По закону всем автовладельцам нужно ОСАГО: с его помощью при ДТП виновник возместит ущерб пострадавшим. Разобрали, что будет, если у виновника аварии нет полиса и как тогда действовать потерпевшему.
В этой статье говорим только о полисе ОСАГО, который должен быть у каждого автовладельца. Каско — страховка, которую оформляют по желанию, она страхует автомобиль, а при ДТП выплаты зависят от условий договора. Чем различаются автополисы, рассказали в другой статье.
Какой штраф дают за отсутствие ОСАГО
Штраф за отсутствие ОСАГО — 800 ₽. Его могут выписать неограниченное количество раз, пока водитель не купит страховку.
Например, Сергей ехал по трассе, его остановил сотрудник ДПС и выписал штраф за езду без страховки. Спустя неделю его остановили за превышение скорости, проверили наличие ОСАГО, его снова не оказалось — Сергею выписали новый штраф. Через месяц он стал виновником аварии. Сотрудники ГИБДД проверили его документы и оштрафовали снова.
Если страховка есть, но водитель нарушил требования закона об ОСАГО, его также оштрафуют на 500 ₽. Пример такого нарушения — водитель забыл дома полис ОСАГО, оформленный в бумажном виде, и не предъявил его для проверки. Другой пример — ответственность владельца машины застрахована, но водитель, который был за рулем, не вписан в страховку.
На штрафы за отсутствие ОСАГО и нарушение требований к нему распространяется скидка в 50%. Чтобы ее получить, штраф нужно уплатить в течение 20 дней со дня, когда вынесли постановление о наложении штрафа.
Что будет за поддельный или просроченный полис
Иногда водители специально покупают поддельный полис ОСАГО, чтобы сэкономить, а иногда их обманывают мошенники и продают фальшивки под видом оригинала. Ездить с поддельным полисом опаснее, чем с просроченной страховкой или вообще без нее.
Разбираем, в чем разница.
Просроченный полис ОСАГО
Если срок полиса истек, страховка больше не действует. Поэтому последствия для водителя с просроченным ОСАГО такие же, как если бы полиса не было совсем — штраф в 800 ₽.
Даже если срок ОСАГО истек всего день назад, считается, что полиса нет.
Поддельный полис ОСАГО
Использование заведомо поддельного полиса — уголовное преступление, наказание за которое предусмотрено статьей 327 УК РФ. У таких дел есть особенность: чтобы привлечь человека к ответственности, нужно доказать, что он знал о подделке.
Что говорит судебная практика
Как оформить европротокол, если нет страховки
Если нет страховки, оформить европротокол не получится.
Европротокол — это процедура, при которой водители фиксируют дорожно-транспортное происшествие сами. Обычно его используют при небольших авариях, чтобы не ждать сотрудников ГИБДД и потом не ехать в отделение за документами.
Одно из условий оформления ДТП по европротоколу — у обоих водителей должны быть действующие полисы ОСАГО. Если один из участников аварии — иностранный гражданин, ОСАГО может заменить «Зеленая карта». Если хотя бы у одного водителя нет страховки или она просрочена, использовать европротокол нельзя — страховая не примет его и откажет в выплате.
Обязательно проверяйте данные ОСАГО другого водителя. Если водитель отказывается от проверки, вызывайте сотрудников ГИБДД — это нужно, чтобы убедиться в том, что полис ОСАГО подлинный и все данные в нем верны. Если позже выяснится, что у виновника аварии поддельный полис, страховая не выплатит деньги по страховке.
У виновника ДТП нет страховки. Что за это будет
Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, кроме штрафа, могут быть и другие последствия.
Суброгация. Это процедура, при которой страховая потерпевшего возмещает ему ущерб, а потом взыскивает расходы с виновника. Такая ситуация возможна, если у потерпевшего оформлена страховка Каско с особой опцией защиты при авариях, в которых у виновника нет ОСАГО. Эту страховку покупают специально, чтобы получить возмещение, если виновник ДТП сам не застраховал свою ответственность.
То есть потерпевший оформляет страховку Каско на случай, если виновник аварии не застрахует свою ответственность по ОСАГО, поэтому потерпевшего защищает его страховая. После выплаты возмещения она получает те же права, что и у потерпевшего, и может взыскать деньги с виновника.
Регресс. Также в страховании есть похожая процедура под названием «регресс». Он бывает, когда у виновника есть полис ОСАГО, по которому потерпевшему выплатили возмещение, но при этом виновник грубо нарушил закон или правила страхования. В таком случае страховая может взыскать с виновника расходы на урегулирование и сумму, выплаченную потерпевшему, — это и есть регресс. Примеры нарушений, при которых страховая может потребовать выплату по ОСАГО с виновника:
в полисе ОСАГО указали неверные сведения, чтобы он стоил дешевле, например занизили мощность двигателя;
полис не действовал в момент аварии — например, страховка была оформлена только на лето, а ДТП произошло зимой;
виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
ему нельзя было находиться за рулем — например, его лишили прав;
скрылся с места ДТП;
был пьян или отказался от освидетельствования;
нарушил условия закона при оформлении европротокола.
Выплата пострадавшему полной суммы ущерба за счет виновника. Если страховая отказалась выплачивать деньги, потерпевший может взыскать ущерб с виновника ДТП через суд. То есть, даже если у виновника нет страховки, с него в любом случае смогут потребовать деньги — либо сам пострадавший, либо страховая компания, покрывшая ущерб.
ОСАГО страхует только ответственность виновника — тот ущерб, который он причинил другим людям и имуществу. Самого виновника аварии и его имущество ОСАГО не защищает. Для этого понадобится Каско.
Максимальный размер компенсации по ОСАГО — до 400 000 ₽ за вред имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью. Если компенсация оказалась меньше причиненного ущерба, потерпевший может взыскать остаток с виновника ДТП. Это правило работает, если у виновника нет ДСАГО. ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности, оно компенсирует остаток ущерба, который не покрыло ОСАГО.
У водителя оформлены ОСАГО и ДСАГО, и он стал виновником аварии. Ремонт машины пострадавшего оценили в 700 000 ₽: 400 000 ₽ покрыла страховка ОСАГО, а остальные 300 000 ₽ — ДСАГО.
Что делать потерпевшему, если у виновника ДТП нет страховки
Система ОСАГО нужна, чтобы защитить потерпевшего при аварии. Смысл в том, чтобы потерпевший мог сразу получить компенсацию вреда в страховой, если у виновника ДТП есть ОСАГО.
Рассмотрим, как действовать потерпевшему, если у виновника нет страховки.
Общее правило: если у виновника нет ОСАГО либо он скрылся с места аварии и его не удалось найти, потерпевший может получить компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, РСА. Это работает, только если вред причинили самому пострадавшему, например если он попал в больницу.
Чтобы получить компенсацию в РСА, должны выполняться одновременно два условия:
Виновник аварии причинил вред жизни или здоровью потерпевшего. Ущерб имуществу РСА компенсирует, только если страховую виновника ДТП признали банкротом или отозвали лицензию.
Виновник ДТП неизвестен или у него нет ОСАГО.
Как обратиться в РСА за компенсацией:
Нужно собрать список документов, он указан на сайте РСА. Если это копии, их придется заверить у нотариуса или в государственном органе, который их выдал.
Заявление и пакет документов нужно направить в компанию, которая уполномочена РСА на выплату компенсаций. Это можно сделать лично или по почте. Можно выбрать тот регион, где находится машина, если ее нужно осмотреть, либо регион регистрации или проживания.
Заявление рассмотрят в течение 20 дней. Срок считается с момента, когда потерпевший предоставил полный пакет документов.
Если в заявлении вы отметили, что согласны получать СМС, вам направят номер дела. Следить за ним можно на сайте РСА.
Обратите внимание: возместить ущерб дважды не получится. Если РСА выплатил компенсацию, повторно потребовать ее с виновника нельзя. При этом можно взыскать ущерб, причиненный имуществу, и остаток ущерба за вред жизни или здоровью, если компенсация РСА не покрыла его полностью.
Как взыскать ущерб с виновника ДТП без страховки
Схема действий выглядит так:
Нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Они оформят факт ДТП, установят виновника и зафиксируют его данные.
Если виновник ДТП согласен возместить ущерб — составить соглашение о добровольном возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП. Для точной оценки можно заказать экспертизу. Виновник и потерпевший сами договариваются о том, кто оплачивает услуги эксперта. В соглашении укажите обстоятельства аварии, повреждения машин, ФИО и адреса участников, сумму ущерба, график выплат и реквизиты потерпевшего, по которым можно перечислить деньги.
Если виновник ДТП отказывается возмещать ущерб — подать иск в суд. Перед этим виновнику можно направить досудебную претензию, но делать это не обязательно. К заявлению важно приложить доказательства. Например, справку ГИБДД, фотографии с места аварии, медицинское заключение, если был причинен вред здоровью, или расчет стоимости ремонта, если повреждена машина.
Это поможет суду понять, виновен ответчик или нет. Подать заявление в суд нужно в течение трех лет — это срок исковой давности. Если срок пропущен и ответчик заявит об этом в суде, в иске откажут. Если участники дела оплатили услуги юристов, то проигравшего обяжут возместить эти расходы другой стороне. Об этом нужно попросить в исковом заявлении или отдельном ходатайстве — автоматически суд это не сделает.
Если суд вынесет решение или судебный приказ в пользу потерпевшего, он может обратиться к приставам или в банк, где у виновника ДТП открыт счет. Второй вариант обычно используют, если у виновника есть официальная зарплата и известно, в какой банк она приходит.
Что делать, если виновник ДТП без страховки скрылся с места ДТП. В этом случае нужно вызвать сотрудников ГИБДД. Иногда они помогают сразу найти виновного.
Если виновника аварии не нашли, нужно подать заявление в полицию. Если виновника найдут, с него можно будет взыскать ущерб по схеме из предыдущего пункта.
Кто возместит ущерб, если ОСАГО нет ни у виновника, ни у потерпевшего. Схема остается прежней. Потерпевший должен зафиксировать все обстоятельства аварии с помощью сотрудников ГИБДД и получить у виновника согласие на добровольное возмещение ущерба либо подать на взыскание ущерба через суд.
Если у потерпевшего нет ОСАГО, у него сохраняется право обратиться в РСА за компенсацией.
У виновника ДТП нет ОСАГО, у потерпевшего есть Каско. В этом случае вопрос компенсации зависит от условий Каско. У страховых бывают разные условия: где‑то Каско компенсирует ущерб потерпевшему за виновника, а где‑то нет. Типы покрытий по Каско тоже могут различаться. Например, страхуется только угон или ущерб до определенной суммы.
В Тинькофф Страховании потерпевший может получить ремонт или компенсацию до 500 000 ₽, если у него оформлено Каско Драйв, а у виновника аварии нет ОСАГО.
У виновника ДТП нет ОСАГО и он не собственник машины. В таких ситуациях нужно убедиться, что у виновника аварии действительно нет ОСАГО, потому что иногда на машины оформляют открытую страховку — это полис, при котором пользоваться автомобилем может неограниченное количество водителей. Обычно такую страховку делают организации, чтобы их сотрудники могли ездить на служебных машинах. При открытой страховке компенсацию выплачивают по ОСАГО.
Если машина застрахована, но виновник ДТП не ее владелец и не вписан в страховку, страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшему. Эти деньги страховая впоследствии может взыскать с виновника.
У виновника ДТП есть ОСАГО, у потерпевшего нет. Даже если у потерпевшего нет страховки, страховая виновника обязана компенсировать ущерб. Это связано с тем, что ОСАГО страхует ответственность виновника.
Можно ли потерпевшему обратиться в свою страховую за возмещением ущерба
Потерпевший должен обратиться за выплатой в свою страховую, если есть условия для процедуры ПВУ — прямого возмещения убытков:
у каждого участника ДТП есть ОСАГО;
никто из людей не пострадал;
вред причинен только машинам участников аварии, чужое имущество не повредили.
Плюс ПВУ в том, что потерпевшему не нужно разбираться со страховой виновника и он может получить выплату быстрее.
Источник: www.tinkoff.ru
есть кто НЕ делает осаго?
«внезапно» кончилось осаго, муж забыл в каком месяце, не помотрел, профукал в общем. 12 тыщ на год, 6 на пол года.
в апреле стаж у него будет 3 года, и открытое осаго можно будет не делать, а обычное, и будет оно стоить 5 тыщ на год
давай с зп говорю дуй делать страховку
нет. я буду ждать апрель, я не хочу сейчас платить 6 тыщ, я так буду ездить, лучше штрафом 500р заплачу
я честно в шоке, как бы не ожидала.
я в машину не сяду, и так боюсь, так вообще. через пару недель хотели поехать в усадьбу деда мороза… потом новый год… к родне… куй тебе в общем.
возможно для него это очередная отговорка чтоб не садиться за руль.
девочки, кто ездил без осаго? чем дело кончилось? спрашиваю из интереса, в надежде что до этого не дйдём
Мстислава Касаткина
Котельники
Комментарии
Да лучше оформить Осаго, штраф за отсутствие конечно не большой, но нервы дороже, к тому же не дай Бог виновником Дтп вы будете, то на вас подадут в суд и выплачивать вы будете со своего кармана, тут можно прочитать все о страховке
19 февраля 2016 23:31
Оля
Санкт-Петербург
всегда с осаго, даже не изза штрафа. всякое бывает, потом из своего кармана платить не хочется.
3 декабря 2015 19:55
Натали Легких
Елизаветка
Нет проблем, ездишь себе без косяков. Но если остановили, говори щабыла страховку дома. Штраф от 500 до 800р и все ок. Но у него это отмазка. Ну а раз не хочет ездить, чего тогда отдавать 12 тыщ?
2 декабря 2015 13:59
Татьяна
Слава, настаивай либо на оформлении страховки либо на продаже авто. Блин, как вы ездите, дешевле такси брать.
2 декабря 2015 13:50
Наталья
Нижний Новгород
Сделайте на полгода. А потом уже ту, что дешевле.Либо открытую, либо нет
2 декабря 2015 11:04
КротиК
Нижний Новгород
продавайте тачку уже)))
2 декабря 2015 10:36
Котельники
Полис ОСАГО может оформить любой, сделай ему подарок на НГ)))
1 декабря 2015 23:14
Мстислава Касаткина
Котельники
куй ему в сумку, чтоб сухари не мялись
1 декабря 2015 23:37
Котельники
↩ Мстислава Касаткина
Какая ты однако!))) но всеж подумай. И страховка чего то у вас уж больно дорогая, попробуй посчитать в другой страховой
1 декабря 2015 23:42
Слав, без обид, но не судьба вам ездить мне кажется. Не хочет он рулить, не его это. Машина это ответственность и вложения помимо комфорта. У нас и осаго и каско, ибо машина кредитная. Без кредита осаго было всегда в срок сделано.
1 декабря 2015 22:33
Мстислава Касаткина
Котельники
я понимаю, я упорно настаиваю её продать, но как же, стоит, душу греет.
1 декабря 2015 22:47
МамаツОля
Я с осаго, нафиг рисковать. Как раз 19 ноября продлила, 15тыщ отдала… Особенно с его водительскими способностями, я б застраховалась, да и с моими я б тоже застраховалась )))
1 декабря 2015 22:28
Юля
МладшийСыночек
Страховая отказывает в заключении договора ОСАГО
Страховка
На чтение 5 мин. Просмотров 672 Опубликовано 25.05.2018
Страховая компания не имеет право отказывать в выдаче полиса, вне зависимости от каких-либо причин. Если агент говорит вам, что не станет страховать автомобиль, то от него нужно это требовать.
Вам отказали в полисе ОСАГО: почему?
Иногда возникают ситуации, когда страховые агенты намеренно создают дефицит бланков. Соответственно, ОСАГО на многие автомобили не может быть оформлено. Такое поведение связано с тем, что страховой бизнес стал, во многом, невыгодным. В некоторых регионах России, например, выплаты по полисам достигают 107% общих сборов.
После обновления законодательства вопрос с отсутствием полисов должен был урегулироваться. Отчасти так и произошло, однако для многих компаний вопрос продолжает оставаться критичным.
Особенности законодательства РФ
Ежегодно антимонопольная служба России регистрирует жалобы от автомобилистов, которым отказали в оформлении ОСАГО или заставили заплатить за дополнительные услуги. При этом разбирательства всегда заканчиваются тем, что страховых агентов наказывают. В список агентов-нарушителей попали такие крупные компании, как «Ингосстрах», или «АльфаСтрахование».
Отказ продать полис противоречит нескольким законам РФ:
- Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: здесь указано, что автомобилист обязан иметь страховку.
- П. 2 ст. 16 Закона РФ
- Ст. 426 ГК РФ: утверждает публичность договора автогражданского страхования (т.е. агент не имеет право отказать тому, кто обращается с просьбой о покупке страховки).
- Пункт 14 «Правил ОСАГО»: гласит, что владелец авто может сам выбрать страховщика, который, в свою очередь, не имеет права отказать в выдаче полиса №2300-1 «О защите прав потребителей»: важный документ, где сказано о запрете навязывания дополнительных услуг.
В Кодексе об административных правонарушениях напрямую указывается, что компания страховых услуг, отказавшая в выдаче документа на авто заявителю, должна понести наказание. Таковым является штраф в 50 000 рублей (его платит тот, кто совершил правонарушение). За исполнением данного правила следит Центробанк. Также по п. 4 ст. 445 ГК РФ агента принуждают к подписанию договора с хозяином машины, если первый не желает сделать это добровольно.
Ремарка РСА
Важным правовым актом, опубликованным РСА, является «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В соответствии с ним, агент обязан предоставить владельцу авто отказ ввписьменной форме в том случае, когда не желает выдавать полис. Параллельно с этим страховщик должен сообщить о своем решении в Центробанк и сам РСА. Допустимыми причинами для отказа считаются:
- отсутствие связи с АИС РСА;
- запрет владельца на техосмотр машины;
- отсутствие необходимых документов;
- отсутствие доверенности на конкретного человека от имени юридического лица или ИП.
Некоторые из перечисленных пунктов можно оспорить. Например, если у водителя есть диагностическая карта на авто, то она сама по себе является документом, по которому продается полис. Таким образом, требование техосмотра оказывается необязательным. Получается, что итоговое решение зависит от мнения конкретного судьи.
Получение полиса ОСАГО и отказ в выдаче
Основными вариантам приобретения автогражданской страховки являются:
- Отправка заказного письма с предложением-офертой установленного образца: при отказе Вы сможете показать почтовое уведомление в качестве доказательства.
- Обращение в офис компании: в таком случае требуйте письменный отказ, поскольку устную версию использовать как доказательство невозможно.
После получения заявления страховщик может либо выдать полис, либо отказать в его оформлении. Третьим вариантом является принятие заявления с оговорками (тогда дополнительные условия прописываются в договоре). На размышления агенту отводится 14 дней.
Как вести себя в случае отказа?
Гражданин, получивший отказ по ОСАГО, имеет право оспорить решение страховщика через суд. Ему необходимо собрать документы и написать заявление, к которому прикладывается переписка с агентом. Все материалы передаются в:
- прокуратуру;
- местный суд;
- региональный отдел РСА;
- Федеральную антимонопольную службу (123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садово-Кудринская, 11);
- местное подразделение Центробанка.
Информация предоставляется в одну из перечисленных организации. При этом лучше заранее уведомить страхового агента, что Вы собираетесь жаловаться на его действия. В таком случае многие компании быстро соглашаются оформить ОСАГО, так что вопрос решается в досудебный период.
Какие документы нужны для оспаривания отказа?
- Отказ оформить полис от страховщика (в письменном виде).
- Заявление потерпевшего о желании заключить договор ОСАГО с печатью и датой, подписанный сотрудником, принявшим его.
Как не тратить время на споры?
Если владелец машины не желает проходить через тяготы судебной процедуры и ждать слишком долго, следует предпринять следующие действия:
- Найти свидетеля, при котором менеджер передаст Вам письменный отказ в продаже ОСАГО.
- Написать претензию на агента и потребовать возврата премиальных денег и расторжения договора, в который вписали лишние услуги.
- Если агентство по-прежнему упрямится и снова отказывает, подавайте в суд.
Для тех, готов рискнуть имеется другой алгоритм действий. Он основан на утверждении, что подача заявления на полис уже приравнивается к факту его оформления (в законе сказано, что соглашение заключается в одностороннем порядке). Достаточно отправить страховщику договор почтой, а после фактического ДТП требовать компенсацию.
Конечно, последний вариант несовершенен. Агент способен оспорить действия автовладельца, ведь тот не оплатил страховой взнос, который является обязательным по «Правилам ОСАГО». Кроме того, сотрудники ГАИ не воспримут заявление-оферту как реальный полис, что ставит под вопрос сам факт эксплуатации авто. Водителю могут выписать штраф или даже снять номера с ТС.
Итак, при отказе компании оформлять ОСАГО на машину лучше обращаться в нужные инстанции, а не пытаться решить вопрос самостоятельно.
Источник: yurfor.ru