Открытый банкинг также известен как «открытые банковские данные». Открытый банкинг — это банковская практика, которая предоставляет сторонним поставщикам финансовых услуг открытый доступ к потребительским банковским, транзакционным и другим финансовым данным из банков и небанковских финансовых учреждений посредством использования интерфейсов прикладного программирования (API). Открытое банковское обслуживание позволит объединить счета и данные между учреждениями для использования потребителями, финансовыми учреждениями и сторонними поставщиками услуг. Открытый банкинг становится основным источником инноваций, которые могут изменить банковскую индустрию.
Ключевые вынос
- Открытый банкинг — это система, обеспечивающая доступ и контроль над банковскими и финансовыми счетами потребителей через сторонние приложения. Открытое банковское обслуживание может изменить конкурентную среду и потребительский опыт банковской индустрии. Открытое банковское обслуживание повышает потенциал как для многообещающих выгод, так и для серьезных рисков для потребителей, так как большая часть их данных распространяется более широко.
Понимание открытого банковского дела
При открытом банковском обслуживании банки предоставляют доступ и контроль личных и финансовых данных клиентов сторонним поставщикам услуг, которые обычно являются техническими стартапами и поставщиками финансовых онлайн-услуг. Клиенты, как правило, должны предоставлять какое-то согласие, чтобы позволить банку разрешить такой доступ, например ставить флажок на экране условий обслуживания в онлайн-приложении. API сторонних поставщиков могут затем использовать общие данные клиента (и данные о финансовых контрагентах клиента). Использование может включать сравнение учетных записей клиентов и истории транзакций с различными вариантами финансовых услуг, агрегирование данных между участвующими финансовыми учреждениями и клиентами для создания маркетинговых профилей или создание новых транзакций и изменений учетной записи от имени клиента.
What is Open Banking?
Обещание открытого банковского дела
Открытый банкинг — движущая сила инноваций в банковской сфере. Опираясь на сети вместо централизации, открытое банковское обслуживание может помочь клиентам финансовых услуг безопасно делиться своими финансовыми данными с другими финансовыми учреждениями. Например, открытые банковские API-интерфейсы могут облегчить иногда обременительный процесс перехода от использования службы чекового счета одного банка к услуге другого банка. API также может просматривать данные транзакций потребителей, чтобы определить лучшие финансовые продукты и услуги для них, такие как новый сберегательный счет, который будет получать более высокую процентную ставку, чем текущий сберегательный счет, или другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой.
Благодаря использованию сетевых счетов открытое банковское обслуживание может помочь кредиторам получить более точное представление о финансовом положении потребителя и уровне риска, чтобы предложить более выгодные условия кредитования. Это также может помочь потребителям получить более точную картину своих финансов, прежде чем брать на себя долги. Открытое банковское приложение для клиентов, которые хотят купить дом, может автоматически рассчитывать, что клиенты могут себе позволить, основываясь на всей информации в своих счетах, возможно, обеспечивая более достоверную картину, чем в настоящее время предоставляют рекомендации по ипотечному кредитованию. Другое приложение может помочь клиентам с нарушениями зрения лучше понимать свои финансы с помощью голосовых команд. Открытое банковское обслуживание также может помочь малым предприятиям сэкономить время за счет онлайн-учета и помочь компаниям, обнаружившим мошенничество, лучше контролировать учетные записи клиентов и быстрее выявлять проблемы.
Что такое open banking и где это применяется?
Открытое банковское обслуживание заставит крупные и авторитетные банки быть более конкурентоспособными по сравнению с более мелкими и новыми банками, что в идеале приведет к снижению затрат, улучшению технологий и улучшению обслуживания клиентов. Штатные банки должны будут делать вещи по-новому, с которыми они в настоящее время не настроены, и тратить деньги на внедрение новых технологий. Однако банки могут воспользоваться этой новой технологией для укрепления взаимоотношений с клиентами и удержания клиентов, помогая клиентам лучше управлять своими финансами, а не просто облегчать транзакции.
До того, как банки предлагали открытое банковское обслуживание, наиболее доступными были сайты агрегации, такие как Mint или Personal Capital, которые объединяют информацию об учетных записях пользователей из всех своих финансовых учреждений, чтобы они могли просматривать ее в одном месте. Такие сервисы достигают этого, требуя, чтобы пользователи передавали свои имена пользователей и пароли для каждой учетной записи, а затем отбрасывали данные с экранов этих учетных записей. Такая практика сопряжена с угрозами безопасности, и результаты скрининга экрана не всегда полностью точны, что порой затрудняет пользователям идентификацию транзакций. Кроме того, пользователи могут обнаружить, что не все их финансовые учетные записи совместимы со службами агрегирования учетных записей, что не позволяет им получить истинное или полное представление о своих финансах. API-интерфейсы считаются более безопасным вариантом, поскольку они позволяют приложениям обмениваться данными напрямую, не предоставляя учетные данные учетной записи.
Риски открытого банковского дела
Открытое банковское обслуживание может предложить преимущества в форме удобного доступа к финансовым данным и услугам для потребителей и оптимизации некоторых расходов для финансовых учреждений. Однако это также потенциально представляет серьезный риск для финансовой конфиденциальности и безопасности финансов потребителей, а также в результате обязательств перед финансовыми учреждениями. API-интерфейсы открытых банковских операций не лишены угроз безопасности, таких как вероятность того, что вредоносное стороннее приложение очистит учетную запись клиента. Это было бы крайней (и менее вероятной) угрозой. Гораздо более серьезными проблемами будут просто утечки данных из-за плохой безопасности, хакерских или внутренних угроз, которые стали относительно распространенными в современную эпоху, в том числе в финансовых учреждениях, и, вероятно, останутся обычным явлением, поскольку большее количество данных будет взаимосвязано в большем количестве способов.
Открытое банковское обслуживание может изменить конкурентную среду в отрасли финансовых услуг, что может принести пользу потребителям за счет усиления конкуренции, как описано выше, но также может иметь обратный эффект и увеличить потребительские расходы, если это приведет к консолидации в финансовых услугах из-за естественного эффект масштаба от больших данных и сетевых эффектов. В результате концентрация рынка и связанное с ним влияние цены могут более чем компенсировать любые ценовые преимущества для потребителей. Такая консолидация рынка уже была замечена и подверглась широкой критике в других интернет-сервисах, таких как онлайн-покупки, поисковые системы и социальные сети, так как потребители и регуляторные органы широко полагают, что они приводят к неправильному использованию данных клиентов техническими гигантами. для их собственной выгоды. Помимо прямых затрат на концентрацию на рынке, подобное неправильное использование частных финансовых данных клиентов может в конечном итоге вызвать еще большие проблемы.
Источник: ru.icotokenfund.com
Почему WealthTech-компаниям важно использовать Open Banking API
Wealthtech-решения (возможности в области управления капиталом) становятся все популярнее — аналитики прогнозируют рост этого рынка на 14% к 2028 году: он будет оцениваться в более чем $137 млн. И такое развитие требует внедрения новых технологий, например, открытого банкинга, чтобы улучшить клиентский опыт. Сооснователь и СЕО Nordigen Роланд Местерс рассказывает, почему open banking нужен wealthtech-компаниям.
Что такое wealthtech
Изначально крупные игроки на рынке были заинтересованы лишь в состоятельных клиентах, поэтому остальные, чей капитал был не столь большим, подвергались дискриминации. Но это было в середине XX-го века, когда практически все расчеты делались на бумаге. Благодаря смене поколений и диджитализации инвестиций появились различные fintech-решений, и одним из них стал wealthtech.
Говоря простым языком, wealthtech — цифровые решения, которые помогают клиентам эффективным и доступным образом распоряжаться инвестициями вне зависимости от их дохода.
Wealthtech ориентирован как на b2b, так и на b2с, то есть на потребности компаний или отдельного пользователя. Так, в управлении капиталом появились сервисы и решения, которые меняют правилы игры в финансовой отрасли и организовывают целую экосистему:
Комплаенс. Область wealthtech, которая обеспечивает соответствие нормативным требованиям.
Финансовые консультанты. Такие компании предоставляют онлайн-консультации. По факту, они просто оценивают риски и предлагают решения, но самих операций не проводят.
Торговые платформы. Цифровые площадки предназначены для всех пользователей — от профессионалов до любителей — на которых они торгуют в режиме реального времени.
Аналитика и большие данные (Big Data). Провайдеры анализируют инвестиционные данные, в основном, для b2b.
Конечно, на этом решения не заканчиваются, и с каждым годом их появляется все больше, особенно инновационных, которые меняют понимание современных финансов и функционирования экономики.
Wealthtech выходит на новый уровень
Цифровые решения появились в сфере управления капиталами уже давно, сейчас wealthtech подразумевает применение инновационных технологий и большие изменения.
Так, активами людей управляют не офисные сотрудники по телефону, а роботы-консультанты (robo-advisors), созданные на основе искусственного интеллекта — кстати, они тоже являются частью экосистемы. Используя машинное обучение и алгоритмы, роботы находят новые инвестиционные возможности, а также оценивают их с учетом дохода и целей пользователя. Согласно исследованиям, в 2022 году такие консультанты будут управлять $4.6 трлн инвестиций.
Источник: strategyjournal.ru
Open Bank System
Открытая банковская платформа
Открытые банковские платформы – цифровые платформы, предоставляющие доступ к активам и функциям банка за счет формирования внутренней и внешней экосистем посредством API’s и микросервисов (реализация концепции OpenBanking посредством современных технологий)
- Повышение эффективности затрат на ИТ
- Сокращение Time-to-Market
- Возможности расширения бизнеса за счет формирования экосистемы бизнес-партнеров
- Адаптируемость инноваций в ИТ-ландшафте
- Персонализация предложения и повышение лояльности клиентов
- Обеспечение гибкости бизнес-приложений и стабильности core-систем
- Клиентоцентричность
- Быстрая подключаемость новых сервисов
- Высокая скорость вычислений
- Горизонтальная масштабируемость
- Высокая надежность
Источник: www.tadviser.ru