Некоторые банки Швейцарии начали следить за движением средств на счетах российских клиентов. Банки анонсировали закрытие счетов тем клиентам, которые платят налоги в российский бюджет. Об этом сообщил РБК со ссылкой на двух адвокатов и один источник в банковском секторе Швейцарии.
Как сообщил РБК управляющий партнер Швейцарского юридического бюро LEOLEX Роман Кудинов, с подобной ситуацией начали сталкиваться клиенты швейцарских UBS и Сredit Suisse около месяца назад. По его словам, в его бюро обратилось около десяти человек, которых неофициально предупредили о возможных закрытиях счетов, если они не перестанут быть владельцами российских компаний и платить налоги в стране. Господин Кудинов отметил, что действия банков носят выборочный характер, банки не предприняли каких-либо официальных действий после подобных звонков. Еще один адвокат из Швейцарии заявил РБК, что у него есть клиенты, счета которых уже закрыли из-за уплаты налогов в российский бюджет.
Источник издания в банковском секторе Швейцарии также подтвердил, что такое предупреждение российским клиентам мог отправить UBS. По словам Романа Кудинова, банки объяснили предупреждение тем, что клиенты платят налоги стране, которая дестабилизирует ситуацию на Украине. Господин Кудинов заявил, что банки могут прибегать к таким мерам из-за давления властей, которые ранее заговорили об ужесточении контроля за исполнением санкций против России.
По данным местной банковской ассоциации, в Швейцарии может находиться 150–200 млрд швейцарских франков, которые принадлежат россиянам. Опрошенные РБК эксперты отметили, что ранее другие страны отмечали, что Швейцария заморозила относительно мало российских активов. Власти сообщали, что по состоянию на 25 ноября 2022 года в Швейцарии были заморожены российские активы на сумму 7,5 млрд франков.
- Олеся Павленко подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
Швейцарский банк – как открыть вклад?
Как открыть вклад под проценты в швейцарском банке?
«Вклад в швейцарском банке» — фраза, знакомая многим из голливудских фильмов, однако не все знают, что стать владельцем собственного депозита в Швейцарии может любой желающий. Почему именно швейцарский банк? Выражение «швейцарский банк» стало синонимом стабильности, высокодоходности и надежности инвестирования. Исторически так сложилось, что Швейцария всегда сохраняла нейтралитет по отношению к происходящим в мире событиям, поэтому экономика страны развивалась стабильно и планомерно.
На сегодняшний день в Швейцарии действуют следующие правила открытия депозитов:
- Открыть вклад в Швейцарии могут все лица, проживающие за пределами этой страны.
- Открытие счета длится от 1 до 7 дней после получения банком полного пакета документов от будущего вкладчика.
- Величина минимальной суммы зависит от выбранного финансового учреждения. В среднем минимальный депозит равен 5000 $. Вклады на меньшую сумму могут открывать только жители Швейцарии.
- Швейцарские банки открывают депозиты в швейцарских франках, американских долларах, евро, японских йенах и других базовых валютах (по выбору самого вкладчика).
- Открыть счет в Швейцарии можно через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, получить информацию о перечне документов, предоставить заполненные и подписанные формы договоров, заверенные оригиналы необходимых документов и отправить их почтой в банк в Женеву.
Совет: если вам предлагают посреднические услуги по открытию депозита в швейцарском банке без предоставления оригиналов документов, то лучше воздержаться от такого сотрудничества.
Какие документы потребуются для открытия вклада в швейцарском банке?
Перечень документов зависит от выбранного депозитария, но существует основной список, который обязателен для любого швейцарского банка:
- копия национального паспорта, заверенная нотариусом;
- копия заграничного паспорта (при наличии);
- подтверждение места жительства – обычно банк требует выписку из банка с указанием адреса прописки либо счет за коммунальные услуги за последние 3 месяца, где указаны данные вкладчика.
В качестве дополнительных документов банк вправе запросить у клиента информацию о происхождении денежных средств и ее подтверждение.
Какие проценты по вкладам в швейцарских банках
Процентные ставки швейцарских банков до смешного малы. Минимальная доходность вкладов составляет 0,10% годовых, максимальная достигает 1,5% годовых. По меркам российских инвесторов — это копейки, ведь многие российские банки предлагают куда большие проценты. В отношении швейцарских банков работает принцип – «чем надежнее инвестиция, тем меньше ее доходность».
Так для чего нужен счет в Швейцарии, если процентные ставки практически нулевые? Ответ прост – вклад в швейцарском банке можно рассматривать как депозитарий для свободных средств заемщика. К примеру, если вы не знаете, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать и не потерять свои деньги, то швейцарский банк станет лучшим местом для этого.
Как увеличить доходность вклада?
Определенно, 0,10% годовых не устраивает большинство вкладчиков, поэтому они ищут способы увеличить свои доходы, в частности, с помощью доверительного управления сберегательными вкладами.
Доверительное управление – это услуга, позволяющая передать управление своими средствами профессиональному трейдеру, который осуществляет торговлю на финансовых рынках на эти деньги и приносит тем самым доход владельцу счета.
Клиенту требуется открыть специальный торговый счет, на котором будут осуществляться торговые операции. Далее необходимо выбрать управляющего исходя из предполагаемой доходности и его стратегии торговли. Средняя доходность по ПАММ-счетам швейцарских банков составляет 10-12% годовых.
Какой швейцарский банк выбрать?
На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:
- UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
- Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
- Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.
Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:
- Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
- Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют цены на драгметаллы, поддерживают стабильность экономики страны в целом;
- Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют пролонгацию вкладов и т.д.
Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.
Большинство инвесторов, которые хотят заработать 100 рублей прямо сейчас, в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.
Сохраните статью в 2 клика:
Успешные российские бизнесмены, которым удалось разбогатеть в России с нуля, выбирают для инвестирования своих средств именно швейцарские банки. Стоит прислушаться к их мнению.
Источник: megaidei.ru
Банковская система Швейцарии: мифы, правда или фальшь
Банковскую систему Швейцарии отличает высокая степень надёжности, защиты от потрясений, профессионализм её работников, а также умелое управление рисками. Сегодня банки Швейцарии это больше, чем место для хранения денег. Они также предоставляют широкий спектр услуг для состоятельных индивидуальных клиентов. Тем не менее, банки этой альпийской страны окутаны целым облаком различных мифов, некоторые из которых мы развеем или подтвердим в нашей статье.
Исторический операционный зал UBS, Цюрих | by UBS Zurich
Как мы увидели в нашей предыдущей статье «Швейцарские Банки — Больше чем копилка для денег» , банковскую систему Швейцарии отличает высокая степень надёжности, защиты от потрясений, профессионализм её работников, а также умелое управление рисками. Сегодня банки Швейцарии это больше, чем место для хранения денег. Они также предоставляют широкий спектр услуг для состоятельных индивидуальных клиентов. Тем не менее, банки этой альпийской страны окутаны целым облаком различных мифов, некоторые из которых мы развеем или подтвердим в нашей статье.
Миф 1: Швейцарские банки очень безопасны
Этот миф на 100% ПРАВДА. На протяжении последних 100 лет в Швейцарии известны только два случая закрытия банков по причине банкротства: крах Spar- und Leihkasse Thun (SLT), небольшого регионального сберегательного банка в 1991 году, причина которого была в плохом управлении, и который привел к введению дополнительных мер безопасности со стороны швейцарскиого банковского законодательства. И недавно, в октябре 2015 года, был принудительно закрыт банк Bank Hottinger в Цюрихе. Это очень маленький частный банк, закрытие которого было произведено по указанию швейцарской FINMA из-за нерешенных юридических проблем с налоговыми органами США.
На протяжение этого времени остальная часть Европы была разрушена двумя мировыми войнами. Германия подверглась одному дефолту в 1948 г. и ещё раз уничтожила все сбережения из-за гипер-инфляции в 1923 г. Австро-Венгерская империя рухнула, а также дважды обрушила все наличные активы, банковские счета и облигации в 1924 г. и в 1947 г. Франция была вынуждена провести валютную реформу («Nouveau Franc», 1960 г.), чтобы справиться с последствиями высокой инфляции в течение двух десятилетий.
Однако те, кто поумнее и удачливее и имели свои активы в Швейцарии, смогли без финансового вреда пережить эти бурные времена. Швейцарский Франк в настоящее время, вероятно, является самой стабильной валютой в мире, сопоставимой только с физическим золотом. Замечательным доказательством этой долговечной стабильности является тот факт, что монета в 10 Раппен (10 Раппен = 0,1 Франка) чеканится без изменений с тем же дизайном и из того же металлического сплава (медь-никель) с 1879 года. Монеты в 10 раппен 1879 года по-прежнему действительны и сегодня. Однако, если вы найдете один в вашем кошельке, то лучше сохраните его: коллекционная стоимость составляет в 300 раз выше!
Согласно Швейцарским банковским законам, существует три механизма, которые защищают активы инвестора в экстремально редких случаях, если предположить, что швейцарский банк в принципе может иметь трудности:
Во-первых, все активы, которые держатся на так называемых «custodian accounts» (кастодиальных счетах), в принципе, защищены от любого дефолта банка. Такие активы являются обычно акциями, суверенными или корпоративными облигациями, паями фонда и другими видами ценных бумаг, которыми банк, или независимый инвестиционный менеджер, управляет от имени клиента по договору управления имуществом. По закону такие активы рассматриваются как «сегрегированные активы» и не будут затронуты любой процедурой банкротства.
В случае денежных счетов или облигаций, выпущенных самим банком (среднесрочные ноты, «Kassenobligationen»), ситуация несколько другая. В этом случае швейцарский фонд страхования вкладов («Esisuisse») гарантирует наличные активы до 100 000 Швейцарских Франков на клиента. По закону деньги должны быть выплачены клиенту в течение 20 дней. Хотя этот закон первоначально помогает обычным клиентам или малому бизнесу, состоятельный клиент может иметь значительно больше 100 000 франков на своем кассовом счете, и в данном случае должен глубже анализировать банковский кредитный рейтинг и долгосрочную репутацию банка.
А те, кто хочет получить неограниченную защиту на любую сумму, должны рассматривать в качестве своего банковского партнёра один из крупнейших швейцарских кантональных банков, такие как Zürcher Kantonalbank, St.Galler Kantonalbank или Graubündner Kantonalbank, либо Liechtensteinische Landesbank в Лихтенштейне. Потому что эти банки находятся под неограниченной защитой государственной гарантии по любому обязательству банка, что делает их реально одними из наиболее защищенных финансовых институтов мира. Это подтверждено тремя максимально возможными кредитными рейтингами (от «AAA» до «Aa2″), которые присвоены вышеперечисленным банкам рейтинговыми агентствами Moody’s и Standard Ba1», который на восемь уровней ниже.
Но как в любой бочке меда здесь есть и ложка дёгтя: кантональные банки — очень консервативные банки (имеено поэтому они настолько безопасны), и в основном сфокусированы на бизнесе со швейцарскими резидентами и со швейцарскими компаниями. В этом случае, неплохо бы воспользоваться консультацией и поддержкой одной из швейцарских финансовых консалтинговых фирм, которая имеет длительные деловые отношения с этими банками и может выступать в качестве партнера представителя.
Миф 2: В Швейцарии вы можете иметь анонимный банковский счет
Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. На самом деле, некоторые швейцарские банки продолжают предлагать так называемые «номерные банковские счета» («Nummernbeziehung»), где официальное имя держателя счета не является именем бенефициара, а анонимной последовательностью чисел или кодовым словом. Реальная идентификация бенефициара известна только небольшой группе лиц из внутреннего управления банка.
Но в действительности, сегодня эти номерные счета имеют малую значимость для иностранных инвесторов. Номерные банковские счета были представлены в Швейцарии в 1934 году, как превентивная мера для защиты активов еврейских клиентов или политических оппонентов против шпионской деятельности Нацистской Германии. Сегодня они хранятся как реликт ностальгии некоторыми банками.
Из-за новых правил по автоматическому обмену информацией (AIE/OECD-CRS) , вся информация о банковских счетах нерезидентов иностранцев должна отправляться в налоговые органы родной страны клиентов. Эта процедура будет эффективной с 2018 года и сделает банковские счета Швейцарии и Лихтенштейна, принадлежащие иностранцам, легко видимыми иностранным налоговым офисам.
Единственный законный способ сохранить конфиденциальность согласно новым правилам АОИ — инкапсулировать активы инвестора в некоторую специально спроектированную холдинговую структуру. Смотрите наше предыдущее эссе по данной ссылке .
В любом случае, клиент должен идентифицировать себя персонально в банке при открытии банковского счета и должен предоставить информацию о персональном налоговом номере и месте резидентства.
Миф 3: Швейцарские банки рай для грязных денег
Этот миф был ПРАВДОЙ на 50%, но сейчас на 100% ФАЛЬШЬ. По правде говоря, некоторые швейцарские банки, особенно мелкие частные банки, в «старые времена» придерживались достаточно широких взглядов, когда приходили клиенты с крупными суммами наличных. Тогда не задавили много вопросов на тему, где и когда эти деньги были заработаны, или облагались ли налогом вообще, до тех пор пока клиент идентифицирует себя при помощи действующего паспорта и не числится в некоторых международных списках как «Особо Опасный». В 1960-х и 70-х не было редкостью, когда человек приходил в офис банка Цюриха или Женевы с дипломатом полным банкнот и оставлял их на депозите.
Но эти времена давно в прошлом. Международное политическое давление, а также появление крупных скандалов, таких как случай с последним диктатором Фердинандом Маркосом (Филиппины) или Мобуту Сесе Секо (Заир), привело к введению законов о борьбе с отмыванием денег в Швейцарии в 1990 году. Сегодня законы по борьбе с отмыванием денег («Geldwäschereigesetz») Швейцарии и Лихтенштейна самые строгие в мире.
Клиенты, которые хотят перевести свои фонды в швейцарский банк, должны детально доказать, что эти активы заработаны и принадлежат им правомерно, а доход прошел соответствующую налоговую проверку согласно налоговым правилам страны резидентства клиента. Для клиентов, занимающих государственную должность («Видные Политические Деятели»; PEP), запрашиваются дополнительные проверки, для того чтобы предотвратить поступление в Швейцарию денег, полученных в качестве взятки, или незаконно присвоенных публичных средств.
Миф 4: Швейцарские банки хранят огромное количество золотых слитков в своих подвалах
Этот миф на 100% ПРАВДА. На самом деле услуги сейфовых ячеек являются стандартной функцией каждого банка Швейцарии и Лихтенштейна, и некоторые банки предлагают даже специальныеi подземные хранилища для хранения физического золота, которые похожи на легендарную Форт-Нокс.
Например, мы недавно посетили небольшой частный банк Bank von Roll в Цюрихе, который обслуживает очень состоятельных индивидуальных клиентов. В соседнем здании, соединенном с банком подземным переходом, Degussa AG, компания по торговле драгоценными металлами, управляет одним из крупнейших и наиболее совершенных безопасных складов для золота и других драгоценных металлов. Клиенты могут купить там физическое золото посредством банковского перевода и немедленно перевести его в свою собственную сейфовую ячейку без транспортных рисков или других личных усилий.
Но не только частные инвесторы хранят золотые слитки в Швейцарии. Zürcher Kantonalbank с 2010 очень успешно управляет биржевым фондом (ETF), который на 100% обеспечен физическим золотом. Этот фонд называется «ZKB Gold ETF» и сейчас имеет примерно 100 тонн золота, хранящегося в швейцарских кладовых.
И это не считая золотовалютного резерва Национального банка Швейцарии (SNB), который насчитывал до 1 040 метрических тонн в 2016 и является седьмым по величине в мире.
Миф 5: Вы должны быть ультра-богатыми для открытия счета в швейцарском банке
Этот миф на 100% ФАЛЬШЬ. Не обязательно размещать десятки или даже сотни милионов евро или долларов для открытия счета в банках Швейцарии или Лихтенштейна.
Однако, клиент должен придти с минимум 500 000 евро (или эквивалент), если он хочет получить услуги частного банка. Для более сложных структур, как например, учреждение Штифтунга или международной холдинговой структуры, инвестиционная сумма не должна быть меньше 2-3 млн. евро.
Причина этому очень простая. Первое, требования к соответствию и отчетности, которые швейцарские банки должны в настоящее время выполнять для иностранных клиентов, генерируют много рабочей нагрузки и расходов для банка, которые имеют смысл только, если клиент вносит по крайней мере определенную сумму средств. Второе, швейцарские банки не интересуются чисто наличными депозитными счетами. Швейцария получает больше иностранной валюты чем в реальности желает, и для того чтобы остановить этот поток, SNB даже ввел карательную отрицательную процентную ставку -0,75% два года назад на большие наличные депозиты.
Что может заинтересовать банки Швейцарии и Лихтенштейна — это открытие кастодиальных счетов для активного управления средствами. В этом счете основная доля должна быть выделена, и с этих счетов банк зарабатывает или напрямую или косвенно, в виде сборов за управление. Но также эти сборы имеют определенную фиксированную минимальную сумму, и если инвестиционные фонды слишком малы, сборы будут съедать большую часть дохода. В этом случае это невыгодно ни банку, ни клиенту.
Как доказано историей и действующим законодательством, Швейцария и соседствующий Лихтенштейн могут рассматриваться как одни из безопасных юрисдикций для банков по всему миру. Если ваше намерение просто спрятать деньги от местных органов власти, то Швейцария является для этого безусловно не правильным местом. Но если вы хотите сохранить ваше состояние на долгосрочный период и обеспечить его постоянный рост в консервативной манере и в условиях низкого риска, то Швейцария должна быть вашим выбором номер один.
Наша следующая статья по этой теме расскажет о том, как выбрать подходящий швейцарский банк и открыть счёт. Следите за нашими статьми на Glagolize News.
Благодарность: Glagoliza News благодарит компанию Benesteem Executive Consulting Service , Швейцария за предоставление экспертной информации по данному вопросу.
Источник: www.glagoliza.com