Рабочие пирамиды для заработка

Финансовая пирамида – это инвестиционная организация, в которой вкладчики получают доход только за счет взносов от новых участников. Финансовая пирамида характерна тем, что полученные от граждан деньги никуда реально не инвестируются, не вкладываются ни в одну из сфер бизнеса и не участвуют в товарообороте.

Поступающие от новых участников денежные средства просто перераспределяются от основания к верхушке пирамиды, обогащая небольшую часть лиц (организаторов). У финансовых пирамид в России богатая история. Разберемся, как они устроены и можно ли на них заработать.

Признаки финансовых пирамид

Есть несколько признаков, по которым можно отличить мошенническую пирамиду от добросовестно работающей компании.

Признак	Как проверить
Обещание получения высокого дохода (чаще в разы выше среднерыночного уровня)	Обещание высокой и сверхвысокой доходности – первый признак того, что нужно насторожиться. При удачном стечении обстоятельств действительно можно очень хорошо заработать, например, купив или продав некоторые акции. Но для этого нужно иметь колоссальный опыт на рынке. Чтобы понять, насколько реальна обещанная пирамидой выгода, проверьте ставки по депозитам и доходность долговых инструментов на рынке
Обещание получения гарантированного дохода	Специфика финансового рынка такова, что гарантированный, но при этом относительно невысокий доход можно получить только с банковских депозитов. Гарантированность дохода на рынке ценных бумаг невозможна и запрещена законом
Массированная реклама	Не является главным показателем финансовой пирамиды, но часто говорит об обмане вкупе с другими признаками, особенно с обещаниями сверхдоходов
Заключение целевого или простого договора финансирования	Даже если обязательства перед вкладчиком пирамиды выполнены не будут, получить обратно свои деньги по данным договорам невозможно
Отсутствие прозрачной финансовой отчетности	Добросовестные публичные компании всегда выпускают финансовую отчетность. С ее помощью можно узнать информацию об источниках дохода компании, о ее доходах и расходах. Если же такой информации нет, но есть подозрение, что все доходы складываются только из вложений инвесторов (рядовых вкладчиков), то это повод насторожиться
Невозможность получить у компании какую-либо рабочую документацию	Финансовые пирамиды даже по запросу не предоставляют годовой баланс и прочие документы, которые позволили бы судить об их деятельности
Отсутствие у компании в достаточном объеме собственных средств и актиWow	Основные средства и активы должны находиться на балансе компании, а, значит, должны быть отражены в отчетности. Также стоит обратить внимание на размер уставного капитала. Проверить эти сведения можно на нескольких бесплатных сайтах, например, здесь. Судить о компании только по размеру уставного капитала нельзя, но у финансовых пирамид он нередко не превышает минимально допустимого законодательством порога
Отсутствие лицензии, разрешающей деятельность по привлечению денежных средств	Соответствующая лицензия должна быть выдана Центральным Банком РФ. Проверить информацию об организации можно на сайте Центробанка здесь.

Механизм работы

Механизм функционирования пирамид состоит в том, что денежные вклады участников просто перераспределяются внутри системы, не участвуя в реальном производстве или оказании услуг. В результате общее количество денег в пирамиде всегда равно сумме вкладов инвесторов, поскольку прибыли неоткуда взяться. Меняются лишь владельцы этих средств – от обычных вкладчиков деньги переходят к создателям пирамиды и – в некоторых случаях – к очень тонкой прослойке инвесторов, которые были самыми первыми вкладчиками пирамиды.

⚠️ Финансовые пирамиды XXI века: можно ли заработать? Финико, Биткоин и пр.

10 сaмых | Крупные финансовые пирамиды | Куда вложить деньги | Мошенники | Это вам не финико

Верхушка пирамиды может получать деньги только до тех пор, пока есть новые вкладчики. Как только денежный поток со стороны иссякает, создатели пирамиды перестают получать доход, и вся система рушится.

В некоторых случаях организаторы пирамиды могут и не дожидаться оскудения притока вкладчиков. Заработав достаточно, они останавливают выплаты, закрывая пирамиду.

В начале работы пирамиды для того, чтобы привлечь и заинтересовать потенциальных участников, организаторы могут давать возможность заработать первым вкладчикам – деньги им выплачиваются за счет взносов от последующих участников.

Вот почему заработать, вкладываясь в финансовую пирамиду, невозможно. Даже если поначалу человеку будут выплачены какие-то деньги в виде процентов, нужно четко понимать, что долго это не продлится, и после того, как пирамида рухнет, потери будут несравнимо больше, поскольку вложенные средства уже никто не вернет.

Создатели финансовых пирамид используют множество уловок для привлечения клиентуры. Например, они могут использовать в рекламе медийных персонажей или пользоваться малопонятными населению, но звучащими очень значимо терминами, рассказывать об уникальных товарах или деятельности и т. д.

Вы когда-нибудь попадались на удочку финансовых пирамид?

Да, в 90-х вложил деньги в МММ Нет, никогда не доверял легкой прибыли Живу от зарплаты до зарплаты, в пирамиду даже отнести нечего

Разновидности

Все финансовые пирамиды можно разделить на две большие группы.

Одноуровневые (по схеме Понзи)

Организатор привлекает вкладчиков обещанием большой прибыли. Первым вкладчикам действительно выплачиваются щедрые проценты – сначала за счет средств организатора, а затем, когда слухи о «работающей» схеме распространяются, за счет денег новых вкладчиков.

После получения первыми вкладчиками дохода количество желающих вложиться в пирамиду растет. После того как поток вкладчиков «ослабевает» или же когда за счет новых поступлений уже невозможно выполнять обещанные обязательства, организатор пирамиды скрывается с деньгами. Классический пример одноуровневой пирамиды – МММ.

Многоуровневые

Данная схема базируется на том, что для получения дохода каждый вкладчик должен привлекать в пирамиду новых вкладчиков. Каждый новичок платит в пирамиду вступительный взнос, который распределяется между более старыми ее участниками, после чего этот новичок должен привести и убедить вложиться в систему новых членов (как правило, от двух человек и более). Их вступительные взносы уже пойдут как в его пользу, так и в пользу прежних участников пирамиды.

Для функционирования системы число ее вкладчиков должно очень быстро расти по экспоненте. Как правило, вскоре люди не могут найти новых участников и остаются ни с чем.

Деньги с советских сберкнижек пропали не полностью. Как вернуть средства
Зачем и как хранить деньги в золоте
Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты

Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Сетевой маркетинг похож на многоуровневую пирамиду, но есть и отличия. Главное из них – участники должны платить за то, чтобы просто присоединиться к системе или же за то, чтобы получить различные информационные материалы.

Таким образом, организаторы сетевого маркетинга зарабатывают на продажах, а не на взносах новых вкладчиков.

Самые известные в России финансовые пирамиды

Среди наиболее знаменитых финансовых пирамид известны следующие:

1. МММ – компания была зарегистрирована в 1993 году, а в 1994 году выпустила более миллиона акций. Компания покупала акции обратно по более высокой цене, нежели продавало. Число вкладчиков постоянно росло. Вскоре основатель МММ Сергей Мавроди был арестован, а сама компания признана банкротом.
2. Властилина – финансовая пирамида, дейстWowавшая в России с 1992 по 1994 годы. Работала по типичной схеме, когда организаторы получают деньги с новых вкладчиков, часть средств отдавая тем участникам, кто вложился раньше, для поддержания видимости честной деятельности. Пирамида обманула вкладчиков на сумму более 500 млрд руб.
3. Чара – российский банк, основанный в 1993 году. С самого начала осуществлял банковские операции, не имея лицензии (хотя впоследствии получил ее), принимал вклады под высокий процент и одновременно выводил средства за границу. В последние годы деятельности, начиная с 1994 года, превратился в классическую финансовую пирамиду.
4. Кэшбери – один из наиболее громких российских примеров последних лет. Компания была признана финансовой пирамидой в 2018 году. Не вела никакой реальной деятельности, но обещала вкладчикам доходность до 600%. От действий Кэшбери пострадало несколько десятков тысяч человек.

❗ Уголовная ответственность

Организаторов финансовой пирамиды в случае доказательства их противозаконной деятельности можно привлечь по двум статьям Уголовного кодекса (УК) РФ. Это ст. 159 УК РФ «Мошенничество» – применяется, когда гражданам нанесен финансовый ущерб, а вложенные ими средства утрачены. Второй вариант – ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств» – с ее помощью можно наказать за сам факт создания финансовой пирамиды и даже остановить ее деятельность до того, как мошенники решат сами закрыть свою систему.

Источник: zakonguru.com

Действующие финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды. Как избежать обмана. Да и возможно ли это, если «я сам обманываться рад» Если вас мучает вопрос, как уберечься от мошенников и не стать жертвой финансовой пирамиды, или наоборот, вы хотите поймать удачу за хвост и подзаработать быстрых денег, предлагаем ознакомиться с нашей статьей.

Новые финансовые пирамиды в России появляются ежегодно. Некоторые из них не успевают раскрутиться и привлечь много денег от вкладчиков. Но самые «успешные» проекты могут кинуть десятки и сотни тысяч людей, причинить огромный ущерб.

Контроль за деятельностью всех финансовых организаций в России осуществляет ЦБ РФ. Одним из направлений работы Центробанка является проверка отечественных и иностранных компаний на предмет наличия признаков финансовых пирамид.

По своей инициативе или по обращению заинтересованных лиц ЦБ РФ ведет реестр фирм, имеющих признаки пирамид. Сведения реестра размещены в интернете, доступны любому человеку.

Также по инициативе Центробанка могут проводиться проверки деятельности подозрительных компаний, возбуждаться уголовные и административные дела на ее организаторов.

Кто ведет список финансовых пирамид

В постоянно обновляющемся списке пирамид, который размещен на официальном сайте Центробанка, можно увидеть, в частности, следующие компании:

• Сryptotron
• ProWebTrader
• CamFX Trade
• BITRIX.CASH
• Vimfinans
• AlexFinancialGroup
• PROXISEVEN
• Tank Money
• QUIDPLUSWALLET
• Smart Profit
• МКК «АРИСТОКРАТ»
• 5MONEY
• Tutankhamun
• INVESTAREA
• FXChoice, FX Choice Limited

Реестр заполнен уже сотнями подобных организаций.

Единственной целью создания и раскрутки финансовых пирамид является привлечение денег граждан. Никакой производственной, инвестиционной или иной деятельности пирамиды не ведут. Чем больше участников удастся привлечь в проект, тем выше будет доход организаторов. Естественно, ни о какой прибыли для подавляющего большинства вкладчиков финпирамид речи не идет. В лучшем случае, можно получить несколько выплат на начальном этапе работы проекта.

Создание пирамиды — финансовая деятельность, поэтому подпадает под надзор со стороны ЦБ РФ. Банк России является регулятором рынка, выдает лицензии на работу с вкладчиками, другие финансовые операции. Одним из основных признаков пирамиды всегда является отсутствие лицензий или иных разрешений.

Сообщить о новой финансовой пирамиде

Ни одна платформа или система по привлечению денег никогда не признается, что является финансовой пирамидой. Вкладчиков будут убеждать в отсутствии обмана, в гарантиях сохранности и преумножении вкладов, своевременности выплат. Для ЦБ РФ такие гарантии ничего не значат. Центробанк объективно проверяет все компании, привлекающие деньги от частных лиц. По мере выявления признаков финансовой пирамиды, сведения об организациях периодически добавляются в реестр.

Зачем Банк России ведет реестр

Ведение такого реестра — это предупредительная мера со стороны ЦБ РФ. Включая организацию в список, ведомство предупреждает:

• что у компании выявлены очевидные признаки финансовой пирамиды;
• что организация не имеет лицензии, но занимается привлечением денег от граждан;
• что проект может в любой момент закрыться, оставив участников с большими убытками.

ЦБ РФ осуществляет мониторинг только по официально зарегистрированным компаниям. Но многие пирамиды работают вообще без регистрации в качестве юридического лица, обещая заработок в интернете. Такие платформы изначально нельзя включить в реестр Центробанка. Типичным примером пирамиды, работающей без регистрации, является платформа Суперкопилка.

За компаниями, попавшими в список, ЦБ РФ ужесточает проверки, усиливает контроль. Это не означает, что подозрительная организация обязательно является финансовой пирамидой и кинет людей. Более того, у компании, попавшей в реестр, есть возможность оспорить решение Центробанка, добиться исключения сведений. На практике в список включают только те фирмы, у которых подтверждается не один, а сразу несколько признаков пирамиды. Поэтому исключения из реестра являются крайне редкими случаями.

Как часто обновляется перечень

Список финансовых пирамид в России (точнее, компаний с такими признаками) обновляется Центробанком еженедельно. Сам ЦБ РФ не может охватить проверками все организации, привлекающими деньги граждан под высокий доход. Поэтому решение о включении в реестр принимается по результатам работы поискового робота, который анализирует показатели работы подозрительной фирмы. Когда собирается достаточный перечень признаков, принимается индивидуальное решение.

Хотя ведение списка подозрительных компаний является очень хорошей инициативой ЦБ РФ, можно отметить и ряд негативных моментов:

• необоснованное включение в реестр может привести к проблемам в работе добросовестной организации;
• Центробанк не осуществляет мониторинг иностранных проектов, если у них не открыто официальных представительств в России;
• список новых финансовых пирамид обновляется с существенным запозданием, когда люди уже успеют вложиться в проект;
• в реестре не отображаются сведения о платформах и системах, работающих без регистрации юридического лица.

Также в списке нет индивидуальных предпринимателей и физических лиц, хотя они тоже могут быть организаторами пирамиды.

Крах каждой финансовой пирамиды влечет потерю денег. Чем больше людей поверили обещаниям мошенников, тем выше будет сумма ущерба. Пирамиды существенно влияют на благосостояние граждан, на общее состояние финансового рынка. ЦБ РФ постоянно ужесточает требования к работе подконтрольных организаций, уточняет правила проверки по признакам пирамид.

Поэтому общее количество подозрительных компаний в списке растет. По состоянию на конец марта 2022 года там более 4500 юридических лиц.

По каким признакам выявляют финансовые пирамиды

Все денежные пирамиды, которые работают в России, используют примерно одинаковые способы привлечения вкладов. Отличия могут заключаться только в деталях. Например, в последнее время гражданам предлагают сделать вклад денег под проекты с криптовалютой, интернет-технологиями. Большинство обычных вкладчиков не разбираются в этих сферах настолько, чтобы быстро распознать обман и мошенничество.

К сожалению, перечень признаков финансовой пирамиды на сайте ЦБ РФ отсутствует. Но если общий список признаков, которым отвечают все мошеннические схемы и проекты:

• сверхвысокая доходность, намного превышающая обычные банковские ставки по вкладам;
• отсутствие сведений и отчетности о реальной деятельности организации;
• максимально агрессивная реклама всеми доступными способами;
• отсутствие лицензий на финансовую деятельность;
• гарантии выплаты дохода, что запрещено делать легальным финансовым и кредитным компаниям.

Схемой работы пирамиды является выплата дохода за счет вкладов новых участников. Привлеченные средства никуда не вкладываются. Поэтому на доход можно рассчитывать до тех пор, пока есть желающие вложить деньги в пирамиду.

Дополнительные признаки финансовых пирамид есть у компаний, зарегистрированных за рубежом. Есть примеры работы фирм, работающих в странах СНГ. Реже встречаются европейские и азиатские компании. На территории России они вряд ли откроют офисы и представительства. Но они выманивают деньги с русскоязычных сайтов, принимают переводы с отечественных карт и платежных систем.

Поисковый робот Банка России

Аналитический отдел ЦБ РФ рассматривает материалы о включении компаний в список финансовых пирамид по результатам работы поискового робота. Это интеллектуальная система, которая обрабатывает данные:

• о соответствии декларируемых и реальных видах деятельности;
• о финансовых показателях работы, объеме привлеченных средств и выплат клиентам;
• о добросовестности рекламы, соответствие ее законодательству;
• о наличии или отсутствии претензий, судебных споров со стороны граждан, организаций.

Если юридическое лицо официально зарегистрировано и работает на рынке, специалисты ЦБ РФ могут проводить проверки, запрашивать документы. В региональных структурах Центробанка тоже есть аналитические центры, которые проводят проверки на своей территории.

Кроме включения в список, ЦБ РФ может публиковать официальные сообщения по конкретным компаниям. Например, в 2018 году такое сообщение было вынесено в адрес пирамиды Кешберри, которая практически мгновенно закрылась. К сожалению, такие публикации обычно приходятся уже на заключительную стадию работы мошеннической схемы, когда она попадает в поле зрения регулятора рынка.

Сообщения от граждан, юридических лиц

На сайте ЦБ РФ есть сервис для подачи обращений о нелегальной финансовой деятельности организации, частного лица или интернет-проекта. Сообщение о действующей финансовой пирамиде можно подать анонимно и без регистрации. Например, в форме по ссылке можно пожаловаться на интернет-проект, привлекающий деньги граждан. Там нужно заполнить следующие графы:

• адрес интернет-страницы или сайта;
• название (имя) интернет-ресурса;
• описание способов, которым переводились деньги;
• реквизиты счета или номера карт, по которым делались переводы;
• иные сведения, описывающие суть работы пирамиды.

По каждому обращению проводится проверка. Так как заявитель подает анонимное обращение, ответ на него Центробанк не направляет.

Могут ли компанию убрать из списка финансовых пирамид

Если организацию включили в перечень финансовых пирамид, она может обжаловать такое решение. Жалобу можно направить через Интернет-приемную ЦБ РФ или по почте. В обращении можно ссылаться на реальные показатели деятельности, на привлечение денег строго в рамках законодательства и без обмана клиентов. Если компания докажет свою добросовестность, Центробанк примет решение об исключении сведений из списка.

Самые известные финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России приходится на начало 90-х годов прошлого века. Самыми известными «проектами» считаются МММ, Хопер-Инвест, Русский Дом Селенга, Тибет, Банк «Чара», Властилина. Многие организаторы этих пирамид оказались за решеткой, однако все украденные деньги найти не удалось.

Сложно сказать, какие финансовые пирамиды сейчас больше всего привлекают доверчивых россиян. ЦБ РФ и Роскомнадзор достаточно быстро блокирует агрессивную рекламу мошеннических и подозрительных схем. Поэтому все рабочие пирамиды, в основном, привлекают клиентов через социальные сети и сарафанное радио.

Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, проверьте актуальный на данный момент список ЦБ РФ. Но даже если организации там нет, самостоятельно проанализируйте ее сайт, рекламные предложения, отзывы клиентов.

Проконсультироваться с юристом
перед принятием решения

Помощь вкладчикам рухнувших пирамид

Материал по теме

Финансовая пирамида Кешбери Что такое финансовая пирамида Кешбери, работает ли она сейчас. Принцип работы финансовой пирамиды Кешбери. Почему закрылась пирамида, можно ли вкладчикам Кешбери вернуть деньги. Что за проект GDC, как он связан с Кешбери.

ЦБ РФ не оказывает помощь вкладчикам, потерявшим деньги в финансовых пирамидах. Задачей регулятора рынка является пресечение деятельности мошеннических схем, предупреждение граждан о возможных рисках, ведение списка.

В некоторых случаях можно взыскать вложенную сумму или хотя бы ее часть, если организаторов пирамиды привлекут к ответственности. Но чаще всего счета компании будут пусты, а имущества не хватит даже для выплат 1-2 пострадавшим клиентам.

Небольшую компенсацию можно получить через Фонд поддержки акционеров и обманутых вкладчиков. Если пирамида включена в реестр Фонда, потерпевший может получить 25 тыс. руб. Для вкладчиков-инвалидов или ветеранов Wow размер компенсации будет выше — до 250 тыс. руб.

Обратиться за помощью при взыскании
материального ущерба

Можно ли заработать на пирамидах

Скорее всего, доход смогут получить только первые вкладчики пирамиды. Пока новые участники вкладывают деньги, схема может работать. Доход обычно выплачивается в виде процентов за определенные промежуток времени (неделя, месяц и т.д.). Всю сумму вклада можно вернуть только после истечения срока депозита. Но к этому времени выплаты могут уже полностью прекратиться, а мошенническая схема перестанет работать.

Не рекомендуем вкладывать деньги в любой проект, отвечающий признакам финансовой пирамиды. Наши юристы готовы проконсультировать вас о рисках и последствиях необдуманных инвестиций, разъяснят варианты действий для взыскания убытков.

Источник: fcbg.ru

Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули

На что обращать внимание, чтобы уберечь себя от мошенников.

За 2020 год Банк России выявил 222 финансовые пирамиды. Половина из них действует в интернете.

В июле 2021 года рухнула финансовая пирамида «Финико». В полицию поступило уже более 100 обращений вкладчиков, которые брали крупные кредиты, чтобы «инвестировать» вместе с компанией. В итоге люди остались с долгами. Рассказываем, как распознать мошенников и финансовые пирамиды, чтобы не потерять деньги.

Как работают финансовые пирамиды

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, при которой компания выплачивает доход старым инвесторам за счет привлечения новых, пока не обанкротится. Погашение обязательств перед всеми участниками проекта заведомо невозможно.

Обычно мошенники маскируются под инвестиционные или финансовые организации и обещают высокие дивиденды от вложения в сверхдоходный проект, от модного IT-стартапа до золотодобычи. Подробное описание самого проекта обычно отсутствует. А новые технологии — от криптовалют до таргетированной рекламы в соцсетях — открывают мошенникам новые возможности.

Иногда мошенники прикрываются чужим логотипом, например крупного банка. Конечно, как только банк обнаружит это, он принимает меры. Но за это время мошенники успевают сорвать куш в виде инвестиций доверчивых граждан.

Иногда мошенники не скрывают сути проекта. Сергей Мавроди, основатель «МММ», при перезапуске проекта в 2011 году прямо заявил, что прибыль участникам будет выплачиваться за счет новых участников. По разным оценкам, от «МММ» пострадали от 2 до 15 миллионов человек.

У всех подобных проектов одна суть: фактически компании не ведут финансовой деятельности, а доходы старым инвесторам выплачивают за счет вложений новых. Организаторы пирамид маскируются под финансовые проекты. Но рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает, и пирамида рушится.

Как работала «Финико»

«Финико» работала с 2019 года. Компания позиционировала себя как «система автоматической генерации прибыли по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов». Что это такое, не объяснялось, но вкладчикам объявляли, что платформа занимается трейдингом на финансовых рынках: Московской и Чикагской биржах, «Форексе».

Клиентам предлагали вкладывать деньги в компанию, а взамен обещали небывалую доходность, от 20 до 30 % в месяц. За счет такой высокой доходности вкладчикам предлагалось решать их финансовые задачи: досрочно погасить кредиты или купить автомобиль за 35 % от стоимости. Например, человек хочет купить автомобиль за 1 млн руб. Он вносит на счет «Финико» 350 тыс. руб., и якобы через 3–4 месяца за счет инвестиций эта сумма вырастет до 1 млн — и этих денег хватит для покупки.

Но чтобы «инвестировать» в «Финико», клиент должен был сперва купить внутреннюю криптовалюту компании — цифрон (CFR) и индекс CTI ― еще один внутренний продукт компании, неизвестный легальному финансовому рынку. Купить их можно было только за биткоин — валюта не торговалась ни на одной криптобирже, ее цену компания определяла самостоятельно. Из-за этого портфель клиента мог измениться в несколько раз за день. По словам вкладчиков, сумма портфеля сначала росла, а потом резко падала.

В конце 2020 года на организаторов «Финико» было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн руб.

Как распознать финансовую пирамиду

На сайте Банка России указаны признаки финансовых пирамид. Они не являются достаточным основанием, чтобы определить компанию как пирамиду, но их можно считать сигналом для бдительных граждан и правоохранительных органов. Вот что нужно проверить.

Есть ли лицензия Банка России. Вся деятельность в финансовой сфере регулируется и подлежит лицензированию. У компании должна быть лицензия регулятора на ведение деятельности, например на прием депозитов. Если ее нет, то с высокой долей вероятности она занимается финансовой деятельностью незаконно.

Проверить лицензию можно в реестрах на сайте Банка России — там указаны все участники российского рынка ценных бумаг, у которых есть лицензия Центробанка. Если организации нет в реестре, значит, регулятор не контролирует ее работу. Например, «Финико» нет ни в одном из них — компания была зарегистрирована в Сент-Люсии под названием Cyfron FNK LTD. Это офшорная и непрозрачная юрисдикция, которая позволяет организациям не публиковать отчетность. Привлечь к ответственности по российскому законодательству такую компанию практически невозможно.

Какую доходность обещают. Гарантированная доходность возможна только по банковским вкладам. По другим финансовым продуктам гарантировать доходность запрещено. Добросовестные компании предупреждают о рисках, а чем выше потенциальный доход, тем выше и риски.

Доходность по инвестиционным проектам стоит соотносить с инфляцией и условиями по банковским продуктам. У топ-10 банков за последний год ставка по вкладам в среднем не превышала 5,4 % годовых. Поэтому если вам предлагают 600 % годовых — стоит задуматься. Например, «Финико» обещала инвесторам доходность от 20 до 30 % в месяц.

Есть ли четкое описание сути проекта. Если компания прогнозирует сверхдоходность, важно детально понимать, за счет чего.

Если в пользовательском соглашении компания все риски и ответственность перекладывает на клиента, не стоит доверять ей деньги. Например, именно так дейстWowала «Финико»: в пользовательском соглашении прямо утверждалось, что все деньги инвестора будут направлены не в реальные торги на финансовых рынках, а в некие игровые ситуации, которые связаны с инвестированием и покупкой актиWow.

Что рассказывает о себе. Почитайте, что компания рассказывает о себе на сайте. Проверьте информацию о ее финансовом положении, прозрачна ли структура собственности, как долго компания на рынке, что про нее пишут крупные деловые СМИ.

Использует ли сетевой маркетинг. Если компания активно предлагает своим клиентам высокие бонусы за привлечение клиентов, например повышенную доходность и скидки за привлечение друзей, то стоит задуматься. Это может быть признаком того, что платформе очень нужны деньги для выплат старым инвесторам. С жалобами на подозрительные компании обращайтесь в Банк России.

Как Центробанк борется с мошенниками

Чтобы препятстWowать мошенникам, Центробанк:

• ищет нелегальные финансовые компании в интернете с помощью собственного бота. Бот действует как обычный человек, который ищет, куда вложить деньги. Поэтому на него реагируют те компании, которые ищут новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. Когда компания проявляет интерес к боту, Банк России анализирует ее: проверяет, легальна ли ее деятельность, есть ли лицензия. Окончательное решение по компании принимает человек, а не робот;
• может подать иск или обращение в Генпрокуратуру о блокировке мошеннических сайтов в течение нескольких дней до решения суда (Федеральный закон № 250-ФЗ от 1 июля 2021 года (вступит в силу с 1 декабря 2021 года))

Что делать, если все-таки обманули

Компенсации жертвам пирамид может выплатить Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

На компенсацию могут рассчитывать жертвы компаний, которые включены в реестр Фонда. Но «Финико» в реестре пока нет.

Реестр обновляется. Размер компенсации равен сумме взноса, но не более 35 тыс. руб., а для ветеранов Wow — не более 250 тыс. руб.

Чтобы получить компенсацию, нужно предоставить фонду «ценные бумаги», договоры займа или документы, подтверждающие взнос, с точным указанием суммы. Например, получить компенсацию по вложениям в «Финико» вряд ли получится, потому что все расчеты между клиентами и компанией проводились в криптовалюте и никаких подтверждающих документов о транзакциях не выдавалось.

Параллельно взыскать деньги с финансовой пирамиды можно попробовать через суд. Обычно подают гражданский иск на организатора пирамиды в рамках уголовного дела. Полностью вернуть средства почти невозможно, потому что государство такие вложения не страхует, а имущества должника обычно не хватает на полное возмещение всем кредиторам.

Кроме фонда, за помощью по взысканию средств с мошенников и за консультацией можно обратиться в общественные организации: в ФинПотребСоюз, «За права заемщиков» или в Конфедерацию обществ потребителей.

Что запомнить

1. Взыскать средства с мошенников намного сложнее, чем проявить осторожность и не вкладываться в сомнительные проекты. Будьте бдительны.
2. Обещание доходности на порядок выше рыночной — повод для проверки компании.
3. Для борьбы с мошенниками предайте дело огласке: обратитесь в суд и общественные организации. Это увеличит шансы привлечь мошенников к ответственности. А если пирамида еще работает — поможет остановить приток денег от новых вкладчиков.

Источник: www.raiffeisen-media.ru

Финансовые пирамиды: истории обмана и потерянных денег

Так сложилось, что едва ли не каждый житель России старше тридцати если и не знает, что собой представляет финансовая пирамида, то уж подобное словосочетание точно слышал. Спасибо 90-м, когда благодаря устроенным по подобному принципу организациям миллионы людей по всей стране остались без вложений. И, несмотря на тот далекий и печальный опыт, все еще находятся мечтатели, уверенные, что вложения в фирму-пирамиду сделают их богатыми.

Так, в 2021 году тема вновь стала актуальной – один за другим рухнул ряд крупных и средних инвестиционных проектов. О случившемся и том, как не стать жертвой обмана, — в материале 24СМИ.

Что такое финансовые пирамиды

История финансовых пирамид началась не вчера. Впервые организации подобного типа образовались во Франции и Англии в XVII веке. Например, крупнейший английский кредитор того времени «Компания Южных морей», которая просущестWowала 10 лет, была создана именно по такому принципу.

Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.

Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла сущестWowать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.

Подобным образом действуют все «пирамидальные» фирмы — суть в том, что вкладчики получают прибыль только за счет взносов от участников. Но это не продолжается бесконечно — пирамида вскоре рушится. Таков главный принцип, детали «строительства» пирамид различаются.

Разновидности

Классические схемы, созданные десятилетиями назад, срабатывают до сих пор. Далее приведены самые известные типы организации.

1. Одноуровневая пирамида. Иначе — схема Понци. Принцип прост: глава привлекает вкладчиков, сулит большую прибыль. Первые члены получают доход благодаря взносам новичков. Когда основатель видит, что поступления уже не покрывают долги перед вкладчиками, он пропадает с накопленной суммой.
2. Многоуровневая пирамида. Участники должны привести заданное количество новых членов, иначе не получат прибыль. Взносы разделяются между верхушкой компании. Доходы идут до тех пор, пока уровни прирастают. По похожему пути развивается сетевой маркетинг.
3. Матричная пирамида. Человек вкладывается и ждет заполнения 1-го уровня до определенного количества, например — 4 членов. Далее эта четверка поднимается на 2-й уровень и разделяется на 2 группы по 2 вкладчика — каждому необходимо привлекать новичков и сооружать собственную иерархию. После заполнения 1-го уровня группа вновь разделяется и все поднимаются еще на ступень выше. Вознаграждение ждет только на самой верхушке после прохождения всех ступенек.

Какая бы схема ни запускалась, вкладчики потеряют деньги. Поэтому полезно уметь распознавать мошенничество заранее, чтобы не попасть впросак.

Признаки структуры

Финансовая пирамида — народное название вида мошенничества, для которого характерен ряд отличительных черт. Вот топ-5 признаков.

• У организации нет лицензии Банка России. При этом она ведет законодательно регламентированную деятельность. Значит, налицо нарушение. Несмотря на отговорки организаторов, отсутствие лицензии должно настораживать в первую очередь.
• Гарантируют прибыль намного выше рыночной. Среднегодовая доходность рынка по индексу IMOEX — 12,6% за последние 10 лет. В долларах — 1,5%. В то же время пирамиды обещают 20-30% в месяц. Если бы это было правдой, список Forbes переполнялся бы миллионерами из подобных «инвестиционных компаний».
• Неизвестно, куда вложены деньги. В «прозрачных» компаниях инвесторы знают, во что вкладываются. Если пришлось столкнуться с «авторской методикой», «коммерческой тайной» или «секретным методом», стоит насторожиться. Когда нет ясной схемы заработка, умалчиваются источники дохода — налицо очевидное нарушение.
• Обещают доход за счет привлечения новых участников через знакомых, отзывы и пр. Схема может оказаться легальной, например, десятки банков применяют такие реферальные программы в качестве способа привлечь клиентов. Но нужно оценить размер кешбэка. Когда сулят 20-30% от суммы вклада, это пирамида.
• Не возвращают деньги при первом требовании. Люди решают забрать вклад, но сталкиваются с предложениями о более выгодных условиях, ссылками на технические неполадки и переносом разговора на бесконечное «завтра».

Кроме прямых признаков, существуют косвенные:

• требуют первоначальный взнос;
• не видно связи между делами фирмы и доходами;
• вклады утекают в зарубежные банки;
• средства пересылаются по длинным цепочкам;
• юрлицо зарегистрировано недавно — перед запуском проекта;
• бесконечные вебинары, семинары с мотивацией и презентациями;
• нет устава компании, офиса, информации об учредителях.

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

• штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
• принудительных работ на 4 года;
• лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Какие пирамиды в России рухнули в 2021 году

По последним новостям, с начала 2021 года в России привлекли к уголовной ответственности ряд организаторов финансовых пирамид, от которых успели пострадать тысячи людей.

Рухнула пирамида Finiko. Образованная в Казани в 2019 году, она привлекала деньги вкладчиков с обещанием ежемесячной доходности в 20-30%. Минимальная сумма взноса составляла $1000. Если участник приводил новых вкладчиков, ему начисляли премии.

В июле 2021 года в «Финико» неожиданно перестали выплачивать вкладчикам деньги. Основатель в попытках оправдаться начал придумывать небылицы. В итоге компания лопнула.

Другая пирамида, потерпевшая крах, — это криптовалютная финансовая организация FrendeX. Тоже из Казани. Позиционировала себя как «закрытый инвестиционный клуб». По факту оказалась типичной пирамидой, выкачивающей деньги у доверчивых граждан.

«Антарес Трейд» — еще одна рухнувшая в 2021 году мошенническая компания. Люди закладывали недвижимость и машины, чтобы выйти на обещанный доход в 20% в месяц. Но все потеряли.

Сейчас государство ведет постоянную борьбу с мошенниками. Это дает надежду, что вкладчики смогут вернуть потерянные деньги. Ведь сегодня известно много наименований подобных компаний, например, «Феникс-Инвест Клаб», «ТИК» и др.

За 2020 год Центробанку удалось выявить 220 организаций, у которых обнаружены признаки финансовых пирамид. За 2019 год таковых компаний было 237.

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

При попадании в лапы к мошенникам, когда пришло осознание факта обмана, стоит предпринять возможные меры по возвращению денег. Пусть процент вероятности удачного финала мал, но бездействие точно не поможет. Чем быстрее начать, тем выше шансы.

Лучше дейстWowать по следующей схеме:

• если пирамида еще не схлопнулась, написать претензию с требованием возврата денег и предупредить о жалобе в прокуратуру в случае невозвращения средств;
• собрать доказательства — документы, свидетельствующие о перечислении денег: выписки из банка, договор, кассовый чек, скриншоты переписки;
• написать заявление в прокуратуру, чтобы провели расследование;
• подать иск в суд с требованием взыскать с мошенников вложенные деньги;
• дейстWowать сообща — найти таких же пострадавших и вместе идти по инстанциям;
• не молчать — рассказать о ситуации в СМИ, соцсетях, предупредить других, огласка не помешает.

Каждый раз, когда возникает очередная действующая организация, обещающая легкий доход за короткое время, в итоге страдают тысячи людей. Ибо не стоит забывать, что финансовая пирамида — это мошенничество и ничего более.

Источник: 24smi.org