Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Это правовое определение банка, которое дает этой организации закон о банках и банковской деятельности. Как видно, из этого определения следует, что не всякая кредитная организация может использовать в своем названии термин банк, но любой банк обязательно является кредитной организацией, которую Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» определяет следующим образом:
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Как появились банки
Кратко понятие БАНК — это кредитная организация с полным набором лицензий.
« Деньги, которыми обладаешь,— орудие свободы; те, за которыми гонишься, — орудие рабства » Карл Маркс
Банк Википедия определяет следующим образом:
- создано в целях извлечения прибыли,
- имеет право осуществлять банковские операции,
- имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
- действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов (в России — Банка России),
- не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Происхождение слова банк
Слово банк имеет происхождение от наименования стола (лавки) менялы — «banco» в итальянском языке. В итальянских городах сохранился обычай, существовавший еще с римских времен, когда меняла устанавливали на городских рынках свои столы, покрытые зеленым сукном, чтобы не потерять мелкие монеты. От этого названия банков произошли не только слова банкир и банкнота, но и банкрот, первоначальный смысл которого состоял в разбитии стола менялы недовольным клиентом.
История создания банков
В средневековой Европе менялы играли большую роль в хозяйственной жизни, так как в денежном обращении участвовали монеты множества государств.
Постепенно менялы стали принимать на хранение деньги граждан, переезжающих в другие города, где у менялы были родственники или представители. В этом случае путешественник получал от менялы расписку (квитанцию, «банк ноту») о сданных на хранение монетах, которую он мог предъявить его представителю в другом городе. Меняла и его представитель в течение определенного времени собирали расписки, а потом производили между собой перерасчет баланса и окончательный расчет перемещением уже наличных монет.
Откуда взялись Банки? История создания банков.
Возродившиеся в городах Европы после падения Римской империи кредитные учреждения, чаще всего принадлежащие итальянцам, получили наименование банк.
История развития банков
Больше всего в деле безналичного перевода денег преуспели банкиры евреи и итальянцы, имевшие родственников по всей Европе, что сделало термин банк и банкир нарицательным для профессии менялы и ростовщика.
Заниматься ростовщичеством банкиры начали по мере накопления значительных денежных средств на остатках счетов клиентов. Невостребованные остатки и собственные накопления позволяли им давать монеты в долг на условиях возврата, за что получали определенный процент. Постулаты христианства считали ростовщичество порочным занятием, что позволяло властям и церкви постоянно притеснять банкиров. Некоторое психологическое преимущество получали евреи, исповедавшие другую веру.
Однако, несмотря на идеологию, в Европе происходило развитие банковского дела, связанное с обслуживанием все возрастающего объема товарно-денежных отношений. Законодательную основу банковскому делу пытались создать торговые Венецианская и Генуэзская республики, но в остальные страны осознание необходимости кредитных отношений пришло вместе с появлением промышленных предприятий.
Кредитная функция банка
Ссуда или займ появляются в человеческом обществе вместе с появлением свободных товаров, не участвующих в процессе воспроизводства. Долговые отношения удовлетворяли обоих участников, так как владелец товара рассчитывал получить вместе с возвратом товара дополнительную добавку, а получатель ссуды получал в свои руки орудия труда или продукты, которые он своим трудом мог приумножить.
Когда появляются товарные деньги, а в последствии и металлические деньги, то ссуда и заем стали производится и измеряться в единицах стоимости, что приводит к появлению понятия кредита, который является движением стоимости на условиях возврата.
Для появления кредита требовалось, чтобы стоимость накапливалась у кредитора до некоторого размера – порога, после которого к ней мог проявлять интерес другой хозяйствующий субъект.
Собственно в истории все, кто накапливал стоимость, почти всегда становился кредитором, так как имел интерес дать ее в рост. Первыми кредиторами становились храмы, получавшие приношения или хранившие (аккумулирущие) в своих закромах урожай или другие продукты многих производителей.
Появление банков
Известно, что выдачу ссуд, займов, кредитов, выполнение функций поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок, комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов осуществляли разные учреждений разной формы в Древнем Китае, экономика которого много сотен лет назад уже имела огромные масштаб. Деловые дома в Китае выполняли практически все финансовые операции, присущие современным банкам. Есть сведения о банке, существовавшем в Вавилон в VIII веке до н.э., который принимал денежные вклады, выдавал кредиты и даже выпускал «гуду» — собственные банковские билеты (hudu). Существовали банковские учреждения и в Древнем Египте.
Однако надо иметь в виду, что нас интересует история появления банков в Западной Европе, где сложился капитализм — тот экономический уклад, в которым мы сейчас живем. Капитализм в Западной Европе складывается по причине цепочки случайностей, и хотя причины появления банков в разных конца света одинаковы, именно здесь возникает свободный капитал, который выдвигает Европу на роль локомотива мировой экономики.
Сама по себе идея банка восходит к древним временам, когда появляются какие-то значительные склады у правителей страны или у храмов, в которых продукт не успевает оборачиваться или остаются значительные остатки. Тогда появляется возможность выдать некоторую часть продукта со склада частным лицам на основе возвратности и получения прибыли в виде дополнительной прибавки к размеру выданного первоначально. Как известно из истории подобные склады существовали у шумеров, а в Древнем Египте, где обычаем было хранить урожай в храмовых закромах – это подтверждается наличием глиняных табличек, в которых были записаны условия возврата взятого в долг зерна.
Теории денег Григорьева
Появление феномена денег приводит к выделению особых людей – купцов, которые начинают заниматься торговлей. Суть торговли состоит в налаживание взаимодействия разных воспроизводственных контуров, в которых имеется большие отличия в пропорциях обмена – чем это задают деньги. Например, если правитель на складе в своем городе задал через деньги пропорции обмена 1кг зерна на 1 кувшин вина, то купец поедет с монетами туда, где за 1 монету дадут больше, чем 1 кг зерна – предположим 2 кг (зерновой контур, в котором производят много зерна и мало вина что может задавать пропорции обмена 2кг к 1 кувшину вина), тогда, притащив зерно в город и, продав его на рынке или сдав на склад, он получит 2 монеты, против одной первоначальной. Так рынки в городах становятся местом обмена денег на товары.
Кроме купцов деньги порождают и финансистов – менял, ростовщиков, а потом и банкиров. Когда купец видит огромную выгоду в торговой операции между разными контурами, то он готов поделиться долей прибыли (процентом) с владельцем денег, у которого деньги можно одолжить на время.
Понятие банк
Слово банкир имеет итальянское происхождение по той причине, что итальянцы имели родственный связи на огромной территории Римской империи. Постулаты христианской церкви жестко осуждали ростовщичество и ссудный процент, но итальянцы и особенно иудее, находящиеся вне гнета церкви, благодаря разбросанности семей на территории Европы начинают проводить безналичный расчет денег на огромные расстояния.
Теперь купец может сдать в своем городе собственные монеты местному банкиру под расписку (ноту) – банк ноту – и путешествовать без наличных денег (тогда проезд был довольно опасен, да и монеты тяжелые). В месте назначения купец предъявлял банкноту своего банкира – уже тутошнему банкиру, который по расписке выдавал деньги. Очевидно, что такие взаимоотношения между банкирами в разных концах страны или даже через разные страны могли быть произведены лишь при очень тесных отношениях — религиозных или родственных. Периодически банкиры производили собственный взаимный перерасчет, предъявляли друг другу расписки и погашали разницу реальными монетами.
Банки
Кроме того, что делает банкир с остатками монет у себя на счету владельца (депозит), пока тот путешествует с распиской — банкнотой? Банкир банк — пускает их под свой страх в оборот — выдает их в качестве кредита другим нуждающимся купцам, получая от этой манипуляции чужими деньгами дополнительный доход.
Надо понимать, что данный рассказ касается лишь истории возникновения банков в Европе, тогда как на Востоке институт банка сформировался намного раньше и собственно торговые республики Средиземноморья копировали уже готовую структуру банков.
Возникновение банков в Европе
В европейской цивилизации первые подобия банков появились в быстро развивавшихся греческих городах-государствах, расположенных по всему Средиземноморью. Греки вели со своими колониями огромную по масштабам и фактически международную торговлю, в которую вместе с завоеваниями Александра Македонского попали страны, расположенные до границ Китая и Индии.
Позднее на несколько столетий Древний Рим создал единую экономику, соединившую страны Европы, Азии и Северной Африки. Многочисленные национальные государства удерживало в составе Римской империи не только оружием, но и преимущество разделения труда от участия в товарообороте большого сообщества государств.
В Греции и Риме большую роль играли храмы, служившие источником и организатором денежных операций, так они сохраняли деньги, производили учет и обмен, выполняли кассовые и расчетные операции, поддерживали стабильное денежное обращение. В противовес ростовщичеству храмы практиковали цивилизованные виды кредита. С храмами связано возникновение первых юридических норм ведения кредитных операций, усиления ответственности всех участников кредита.
В средневековье роль крупных банков выполняют монастыри, отделения, которых открываются в разных государствах. Особую известность получил орден тамплиеров, монахи которого вели банковскую деятельность на территории католической Европы и Ближнем Востоке.
Однако до 12 века Западная Европа остается одной из самых бедный территорий, на которой деньги не играют существенной роли в экономике. Собственные монеты не чеканятся, а в обороте используются византийский или арабские монеты, которые в большем количестве начинают поступать в Европу вместе с крестовыми походами на Ближний Восток. Арабское проникновение в Европу способствует торговле и увеличению количества денег, да и банкиры евреи начинают переводить деньги из восточных деспотий в Европу, где деньги разорвали связь со властью.
С 13 по 16 век в Европе климат становится холоднее (предполагаемый малый ледниковый период), который ставит жизни людей на севере Европы на грань смерти из-за многолетних неурожаев. Вероятно, начало этого периода пришлось на нормандское вторжение в Европу (викинги, варяги), но продолжение похолодания заставляет людей обращать внимание на богатства, которые церковь скопила в своих монастырях. Начинается борьба населения и светских правителей за церковное имущество, для обоснования которого возникает новое религиозное течение под названием реформация, лидером которое становится Мартин Лютер.
Новая протестантская этика, утвердившаяся в странах на севере Европы коренным образом меняет представление о деньгах. Если в католицизме стяжательство денег, особенно ростовщичество с получением ссудного процента, считалось страшным грехом, то теперь получение денег в результате организованной жизни ради спасения и в частотности в предпринимательской деятельности становится признаком успеха — а следовательно одобряется богом.
Начинается формирование организованного мышления с отказом от мирских утех, когда вся жизнь становится служением ради спасения. Мерилом становится распространение данной организованности и порядка в пространстве и времени. Получение все большего количества денег в протестантской этике само по себе не являются целью, но как фактор успеха по распространению порядка в мире — эдакое божественное благословение — оценивается протестантами очень высоко. Деньги становятся не целью, а средством распространения божественного порядка, даже в предпринимательстве и банковском деле.
Средневековые кредитные учреждения обслуживали частных лиц, купцов и потребности знати, но с появлением промышленных предприятий потребовалась концентрация больших капиталов. Становление института банков шло вместе с бурным историческим развитием государств в Европе.
Католическая церковь в 14-16 веках для борьбы с идеей империи меняет свою догматику и начинает пропаганду национальных государств (что по ее мнению должно ослабить империю). Происходит формирование крупных национальных государств, формой правления которых становятся абсолютные монархии. Происходит революция в военном деле с появление регулярных государственных армий и промышленности в виде мануфактура для их обслуживания. Финансы и институт банка переходят на новый уровень.
Новая роль и функции банков
Первоначальной функцией банков было безопасное хранение денег клиентов, но с появление большого числа клиентов стал возможен безналичный расчет, когда для перевода денег от одного клиента другому требуется лишь изменение в счетах этих клиентов. Открытие корреспондентских счетов банков друг у друга или в более крупном банке позволило взаимодействовать не только банкам, но и проводить безналичный расчет через несколько банков на большие расстояния.
Мореплавание и открытие заморских территорий открывает для морских держав дотоле недоступные рынки. Торговля со странами востока приносит огромные прибыли, но и организация купеческих экспедиций стоит огромных денег. Для формирования крупных накоплений, требующихся для открытия доходного дела, банки стали активно привлекать свободные денежные средства у граждан.
Развитие банковского дела в Европе
Уже в это время появляются банки, имеющие настолько огромные размеры активов, что способны кредитовать целые государства. По причине ухудшения качества монет в некоторых государствах появляются так называемые жиробанки, оперирующие внутренними единицами стоимости, привязанными не к стандартным деньгам, а к драгоценным металлам. Гражданин ради сохранения своих сбережений сдают монету в жиробанк, где ему открывают счет не в монетах, а в собственных единицах банка, то есть фактически в некотором количестве золота или серебра. Жирооборот стал инструментом стабилизации финансов, так как в нем уже не участвовали разновесные монеты, а единицей стоимости стала единица веса чистого золота.
Увеличение оборота банкнот, которые являлись формой безналичного расчета, подготавливает почву для появления бумажных денег.
Попытки концентрации активов банков осуществлялись несколько раз, например, в Генуэзской республике кредиторы, давшие кредит правительству на войну с Алжиром и Тунисом, составили товарищество – прообраз акционерного банка. С другой стороны к организации собственного банка проявляли интерес государства, например, в Венецианской республике была попытка монополизировать всё банковское дело в руках правительства, но вскоре опять были разрешены частные банки. В 1609 году городские власти Амстердама основывают Амстердамский банк, который ведет счет в «банковских флоринах», равных 211,91 асам чистого серебра.
Особенно быстрое развитие банковского дела приобрело в Англии, ставшей кузницей Европы. Амстердамский банк вдохновил торговцев Англии создать центральный банк страны. К тому времени буржуазная революция в Англии привела к росту влияния нарождающейся буржуазии, которая выторговала у короля право создать независимый финансовый институт в обмен на крупный кредит. В 1694 году Банк Англии был создан в форме акционерного общества.
Впоследствии центральные банки стали создавать и другие государства Европы. Вскоре были организованы централизованные денежные системы во всех государствах Европы, а кредитные организации в виде банков приобрели современные черты. Принципы банковского дела стали единообразны во всех странах мира.
Как правило, бытовые понятия экономики часто не совпадают с юридическими формулировками, поэтому, если вы все же решились взять деньги в долг, надо изучить значение основных экономических терминов.
Источник: design-for.net
Как и когда появились банки?
У нас есть 23 ответов на вопрос Как и когда появились банки? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.
- Когда и почему появились банки?
- Как появились банки в мире?
- Когда и почему в России появились банки?
- Откуда пошло название банк?
- В каком году был открыт первый банк?
- Когда построили первый банк?
- Где придумали банк?
- Кто создал первый банк в мире?
- Как и когда появились банки? Ответы пользователей
- Как и когда появились банки? Видео-ответы
Отвечает Анна Мустафаева
появился первый ипотечный банк-монолайнер «Дельтакредит». Примеры оказались заразительными, и банки поспешили в розницу. Алексеев называет .
Когда и почему появились банки?
Одним из первых банков принято считать созданное в Генуэзской республике товарищество, которому была передана функция по сбору определенных налогов для того, чтобы финансировать войны в Алжире и Тунисе в 1147 году. Оно просуществовало до 1816-го и, помимо прочих услуг, принимало вклады частных лиц.
Как появились банки в мире?
Банковское дело существовало ещё в Вавилонии в VIII веке до н. э. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет, называвшийся гуду (hudu) и имевший обращение наравне с золотом. В Древней Греции трапезиты (τραπεζίται, от τράπεζα — стол) принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счёт вкладчиков.
Когда и почему в России появились банки?
Первый коммерческий банк был создан в 1817 году. Государственный коммерческий банк специализировался на кредитовании купечества. А в 1842 году в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные кассы, от которых ведет свою историю Сбербанк России.
Откуда пошло название банк?
Происходит от итал. banco «лавка, стол (для раскладывания монет у менялы)».
В каком году был открыт первый банк?
В 1860 году российский император Александр II подписал указ об образовании Государственного банка. Так началась история Банка России. Первые годы Государственный банк занимался в основном краткосрочным коммерческим кредитованием.
Когда построили первый банк?
Первый банк Соединённых ШтатовГод основания1791Год закрытия1811РасположениеФиладельфия, штат ПенсильванияМедиафайлы на Викискладе
Где придумали банк?
в Месопотамии сформировались первые независимые учреждения, которые принимали вклады, выдавали ссуды и совершали платежи. Первым Центральным банком в современном понимании стал шведский Riksbank.
Кто создал первый банк в мире?
Банк свято́го Гео́ргия (итал. Banco di San Giorgio), по данным некоторых источников, является первым в мире коммерческим банком; учреждён объединением менял в Генуе в 1407 году и помещался в средневековом палаццо Сан-Джорджо.
Как и когда появились банки? Ответы пользователей
Отвечает Валерия Шумовская
В СССР появились первые акционерные коммерческие банки. Принят четвертый, последний устав Государственного банка СССР. В числе его главных задач — повышение .
Отвечает Антон Мещанов
Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские заемные банки в .
Отвечает Александр Акишев
Первый кооперативный банк в СССР – «Союз-банк» – появился в городе Чимкент Казахской ССР 24 августа 1988 г. Его уставный капитал составлял 1 млн .
Отвечает Сергей Блажнов
Принято считать, что именно в Вавилонии в VII веке до нашей эры появились первые банки. Они назывались деловыми домами и выполняли кредитно-дебетовые функции.Jun 29, 2022
Отвечает Юрий Гуляев
by ЛА Муравьева · 2013 · Cited by 7 — Позднее аналогичные товарищества появились и в других городах. Новым типом ипотечных учреждений, зародившимся в ходе кредитной реформы, стали земские банки.
Отвечает Александр Карпович
Сейчас никто не может с абсолютной точностью сказать, когда появился банк как кредитная структура, но пальму первенства отдают Италии на .
Отвечает Олеся Ийнбор
А первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны — Дворянские заемные банки в .
Отвечает Лиза Илларионова
История происхождения банков и современная банковская система . Генуи. Банки распространились по всей Италии, много их появилось в больших торговых .
Отвечает Артём Муллин
Такая система появилась в 1860 году, когда был основан Государственный банк Российской империи. Обычно с этого начинают рассказ о банковской и финансовой .
Источник: querybase.ru
yarodom
Вавилонский храм Мардука. Литография У. Симпсона
Родившийся в VI веке до н.э. Набу-аххе-иддин снабжал деньгами знаменитого вавилонского царя Валтасара. Созданный Набу-аххе-иддином «банк» процветал в течение нескольких поколений, владея сотнями рабов и участвуя в капиталах множества торговых товариществ. Три тысячелетия назад функции госбанков для Древнего Востока выполняли храмы Иштар, богини любви, войны и плодородия. Но благодаря глиняным табличкам с клинописью уцелели сведения и о первом в истории человечества частном банкире, известном нам по имени.
2629 лет назад у купца Шулы из семейства Эгиби родился первенец, получивший имя Набу-аххе-иддин (дословно – «Данный богом мудрости»). Имя оказалось пророческим.
Предки будущего банкира происходили из небольшой деревушки Пахирту, расположенной близ Вавилона – крупнейшего и богатейшего «мегаполиса» Древнего Востока. Прадед Набу-аххе-иддина даже стал градоначальником Вавилона при ассирийском царе Ашшурбанапале. Однако отец оставил будущему банкиру только долги – молодой Набу-аххе-иддин, старший из семи братьев, начинал простым писцом, ежемесячно выплачивая кредиторам покойного отца 27 граммов серебра. В единицах древнего Вавилона это было 2,25 сикеля драгоценного металла – именно от древневавилонского термина «сикль» происходит наименование шекеля, современной валюты Израиля.
26 веков назад мудрый писец Набу-аххе-иддин сумел не только расплатиться с долгами, но и сколотить внушительный капитал. Этому помогла его близость к царевичу Бел-шар-уцуру – знаменитому Валтасару, чья судьба так красочно описана в Библии. Валтасар назначил бывшего писца городским судьей Вавилона, но куда активнее Набу-аххе-иддин занимался финансами, как царскими, так и личными. Глиняные таблички с клинописью сохранили для нас сведения о десятках кредитных операций, совершенных первым «банкиром» из рода Эгиби.
Обеспеченное ипотекой серебро выдавалось Набу-аххе-иддином под 13,3% годовых, а «товарные» кредиты финиками и ячменем без залога и поручительства – под 40%. Нередко в качестве залога «банкиру» передавались рабы – так, в 564 году до нашей эры некто Икиша-Мардук получил кредит в 18 граммов серебра под залог молодой рабыни.
Набу-аххе-иддин принимал и «банковские вклады», предпочитая крупные партии серебра. При его жизни самый крупный частный вклад в «банк Эгиби» был сделан в 559 году до нашей эры – один из купцов Вавилона доверил Набу-аххе-иддину почти 3 кг серебра. В то время на такую сумму можно было построить сотню крестьянских домов или купить зерна, достаточного, чтобы прокормить десять семей в течение 12 лет.
Разбогатевший Набу-аххе-иддин так бы и остался одним из множества вавилонских ростовщиков, если бы не его потомки, которые сохранили и приумножили капиталы «дома Эгиби». Этот вавилонский «банк» процветал в течение нескольких поколений, владея сотнями рабов и участвуя в капиталах множества торговых товариществ. При сыне Набу-аххе-иддина размеры вкладов в его «банк» достигали десятков килограммов серебра – огромные суммы для той эпохи. Современники не зря считали «дом Эгиби» первым финансовым предприятием, сумевшим превзойти по богатству крупные храмы Вавилонии, а историки XIX столетия, впервые заинтересовавшиеся «банкирским домом Эгиби», называли его основателя «древним Ротшильдом».
Вавилон располагался в 100 км к югу от современного Багдада, еще южнее существовал не менее древний город Ниппур. Там за пять веков до нашей эры возник второй частный банк, известный в истории человечества, – «дом Мурашу». Археологи нашли почти две сотни глиняных табличек с клинописью, служивших 25 веков назад деловыми документами этого «банка». Сыновья купца Мурашу в древнем Ниппуре первыми в истории человечества массово реализовали финансовую схему, которую мы сегодня именуем лизингом. Они специализировались на «лизинге» сельхозугодий, но также предлагали и всю линейку сопутствующих продуктов и услуг – от «сдачи в лизинг» скота и плугов до продажи в кредит посевных материалов.
Деятельность «банка Мурашу» в 417 году до нашей эры специальным указом прекратил персидский царь Дарий II. Непомерно разбогатевших банкиров из Ниппура уличили в раздаче взяток чиновникам в целях скупки оросительных каналов Междуречья. Монарх огромной империи не захотел, чтобы стратегическая отрасль оказалась в руках частных финансистов.
Источник: yarodom.livejournal.com