Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов

ГАРАНТИЯ: 100% одобрений

Сбербанк отказывает в рефинансировании ипотеки

• Поможем разобраться в ситуации
• Добьёмся одобрения

О компании

Отправить нам заявку:

ООО «СитиФинанс»
ОГРН 1127746076237 / ИНН 7710906716

Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

• Бизнес кредит

• Кредит для малого бизнеса
• Бизнес кредит

• Банковская гарантия
• Гарантия исполнения контракта
• Гарантия возврата аванса
• Гарантия на участие в конкурсе
• На исполнение гарантийных обязательств

• Лизинг легкового автомобиля
• Грузовые авто в лизинг
• Лизинг коммерческого транспорта
• Лизинг пассажирского транспорта
• Лизинг оборудования
• Лизинг спецтехники
• Лизинг для физлиц
• Лизинг

• Ипотека на квартиру в новостройке
• Ипотека на квартиру
• Ипотека на дом
• Ипотека на землю
• Ипотека на комнату
• Наличные под залог недвижимости
• Рефинансирование ипотеки
• Помощь в получении ипотеки
• Ипотека по двум документам
• Ипотека без подтверждения дохода

• Покупка недвижимости
• Продажа недвижимости
• Срочный выкуп
• Оценка недвижимости
• Недвижимость
• Наличные под залог недвижимости

• Страхование имущества
• Страхование спецтехники
• Страхование оборудования
• Страхование ответственности
• Страхование грузоперевозок
• Страхование

Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

Все банки отказали в рефинансировании. Причины. И что делать?

Источник: www.citifinance.ru

Почему банки отказывают клиентам в рефинансировании кредитов

Сегодня рефинансирование займов является популярным инструментом в банковских учреждениях.

К нему прибегают люди, желающие погасить старые задолженности на более выгодных условиях.

Однако банки не всегда охотно соглашаются предоставить клиентам такую услугу, что связано с рядом обстоятельств, о которых важно знать.

Рефинансирование кредитов с помощью сервиса unicom24 является оптимальным решением в случае финансовых затруднений. Здесь можно найти выгодные программы, позволяющие получить наличные средства под небольшой процент и с высокой вероятностью одобрения.

В каких ситуациях клиенты могут столкнуться с отказом

Чаще всего, перекредитование используют заемщики, не имеющие возможности вовремя погасить ипотеку. При этом, услугой могут воспользоваться граждане, имеющие долги по кредиткам, целевым займам или потребительским программам. Банки могут отказать клиентам в таких ситуациях:

Отказывают в рефинансировании — что делать?

• Испорченный кредитный рейтинг заемщика.
• Низкие доходы, которых не хватает на обеспечение кредитов.
• Падение цены на залоговое имущество (в случае с ипотекой или автокредитом).
• Незаконная перепланировка жилища и отсутствие страхового полиса.
• Обращение клиента в банк, перед которым у него имеются обязательства.
• Повторный запрос на рефинансирование.

Из-за этих обстоятельств банки вполне имеют право не давать займ под закрытие других долгов.

Помимо этого, людям важно понимать, что кредиторы могут отказать в процедуре, не объясняя причин.

Как обезопасить себя от отказа

Чтобы гарантированно получить одобрение на рефинансирование займа, человеку нужно проделать некоторые действия. Первым делом, будет полезно дать кредитору документы, подтверждающие добросовестное исполнение обязательств со стороны заемщика.

Также нужно доказать факт необходимости в перекредитовании и подтвердить наличие стабильных заработков, которые смогут покрыть расходы.

Отдельно, стоит позаботиться об улучшении кредитного рейтинга (данные о нем берутся в БКИ). Повысить шансы на получение нового займа поможет предоставление имущества в залог.

Перед обращением в банк, важно оформить страховой полис, при этом возраст клиента должен быть меньше 65 лет.

Важно обращать внимание на общую сумму рефинансируемых кредитов. Процедуре подлежат суммы, от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Источник: www.kremlinrus.ru

Почему могут отказать в рефинансировании ипотеки

Рефинансирование – это по сути перекредитование ипотеки в другом банке под более низкую процентную ставку. Это выгодный шаг, особенно, если выплаты слегка зашли в тупик – меньше ежемесячный платеж, меньше общая переплата. Но банки не всегда хотят идти навстречу клиентам и нередко отказывают в рефинансировании.

С другой стороны терять клиентуру им также неохота – конкуренция достаточно высока. Поэтому есть смысл попробовать договориться с банком, а при отказе – сделать попытку исправить его причины. Хуже всего, что банк на вопрос о том, почему могут отказать в рефинансировании ипотеки, не отвечает и о причинах отказа. Но можно попробовать их вычислить.

Базовые требования, предъявляемые банком для рефинансирования

• Соответствующий возраст – заемщику на момент подачи заявки на рефинансирование ипотеки должно быть не менее 21-23 лет и на момент полного погашения кредита – не более 60-65 лет. Наличие поручителей может сдвинуть рамки как в одну, так и в другую стороны.
• Гражданство и постоянная прописка.
• Отсутствие просрочек и задолженности по текущей ипотеке.
• Хорошая кредитная история. Стоит отметить, что не только наличие просроченных платежей в прошлом может снизить ценность заемщика. Банки также очень не любят, если кредитная история вообще отсутствует (особенно, если заемщик – человек среднего возраста) или если в ней отмечена склонность к досрочному погашению кредитов, так как это невыгодно финансово-кредитному учреждению.
• Наличие источника стабильного дохода. Это может быть не только официальное место работы, но и дополнительные варианты. Например, получение дохода от сдачу квартиры в аренду или пусть даже небольшого, но собственного бизнеса. Главное, чтобы их можно было подтвердить.

Отказ из-за сомнений в личности заемщика

• Наличие просрочек по кредитам, особенно по действующим. Сначала неплохо бы их погасить, а потом, выждав определенный срок, подавать заявку на рефинансирование. Так можно показать себя более ответственным заемщиком.
• Недостаточный уровень доходов или слишком высокие расходы. Сумма для оплаты всех кредитных обязательств не должна составлять более 50% общего бюджета.
• Завышенная сумма доходов, которую заемщик указывал в справке по форме банка, то есть самостоятельно. Сотрудник финансово-кредитной организации может позвонить в бухгалтерию с вопросом о размере заработной платы. И если цифра, названная бухгалтером, будет сильно отличаться от указанной – может последовать отказ.
• Ошибки в документах. Если, например, в справке о размере заработной платы будут указаны неверные реквизиты (контактные данные, налоговый номер) – банк будет видеть неполную картину, касаемо предприятия, на котором работает заемщик. А это повод для недоверия.
• Несоответствие условий рефинансирования, предлагаемых банком, и реальных обстоятельств. Например, часть кредита планируется погасить за счет материнского капитала, а банк с ним не работает.

Внимание! Не стоит подавать заявку на рефинансирование в том же банке, где оформлялся ипотечный кредит. Организация не пойдет на снижение собственной процентной ставки и существенное изменение условий. Максимум, чего можно добиться – это реструктуризации долга.

• Наличие незаконной перепланировки. Она делает невозможной быструю продажу недвижимости в случае необходимости. Поэтому если она имеется – шансов на одобрение заявки становится гораздо меньше. Можно попробовать договориться со специалистом по оценке, чтобы в отчете эта особенность дома или квартиры указана не была, но не факт, что подействует.
• Проблемы с документами на объект недвижимости. Возможно, что в первом банке пропустили какие-то неточности, но не факт, что во втором находятся такие же невнимательные специалисты.
• Отсутствие дополнительных программ в арсенале самого банка. Дело в том, что на каждый нюанс (например, наличие/отсутствие свидетельства о праве собственности) нужна своя программа. В банке ее может и не быть.

Важно! Первое, на что обращает внимание служба безопасности банка при проверке – чистота кредитной истории. Следует заказать выписку в бюро кредитных историй, чтобы быть абсолютно уверенным, что она без негатива. Совсем не обязательны просрочки для наличия «темных пятен» — нередко снижение баллов у заемщика происходит после ошибки банка.

Когда имеет смысл обращаться за рефинансированием?

Процентная ставка по ипотечному кредиту значительно упала и стала чрезвычайно привлекательной. В среднем она составляет 10-11% годовых. Но некоторые банки сделали ее еще ниже. Например, Сбербанк предлагает ипотеку под 7,4% годовых. Разумеется, заемщики хотят получить перекредитацию (рефинансирование) на более выгодных условиях.

Но это стоит делать только тогда, когда разница между текущим и потенциальным ипотечным кредитом составляет не менее 3%, а лучше даже больше. Если она менее 1% — отказ поступит незамедлительно. Помимо Сбербанка низкие процентные ставки предлагают ВТБ, Россельхозбанк, Райфайзен, Юникредит и другие.

Неплохо бы изучить их базовые условия, чтобы знать, почему ВТБ отказывает в рефинансировании ипотеки, а, например, в Юникредите шансов на получение положительного решения будет гораздо больше. Нет смысла подавать заявку если срок выплаты остался небольшой – менее 5 лет. Сумма также должна соответствовать принятым усилиям.

Так, если она составляет менее 1.5 миллиона рублей – рефинансирование не окупится. Все это следует учитывать до принятия решения подать заявку. Возможно, что лучшим решением будет обратиться в тот же банк и добиться реструктуризации кредита. Обычно банки на это идут вполне охотно.

Плюс следует учитывать расходы на получение необходимых справок, оценку объекта недвижимости, срочное заключение договора страхования (если понадобится). Посчитав все обязательные расходы, можно решить стоит ли овчинка выделки.

Что делать при отказе в рефинансировании?

Если банк отказал в рефинансировании ипотеки – что делать? Руки опускать пока рано. Можно попробовать обратиться в другое банковское учреждение. Возможно, что в этом заемщик просто не соответствует каким-либо мелочам, существенным только для данного банка, а в другом они окажутся неважными.

То есть, если ВТБ отказал в рефинансировании ипотеки – есть смысл сунуться в Сбербанк или Райфайзен. Но следует помнить, что частое обращение с отказами ухудшит кредитную историю – ведь оно также в ней отражается. Найти поручителей или второй объект для дополнительного залога. И то, и другое положительным образом влияет на лояльность банков.

Но у поручителей должна быть соответствующая официально подтвержденная заработная плата, а на потенциальном залоговом имуществе – никакого обременения. На подачу заявки не стоит приходить с перегаром, в яркой или вызывающей одежде и с «группой поддержки» из родственников. Максимум, кто может присутствовать – это супруг (супруга).

Сотрудник визуально оценивает каждого клиента и если ему что-либо не нравится – делает соответствующую пометку в заявке. Этого достаточно, чтобы служба безопасности отнеслась к дополнительной проверке особо тщательно. Это одна из основных причин того, почему банк отказывает в рефинансировании ипотеки.

На упреждение отказа подействует и предупреждение на работе, что может последовать звонок из банка. Желательно, чтобы телефон был стационарным – это вызовет больше доверия. Если информация, которую сотрудник получил непосредственно от заемщика и та, которой с ним поделились в бухгалтерии, совпадет – это хорошо.

Важно! При подаче заявки на получение рефинансирования не должно быть задолженности не только по текущей ипотеке, но и по коммунальным платежам. Более того, любые штрафы также должны быть уплачены.

Неплохо бы подать заявки одновременно в несколько банков. Так шансы на получение рефинансирования повышаются. При положительном решении в одном из них – другие заявки можно просто отменить. Но делать это следует только после заключения договора о рефинансировании, так как предварительное положительное решение нередко резко сменяется отказом. И главное – не паниковать и не терять присутствие духа.

Источник: mvkfinance.ru