Банк отказал в кредите, хотя сами прислали смс с предложением взять 120 тысяч под 15% на 5 лет. Я в этом банке обслуживаюсь уже более 10 лет. Кредитов ни разу не брал. Получаю зарплату на карту в этом банке: около 45 тысяч в месяц. Когда пришёл лично в банк, при расчёте с оператором мне предложили уже 70 тысяч под 18 процентов.
На вопрос, а почему тогда присылали 120 под 15%, оператор развела руками, мол «у меня компьютер выдаёт 70 под 18 всё».
Час заполняли бумажки. Через два дня перезвонили и… отказ. Отказ в кредите. У меня не плохая зарплата, чистая кредитная история (а может именно в этом причина?). О том, почему отказали — комментариев не дают.
Може вы подскажете в чём причина и что делать?
По СМС — обычно банки ссылаются на то, что это предварительные расчёты, а окончательное предложение делается при изучении документов и данных по заёмщику. Здесь сложно «подкопаться». Хотя справедливости ради, замечу по своему примеру — какой процент присылает мне банк, под тот и дают кредит.
ПОЧЕМУ банки НЕ ДАЮТ КРЕДИТ и ЧТО ДЕЛАТЬ чтобы дали?
Не пройти скоринг с внешне хорошими признаками — дело не редкое. У некоторых банков есть вполне определённые лимиты, заходя за которые, организация отказывает почти всем. Впрочем, банк оценивает заёмщика комплексно по всему спектру имеющихся у него данных.
Ранее взятые и вовремя возвращённые кредиты без просрочек — определённо положительный фактор в вопросе доверия.
Что делать?
- Попробуйте обратиться в этот ж банк через 2-3 месяца и снова подать заявку.
- Можно обратиться в один из крупных банков — Сбербанк и ВТБ — весьма лояльны к заёмщиками под указанный вами процент с возможностью подтвердить доход — дают кредиты весьма охотно (по отзывам наших читателей).
- Так же по словам тех же читателей, стоит завести дебетовую карту и Сбербанк онлайн, там тоже часто приходят интересные предложения по кредитам.
- Если средства нужны срочно, то под указанный процент можно поискать в долг у частных лиц.
Источник: adne.info
ЦБ повысил ключевую ставку до 13%. Чем это обернётся для простых россиян
Центробанк повысил ключевую ставку с 12% до 13%, чтобы снизить инфляцию. В сообщении регулятора говорится, что инфляционное давление остаётся высоким из-за роста внутреннего спроса, который опережает возможности производства. Ещё одна причина для роста цен — «ослабление рубля в летние месяцы». Чтобы загнать инфляцию в рамки, ЦБ традиционно пытается сдержать кредитование.
Для этого и делает займы менее выгодными. Разберёмся, как очередное повышение ставки отразится на обычных россиянах.
Повышение ставки ЦБ
Центробанк объяснил повышение ставки ростом инфляции — она слишком сильно «отклонилась вверх» от заявленной цели. Меняя параметры кредитования, ЦБ хочет возвращения инфляции к 4% в 2024 году.
Прогноз по инфляции на 2023 год регулятор ухудшил. Если ранее ЦБ ожидал, что она составит 5–6,5%, а теперь рост цен должен составить 6–7%.
«С учётом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернётся к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем», — уверяют в Центральном банке.
Для этого создаются «жёсткие денежно-кредитные условия в экономике». «Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учётом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков», — говорится в релизе.
На ближайших заседаниях совет директоров ЦБ будет обсуждать возможность дальнейшего повышения ключевой ставки. О понижении речи пока не идёт.
Также регулятор выдвинул версию ослабления рубля: по мнению аналитиков ЦБ, «значимым фактором» стал повышенный спрос на импорт.
Месяц назад, 15 августа, ЦБ на внеплановом заседании поднял ключевую ставку сразу с 8,5% до 12%. Это произошло на фоне значительного ослабления рубля: доллар поднимался выше 100 рублей, а евро дошёл почти до 110. Незапланированное повышение ставки провели впервые с февраля 2022 года, когда началась спецоперация на Украине.
Мнение аналитиков о ставке
Аналитики ранее разделились в вопросе о повышении ставки. 10 из 19 экономистов, опрошенных «Ведомостями», ждали сохранения ставки, остальные — роста, но в обеих группах допускали и альтернативные варианты.
Профессор Высшей школы экономики, инвестбанкир Евгений Коган прогнозировал повышение, говоря, что вопрос лишь в одном — увеличится ставка на 1 процентный пункт или сразу на 2.
Главный экономист «Ренессанс капитала» Софья Донец называла повышение ставки до 13% компромиссным вариантом, чтобы охладить настроения инвесторов.
Коган в телеграм-канале отмечал, что ЦБ «волнует только и исключительно будущая инфляция». «Дорогие кредиты для предприятий, стимулирование экономики — всё это не имеет для ЦБ значения при достижении заветной цели по инфляции в 4%», поскольку регулятор «не отвечает за экономический рост», писал экономист.
Как повышение ставки отразится на россиянах
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредиты у Центробанка. Потом банки уже эти деньги дают в кредит компаниям и частным лицам. Поэтому когда повышается ставка в начале цепочки, растёт она и в конце.
Как итог:
- кредиты, включая ипотеку, подорожают;
- ставки по депозитам увеличатся.
Но происходит это всё не одномоментно, а спустя какое-то время. Как рассказывал «Секрету» аналитик Российской гильдии риелторов Максим Репин, роста ставок по ипотеке стоит ждать в течение 1–3 месяцев, поскольку «сделки планировались заранее, одобрения также происходили заранее».
При этом, по его словам, больше 90% сделок на рынке недвижимости — это кредиты, так что жильё станет ещё менее доступным.
Что касается вкладов, то тут стоит подумать, закрывать ли старый депозит ради нового. Если вкладу уже несколько месяцев, лучше дождаться окончания его срока, советует эксперт отдела анализа банковских услуг «Банки.ру» Оксана Даниленко.
Поскольку в большинстве случаев досрочное расторжение договора приведёт к полной потере процентов. Чтобы это компенсировать, ставка по новому вкладу должна быть существенно выше, чтобы перекрыть потерю дохода.
Источник: secretmag.ru
18 причин, по которым банки отказывают в кредите
Мало кто никогда не сталкивался с услугами кредитования, так как банки постоянно предлагают свой продукт. Но так сложилось, что раньше получить хотя бы небольшой займ было легче. А если клиенту отказали в кредите, он не всегда может понять, почему так сложилось. Чтобы разобраться в этом и не допустить отмены платежа, следует разобраться в теме поподробнее.
Основные причины отказа и способы их решения
Каждый, кто хоть раз брал деньги в долг, задавался вопросом, почему банки не дают кредиты время от времени. И иногда даже такой кредит, что им можно разве что оплатить обед в кафе. Финансовая компания редко когда объясняет причину отказа, и получаешь в ответ лишь молчание.
Заемщик в итоге не знает, как добиться расположения компании и мечется в поисках ответов. Лучше всего подготовиться и изучить распространенные случаи, если не дают кредит. А причины могут быть обыденными. Самый простой пример — если откажетесь предоставлять о себе данные.
Личные качества
Первая причина, почему отказывают в кредитах во всех банках — несоответствие характера нужному стандарту. Банк не дает денег взаймы, даже если видит черты, присущие типичному мошеннику — хитрость, невежество и проявление гнева. Сотрудники финансовых компаний следят за каждой мелочью, и для них очень важно доверять новому клиенту, так как они выдают средства не навсегда.
Если человек интересуется, почему банк отказывает, но наделен сильными личными качествами, на него можно положиться не только в обыденных делах, но и в выдаче продукта кредитования. В случае сомнений сотрудники могут проверить некоторую информацию о лице.
Неподходящий возраст
Если интересуетесь, как узнать, почему не дают кредит, обратите внимание на цифры в паспорте. У большинства финансовых организаций есть обязательные возрастные рамки, минимум которых — 18-20 лет. Реже встречаются те, которые могут пойти на уступки. Отказ правильно растолковывать так: во-первых, нет серьезного отношения к подобным услугам, во-вторых, еще нет постоянной работы, в-третьих, в скором времени выдадут повестку в армию.
Компания не дает кредит и пенсионерам, возраст которых выше 60 лет. Основные причины тут — невозврат долга из-за проблем со здоровьем или внезапной кончины, тут даже есть такой вариант, что банк отказывает в кредитной карте.
Внешний вид и поведение
Когда все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, просто взгляните в зеркало. Неопрятная одежда, множество кричащих татуировок и не самый приятный аромат тела — не самый презентабельный внешний вид для похода к банкиру. Особенно для человека, еще не получившего довольно крупную сумму.
А если все идет вместе с вызывающим поведением, нервным подергиванием и сквернословием, так тем более. Представители финансовых организаций всегда «встречают по одежке», по которой провожают с нужными деньгами. Если интересуетесь, как взять кредит, то внешний вид и соответствующее поведение могут как минимум указывать на статус человека и его ответственный подход к серьезным делам.
Проблемы с документами
Проблемный паспорт и ИНН — основная причина отказа в кредите, с которой работают банки и МФО. Если окажется, что займ хочется оформить, а документов нет, или же они поддельные с ложными данными, могут привлечь к криминальной ответственности за мошенничество. К таким проблемам в получении кредита еще можно отнести записывание ненастоящей информации в анкету на получение денег.
Нигде не дают кредит без предоставления минимальной личной документации, это основной пункт в требованиях. Вот зачем следует относиться к этому внимательнее.
Нестабильное состояние здоровья
Как и в случае с пенсионерами, отказ в предоставлении кредитов можно получить, если кредитор не уверен в способности заемщика выплатить выдаваемый кредит. Если думаете, что «хочется кредит, но мне его не выдают по состоянию здоровья», то тут не поможет даже факт хорошей кредитной истории.
То же касается и невменяемости, явных признаков психических расстройств. Если окажется, что выдающий средства договор был подписан, а человек психически нездоров, суд в дальнейшем признает недействительной существующую договоренность.
Наличие судимости или других правонарушений
Не дают кредиты ни в одном банке и гражданам с судимостью. Тут все объясняется просто: человек запросто может повторно стать задержанным и не вернуть полученный кредит, что точно не делает его желанным клиентом.
Кредит не выдается даже с обычным приводом в милиции. Важен не столько состав нарушения, сколько факт его существования, и куда человека забрали после этого.
Работа и доход
Когда не знаете, что делать, если банк не дает кредит, проверьте свою работу и существующий источник дохода. Особенно финансовые организации не любят опасную работу, так как клиент будет постоянно подвергаться рискам. В случае беды банк не получит обратно деньги и останется ни с чем. Единственный компромисс для автоматического получения займа — иметь хорошую страховку.
Сюда же относится и отсутствие постоянного трудоустройства. Сезонные подработки и частые переходы на новую работу — не лучший показатель для кредитора, что можно узнать по требованиям, о которых компания говорит заранее. А «дают» кредиты всем подряд только конторы мошенников.
Низкий уровень дохода
Доход заемщика играет не последнюю роль, так как с него клиенту придется отдавать взятую в долг сумму. Если думаете, как узнать, почему банк отказал в кредите — загляните в кошелек. Компания надеется получить максимальную для себя прибыль. Поэтому банки дают займы тем, кто сможет не только оплатить основную сумму, но и проценты. Существуют даже реальные подсчеты, что часть кредита на месяц должна составлять не менее 30 процентов от заработной платы заемщика.
Не секрет, что основная цель каждой финансовой компании — это получение максимального дохода от предоставления продуктов. Что касается кредитов, то основной доход банка — это проценты и дополнительные платы по договору. Именно поэтому кредитор, который выдает деньги, должен быть уверен в том, что заемщик сможет вносить ежемесячно установленную плату в срок.
Маленький стаж работы
Одна из причин, почему банк отказывает в кредите без объяснения — недостаточный стаж работы. У финансовых организаций официальное длительное трудоустройство всегда было в почете. Учитывается не только общее время работы, но и сколько человек занимает должность на текущей работе. Требования к общему стажу — больше 1 года, по текущей работе — больше 4-6 месяцев. Если меньше, то банк точно не оформляет займ.
Встречаются случаи, когда трудовой стаж свои критерии соблюдает, но работа очень часто меняется. Тогда банк тоже не захочет идти на риск, как, например, ОТП Банк.
Работа на ИП
Каждый сразу задумывается, когда отказывают в кредите, что делать дальше. И одной из причин может быть индивидуальное предпринимательство. Малый бизнес не ассоциируется у кредитора с надежностью и стабильностью. А заемщик, который работает с таким предпринимателем, сразу идет в отдельный список.
По каким схемам работает ИП: в одном месяце — 100% заработок, а в другом может не быть ничего. Банк же надеется на стабильное получение выплат.
Собственный ненадежный бизнес
Еще один вариант, почему не дают кредиты ни в одном банке — свой бизнес. Тут все кроется в том, что собственный бизнес уже идет в качестве юридического лица. А если хозяин пытается взять, например, кредит на себя как физическое лицо, это может насторожить сотрудников. Никто не может поручиться, что средства не пойдут в бизнес.
В случае если он прогорит, деньги уйдут вместе с ним, поэтому вам откажут. Единственный вариант (без разницы, в каком банке брать) — нецелевой кредит на потребителя.
Владение подозрительной фирмой
Неподходящий результат анализа фирмы заемщика — одна из причин, почему банк отказывает в кредитной карте. Потребительский кредит требует безоговорочного доверия, которое дается не бесплатно. И нет ли фактора надежнее, чем фирма, с которой работает клиент? Если фирма очень сомнительна или находится на границе банкротства, работники могут в любой момент остаться без занимаемой должности или зарплаты.
Финансовые факторы
Самая логичная причина отказа в выдаче кредитов — это личное обеспечение клиента, которое является гарантом 100-процентной обратной выплаты. Если заемщик хочет взять кредит, а у него нет и гроша за спиной, это сильно осложнит ситуацию. А когда он может дополнительно предоставить крупный залог, положительный ответ не должен заставить себя ждать. Сюда относится и то, чем человек владеет — недвижимость, земля, автомобили и прочее. Легко понять, в каких случаях будет отказ — если ничего не будет.
Непонятная цель кредитования
Могут отказать в кредите и тогда, когда кредитор не может понять, зачем человеку деньги. Хоть и есть множество финансовых лозунгов «займы для любых целей», все же этот фактор учитывается наряду с внешним видом и поведением человека. Худший вариант, по какой причине может понадобиться кредит — чтобы погасить другой займ. Сюда же относим и оформление вида на жительство, собственного бизнеса. В таких случаях есть свои продукты у банков.
Отсутствие кредитной истории
Насторожить может как идеальная кредитная история, так и полное ее отсутствие. Если человек ни разу не пользовался услугами кредитования, ему еще не могут полностью доверять, так как не знают, чего ожидать от клиента. Когда клиент еще не брал кредит, нельзя оценить его платежеспособность и ответственность к выплатам. Не предоставив свою кредитную историю, нельзя получить максимально возможную сумму в долг.
Действующие кредиты
Даже действующий минимальный займ на привычной кредитной карте может помешать получить кредит. Чтобы разобраться, как получить денег в долг, нужно понять, что первый шаг — полное отсутствие других работающих ссуд. Допустима лишь одна, но не более двух. Все по той причине, что клиент не должен иметь огромной финансовой перегруженности, чтобы быть способным вовремя расплачиваться с долгами.
Отказы от других банков
Если физическому лицу было отказано в двух или даже трех банках, это может навести на мысли и последующие компании. Так как причины отказа не разглашаются, а отказ идет за отказом, сотрудники могут поберечь свое время и нервы и последовать примеру конкурентов.
Досрочно погашенные кредиты
Практически везде отказывают в кредите клиентам с множеством досрочно погашенных ссуд. Финансисты ассоциируют такую деятельность с настойчивым улучшением очень плохой кредитной истории благодаря продуктам микрофинансовых организаций.
Нужно понимать, что в банках зарабатывают путем получения процентов. А если клиент очень быстро берет ссуды и тут же их погашает, выгоды от такого сотрудничества попросту не будет.
Другие причины
Банк может не давать средства взаймы и по множеству других причин. И среди них не самые банальные с минимальной заработной платой, кредитной историей и прочим.
Отказ от страховки
Если хотите узнать, почему не одобряют кредит, одна из причин — нет полноценной страховки. Банку важно знать, что ссуда будет выплачена обратно, а так он может увидеть гарантию этого. Полис страхования жизни важен и тогда, когда работа клиента связана с постоянным риском. Работники не думают, как проверить условия, а сразу задают прямые вопросы во время оформления.
Отсутствие стационарного телефона
Хоть это требование уже не так актуально, как раньше, но такой пункт остался. Банку нужно постоянно проверять информацию, поэтому сотрудникам проще позвонить на домашний телефон, а не на мобильный. И если у человека есть стационарный телефон, это говорит о том, что есть постоянная прописка в одном доме.
Подозрения в уклонении от воинской службы
Без военного билета, даже с хорошей кредитной историей, компания точно даст отказ в кредите. Финансовой организации нужно быть уверенной в том, что ее клиента не заберут на службу в любой момент. А в таком случае про возврат средств можно забыть.
Решение:
- Попробовать обратиться в другие банки, но помните правило 2-3 отказов.
- Попытаться поправить собственное досье кредитования.
- Оформить ссуду на близкого друга или родственника с хорошим досье.
- Предложить выдать какое-то имущество под залог.
- Выставить рядом с собой серьезного поручителя.
- Переделать заявление с достоверной информацией.
Источник: snowcredit.ru