как душе угодно: на развлечения, новинки последних коллекций, путешествия и многое другое. Баловать себя можно каждый месяц, а можно устраивать ежеквартальные, полугодовые или годовые «премирования» – по настроению.
При таком подходе к оптимизации расходов и доходов, а также распоряжении полученной разницей жизнь будет вполне комфортной: найдется баланс между наслаждением каждым днем и заботой о финансовом благополучии в будущем.
Источник: peopletalk.ru
Как хакнуть личные финансы: практические советы, которые изменили тысячи жизней
Мало кто хочет всю свою жизнь вкалывать наемником. И это вполне адекватное желание, ведь тело с каждым годом стареет, а работодатели выжимают из нас результат любой ценой.
Дата публикации: 29 января 2022
Время чтения: 16 минут
Алексей Офицеров Редакция «Текстерры»
Но мы-то уже старенькие и усталенькие, хотим отдыхать и наслаждаться жизнью. Что же делать? Я принес тебе хорошие новости.
Не все так плохо, если знать, как дейстWowать. Но для начала нужно уяснить три простых мысли:
- Рано или поздно мы все умрем. (Ты же не собираешься жить вечно? Да брось, это же скучно.)
- Важны не деньги, а навыки (заработка, сбережения, инвестирования).
- Богатые и правда думают по-другому (да, здесь инфоцыгане не обманули).
Запомни эти тезисы. Можешь даже записать, если хочешь. Ну и давай начнем с самого интересного.
Кто такие богатые
Если у человека в конце рабочего месяца, квартала или года остается денег больше, чем ноль – он уже считается богатым. А в идеале каждый период у него должно оставаться больше, чем было в предыдущем. При этом абсолютно неважно, сколько человек зарабатывает или вытаскивает из бизнеса – важно лишь наличие остатка.
Если за расчетный период ты тратишь меньше, чем зарабатываешь – ты приближаешь себя к богатству. Это очень важный навык.
Взгляни на то, как люди берут машины, квартиры и технику в кредит. Они закредитованы по самые уши, и с каждым годом ситуация ухудшается. Отсюда можно вывести категорию «бедные».
Продвинем ваш бизнес
В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров
Кто такие бедные
Бедные – это люди, у которых на конец периода остается денег меньше, чем они заработали.
Допустим, Маша получила в этом месяце зарплату 30 000 руб. На радостях она купила себе платье, потому что «жить-то хочется сейчас». Затем она отдала самые горящие кредиты, вернула подруге 1 000 руб., так как динамила ее уже третий месяц. Купила подарок ребенку, а вот на еду не осталось, поэтому пришлось занимать у мамы. В итоге со всеми кредитами и займами Маша заканчивает месяц в глубочайшем минусе.
Всеми любимый Кийосаки называл этот процесс «крысиные бега». Каждый месяц 5-го и 25-го числа людям приходит зарплата, а в конце периода денег не остается. Либо их не остается совсем, либо растут долги, что еще хуже.
Так живут «бедные». Исходя из этого, мы можем вывести две стратегии.
Стратегия «нищего»
Чтобы изменить текущую ситуацию с финансами, нужно понять, какую стратегию ты используешь сейчас: «нищего» или «царя»?
Первая характеристика нищего: тратит больше, чем зарабатывает.
Такой человек никогда не будет богатым, сколько бы он ни заработал. Причем это могут быть внушительные суммы.
Например, я лично знаю женщину, которая хорошо зарабатывает на сдаче квартир в аренду и спускает по 200 000 руб. только на одежду. Под конец месяца у нее остается ноль или минус.
Удивительно, что человек может иметь огромный по меркам других доход, но при этом оставаться бедным.
Вторая характеристика нищего – это слепая вера.
Человек верит, что количество заработка никак не связано с результатом, который он дает другим людям, а связано только с объемом работ.
Многие люди верят в концепт: «Чтобы больше заработать, нужно больше работать» – или еще хуже – «… проводить больше времени на работе».
Но в реальности действует другой принцип: «Чтобы больше заработать, нужно принести больше пользы (удовлетворить максимум потребностей / решить больше проблем)».
Если тратишь больше, чем зарабатываешь, и веришь, что заработок не зависит от результата – ты находишься в стратегии нищего. Эти два пункта нужно как можно скорее убрать, чтобы двигаться дальше.
Думаю, у тебя в голове уже возникает вопрос: «Ну ты, автор, молодец, конечно, расписал про нищего красиво, не поспоришь. А дальше-то что делать?» Давай теперь разберемся со стратегией «царя» / стратегией богатства.
5 пунктов стратегии богатства
Стратегия богатства состоит из пяти пунктов, которые нужно выполнять. Если ты забьешь хотя бы на один из них, скорее всего, он заменится пунктом из стратегии «нищего». Поэтому начнем с самого важного.
Строгий учет финансов
Чтобы добиться высоких результатов в спорте, их нужно фиксировать. Это работает с деньгами по тому же принципу. Когда фиксируешь результаты, можешь посмотреть, насколько превосходишь себя вчерашнего и куда вкладываешь больше всего ресурсов.
Для начала используй Excel либо «Google Таблицы». Но можешь сразу выбрать себе подходящее приложение. Например, олдскульную программу для домашней бухгалтерии «1С: Деньги».
Потом вбиваешь туда каждый чек и весь доход/расход. Выбери день, когда ты будешь открывать табличку и анализировать движение денег.
Какие еще есть программы учета финансов:
- EasyFinance.ru – сайт с возможностью ведения учета в облаке. Также у него есть мобильная версия.
- «Финансы Toshl» – приложение для планирования финансов, которое многие хвалят. Одно из лучших приложений на мобильных платформах. Но это не точно. Надо проверять.
- Coinkeeper – достаточно древнее приложение, но функционал постоянно обновляют. Кто-то умудряется перенести это все в «Google Таблицы», правда, непонятно зачем.
- «Дзен-мани» – сервис для учета финансов, в котором можно подгружать операции по банковским картам.
- «Дребеденьги» – еще одно приложение с забавным названием.
Важно! Если ты тратишь деньги с кредитной карты, во всех программах нужно обозначать это как уход в минус. Кредит – это не баланс, а ресурсы будущих периодов. Заемные средства – это не остаток на счете, а ноль или минус, если ты потратишь их. Это надо запомнить.
Жизнь за счет денег прошлых периодов
То есть в идеале ты тратишь в текущем месяце деньги, заработанные в прошлом. Да, в начале будет непросто. Я и сам не всегда справляюсь. Но к этому нужно стремиться.
Решить эту задачу тебе поможет учет финансов, о котором я писал выше, а также сбережение 10 % от доходов и распределение бюджетов.
Бюджетирование по методу 6-ти конвертов
У тебя есть источник дохода. Допустим, это зарплата 50 000 руб. в месяц. Делим эту сумму пополам. 25 000 руб. – это деньги, на которые ты живешь, 50 % от всей суммы доходов. Сюда входят: еда, аренда жилья, коммуналка, оплата кредитов и прочее – 50 % это максимум, что ты можешь потратить на жизнь, а лучше тратить еще меньше.
Окей, 50 % потратили на жизнь, куда девать остальное? Оставшиеся 25 000 руб. распределяем следующим образом:
10 % – сбережения: 5 000 руб. откладываем на депозит. Сегодня ты легко найдешь банковские вклады 5–7 % годовых. Вклады защищены государством на сумму до 1 400 000 руб. Выбирай депозит, где нельзя снять деньги в онлайне без поездки в банк. Это поможет избежать необдуманных вложений и импульсивных покупок.
10 % – «игрушки». Чтобы получить мотивацию что-то делать, надо себя радовать. Поэтому 10 % от доходов ты тратишь на то, что любишь. Например, на хобби – новый спиннинг для рыбалки. На путешествия – тур на Бали.
Подарки близким тоже входят в этот пункт.
10 % – инвестиции. Если сбережения просто сохраняются, то инвестиции нужны для последующего наращивания капитала. Это денежные вложения с расчетом получить прибыль. На начальном этапе тебе придется изучать инвестиционные инструменты, поэтому понадобится время и внимание.
Инструментов достаточно даже для небольших вложений. Естественно, всякие пирамиды, «форексы» и «кешбери» сразу выбрасываем в мусорное ведро. Для начала рекомендую изучить биржу ценных бумаг на сайте «Московской биржи» (moex.com).
10 % – образование. Век живи – век учись. Качественное образование необходимо для роста любого специалиста, поэтому 10 % от доходов откладывай на конференции, книги и обучающие продукты. Например, на курсы по интернет-маркетингу от TexTerra.
Это еще один вид инвестиций, только на этот раз в себя. Повышай квалификацию, развивайся по новым направлениям, а если не знаешь, с чего начать – начни с английского. Это самый окупаемый язык в мире, а также лидер по «когда-нибудь потом».
10 % – отдавание. Многие забывают о том, что сначала надо отдать, а только потом получить. Не обязательно деньгами. Это могут быть бесплатные выступления или трансляции, где ты даешь пользу людям. Это может быть помощь родным, если они нуждаются.
Нет таланта к бизнесу? Да и черт с ним
Хочешь узнать, как это работает – начни отдавать. Затраченное время и усилия выражай в деньгах, чтобы получилось 10 % от доходов.
Для комфортного бюджетирования я открыл накопительные счета в приложении «Тинькофф Банка» с названиями: образование, инвестирование, игрушки и т. д. Я закидываю туда по 10 % с каждого входящего платежа. Это удобно. Там же я открыл брокерский счет, поскольку сам только начал изучать инвестиции. Но ты можешь открыть счета и в других местах. Например, у «Сбербанка» или «Открытия».
Возможно, в нашем с тобой общении возникнет вопрос: «А что, если у меня куча кредитов и пока не могу распределять ресурсы?»
Тогда лучше всего откладывать 10 %, а остальные 90 % тратить на жизнь и погашение долгов. Цель – выйти на второй пункт стратегии «жить на деньги прошлых периодов».
Работа над увеличением доходов
Самая главная мысль этого пункта – «не думай о том, как заработать больше, думай о том, как дать людям больше ценности». Разумеется, это люди, с которыми ты взаимодействуешь по работе. Они готовы платить больше за бОльшую ценность, поэтому надо увеличивать объемы этой ценности.
Важно знать, ради какой ценности к тебе обращается человек и как ее увеличить. Какую ценность дает клиентам твой проект или продукт? Если же ты работаешь в организации – какой вклад ты можешь внести в ее развитие? Какую ценность ты даешь руководителям, как ее увеличить?
И самое главное – как сделать так, чтобы люди видели и понимали эту ценность? Только тогда они начнут платить больше. Вроде бы все просто, но и сложно одновременно.
Работай над своей ценностью, а не над увеличением рабочих часов. Понимание одного этого принципа уже дает хорошие результаты в заработке.
Как ценность влияет на деньги? Это проще всего объяснить с помощью моделей получения финансов из внешнего мира. Всего их восемь: бездельник, наемник, предприниматель внутри компании, фрилансер, предприниматель, бизнесмен, инвестор, архитектор индустрии.
Давай рассмотрим каждую:
Это человек, который нигде не работает в текущий момент, но при этом дает ценность и получает за это деньги (ресурсы). Ничего негативного в этой модели нет. Например, ребенок или студент подходит под категорию «бездельник». Они создают ценность самим фактом своего сущестWowания. Родители любят ребенка, и он ценен для них, поэтому они снабжают его ресурсами.
Чаще всего из бездельника человек переходит в категорию наемник. Он получает деньги за то, что ценен своему работодателю. Как правило, это специалист начального или среднего уровня, который при должных стараниях может перейти в следующую категорию.
Однако многие люди остаются в статусе наемника очень долго, иногда и всю жизнь. Они живут по принципу «вот я пришел на работу, плати мне». Люська и Светка из соседнего отдела работают на два часа меньше, а получают столько же – плати давай! В общем-то в таком исполнении это весьма ущербная модель.
Когда наемник осознает, что результаты труда влияют на доход, он попадает прямиком в эту модель. Предприниматель в компании – это человек, который берет на себя ответственность, предлагает идеи и решения. Он всегда находится в поиске ответов на вопрос: «Как увеличить результаты компании?»
Такой человек получает гораздо больше ресурсов, в отличие от наемника. Он понимает, за что получает деньги – не за время на работе, а за результат.
Если человек не уходит в свой бизнес, то становится фрилансером. Это ремесленник, который работает с несколькими компаниями одновременно как привлеченный сотрудник. Здесь перед тобой открывается больше возможностей, но есть и конкретный финансовый потолок.
Вряд ли фрилансер сможет взять в одиночку больше 10–15 клиентов, если мы говорим о качественных долгосрочных услугах. Наплыв проектов заставляет хорошего фрилансера собирать команду и переходить в следующую модель.
Чувства напоказ и на продажу: аффективная экономика блогеров
Когда ты понимаешь, что тебе нужны сотрудники, и собираешь команду, ты попадаешь в модель «предприниматель».
Предприниматель сам Wowлечен в проекты и является ведущим экспертом своей команды. У него от 5 до 20 сотрудников. Может сам закрывать некоторые позиции и, скажем так, вставать за кассу. Без него эта система сущестWowать не будет.
Бизнесмен организует систему с уровнями подчинения. Он занимается стратегической работой и почти не лезет в тактическую практику. Не оформляет договоры, не занимается бухгалтерией, не проверяет контент за копирайтерами и т. д. Бизнесмен – это стратег в системе, которая в силах работать без его участия на нижних уровнях.
Примеры людей в модели «бизнесмен» – Артемий Лебедев из art.lebedev, или Федор Овчинников из «Додо Пиццы», или Денис Савельев из компании, чей блог ты сейчас читаешь.
Инвестор – это тот, кто вкладывает деньги в финансовые инструменты или бизнес с целью получения прибыли. Эта модель пересекается со всеми остальными. Например, ты можешь быть предпринимателем и инвестором одновременно.
Понятно, что большинству далеко до этой модели, но для приличия расскажу про нее тоже. Архитектор влияет на целую индустрию. Примеры – Генри Форд, Илон Маск, Цукерберг, Джобс и даже, наверное, Павел Дуров.
А теперь вывод:как эти модели помогут увеличить доход? Для начала определи, в какой модели ты сейчас находишься, и двигайся дальше.
Допустим, ты начинаешь с бездельника. Значит первый шаг – устроиться на работу в компанию и стать наемником. Ты знаешь, что ценность дает деньги. Ищи возможности принести пользу компании и зарабатывай больше. Затем освобождай время и ищи проекты на стороне.
Обрастай заказчиками и собирай команду, становись фрилансером. И так далее.
Я описал примерный путь развития, но в целом у людей нет универсальной формулы успеха, поэтому действуй по ситуации.
Планирование
Четвертый пункт стратегии богатства – планирование финансов на будущее. Обязательно нужно планировать свои расходы на будущие периоды. Например, если ты посчитаешь, сколько тебе надо денег для обучения на ближайший год, у тебя появится четкий план с финансовой целью.
Инвестирование
Пятый пункт – научись инвестировать. И это не только покупка акций или золота. Любое вложение с целью получить прибыль – это инвестирование. Как вариант, научись откладывать каждый месяц деньги на маркетинг своих услуг. Это тоже инвестиция, так как делается для получения прибыли.
Начни изучать спекулятивные сделки или торги банкротов. Выбери, что тебе по душе, и изучай.
4 навыка обращения с деньгами
Первый навык – это зарабатывание.Люди приходят на работу и думают, что зарабатывают. На самом же деле они меняют самый дорогой и ограниченный ресурс (время) на самый дешевый и восполняемый (деньги). Если же распределить временной ресурс грамотно и не бояться узнавать новое, то можно всегда заработать больше.
Второй навык – это траты.Одни получают от этого удовольствие, вторые воспринимают болезненно. Каждый раз во время шопинга или оплаты ЖКХ спрашивай себя, что ты делаешь – инвестируешь или просто тратишь?
Траты должны устраивать. Если тебя напрягают какие-либо траты, прекрати их как можно скорее. Старайся откладывать крупные покупки на несколько недель, а небольшие на несколько дней. Это позволит рационально подойти к вопросу трат.
Третий навык – это сбережение.Этот навык знаком многим людям, однако он не всегда используется правильно. Если просто откладывать деньги в копилку, они никак не защищаются от инфляции и импульсивных трат. Чтобы этого не случилось, выбери банковский депозит или хотя бы карту с процентом на остаток. Как мы уже говорили выше, откладывать надо 10 % от доходов.
Таким образом ты построишь свой финансовый фундамент.
Четвертый навык – это инвестирование.Важнейший навык, который в будущем приносит плоды своему обладателю. Не бойся изучать его. Не стыдно чего-то не знать, стыдно не хотеть знать. Инвестирование – это не про дядек в дорогих костюмах и не про Уолл-стрит – это вполне понятная вещь для тех, кто желает разобраться.
Ответственность за все действия и ошибки полностью лежит на тебе, но это гораздо лучше, чем доверять деньги всяким экспертам и аналитикам. Никто не сможет с точностью предсказывать взлеты и падения, никто не гарантирует результат. А значит нет смысла переплачивать. Я рекомендую учиться инвестировать самостоятельно.
Резюме
- Используй пять пунктов стратегии богатства и нейтрализуй два пункта стратегии бедности.
- Учитывай движение денег с помощью программ финансового учета.
- Начинай жить за счет денег прошлых периодов. Для этого используй один из методов управления бюджетом. Например, метод «шести конвертов», я лично пользуюсь им.
- Работай над увеличением своих доходов. Повышай ценность того, что ты делаешь. Эту ценность в первую очередь должны видеть твои клиенты.
- Определись, в какой из восьми моделей ты сейчас находишься – бездельник, наемник, фрилансер, предприниматель и т. д. Можно быть сразу в нескольких моделях.
- Планируй будущие траты. Закладывай бюджеты заранее, чтобы понимать, сколько нужно зарабатывать на ту или иную потребность.
- Изучи четыре навыка обращения с деньгами – заработок, расходы, сбережение, инвестирование. Каждый раз, когда происходит движение денег, задавай себе вопрос: «Какой из четырех навыков я использую сейчас?» Делай это осознанно.
Надеюсь, эта статья поможет тебе стать грамотнее и богаче. На самом деле, это зависит только от твоего личного решения. Действуй.
И делись с друзьями, если было полезно 🙂
Источник: texterra.ru
Как перестать тратить больше денег, чем зарабатываешь
Соавтор(ы): Michael R. Lewis. Майкл Р. Льюис — бывший корпоративный управляющий, предприниматель и инвестиционный советник из Техаса. Проработал в сфере бизнеса и финансов более 40 лет, в том числе был вице-президентом страховой компании Blue Cross Blue Shield of Texas. Имеет степень бакалавра делового администрирования по промышленному менеджменту, полученную в Техасском университете в Остине.
Количество источников, использованных в этой статье: 12. Вы найдете их список внизу страницы.
Количество просмотров этой статьи: 14 136.
В этой статье:
Жить от зарплаты до зарплаты невесело, но тратить больше денег, чем зарабатываешь, еще хуже. Если в конце месяца у вас не остается денег, это наверняка заставляет вас нервничать. Если вы часто тратите больше, чем можете заработать, пришло время научиться экономить деньги.
Метод 1 из 3:
Составление бюджета
Поймите, почему так важно планировать бюджет.Составление бюджета и умение его придерживаться позволит вам не только сократить расходы и уменьшить долги, но и начать делать накопления. Чтобы составить бюджет, нужно разделить расходы на желаемое и необходимое, чтобы вы знали, на чем вы можете экономить. Это также позволит вам понять, соответствуют ли ваши расходы текущим доходам. Если вы будете точно знать, сколько вам нужно тратить каждый месяц, и выстроите расходы в порядке приоритета, вы с меньшей вероятностью возьмете деньги в долг. Вы также сможете перестать пользоваться кредитными картами, которые лишь увеличивают ваши долги. [1] X Источник информации
- Если вы получаете фиксированную зарплату, вам нужно просто умножить сумму на количество платежей в месяц. К примеру, если вам выплачивают аванс и потом основную часть зарплаты, вам нужно будет просто сложить эти два платежа.
- Если вам платят раз в месяц, это и есть ваш ежемесячный доход.
- Если вам также выплачивают тринадцатую зарплату или ежегодную премию, учтите ее в ежегодном доходе.
- Если у вас почасовая оплата либо если ваш доход по каким-то причинам является непостоянным, посчитайте совокупный доход за последние 6 месяцев.
- Выясните, сколько в среднем вы получаете каждый месяц. Например, если суммы вашей зарплаты за последние несколько месяцев были разными, сложите их и поделите на количество месяцев.
Посчитайте общую сумму своих долгов.Выясните, сколько денег вы тратите каждый месяц на погашение долга. Сюда относятся платежи по ипотеке, по кредиту на машину, взносы за учебу и платежи по кредитным картам. Если у вас есть задолженность по кредитным картам, выясните, какие минимальные платежи вы должны вносить ежемесячно. Если вы перестали рассчитываться этими картами за новые покупки, платежи, скорее всего, не изменятся со временем, и вы сможете учитывать эти суммы в расчете бюджета. Если же вам еще не удалось побороть зависимость от кредитных карт, с помощью планирования вы сможете рассчитать, когда вам удастся погасить все долги. [3] X Источник информации
- Если вы не знаете, сколько денег вы тратите на эти услуги, начните фиксировать эти расходы и делайте это в течение нескольких недель.
Рассчитайте остаток.Отнимите от своего ежемесячного дохода расходы на погашение долгов и прочие расходы. Если сумма будет со знаком плюс, это значит, что вы тратите деньги соразмерно тому, что зарабатываете. У вас есть возможность откладывать деньги и делать накопления. Если сумма ушла в минус, это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Вам нужно пересмотреть свои расходы и выяснить, на чем вы можете экономить. [5] X Источник информации
- Возможно, какие-то расходы урезать не удастся. К примеру, выплаты по ипотеке или по аренде жилья не сократятся.
- Тем не менее, вы наверняка найдете вещи, на которые вы могли бы тратить меньше. К примеру, многие люди узнают, что тратят слишком много на еду, и начинают экономить на продуктах.
- Старайтесь снизить задолженность. Если вы сократите расходы на продукты, интернет и одежду, вы сможете направить сэкономленные деньги на погашение долгов.
- Старайтесь экономить как можно больше. Следует отложить на черный день как минимум несколько десятков тысяч рублей. Это позволит вам тратить деньги на непредвиденные расходы, не прибегая к кредитным картам.
Следите за своими расходами.Как минимум час в неделю анализируйте свои расходы. Теперь у вас есть бюджет, и вы можете постоянно следить за тем, чтобы не выходить за его рамки. Если вы будете тщательнее следить за тратами и придерживаться бюджета, вы сможете перестать тратить больше денег, чем у вас есть. Это не только поможет вам перестать считать дни до зарплаты, но и позволит откладывать деньги и планировать свои финансы. [7] X Источник информации
Источник: ru.wikihow.com