Откуда взять деньги для развития своего бизнеса

Бизнесам на разных стадиях развития — от идеи до экспансии — требуются средства на развитие. У каждой компании есть своя история привлечения денег, она зависит от типа проекта и его экономики. Мы поговорили с совладельцем «Моторики» и основателем «Много лосося» о том, как они искали инвесторов и составили с аналитиком чек-лист по поиску денег на развитие.

Александр Мутовин,

основатель «Много лосося»

Андрей Давидюк,

председатель совета директоров «Моторики»

Илья Кобяков,

управляющий партнёр «ТилТех Капитал»

На начальном этапе, когда продукт или услуга только разрабатываются и выходят на рынок, бизнесмен вкладывает свои накопления, привлекает средства друзей и родственников или берёт кредит в банке. В отдельных случаях на помощь может прийти грант.

Позже, когда бизнес-модель начинает эффективно работать, появляется постоянный денежный поток. На этом этапе основная цель привлечения денег извне — это расширение бизнеса и его постепенный рост со стабильным доходом и крепкими позициями на рынке.

ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА!? ДЕНЬГИ ДЛЯ БИЗНЕСА! MONEY FRIENDS!

Здесь уже рабочими схемами привлечения денег станут не только собственные средства и кредиты, но и инвестиции и субсидии. Решением может стать и депозит в банке, который обеспечит дополнительный доход.

Александр Мутовин,

основатель «Много лосося»

Андрей Давидюк,

председатель совета директоров «Моторики»

Илья Кобяков,

управляющий партнёр «ТилТех Капитал»

Есть идея

Свою первую точку dark kitchen «Много лосося» Александр с партнёром Яковом Андреевым запустили на собственные средства в 2018 году. Вскоре они поняли, что для роста нужны деньги ещё — на строительство других точек и проверку гипотез.

Партнёры обратились к родственникам и друзьям, которые помогли им привлечь первые несколько миллионов, вспоминает Александр Мутовин: «Привлекли достаточно быстро около 3–4 млн рублей по договорённости в онлайн-документе на одной страничке, где прописали доли участников в будущем при формировании ООО».

Подходящую бизнес-модель «тёмной кухни», по которой проект будет развиваться, команда нашла только спустя год работы. По словам Александра, уже под эту идею «Много лосося» смог привлечь 30 млн рублей после серии встреч с разными инвесторами. В ряде случаев предприниматели не смогли убедительно рассказать о своём проекте, в других им самим не подходили потенциальные партнёры.

Инвестор должен быть не просто источником денег, но и привносить в проект связи и компетенции, уверен Александр. В 2020 году «Много лосося» снова привлёк средства на развитие от внешних источников, на этот раз сумма раунда составила 100 млн рублей. А спустя год, в апреле 2021 года, X5 Group купила проект «Много лосося». Он сохранил свою команду и самостоятельность, и им по-прежнему управляет Александр Мутовин.

От благотворительности к стартапу

Российская компания «Моторика» разрабатывает и производит функциональные протезы рук. Она создала виртуальную платформу для реабилитации и занимается инвазивными исследованиями с целью купирования фантомных болей и очувствления бионических протезов. У неё успешная история привлечения внешних средств на развитие продукта и рост.

Где взять деньги на бизнес? Как дорого продать мечту? Создаем бизнес с нуля / Оскар Хартманн

Как компания появилась в 2014 году, её основателями стали Василий Хлебников и Илья Чех. На тот момент Василий был совладельцем компании по 3D-печати — он закрывал производственную часть. А Илья был практикующим инженером-робототехником и занимался Rhttps://sberbusiness.live/publications/gde-dengi-chek-list-po-poisku-sredstv-na-razvitie-biznesa» target=»_blank»]sberbusiness.live[/mask_link]

Как получить деньги на развитие собственного дела

Начинать бизнес с заемных средств — нецелесообразно, забирать у семьи последние копейки — неразумно. Где взять деньги на старт нового дела? Сегодня государство встает на сторону начинающих предпринимателей и предлагает ряд инструментов финансовой поддержки бизнеса.

Статьи по теме:

• Как получить деньги на развитие собственного дела
• Как получить деньги на бизнес от государства
• Как получить деньги на развитие малого бизнеса

Есть мнение, что начинать бизнес с заемных средств — ошибка. Небольшая прибыль первого времени будет отдана кредитору, а потому о развитии стартапа, которое так важно именно в первое время, речи и быть не может.

Утверждение совершенно верное. По разным данным от 52 до 70% стартапов закрываются в первые два года своего существования, риск возрастает при использовании заемных средств. Именно поэтому банки не кредитуют предприятия возрастом менее 3х лет, ведь взыскать средства с предприятия-банктрота затруднительно и дорого.

Впрочем, это не означает, что ситуация безвыходная. В 2015 году государство наконец-то рассмотрело экономическую выгоду развития малого и среднего бизнеса в стране и предложило малым предприятиям ряд программ государственной поддержки.

Где взять деньги

Нужно отметить, что финансовые инструменты поддержки одни из самых малочисленных. Вероятно, сработал принцип «заработай сам»! Принцип для любого предпринимателя верный, иначе и не стоит начинать собственное дело.

Тем, кто еще только задумывается о старте, предлагаются бесплатные программы обучения основам ведения бизнеса. В итоге любой такой программы будущий предприниматель защищает свою бизнес-идею и под надзором тренеров составляет бизнес-план. Это важно! Только с разработанным и просчитанным бизнес-планом имеет смысл обращаться в органы поддержки предпринимательства.

Если денег нет совсем, а идея потенциально рентабельна и имеет срок окупаемости не более трех лет, можно обратиться в cлужбу занятости населения, которая реализует программу развития самозанятости.

Успешно презентовав бизнес-план, стартап имеет возможность получить субсидию (не кредит!) порядка 65 000 руб на открытие бизнеса. За каждую копейку придется отчитаться, однако если денег нет совсем, а работать надо — это вполне терпимо.

Уже зарегистрированные предприниматели любой формы собственности могут претендовать на резидентство в бизнес-инкубаторах. Как правило, такие инкубаторы — самостоятельные юридические лица, но бывает что они включены в систему поддержки предпринимательства и являются частью фондов развития малого и среднего предпринимательства, как к примеру, в Алтайском крае. Это удобно.

Сам по себе инкубатор деньги не раздает, но он владеет площадями, которые сдает в аренду предпринимателям на льготных условиях существенно ниже рыночной стоимости. К тому же сотрудники инкубатора по своим обязаностям должны обеспечить всестороннюю поддержку стартапа и сделать все, чтобы тот вышел на запланированные показатели.

Впрочем, тут все зависит от компетенции сотрудников инкубатора, а она, прямо скажем, часто хромает, ибо мало кто из них знает что-то о бизнесе не в теории.

Где в инкубаторе живые деньги? У инвесторов. По своим функциям инкубатор должен способствовать в том числе и привлечению инвесторов к работе над инкубируемыми стартапами. Работа эта трудоемкая, а главное умственно сложная, поэтому мало кто это делает.

Более того, есть распоространенное мнение среди руководителей этих самых инкубатооров, что инвестиции в стартапы — зло, ибо любой инвестор желает лишь поглотить перспективную идею резидента. Откуда такое мнение? Смотри пункт выше!

К примеру, все в том же Алтайском креа ни оного живого инвестпроекта бизнес-инкубатор не родил, в соседней Новосибирской области дело чуть лучше, а вот самые «рабочие» инкубаторы в Челябинске и Казани.

Грантовой поддержкой бизнеса занимаются государственные органы местного масштаба. Чаще всего эти функции у Министерств по экономике, предпринимательству, аналогичных комитетов и управлений.

Получить грант не просто, к тому же если посмотреть, круг «осчастливленных» весьма неширок. Это объясняется костностью системы и ее враждебностью к сторонним предпринимателям. К тому же, ваша бизнес-идея должна в прямом смысле понравиться лицу, принимающему решение, а это непросто, все по той же причине, что и с инкубаторами.

Гранты выдаются предприятиям, которые заняты в приоритетных для региона проектах, реализуют социальнозначимые проекты и пр. Чтобы получить грант, нужно уже быть предпринимателем и предоставить абсолютно все документы из объемного перечня, более того, важно быть готовым к камеральной и выездной проверке ведомства, а также приглашению «на ковер» для беседы о дальнейших планах вашего преприятия.

Это новинка. Раздавать много денег государство самостоятельно не готово, а частным компаниям и крупным банкам такой вид PR-активности весьма интересен. Поэтому нередко окологосударственные компании и какой-нибудь банк под патронажем, к примеру, «Опоры России» или «Деловой России», реализуют обучающий проект и наиболее перспективным студентам дают грант.

Такой проект уже два года реализует, к примеру, «Опора России», одна иностранная сетевая компания и банк. Это проект развития женского предпринимательства «Мама-предприниматель». Женщины, имеющие детей, бесплатно проходят обучение у неплохих бизнес-тренеров и успешных бизнесменов, презентуют свою бизнес-идею, представляют проект. Наиболее успешный по мнению жюри проект получает грант на реализацию. В 2017 году сумма была равна 200 000 руб., в 2018 г. — 100 000 руб.

Ряд финансовых мер государственной поддержки представляют центры кластерного развития и центры инжиниринга, однако эти организации ориентированы на производственный бизнес.

Источник: www.kakprosto.ru

9 лучших вариантов, где взять деньги на бизнес

Начинающие

Автор Тамри На чтение 10 мин Просмотров 509 Опубликовано 02.08.2020
Содержание

1. Первый вариант найти деньги на малый бизнес – личные накопления
2. Второй вариант для создания бизнеса – взять в долг у ближайшего окружения
3. Третий вариант, откуда брать средства для бизнеса – банковское кредитование
4. Четвертый вариант, где взять деньги на бизнес – бизнес-инвесторы
5. Пятый вариант, где найти деньги на бизнес – бизнес-партнёры
6. Шестой вариант найти деньги на открытие бизнеса – бизнес-ангелы
7. Седьмой вариант – государственные субсидии
8. Восьмой вариант найти деньги на развитие бизнеса – гранты
9. Девятый вариант – краудфандинг
10. Заключение

Для открытия своего дела необходим стартовый капитал, которым располагают лишь немногие люди. Разберем, где достать деньги на бизнес в разных ситуациях на оптимальных условиях. Для этого есть 9 способов.

Первый вариант найти деньги на малый бизнес – личные накопления

Собственные сбережения остаются самым очевидным и оптимальным способом открытия бизнеса, в особенности для недорогих проектов. Многие проекты малого бизнеса требует стартовых инвестиций от 10 000 до 200 000 руб. С учётом того, что среднестатистическая зарплата в 2019 – 2020 г. г. в нашей стране составляет 36 000 руб. (Москва и нефтедобывающие центры – до 70 000 руб., Санкт-Петербург – 45 000 руб., самые бедные регионы – около 20 000 руб.) – накопить такую сумму вполне реально за 3 – 4 месяца усердной работы.

При отсутствии свободных денег на помощь придёт правильное планирование семейного бюджета и оптимизация расходов. Исключите все покупки, которые не относятся к категории товаров первой необходимости, закройте потребительские кредиты, ищите дополнительные заработки по основному месту трудоустройства, форсируйте продвижение по карьерной лестнице или смените работу на более высокооплачиваемую. Соблюдение этих советов поможет накопить деньги на бизнес без привлечения внешних заёмных средств и инвестиций. Такой вариант – самый очевидный, если у вас есть время и источники дохода.

Второй вариант для создания бизнеса – взять в долг у ближайшего окружения

Получить деньги в долг у родственников и друзей бывает легче, чем привлечь банковские средства и инвесторов. Зачастую не требуется выплата процентов – достаточно «честного слова» или расписки, в которой содержится обязательство о возврате денег в определённое время.

Это решение имеет как достоинства, так и недостатки: в случае несвоевременного возврата денег со «своими» людьми будет проще договориться, чем с сотрудниками банков, судебными приставами или коллекторами. Но надо понимать, что в этом случае вы нанесете родственным и дружеским чувствам непоправимый урон. Трезво оцените, сможете ли вернуть деньги в срок, и подумайте – оно того стоит?

Третий вариант, откуда брать средства для бизнеса – банковское кредитование

Коммерческие банки выдают целевые кредиты для открытия собственного бизнеса и его развития. Для получения денег таким способом нужно разработать бизнес-план своей фирмы. Финансовую поддержку можно получить только в том случае, если его одобрят банковские сотрудники. Для получения кредита обычно требуют предоставить залог.

Это связано с высоким уровнем риска при ведении малого бизнеса. Таким способом банки перекладывают риски на заёмщиков – в случае финансового краха те лишатся залогового имущества. Некоторые банки предлагают кредитные программы без залогов. Предложения банков часто меняются и обновляются.

Оптимальным вариантом будет рублёвая кредитная программа, ставка по которой строго зафиксирована. Основными пунктами в заявке на получение кредита будут: цель, срок, сумма, а также пакет сопроводительной документации на усмотрение конкретного банка.

Помимо целевого кредита на развитие собственного бизнеса, можно получить и потребительский. Этот способ намного проще – никому не придётся доказывать перспективы своего дела. Некоторые банки не требуют указать, для каких целей необходимы деньги. Их устроит абсолютно любой ответ: ремонт квартиры, оплата лечения, туристическая поездка или “неотложные нужды”. Но такое решение имеет существенные недостатки:

• Очень высокая процентная ставка – от 12 до 25 % годовых, с учётом скрытых процентов и комиссий, страховок и навязанных услуг.
• Срок погашения составляет не более 5 – 7 лет.
• Максимальная сумма невелика – обычно до 500 000 руб.

Перед подачей заявки на получение кредита необходимо как можно более трезво оценить свои возможности – в случае краха бизнеса вас ждёт финансовая кабала, потеря залогового имущества, судебные преследования, звонки коллекторов. Вы больше не сможете взять кредит в ближайшие годы. В крайних случаях должнику приходится проходить процедуру банкротства, что также влечет за собой последствия.

Четвертый вариант, где взять деньги на бизнес – бизнес-инвесторы

Прямые инвестиции – более выгодный вариант в сравнении с банковским кредитованием, но чтобы их получить, нужно вызвать интерес потенциальных инвесторов и доказать им инвестиционную привлекательность бизнеса . Между понятиями «спонсор» и «инвестор» большая разница – последний вкладывает финансы в расчёте на получение максимальной прибыли. У профессиональных инвесторов есть жёсткие требования к оформлению и содержанию документации, а для обеспечения гарантий требуется оформить будущую кампанию на них полностью или частично. Инвесторов ищут среди профессиональных организаций и собственного окружения.

Подобное решение также имеет существенный недостаток – на первом этапе развития бизнеса инвесторы будут забирать большую часть прибыли.

Пятый вариант, где найти деньги на бизнес – бизнес-партнёры

Альтернативный вариант, где найти деньги на бизнес – поиск бизнес-партнёров. Такой партнер не просто предоставляет средства на собственных условиях, а становится вашим коллегой и полноценным участников бизнеса. Помимо денег, он вкладывает в проект собственное время, связи и прочие организационные ресурсы.

Полученная прибыль делится между партнёрами пропорционально степени участия в общем деле. Как правило, на старте между партнёрами заключается договор, в котором подробно указаны все условия сотрудничества, обязанности и права сторон, принципы распределения доходов и условия закрытия проекта. Подобный бизнес обычно регистрируется как «Общество с ограниченной ответственностью» (ООО), а партёры являются учредителями.

Такое решение также не лишено недостатков – не зря родилась поговорка: «Хочешь потерять друга – открой с ним бизнес».

Шестой вариант найти деньги на открытие бизнеса – бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы – это инвесторы, которые дают деньги на перспективные инновационные проекты. На мировой финансовой арене они появились в 20-е годы ХХ века. Их интерес заключается в получении пакета акций или доли в бизнесе. Они отличаются от обычных инвесторов тем, что входят в долю на старте проекта, а инвесторы и партнёры иногда присоединяются на более поздних этапах. Кроме того, бизнес-ангелы интересуются только высокотехнологичными и инновационными проектами.

Подобное решение также имеет существенные недостатки – бизнес-ангел выбирает один проект из ста с расчётом на прибыль свыше 50 % годовых.

Седьмой вариант – государственные субсидии

В последние годы Правительство создает программы развития малых форм бизнеса и поддержки начинающих предпринимателей. В 2020 г. начинающие предприниматели стали ощущать реальную поддержку от государства благодаря субсидиям. Этот вариант финансирования старта проектов обладает огромным преимуществом – большинство субсидий предоставляется на безвозмездной основе.

Их не придётся отдавать банкам, родственникам, инвесторам или «ангелам». Это возможно в случае заключения договора с обязательством потратить деньги строго на определённые государством цели, а через установленный срок (как правило – 3 месяца) – отчитаться о целевом расходовании денег. В качестве подтверждения используются счета, квитанции, чеки и другая финансовая документация. Денежные средства предоставляются государством через Центры занятости населения, районные администрации и Департаменты по поддержке предпринимательства областных администраций.

Кроме денег, предоставляют приятные «бонусы» – бесплатное участие в выставках, прохождение стажировок, обучающих курсов и аутсорсинг. Ещё одним способом привлечения инвестиций в бизнес являются конкурсы и смотры, где победы предполагают выплаты вознаграждений и предоставление грантов.

Для получения субсидий на открытие собственного дела, предпринимателям необходимо иметь, как минимум, половину стартового капитала. Получение целевых субсидий возможно только для очень опытных бизнесменов. Они предоставляются только для приобретения дорогостоящего оборудования, а также прочих активов, в размере до 90 % от их конечной стоимости.

Их нельзя тратить для оплаты труда работников и для других нужд. Максимальный размер государственной субсидии – 10 миллионов рублей. Предусмотрены субсидии для участия в выставках, конкурсах и ярмарках в размере до 50 % от арендной платы за оборудование, но не более 300 тысяч рублей.

Ещё одним вариантом государственной помощи является частичное погашение процентов по кредитам при покупке оборудования. Государство компенсирует= от 50 до 75 % от банковских процентов, но основной размер долга предприниматель выплачивает самостоятельно. Предоставляются отдельные виды государственной помощи для фермеров для покупки скота, сельскохозяйственной техники, удобрений и посевных материалов.

В текущем году по данной статье расходов Правительство РФ планирует потратить 11 миллиардов рублей. Но и это решение обладает существенным недостатком – финансовые средства большей частью предоставляются не на открытие нового бизнеса, а на поддержку уже начатых проектов.

Восьмой вариант найти деньги на развитие бизнеса – гранты

Гранты выделяются из муниципальных и областных бюджетов в случае предоставления предпринимателям бизнес-планов. Максимальный размер гранта составляет 300 тысяч рублей.

Второй формой этой помощи являются гранты для безработных. Граждане, потерявшие работу, могут рассчитывать на получение годовых выплат в Центрах занятости населения, если предоставят обязательства по открытию собственного бизнеса. Максимальный размер такого гранта – 58 тысяч рублей. Но эта программа действует не в каждом регионе.

Для его получения следует зарегистрироваться Центре в качестве безработного и получить 3 официальных отказа при собеседованиях. Затем необходимо разработать бизнес-план для рассмотрения и одобрения соответствующей комиссией. При удачной защите проекта Центр занятости населения подписывает договор и перечисляет деньги на указанные реквизиты.

Бизнесмены, которые трудоустраивают состоящих на учёте безработных, могут рассчитывать на получение такой выплаты за каждого сотрудника. Для получения государственных средств, необходимо зарегистрироваться в качестве предпринимателя и подать письменную заявку, приложить составленный бизнес-план, а также копии уставных документов.

Бизнес-планы оцениваются по таким критериям, как:

• возможности создания новых рабочих мест;
• перспективы возврата денег в региональные бюджеты в форме налоговых отчислений;
• востребованность произведённой продукции на рынке.

При открытии бизнеса в сферах с высокой конкуренцией шансы на получение грантов близки к нулю. Здесь в приоритете социально ориентированные проекты. Самой частой причиной для отказов в выдаче грантов является неправильный выбор рыночной ниши.

Перспективными направлениями является сельскохозяйственная, туристическая, медицинская и образовательная отрасль, а также сфера инноваций. Банковские и страховые формы деятельности не субсидируются государством. Получить отказ в гранте можно из-за запроса очень большой суммы или плохо проработанного бизнес-плана.

Девятый вариант – краудфандинг

Краудфандинг – сбор денег на специальных площадках. Так привлекается не один инвестор, а широкий круг лиц. Размер вложений каждого из участников может быть минимальным, но за счёт большого числа участников подобные проекты могут привлечь значительные инвестиции. Предприниматели могут опубликовать свои предложения, а все желающие – вложить в такие проекты деньги в размере от 100 рублей.

Таким способом часто финансируются творческие проекты – издания книг, съёмки фильмов, записи музыкальных альбомов. Кроме этого, здесь могут «выстрелить» социальные проекты и креативные бизнес-идеи. Главное условие успешного сбора – проведение грамотной рекламной кампании. Реклама в краудфандинговые проекты не входит: предпринимателям просто предоставляют площадку за комиссионные отчисления от суммы сбора. Рекламную кампанию придется проводить самостоятельно.

Заключение

Если у вас нет денег для открытия собственного бизнеса, есть как минимум 9 вариантов привлечения недостающих инвестиций. Выбирайте подходящий вариант и помните, что большинство успешных проектов организаторы начинали без крупных стартовых капиталовложений. С другой стороны, важно грамотно оценить собственные силы: если у вас нет опыта в бизнесе, стоит начинать с проектов, которые не требуют больших стартовых инвестиций.

Источник: abcbiznes.ru