Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений.
Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.
- Что такое франшиза в страховании
- Виды франшизы при страховании авто
- Плюсы и минусы страхования франшизы
- Как рассчитать франшизу
Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами
Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба.
Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.
Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты.
Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.
Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.
Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной
Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.
- Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
- Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.
Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:
В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:
- При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
- При 2-ом — 5%.
- При 3-ем — 10%.
- При 4-ом и далее — до 40%.
Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет.
Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.
Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО
Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.
Самый существенный момент для этого вида страховки — дороговизна, постоянно увеличивающаяся на общем фоне возрастания стоимости новых автомобилей.
Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество.
Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?
Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.
Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.
Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:
- Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
- Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
- Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.
Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.
Часто возникающие мелкие убытки никак не отражаются на выплатах, следовательно, не зафиксированы в страховой истории, значит, езда водителя считается безубыточной.
По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.
Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно
Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.
Рассмотрим на примере. Начальные данные:
- Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
- Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
- Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.
Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:
- Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
- Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).
Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.
Источник: crediti-bez-problem.ru
Стоит ли начинать бизнес по франшизе: плюсы и минусы
Франшиза — очень удобный инструмент для запуска бизнеса. Не нужно ничего придумывать, выстраивать процессы с нуля и разрабатывать брендинг. Берём готовое решение и применяем его на практике. После этого — прибыль.
10K открытий
Однако, всё не так радужно: в этом материале детальнее разберёмся с франшизами и выясним, действительно ли они так хороши.
Преимущества франшизы
Вы заранее можете просчитать расходы. Франчайзер потребует с вас фиксированную плату за работу под его брендом и покажет готовую бизнес-модель. Вы вряд ли потратите сильно больше запланированного. Может, даже меньше.
Вы будете работать под именитым брендом. Начинающим предпринимателям может быть сложно выстраивать бизнес с нуля: нужно привлекать клиентов, запускать рекламные кампании, особенно печься о качестве. С франшизами всё проще: известные бренды привлекают клиентов уже самим своим именем. Вам, может, и делать ничего не нужно будет.
Вам поможет франчайзер. Франчайзер не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы открыли хороший филиал его бизнеса, поэтому он будет вам помогать. Почти у всех франчайзеров разработано много пакетных решений: от специфики маркетинговой политики до дизайнерских решений в оформлении интерьера.
Вам не нужно будет настраивать рекламу. В большинстве случаев рекламой занимается сам франчайзер. Ваше дело — бизнес.
Вы не столкнётесь с “сюрпризами”. Франчайзер уже имеет опыт открытия филиалов и может подсказать, на каких этапах возникают сложности. Подводные камни, о которых вы знаете — больше не подводные.
Недостатки франшизы
Вы не будете принимать решения самостоятельно. Франчайзер ограничивает вашу свободу: вы не сможете самостоятельно решать, как именно будете продавать услуги или товары.
Вам нужно будет заплатить высокий пашуальный взнос. Пашуальный взнос — это первая единоразовая выплата, которую вы отправляете владельцу бренда за право работать. Его стоимость колеблется от нескольких до сотен тысяч долларов.
Вы постоянно будете платить роялти. Роялти — процент от доходов вашего бизнеса, который вы обязуетесь по договору отправлять владельцу бренда.
Ваши репутация и клиенты — на самом деле не ваши. Если вы вдруг решите закрывать бизнес, учитывайте, что всё наработанное останется с брендом, а не с вами.
Вы не сможете продать свой бизнес. Если купили франшизу, передать другому её нельзя.
Вы не сможете выбирать поставщиков, сырьё, оборудование. Всё по согласованию с франчайзером. Чаще всего он будет давать готовые решения.
Заключение: кому выгодно покупать франшизу
Франшизу выгодно покупать, когда у вас есть деньги и желание получить опыт. Кроме опыта с вами почти ничего не останется: в итоге бренд всё равно заберёт всё себе.
С другой стороны, это простой способ построить бизнес и не париться. В общем, этот вариант подходит для новичков или для опытных предпринимателей, которые не хотят головной боли с очередным бизнесом.
6 комментариев
Написать комментарий.
«В общем, этот вариант подходит для новичков или для опытных предпринимателей, которые не хотят головной боли с очередным бизнесом» значит подходит всем? Сложно представить опытного предпринимателя, который хочет боли с очередным бизнесом. Тема не раскрыта полностью, пишите ещё
Развернуть ветку
«Не париться»? Ну, ну.
Преимущества.
1. Даже если вы и можете посчитать заранее расходы, то это будет сильно приблизительно, точно только то, сколько вы будете платить держателю бренда. Да и толку от того, что вы будете знать расходы заранее? Надо знать еще и доходы, которых вы знать не можете, и даже примерно не посчитаете, даже зная вашу локацию в ТЦ, например. Риск, всегда риск.
2. Ничего не делать не получится, это миф. Под именитым? А если это «именитый» сдуется? А если этот «именитый», а точнее менеджер его офиса, решит, например, что в городе N должно быть по 1 магазину, на 250000 населения, а вы проживя в этом городе всю жизнь, имея опыт в оффлайн рознице (я про нее родимую, если что)считаете, что и на 500000 одного много? И вот он так решит и начнет запускать в ваш прекрасный город N еще партнеров, что, естественно, хреново отразится на вашей торговле.
3. Помогать он вам будет ровно до того времени, пока у вас будут деньги и желание развиваться, дальше — помощь, с очень большой долей вероятности закончится, проще найти других, чем вытаскивать тебя (ращен бузинес)
Недостатки.
1. Правда, разумеется.
2 и 3. У многих франчази нет ни того ни другого, нужно лишь отгружать только их товар.
4. Ваши, почему нет? База клиентов в том числе и ваша, уйдя вы заберете ее.
5. Легко. Продается предприятие или переоформляется ИП.
6. Ну да, типа ремонт в магазине должен делать этот рукожоп Вася, такое бывает, конечно.
А вот когда есть деньги, да еще и желание получить опыт — надо делать собственный бренд.
Это из опыта все, разумеется.
Источник: vc.ru
Франшиза — что это простыми словами: виды, плюсы и минусы
Даже если вы не предприниматель и никогда не задумывались о бизнесе, слово «франшиза» вы все равно слышали.
Сегодня я вышел на улицу, чтобы отправить посылку через офис доставки. Этот офис открыт по франшизе. По дороге проголодался и решил выпить капучино в кофейне. Она тоже открыта по франшизе.
Посылку отправил, кофе выпил, пришло сообщение от жены – пишет, давай отдадим сына на курсы английского, пригодится в жизни. Думаю – в жизни много чего пригодится, что сразу на курсы-то? А сам полез в интернет, нашел несколько предложений от школ английского языка. В нашем городе они также открыты по франшизе.
Денег потратил больше, чем планировал, но зато дела сделаны. Вернулся домой, включил фильм. Это тоже франшиза. Оказалось фильм уже смотрел. Плюнул, взял с полки книгу. Чуть не уснул.
И зачем ее собрались экранизировать? Это тоже франшиза.
В обед позвонили из страховой, напомнили, что заканчивается страховка. Опять траты. Но можно сэкономить. Купить полис… да-да с франшизой. Так дешевле будет.
Вот основная причина разбираться в этом понятии – франшизы везде.
Поэтому дальше мы простым языком опишем, что такое франшиза, каких видов она бывает и какая вам от этого будет польза.
Где вы можете встретить понятие франшиза
Слово «франшиза» вы можете встретить, когда речь идет о бизнесе, о страховании, а также о медиа и развлечениях – литературе, кино, компьютерных играх.
В общем понимании франшиза – это передача прав на что-либо. В бизнесе – на использование бренда и технологий, в медиа – персонажей и вселенной, в страховании – на возмещение части ущерба.
Но каждый вид имеет свои особенности. И купить франшизу ресторана не то же самое, что купить страховой полис с франшизой.
Франшиза в бизнесе
Если вы хотите открыть бизнес, у вас два пути. Открыть бизнес с нуля. И тогда вы его будете строить полностью сами. Второй путь – купить франшизу. И с точки зрения «изобретения велосипеда», он проще.
Например вы выбираете франшизу на сайте Businessmens.ru, покупаете франшизу у компании и открываете бизнес по ее инструкциям, используя ее технологии. Покупаете франшизу кофейни «Пей и беги», которая славится бодрящим кофе? Открываете кофейню «Пей и беги» и продаёте такой же кофе, радуясь, как всё замечательно.
В том, что франшиза стоит денег, а бизнес за вас делать никто не будет. То есть вы платите стоимость франшизы, получаете права, а потом арендуете помещение, нанимаете персонал, производите товар, привлекаете клиентов. Все за свои деньги.
Тогда для чего франшиза?
Для того, чтобы не думать, как это делать, а получить инструкции, методы привлечения клиентов и прочее. То есть воспользоваться вариантом, который уже создан и проверен. К тому же сегодня почти любая франшиза включает в себя специальное обучение, помощь выездной группы, сопровождение по юридическим и маркетинговым вопросам.
Большая часть заведений, которая встречается вам на улице открыты по франшизе. Известные магазины одежды, парикмахерские, кафе, службы доставки, которыми вы пользуетесь у себя в городе. Все.
Франшиза в кино, литературе и компьютерных играх
Практически любой успешный медиапродукт – будь то фильм, книга, или компьютерная игра, которые имеют несколько частей, продолжения, приквелы именуются франшизой. Звездные войны и Игра Престолов – франшизы, книги про Гарри Поттера и Антона Городецкого, компьютерные игры – Ведьмак и Need for Speed – тоже франшизы.
В этом случае франшиза – это линейка медиапродукта, ряд книг, фильмов или игр, объединенных одним сюжетом, персонажами, вселенной.
И на них как в бизнесе продается право. То есть компания может купить право на использование франшизы и создать свой продукт в той же вселенной или с теми же персонажами. Так появляются фильмы и игры по книгам, например. Полную информацию о франшизах в кино можно почитать здесь.
Франшиза в страховании
В страховой индустрии франшизой называется та, часть ущерба, которую страховщик вам не выплачивает. Простой пример – полис КАСКО стоит 50 тыс. рублей. Если я попадаю в аварию, страховая оплачивает мне ремонт в размере 1 млн. рублей. Выгодно? Конечно.
Но вот незадача. Я считаю, что езжу аккуратно и вероятность аварии мала. Не хочется отдавать целых 50 тысяч за вероятность.
На этот случай страховая компания вводит в договор пункт о франшизе. Теперь мой полис стоит 35 тысяч. Но если я попаду в аварию и ремонт будет оценен меньше чем в 50 тысяч, то я буду делать его сам. Если больше – мне все оплатят.
Так выгоднее для меня, ведь я уверен, что езжу аккуратно и за полис отдам меньше. Выгодно и для страховой. Им не придется тратить время на разбирательства в мелких авариях, а деньги они все равно получат.
Франшизы в страховании бывают условные и безусловные, временные и динамические. Вариантов много, как и условий. И главный вам совет – всегда с условиями знакомьтесь подробно. Потому что каждая страховая сама разрабатывает свои договора.
Теперь вы знаете, что такое франшиза, сможете выбрать выгодный страховой полис, будете знать, почему новый фильм саги снимает другой режиссер и сможете выбрать франшизу, чтобы зарабатывать деньги. Полную информацию о франшизе в страховании можно почитать здесь.
Источник: www.kommersant.ru