Почему отказ в ипотеке

Многие заемщики после подачи заявки на получение ипотечного займа получают объективный либо субъективный отказ. Причин на это может быть много, однако банки имеют право не разглашать их. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, необходимо предпринять некоторые действия.

Статья расскажет о том, могут ли банки отказать в ипотеке, по какой причине и в каких случаях стоит предпринять вторую попытку.

Минимальные требования к заемщику

Если банк отказал в ипотечном кредите, одной из причин может стать несоответствие минимальным требованиям. В их перечень входит:

• возрастная категория — от 21 до 65 лет;
• платежеспособность — на оплату ежемесячных взносов по ипотеке должно уходить не более 60% от суммарного дохода семьи;
• наличие минимального непрерывного стажа официальной работы по последнему месту от 4-х месяцев (часто от полугода);
• положительная кредитная история – ее отсутствие также может стать причиной отказа в ипотеке банком;
• полная дееспособность;
• возможность предоставить полный пакет документов.

При соблюдении минимальных требований у заемщиков появляются высокие шансы на получение положительного решения на сформированную заявку.

Почему банки отказывают в ипотеке? Топ-5 причин отказа в ипотеке.

Причины отказа

Причин, почему не дают заемщику ипотеку много. Среди наиболее популярных выделяют:

• отрицательный кредитный рейтинг;
• недостаточная платежеспособность;
• невозможность предоставить залог.

Банки вправе не разглашать причину принятия отрицательного решения.

Плохая кредитная история

Основные причины отказа в ипотеке включают в себя наличие у заемщика испорченной кредитной линии. Не имеет значения, был ли дефолтный заем либо небольшие просрочки по уважительным причинам — информация передается в БКИ (бюро кредитных историй) всегда.

Отсутствие кредитного рейтинга также является весомой причиной для принятия отрицательного решения, поскольку банки не в состоянии оценить факт добросовестного выполнения возложенных кредитных обязательств.

Ошибки и опечатки в подтверждающих документах

Среди причин, почему банки отказывают в ипотеке, выделяют выявленный факт искажения данных в предоставленных заемщиком документах. Более того, наличие одной опечатки, даже по вине работодателя, несет за собой негативный результат.

Каждый банк устанавливает жесткие индивидуальные требования в отношении правил оформления справки о доходах.

Финансовая несостоятельность

Основные причины отказа в ипотеке содержат в себе высокую финансовую нагрузку на заемщика. В большинстве случаев кредиторы считают оптимальным соотношением платежа от дохода в пределах 40%, беря во внимание среднедушевой доход на каждого члена семьи. При наличии малолетнего ребенка и одновременного пребывания супруги в декретном отпуске значение немного снижается.

При рассмотрении заявки учитывают все имеющиеся кредитные обязательства, причем и по кредиткам.

Наличие недавнего отказа

Причиной, почему могут не одобрить ипотеку может быть наличие недавнего отказа. П после первично сформированной заявки, повторно ее можно подать только спустя определенное время. При этом у каждого кредитора они свои.

Игнорирование правил обращения влечет за собой автоматически негативный результат.

Долги в налоговой и ГИБДД

Многие кредиторы крайне отрицательно относятся к потенциальным заемщикам, у которых есть задолженность по налогам и штрафам ГИБДД — считается отсутствие возможности своевременно погашать долговые обязательства.

Отрицательное решение может последовать при наличии судимости, в том числе условной.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

На начальном этапе все заемщики должны пройти скоринг — электронную оценку по установленным критериям. Только после этого кредиторы начинают звонить работодателям с целью подтверждения личных данных и прочей информации. Если дозвониться не получилось, поступит мгновенный отказ в предоставлении займа.

Заемщики должны указывать актуальные номера телефонов своих друзей, близких и работодателей и предупреждать их о возможных звонках от банков. Это существенно повышает шансы на успех.

Недостоверные сведения и поддельные документы

К причинам, почему банк может отказать в ипотеке, относят предоставление заемщиками заранее недостоверных сведений. Установить данный факт не составляет труда кредиторам. Более того, это становится основанием для занесения заявителя в черный список клиентов со всеми вытекающими последствиями. Фальсификация документов несет уголовную ответственность.

Состояние здоровья заемщика

Состояние здоровья — существенный критерий, которому кредиторы уделяют особое внимание.

Наиболее вероятен отказ:

• беременным;
• клиентам, которые продолжительное время пребывают на стационарном лечении;
• заявителям, имеющим явные признаки серьезного заболевания либо одну из групп инвалидности.

Наличие проблем со здоровьем влечет отказ в 90% случаях.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Неподходящий объект залогового имущества — частая причина отказа в ипотечном кредитовании. Отрицательный результат последует в случае предоставления:

• ветхой недвижимости;
• дома старше 70-х годов постройки;
• недвижимости с деревянным перекрытием и одновременным отсутствием коммуникаций;
• дома с участком, который невыгодно расположены с территориальной точки зрения;
• неликвидного жилья.

У каждого кредитора установлены свои критерии оценивания залогового имущества.

Как узнать, почему отказали?

Кредиторы всегда ставят в известность потенциальных клиентов о принятом решении. Если последовал отрицательный результат, банки вправе не разглашать причины.

В таком случае остается только один выход: спросить у сотрудника в том отделение, где была подана заявка, но гарантий никто не дает. Часто основанием становится низкий доход либо отсутствие кредитной линии.

Что делать если банк отказал?

Мало кто из заемщиков знает, что делать, если банк отказал в ипотеке. Эксперты в таком случае советуют:

• исправить кредитную линию: если ранее были просрочки по займу, либо иные сложности с погашением долговых обязательств;
• подобрать подходящее ликвидное залоговое имущество;
• подавать заявки одновременно в несколько банков.

Чтобы исключить ошибки, целесообразно рассмотреть рекомендации подробней. Это позволит узнать, что делать в конкретном случае дабы рассчитывать на одобрение.

Корректировка кредитной истории

Если заемщики уверены в наличии положительной кредитной линии, рекомендуется сделать запрос в БКИ, чтобы получать подтверждающую выписку. Это можно делать бесплатно с периодичностью раз в год.

Встречаются ситуации, когда по вине сотрудников БКИ, у граждан имеются ошибки в истории, исправить которые крайне важно перед подачей документов на ипотечный заем.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

Нередко потребительский кредит считается наиболее оптимальным вариантом. Несмотря на то, что его размера может быть недостаточным, заем способен покрыть большую часть цены на жилье.

Чтобы оформить потребительский кредит необходимо подготовить минимальный пакет документов.

Подача заявок в другие банки

Если заемщик получил отказ у одного кредитора, поводов для расстройства нет. Специалисты советуют сразу подавать от 3-х заявок в разные банки, чтобы повысить шансы на положительный исход. Если одобрение будет у всех — останется выбрать только наиболее лояльные условия кредитования.

Созаемщики и поручители

При наличии небольшого дохода семьи, для повышения шансов на положительное решение кредиторов, настоятельно рекомендуется привлекать дополнительные гарантии, в частности:

• поручителей;
• созаемщиков.

Созаемщиками могут выступать исключительно близкие родственники, а поручителями все без исключения физические лица.

Кредиторы положительно относятся к заемщикам, имеющим возможность заплатить большую сумму первоначального взноса, поскольку те показывают свою финансовую платежеспособность. В качестве иных подтверждения выделяют предоставление дополнительных материальных ценностей.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские компании готовы предложить свою помощь заемщикам в подборе кредиторов с наиболее лояльными условиями за дополнительную плату. Они могут стать отличным решением для тех, кому отказывают в ипотеке.

Основная задача брокеров заключается в следующем:

• анализ вероятности получения положительного решения от кредиторов;
• сбор полного пакета документов;
• формирование заявки в многочисленные банки;
• подбор оптимальных условий кредитования.

В зависимости от региона проживания стоимость услуг существенно отличается между собой.

Когда можно подавать документы на ипотеку после отказа?

В каждом банке установлены свои правила повторного обращения. В некоторых заявку можно подать спустя несколько месяцев после получения отказа, а есть и те, где сразу принимают новую.

Узнать порядок обращения в интересующем финансовом учреждении можно из полученного письма с отказом в оформлении договора об ипотечном кредитовании.

Источник: rieltor-ask.ru

10 причин почему банк может не одобрить квартиру в ипотеку

Деньги

Основные причины, почему банк не одобряет выбранную квартиру в ипотеку, что в таких случаях делать клиенту и как получить квартиру?

Банк может не одобрить выбранную квартиру в ипотеку, только если вы не выполнили ряд условий: у плохая кредитная история, недостаточный доход, большая кредитная нагрузка, недостоверная информация, а также другие причины.

Рассмотрим более подробно причины отказа банка в ипотеке в нашей статье.

У вас плохая кредитная история

Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заемщика.

Рассматривая заявку на кредит, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.

Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.

Проверьте свою кредитную историю

Если просрочки платежа произошли не по вашей вине, предоставьте в бюро кредитных историй документ, это подтверждающий: справку о нахождении в больнице, справку о задержке зарплаты с места работы и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю

Важно! В интернете много предложений улучшить вашу кредитную историю за деньги. Запомните: это невозможно. И доверять услугам таких посредников нельзя — будет только хуже.

Проверьте наличие штрафов и задолженностей

Может быть, у вас есть неоплаченный и забытый штраф ГИБДД на небольшую сумму, долг по алиментам или коммуналке. Это также может повлиять на решение банка.

Необходимо проверить:

• Задолженности по уплате штрафов или налогов;
• Наличие исполнительных производств в отношении вас;
• Сведения о банкротстве;
• Открытые судебные разбирательства.

Это интересно! В каких-то банках по аккредитованным объектам есть требования к степени готовности дома от 20 % до 70 %. Не удастся взять в ипотеку неаккредитованную новостройку – тут необходим дополнительный залог. Если банк не одобрил квартиру, повлиять на его решение уже не получится.

У вас недостаточный доход

Например, если у потенциального заемщика ежемесячный ипотечный платеж по выбранной квартире составляет 31 тысячу рублей, а зарплата при этом 40 тысяч рублей, такой доход недостаточен. Банк откажет в ипотеке, потому что оставшиеся 9 тысяч рублей — меньше установленного прожиточного минимума на человека.

Что делать:

1. Измените параметры кредита. Попробуйте выбрать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.
2. Привлеките созаемщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.
3. Сообщите о дополнительных источниках дохода. Это может быть незафиксированная, но стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, средства от сдачи квартиры в наем или аренду и т.д.

Большая кредитная нагрузка

Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.

Например, у потенциального заемщика зарплата 60 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 20 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 30 тысяч рублей.

На необходимые расходы у клиента остается всего 10 тысяч рублей в месяц. Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.

Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам. И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Что делать: Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты. Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.

Вы указали недостоверную информацию

Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Попытка обмануть скорее всего обернется отказом в ипотеке.

Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.

Что делать:

1. Внимательно проверяйте документы. Проверьте действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.
2. Указывайте только достоверную информацию. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.

Долги в налоговой или у приставов

В некоторых банках менеджеры проверяют не только кредитную историю заявителя, но и другие задолженности. Например, долги по налогам, штрафам или долги, зафиксированные в службе судебных приставов.

Причем существует практика, по которым гражданин может не знать, что должен кому-то. Проверить наличие задолженности можно с помощью «Госуслуг» и на сайте приставов.

Что делать: Незначительные штрафы и задолженности вряд ли будут причиной отказа, но на всякий случай лучше обезопасить себя и оплатить их. Учитывайте, что информация о погашении задолженностей в государственные органы попадает не сразу после перевода денег — обычно на это нужно около месяца.

Отказ из-за неподходящей профессии или статуса

В категорию нежелательных заемщиков банки относят людей, которые из-за специфики профессии могут прекратить оплачивать долг.

Например, это те, кто получает доход от работы, связанной с риском для здоровья: альпинисты, шахтеры, спасатели. Или профессии, где заработок непостоянный: менеджеры по продажам, брокеры. Непредсказуемым считается и заемщик со статусом ИП или самозанятого.

Категория «нежелательности» не означает, что такому заемщику не дадут ипотеку. Но проверять доход и другую информацию будут внимательнее. И риск получить отказ больше.

Как исправить: Банки не сообщают, по какой конкретно причине отказывают в выдаче ипотеке. Но если вы считаете, что по всем остальным параметрам точно проходите, и дело именно в нежелательной категории заемщика, то попробуйте подать заявку в другой банк. Или используйте программу получения ипотеки без подтверждения дохода — в заявке на такую ипотеку можно не указывать место работы.

✅Читайте здесь каквернуть деньги переведенные по ошибке

У вас мало стажа

Банки хотят быть уверены, что у вас будет постоянный доход для выплат ипотечных платежей. Поэтому они предпочитают давать ипотеку людям, которые стабильно и долго работают в одной организации — риск увольнения в первые месяцы значительно выше, чем если человек проработал хотя бы полгода.

Минимальный стаж работы в одной организации в требованиях большинства ипотечных программ крупных банков — от 6 месяцев. В небольших кредитных учреждениях требования по сроку могут сократить до 3 месяцев.

Причем учитывается общий срок службы в организации — если вы проработали 3 месяца на одной должности, а затем еще полгода на другой, стаж будут учитывать как 9 месяцев.

Если вы только устроились на работу, ипотеку вам, скорее всего, не дадут.

Как исправить: Подождать, пока не наработается необходимый стаж на одном месте. Или попробовать получить ипотеку без подтверждения дохода.

Неподходящий возраст

В большинстве ипотечных программ есть требования к возрасту заемщика. Есть минимум, обычно это от 21 года. И максимум, но он указан не конкретным числом, а переменной.

Для вычисления максимального возраста используют «Возраст на момент возврата кредита по договору». В обычных программах это 75 лет, если получаете ипотеку по программе без подтверждения дохода, это 65 лет.

Еще есть минимальный срок кредита — то есть срок, на который дают в долг. Обычно это не больше пяти лет.

Получается, что максимальный срок заемщика, если он берет кредит на минимальный срок в 5 лет, будет составлять — 60 лет для ипотеки без подтверждения дохода и 70 лет для стандартных ипотечных программ.

Как исправить: Никак. Возраст считается одним из ключевых требований, вместе с доходом заемщика. Единственный вариант — поискать ипотечные программы в других банках.

Нет аккредитации у новостройки

Аккредитация — это внутренний статус новостройки у банка. Это означает, что банк проверил документы застройщика и готов выдавать ипотеку на квартиры в этом доме.

Если аккредитации нет, то банк может предварительно одобрить вам ипотеку, но в итоге откажет на этапе проверки квартиры.

Как исправить: Стоит поинтересоваться у менеджера по продажам застройщика, какие банки аккредитовали новостройку. И выбрать ипотечное предложение в одном из этих банков.

Несоответствие требованиям банка

Банки могут выставлять любые условия в выдаче кредитов, если они не противоречат закону. Например, могут сделать программу и требовать от участников гражданство РФ, определенный возраст и трудовой стаж. Если вы не соответствуете хотя бы одному пункту из требований, банк откажет в предварительном одобрении ипотеки.

Как исправить: Самый простой способ — обратиться в другой банк. Найти аналогичную программу с похожей процентной ставкой, проверить условия выдачи и выяснить, соответствуете ли вы требованиям, и после этого подать заявку.

Например, в крупных банках низкую процентную ставку обычно предлагают тем, кто проработал на одном месте не менее 1–2 лет. В небольших банках такие требования сокращаются до 3–6 месяцев.

Отказ в одобрении ипотеки в одном банке не означает, что вы не сможете получить кредит в другом учреждении.

Когда можно подать повторную заявку

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку на получение кредита через два месяца после отказа.

За это время можно определить вероятную причину отказа и постараться исправить ситуацию. Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.

Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему.

В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.

Кратко о том, почему банк может не одобрить выбранную квартиру в ипотеку

Вот основные причины отказов:

• Несоответствие требованию банка. Например, кредитное учреждение может выдавать ипотеку только тем, у кого стаж работы не менее 1 года. Или возраст не меньше 30 лет. Решение — ищите другую ипотечную программу.
• Для покупателей квартиры в новостройке — застройщик не аккредитовал проект в банке. Решение — найдите банк, в котором новостройка аккредитована. Или попробуйте получить ипотеку в другом банке, который выдает кредиты и на неаккредитованные стройки.
• Для покупателей на вторичном рынке — отчет об оценке показывает рыночную стоимость квартиры меньше, чем вы собираете взять в долг. Решение — сократите сумму долга, увеличьте первоначальный взнос. Или найдите другую квартиру.
• Плохая кредитная история — когда у вас были просрочки по другим кредитам. Решение — проявите добросовестность, возьмите пару небольших кредитов и вовремя их выплатите.
• Недостаточно дохода — когда ежемесячный платеж по ипотеке получается больше, чем 40–45% от совокупного месячного дохода. Решение — повысьте доход или используйте программу без подтверждения дохода. Или найдите созаемщика, например, супруга.
• Много других долгов. Решение — выплатите долги.
• Есть задолженности по штрафам и налогам. Решение — погасить задолженности.
• Недостоверная информация в анкете или документах — банки отказывают, если что-то не так в справке о доходах с работы. Решение — если это техническая ошибка, попросите в бухгалтерии другую справку. Или попробуйте взять ипотеку без подтверждения дохода, для нее предоставлять информацию в банк не нужно.
• Отказ из-за статуса ИП или самозанятого. Или отказ из-за профессии с нестабильным или ненадежным доходом. Решение — попробовать получить ипотеку «по двум документам», без указания статус или профессии.
• Проработали меньше, чем полгода, в одной компании. Решение — поискать другую ипотечную программу или использовать программы «по двум документам».
• Неподходящий возраст. Например, вы младше минимальной границы, указанной банком. Или срок окончательной выплаты по ипотеке приходится на ваш возраст старше максимальной границы. Решение. Если вы младше — дождаться нужного возраста. Если старше — сократить срок, на который берете кредит.

Ипотека после отказа: стоит ли повторно подавать заявку

Ответ на этот вопрос простой: да, стоит. Не бывает безнадежных ситуаций. Если вы хорошо разобрались в причинах, почему было отказано в ипотеке, можно попробовать подать заявку в тот же банк еще раз.

Делать это стоит не раньше чем через 3-4 месяца после первого обращения. К примеру, повторная заявка на ипотеку в Сбербанк обречена на автоматический отказ, если принести ее ранее, чем через 2 месяца.

Если вы получили отказ в ипотеке, можно:

• подать официальный письменный запрос в банк с просьбой объяснить отрицательное решение;
• заказать в Бюро кредитных историй и проверить свою кредитную историю (услуга платная);
• пересмотреть свои расходы на текущий момент, ликвидировать мелкие задолженности;
• найти дополнительный источник официального дохода;
• более тщательно и придирчиво выбирать объект недвижимости.
• обратиться к риэлторам, которые помогут найти причину отказа и подать второй раз в нужный банк или просто устранить эту причину.

По статистике, процент отказа в ипотеке не так уж велик и составляет примерно 30%. То есть 2 из 3-х заемщиков кредит все-таки получают.

Если причина отказа не вполне ясна, а у заемщика все в порядке с кредитной историей и «белой зарплатой», можно попытать счастья в другом банке. У каждого учреждения свои методы оценки заемщика, поэтому в другом месте кредит могут одобрить!

Отзывы

Сергей, г. Москва:

Олег:

Алексей М.:

Источник: bankmira.ru

Причины отказа по ипотеке: низкий уровень платежеспособности, проблемы с кредитной историей

Определенная часть ипотечных заявок отклоняются банками. На это бывают как объективные, так и субъективные причины. Кредитор имеет полное право не разглашать подобную информацию. В связи с этим у гражданина возникает вопрос, какие действия можно выполнить для получения положительного решения. Рассмотрим список основных причин для отказа в ипотеке и правила оценки своих шансов на получение одобрения от кредитора.

Список стандартных требований к заемщику

Каждый кредитор имеет право устанавливать свой список требований для претендента на ипотеку. Любая сделка проводится по индивидуальной схеме, поэтому заранее сложно предугадать, что именно будет оцениваться кредитором при изучении личности будущего заемщика.

Однако есть список стандартных требований к заемщику, которые являются обязательными:

• Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет.
• Уровень материальной обеспеченности. В некоторых случаях ипотека забирает до 60% от общего семейного дохода.
• Наличие трудового стажа — здесь предстоит доказать, что заемщик трудится на последнем месте работы уже не менее 4 месяцев.
• Гражданин должен быть полностью дееспособной личностью.
• На момент заключения сделки клиент должен предоставить полный пакет документов.

Даже самое малейшее несоблюдение выставленных требований может стать поводом для отказа в ипотеке.

Основные причины отказа

Есть много причин, согласно которым банк имеет право дать свой отрицательный ответ на заявку. Все они могут быть поделены на такие группы:

• Негативный кредитный опыт.
• Низкий уровень материальной обеспеченности.
• Нет возможности для предоставления залога.

На любую оформленную заявку банк пришлет положительный или отрицательный ответ. Однако финансовое учреждение не обязано оглашать причину отрицательного решения.

Проблемы в кредитной истории

Часто причиной для отклонения ипотечной заявки становится плохая кредитная история. Сотрудник банка даже не станет разбираться, что послужило причиной для задержек платежа.

Неисполнение долговых обязательств могли произойти по серьезным обстоятельствам. Например, случился дефолт или существенная задержка заработной платы. В любом случае подобные отметки будут внесены в БКИ. Сотрудник банка не упустит из виду подобную информацию.

Не стоит особенно радоваться и тем клиентам, которые не имеют кредитного рейтинга. Это может также стать причиной для отрицательного решения. Кредитор не может оценить уровень ответственности потенциального заемщика. Соответственно, возрастает риск для банка.

Некорректное оформление документации

В число популярных причин для отказа в ипотеке входит искажение сведений в предоставленных заемщиком документах. Обратите внимание, что даже самая незначительная опечатка может принести негативные последствия. Кредитор не станет слушать о том, что ошибка сделана по вине работодателя. Рекомендуется заранее проверять всю оформленную документацию.

Любой престижный банк указывает большой список требований для оформления справок и документов.

Низкий уровень платежеспособности

Ипотека — это ощутимая финансовая нагрузка на семейный бюджет. Поэтому заемщику рекомендуется заранее сопоставить размер ежемесячного дохода и сумму ипотечного платежа.

Вряд ли будет одобрен ипотечный займ для семьи, в которой есть ребенок и женщина, находящаяся в декретном отпуске.

При изучении анкеты потенциального заемщика будет учитываться не только общий уровень заработка в семье, но и наличие других кредитов. В таком случае банк соотнесет размер дохода и сумму, которая должна выплачиваться по всем имеющимся кредитам.

Факт недавнего отказа

Подобная причина также довольно часто встречается. Предположим, что клиент отправил заявку и получил на нее отказ. Повторить процедуру можно только через определенный период времени. У каждой финансовой организации устанавливается различный промежуток времени между подачами аналогичных заявок.

В случае если клиент проигнорирует данное правило, заявка практически сразу будет отклонена.

Неоплаченные штрафы и прочие долги

В группу сомнительных клиентов попадут граждане, которые имеют неоплаченные штрафы, налоги или алименты. Подобные задолженности говорят о том, что потенциальный заемщик не может своевременно исполнять долговые обязательства.

Также не стоит рассчитывать на получение ипотечных займов гражданам, которые имеют судимости и прочие проблемы с законом. Это правило касается и условно-осужденных граждан.

Проблемы с подтверждением личных сведений заемщика

В самом начале сотрудничества с кредитором заемщику предстоит пройти скоринг. Это процедура подразумевает выставление определенной оценки в соответствии с обозначенными критериями. Если данный этапа пройден успешно, то банковские сотрудники связываются с работодателем заемщика. Во время звонка подтверждается личная информация, которая была оставлена самим клиентом при оформлении заявки. В случае если по указанным номерам телефонов не получится связаться с работодателем, то поступит мгновенный отказ по заявке.

Для получения положительного решения потенциальным заемщикам рекомендуется указывать верные номера телефонов. Также не забудьте предупредить о возможном звонке тех лиц, номера которых были указаны в заявке. Они смогут подготовиться к предстоящему телефонному разговору. Подобные меры значительно увеличивают шансы на одобрительное решение от кредитора.

Ошибочные сведения или подделка документации

Если заемщик специально или случайно предоставил недостоверные сведения о себе, тогда следует ожидать отрицательный ответ из банка. Будьте уверены, что факт обмана будет легко обнаружен кредитором. Есть различные электронные базы данных, где хранится актуальная информация практически о каждом человеке.

Важно! Обнаруженный факт обмана станет поводом для занесения заемщика в черный список. Подделка любой документации грозит уголовной ответственностью.

Проблемы со здоровьем

Наличие заболеваний может стать причиной для отказа со стороны кредитора. Этот вопрос тщательно изучается сотрудниками банка при рассмотрении ипотечной заявки.

Довольно часто получают отказ такие группы граждан:

• Беременные женщины.
• Граждане, которые находились длительный период на больничном.
• Люди с серьезными заболеваниями.
• Обладатели одной из групп инвалидности.

Как показывает практика, практически в 90% случаев будет отказано в ипотечном кредитовании при наличии проблем со здоровьем.

Низкая ликвидность приобретаемого жилья

Если клиент выбрал неподходящий вариант нового жилья, то в ипотечном кредитовании ему будет отказано. Подобное решение может быть в таких случаях:

• Ветхое состояние дома.
• Возраст постройки более 50 лет.
• При наличии в доме деревянных перекрытий и отсутствие коммуникаций.
• Частные дома, которые имеют неудобное территориальное расположение.

Важно! При заключении сделки каждый объект недвижимости проходит процедуру оценки. Кредитор имеет право устанавливать собственные требования оценки залогового имущества.

Финансовое учреждение всегда проинформирует клиента о своем решении относительно кредитной заявки. Однако при получении отрицательного ответа банки не обязаны разглашать причину отказа.

В такой ситуации можно обратиться в отделение банка, где рассматривалась ипотечная заявка. Рекомендуется спросить у сотрудника банка о деталях рассмотрения вашего заявления. Конечно, нет гарантий, что будет предоставлен исчерпывающий ответ. В большинстве случаев главным критерием для отказа становится низкий уровень дохода.

Источник: ipotekyn.ru