Ипотека является долгосрочным кредитом на жилье, причем возможности по его длительности очень ограничены. Ее нельзя взять меньше, чем на один год, а максимальный период выплаты составляет тридцать лет.
Точно также, как и какой-то другой кредит, ипотеку можно смело назвать переплатой, поскольку схема в принципе схожая — человек берет в долг деньги у банка, и после отдает банку немаленькую сумму с процентами. Причем если человек дольше пользуется такими средствами, то он платит больше процентов.
Когда клиент оформляет ипотеку, то может использовать деньги банка даже двадцать или тридцать лет, и переплата за такой период может стать катастрофической. Как пример можно взять сумму на два с половиной миллиона рублей, а процентную ставку — девять процентов. Если ипотеку берут на двадцать лет, то платеж составит двадцать тысяч рублей, а переплата составит почти три миллиона. Это значит, что выплатить придется гораздо больше, чем изначально брался кредит. Чтобы быть наверняка уверенным, можно воспользоваться калькулятором кредита под залог недвижимости.
Однако разница между платежами на ипотеку, которая будет идти двадцать лет, от ипотеки, которая оформлена на тридцать лет, будет дороже всего на две тысячи рублей, зато переплата может составить более пятисот тысяч рублей. Поскольку за десять лет человек будет переплачивать почти двести тысяч в год.
Все не так страшно
Если разбираться в ипотеке, то может оказаться, что все выглядит не так пессимистично, как казалось на первый взгляд. При оформлении ипотеки на долгий срок можно все еще сохранять привычный образ жизни, в который не обязательно должен входить жесткий контроль за финансами. Если расчет заема будет на двадцать-тридцать лет, то каждый месяц можно будет платить не так много.
А если дело касается жителей крупного города, то сумма может составить еще меньше, чем платеж за аренду квартиры. Допустим, человек купил квартиру в новостройке за три миллиона рублей. У него был первоначальный взнос, который составил шестьсот тысяч рублей, а оставшуюся сумму решили взять как ипотеку с девятью процентами годовых.
Если оформлять ипотеку на десять лет, то платить придется всего тридцать тысяч рублей, а если на двадцать лет, то двадцать одну тысячу рублей, и это уже на девять тысяч меньше. Провести все расчеты можно на online-ipoteka.ru.
К тому же относительно невысокий платеж может оставить пространство для хитрого маневра — как только появятся свободные деньги, можно применить их на досрочное погашение ипотеки. Допустим, человеку выдали премию или, что еще лучше, повысили зарплату. Тогда досрочный платеж пойдет на то, чтобы погасить долг, на проценты по нему. В этом случае клиент потратит меньше денег и быстрее выплатит кредит.
Источник: progorodnn.ru
Не потянули ипотеку. Лишились квартиры, денег и нервов. Выкинутые годы в никуда
Почему страшно брать ипотеку
Встреча Путина и Ким Чен Ына, политический вектор Армении и ограничения на въезд в ЕС
Чего ждать 15 сентября от Центробанка?
Новости дня
Минобороны Турции заявило о продолжении работы для возобновления зерновой сделки
16 марта 2023, 14:48
16 марта 2023, 14:48 — Общественная служба новостей — ОСН
Цены на квартиры продолжают падать. По оценке экспертов, максимальное снижение цен как на вторичку, так и на новостройки придется на лето. Это связано не только с отъездом некоторых россиян за рубеж, но и с экономическим кризисом – у людей просто нет лишних средств на покупку недвижимости. Большинство рассматривает ипотечный кредит. Как выбрать наиболее лучшее предложение, Общественной службе новостей рассказала специалист по недвижимости Ксения Аверс.
Как изменится льготная ипотека и цена на квартиры в 2023 году
«Сейчас взять ипотеку можно на максимально выгодных условиях, практически с минимальным первым платежом. В зависимости от ситуации отличается дальнейшее поведение человека», – отмечает эксперт.
Как инвестиции
Зачастую недвижимость, на которую берется ипотека, это – инвестиционный объект, куда люди вкладывают деньги, чтобы их сохранить и приумножить. В таком случае объект нужно покупать вообще без своих денег или в траншевую ипотеку, советует Ксения Аверс.
В последнем случае банк выдает клиенту кредит на покупку строящегося жилья частями или траншами, но деньги перечисляются на счет застройщика. Чаще всего траншей два, но может быть и больше.
Ипотека без первоначального взноса решит вопрос оформления маткапитала
«На практике получается, что пока дом строится, платежи по ипотеке человек не уплачивает. То есть наша задача при первом варианте – вложить минимум своих денег и рассчитываться на прирост рынка после 2025-2026 года. Надеемся, что тогда рынок поменяется, и, будем надеяться, восстановится», – пояснила эксперт.
Для жизни
Несколько иная стратегия, если ипотека берется для себя, чтобы было где жить. В данном случае платеж по кредиту не должен превышать текущего платежа по аренде жилья, если вы живете на съемной квартире. В противном случае при снижении доходов семьи или при высокой инфляции имеющихся у семьи денег не будет хватать даже на жизнь, что чревато риском потери объекта.
«Несколько слов по поводу первоначального взноса. Все будет зависеть от ставки ипотеки. Раньше было выгодно внести много своих денег, чтобы ставка была ниже. Сейчас же есть смысл брать льготную ипотеку. Остальные программы не выгодны.
А при льготной свои деньги вкладывать смысла нет. Но тут еще многое будет зависеть от финансовой грамотности человека.
Бесплатное жилье от Матвиенко: Когда многодетные начнут получать квартиры, рассказал политолог Журавлев
Например, у вас есть 10 млн рублей. Из них 5 вложены в ипотеку, а оставшиеся 5 инвестируете, чтобы получать доход и платить ипотеку. Так можно сэкономить на переплате. Но если вы воспроизвести это не сможете, то безопаснее все имеющиеся деньги отдать в платеж по ипотеке, а себе оставить небольшую подушку безопасности на 2-3 платежа (если вдруг потеряете работу)», – рекомендует Ксения Аверс.
Общие правила
Перед тем, как брать ипотеку, узнайте условия минимум в 5 ведущих банках. Чего делать не надо – подавать заявку во все кредитные организации через сайты-агрегаты типа Банки.ру.
«Если хоть один банк дает отказ (а причина отказа может быть любая), он попадает в кредитную историю. Это видят все остальные банки, а потом автоматически отказывают такому клиенту. Если человек получил больше 5 отказов, ближайший год он не сможет получить ипотеку. А в будущем может потерять свои деньги, которые съест инфляция», – предупредила специалист.
Стоит ли сейчас покупать недвижимость: Экономист Жуковский о возможности снижения ключевой ставки по ипотеке
Причины отказа
Одна из популярных причин отказа – незакрытые кредитные карты. А их закрывают не быстро (в среднем процесс занимает месяц), и только по заявлению. После закрытия кредита нужно взять в банке соответствующую справку. И только после этого подавать заявление на ипотеку.
Кроме того, нужно проверить, нет ли незакрытых штрафов (ГИБДД, просрочка сдачи отчетов и так далее). Предварительное одобрение проводит автоматическая система, а не люди. И она обнаружит сумму задолжености, какой бы минимальной или «случайной» она ни была.
Перед тем, как взять ипотеку
Ключевая рекомендация для тех, кто хочет брать ипотеку – пользоваться услугами брокеров. Многие их них работают практически бесплатно. Им платят или кредитные организации, или застройщики.
Почему студии не лучшее вложение в недвижимость: Мнение оценщика
Если же хочется самому получить ипотеку, нужно проверить кредитную историю (заказать в Сбербанке или на Госуслугах). Выписки бывают бесплатными и платными. Так можно будет узнать свой кредитный рейтинг.
Затем нужно погасить кредитную карту, взять выписку и перед подачей изучить предложения минимум 5 ведущих банков. А предложения, кстати, тоже меняются в зависимости от выполнения планов. Лучше приходить в начале месяца, когда планы еще не выполнены, рекомендует Ксения Аверс.
Больше актуальных новостей и эксклюзивных видео смотрите в телеграм канале ОСН. Присоединяйтесь!
Подписывайтесь на ОСН:
Самое интересное:
Картина дня
- Минобороны Турции заявило о продолжении работы для возобновления зерновой сделки
- США увеличат выпуск снарядов калибра 155 мм до 100 тыс. в месяц к 2025 году
- Посол США посетила обвиняемого в шпионаже журналиста WSJ Гершковича
- Экономист Катасонов назвал «убийственной» ключевую ставку ЦБ в 13%
- Депутат Разворотнева рассказала, как платить за ЖКХ без комиссии
- Hill: Республиканцы все более скептически относятся к новой помощи Киеву
- В Госдуме заявили, что блокировки WhatsApp в России не будет
- Кардиолог: У Игоря Николаева быстро развивается атеросклероз коронарных артерий
- Патрушев: США отправят на убой войска других стран НАТО вместо своих
- РФ и КНДР не подписывали соглашений в ходе визита Ким Чен Ына
Мы в соцсетях
Источник: www.osnmedia.ru